TWI691920B

TWI691920B - 基於分散式帳本的授信管理方法及系統

Info

Publication number: TWI691920B
Application number: TW107119115A
Authority: TW
Inventors: 黃晟恩; 葉樹蓓; 劉景吉; 黃曉慧; 王楚元
Original assignee: 中國信託金融控股股份有限公司
Priority date: 2018-06-04
Filing date: 2018-06-04
Publication date: 2020-04-21
Also published as: TW202004605A

Abstract

所提出的授信管理方法及系統中，儲存於區塊鏈資料庫的一採購交易之分散式帳本由彼此通訊的船運方、開狀行及押匯行電腦節點共同維護。當船運方接獲交易貨品時，船運方電腦節點將含有數位提單資料的資料區塊新增於分散式帳本。押匯行電腦節點在判定出數位提單資料及獲得的數位形式信用狀與採購交易文件資料彼此相符時，將另一含有數位提單資料、信用狀及採購交易文件資料的資料區塊新增於分散式帳本。開狀行電腦節點在判定出該另一資料區塊中的資料彼此相符時，傳送付款通知至進口商使用端，並在開狀行收到貨款時產生要給進口商的開狀資料。

Description

基於分散式帳本的授信管理方法及系統

本發明是有關國際貿易的授信管理，特別是一種基於區塊鏈的授信管理方法及系統。

由於國際貿易行為已成為法人商業營運中重要的環節，為了因應這樣的國際貿易行為，銀行機構提供了各類的貿易融資產品來滿足法人客戶的需求。對於在國際貿易中的各類貿易融資產品，信用狀押匯已成為授信過程中的一重要程序。由於信用狀押匯高度仰賴紙本文件的傳遞及核實，如此的方式，對於為參與此國際貿易行為的各方，會導致以下的問題或不便。

對於出口商而言，出口商在接獲進口商透過開狀銀行開立的信用狀後，需依照信用狀要求準備諸如提單、保險單、產地證明等的各式相關交易文件來向押匯銀行請求融資(押匯款)。由於信用狀及此等交易文件皆為紙本形式，出口商恐需耗費相當人力在核對所有相關交易文件，以確保符合信用狀要求。此外，此等交易文件在電信傳遞過程中亦無法完全避免遺失及/或被竊的危險。

對於進口商而言，進口商除了面臨相似於出口商在核對文件上的人力耗費問題以及在電信傳遞文件上的危險外，特別是對於具有相對較短程運輸航程的貨物，不時有貨物已到港但如提單的重要交易文件卻仍在層層傳遞過程當中，如此會導致進口商無法及時領貨，更甚者還須付出額外倉儲成本，同時也延宕整個貿易流程。

對於航運商而言，航運商在國際貿易當中扮演的是物流服務提供者的角色，其出具的提單為進口商據以領貨的重要憑證。然而，依照現行紙本提單作業，由於航運商對於提單的流向掌握度低，若貨物遭冒領時，恐易導致航運商與進口商之間的爭議及訴訟。

對於開狀/押匯銀行而言，必要的紙本交易文件核對(審單)工作均需耗費相當人力來進行，如此不僅耗時且無法確保零失誤。此外，由於紙本交易文件容易造假，於是押匯銀行恐遭致因不法人士所提供之造假文件而導致的不當融資墊付。

為解決上述問題，已提出的一種如美國專利申請案(公開號)第20050240483A1號所揭露的文件管理系統例如是由出口商的金融機構所提供，並以集中化的方式來管理出口業務所需之文件及資料的接收、傳遞、儲存等運作。然而，此文件管理系統在資安的維護上僅能仰賴出口商金融機構本身。因此，若此文件管理系統中的集中式資料庫一旦故障或其所儲存之資料或文件遭到不法竄改時，所有貿易參與方都會蒙受其害。

如以上所述，現有授信管理方式，特別在信用狀押匯上，仍有很大的改良空間。

因此，本發明的一目的，即在提供一種基於分散式帳本的授信管理方法，其能克服習知技藝的缺點。

於是，本發明提供了一種基於分散式帳本的授信管理方法，其用於管理相關於一進口商與一出口商之間的一採購交易的授信資料，並利用一授信管理系統來實施。該授信管理系統包含一儲存有一對應於該採購交易之分散式帳本的的區塊鏈資料庫、及共同維護該分散式帳本的一船運方電腦節點、一開狀行電腦節點及一押匯行電腦節點，該授信管理方法包含以下步驟：(A)當一船運方接獲一批來自於該出口商且對應於該採購交易之貨品時，藉由該船運方電腦節點，將一含有已加密的船運資料的資料區塊新增於該區塊鏈資料庫所儲存的該分散式帳本，該船運資料包含相關於該批貨品的一數位提單的數位提單資料，及指示出該數位提單的所有權人為該出口商的所有權資料；(B)當該押匯行電腦節點獲得包含有一由一開狀行根據該採購交易開立給該進口商且具有數位形式的信用狀、相關於該信用狀的採購交易文件資料、及指示出該數位提單的所有權人為該押匯行的所有權資料的出口商資料時，藉由該押匯行電腦節點，判定該分散式帳本中新增於步驟(A)的該資料區塊所包含且經解密的該數位提單資料與所獲得的該出口商資料所含的該信用狀及該採購交易文件資料彼此是否相符；(C)藉由該押匯行電腦節點，在步驟(B)中判定出該數位提單資料、該信用狀及該採購交易文件資料彼此相符時，將另一含有已加密的押匯資料的資料區塊新增於該區塊鏈資料庫所儲存的該分散式帳本，該押匯資料包含該數位提單資料、該信用狀、該採購交易文件資料，及指示出該數位提單的所有權人為該開狀行的所有權資料；(D)藉由該開狀行電腦節點，在判定出該分散式帳本中新增於步驟(C)的該資料區塊所包含且經解密的該數位提單資料、該信用狀及該採購交易文件資料彼此相符時，經由一通訊網路，傳送一指示出該押匯行承諾支付信用狀款項的承兌通知至該押匯行電腦節點，並傳送一相關於該採購交易的付款通知至該進口商所提供的一進口商使用端；及(E)當該開狀行收到該進口商支付該採購交易的貨款時，藉由該開狀行電腦節點，產生要被提供給該進口商的開狀資料，該開狀資料包含該採購交易文件資料，及指示出該數位提單的所有權人為該進口商的所有權資料。

