CN113674098A - 一种基于区块链的非标准仓单质押融资方法、装置及设备 - Google Patents

Abstract

本申请公开了一种基于区块链的非标准仓单质押融资方法、装置及设备，所述方法包括步骤：S1、制造企业节点在区块链上部署相关的保单，保险公司节点审核后制造企业节点缴纳保费，并将投保信息签名上链；S2、制造企业节点在区块链上部署托运合同，物流企业节点将货物运至仓储企业节点生成进仓单后签名上链；S3、制造企业节点在链上部署质押融资协议，银行节点验证质押融资协议后签名确认；S4、银行节点在链上查询进仓单核实货物信息后在链上部署商品贸易融资质押监管协议，将融资款项汇至制造企业节点的账户并上链；S5、制造企业节点到期向银行节点支付融资本息并将转账记录上链。本申请解决了非标准仓单质押融资效率低以及安全性问题。

Description

一种基于区块链的非标准仓单质押融资方法、装置及设备

技术领域

本申请涉及区块链技术领域，特别地，涉及一种基于区块链的非标准仓单质押融资方法、装置及设备。

背景技术

非标准仓单质押融资是指银行以指定仓储单位出具的非标准仓单作为质押担保而向申请人提供的融资。

非标准仓单是现货市场中的仓单，即指保管人应存货人的请求而签发的以给付一定的物品为标的一种有价证券。非标准仓单质押融资是仓单质押融资的一个组成部分。最为基本的非标准仓单质押融资业务是指制造企业或流通企业把商品存储在仓储公司仓库中，仓储公司向银行开具仓单，银行根据仓单向申请人申请一定比例的融资，仓储公司代为监管商品。

如图1所示，现有的非标准仓单质押融资过程涉及到多个企业，且不同企业之间由于业务属性不同，对数据隐私要求和操作规范不同，存在如下缺点：

①质押物不一致风险。企业自述质押物状况，银行未进行实地考察便上报审批时，企业可能实际上根本没有库存，或者企业在获得融资后子寻找质押物，最终导致银行授信前后质押物不一致；银行信贷人员对质押物本身进行风险审查时可能做出错误的判断，使上报审批的质押物与实际存在一定误差；

②交易文件不全导致的法律风险。法律文书要素不齐全是非标准仓单质押融资业务的共性问题，存在信贷人员主观忽视文本填写的规范性和完整性，最终导致法律风险；

③货物灭失风险。货物投保不足或是险种不符合要求，可能会导致货物灭失风险。

发明内容

本申请一方面提供了一种基于区块链的非标准仓单质押融资方法，以解决现有非标准仓单质押融资流程繁杂、效率低、难度大且风险大的技术问题。

本申请采用的技术方案如下：

一种基于区块链的非标准仓单质押融资方法，包括步骤：

S1、制造企业节点线下与保险公司节点协商为货物投保财产保险后，开始在区块链上部署相关的保单，保险公司节点审核通过后制造企业节点缴纳保费，并经双方签字确认后将相关的投保信息上传至区块链；

S2、制造企业节点与物流企业节点在线下商量托运合同后，制造企业节点在区块链上部署托运合同，签名确认后记录到区块链上，所述物流企业节点将货物运输至指定仓储企业节点并生成进仓单后，由仓储企业节点签名上传至区块链；

S3、制造企业节点在线下与银行节点协商质押融资协议后，开始在区块链上部署质押融资协议，银行节点验证质押融资协议后签名确认；

S4、银行节点在链上查询进仓单核实货物信息后在链上部署商品贸易融资质押监管协议，制造企业节点和仓储企业节点在区块链上对商品贸易融资质押监管协议进行签名确认后，银行节点将相应的融资款项汇至制造企业节点的账户并将转账记录上传至区块链上；

S5、制造企业节点到期向银行节点支付融资本息，并将汇款的转账记录在区块链上由银行节点签名确认。

进一步地，所述步骤S1具体包括步骤：

S11、制造企业节点线下与保险公司协商为货物投保财产保险后，开始在区块链上部署财产保险投保单，制造企业节点利用自己的私钥对投保单进行加密后发送给保险公司节点，并记录在区块链上；

