JPS60214077A - カードシステム - Google Patents

Abstract

(57)【要約】本公報は電子出願前の出願データであるた
め要約のデータは記録されません。

Description

【発明の詳細な説明】 発明の技術分野 この発明はＩＣカードシステムに関し、特に、銀行、ク
レジット会社などの複数の金融機関の取引口座を特定す
るデータを記憶した記憶領域を有するＩＣカードと、こ
れらの複数の取引口座の中から取引を実行しようとする
口座を選択して取引を実行することができるＩＣカード
用端末装置とから構成されたＩＣカードシステムに関す
るものである。

従来技術の説明 現在一般的に、銀行、クレジット会社などの金融機関と
のオンラインシステムによる出金、入金、振替などの取
引には、いわゆるキャッシュカード、クレジットカード
などの磁気カードが広く用いられている。これらの磁気
カードには暗号など顧客を識別するためのデータが磁気
記憶されている。

取引時には、顧客はこれらのカードを持って自己の取引
銀行に出向き、そこに備え付りられている、いわゆるＡ
ＴＭ　（Ａｕｔｏ＋ｎａｔｉｃ　Ｔｅ１ｌｅｒ　Ｍａｃ
ｌ＋ｉｎｅ＞やＣＤ　（Ｑａｓｌ＋　［）　１ｓｐｅｎ
ｓｅｒ）などの取引用端末装置に自己のカードを挿入し
、定められた手順に従ってキーボードなどの入力手段を
操作して暗証番号、取引の種類、取引金額など取引に必
要なデータを端末装置に入力する。端末装置によって読
取られたカードの暗号情報および顧客によって端末装置
に入力された各種取引情報は、各銀行のセンタに送信さ
れ、これらの情報に従ってセンタのファイルが更新され
、取引を実行する命令が端末装装置に与えられる。これ
によって、顧客と端末装置との間で各種の取引が実行さ
れる。

さらに、現在のオンラインシステムでは、各銀行間の相
互乗り入れが実現されてＪ３す、自己の取引銀行以外の
銀行の端末装置を用いて、自己の取引銀行の口座から出
金することも可能である。たとえば、自己の取引銀行で
あるＡ銀行のカードを自己の取引銀行ではないＢ銀行の
端末装置に使用した場合、Ａ銀行のカードから読出され
た取引データは、Ｂ銀行のセンタに送信され、これらの
データはＢ銀行のセンタからＡ銀行のセンタへと転送さ
れる。そしてＡ銀行のセンタで口座の有無が検索され、
取引情報に従ってファイルが更新される。さらに、取引
実行の命令がＢ銀行の端末装置に伝えられ、カードの所
有者とＢ銀行の端末装置との間で所望の取引が実現され
る。

ところで、現在の社会生活において、キャッシュカード
、クレジットカードなどのカードを用いる機会は増大し
ており、既に一人が数種類のカードを所有し、その中か
ら必要な１枚を本人が選択して使用するようになってい
る。そしてこの傾向は今後基々増大するものと予想され
ている。このように、各自が複数のカードを所有するよ
うになると、使用するカードの選択を誤るなど、カード
の取扱いおよび保管が煩雑なものとなり、ひいてはカー
ドを紛失するなどの事態も予想される。このような事態
を防ぐために、１枚のカードに各自のすべての取引金融
機関の取引口座のデータが記憶でき、取引時にこれらの
口座の中から取引を実行する口座のみを選択して取引を
実行できることが望ましい。　しかしながら、従来用い
られている磁気カードでは、記憶容量の一トで一定の制
限があり、１枚のカードに１つの金融機関の情報しか記
憶することができないという問題点があった。

発明の目的 それゆえに、この発明の主たる目的は、自己の複数の取
引金融機関の取引口座のデータを１枚のカードに記憶す
ることができるＩＣカードと、このようなＩＣカードと
通信する端末装置とから（１４成され、取引時にＩＣカ
ードに記憶されている複数の取引口座の中から取引を行
なう口座を選択して取引を実行することができるＩＣカ
ードシステムを提供することである。

発明の構成および効果 この発明を要約すれば、データ記憶手段（ＲＯＭ、ＲＡ
Ｍ）およびデータ処理手段（ＣＰＵ）を有するＩＣカー
ドに、自己の複数の取引金融機関の取引口座を特定する
データを記憶したデータ記憶領域を設け、取引時には、
顧客が端末装置を使用して取引をしようとする金融機関
め口座を指定し、指定した口座を特定するデータをＩＣ
カードの記憶領域から読出して所望の取引を実行するこ
とができるように構成したものである。

