CN103426084A - 一种电子支付***及基于远程或近场的支付方法 - Google Patents
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Abstract
本发明涉及一种电子支付***及基于远程或近场的电子支付方法,该***包括远程支付子***和近场支付子***,其均包括付款卡、付款终端、收款卡和收款终端,远程支付子***还包括付款服务器和收款服务器。远程支付方法中,使用绑定的远程付款账户、付款终端、付款卡和付款口令执行远程付款,使用绑定的远程收款账户、收款终端和收款卡执行远程支付收款,付款服务器通过付款终端接收支付额和付款口令。近场支付方法中,使用绑定的近场付款账户、付款终端和付款卡执行近场支付付款,使用绑定的近场收款账户、收款终端和收款卡执行近场支付收款,且付款终端的付款信息与付款卡的付款信息互为备份,收款终端的收款信息与收款卡的收款信息互为备份。
Description
技术领域
本发明涉及电子支付技术领域,尤其涉及一种电子支付***及基于远程或近场的支付方法。
背景技术
电子支付包括远程支付和近场支付等,远程支付又包括移动电话支付、银行卡收单、预付卡受理等。
远程支付应用于在线环境,需输入付款口令至POS终端,安全性不足。
近场支付应用于离线环境,若用于近场支付的IC卡或移动电话丢失或者损坏,则存储在IC卡或移动电话中的电子货币易受损失。
因此,本发明针对上述支付安全问题,提出了一种电子支付***及基于远程或近场的支付方法。
发明内容
本发明所要解决的技术问题是提供一种电子支付***及基于远程或近场的支付方法,用于使用绑定的付款账户、付款终端、付款卡和付款口令,并使用绑定的收款账户、收款终端和收款卡执行电子支付,以提高电子支付的安全性。
本发明为了解决上述技术问题的技术方案如下:一种电子支付***,包括各自独立的远程支付子***和近场支付子***:
所述远程支付子***包括付款卡、通过近场通信NFC与付款卡连接的付款终端、通过移动通信网与付款终端连接的付款服务器、通过数据通信网与付款服务器连接的收款服务器、通过移动通信网与收款服务器连接的收款终端和通过NFC与收款终端连接的收款卡,且付款终端通过NFC连接收款终端;
所述近场支付子***包括付款卡、通过NFC与付款卡连接的付款终端、通过NFC与付款终端连接的收款终端和通过NFC与收款终端连接的收款卡。
在所述远程支付子***中:
付款卡,其通过NFC与付款终端连接,用于与付款终端执行双向认证,并通过付款终端与付款服务器执行双向认证;
付款终端,其通过NFC分别与收款终端和付款卡连接,并通过移动通信网与付款服务器连接,用于启动后读取和运行其以只读形式存储的付款终端***软件及付款终端远程支付应用软件;用于与付款卡及付款服务器执行双向认证,并与收款终端基于分配的密钥执行双向认证;用于将输入至付款终端的支付额和付款口令发送至付款服务器;
付款服务器,其通过数据通信网与收款服务器连接,并通过移动通信网与付款终端连接,用于与付款终端执行双向认证,并通过付款终端与付款卡执行双向认证;用于与收款服务器执行双向认证和密钥协商,并将协商所得密钥分配至付款终端;用于通过付款终端提示输入支付额和付款口令至付款终端,并通过付款终端接收支付额和付款口令;用于将与支付额相等的资金从付款服务器中的与付款终端对应的远程付款账户转入收款服务器中的与收款终端对应的远程收款账户;
收款卡,其通过NFC与收款终端连接,用于与收款终端执行双向认证,并通过收款终端与收款服务器执行双向认证;
收款终端,其通过移动通信网与收款服务器连接,并通过NFC分别与付款终端和收款卡连接,用于启动后读取和运行其以只读形式存储的收款终端***软件及收款终端远程支付应用软件;用于与收款卡及收款服务器执行双向认证,并与付款终端基于分配的密钥执行双向认证;
收款服务器,其通过移动通信网与收款终端连接,并通过数据通信网与付款服务器连接,用于与收款终端执行双向认证,并通过收款终端与收款卡执行双向认证;用于与付款服务器执行双向认证和密钥协商,并将协商所得密钥分配至收款终端。
在所述近场支付子***中:
付款卡,其通过NFC与付款终端连接,用于与付款终端执行双向认证;用于根据付款余额A1和付款终端申请的支付额P计算A1=A1-P,并保存付款明细R1和新的付款余额A1,且批准付款终端近场支付付款;用于在收到付款终端的近场支付失败通知后,计算A1=A1+P,并保存付款明细R1和新的付款余额A1;用于将存储的付款明细R1和付款余额A1用作付款终端存储的付款明细R1'和付款余额A1'的备份数据;
付款终端,其通过NFC分别与付款卡和收款终端连接,用于启动后读取和运行其以只读形式存储的付款终端***软件及付款终端近场支付应用软件;用于在收到输入的支付额P后,向付款卡申请近场支付付款并将支付额P发送至付款卡;用于在付款卡批准付款终端近场支付付款后,与收款终端执行双向认证,若该双向认证成功,则付款终端将支付额P发送至收款终端,否则付款终端通知付款卡近场支付失败;用于将额度为P电子货币从付款终端的近场付款账户转入收款终端的近场收款账户;用于根据付款余额A1'和支付额P计算A1'=A1'-P,并保存付款明细R1'和新的付款余额A1';用于将存储的付款明细R1'和付款余额A1'用作付款卡存储的付款明细R1和付款余额A1的备份数据;
收款卡,其通过NFC与收款终端连接,用于在收到收款终端发送的近场支付收款申请及支付额P后,与收款终端执行双向认证;用于根据收款余额A2和支付额P计算A2=A2+P,并保存收款明细R2和新的收款余额A2,且批准收款终端近场支付收款;用于将存储的收款明细R2和收款余额A2用作收款终端存储的收款明细R2'和收款余额A2'的备份数据;
