CN102256001A - 智能手机近场支付方法 - Google Patents
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Abstract
本发明公开了一种智能手机近场支付方法，其方案是：采用一个没有NFC芯片的手机和一张具有加密算法的智能存储卡，将银行卡的数字证书下载到与该数字证书相匹配的智能存储卡中作为支付凭证，再将智能存储卡***智能手机，在智能手机的机身内存或智能存储卡中安装近场通讯交易软件。将该智能手机靠近POS终端，利用手机自带的无线通讯技术与POS终端进行近场通讯，通过认证数字证书得到银行卡操作授权，然后分别在POS终端和手机上显示交易金额。最后由智能手机中的近场通讯交易软件，实现手机支付。本发明不使用NFC芯片、不需要对智能手机加装或改装NFC天线。在我国没有普及NFC手机时，可作为手机近场支付的过渡方案。
Description
技术领域
本发明涉及一种智能手机近场支付方法。
背景技术
手机支付，就是用户使用移动终端设备对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。其中移动终端设备通常指手机。目前，手机近场支付方式，主要是基于近距离无线通讯技术(即NFC，Near Field Communication)完成账务支付的。基于近距离无线通信技术实现手机支付的方法，可支持电子支付和数据下载等多种功能。基于近距离无线通信技术实现手机支付方式，有两种技术方案，第一种，直接使用带有NFC芯片的手机；第二种，是对没有NFC芯片的智能手机加装识别设备。其中，识别设备为NFC芯片和天线。现有技术中是将NFC芯片嵌入在手机卡(SIM卡或者UIM卡)中，之后在智能手机上加装NFC天线。天线的安装有两种方式，一种是在智能手机的通讯接口安装外置天线，另一种是在智能手机内嵌入内置天线。但不管采用哪种技术方案，都要使用近距离无线通讯芯片，即NFC芯片。
目前，我国推广使用无线通讯技术进行手机近场支付，存在以下缺点和不足。
第一、我国使用NFC芯片的手机持有率低，没有NFC芯片的智能手机持有率高。2005年诺基亚首先在全球推出第一款拥有NFC功能的手机诺基亚3220，截止到2010年为止，全球出货的手机中具备NFC功能的仅占总量的4.1％，并且大都集中在西方发达国家。据全球领先的针对电子制造领域的市场研究公司iSuppli预测，即便到2014年底，NFC手机的出货量也只能到达总量的13％。而在我国，NFC手机持有量将远低于发达国家水平，占手机总量的比率可能不到1％。而非NFC芯片的智能手机用户随处可见。
第二、对现有普通智能手机加装NFC识别设备，用户难以接受。将NFC芯片嵌入在手机卡(SIM卡或者UIM卡)中，智能手机用户要重新更换一张新的手机卡；采用外置天线，使用手机支付时，还要外接外置天线，不能实现便捷支付；采用内置天线，要对智能手机进行改装。
因此，在我国智能手机持有量庞大的前提下，是否能够开发出一种在没有NFC芯片的智能手机上实现手机近场支付的方法，并且不改变智能手机原来的物理结构、不加装或更换任何部件，是我国在普及NFC手机之前实现手机近场支付的过渡方案。
发明内容
本发明所要解决的技术问题是，克服以上不足，提供了一种不需要使用近距离无线通讯芯片，便可以实现智能手机近场支付方法。
为了解决上述技术问题，本发明的第一种技术方案是：一种智能手机近场支付方法，包括以下步骤：
S1，在智能手机的机身存储卡上安装近场通讯交易软件；
S2，将银行卡的数字证书下载到与所述数字证书相匹配的具有加密算法的智能存储卡上，在带有无线通讯功能的智能手机的存储卡槽内替换安装步骤S1所述的智能存储卡；
S3，启动近场通讯交易软件，检查智能存储卡是否正确安装在智能手机的存储卡槽内；
S4，如果步骤S3中的智能存储卡没有正确安装，继续执行步骤S3，如果智能存储卡正确安装，检查步骤S2中的数字证书是否匹配；