したがって、この発明に従えば、複数の取引金融機関の
取引口座を有するものであっても、それらの取引口座を
特定するデータがすべて記憶されたＩＣカードを１枚所
持し、取引時に、銀行に備え付けられたＩＣカード用端
末装置によって所望の取引口座を選択することにより、
取引を実行することができ、従来のように複数のカード
を所持する必要がなくなり、カードの取扱いおよび保管
の煩雑さを解消することができる。

以下に図面に示す実施例とともにこの発明をより詳細に
説明する。

実施例の説明 第１図はこの発明の一実施例であるｔＣカードシステム
を構成するＩＣカードの電気的構成を示す概略ブロック
図である。

ＩＣカードは、キャッシュカード、クレジットカードな
どの従来の磁気カードと同じ大きさぁよび形状のカード
であって、少なくともＲＯＭ、ＲＡＭなどのメモリと、
ＣＰＵと、端末装置と通信するための接点（通常８個）
とを内蔵しでいる。

従来の磁気カードは記憶容量が小さく、また記憶情報を
解読することが容易であった。ＩＣカードの特徴は、従
来の磁気カードと比較して、記憶容量が大きく、しかも
簡単に読出されないようにプログラムすることによって
記憶情報を他人に解読される心配がなく、安全性が高い
ことにある。また、ＩＣカード自体が主体的に要求を出
づ−ことも可能である。

第１図において、ＩＣカードには、端末装置と通信する
ための接点５ａないし５ｈが設けられている。これらの
接点のうち、５ｂはＩＣカードおよび端末装置間のデー
タの交信のためのものであり、５ｄおよび５ｈは端末装
置からＩＣカードのＣＰＵＩへ電源（ＯＶ、＋５Ｖ）を
供給するためのものであり、５ｆはＣＰＵ１ヘクロツタ
信号を供給するためのものであり、５ｇはＣＰＵ１ヘリ
セット信号を供給するためのものであ゛す、５ｃはＲＯ
Ｍ記憶内容書換え時にのみ、ＲＯＭ記憶内容書換え用電
源を供給するためのものであり、さらに５ａおよび５ｅ
は予備の接点である。さらに、ＣＰＵ１とＲＯＭ２とＲ
ＡＭ３とはデータバス４によって相互に接続されており
、ＣＰＵ　１は各側−成要素の動作を制御する。

次に、第２図はこの発明の一実施例を構成するＩＣカー
ドの平面図である。第２図において、ＩＣカード本体６
の表面パネルには、接点５（第１図の接点５ａないし５
１１から構成される）が設けられており、これらの接点
は、ＩＣカード６を端末装置に挿入したときに、端末装
置側のＩＣカードリーダと接続される。さらに、ＩＣカ
ード６にはカード所有者の氏名などをエンボス加工にに
つで表示した表示部７が設けられている。

次に、第３図はこの発明の一実施例を構成するＩＣカー
ドのメモリマツプを示す図であり、これはＩＣカードの
ＲＯＭ２の記憶領域に記憶された自己の複数の取引銀行
の取引口座を特定Ｊ゛るデータから構成されている。第
３図において、まず第１、第２．・・・第ｎという口座
フラグが存在し、各口座フラグに対応する取引口座デー
タの先頭番地等が口座フラグごとに記憶されている。次
に、各口座に共通の暗証番号が１つ存在し、その浚に第
１から第ｎまでの口座の詳細な取引データが続いている
。

次に、第４図は第１図ないし第３図に示し！ここの発明
の一実施例を構成するＩＣカードと通信する端末装置の
電気的構成を示す概略ブロック図である。第４図におい
て、ＩＣカードリーダ９は、挿入されたＩＣカードのＣ
ＰＵ１と接点５を介して通信するためのユニットであり
、ＣＲＴｌｏは取引の手順などを顧客に表示したり、顧
客に所望の取引口座を選択させるためのユニットであり
、キーボード１１は所望の口座を入力したり、暗証番号
を入力したりするときに顧客が端末装置と交信するため
のユニットであり、伝票発行機１２はセンタからの出金
許可を受けて伝票を発行するためのユニットであり、紙
幣放出機１３は顧客に対して現金を支払うためのユニッ
トである。これらの各ユニットは、内部データバスによ
って主制御部８に接続され、主制御部８はこれらのユニ
ツ１への動作を制御する。さらに主制御部８は回線制御
部１４および入出力端子１５を介して各銀行のセンタＣ
ＰＵ　（図示せず）に接続される。