因此，本發明的另一目的，即在提供一種基於分散式帳本的授信管理系統，其能克服習知技藝的缺點。

於是，本發明提供了一種基於分散式帳本的授信管理系統，其用於管理相關於一進口商與一出口商之間的一採購交易的授信資料，並包含一儲存有一對應於該採購交易的分散式帳本的區塊鏈資料庫，及均連接該區塊鏈資料庫以共同維護該分散式帳本的一船運方電腦節點、一開狀行電腦節點及一押匯行電腦節點。該船運方電腦節點、該開狀行電腦節點及該押匯行電腦節點其中每一者包含一連接一通訊網路的通訊模組、一儲存有該分散式帳本的一複本的儲存模組、及一電連接該通訊模組與該儲存模組的處理模組。

當一船運方接獲一批來自於該出口商且對應於該採購交易之貨品時，對於該船運方電腦節點，該處理模組將一含有已加密的船運資料的資料區塊新增地寫入至該區塊鏈資料庫所儲存的該分散式帳本以及該儲存模組所儲存的該分散式帳本之複本中，並經由該通訊網路將含有該船運資料的該資料區塊廣播至該開狀行電腦節點與該押匯行電腦節點，該船運資料包含相關於該批貨品的一數位提單的數位提單資料，及指示出該數位提單的所有權人為該出口商的所有權資料。

對於該押匯行電腦節點，當獲得包含有一由一開狀行根據該採購交易開立給該進口商且具有數位形式的信用狀、相關於該信用狀的採購交易文件資料、及指示出該數位提單的所有權人為該押匯行的所有權資料的出口商資料時，該處理模組判定儲存於該儲存模組的該分散式帳本之複本中含有該船運資料的該資料區塊所包含且經解密的該數位提單資料與所獲得的該出口商資料所含的該信用狀及該採購交易文件資料彼此是否相符。

對於該押匯行電腦節點，該處理模組在判定出該數位提單資料、該信用狀及該採購交易文件資料彼此相符時，將另一含有押匯資料的資料區塊新增地寫入至該區塊鏈資料庫所儲存的該分散式帳本以及該儲存模組所儲存的該分散式帳本之複本中，並利用該通訊模組且經由該通訊網路將含有該押匯資料的該資料區塊廣播至該開狀行電腦節點與該船運方電腦節點，該押匯資料包含該數位提單資料、該信用狀、該採購交易文件資料，及指示出該數位提單的所有權人為該開狀行的所有權資料。

對於該開狀行電腦節點，該處理模組在判定出該儲存模組所儲存的該分散式帳本之複本中含有該押匯資料的該資料區塊所包含且經解密的該數位提單資料、該信用狀及該採購交易文件資料彼此相符時，利用該通訊模組經由該通訊網路，傳送一指示出該押匯行承諾支付信用狀款項的承兌通知至該押匯行電腦節點，並傳送一相關於該採購交易的付款通知至該進口商所提供的一進口商使用端。

當該開狀行收到該進口商支付該採購交易的貨款時，對於該開狀行電腦節點，該處理模組產生要被提供給該進口商的開狀資料，該開狀資料包含該採購交易文件資料，及指示出該數位提單的所有權人為該進口商的所有權資料。

本發明的功效在於：該授信管理系統經由執行上述授信管理方法確實能即時維護對應於該採購交易的該分散式帳本，並在授信過程中僅需相關方(該船運方、該出口商、該押匯行、該開狀行及該進口商)監控其所提供的電腦節點中所儲存的該分散式帳本之複本內容即能掌握相關於該採購交易的授信進度，藉此降低開狀行與押匯行的押匯風險、大幅減少在授信過程中的人力成本，以及加速授信程序的完成。此外，由於在該區塊鏈資料庫所儲存的該分散式帳本中的所有新增資料區塊均已經由有效加密方式被加密，因此確實能有效防止該分散式帳本被有心人篡改。

參閱圖1，本發明基於分散式帳本(Distributed Ledger)的授信管理系統100的一第一實施例可用於管理相關於一進口商與一出口商之間的一採購交易的授信資料，但不在此限，而在實際使用的實施態樣中，該授信管理系統100亦可被應用來管理多個進口商與多個出口商之間的多個採購交易的授信資料。