收款终端,其通过NFC与收款卡和付款终端连接,用于启动后读取和运行其以只读形式存储的收款终端***软件及收款终端近场支付应用软件;用于在收到付款终端发送的支付额P后,提示确认支付额P,并在收到确认后向收款卡申请近场支付收款,且将支付额P发送至收款卡;用于根据收款余额A2'和支付额P计算A2'=A2'+P,并保存收款明细R2'和新的收款余额A2';用于将存储的收款明细R2'和收款余额A2'用作收款卡存储的收款明细R2和收款余额A2的备份数据。
在上述技术方案的基础上,所述电子支付***还可以做如下改进:
进一步,付款终端为移动终端,收款终端为移动终端或POS终端,所述移动终端包括移动电话、PDA、平板电脑或笔记本电脑,且当收款终端采用POS终端时所述电子支付***不包括收款卡。
进一步,付款终端和收款终端采用MASK ROM、PROM、EPROM、OTP ROM、EEPROM或Flash ROM存储其只读软件,所述ROM的载体包括Flash Memory、SD卡、Micor SD卡或SIM卡。
进一步,付款卡和收款卡为IC卡,付款卡和收款卡还能采用磁条卡且磁条卡仅用于提供***。
进一步,付款终端与付款服务器、收款终端与收款服务器以语音、短信或数据的方式通信;所述数据通信网包括广域网、城域网和局域网。
对应上述远程支付子***,本发明的技术方案还包括一种远程支付方法,包括如下步骤:
步骤201,付款终端启动后读取和运行其以只读形式存储的付款终端***软件及付款终端远程支付应用软件;
步骤202,付款终端分别与付款卡及付款服务器执行双向认证,付款服务器通过付款终端与付款卡执行双向认证;
步骤203,收款终端启动后读取和运行其以只读形式存储的收款终端***软件及收款终端远程支付应用软件;
步骤204,收款终端分别与收款卡及收款服务器执行双向认证,收款服务器通过收款终端与收款卡执行双向认证;
步骤205,付款终端和/或付款卡刷收款终端,收款终端读取付款终端和/或付款卡的付款ID并将付款ID发送至收款服务器,收款服务器将付款ID发送至付款服务器;
步骤206,付款服务器与收款服务器执行双向认证和密钥协商,付款服务器将协商所得密钥分配至付款终端,收款服务器将协商所得密钥分配至收款终端,付款终端与收款终端基于分配的密钥执行双向认证;
步骤207,付款服务器通过付款终端提示输入支付额和付款口令至付款终端,并通过付款终端接收支付额和付款口令;
步骤208,付款服务器确认收到的付款口令正确后,将与支付额相等的资金从付款服务器中的与付款终端对应的远程付款账户转入收款服务器中的与收款终端对应的远程收款账户。
采用上述远程支付方法的有益效果是:保证了远程支付端到端和用户到用户的安全性。
在上述技术方案的基础上,所述远程支付方法还可以做如下改进:
进一步,步骤201中付款终端启动后读取和运行其以只读形式存储的付款终端***软件及付款终端远程支付应用软件;步骤203中收款终端启动后读取和运行其以只读形式存储的收款终端***软件及收款终端远程支付应用软件。
采用上述进一步方案的有益效果是:防止了计算机病毒危害付款终端和收款终端。
进一步,步骤202中付款卡与付款终端执行双向认证,并通过付款终端与付款服务器执行双向认证;步骤204中收款卡与收款终端执行双向认证,并通过收款终端与收款服务器执行双向认证;步骤206中付款终端与收款终端基于付款服务器和收款服务器分配的密钥执行双向认证。
采用上述进一步方案的有益效果是:保证了远程支付各部件的真实性。
进一步,步骤207中付款服务器通过付款终端接收远程支付确认信息,所述远程支付确认信息包括付款口令、与按键确认操作对应的双音多频信号、付款终端的远程支付确认消息、付款卡的远程支付确认消息和/或生物特征。
采用上述进一步方案的有益效果是:提高了远程支付的保密性。
进一步,各步骤中远程付款账户、付款终端、付款卡和远程支付确认信息互相绑定,且远程收款账户、收款终端和收款卡互相绑定。
采用上述进一步方案的有益效果是:提高了远程支付的可控性。
进一步,各步骤中均会产生电子支付信息且能将其通过二维码传递,所述电子支付信息包括付款卡、收款卡、付款终端和/或收款终端的ID,还包括序列号、数字证书、支付额、***、购物清单和/或消费积分,所述序列号包括付款服务器身份信息或收款服务器身份信息并用于启动远程支付。
采用上述进一步方案的有益效果是:提高了远程支付的兼容性。
对应上述近场支付子***,本发明的技术方案还包括一种近场支付方法,包括如下步骤:
步骤401,收款终端启动后读取和运行其以只读形式存储的收款终端***软件及收款终端近场支付应用软件;
步骤402,付款终端启动后读取和运行其以只读形式存储的付款终端***软件及付款终端近场支付应用软件;
步骤403,输入支付额P至付款终端;
步骤404,付款终端向付款卡申请近场支付付款,并将支付额P发送至付款卡;
步骤405,付款卡与付款终端执行双向认证;
步骤406,付款卡根据付款余额A1和支付额P计算A1=A1-P,并保存付款明细R1和新的付款余额A1;
步骤407,付款卡批准付款终端近场支付付款;
步骤408,付款终端与收款终端执行双向认证;
步骤409,付款终端判断与收款终端双向认证是否成功,是则转向步骤412,否则转向步骤410;
步骤410,付款终端通知付款卡近场支付失败;
步骤411,付款卡根据付款余额A1和支付额P计算A1=A1+P,并保存付款明细R1和新的付款余额A1;全部流程结束;
步骤412,付款终端将支付额P发送至收款终端;
步骤413,收款终端提示确认支付额P,并在收到确认后向收款卡申请近场支付收款,且将支付额P发送至收款卡;
步骤414,收款卡与收款终端执行双向认证;
