CN103955828A - 一种点对点支付***及方法 - Google Patents

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Abstract

本发明提供了一种点对点支付***及方法，涉及电子支付领域，***包括：第一金融机构支付服务器，以及分别与第一金融机构支付服务器通过无线网络连接的付款方NFC终端和收款方NFC终端；第一金融机构支付服务器中记录有付款方第一账户信息和收款方第一账户信息；付款方NFC终端与收款方NFC终端之间通过NFC点对点模式互相进行账户信息认证，认证通过后，收款方NFC终端与第一金融机构支付服务器进行交易数据同步，由第一金融机构支付服务器对交易数据进行验证，并完成付款方第一账户信息和收款方第一账户信息的同步。采用本发明的点对点支付***及方法，两个消费者之间可以通过具有NFC功能的终端安全便捷的进行付款和收款操作。

Description

一种点对点支付***及方法
【技术领域】
本发明涉及电子支付领域，尤其是一种点对点支付***及方法。
【背景技术】
当前存在许多支付工具如***、借记卡和现金等可用于进行小额金融交易。普通消费者日常生活中常常会遇到在需要支付账单，消费结算或偿还借款等小额交易时，手边缺少准确数额的现金，消费者除了刷卡支付之外没有更好的支付手段。
【发明内容】
本发明提供了一种点对点支付***及方法，为消费者提供了更好的支付手段。
本发明的一种点对点支付***，包括：第一金融机构支付服务器，以及分别与第一金融机构支付服务器通过无线网络连接的付款方NFC终端和收款方NFC终端；第一金融机构支付服务器中记录有付款方NFC终端对应的付款方第一账户信息，记录有收款方NFC终端对应的收款方第一账户信息；付款方NFC终端与收款方NFC终端之间通过NFC点对点模式互相进行账户信息认证，并在双方认证通过后，收款方NFC终端与第一金融机构支付服务器进行交易数据同步，由第一金融机构支付服务器对所述交易数据的有效性进行验证，并完成付款方第一账户信息和收款方第一账户信息的同步。
其中，还包括：位于第一金融机构支付服务器与付款方NFC终端之间并且位于第一金融机构支付服务器与收款方NFC终端之间的前端服务器；所述的前端服务器，用于处理付款方NFC终端或收款方NFC终端的应用数据，以及将所述的交易数据路由至第一金融机构支付服务器。
其中，还包括：分别与第一金融机构支付服务器连接的第二金融机构服务器和第三金融机构服务器；所述的第二金融机构服务器记录有付款方NFC终端对应的付款方第二账户信息，用于将所述付款方第二账户中的资金与付款方第一账户中的资金相互转账；所述的第三金融机构服务器记录有收款方NFC终端对应的收款方第二账户信息，用于将所述收款方第二账户中的资金与收款方第一账户中的资金相互转账。
其中，所述付款方NFC终端是具备NFC功能的手机，或者是智能手机外接NFC功能装置；所述收款方NFC终端是具备NFC功能的手机，或者是智能手机外接NFC功能装置。
本发明的一种点对点支付方法，包括下列步骤：S1、付款方NFC终端与收款方NFC终端之间通过NFC点对点模式互相进行账户信息认证；S2、在双方认证通过后，收款方NFC终端与第一金融机构支付服务器进行交易数据同步；S3、由第一金融机构支付服务器对所述交易数据的有效性进行验证；S4、在所述有效性进行验证通过后，完成付款方第一账户信息和收款方第一账户信息的同步。
其中，步骤S1之前还包括：S0、付款方NFC终端和收款方NFC终端进行***注册。
其中，步骤S1中还包括：在双方认证通过后，收款方账户的认证信息经加密后存储于付款方NFC终端的安全单元中；付款方账户的认证信息经加密后存储于收款方NFC终端的安全单元中。
其中，步骤S1中还包括：在双方认证通过后，所述的交易数据经加密后保存在付款方NFC终端的安全单元中和收款方NFC终端的安全单元中。
其中，步骤S4之后还包括：S5、所述的同步成功后，收款方NFC终端获取交易结果和收款方第一账户的余额信息，并呈现给收款方用户；以及，付款方NFC终端获取交易结果和付款方第一账户的余额信息，并呈现给付款方用户。