以下，為清楚說明，僅就該進口商與該出口商之間的該採購交易的該授信資料的授信管理來詳細說明。在該第一實施例中，該授信管理系統100可被視為一區塊鏈電腦系統，並可包含一區塊鏈(Blockchain)資料庫1，以及相關於該採購交易的一船運方電腦節點2、一押匯行電腦節點3及一開狀行電腦節點4。值得注意的是，該授信管理系統100還可包含多個其他電腦節點(圖未示)，由於此等電腦節點無關於該採購交易，故在此省略。

該區塊鏈資料庫1可連接例如網際網路的一通訊網路200，並可儲存有一對應於該採購交易的分散式帳本L。

在本實施例中，該船運方電腦節點2、該押匯行電腦節點3及該開狀行電腦節點4可分別由一船運方(即船運商)、一押匯(銀)行及一開狀(銀)行所提供，而該押匯行及該開狀行分別屬於不同的銀行機構或屬於同一銀行機構。該船運方電腦節點2、該押匯行電腦節點3及該開狀行電腦節點4其中每一者可被實施為例如桌上型電腦、筆電、平板電腦或智慧型手機的電腦裝置，並可包含有一儲存有該分散式帳本L的一複本Lcopy(在下被稱作帳本複本Lcopy)的儲存模組21/31/41、一連接該通訊網路200的通訊模組22/32/42及一電連接該儲存模組21/31/41與該通訊模組22/32/42的處理模組23/33/43。如此，該船運方電腦節點2、該押匯行電腦節點3及該開狀行電腦節點4可接取(Access)該區塊資料庫1以共同維護該分散式帳本L。

在詳細說明該授信管理系統100的運作前，先大致描述如下相關於該採購交易的必要前置流程。舉例來說，此採購交易是對應於該進口商對於該出口商所下的一採購單(Purchase Order；PO)，然後該進口商根據該採購單向該開狀行提出開發一信用狀的開狀申請。之後，該開狀行例如藉由該開狀行電腦節點4(但不在此限)傳送一具有如SWIFT(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)電文形式的信用狀至如該押匯行所提供的該押匯行電腦節點3(但不在此限)。接著，該押匯行電腦節點3經由該通訊網路200將一信用狀通知傳送至例如由該出口商所提供的一出口商使用端5(但不在此限)。舉例來說，該信用狀通知可包含一由該開狀行根據該採購交易開立給該進口商且具有數位形式的信用狀，且該信用狀可含有相關於該進口商、該出口商、該開狀行、該採購交易之貨品、該採購交易之必要交易單據等的資料內容，但不在此限。於是，該出口商在接獲來自於該押匯行該信用狀通知後，即可將一批對應於該採購交易之貨品交付給該船運方，以便進行後續的船運事宜。

以下，將參閱圖1至圖3來詳細說明在該第一實施例中，當該船運方接獲來自於該出口商且對應於該採購交易之該批貨品時，該授信管理系統100如何經由執行一第一授信管理程序來管理相關於該採購交易的授信資料。該第一授信管理程序包含以下步驟S21~S31。

在步驟S21中，對於該船運方電腦節點1而言，該處理模組13產生船運資料D1(見圖3)並可利用現有的加密技術，例如雜湊(Hash)演算法、PKI公私鑰加密技術、UTXO(Unspent Transaction Outputs)機制等，將該船運資料D1加密。在本實施例中，該船運資料D1可包含相關於該批貨品的一數位提單(Digital of Bill Lading，以下簡稱DBL)的DBL資料，及指示出該DBL的所有權人為該出口商的所有權資料(見圖3)。舉例來說，該DBL資料D1可含有運貨人(Shipper)、提單號碼、受貨人(Consignee)、裝貨港地點(Place of Receipt)、裝貨港(Port of Loading)、卸貨港(Port of Discharge)、卸貨港地點(Place of Delivery)、裝貨日(On Board Date)、DBL所有權人(Ownership)、船運公司(Carrier)等資料，但不在此限。該處理模組13還將一含有已加密的該船運資料D1的資料區塊B1新增地寫入至該區塊鏈資料庫1所儲存的該分散式帳本L以及該儲存模組21所儲存的該帳本複本Lcopy中(見圖4)，並經由該通訊網路200將該資料區塊B1廣播至該開狀行電腦節點4與該押匯行電腦節點3以使該開狀行電腦節點4與該押匯行電腦節點3可以該資料區塊B1來分別更新該儲存模組41，31所儲存的該等帳本複本Lcopy。如此，該船運方電腦節點2、該押匯行電腦節點3及該開狀行電腦節點4 所具有的該等帳本複本Lcopy可與該區塊鏈資料庫1所儲存的該分散式帳本L同步更新。

接著，在步驟S22中，對於該船運方電腦節點1而言，該處理模組13利用該通訊模組12經由該通訊網路200，傳送一指示出已發出該DBL的通知至該出口商使用端5，以使得該出口商使用端5在接收到來自該船運方電腦節點的該通知時，可回應於該通知而產生出口商資料D2(見圖3)並經由該通訊網路200將該出口商資料D2傳送至該押匯行電腦節點3。在本實施例中，該出口商資料D2可包含(上述信用狀通知所含的)該信用狀、相關於該信用狀的採購交易文件資料，及指示出該DBL的所有權人為該押匯行的所有權資料(見圖3)。舉例來說，該採購交易文件資料可包含數位形式的收據憑證(Invoice)、裝箱清單(Packing List)、提單(BL)、產地證明(Certificate of Origin)等，但不在此限。