步骤415,收款卡根据收款余额A2和支付额P计算A2=A2+P,并保存收款明细R2和新的收款余额A2;
步骤416,收款卡批准收款终端近场支付收款;
步骤417,付款终端将额度为P电子货币从付款终端的近场付款账户转入收款终端的近场收款账户;
步骤418,付款终端根据付款余额A1'和支付额P计算A1'=A1'-P,并保存付款明细R1'和新的付款余额A1';收款终端根据收款余额A2'和支付额P计算A2'=A2'+P,并保存收款明细R2'和新的收款余额A2'。
采用上述近场支付方法的有益效果是:保证了近场支付端到端和用户到用户的安全性。
在上述技术方案的基础上,所述近场支付方法还可以做如下改进:
进一步,步骤401中收款终端启动后读取和运行其以只读形式存储的收款终端***软件及收款终端近场支付应用软件;步骤402中付款终端启动后读取和运行其以只读形式存储的付款终端***软件及付款终端近场支付应用软件。
采用上述进一步方案的有益效果是:防止了计算机病毒危害付款终端和收款终端。
进一步,步骤405中付款卡与付款终端执行双向认证;步骤414中收款卡与收款终端执行双向认证。
采用上述进一步方案的有益效果是:保证了近场支付各部件的真实性。
进一步,各步骤中近场付款账户、付款终端和付款卡互相绑定,且近场收款账户、收款终端和收款卡互相绑定。
采用上述进一步方案的有益效果是:提高了近场支付的可控性。
进一步,各步骤中均会产生电子支付信息且能将其通过二维码传递,所述电子支付信息包括近场支付协议、数字证书、支付额、***、购物清单和/或消费积分。
采用上述进一步方案的有益效果是:提高了近场支付的兼容性。
进一步,付款卡存储的付款明细R1和付款余额A1与付款终端存储的付款明细R1'和付款余额A1'互为备份数据;收款卡存储的收款明细R2和收款余额A2与收款终端存储的收款明细R2'和收款余额A2'互为备份数据。若付款卡和付款终端中的一方丢失或损坏,则另一方据其付款明细和付款余额证明丢失或损坏一方的付款明细和付款余额;若收款卡和收款终端中的一方丢失或损坏,则另一方据其收款明细和收款余额证明丢失或损坏一方的收款明细和收款余额。
采用上述进一步方案的有益效果是:提高了电子货币的可用性。
本发明的***和方法,保证了电子支付端到端和用户到用户的安全性。
附图说明
图1A为本发明实施例一中所述电子支付***的结构示意图;
图1B为本发明实施例一中所述远程支付子***的结构示意图;
图1C为本发明实施例一中所述近场支付子***的结构示意图;
图2为本发明实施例二中所述远程支付方法的流程图;
图3A为本发明实施例三中所述采用POS终端远程支付***结构示意图;
图3B为本发明实施例三中所述采用POS终端的远程支付方法的流程图;
图4为本发明实施例四中所述近场支付方法的流程图;
图5A为本发明实施例五中所述采用POS终端近场支付***结构示意图;
图5B为本发明实施例五中所述采用POS终端的近场支付方法的流程图。
附图标记为:
11、远程支付子***,12、近场支付子***,101、付款卡,102、付款终端,103、付款服务器,104、收款卡,105、收款终端,106、收款服务器。
具体实施方式
以下结合附图对本发明的原理和特征进行描述,所举实例只用于解释本发明,并非用于限定本发明的范围。
如图1A所示,本发明的实施例一提供了一种电子支付***,包括各自独立的远程支付子***11和近场支付子***12。
如图1B所示,所述远程支付子***11包括:付款卡101、付款终端102、付款服务器103、收款卡104、收款终端105和收款服务器106;
付款卡101,其通过NFC与付款终端102连接,用于与付款终端102执行双向认证,并通过付款终端102与付款服务器103执行双向认证;
付款终端102,其通过NFC分别与收款终端105和付款卡101连接,并通过移动通信网与付款服务器103连接,用于启动后读取和运行其以只读形式存储的付款终端***软件及付款终端远程支付应用软件;用于与付款卡101及付款服务器103执行双向认证,并与收款终端105基于分配的密钥执行双向认证;用于将输入至付款终端102的支付额和付款口令发送至付款服务器103;
付款服务器103,其通过数据通信网与收款服务器106连接,并通过移动通信网与付款终端102连接,用于与付款终端102执行双向认证,并通过付款终端102与付款卡101执行双向认证;用于与收款服务器106执行双向认证和密钥协商,并将协商所得密钥分配至付款终端102;用于通过付款终端102提示输入支付额和付款口令至付款终端102,并通过付款终端102接收支付额和付款口令;用于将与支付额相等的资金从付款服务器103中的与付款终端102对应的远程付款账户转入收款服务器106中的与收款终端105对应的远程收款账户;
收款卡104,其通过NFC与收款终端105连接,用于与收款终端105执行双向认证,并通过收款终端105与收款服务器106执行双向认证;
收款终端105,其通过移动通信网与收款服务器106连接,并通过NFC分别与付款终端102和收款卡104连接,用于启动后读取和运行其以只读形式存储的收款终端***软件及收款终端远程支付应用软件;用于与收款卡104及收款服务器106执行双向认证,并与付款终端102基于分配的密钥执行双向认证;
收款服务器106,其通过移动通信网与收款终端105连接,并通过数据通信网与付款服务器103连接,用于与收款终端105执行双向认证,并通过收款终端105与收款卡104执行双向认证;用于与付款服务器103执行双向认证和密钥协商,并将协商所得密钥分配至收款终端105。
如图1C所示,所述近场支付子***12包括:付款卡101、付款终端102、收款卡104和收款终端105;