S5，如果步骤S2的数字证书不匹配，继续执行步骤S4，如果步骤S2中的数字证书匹配，打开智能手机的无线通讯功能，向POS终端发送握手信号；
S6，如果步骤S5中的握手信号握手不成功，继续执行步骤S5，如果握手信号握手成功，智能手机与POS终端建立无线通讯连接；
S7，在智能手机上接收来自POS终端的交易指令，并显示交易金额，输入步骤S2中的数字证书的保护口令，选择是否确认支付；
S8，在步骤S7中选择确认不支付时，询问是否继续交易，如果继续交易返回步骤S7，如果不继续交易，退出近场通讯交易软件，并断开智能手机与POS终端的无线通讯连接；在步骤S7中选择确认支付时，向POS终端发送交易报文，并使用数字证书签名，在智能手机上接收并显示本次与POS终端的交易结果；
S9，询问是否继续交易，如果继续交易，返回步骤S7，如果不继续交易，退出近场通讯交易软件，并断开智能手机与POS终端的无线通讯连接。
进一步的，所述无线通讯为红外线通讯。
进一步的，所述无线通讯为蓝牙通讯。
进一步的，所述无线通讯为WIFI通讯。
本技术方案的优点在于：不需要安装NFC芯片，不改变原手机卡(SIM卡或者UIM卡)，不对智能手机上加装或者改装天线，仅需在没有NFC芯片的智能手机的存储卡槽内替换安装具有加密算法的智能存储卡，并将智能存储卡相匹配的数字证书下载到智能存储卡上，以及在智能存储卡上安装近场通讯交易软件。启动近场通讯软件，按步骤S3到S9就可实现手机近场支付。本技术方案是基于智能手机自带的无线通讯连接技术，智能手机与POS终端必须同时具有相匹配的无线通讯功能。本技术方案是将智能手机与银行卡通过具有加密算法的智能存储卡和相匹配的数字证书，以及近场通讯交易软件实现数额较大的手机近场支付。
为了解决上述技术问题，本发明的第二种技术方案是：一种智能手机近场支付方法，包括以下步骤：
S1，将银行卡的数字证书下载到与所述数字证书相匹配的具有加密算法的智能存储卡上，并将近场通讯交易软件安装在所述的智能存储卡上，将带有无线通讯功能的智能手机的存储卡槽内替换安装所述的智能存储卡；
S2，启动近场通讯交易软件，检查步骤S1中的数字证书是否匹配；
S3，如果步骤S1的数字证书不匹配，继续执行步骤S2，如果步骤S1中的数字证书匹配，打开智能手机的无线通讯功能，向POS终端发送握手信号；
S4，如果步骤S3中的握手信号握手不成功，继续执行步骤S3，如果握手信号握手成功，智能手机与POS终端建立无线通讯连接；
S5，在智能手机上接收来自POS终端的交易指令，并显示交易金额，输入步骤S1中的数字证书的保护口令，选择是否确认支付；
S6，在步骤S5中选择确认不支付时，询问是否继续交易，如果继续交易返回步骤S5，如果不继续交易，退出近场通讯交易软件，并断开智能手机与POS终端的无线通讯连接；在步骤S5中选择确认支付时，向POS终端发送交易报文，并使用数字证书签名，在智能手机上接收并显示本次与POS终端的交易结果；
S7，询问是否继续交易，如果继续交易，返回步骤S5，如果不继续交易，退出近场通讯交易软件，并断开智能手机与POS终端的无线通讯连接。
进一步的，所述无线通讯为红外线通讯。
进一步的，所述无线通讯为蓝牙通讯。
进一步的，所述无线通讯为WIFI通讯。
本技术方案，不需要安装NFC芯片，不改变原手机卡(SIM卡或者UIM卡)，不对智能手机上加装或者改装天线，仅需在没有NFC芯片的智能手机的存储卡槽内替换安装具有加密算法的智能存储卡，并将智能存储卡相匹配的数字证书下载到智能存储卡上。与第一种技术方案的区别在于：近场通讯交易软件安装在智能手机的存储单元的位置，本技术方案将近场通讯交易软件安装在智能存储卡内，而不是智能手机的机身内存中。启动近场通讯软件，按步骤S2到S7就可实现手机近场支付。