其中，付款方还注册有付款方第二账户，所述的付款方第一账户与付款方第二账户关联，将所述付款方第二账户中的资金与付款方第一账户中的资金相互转账；收款方还注册有收款方第二账户，所述的收款方第一账户与收款方第二账户关联，将所述收款方第二账户中的资金与收款方第一账户中的资金相互转账。
采用本发明的点对点支付***及方法，两个消费者之间可以通过具有NFC功能的终端安全便捷的进行付款和收款操作。
【附图说明】
图1是本发明实施例1的***结构示意图；
图2是本发明实施例2的***结构示意图；
图3是本发明实施例3的方法流程图。
【具体实施方式】
发明人经研究发现，NFC(Near Field Communication，近场通讯)是这几年飞速发展的一种新兴技术，它使得两个电子设备直接可以进行短程的通讯，工作在13.56MHz频段，最佳读写距离为0-5厘米。发明人考虑到，如果可以将NFC技术与电子支付相结合，将是一个很好的支付手段。以下通过实施例详细说明。
实施例1、本实施例的点对点支付***，通常用于进行小额支付，在没有ATM机或POS机的场景，付款方可以向收款方安全快捷地完成支付。参见图1所示，包括：第一金融机构支付服务器11，以及分别与第一金融机构支付服务器11通过无线网络连接的付款方NFC终端12和收款方NFC终端13。
第一金融机构支付服务器11通常是拥有支付牌照的第三方支付公司，其中记录有付款方NFC终端12对应的付款方第一账户信息，记录有收款方NFC终端13对应的收款方第一账户信息。
付款方NFC终端12和收款方NFC终端13是具备NFC功能的手机，或者是不具备NFC功能的智能手机外接NFC功能装置，如：带有NFC外壳的智能手机。
付款方NFC终端12与收款方NFC终端13之间通过NFC点对点模式互相进行账户信息认证，并在双方认证通过后，收款方NFC终端13与第一金融机构支付服务器11进行交易数据同步，由第一金融机构支付服务器11对所述交易数据的有效性进行验证，并完成付款方第一账户信息和收款方第一账户信息的同步。
实施例2、本实施例的点对点支付***作为上述实施例1的优选方案，通常用于进行小额支付，在没有ATM机或POS机的场景，付款方可以向收款方安全快捷地完成支付。参见图2所示，包括：第一金融机构支付服务器21，分别与第一金融机构支付服务器21相连的第二金融机构服务器22、第三金融机构服务器23和前端服务器24，以及分别与前端服务器24相连的付款方NFC终端25和收款方NFC终端26。
第一金融机构支付服务器21通常是拥有支付牌照的第三方支付公司，其中记录有付款方NFC终端25对应的付款方第一账户信息，记录有收款方NFC终端26对应的收款方第一账户信息。上述的付款方第一账户为付款方在第一金融机构设立的小额账户，其中资金不能超过小额支付的最高限额；上述的收款方第一账户为收款方在第一金融机构设立的小额账户，其中资金不能超过小额支付的最高限额。
第二金融机构服务器22和第三金融机构服务器23通常是与第一金融机构有合作关系的银行的服务器。第二金融机构服务器22记录有付款方NFC终端25对应的付款方第二账户信息，上述的付款方第二账户与付款方第一账户之间存在一一对应关系，即绑定关系，可以将付款方第二账户中的资金与付款方第一账户中的资金相互转账。第三金融机构服务器23记录有收款方NFC终端26对应的收款方第二账户信息，上述的收款方第二账户与收款方第一账户之间存在一一对应关系，即绑定关系，可以将收款方第二账户中的资金与收款方第一账户中的资金相互转账。
前端服务器24可以由***实现方运营维护，用于处理付款方NFC终端25或收款方NFC终端26的应用数据，以及将交易数据路由至第一金融机构支付服务器21。
付款方NFC终端25和收款方NFC终端26是具备NFC功能的手机，或者是不具备NFC功能的智能手机外接NFC功能装置，如：带有NFC外壳的智能手机。