當該出口商使用端5將該出口商資料D2傳送至該押匯行電腦節點3時，該押匯行電腦節點3接收來自該出口商使用端5的該出口商資料D2(步驟S23)。

之後，在步驟S24中，對於該押匯行電腦節點3，該處理模組33藉由判定該區塊鏈資料庫1所儲存的該分散式帳本L(或是該儲存模組31所儲存的該帳本複本Lcopy)中的該資料區塊B1所包含且經解密的該DBL資料D1與接收自該出口商使用端5的該出口商資料D2所含的該信用狀及該採購交易文件資料彼此是否相符來決定"審單"是否成功。更明確地說，若該處理模組33判定出該DBL資料、該信用狀及該採購交易文件資料彼此相符時表示該審單被通過(即，審單成功)時，流程進行步驟S25，否則，該處理模組33利用該通訊模組32可傳送一審單失敗通知給該出口商使用端5(步驟S26)，以使得該出口商使用端5可回應於該審單失敗通知而進一步提供(正確的)出口商資料，但不在此限。

在步驟S25中，對於該押匯行電腦節點3而言，該處理模組33產生包含有該DBL資料、該信用狀、該採購交易文件資料、及指示出該DBL的所有權人為該開狀行的所有權資料的押匯資料D3，且可利用現有加密技術將該押匯資料D3加密後，將一含有已加密的該押匯資料D3的資料區塊B2例如以接續在該資料區塊B1之方式，新增地寫入至該區塊鏈資料庫1所儲存的該分散式帳本L以及該儲存模組31所儲存的該帳本複本Lcopy (見圖4)，並經由該通訊網路200將該資料區塊B2廣播至該開狀行電腦節點4與該船運方電腦節點2以使該開狀行電腦節點4與該船運方電腦節點2可以該資料區塊B2來分別更新該儲存模組41，21所儲存的該等帳本複本Lcopy。如此，該船運方電腦節點2、該押匯行電腦節點3及該開狀行電腦節點4 所具有的該等帳本複本Lcopy可與該區塊鏈資料庫1所儲存的該分散式帳本L同步更新。

跟隨在步驟S25之後的步驟S27中，對於該開狀行電腦節點4，該處理模組43藉由判定該區塊鏈資料庫1所儲存的該分散式帳本L(或是該儲存模組41所儲存的該帳本複本Lcopy)中的該資料區塊B2所包含且經解密的該DBL資料、該信用狀及該採購交易文件資料彼此是否相符來決定"審單"是否成功。更明確地說，若該處理模組43判定出該DBL資料、該信用狀及該採購交易文件資料彼此相符時表示該審單被通過(即，審單成功)時，流程進行步驟S28，否則，該處理模組43利用該通訊模組42可傳送一審單失敗通知給該押匯行電腦節點3，以使得該押匯行電腦節點3可回應於該審單失敗通知而進一步通知該出口商使用端5需提供(正確的)出口商資料 (步驟S29)，但不再此限

在步驟S28中，對於該開狀行電腦節點4而言，該處理模組43利用該通訊模組42經由該通訊網路200，傳送一指示出該押匯行承諾支付信用狀款項的承兌通知至該押匯行電腦節點3，並傳送一相關於該採購交易的付款通知至該進口商所提供的一進口商使用端6(見圖1)。

於是，該押匯行可根據該押匯行電腦節點3所接收到來自該開狀行電腦節點4的該承兌通知，將押匯款墊付給該出口商。此外，該進口商亦可根據該進口商使用端6所接收到來自該開狀行電腦節點4的該付款通知，將該採購交易之貨款支付給該開狀行(即所謂的贖單)。

之後，當該開狀行確實收到該進口商所支付的該貨款時，對於該開狀行電腦節點4而言，該處理模組43產生包含有該採購交易文件資料，及指示出該DBL的所有權人為該進口商的所有權資料的開狀資料D4(見圖3)(步驟S30)，並利用該通訊模組42經由該通訊網路200傳送該開狀資料D4至該進口商使用端6(步驟S31)。至此，該第一授信管理程序被完成，於是該區塊鏈資料庫1所儲存的該分散式帳本L、及該等儲存模組21，31，41每一者所儲存的該帳本複本Lcopy被更新如圖4所示。

最後，該進口商可根據該進口商使用端6所接收的該開狀資料D4向該船運方所指派的一代理機構進行後續取貨程序。另一方面，在該代理機構將該批貨品放給該進口商之後，該開狀行將該貨款支付給該押匯行，於是該採購交易被完成。

圖5繪示出本發明基於分散式帳本的授信管理系統100'的一第二實施例，其為該第一實施例(圖1)的一變化態樣。該第二實施例大致相似於該第一實施例，而不同於該第一實施例之處在於：該授信管理系統100'還包含圖1中的該出口商使用端5及該進口商使用端6。值得注意的是，在該第二實施例中，該出口商使用端5可作為一出口商電腦節點，且該進口商使用端6可作為一進口商電腦節點。