上述两种技术方案的支付原理是：采用一个没有安装NFC芯片的智能手机和一张具有密码算法的智能存储卡，将能代表用户银行卡使用权限的数字证书下载到与该数字证书相匹配的智能存储卡中作为支付凭证，然后将智能存储卡***智能手机，同时在智能手机的机身内存中或者智能存储卡中安装近场通讯交易软件。将该智能手机靠近POS终端，利用蓝牙、红外线、WIFI等无线通讯技术与POS终端进行近场通讯，通过认证智能存储卡中的数字证书得到银行卡操作授权，然后分别在POS终端显示屏和手机屏幕中显示交易金额，供用户核对。最后由智能手机中的交易软件提示用户确认支付，在得到用户确认操作后完成支付交易，实现手机支付。以上两种技术方案，在我国没有普及带有NFC芯片的手机之前，可以作为手机近场支付的过渡方案。
附图说明
图1是本发明智能手机近场支付方法实施例1中近场通讯交易软件启动后，手机支付交易流程图；
图2是本发明智能手机近场支付方法实施例2中场通讯交易软件启动后，手机支付交易流程图。
具体实施方式
下面结合附图对本发明作详细描述：
实施例1：
如图1所示，一种智能手机近场支付方法，包括以下步骤：
S1，在智能手机的机身存储卡上安装近场通讯交易软件；
S2，将银行卡的数字证书下载到与所述数字证书相匹配的具有加密算法的智能存储卡上，在带有无线通讯功能的智能手机的存储卡槽内替换安装步骤S1所述的智能存储卡；
S3，启动近场通讯交易软件，检查智能存储卡是否正确安装在智能手机的存储卡槽内；
S4，如果步骤S3中的智能存储卡没有正确安装，继续执行步骤S3，如果智能存储卡正确安装，检查步骤S2中的数字证书是否匹配；
S5，如果步骤S2的数字证书不匹配，继续执行步骤S4，如果步骤S2中的数字证书匹配，打开智能手机的无线通讯功能，向POS终端发送握手信号；
S6，如果步骤S5中的握手信号握手不成功，继续执行步骤S5，如果握手信号握手成功，智能手机与POS终端建立无线通讯连接；
S7，在智能手机上接收来自POS终端的交易指令，并显示交易金额，输入步骤S2中的数字证书的保护口令，选择是否确认支付；
S8，在步骤S7中选择确认不支付时，询问是否继续交易，如果继续交易返回步骤S7，如果不继续交易，退出近场通讯交易软件，并断开智能手机与POS终端的无线通讯连接；在步骤S7中选择确认支付时，向POS终端发送交易报文，并使用数字证书签名，在智能手机上接收并显示本次与POS终端的交易结果；
S9，询问是否继续交易，如果继续交易，返回步骤S7，如果不继续交易，退出近场通讯交易软件，并断开智能手机与POS终端的无线通讯连接。
本技术方案的优点在于：不需要安装NFC芯片，不改变原手机卡(SIM卡或者UIM卡)，不对智能手机上加装或者改装天线，仅需在没有NFC芯片的智能手机的存储卡槽内替换安装具有加密算法的智能存储卡，并将智能存储卡相匹配的数字证书下载到智能存储卡上，以及在智能存储卡上安装近场通讯交易软件。启动近场通讯软件，按步骤S3到S9就可实现手机近场支付。本技术方案是基于手机自带的无线通讯连接技术，智能手机与POS终端必须同时具有相匹配的无线通讯功能。本技术方案是将智能手机与银行卡通过具有加密算法的智能存储卡和相匹配的数字证书，以及近场通讯交易软件实现数额较大的手机近场支付。其中，银行卡可以是借记卡，也可以是***。无线通讯可以为红外线通讯，其建立的无线通讯连接为红外线连接；也可以是蓝牙通讯，其建立的无线通讯连接为蓝牙通讯连接；还可以是WIFI通讯，其建立的无线通讯连接为WIFI通讯连接。
图1是本实施例1中近场通讯交易软件启动后，手机支付交易流程图。即步骤S3-S9。图1中，开始，为近场通讯交易软件的启动信号。结束为断开近场通讯交易软件的结束信号。
下面以农业银行的数字证书为例，介绍该手机近场支付方法。
步骤1.用户到中国农业银行柜面办理开通网上银行业务，同时购买智能存储卡，并申请个人数字证书。
步骤2.用户把数字证书的授权码和参考码输入农行网站，网站将自动初始化智能存储卡，并提示用户设置保护口令。口令设置完成后，网站自动将已绑定个人银行卡帐号的数字证书下载到智能存储卡中。
步骤3.将安装有农业银行网上银行的数字证书的智能存储卡***到没有NFC芯片的智能手机中。所述智能手机带有蓝牙功能。
步骤4.将近场支付交易软件安装到智能手机中。