付款卡101,其通过NFC与付款终端102连接,用于与付款终端102执行双向认证;用于根据付款余额A1和付款终端102申请的支付额P计算A1=A1-P,并保存付款明细R1和新的付款余额A1,且批准付款终端102近场支付付款;用于在收到付款终端102的近场支付失败通知后,计算A1=A1+P,并保存付款明细R1和新的付款余额A1;用于将存储的付款明细R1和付款余额A1用作付款终端102存储的付款明细R1'和付款余额A1'的备份数据;
付款终端102,其通过NFC分别与付款卡101和收款终端105连接,用于启动后读取和运行其以只读形式存储的付款终端***软件及付款终端近场支付应用软件;用于在收到输入的支付额P后,向付款卡101申请近场支付付款并将支付额P发送至付款卡101;用于在付款卡101批准付款终端102近场支付付款后,与收款终端105执行双向认证,若该双向认证成功,则付款终端102将支付额P发送至收款终端105,否则付款终端102通知付款卡101近场支付失败;用于将额度为P电子货币从付款终端102的近场付款账户转入收款终端105的近场收款账户;用于根据付款余额A1'和支付额P计算A1'=A1'-P,并保存付款明细R1'和新的付款余额A1';用于将存储的付款明细R1'和付款余额A1'用作付款卡101存储的付款明细R1和付款余额A1的备份数据;
收款卡104,其通过NFC与收款终端105连接,用于在收到收款终端105发送的近场支付收款申请及支付额P后,与收款终端105执行双向认证;用于根据收款余额A2和支付额P计算A2=A2+P,并保存收款明细R2和新的收款余额A2,且批准收款终端105近场支付收款;用于将存储的收款明细R2和收款余额A2用作收款终端105存储的收款明细R2'和收款余额A2'的备份数据;
收款终端105,其通过NFC与收款卡104和付款终端102连接,用于启动后读取和运行其以只读形式存储的收款终端***软件及收款终端近场支付应用软件;用于在收到付款终端102发送的支付额P后,提示确认支付额P,并在收到确认后向收款卡104申请近场支付收款,且将支付额P发送至收款卡104;用于根据收款余额A2'和支付额P计算A2'=A2'+P,并保存收款明细R2'和新的收款余额A2';用于将存储的收款明细R2'和收款余额A2'用作收款卡104存储的收款明细R2和收款余额A2的备份数据。
如图2所示,本发明的实施例二提供了一种远程支付方法,使用所述方法前,付款方向付款服务器申请开户,付款服务器将认证信息写入付款终端,使付款服务器能与付款终端执行双向认证;付款服务器将认证信息写入付款卡,使付款服务器能与付款卡执行双向认证;付款服务器将认证信息写入付款终端和付款卡,使付款终端能与付款卡执行双向认证;付款服务器为付款方开设远程付款账户,保存付款方针对远程付款账户的付款口令;付款服务器将远程付款账户、付款口令、付款终端和付款卡绑定;收款方向收款服务器申请开户,收款服务器将认证信息写入收款终端,使收款服务器能与收款终端执行双向认证;收款服务器将认证信息写入收款卡,使收款服务器能与收款卡执行双向认证;收款服务器将认证信息写入收款终端和收款卡,使收款终端能与收款卡执行双向认证;收款服务器为收款方开设远程收款账户,并将远程收款账户、收款终端和收款卡绑定。所述方法包括如下步骤:
步骤201,付款终端启动后读取和运行其以只读形式存储的付款终端***软件及付款终端远程支付应用软件;
步骤202,付款终端分别与付款卡及付款服务器执行双向认证,付款服务器通过付款终端与付款卡执行双向认证;
步骤203,收款终端启动后读取和运行其以只读形式存储的收款终端***软件及收款终端远程支付应用软件;
步骤204,收款终端分别与收款卡及收款服务器执行双向认证,收款服务器通过收款终端与收款卡执行双向认证;
步骤205,付款终端和/或付款卡刷收款终端,收款终端读取付款终端和/或付款卡的付款ID并将付款ID发送至收款服务器,收款服务器将付款ID发送至付款服务器;
步骤206,付款服务器与收款服务器执行双向认证和密钥协商,付款服务器将协商所得密钥分配至付款终端,收款服务器将协商所得密钥分配至收款终端,付款终端与收款终端基于分配的密钥执行双向认证;
步骤207,付款服务器通过付款终端提示输入支付额和付款口令至付款终端,并通过付款终端接收支付额和付款口令;
步骤208,付款服务器确认收到的付款口令正确后,将与支付额相等的资金从付款服务器中的与付款终端对应的远程付款账户转入收款服务器中的与收款终端对应的远程收款账户。
本发明实施例三提供了一种采用POS终端的远程支付***和方法,如图3A所示,所述***包括:付款卡、付款终端、付款服务器、收款服务器和POS终端,其中,付款卡通过NFC分别与付款终端和POS终端连接;付款终端通过NFC与POS终端连接并通过移动通信网与付款服务器连接;付款服务器通过数据通信网与收款服务器连接;POS终端通过数据通信网与收款服务器连接。使用所述方法前,付款方向付款服务器申请开户,付款服务器将认证信息写入付款终端,使付款服务器能与付款终端执行双向认证;付款服务器将认证信息写入付款卡,使付款服务器能与付款卡执行双向认证;付款服务器将认证信息写入付款终端和付款卡,使付款终端能与付款卡执行双向认证;付款服务器为付款方开设远程付款账户,保存付款方针对远程付款账户的付款口令;付款服务器将远程付款账户、付款口令、付款终端和付款卡绑定;收款方向收款服务器申请开户,收款服务器将认证信息写入POS终端,使收款服务器能与POS终端执行双向认证;收款服务器为收款方开设远程收款账户,并将远程收款账户和POS终端绑定。如图3B所示,所述方法包括如下步骤:
步骤301,付款终端启动后读取和运行其以只读形式存储的付款终端***软件及付款终端远程支付应用软件;