該出口商電腦節點5經由該通訊網路200連接該區塊鏈資料庫1以維護該區塊鏈資料庫1所儲存的該分散式帳本L，並且可包括一儲存有該帳本複本Lcopy’的儲存模組51、一連接該通訊網路200的通訊模組52、及一電連接該通訊模組52與該儲存模組51的處理模組53。同樣地，該出口商電腦節點5經由該通訊網路200連接該區塊鏈資料庫1以維護該區塊鏈資料庫1所儲存的該分散式帳本L’，並且可包括一儲存有該帳本複本Lcopy’的儲存模組61、一連接該通訊網路200的通訊模組62、及一電連接該通訊模組62與該儲存模組61的處理模組63。

以下，將參閱圖5至圖7來詳細說明在該第二實施例中，當該船運方接獲來自於該出口商且對應於該採購交易之該批貨品時，該授信管理系統100'如何經由執行一第二授信管理程序來管理相關於該採購交易的授信資料。該第二授信管理程序包含以下步驟S61~S71。

在步驟S61中，該船運方電腦節點2，相似於圖2的步驟S21，將該資料區塊B1(見圖3)新增地寫入至該區塊鏈資料庫1所儲存的該分散式帳本L’以及本身所儲存的該帳本複本Lcopy’中(見圖7)，並經由該通訊網路200將該資料區塊B1不僅廣播至該開狀行電腦節點4與該押匯行電腦節點3，還廣播至該出口商電腦節點5及該進口商電腦節點6，以使該開狀行電腦節點4、該押匯行電腦節點3、該出口商電腦節點5及該進口商電腦節點6可以該資料區塊B1來分別更新所儲存的該等帳本複本Lcopy’。如此，該船運方電腦節點2、該押匯行電腦節點3、該開狀行電腦節點4、該出口商電腦節點5及該進口商電腦節點6所具有的該等帳本複本Lcopy’可與該區塊鏈資料庫1所儲存的該分散式帳本L’同步更新。

當該出口商電腦節點5以該船運資料D1將該儲存模組51所儲存的該帳本複本Lcopy’更新後(即已獲得該船運資料D1後)，在步驟S62中，對於該出口商電腦節點5而言，該處理模組53產生該出口商資料D2(見圖3)，且利用現有加密技術將該出口商資料D2加密，並將一含有已加密的該出口商資料D2的資料區塊B3例如以接續在該資料區塊B1之方式，新增地寫入至該區塊鏈資料庫1所儲存的該分散式帳本L’中以及該儲存模組51所儲存的該帳本複本Lcopy’ (見圖7)，並利用該通訊模組52經由該通訊網路200將該資料區塊B3廣播至該船運方電腦節點2、該押匯行電腦節點3、該開狀行電腦節點4及該進口商電腦節點6以使該船運方電腦節點2、該押匯行電腦節點3、該開狀行電腦節點4及該進口商電腦節點6可以該資料區塊B3來分別更新所儲存的該等帳本複本Lcopy’。如此，該船運方電腦節點2、該押匯行電腦節點3、該開狀行電腦節點4、該出口商電腦節點5及該進口商電腦節點6所具有的該等帳本複本Lcopy’可與該區塊鏈資料庫1所儲存的該分散式帳本L’同步更新。

然後，當該押匯行電腦節點3以該出口商資料D2將該儲存模組51所儲存的該帳本複本Lcopy’更新後(即已獲得該出口商資料D2後)，在步驟S63中，對於該押匯行電腦節點3而言，相似於該第一實施例的步驟S24(圖2)，該處理模組33藉由判定該區塊鏈資料庫1所儲存的該分散式帳本L’(或是該儲存模組31所儲存的該帳本複本Lcopy’)中的該資料區塊B1所包含且經解密的該DBL資料D1與以及該資料區塊B3所包含的該出口商資料D2所含的該信用狀及該採購交易文件資料彼此是否相符來決定"審單"是否成功。更明確地說，若該處理模組33判定出該DBL資料、該信用狀及該採購交易文件資料彼此相符時表示該審單被通過(即，審單成功)時，流程進行步驟S64，否則，該處理模組33利用該通訊模組32可傳送一審單失敗通知給該出口商使用端5(步驟S65) ，以使得該出口商電腦節點5可回應於該審單失敗通知而進一步提供(正確的)出口商資料，但不在此限。

在步驟S64中，對於該押匯行電腦節點3而言，相似於該第一實施例的步驟S25(圖2)，該處理模組33產生該押匯資料D3，且可利用現有加密技術將該押匯資料D3加密後所產生的該資料區塊B2例如以接續在該資料區塊B3之方式，新增地寫入至該區塊鏈資料庫1所儲存的該分散式帳本L’以及該儲存模組31所儲存的該帳本複本Lcopy’ (見圖7)，並經由該通訊網路200將該資料區塊B2廣播至該開狀行電腦節點4、該船運方電腦節點2、該出口商點腦節點5及該進口商電腦節點6以使該開狀行電腦節點4、該船運方電腦節點2、該出口商點腦節點5及該進口商電腦節點6可以該資料區塊B2來分別更新所儲存的該等帳本複本Lcopy’。如此，該船運方電腦節點2、該押匯行電腦節點3、該開狀行電腦節點4、該出口商點腦節點5及該進口商電腦節點6所具有的該等帳本複本Lcopy’可與該區塊鏈資料庫1所儲存的該分散式帳本L’同步更新。