S12、保险公司节点在接到制造企业节点的投保单后，向Oracle调用制造企业节点的资信信息、货物信息(包括数量、品类、规格、金额)，利用制造企业节点的公钥对财产保险投保单进行验证，确定财产保险投保单是制造企业节点拟定的，比对内容与货物实际信息无误后，保险公司节点利用自己的私钥进行签名确认并记录到区块链上；

S13、所述保险公司节点在区块链上部署财产保险保单，签名确认后记录到区块链上并发给融资企业节点；

S14、所述制造企业节点对财产保险保单进行签名确认，同时将保险费汇款至保险公司节点指定账户；

S15、Oracle将制造企业节点向保险公司节点汇款的转账记录记录到区块链上，保险公司节点签名确认保险费已收到。

进一步地，所述步骤S2具体包括步骤：

S21、制造企业节点与物流企业节点在线下商量托运合同后，制造企业节点在区块链上部署托运合同，签名确认后记录到区块链上发送给物流企业节点；

S22、物流企业节点对托运合同进行签名确认，在接到货物后生成提单，签名确认并记录到区块链上，并将货物运输至指定仓储企业节点；

S23、仓储企业节点在收到货物后，生成进仓单，签名上传至区块链，并通知到制造企业节点。

进一步地，所述步骤S3具体包括：

S31、制造企业节点在线下与银行节点协商质押融资协议，开始在区块链上部署质押融资协议，制造企业节点根据线下达成的协议拟定质押融资协议，利用自己的私钥对质押融资协议的摘要进行加密发送给银行节点，并记录至区块链上；

S32、银行节点利用制造企业节点的公钥进行验证，确定质押融资协议是由制造企业节点拟定的且质押融资协议内容正确无误后，利用自己的私钥进行签名确认。

进一步地，所述步骤S4具体包括：

S41、银行节点在区块链上查询进仓单，对制造企业节点的货物信息进行核实；

S42、银行节点核实货物信息后，在区块链上部署商品贸易融资质押监管协议，并签名确认后通知到制造企业节点和仓储企业节点；

S43、制造企业节点在区块链上对商品贸易融资质押监管协议进行签名确认；

S44、仓储企业节点在区块链上对商品贸易融资质押监管协议进行签名确认；

S45、银行节点将存货价值一定比例的融资款项汇至制造企业节点的账户；

S46、Oracle将银行节点向制造企业节点汇款的转账记录记录到链上，制造企业节点签名确认融资款项已收到。

进一步地，所述步骤S5具体包括：

S51、制造企业节点到期向银行节点支付融资本息，Oracle将制造企业节点向银行节点汇款的转账记录在区块链上；

S52、银行节点验证转账记录通过后，在区块链上签名确认融资本息已收到。

进一步地，所述步骤S5还包括：

S53、若制造企业节点到期未向银行节点支付融资本息或支付不足，仓单对应抵押货物的全部或部分所有权由制造企业节点转让至银行节点，Oracle将该笔货物的所有权占比归属记录在区块链上。

本申请另一方面还提供了一种基于区块链的非标准仓单质押融资装置，包括：

货物投保模块，用于制造企业节点线下与保险公司节点协商为货物投保财产保险后，开始在区块链上部署相关的保单，保险公司节点审核通过后制造企业节点缴纳保费，并经双方签字确认后将相关的投保信息上传至区块链；

货物运输仓储模块，用于制造企业节点与物流企业节点在线下商量托运合同后，制造企业节点在区块链上部署托运合同，签名确认后记录到区块链上，所述物流企业节点将货物运输至指定仓储企业节点并生成进仓单后，由仓储企业节点签名上传至区块链；

质押融资协议模块，用于制造企业节点在线下与银行节点协商质押融资协议后，开始在区块链上部署质押融资协议，银行节点验证质押融资协议后签名确认；

融资审核批准模块，用于银行节点在链上查询进仓单核实货物信息后在链上部署商品贸易融资质押监管协议，制造企业节点和仓储企业节点在区块链上对商品贸易融资质押监管协议进行签名确认后，银行节点将相应的融资款项汇至制造企业节点的账户并将转账记录上传至区块链上；