步骤302,付款终端分别与付款卡及付款服务器执行双向认证,付款服务器通过付款终端与付款卡执行双向认证;
步骤303,付款终端和/或付款卡刷POS终端,POS终端读取付款终端和/或付款卡的付款ID并将付款ID发送至收款服务器,收款服务器将付款ID发送至付款服务器;
步骤304,收款服务器与POS终端执行双向认证,付款服务器与收款服务器执行双向认证和密钥协商,付款服务器将协商所得密钥分配至付款终端,收款服务器将协商所得密钥分配至POS终端,付款终端与POS终端基于分配所得密钥执行双向认证;
步骤305,付款服务器通过付款终端提示输入支付额和付款口令至付款终端,并通过付款终端接收支付额和付款口令;
步骤306,付款服务器确认收到的付款口令正确后,将与支付额相等的资金从付款服务器中的与付款终端对应的远程付款账户转入收款服务器中的与POS终端对应的远程收款账户。
如图4所示,本发明的实施例四提供了一种近场支付方法,使用所述方法前,付款方向支付机构申请开户,支付机构将认证信息写入付款终端和付款卡,使付款终端与付款卡能执行双向认证;支付机构为付款方开设近场付款账户,并将近场付款账户、付款终端、付款卡绑定;付款方充值,支付机构将近场付款账户的付款余额A1写入付款卡,支付机构将近场付款账户的付款余额A1'写入付款终端,且A1'=A1;收款方向支付机构申请开户,支付机构将认证信息写入收款终端和收款卡,使收款终端与收款卡能执行双向认证;支付机构为收款方开设近场收款账户,并将近场收款账户、收款终端、收款卡绑定;支付机构将近场收款账户的收款余额A2写入收款卡,支付机构将近场收款账户的收款余额A2'写入收款终端,且A2'=A2。所述方法包括如下步骤:
步骤401,收款终端启动后读取和运行其以只读形式存储的收款终端***软件及收款终端近场支付应用软件;
步骤402,付款终端启动后读取和运行其以只读形式存储的付款终端***软件及付款终端近场支付应用软件;
步骤403,输入支付额P至付款终端;
步骤404,付款终端向付款卡申请近场支付付款,并将支付额P发送至付款卡;
步骤405,付款卡与付款终端执行双向认证;
步骤406,付款卡根据付款余额A1和支付额P计算A1=A1-P,并保存付款明细R1和新的付款余额A1;
步骤407,付款卡批准付款终端近场支付付款;
步骤408,付款终端与收款终端执行双向认证;
步骤409,付款终端判断与收款终端双向认证是否成功,是则转向步骤412,否则转向步骤410;
步骤410,付款终端通知付款卡近场支付失败;
步骤411,付款卡根据付款余额A1和支付额P计算A1=A1+P,并保存付款明细R1和新的付款余额A1;全部流程结束;
步骤412,付款终端将支付额P发送至收款终端;
步骤413,收款终端提示确认支付额P,并在收到确认后向收款卡申请近场支付收款,且将支付额P发送至收款卡;
步骤414,收款卡与收款终端执行双向认证;
步骤415,收款卡根据收款余额A2和支付额P计算A2=A2+P,并保存收款明细R2和新的收款余额A2;
步骤416,收款卡批准收款终端近场支付收款;
步骤417,付款终端将额度为P电子货币从付款终端的近场付款账户转入收款终端的近场收款账户;
步骤418,付款终端根据付款余额A1'和支付额P计算A1'=A1'-P,并保存付款明细R1'和新的付款余额A1';收款终端根据收款余额A2'和支付额P计算A2'=A2'+P,并保存收款明细R2'和新的收款余额A2'。
另外,付款卡存储的付款明细R1和付款余额A1与付款终端存储的付款明细R1'和付款余额A1'互为备份数据;收款卡存储的收款明细R2和收款余额A2与收款终端存储的收款明细R2'和收款余额A2'互为备份数据。若付款卡和付款终端中的一方丢失或损坏,则另一方据其付款明细和付款余额证明丢失或损坏一方的付款明细和付款余额;若收款卡和收款终端中的一方丢失或损坏,则另一方据其收款明细和收款余额证明丢失或损坏一方的收款明细和收款余额。
本发明实施例五提供了一种采用POS终端的近场支付***和方法,如图5A所示,所述***包括:付款卡、付款终端、POS终端,其中,付款卡通过NFC与付款终端连接;付款终端通过NFC与POS终端连接。使用所述方法前,付款方向支付机构申请开户,支付机构将认证信息写入付款终端和付款卡,使付款终端与付款卡能执行双向认证;支付机构为付款方开设近场付款账户,并将近场付款账户、付款终端、付款卡绑定;付款方充值,支付机构将近场付款账户的付款余额A1写入付款卡,支付机构将近场付款账户的付款余额A1'写入付款终端,且A1'=A1;支付机构为POS终端开设近场收款账户,并将近场收款账户的收款余额A2'写入POS终端。如图5B所示,所述方法包括如下步骤:
步骤501,付款终端启动后读取和运行其以只读形式存储的付款终端***软件及付款终端近场支付应用软件;
步骤502,输入支付额P至付款终端;
步骤503,付款终端向付款卡申请近场支付付款,并将支付额P发送至付款卡;
步骤504,付款卡与付款终端执行双向认证;
步骤505,付款卡根据付款余额A1和支付额P计算A1=A1-P,并保存付款明细R1和新的付款余额A1;
步骤506,付款卡批准付款终端近场支付付款;
步骤507,付款终端与POS终端执行双向认证;
步骤508,付款终端判断与POS终端双向认证是否成功,是则转向步骤511,否则转向步骤509;
步骤509,付款终端通知付款卡近场支付失败;
步骤510,付款卡根据付款余额A1和支付额P计算A1=A1+P,并保存付款明细R1和新的付款余额A1;全部流程结束;
步骤511,付款终端将额度为P电子货币从付款终端的近场付款账户转入POS终端的近场收款账户;
步骤512,付款终端根据付款余额A1'和支付额P计算A1'=A1'-P,并保存付款明细R1'和新的付款余额A1';POS终端根据收款余额A2'和支付额P计算A2'=A2'+P,并保存收款明细R2'和新的收款余额A2'。