跟隨在步驟S64之後的步驟S66中，對於該開狀行電腦節點4，相似於該第一實施例的步驟S27(圖2)，該處理模組43藉由判定該區塊鏈資料庫1所儲存的該分散式帳本L’(或是所儲存的該帳本複本Lcopy’)中的該資料區塊B2所包含且經解密的該DBL資料、該信用狀及該採購交易文件資料彼此是否相符來決定"審單"是否成功。更明確地說，若該處理模組43判定出該DBL資料、該信用狀及該採購交易文件資料彼此相符時表示該審單被通過(即，審單成功)時，流程進行步驟S67，否則，該處理模組43利用該通訊模組42可傳送一審單失敗通知給該押匯行電腦節點3(步驟S68) ，以使得該押匯行電腦節點3可回應於該審單失敗通知而進一步通知該出口商電腦節點5需提供(正確的)出口商資料，但不在此限。

在步驟S67中，對於該開狀行電腦節點4而言，相似於該第一實施例的步驟S28(圖2)，該處理模組43利用該通訊模組42經由該通訊網路200，傳送一指示出該押匯行承諾支付信用狀款項的承兌通知至該押匯行電腦節點3，並傳送該付款通知至該進口商電腦節點6。

於是，相似於該第一實施例，該押匯行可根據該押匯行電腦節點3所接收到來自該開狀行電腦節點4的該承兌通知，將押匯款墊付給該出口商。此外，該進口商亦可根據該進口商電腦節點6所接收到來自該開狀行電腦節點4的該付款通知，將該採購交易之貨款支付給該開狀行(即所謂的贖單)。

之後，當該開狀行確實收到該進口商所支付的該貨款時，在步驟S69中，對於該開狀行電腦節點4而言，該處理模組43產生該開狀資料D4(見圖3)，且可利用上述現有的加密技術將該開狀資料D4加密，並且將一含有已加密之該開狀資料D4的資料區塊B4例如以接續在該資料區塊B3之方式，新增地寫入至該區塊鏈資料庫1所儲存的該分散式帳本L’以及所儲存的該帳本複本Lcopy’ (見圖7)，並經由該通訊網路200將該資料區塊B4廣播至該船運方電腦節點2、該押匯行電腦節點3、該出口商點腦節點5及該進口商電腦節點6以使該船運方電腦節點2、該開狀行電腦節點4、該出口商點腦節點5及該進口商電腦節點6可以該資料區塊B4來分別更新所儲存的該等帳本複本Lcopy’。如此，該船運方電腦節點2、該押匯行電腦節點3、該開狀行電腦節點4、該出口商點腦節點5及該進口商電腦節點6所具有的該等帳本複本Lcopy’可與該區塊鏈資料庫1所儲存的該分散式帳本L’同步更新。

當該進口商電腦節點6以該開狀資料D4將該儲存模組61所儲存的該帳本複本Lcopy’更新後(即已獲得該開狀資料D4後)，在步驟S70中，對於該進口商電腦節點6而言，該處理模組63可將該區塊鏈資料庫1所儲存的該分散式帳本L’(或是該儲存模組61所儲存的該帳本複本Lcopy’)中的該資料區塊B4所含的該開狀資料D4解密 (步驟S70)。至此，該第二授信管理程序被完成，於是該區塊鏈資料庫1所儲存的該分散式帳本L’、及該船運方電腦節點2、該押匯行電腦節點3、該開狀行電腦節點4、該出口商點腦節點5及該進口商電腦節點6其中每一者所儲存的該帳本複本Lcopy’被更新如圖7所示。

最後，該進口商可根據該進口商電腦節點6所解密的該開狀資料D4向該船運方所指派的一代理機構進行後續取貨程序。另一方面，在該代理機構將該批貨品放給該進口商之後，該開狀行將該貨款支付給該押匯行，於是該採購交易被完成。

綜上所述，本發明基於分散式帳本的授信管理系統100，100'經由執行上述第一授信管理程序及第二授信管理程序確實能即時維護對應於該採購交易的該分散式帳本L，L’，並在授信過程中僅需相關方(該船運方、該出口商、該押匯行、該開狀行及該進口商)監控其所提供的電腦節點2~6中所儲存的該帳本複本Lcopy，Lcopy’即能掌握相關於該採購交易的授信進度。因此，對於該開狀行與該押匯行，可降低詐貸風險及押匯風險、大幅減少在授信過程中的人力成本、節省習知技藝在寄送紙本文件所需的郵資成本，以及加速授信程序的完成；對於該進口商，不僅可相對較快速取得貨品並且可完全避免因紙本提單遺失而遭致冒領的風險；對於該出口商，可相對較快取得該貨款；及對於該船運方，由於可充分掌握授信進度，故可完全避免於冒領的發生，甚至因冒領所導致的訴訟。此外，由於在該區塊鏈資料庫1所儲存的該分散式帳本L，L'中的所有新增資料區塊均已經由有效加密方式被加密，因此確實能有效防止該分散式帳本L，L'被有心人篡改。故確實能達成本發明的目的。

惟以上所述者，僅為本發明的實施例而已，當不能以此限定本發明實施的範圍，凡是依本發明申請專利範圍及專利說明書內容所作的簡單的等效變化與修飾，皆仍屬本發明專利涵蓋的範圍內。