次に、第５図はこの発明の一実施例を構成り−るＩＣカ
ード用端末装置の外観斜視図である。第５図において、
ＩＣカード用端末装置の本体１６には、その垂直面にＩ
Ｃカード挿入口１７および伝票紙幣取出口１８が設けら
れ、その水平面づ−なわち操作パネルにはＣＲＴ１９お
よびキーボード２０が設けられている。ＩＣカード挿入
口１７は取引時に顧客がＩＣカードを挿入するためのも
のであり、伝票紙幣取出口１８は出金時に顧客に現金お
よび伝票を引き渡すためのものであり、出金時にのみ開
くようになっている。また、ＣＲＴ１９は顧客に操作の
手順などを教示するためのものであり、キーボード２０
は所望の取引口座に対応する番号を入力したり、暗証番
号や支払い請求金額を入力したりするのに用いられる。

次に、第６図はこの発明の一実施例であるＩＣカードシ
ステムの具体的な取引処理の一例を説明するためのフロ
ー図である。

次に、第１図ないし第６図を参照してこの発明の一実施
例の具体的な動作について説明する。

まず、顧客は、第１図ないし第３図に示し１．：ＩＣカ
ードを持って、自己が取引を行なおうとする銀行へ直接
に出向く。そして顧客は自己のＩＣカードを取引銀行に
備え付けられている端末８画に挿入する。すると、第１
図に示したＩＣカードを構成するＣＰＵ１、ＲＯＭ２お
よびＲＡＭ３に端末装置側から接点５ｄおよび５１）を
介して電源が供給される。次に、端末装置は開始電文を
発生し、接点５ｂを介してＩＣカードのＣＰ　Ｕ　１に
送信づる。この開始電文は、その端末装置が所属りる銀
行を表わす固有のＩＤマークおよび銀行番号から構成さ
れている。この開始電文を受信したＩＣカード側では、
受信した開始電文に含まれるＩＤマーク゛および銀行番
号を、第３図に示したＲＯＭ２の記憶領域に記憶されて
いる第１から第ｎまでの各取引口座のＩＤマークおよび
銀行番号と順次照合する。その結果、ＩＣカードのＲＯ
Ｍ２に記憶されている複数の取引金融機関の口座を特定
する詳細なデータの中に、受信した開始電文に含まれて
いるＩＤマークおよび銀行番号に該当するＩＤマークお
よび銀行番号を含む口座が存在しないことが判明すると
、ＣＰＵ１はＲＯＭ２に記憶されているプログラムに従
って取引不可能を表示する信号を発生して端末装置のＩ
Ｃカードリーダ９に伝送する。また、ＲＯＭ２に記憶さ
れている複数の取引金融機関の口座の中に、該当するＩ
Ｄマークおよび銀行番号を含む口座が見つかれば、ＣＰ
Ｕ１はこの口座の口座番号、有効期限などずべての口座
内容データを読出し、端末装置に送信する。

このように、ＩＣカードから送信された取引不可を示す
電文または該当する口座内容を含む電文を受信した端末
装置側では、受信した電文が取引不可能を示すものであ
れば、ＩＣカードを顧客に返却することによって取引が
不可能であることを顧客に示し、受信した電文が該当す
る口座の詳細なデータを含むものであれば、受信した口
座内容を記憶する。

次に、端末装置において、主制御部８は暗証番号（以下
、暗号）を要求する電文を発生してＩＣカードのＣＰＵ
１に伝送する。これを受信したＩＣカード側では受信し
た電文が暗号要求であるか否かを判断し、暗号要求であ
れば、第３図のメモリマツプに示す各口座に共通の１つ
の暗号を読出して端末装置のＩＣカードリーダ９に送信
する。

これを受信した端末装置側では、主制御部８は受信した
電文が暗号であるか否を判断し、暗号であればすべての
交信を終了する旨の終了マークを発生してＩＣカードの
ＣＰＵ１に伝送する。これを受信したＩＣカード側では
、受信した電文が終了マークであるか否かを判断し、終
了マークであればこれによってすべての交信を終了づる
。