另外,付款卡存储的付款明细R1和付款余额A1与付款终端存储的付款明细R1'和付款余额A1'互为备份数据。若付款卡和付款终端中的一方丢失或损坏,则另一方据其付款明细和付款余额证明丢失或损坏一方的付款明细和付款余额。
本发明实施例六提供了一种本发明的实施例三的简化方案,其中,付款终端采用手机,所述方法包括如下步骤:
步骤601,手机启动后读取和运行其出厂Flash ROM以只读形式存储的手机***软件及其SIM卡以只读形式存储的手机远程支付应用软件;
步骤602,付款卡刷POS终端,POS终端读取付款卡的***ID1并将ID1和支付额发送至收款服务器,收款服务器将ID1和支付额发送至付款服务器;
步骤603,付款服务器与手机建立语音/数据通信,所述手机与***为ID1的付款卡绑定;付款服务器通过手机以语音/数据方式提示支付额,并提示按手机键盘的“1”键或输入付款口令至手机/按手机远程支付软件的“确认支付”按钮、用付款卡刷手机或输入生物特征至手机以确认本次远程支付;
步骤604,确认提示的支付额正确后按“1”键或输入付款口令/按手机远程支付软件的“确认支付”按钮、用付款卡刷手机或输入生物特征,手机将远程支付确认信息发送至付款服务器,所述远程支付确认信息包括与“1”键或付款口令对应的双音多频信号/与“确认支付”按钮对应的手机的远程支付确认消息、付款卡的远程支付确认消息或生物特征;
步骤605,付款服务器确认收到的远程支付确认信息正确后,将与支付额相等的资金从付款服务器中的与手机对应的远程付款账户转入收款服务器中的与POS终端对应的远程收款账户,所述远程付款账户、手机、付款卡和远程支付确认信息互相绑定,且所述远程收款账户和POS终端互相绑定。
在实施例六中,手机启动后使用只读软件,防止了计算机病毒的危害;付款服务器通过手机接收远程支付确认信息,提高了远程支付的保密性;远程付款账户、手机、付款卡和远程支付确认信息互相绑定,且远程收款账户和POS终端互相绑定,提高了远程支付的可控性。
本发明实施例七提供了一种本发明的实施例三的简化方案,其中,付款终端采用手机,所述方法包括如下步骤:
步骤701,手机启动后读取和运行其出厂Flash ROM以只读形式存储的手机***软件及其SIM卡以只读形式存储的手机远程支付应用软件,并与付款服务器建立加密移动通信;
步骤702,POS终端从收款服务器请求序列号1,并将序列号1和支付额生成二维码C1显示,手机扫描C1并将C1发送至付款服务器,付款服务器读取C1中的序列号1和支付额,所述序列号1包括收款服务器身份信息;
或者,手机从付款服务器请求序列号2并将其生成二维码C2显示,POS终端扫描C2并从C2中读取序列号2且将序列号2和支付额发送至收款服务器,收款服务器将序列号2和支付额发送至付款服务器,所述序列号2包括付款服务器身份信息;
或者,手机将付款卡的***ID1或手机远程支付数字证书DC1生成二维码C3显示,POS终端扫描C3并从C3中读取ID1或DC1且将ID1或DC1及支付额发送至收款服务器,收款服务器将ID1或DC1及支付额发送至付款服务器,所述ID1或DC1包括付款服务器身份信息,所述ID1或DC1与手机绑定用于使付款服务器能根据收款服务器发送的ID1或DC1确定对应的手机;
步骤703,付款服务器通过手机提示支付额,并提示输入付款口令以确认本次远程支付;
步骤704,确认提示的支付额正确后输入付款口令至手机,手机将付款口令发送至付款服务器;
步骤705,付款服务器确认收到的付款口令正确后,将与支付额相等的资金从付款服务器中的与手机对应的远程付款账户转入收款服务器中的与POS终端对应的远程收款账户,所述远程付款账户、手机和付款口令互相绑定,且所述远程收款账户和POS终端互相绑定;
步骤706,POS终端将***、购物清单及消费积分生成二维码C4显示,手机扫描C4并读取和保存C4中的***、购物清单及消费积分。
在实施例七中,用二维码传递序列号、付款卡的ID或数字证书,且付款卡能采用IC卡或磁条卡,提高了远程支付的兼容性;手机通过加密移动通信将付款口令发送至付款服务器,进一步提高了远程支付的保密性。
本发明实施例八提供了一种本发明的实施例五的简化方案,其中,付款终端采用手机,且电子现金存储于手机SIM卡,所述方法包括如下步骤:
步骤801,手机启动后读取和运行其出厂Flash ROM以只读形式存储的手机***软件及其SIM卡以只读形式存储的手机近场支付应用软件;
步骤802,POS终端将POS终端身份认证信息和支付额生成二维码C1显示,手机扫描C1,并读取和验证C1中的POS终端身份认证信息,且读取C1中的支付额并提示确认支付额;
步骤803,输入支付额确认至手机,手机令SIM卡减少与支付额相等的电子现金,并将手机身份认证信息和扣款信息生成二维码C2显示,POS终端扫描C2,并读取和验证C2中的手机身份认证信息和扣款信息,且增加与支付额相等的电子现金;
步骤804,POS终端将***、购物清单及消费积分生成二维码C3显示,手机扫描C3并读取和保存C3中的***、购物清单及消费积分。
在实施例八中,用二维码传递近场支付协议,提高了近场支付的兼容性。
以上所述仅为本发明的较佳实施例,并不用以限制本发明,凡在本发明的精神和原则之内,所作的任何修改、等同替换、改进等,均应包含在本发明的保护范围之内。
Claims (16)
1.一种电子支付***,其特征在于,包括各自独立的远程支付子***和近场支付子***:
所述远程支付子***包括付款卡、通过近场通信NFC与所述付款卡连接的付款终端、通过移动通信网与所述付款终端连接的付款服务器、通过数据通信网与所述付款服务器连接的收款服务器、通过移动通信网与所述收款服务器连接的收款终端和通过NFC与所述收款终端连接的收款卡,且所述付款终端通过NFC连接所述收款终端;