本發明的其他的特徵及功效，將於參照圖式的實施方式中清楚地呈現，其中：圖1是一方塊圖，示例地說明本發明基於分散式帳本的授信管理系統的第一實施例；圖2是一流程圖，示例地說明該第一實施例如何對於一採購交易的授信資料執行一第一授信管理程序；圖3示例地繪示出船運資料、出口商資料、押匯資料、開狀資料的內容；圖4是一示意圖，示例地繪示出該第一實施例在執行完該第一授信管理程序後所獲得的一對應於該採購交易的分散式帳本或帳本複本；圖5是一方塊圖，示例地說明本發明基於分散式帳本的授信管理系統的第二實施例；圖6是一流程圖，示例地說明該第二實施例如何對於該採購交易的授信資料執行一第二授信管理程序；及圖7是一示意圖，示例地繪示出該第二實施例在執行完該第二授信管理程序後所獲得的一對應於該採購交易的分散式帳本或帳本複本。

Claims

一種基於分散式帳本的授信管理方法，用於管理相關於一進口商與一出口商之間的一採購交易的授信資料，並利用一授信管理系統來實施，該授信管理系統包含一儲存有一對應於該採購交易之分散式帳本的的區塊鏈資料庫、及共同維護該分散式帳本的一船運方電腦節點、一開狀行電腦節點及一押匯行電腦節點，該授信管理方法包含以下步驟： (A)當一船運方接獲一批來自於該出口商且對應於該採購交易之貨品時，藉由該船運方電腦節點，將一含有已加密的船運資料的資料區塊新增於該區塊鏈資料庫所儲存的該分散式帳本，該船運資料包含相關於該批貨品的一數位提單的數位提單資料，及指示出該數位提單的所有權人為該出口商的所有權資料； (B)當該押匯行電腦節點獲得包含有一由一開狀行根據該採購交易開立給該進口商且具有數位形式的信用狀、相關於該信用狀的採購交易文件資料、及指示出該數位提單的所有權人為該押匯行的所有權資料的出口商資料時，藉由該押匯行電腦節點，判定該分散式帳本中新增於步驟(A)的該資料區塊所包含且經解密的該數位提單資料與所獲得的該出口商資料所含的該信用狀及該採購交易文件資料彼此是否相符； (C)藉由該押匯行電腦節點，在步驟(B)中判定出該數位提單資料、該信用狀及該採購交易文件資料彼此相符時，將另一含有已加密的押匯資料的資料區塊新增於該區塊鏈資料庫所儲存的該分散式帳本，該押匯資料包含該數位提單資料、該信用狀、該採購交易文件資料，及指示出該數位提單的所有權人為該開狀行的所有權資料； (D)藉由該開狀行電腦節點，在判定出該分散式帳本中新增於步驟(C)的該資料區塊所包含且經解密的該數位提單資料、該信用狀及該採購交易文件資料彼此相符時，經由一通訊網路，傳送一指示出該押匯行承諾支付信用狀款項的承兌通知至該押匯行電腦節點，並傳送一相關於該採購交易的付款通知至該進口商所提供的一進口商使用端；及 (E)當該開狀行收到該進口商支付該採購交易的貨款時，藉由該開狀行電腦節點，產生要被提供給該進口商的開狀資料，該開狀資料包含該採購交易文件資料，及指示出該數位提單的所有權人為該進口商的所有權資料。
如請求項1所述的授信管理方法，在步驟(A)與步驟(B)之間還包含以下步驟： (F)藉由該船運方電腦節點，經由該通訊網路，傳送一指示出已發出該數位提單的通知至該出口商所提供的一出口商使用端，以使得該出口商使用端在接收到來自該船運方電腦節點的該通知時，回應於該通知而產生該出口商資料並經由該通訊網路將該出口商資料傳送至該押匯行電腦節點。
如請求項1所述的授信管理方法，該授信管理系統還包含該出口商使用端並將該出口商使用端作為一可維護該分散式帳本的出口商電腦節點，在步驟(A)與步驟(B)之間還包含以下步驟： (G)藉由該出口商電腦節點，將另一含有已加密的該出口商資料的資料區塊新增於該區塊鏈資料庫所儲存的該分散式帳本；其中，在步驟(B)中，該押匯行電腦節點在經由將該分散式帳本中新增於步驟(G)的該資料區塊所包含的該出口商資料解密後獲得已解密的該出口商資料。
如請求項1至3中任一項所述的授信管理方法，在步驟(E)之後還包含以下步驟： (H)藉由該開狀行電腦節點，經由該通訊網路傳送該開狀資料至該進口商使用端，以致該進口商可根據該進口商使用端所接收的該開狀資料進行後續取貨程序。
如請求項1至3中任一項所述的授信管理方法，該授信管理系統還包含該進口商使用端並將該進口商使用端作為一可維護該分散式帳本的進口商電腦節點，在步驟(E)之後還包含以下步驟： (I)藉由該開狀行電腦節點，將另一包含已加密的該開狀資料的資料區塊新增於該區塊鏈資料庫所儲存的該分散式帳本；及 (J)藉由該進口商電腦節點，將該分散式帳本中新增於步驟(I)的該資料區塊所包含的該開狀資料解密以獲得解密的該開狀資料。