これ以後の端末装置側の動作は通常のキｔ７ツシユカー
ドの場合と同様であり、まず顧客によって暗号がキーボ
ード２０を用いて端末装置に入力され、入力された暗号
が上述のＩＣカードから受信した暗号と一致するか否か
が主制御部８にＪ：って判断される。ここで、暗号が一
致しなければ、ＩＣカードは顧客に返却されて取引続行
は不可能となり、一致すれば顧客はキーボード２０を用
いて支払い請求金額を端末装置に入力する。そして端末
装置側に記憶されている、ＩＣカードから読出された該
当口座の詳細なデータと、キー人力された支払い請求金
額とはこの端末装置の属する銀行のセンタに送信され、
センタではこれらのデータに従ってファイルが検索、更
新され、出金ｎ′［可の命令が端末装置に与えられる。

この命令を受りた端末装置は、伝票発行′ａ１２に出金
伝票の発行を命じ、紙幣放出機１３に顧客への現金の支
払いを命令する。顧客への支払い終了後にはＩＣカード
は顧客に返却されて取引は終了する。

次に、第７図は端末装置を用いてＩＣカードに記憶され
ている複数の口座から所望の口座を選択して取引を行な
う場合のＩＣカードシステムの具体的な動作を説明する
ためのフロー図である。

次に、第１図ないし第７図を参照してこの発明の一実施
例であるＩＣカードシステムの動作について説明する。

まず、顧客は第１図ないし第３図に示したＩＣカードを
持って各銀行へ出向く。取引を行なう口座の選択は端末
装置を操作することによって行なうので、この銀行は自
己が直接取ら１を行なう銀行である必要はない。次に、
顧客は自己のＩＣカードを各銀行に備え付けられている
端末装置に挿入する。すると、第１図に示したＩＣカー
ドを構成するＣＰＵ１、ＲＯＭ２およびＲＡＭ３に電源
が供給される。次に、端末装置において、主制御部８は
口座の番号を選択して入力すべき旨をＣＲＴ１９に表示
して顧客に知らせる。ここで、口座の番号とは、第３図
のメモリマツプに示１ように、ＩＣカードのＲＯＭ２の
記憶領域に記憶されている複数の口座の各口座ごとに付
された１からｎまでの番号を言い、顧客は各自この番号
と対応する口座の銀行名を記憶しているものとする。

次に、顧客はＣＲ丁１９の表示に従って自己が取引を行
なおうとする銀行口座に対ｌ＋（ｊする番号をキーボー
ド２０を用いて端末装置に入力づる。この入力された１
からｎのいずれの口座の番号（よ、一旦端末装置に記憶
され、開始電文として０）１始マークとともに接点５ｂ
を介してＩＣカードのＣＩ）Ｕｌに伝送される。この電
文を受信したＩＣカード側では受信した電文が開始電文
であるか否かを判断し、開始電文であれば指定された銀
行口座の’ｆｋ　号ヲＲＡ　Ｍ　３　ニ記’ａ　ｔ　ル
。そして、Ｃｌ）　ＩＪ　１はこの口座の番号に該当す
るＲＯＭ２内のｒｌ　ｒＪｊ　−７５グがオンであるか
どうかを判断し、オンでないと判明するとＣＰＵ　１は
ＲＯＭ２に記憶されているプログラムに従って取引不可
能を表示する信号を発生して端末装置のＩＣカードリー
ダ９に伝送する。また、該当口座フラグがオンであるこ
とが判明すると、ＣＰＵ　１はこの口座の口座番号、有
効期限などすべての詳細な口座内容データを読出し端末
装置のＩＣカードリーダ９に送信覆る。こｆしらの取引
不可能電文または口座内容電文を受信した端末装置側で
は、ＩＣカードから送信されてきた電文が取引不可能を
示すものであれば、ＩＣカードを顧客に返却することに
よって取引が不可能であることを顧客に示し、また、Ｉ
Ｃカードから送信されてぎた電文が詳細な口座内容デー
タであれば端末装置はこれらの口座内容を記憶する。