到期还款模块，用于制造企业节点到期向银行节点支付融资本息，并将汇款的转账记录在区块链上由银行节点签名确认。

本申请另一方面还提供了一种电子设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述程序时实现所述的基于区块链的非标准仓单质押融资方法。

本申请另一方面还提供了一种存储介质，所述存储介质包括存储的程序，在所述程序运行时控制所述存储介质所在的设备执行所述的基于区块链的非标准仓单质押融资方法。

相比现有技术，本申请具有以下有益效果：

本申请提供了一种基于区块链的非标准仓单质押融资方法，该方法充分利用了区块链中的分布式账本技术、非对称加密技术、智能合约技术、哈希算法、数字签名与身份认证等技术，使非标准仓单质押融资流程各个业务阶段的合同、单据等凭证可以在链上高速准确完成验证，进而提高了整个流程的效率，节约时间，降低成本，简化了融资流程，可以促进交易快捷运行。本申请运用区块链技术，保障了数据的真实性和不可篡改，实现了数据的公开透明，有效解决了整个融资流程中的各参与主体，尤其是制造企业节点、银行节点以及仓储企业节点三方之间的信息不对称问题，进而减小了各参与方发生违约和欺诈可能性，解决了银行节点放贷前后质押物不一致风险，使银行节点方面权益得到保障，利用这些技术，制造企业节点难以作假，并且使银行节点能够实时监控质押物状况，可以有效避免自身利益受到损害，促进合作顺利进行。区块链提供了记账和交易处理***，替代了传统非标准仓单质押融资过程中占用大量人力和时间的审单、制单、电报和邮寄等流程。应用区块链技术，所有参与主体的交易信息都准确上链，使整个交易过程透明化，便于监管，同时便于***地衡量风险，参与主体之间的信任程度加深，各参与主体很难作假，并且还可以监控、规范彼此的行为，可以有效避免自身利益受到损害，促进合作顺利进行。通过区块链和智能合约技术的结合，简化了单据的传送、审核过程，节省了人力物力财力和时间成本，使得整个融资和交易过程更加快捷、安全、智能。