付款方NFC终端25与收款方NFC终端26之间通过NFC点对点模式互相进行账户信息认证，并在双方认证通过后，收款方NFC终端26与第一金融机构支付服务器21进行交易数据同步，由第一金融机构支付服务器21对所述交易数据的有效性进行验证，并完成付款方第一账户信息和收款方第一账户信息的同步。
在具体实现中，付款方和收款方采用本实施例的方案进行点对点小额支付时，需要双方手机都支持NFC功能，如果任意一方的智能手机不支持NFC功能，则可以通过在手机上套装一个NFC外壳获取NFC支持。要进行小额支付，付款方和收款方将NFC手机或装有NFC外壳的智能手机互相碰触，双方手机通过NFC点对点模式进行数据交换。数据交换的内容包括但不限于互相认证对方的账户信息(账户信息经过加密后存储在安全单元中)，交易数据等。收款方手机在验证通过付款方手机发送的数据后，将通过移动网络(GPRS/3G/4G/WiFi)连接第一金融机构支付服务器完成交易。当交易完成后，第一金融机构支付服务器中保存的付款方第一账户的余额和收款方第一账户的余额会发生变化，付款方支付的金额从其在第一金融机构支付服务器中的付款方第一账户直接扣除，全部费用包括收款方应接收金额加上交易服务费。收款方接收的金额保存在其位于第一金融机构支付服务器的收款方第一账户中。当付款方或收款方在第一金融机构支付服务器的账户余额不足时，可以通过移动网络将位于第二金融机构服务器、第三金融机构服务器账户中的资金转移至其位于第一金融机构支付服务器的账户，完成充值。
实施例3、本实施例的点对点支付方法，采用上述实施例1或2的***实现，参见图3所示，包括下列主要步骤：
S30、本步骤是优选的前置步骤，非必要步骤。付款方NFC终端和收款方NFC终端进行***注册。
S31、付款方NFC终端与收款方NFC终端之间通过NFC点对点模式互相进行账户信息认证。在双方认证通过后，交易数据经加密后保存在付款方NFC终端的安全单元中和收款方NFC终端的安全单元中，收款方账户的认证信息经加密后存储于付款方NFC终端的安全单元中，付款方账户的认证信息经加密后存储于收款方NFC终端的安全单元中。
S32、在双方认证通过后，收款方NFC终端与第一金融机构支付服务器进行交易数据同步。
S33、由第一金融机构支付服务器对交易数据的有效性进行验证。
S34、在所述有效性进行验证通过后，完成付款方第一账户信息和收款方第一账户信息的同步。
S35、本步骤是优选步骤，非必要步骤。同步成功后，收款方NFC终端获取交易结果和收款方第一账户的余额信息，并呈现给收款方用户，付款方NFC终端获取交易结果和付款方第一账户的余额信息，并呈现给付款方用户。为了便于充值和转账，付款方还注册有付款方第二账户，付款方第一账户与付款方第二账户关联，可以实现将付款方第二账户中的资金与付款方第一账户中的资金相互转账；同理，收款方还注册有收款方第二账户，收款方第一账户与收款方第二账户关联，可以实现将收款方第二账户中的资金与收款方第一账户中的资金相互转账。
在具体场景中，在第一次使用本实施例的点对点支付应用时，用户可以使用手机号码，身份证号码及电子邮箱注册一个账号。用户可以打开手机上的“NFC支付”应用软件，使用账号密码登录。点击付费按钮，输入金额并确认，应用软件会提示用户“请将手机靠近收款方手机完成支付”。收款方打开手机上的“NFC支付”应用软件，点击收费按钮，软件提示用户“请将手机靠近付款方手机完成支付”。收款方和付款方将手机背对背贴在一起后，双方的软件都提示“请用手指点击手机屏幕以确认进行支付操作”。任何一方点击屏幕后，双方将互相进行账户信息认证，账户的认证信息保存在各自手机的安全单元中。双方账户信息认证通过后，在不依赖网络的情况下，交易数据可以经过加密后临时保存在各自的安全单元中。之后收款方的手机将通过网络与第一金融机构支付服务器进行交易数据同步，由第一金融机构支付服务器对交易数据的有效性进行验证及处理。数据同步成功后，收款方手机可以通过移动网络获取交易结果和收款方第一账户的余额信息，付款方手机也可以通过移动网络获取交易结果和付款方第一账户的余额信息。