所述近场支付子***包括付款卡、通过NFC与所述付款卡连接的付款终端、通过NFC与所述付款终端连接的收款终端和通过NFC与所述收款终端连接的收款卡。
2.根据权利要求1所述的电子支付***,其特征在于,所述远程支付子***中:
所述付款卡,其通过NFC与所述付款终端连接,用于与所述付款终端执行双向认证,并通过所述付款终端与所述付款服务器执行双向认证;
所述付款终端,其通过NFC分别与所述收款终端和所述付款卡连接,并通过移动通信网与所述付款服务器连接,用于启动后读取和运行其以只读形式存储的付款终端***软件及付款终端远程支付应用软件;用于与所述付款卡及所述付款服务器执行双向认证,并与所述收款终端基于分配的密钥执行双向认证;用于将输入至所述付款终端的支付额和付款口令发送至所述付款服务器;
所述付款服务器,其通过数据通信网与所述收款服务器连接,并通过移动通信网与所述付款终端连接,用于与所述付款终端执行双向认证,并通过所述付款终端与所述付款卡执行双向认证;用于与所述收款服务器执行双向认证和密钥协商,并将协商所得密钥分配至所述付款终端;用于通过所述付款终端提示输入支付额和付款口令至所述付款终端,并通过所述付款终端接收支付额和付款口令;用于将与支付额相等的资金从所述付款服务器中的与所述付款终端对应的远程付款账户转入所述收款服务器中的与所述收款终端对应的远程收款账户;
所述收款卡,其通过NFC与所述收款终端连接,用于与所述收款终端执行双向认证,并通过所述收款终端与所述收款服务器执行双向认证;
所述收款终端,其通过移动通信网与所述收款服务器连接,并通过NFC分别与所述付款终端和所述收款卡连接,用于启动后读取和运行其以只读形式存储的收款终端***软件及收款终端远程支付应用软件;用于与所述收款卡及所述收款服务器执行双向认证,并与所述付款终端基于分配的密钥执行双向认证;
所述收款服务器,其通过移动通信网与所述收款终端连接,并通过数据通信网与所述付款服务器连接,用于与所述收款终端执行双向认证,并通过所述收款终端与所述收款卡执行双向认证;用于与所述付款服务器执行双向认证和密钥协商,并将协商所得密钥分配至所述收款终端。
3.根据权利要求1所述的电子支付***,其特征在于,所述近场支付子***中:
所述付款卡,其通过NFC与所述付款终端连接,用于与所述付款终端执行双向认证;用于根据付款余额A1和所述付款终端申请的支付额P计算A1=A1-P,并保存付款明细R1和新的付款余额A1,且批准所述付款终端近场支付付款;用于在收到所述付款终端的近场支付失败通知后,计算A1=A1+P,并保存付款明细R1和新的付款余额A1;用于将存储的付款明细R1和付款余额A1用作所述付款终端存储的付款明细R1'和付款余额A1'的备份数据;
所述付款终端,其通过NFC分别与所述付款卡和所述收款终端连接,用于启动后读取和运行其以只读形式存储的付款终端***软件及付款终端近场支付应用软件;用于在收到输入的支付额P后,向所述付款卡申请近场支付付款并将支付额P发送至所述付款卡;用于在所述付款卡批准所述付款终端近场支付付款后,与所述收款终端执行双向认证,若该双向认证成功,则所述付款终端将支付额P发送至所述收款终端,否则所述付款终端通知所述付款卡近场支付失败;用于将额度为P电子货币从所述付款终端的近场付款账户转入所述收款终端的近场收款账户;用于根据付款余额A1'和支付额P计算A1'=A1'-P,并保存付款明细R1'和新的付款余额A1';用于将存储的付款明细R1'和付款余额A1'用作所述付款卡存储的付款明细R1和付款余额A1的备份数据;
所述收款卡,其通过NFC与所述收款终端连接,用于在收到所述收款终端发送的近场支付收款申请及支付额P后,与所述收款终端执行双向认证;用于根据收款余额A2和支付额P计算A2=A2+P,并保存收款明细R2和新的收款余额A2,且批准所述收款终端近场支付收款;用于将存储的收款明细R2和收款余额A2用作所述收款终端存储的收款明细R2'和收款余额A2'的备份数据;
所述收款终端,其通过NFC与所述收款卡和所述付款终端连接,用于启动后读取和运行其以只读形式存储的收款终端***软件及收款终端近场支付应用软件;用于在收到所述付款终端发送的支付额P后,提示确认支付额P,并在收到确认后向所述收款卡申请近场支付收款,且将支付额P发送至所述收款卡;用于根据收款余额A2'和支付额P计算A2'=A2'+P,并保存收款明细R2'和新的收款余额A2';用于将存储的收款明细R2'和收款余额A2'用作所述收款卡存储的收款明细R2和收款余额A2的备份数据。
4.根据权利要求1至3中任一所述的电子支付***,其特征在于,所述付款终端为移动终端,所述收款终端为移动终端或POS终端,所述移动终端包括移动电话、PDA、平板电脑或笔记本电脑,且当所述收款终端采用POS终端时所述电子支付***不包括所述收款卡。
5.一种基于权利要求2所述的电子支付***的远程支付方法,其特征在于,包括如下步骤:
步骤201,付款终端启动后读取和运行其以只读形式存储的付款终端***软件及付款终端远程支付应用软件;
步骤202,付款终端分别与付款卡及付款服务器执行双向认证,付款服务器通过付款终端与付款卡执行双向认证;
步骤203,收款终端启动后读取和运行其以只读形式存储的收款终端***软件及收款终端远程支付应用软件;
步骤204,收款终端分别与收款卡及收款服务器执行双向认证,收款服务器通过收款终端与收款卡执行双向认证;
步骤205,付款终端和/或付款卡刷收款终端,收款终端读取付款终端和/或付款卡的付款ID并将付款ID发送至收款服务器,收款服务器将付款ID发送至付款服务器;