步骤5.用户在商场选购商品并核算完成，需要支付时，打开手机中的近场支付交易软件，并将手机靠近带有蓝牙功能的POS终端。
步骤6.收银员选择手机支付模式并输入支付金额，POS终端的顾客显示屏以及手机屏幕中将同时显示出应付款额。用户核对无误后，近场支付交易软件提示用户输入网银证书保护口令。
步骤7.用户输入正确的保护口令并确认后，近场支付交易软件将用户的扣款授权转交给POS终端。
步骤8.POS终端执行扣款操作后，将交易结果返回给近场支付交易软件。
步骤9.近场支付交易软件得到交易结果后，将交易提示信息“交易成功”显示在手机屏幕中。
步骤10.结束。
实施例2：
如图2所示，本发明一种智能手机近场支付方法，包括以下步骤：
S1，将银行卡的数字证书下载到与所述数字证书相匹配的具有加密算法的智能存储卡上，并将近场通讯交易软件安装在所述的智能存储卡上，将带有无线通讯功能的智能手机的存储卡槽内替换安装所述的智能存储卡；
S2，启动近场通讯交易软件，检查步骤S1中的数字证书是否匹配；
S3，如果步骤S1的数字证书不匹配，继续执行步骤S2，如果步骤S1中的数字证书匹配，打开智能手机的无线通讯功能，向POS终端发送握手信号；
S4，如果步骤S3中的握手信号握手不成功，继续执行步骤S3，如果握手信号握手成功，智能手机与POS终端建立无线通讯连接；
S5，在智能手机上接收来自POS终端的交易指令，并显示交易金额，输入步骤S1中的数字证书的保护口令，选择是否确认支付；
S6，在步骤S5中选择确认不支付时，询问是否继续交易，如果继续交易返回步骤S5，如果不继续交易，退出近场通讯交易软件，并断开智能手机与POS终端的无线通讯连接；在步骤S5中选择确认支付时，向POS终端发送交易报文，并使用数字证书签名，在智能手机上接收并显示本次与POS终端的交易结果；
S7，询问是否继续交易，如果继续交易，返回步骤S5，如果不继续交易，退出近场通讯交易软件，并断开智能手机与POS终端的无线通讯连接。
其中，银行卡可以是借记卡，也可以是***。无线通讯可以为红外线通讯，其建立的无线通讯连接为红外线连接；也可以是蓝牙通讯，其建立的无线通讯连接为蓝牙通讯连接；还可以是WIFI通讯，其建立的无线通讯连接为WIFI通讯连接。
本技术方案，不需要安装NFC芯片，不改变原手机卡(SIM卡或者UIM卡)，不对智能手机上加装或者改装天线，仅需在没有NFC芯片的智能手机的存储卡槽内替换安装具有加密算法的智能存储卡，并将智能存储卡相匹配的数字证书下载到智能存储卡上。与第一种技术方案的区别在于：近场通讯交易软件安装在智能手机的存储单元的位置，本技术方案将近场通讯交易软件安装在智能存储卡内，而不是智能手机的机身内存中。启动近场通讯软件，按步骤S2到S7就可实现手机近场支付。
图2是本实施例2近场通讯交易软件启动后，手机支付交易流程图。即，步骤S2-S7，图2中，开始，为近场通讯交易软件的启动信号。结束为断开近场通讯交易软件的结束信号。
上述两种技术方案的支付原理是：采用一个没有安装NFC芯片的智能手机和一张具有密码算法的智能存储卡，将能代表用户银行卡使用权限的数字证书下载到与该数字证书相匹配的智能存储卡中作为支付凭证，然后将智能存储卡***智能手机，同时在智能手机的机身内存中或者智能存储卡中安装近场通讯交易软件。将该智能手机靠近POS终端，利用蓝牙、红外线、WIFI等无线通讯技术与POS终端进行近场通讯，通过认证智能存储卡中的数字证书得到银行卡操作授权，然后分别在POS终端显示屏和手机屏幕中显示交易金额，供用户核对。最后由智能手机中的交易软件提示用户确认支付，在得到用户确认操作后完成支付交易，实现手机支付。以上两种技术方案，在我国没有普及带有NFC芯片的智能手机之前，可以作为智能手机近场支付的过渡方案。