除了上面所描述的目的、特征和优点之外，本申请还有其它的目的、特征和优点。下面将参照附图，对本申请作进一步详细的说明。

附图说明

构成本申请的一部分的附图用来提供对本申请的进一步理解，本申请的示意性实施例及其说明用于解释本申请，并不构成对本申请的不当限定。在附图中：

图1是传统仓单质押融资业务结构示意图。

图2是本申请优选实施例的基于区块链的非标准仓单质押融资方法流程示意图。

图3是本申请优选实施例的网络部署图示意图。

图4是本申请步骤S1的详细子步骤示意图。

图5是本申请步骤S2的详细子步骤示意图。

图6是本申请步骤S3的详细子步骤示意图。

图7是本申请步骤S4的详细子步骤示意图。

图8是本申请步骤S5的详细子步骤示意图。

图9是本申请步骤S5的另一详细子步骤示意图。

图10是本申请另一优选实施例的基于区块链的非标准仓单质押融资方法的业务时序示意图。

图11是本申请另一优选实施例的基于区块链的非标准仓单质押融资方法的业务结构示意图。

图12是本申请优选实施例的基于区块链的非标准仓单质押融资装置模块示意图。

图13是本申请优选实施例的电子设备实体示意框图。

具体实施方式

需要说明的是，在不冲突的情况下，本申请中的实施例及实施例中的特征可以相互组合。下面将参考附图并结合实施例来详细说明本申请。

为了便于理解，先对基于区块链的非标准仓单质押融资方法中的区块链网络涉及到的技术术语和多方节点进行解释说明。

针对现有技术中存在的缺点，本发明采用的网络***包括四大部分，区块链子***，身份认证子***，智能合约子***，黑白名单机制子***。

区块链子***：用于存储交易过程的交易数据并保证数据不能够被篡改，提供可信任的数据，且能够查询追溯交易数据。

身份认证子***：利用非对称加密，散列算法等技术唯一标识每一个参与节点的身份，以及验证每一笔交易的参与方，确保单据不能够造假，保证数据安全与隐私。

智能合约子***：用于实现整个交易过程的自动化执行，当达到交易触发条件时***自动执行下一步，省去了很多人力的操作，且确保规则能够被确定的执行。

黑白名单机制***：用于约束各参与节点的违约行为，一旦出现违约情况，将记录到链上，实现提高各交易主体之间的信任程度以及起到保护银行利益的作用。

(1)基于区块链的非标准仓单质押融资网络节点

①Oracle(预言机)：一个提供外部信息的平台，能够允许区块链连接到任何现有的API，能够导入、存储、导出区块链上有关网络节点的信息，实现信息的动态获取；

②制造企业节点：制造企业节点即借款人，是经工商行政管理机关核准登记的企业法人单位，其注册地和主要经营场所在银行的授信业务经营区域以内，制造企业节点以生产的存货(按照规定可以办理质押业务的货物)为质押物向银行申请融资。

③银行节点：承办非标准仓单质押融资业务，以制造企业的存货质押作为还款保证，向企业提供一定比例融资的金融机构。

④物流企业节点：至少从事运输(含运输代理、货物快递)或仓储一种经营业务，并能够按照客户物流需求对运输、储存、装卸、包装、流通加工、配送等基本功能进行组织和管理，具有与自身业务相适应的信息管理***，实行独立核算、独立承担民事责任的经济组织。

⑤仓储企业节点：与银行签订合作协议的具备独立法人资格的仓储单位，具有从事仓储业务的资质和资格，具有健全规范的仓储内部管理制度，拥有自主所有权的仓储场地或者云提供仓储场地一方签有长期租赁合同。

⑥保险公司节点：为质押物提供财产保险，当质押物由于保险合同范围内的原因发生灭失时，按照保险单来对质押物价值进行赔付的企业。

区块链技术，也被称之为分布式账本技术，是一种由若干台计算机设备共同参与“记账”，共同维护一份完整的分布式数据库的新兴技术。区块链是分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术的新型应用模式。广义来讲，区块链技术是利用块链式数据结构来验证与存储数据、利用分布式节点共识算法来生成和更新数据、利用密码学的方式保证数据传输和访问的安全、利用由自动化脚本代码组成的智能合约来编程和操作数据的一种全新的分布式基础架构与计算方式。

智能合约技术，智能合约本质上是一段用某种计算编程语言编写的程序，这段程序存放在区块链***提供的容器中，当在某种外在或内在条件的触发下自动运行。反应到真实世界中，智能合约是将现实世界中的规则利用计算机语言实现，保证在达到某种条件下机器自动执行预定的智能合约计算，规则一旦固定则不能被篡改。智能合约是一种特殊协议，旨在提供、验证及执行合约。具体来说，智能合约是区块链被称之为“去中心化的”重要原因，它允许我们在不需要第三方的情况下，执行可追溯、不可逆转和安全的交易。智能合约包含了有关交易的所有信息，受制于有约束力的数字化协议，只有在满足要求后才会执行结果操作。

非对称加密技术，与对称加密不同，非对称加密的加密和解密过程中使用的密钥是不相同的，分为公钥和私钥，当用公钥对数据加密，只有用对应的私钥才能解密，当用私钥对数据加密，则只有用对应的公钥才能解密，假设两个用户要加密交换数据，双方交换公钥，使用时一方用对方的公钥加密，另一方即可用自己的私钥解密。假设A用B的公钥加密消息，用A的私钥签名，B接到消息后，首先用A的公钥验证签名，确认后用自己的私钥解密消息。由于公钥是可以公开的，用户只要保管好自己的私钥即可，因此加密密钥的分发将变得十分简单。同时，由于每个用户的私钥是唯一的，其他用户除了可以通过信息发送者的公钥来验证信息的来源是否真实，还可以通过数字签名确保发送者无法否认曾发送过该信息。目前经常用到的非对称加密算法有RSA算法和椭圆曲线算法(ECSDA)。