步骤206,付款服务器与收款服务器执行双向认证和密钥协商,付款服务器将协商所得密钥分配至付款终端,收款服务器将协商所得密钥分配至收款终端,付款终端与收款终端基于分配的密钥执行双向认证;
步骤207,付款服务器通过付款终端提示输入支付额和付款口令至付款终端,并通过付款终端接收支付额和付款口令;
步骤208,付款服务器确认收到的付款口令正确后,将与支付额相等的资金从付款服务器中的与付款终端对应的远程付款账户转入收款服务器中的与收款终端对应的远程收款账户。
6.根据权利要求5所述的远程支付方法,其特征在于,所述步骤201中所述付款终端启动后读取和运行其以只读形式存储的付款终端***软件及付款终端远程支付应用软件;所述步骤203中所述收款终端启动后读取和运行其以只读形式存储的收款终端***软件及收款终端远程支付应用软件。
7.根据权利要求5所述的远程支付方法,其特征在于,所述步骤202中所述付款卡与所述付款终端执行双向认证,并通过所述付款终端与所述付款服务器执行双向认证;所述步骤204中所述收款卡与所述收款终端执行双向认证,并通过所述收款终端与所述收款服务器执行双向认证;所述步骤206中所述付款终端与所述收款终端基于所述付款服务器和所述收款服务器分配的密钥执行双向认证。
8.根据权利要求5所述的远程支付方法,其特征在于,所述步骤207中所述付款服务器通过所述付款终端接收远程支付确认信息,所述远程支付确认信息包括付款口令、与按键确认操作对应的双音多频信号、所述付款终端的远程支付确认消息、所述付款卡的远程支付确认消息和/或生物特征。
9.根据权利要求5或8所述的远程支付方法,其特征在于,所述各步骤中所述远程付款账户、付款终端、付款卡和远程支付确认信息互相绑定,且所述远程收款账户、收款终端和收款卡互相绑定。
10.根据权利要求5所述的远程支付方法,其特征在于,所述各步骤中均会产生电子支付信息且能将其通过二维码传递,所述电子支付信息包括所述付款卡、收款卡、付款终端和/或收款终端的ID,还包括序列号、数字证书、支付额、***、购物清单和/或消费积分,所述序列号包括所述付款服务器身份信息或所述收款服务器身份信息并用于启动远程支付。
11.一种基于权利要求3所述的电子支付***的近场支付方法,其特征在于,包括如下步骤:
步骤401,收款终端启动后读取和运行其以只读形式存储的收款终端***软件及收款终端近场支付应用软件;
步骤402,付款终端启动后读取和运行其以只读形式存储的付款终端***软件及付款终端近场支付应用软件;
步骤403,输入支付额P至付款终端;
步骤404,付款终端向付款卡申请近场支付付款,并将支付额P发送至付款卡;
步骤405,付款卡与付款终端执行双向认证;
步骤406,付款卡根据付款余额A1和支付额P计算A1=A1-P,并保存付款明细R1和新的付款余额A1;
步骤407,付款卡批准付款终端近场支付付款;
步骤408,付款终端与收款终端执行双向认证;
步骤409,付款终端判断与收款终端双向认证是否成功,是则转向步骤412,否则转向步骤410;
步骤410,付款终端通知付款卡近场支付失败;
步骤411,付款卡根据付款余额A1和支付额P计算A1=A1+P,并保存付款明细R1和新的付款余额A1;全部流程结束;
步骤412,付款终端将支付额P发送至收款终端;
步骤413,收款终端提示确认支付额P,并在收到确认后向收款卡申请近场支付收款,且将支付额P发送至收款卡;
步骤414,收款卡与收款终端执行双向认证;
步骤415,收款卡根据收款余额A2和支付额P计算A2=A2+P,并保存收款明细R2和新的收款余额A2;
步骤416,收款卡批准收款终端近场支付收款;
步骤417,付款终端将额度为P电子货币从付款终端的近场付款账户转入收款终端的近场收款账户;
步骤418,付款终端根据付款余额A1'和支付额P计算A1'=A1'-P,并保存付款明细R1'和新的付款余额A1';收款终端根据收款余额A2'和支付额P计算A2'=A2'+P,并保存收款明细R2'和新的收款余额A2'。
12.根据权利要求11所述的近场支付方法,其特征在于,所述步骤401中所述收款终端启动后读取和运行其以只读形式存储的收款终端***软件及收款终端近场支付应用软件;所述步骤402中所述付款终端启动后读取和运行其以只读形式存储的付款终端***软件及付款终端近场支付应用软件。
13.根据权利要求11所述的近场支付方法,其特征在于,所述步骤405中所述付款卡与所述付款终端执行双向认证;所述步骤414中所述收款卡与所述收款终端执行双向认证。
14.根据权利要求11所述的近场支付方法,其特征在于,所述各步骤中所述近场付款账户、付款终端和付款卡互相绑定,且所述近场收款账户、收款终端和收款卡互相绑定。
15.根据权利要求11所述的近场支付方法,其特征在于,所述各步骤中均会产生电子支付信息且能将其通过二维码传递,所述电子支付信息包括近场支付协议、数字证书、支付额、***、购物清单和/或消费积分。
16.根据权利要求11所述的近场支付方法,其特征在于,所述付款卡存储的所述付款明细R1和所述付款余额A1与所述付款终端存储的所述付款明细R1'和所述付款余额A1'互为备份数据;所述收款卡存储的所述收款明细R2和所述收款余额A2与所述收款终端存储的所述收款明细R2'和所述收款余额A2'互为备份数据。
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RJ01 | Rejection of invention patent application after publication |
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