一種基於分散式帳本的授信管理系統，用於管理相關於一進口商與一出口商之間的一採購交易的授信資料，並包含：一區塊鏈資料庫，連接一通訊網路並儲存有一對應於該採購交易的分散式帳本；及一船運方電腦節點、一開狀行電腦節點及一押匯行電腦節點，均連接該區塊鏈資料庫以共同維護該分散式帳本，並且其中每一者包含一連接該通訊網路的通訊模組、一儲存有該分散式帳本的一複本的儲存模組、及一電連接該通訊模組與該儲存模組的處理模組；其中，當一船運方接獲一批來自於該出口商且對應於該採購交易之貨品時，對於該船運方電腦節點，該處理模組將一含有已加密的船運資料的資料區塊新增地寫入至該區塊鏈資料庫所儲存的該分散式帳本以及該儲存模組所儲存的該分散式帳本之複本中，並經由該通訊網路將含有該船運資料的該資料區塊廣播至該開狀行電腦節點與該押匯行電腦節點，該船運資料包含相關於該批貨品的一數位提單的數位提單資料，及指示出該數位提單的所有權人為該出口商的所有權資料；其中，對於該押匯行電腦節點，當獲得包含有一由一開狀行根據該採購交易開立給該進口商且具有數位形式的信用狀、相關於該信用狀的採購交易文件資料、及指示出該數位提單的所有權人為該押匯行的所有權資料的出口商資料時，該處理模組判定儲存於該儲存模組的該分散式帳本之複本中含有該船運資料的該資料區塊所包含且經解密的該數位提單資料與所獲得的該出口商資料所含的該信用狀及該採購交易文件資料彼此是否相符；其中，對於該押匯行電腦節點，該處理模組在判定出該數位提單資料、該信用狀及該採購交易文件資料彼此相符時，將另一含有押匯資料的資料區塊新增地寫入至該區塊鏈資料庫所儲存的該分散式帳本以及該儲存模組所儲存的該分散式帳本之複本中，並利用該通訊模組且經由該通訊網路將含有該押匯資料的該資料區塊廣播至該開狀行電腦節點與該船運方電腦節點，該押匯資料包含該數位提單資料、該信用狀、該採購交易文件資料，及指示出該數位提單的所有權人為該開狀行的所有權資料；其中，對於該開狀行電腦節點，該處理模組在判定出該儲存模組所儲存的該分散式帳本之複本中含有該押匯資料的該資料區塊所包含且經解密的該數位提單資料、該信用狀及該採購交易文件資料彼此相符時，利用該通訊模組經由該通訊網路，傳送一指示出該押匯行承諾支付信用狀款項的承兌通知至該押匯行電腦節點，並傳送一相關於該採購交易的付款通知至該進口商所提供的一進口商使用端；及其中，當該開狀行收到該進口商支付該採購交易的貨款時，對於該開狀行電腦節點，該處理模組產生要被提供給該進口商的開狀資料，該開狀資料包含該採購交易文件資料，及指示出該數位提單的所有權人為該進口商的所有權資料。
如請求項6所述的授信管理系統，其中：對於該船運方電腦節點，該處理模組利用該通訊模組經由該通訊網路，傳送一指示出已發出該數位提單的通知至該出口商所提供的一出口商使用端，以使得該出口商使用端在接收到來自該船運方電腦節點的該通知時，回應於該通知而產生該出口商資料並經由該通訊網路將該出口商資料傳送至該押匯行電腦節點。
如請求項6所述的授信管理系統，還包含該出口商使用端，該出口商使用端作為一出口商電腦節點，連接該區塊鏈資料庫以維護該區塊鏈資料庫所儲存的該分散式帳本，並包括一連接該通訊網路的通訊模組、一儲存有該分散式帳本的一複本的儲存模組、及一電連接該通訊模組與該儲存模組的處理模組，其中，對於該出口商電腦節點，該處理模組將另一包含已加密之該出口商資料的資料區塊新增地寫入至該區塊鏈資料庫所儲存的該分散式帳本中以及該儲存模組所儲存的該分散式帳本之複本中，及其中，對於該押匯行電腦節點，該處理模組在經由將該儲存模組所儲存的該分散式帳本之複本中所包含的該出口商資料解密後獲得解密的該出口商資料。
如請求項6至8中任一項所述的授信管理系統，其中：對於該開狀行電腦節點，該處理模組利用該通訊模組經由該通訊網路傳送該開狀資料至該進口商使用端，以致該進口商可根據該進口商使用端所接收的該開狀資料進行後續取貨程序。
如請求項6至8中任一項所述的授信管理系統，還包含該進口商使用端，該進口商使用端作為一進口商電腦節點，連接該區塊鏈資料庫以維護該區塊鏈資料庫所儲存的該分散式帳本，並包括一連接該通訊網路的通訊模組、一儲存有該分散式帳本的一複本的儲存模組、及一電連接該通訊模組與該儲存模組的處理模組，其中，對於該開狀行電腦節點，該處理模組另一包含已加密之該開狀資料的資料區塊新增地寫入至該區塊鏈資料庫所儲存的該分散式帳本以及該儲存模組所儲存的該分散式帳本之複本中，及其中，對於該進口商電腦節點，該處理模組將該儲存模組所儲存的該分散式帳本之複本中所包含的該開狀資料解密以獲得解密的該開狀資料。