Hash算法，Hash算法是非常基础非常重要的计算机算法，它能将任意长度的二进制明文串映射为较短的固定长度的二进制串(Hash值)，不同的明文很难映射为相同的Hash值。一个优秀的Hash算法能实现如下功能：正向快速、逆向困难、输入敏感、冲突避免，因此，Hash算法也被称为指纹(fingerprint)或摘要(digest)。

数字身份，我们采用数字签名技术来实现身份可靠认证，数字签名利用密码学原理，使用时相对签名者来说具有唯一性，伪造一个数字签名在计算上不可能，因此可以通过数字签名识别签名者的真实身份，不可抵赖。

数字时间戳(digital time-stamp)就是对网络中发生交易或者事务的具体时间进行安全确认和高效维护的技术，具有法律效力且任何组织或者个人都无法篡改时间戳确认过交易或者事务发生的时间日期。区块链中所有参与记录交易数据的节点通过数字时间戳的时间证明能保障写入区块数据的发生时间真实有效，这样就为区块链中的数据输入的先后顺序以及链式存储提供了可靠的时间保障。时间戳保障历史交易的发生时间具有不可篡改和不可抵赖性，通过时间戳可以有顺序的追溯全部历史数据。

数字证书，数字证书是指CA认证中心发行的一种电子文档，是一串能够表明网络用户身份信息的数字，提供了一种在计算机网络上验证网络用户身份的方式，因此数字证书又称为数字标识。数字证书对网络用户在计算机网络交流中的信息和数据等以加密或解密的形式保证了信息和数据的完整性和安全性。

共识机制，是通过特殊节点的投票，在很短的时间内完成对交易的验证和确认；对一笔交易，如果利益不相干的若干个节点能够达成共识，我们就可以认为全网对此也能够达成共识。

如图2所示，本申请的优选实施例提供了一种基于区块链的非标准仓单质押融资方法，包括步骤：

S1、制造企业节点线下与保险公司节点协商为货物投保财产保险后，开始在区块链上部署相关的保单，保险公司节点审核通过后制造企业节点缴纳保费，并经双方签字确认后将相关的投保信息上传至区块链；

S2、制造企业节点与物流企业节点在线下商量托运合同后，制造企业节点在区块链上部署托运合同，签名确认后记录到区块链上，所述物流企业节点将货物运输至指定仓储企业节点并生成进仓单后，由仓储企业节点签名上传至区块链；

S3、制造企业节点在线下与银行节点协商质押融资协议后，开始在区块链上部署质押融资协议，银行节点验证质押融资协议后签名确认；

S4、银行节点在链上查询进仓单核实货物信息后在链上部署商品贸易融资质押监管协议，制造企业节点和仓储企业节点在区块链上对商品贸易融资质押监管协议进行签名确认后，银行节点将相应的融资款项汇至制造企业节点的账户并将转账记录上传至区块链上；

S5、制造企业节点到期向银行节点支付融资本息，并将汇款的转账记录在区块链上由银行节点签名确认。

本实施例所提供的基于区块链的非标准仓单质押融资方法，利用了区块链技术、非对称加密技术、智能合约技术，通过区块链与智能合约相结合的技术方案，图3为本实施例的区块链网络部署图，包括有区块链子***、身份认证子***、智能合约子***、黑白名单机制子***，所述区块链子***用于存储交易过程的交易数据并保证数据不能够被篡改，提供可信任的数据，且能够查询追溯交易数据。所述身份认证子***利用非对称加密，散列算法等技术唯一标识每一个参与节点的身份，以及验证每一笔交易的参与方，确保单据不能够造假，保证数据安全与隐私。所述智能合约子***用于实现整个交易过程的自动化执行，当达到交易触发条件时***自动执行下一步，省去了很多人力的操作，且确保规则能够被确定的执行。所述黑白名单机制***用于约束各参与节点的违约行为，一旦出现违约情况，将记录到链上，实现提高各交易主体之间的信任程度以及起到保护银行利益的作用。