次に、端末装置において、主制御部８は暗号を要求する
電文を発生してＩＣカードのＣＰＵ　１に伝送する。こ
れを受信したＩＣカード側では受信した電文が暗号要求
であるか否かを判断し、暗号要求であれば、第３図のメ
モリマツプに示す各口座に共通の１つの暗号を読出して
端末装置のＩＧカードリーダすに送信する。これを受信
した端末装置側では、受信した電文が暗号であるか否か
を判断し、暗号であればすべての交信を終了する旨の終
了マークを発生してＩＣカードのＣＰ　ＬＪ　１に伝送
する。これを受信したＩＣカード側では受信した電文が
終了マークであるか否かを判断し、終了マークであれば
ずべての交信を終了づ−る。

これ以後の端末装置側の動作は第６図に示した実施例に
おける端末装置の動作とほぼ同じであるが、顧客によっ
てキー人力された暗号とＩＣノＪ−ドから受信した暗号
との一致の判断が端末装置において行なわれず、暗号は
支払い請求金額などとともにセンタへ送信され、センタ
で暗号一致の判断が行なわれるという点においてのみ異
なっている。

上述のように、この実施例によれば、複数の自己の取引
金融機関の取引口座を特定するデータを記憶したＩＣカ
ードを使用し、取引時に、取引を行なう銀行に直接出向
くか、あるいは端末装置を操作して所望の金融機関を選
択することによって所望の取引を実行することができる
。したがって、顧客は１枚のＩＣカードのみを所持づ゛
ればよく、カードの取扱いおよび保管の煩雑さを解消す
ることができる。

【図面の簡単な説明】

第１図はこの発明の一実施例を構成するＩＣカードの電
気的構成を示す概略ブロック図である。 第２図はこの発明の一実施例を構成するＩＣカードの平
面図である。第３図はこの発明の一実施例を構成するＩ
Ｃカードのメモリマツプを示す図である。第４図はこの
発明の一実施例を構成するＩＣカード用端末装置の電気
的構成を示す概略ブロック図である。第５図は第４図に
示した端末装置の外観斜視図である。第６図および第７
図はこの発明の一実施例であるＩＣカードシステムの取
引動作を説明するためのフロー図である。 図において、１はＣＰＵ、２はＲＯＭ、３はＲＡＭ、４
はデータバス、５は接点、６はＩＣカード本体、７は表
示部、８は主制御部、９はＩＣカードリーダ、１０．１
９はＣＲＴ、１１．２０はキーボード、１２は伝票発行
機、１３は紙幣放出機、１４は回線制御部、１５は入出
力端子、１６はＩＣカード用端末装置本体、１７はＩＣ
カード挿入口、１８は伝票紙幣取出口を示す。 め１図 心２図 困 Ｌ 「 虱

Claims (3)

【特許請求の範囲】
1. （１）　金融取引に使用するＩ　ＣｊＪ−ドと、前記Ｉ
   Ｃカードと通信する端末装置とから構成されるＩＣカー
   ドシステムであって、 前記ＩＣカードは、 複数の金融機関の取引口座を特定するデータを記憶する
   記憶領域を含むデータ記憶手段を備え、前記端末装置は
   、 前記複数の金融機関の取引口座の中から取引を実行しよ
   うとする口座を指定する口座指定手段を備え、 前記ＩＣカードはさらに、 前記記憶領域に記憶されている前記複数の金融機関の取
   引口座を特定するデータの中から前記］」座指定手段に
   よって指定された口座を特定するデータを読出して前記
   端末装置に送出する取引データ出力手段を備えた、ＩＣ
   カードシステム。
2. （２）　前記口座指定手段は、 前記端末装置が所属する金融機関を特定するデータを前
   記ＩＣカードに送出する金融機関特定データ送出手段を
   備え、 前記取引データ出力手段は、 前記金融機関特定データに応答して、前記記憶領域に記
   憶されている前記複数の金融機関の取引口座を特定する
   データの中から前記端末装置が所属する金融機関の口座
   を特定するデータを読出す読出手段を備えた、特許請求
   の範囲第１項記載のＩＣカードシステム。
3. （３）　前記口座指定手段は、 取引を実行しようとする金融機関の口座を指定づ−るデ
   ータを入力するデータ入力手段を備え、前記取引データ
   出力手段は、 前記データ入力手段からの前記金融機関の口座を指定す
   るデータに応答して、前記記憶領域に記憶されている前
   記複数の金融機関の取引口座を特定するデータの中から
   前記指定された口座を特定するデータを読出す読出手段
   を備えた、特許請求の範囲第１項記載のＩＣカードシス
   テム。