这里本发明的描述和应用都只是说明性和示意性的，并非是想要将本发明的范围限制在上述实施例中。这里所披露的实施例的变形和改变是完全可能的，对于那些本领域的普通技术人员来说，实施例的替换和等效的各种部件均是公知的。本领域技术人员还应该清楚的是，在不脱离本发明的精神或本质特征的情况下，本发明可以以其它形式、结构、布置、比例，以及用其它组件、材料和部件来实现，以及在不脱离本发明范围和精神的情况下，可以对这里所披露的实施例进行其它变形和改变。

Claims (10)

1.一种点对点支付***，其特征在于，包括：第一金融机构支付服务器，以及分别与第一金融机构支付服务器通过无线网络连接的付款方NFC终端和收款方NFC终端；
第一金融机构支付服务器中记录有付款方NFC终端对应的付款方第一账户信息，记录有收款方NFC终端对应的收款方第一账户信息；
付款方NFC终端与收款方NFC终端之间通过NFC点对点模式互相进行账户信息认证，并在双方认证通过后，收款方NFC终端与第一金融机构支付服务器进行交易数据同步，由第一金融机构支付服务器对所述交易数据的有效性进行验证，并完成付款方第一账户信息和收款方第一账户信息的同步。
2.如权利要求1所述的点对点支付***，其特征在于，还包括：位于第一金融机构支付服务器与付款方NFC终端之间并且位于第一金融机构支付服务器与收款方NFC终端之间的前端服务器；
所述的前端服务器，用于处理付款方NFC终端或收款方NFC终端的应用数据，以及将所述的交易数据路由至第一金融机构支付服务器。
3.如权利要求1所述的点对点支付***，其特征在于，还包括：分别与第一金融机构支付服务器连接的第二金融机构服务器和第三金融机构服务器；
所述的第二金融机构服务器记录有付款方NFC终端对应的付款方第二账户信息，用于将所述付款方第二账户中的资金与付款方第一账户中的资金相互转账；
所述的第三金融机构服务器记录有收款方NFC终端对应的收款方第二账户信息，用于将所述收款方第二账户中的资金与收款方第一账户中的资金相互转账。
4.如权利要求1所述的点对点支付***，其特征在于，所述付款方NFC终端是具备NFC功能的手机，或者是智能手机外接NFC功能装置；
所述收款方NFC终端是具备NFC功能的手机，或者是智能手机外接NFC功能装置。
5.一种点对点支付方法，其特征在于，包括下列步骤：
S1、付款方NFC终端与收款方NFC终端之间通过NFC点对点模式互相进行账户信息认证；
S2、在双方认证通过后，收款方NFC终端与第一金融机构支付服务器进行交易数据同步；
S3、由第一金融机构支付服务器对所述交易数据的有效性进行验证；
S4、在所述有效性进行验证通过后，完成付款方第一账户信息和收款方第一账户信息的同步。
6.如权利要求5所述的点对点支付方法，其特征在于，步骤S1之前还包括：S0、付款方NFC终端和收款方NFC终端进行***注册。
7.如权利要求5所述的点对点支付方法，其特征在于，步骤S1中还包括：
在双方认证通过后，收款方账户的认证信息经加密后存储于付款方NFC终端的安全单元中；付款方账户的认证信息经加密后存储于收款方NFC终端的安全单元中。
8.如权利要求5所述的点对点支付方法，其特征在于，步骤S1中还包括：在双方认证通过后，所述的交易数据经加密后保存在付款方NFC终端的安全单元中和收款方NFC终端的安全单元中。
9.如权利要求5所述的点对点支付方法，其特征在于，步骤S4之后还包括：
S5、所述的同步成功后，收款方NFC终端获取交易结果和收款方第一账户的余额信息，并呈现给收款方用户；以及，付款方NFC终端获取交易结果和付款方第一账户的余额信息，并呈现给付款方用户。
10.如权利要求5所述的点对点支付方法，其特征在于，付款方还注册有付款方第二账户，所述的付款方第一账户与付款方第二账户关联，将所述付款方第二账户中的资金与付款方第一账户中的资金相互转账；
收款方还注册有收款方第二账户，所述的收款方第一账户与收款方第二账户关联，将所述收款方第二账户中的资金与收款方第一账户中的资金相互转账。
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