上述两种技术方案，虽然用到银行卡的数字证书，但没有没利用网上银行支付平台，其交易如下：近场通讯交易软件读取数字证书中的证书序列号作为支付***，连同交易金额和其它交易信息一同传入智能存储卡的加密芯片，芯片使用证书私钥对所有信息做数字签名并返回给近场通讯交易软件。近场通讯交易软件将交易信息原文和签名信息按照一定格式编码合并成交易报文后传给POS终端，POS终端将手机交易报文按照与处理传统刷卡交易报文相同的方式提交第三方金融***处理。其中第三方金融***，为银联UnionPay或者威士VISA或者万事达MasterCard。
Claims (8)
1.一种智能手机近场支付方法，其特征在于：包括以下步骤：
S1，在智能手机的机身存储卡上安装近场通讯交易软件；
S2，将银行卡的数字证书下载到与所述数字证书相匹配的具有加密算法的智能存储卡上，在带有无线通讯功能的智能手机的存储卡槽内替换安装步骤S1所述的智能存储卡；
S3，启动近场通讯交易软件，检查智能存储卡是否正确安装在智能手机的存储卡槽内；
S4，如果步骤S3中的智能存储卡没有正确安装，继续执行步骤S3，如果智能存储卡正确安装，检查步骤S2中的数字证书是否匹配；
S5，如果步骤S2的数字证书不匹配，继续执行步骤S4，如果步骤S2中的数字证书匹配，打开智能手机的无线通讯功能，向带有无线通讯功能的POS终端发送握手信号；
S6，如果步骤S5中的握手信号握手不成功，继续执行步骤S5，如果握手信号握手成功，智能手机与POS终端建立无线通讯连接；
S7，在智能手机上接收来自POS终端的交易指令，并显示交易金额，输入步骤S2中的数字证书的保护口令，选择是否确认支付；
S8，在步骤S7中选择确认不支付时，询问是否继续交易，如果继续交易返回步骤S7，如果不继续交易，退出近场通讯交易软件，并断开智能手机与POS终端的无线通讯连接；在步骤S7中选择确认支付时，向POS终端发送交易报文，并使用数字证书签名，在智能手机上接收并显示本次与POS终端的交易结果；
S9，询问是否继续交易，如果继续交易，返回步骤S7，如果不继续交易，退出近场通讯交易软件，并断开智能手机与POS终端的无线通讯连接。
2.根据权利要求1所述的智能手机近场支付方法，其特征在于：所述无线通讯为红外线通讯。
3.根据权利要求1所述的智能手机近场支付方法，其特征在于：所述无线通讯为蓝牙通讯。
4.根据权利要求1所述的智能手机近场支付方法，其特征在于：所述无线通讯为WIFI通讯。
5.一种智能手机近场支付方法，其特征在于：包括以下步骤：
S1，将银行卡的数字证书下载到与所述数字证书相匹配的具有加密算法的智能存储卡上，并将近场通讯交易软件安装在所述的智能存储卡上，将带有无线通讯功能的智能手机的存储卡槽内替换安装所述的智能存储卡；
S2，启动近场通讯交易软件，检查步骤S1中的数字证书是否匹配；
S3，如果步骤S2的数字证书不匹配，继续执行步骤S2，如果步骤S2中的数字证书匹配，打开智能手机的无线通讯功能，向带有无线通讯功能的POS终端发送握手信号；
S4，如果步骤S3中的握手信号握手不成功，继续执行步骤S3，如果握手信号握手成功，智能手机与POS终端建立无线通讯连接；
S5，在智能手机上接收来自POS终端的交易指令，并显示交易金额，输入步骤S1中的数字证书的保护口令，选择是否确认支付；
S6，在步骤S5中选择确认不支付时，询问是否继续交易，如果继续交易返回步骤S5，如果不继续交易，退出近场通讯交易软件，并断开智能手机与POS终端的无线通讯连接；在步骤S5中选择确认支付时，向POS终端发送交易报文，并使用数字证书签名，在智能手机上接收并显示本次与POS终端的交易结果；
S7，询问是否继续交易，如果继续交易，返回步骤S5，如果不继续交易，退出近场通讯交易软件，并断开智能手机与POS终端的无线通讯连接。
6.根据权利要求5所述的智能手机近场支付方法，其特征在于：所述无线通讯为红外线通讯。
7.根据权利要求5所述的智能手机近场支付方法，其特征在于：所述无线通讯为蓝牙通讯。
8.根据权利要求5所述的智能手机近场支付方法，其特征在于：所述无线通讯连接为WIFI通讯。
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