本实施例所提供的基于区块链的非标准仓单质押融资方法，充分利用了区块链中的分布式账本技术、非对称加密技术、智能合约技术、哈希算法、数字签名与身份认证等技术，使非标准仓单质押融资流程各个业务阶段的合同、单据等凭证可以在链上高速准确完成验证，进而提高了整个流程的效率，节约时间，降低成本，简化了融资流程，可以促进交易快捷运行。本申请运用区块链技术，保障了数据的真实性和不可篡改，实现了数据的公开透明，有效解决了整个融资流程中的各参与主体，尤其是制造企业节点、银行节点以及仓储企业节点三方之间的信息不对称问题，进而减小了各参与方发生违约和欺诈可能性，解决了银行节点放贷前后质押物不一致风险，使银行节点方面权益得到保障，利用这些技术，制造企业节点难以作假，并且使银行节点能够实时监控质押物状况，可以有效避免自身利益受到损害，促进合作顺利进行。区块链提供了记账和交易处理***，替代了传统非标准仓单质押融资过程中占用大量人力和时间的审单、制单、电报和邮寄等流程。应用区块链技术，所有参与主体的交易信息都准确上链，使整个交易过程透明化，便于监管，同时便于***地衡量风险，参与主体之间的信任程度加深，各参与主体很难作假，并且还可以监控、规范彼此的行为，可以有效避免自身利益受到损害，促进合作顺利进行。通过区块链和智能合约技术的结合，简化了单据的传送、审核过程，节省了人力物力财力和时间成本，使得整个融资和交易过程更加快捷、安全、智能。

如图4所示，在本申请的优选实施例中，所述步骤S1具体包括步骤：

S11、制造企业节点线下与保险公司协商为货物投保财产保险后，开始在区块链上部署财产保险投保单，制造企业节点利用自己的私钥对投保单进行加密后发送给保险公司节点，并记录在区块链上；

S12、保险公司节点在接到制造企业节点的投保单后，向Oracle调用制造企业节点的资信信息、货物信息(包括数量、品类、规格、金额)，利用制造企业节点的公钥对财产保险投保单进行验证，确定财产保险投保单是制造企业节点拟定的，比对内容与货物实际信息无误后，保险公司节点利用自己的私钥进行签名确认并记录到区块链上；

S13、所述保险公司节点在区块链上部署财产保险保单，签名确认后记录到区块链上并发给融资企业节点；

S14、所述制造企业节点对财产保险保单进行签名确认，同时将保险费汇款至保险公司节点指定账户；

S15、Oracle将制造企业节点向保险公司节点汇款的转账记录记录到区块链上，保险公司节点签名确认保险费已收到。

本实施例在进行质押融资前，首由先制造企业节点、保险公司节点对货物投保财产保险，并将相关的保单信息、保费转账记录等记录到区块链上，保险公司节点签名确认保险费已收到。本实施例通过保险公司节点的介入，调用制造企业节点的资信信息、货物信息，保证货物信息的真实性，防止造假，从而降低银行节点的贷款风险。

如图5所示，在本申请的优选实施例中，所述步骤S2具体包括步骤：

S21、制造企业节点与物流企业节点在线下商量托运合同后，制造企业节点在区块链上部署托运合同，签名确认后记录到区块链上发送给物流企业节点；

S22、物流企业节点对托运合同进行签名确认，在接到货物后生成提单，签名确认并记录到区块链上，并将货物运输至指定仓储企业节点；

S23、仓储企业节点在收到货物后，生成进仓单，签名上传至区块链，并通知到制造企业节点。

本实施例在进行货物的运输和存储的过程中，制造企业节点、物流企业节点和仓储企业节点在协同过程中将涉及的相关物流信息和仓单信息均经过各相关节点数字签名后公布在链上，经过各节点的共识机制和重复确认，人人记账，保证信息的不可篡改和透明公开，确保运输和存储信息的完整无损、真实可靠、实时可控，降低融资风险。

如图6所示，在本申请的优选实施例中，所述步骤S3具体包括：

S31、制造企业节点在线下与银行节点协商质押融资协议，开始在区块链上部署质押融资协议，制造企业节点根据线下达成的协议拟定质押融资协议，利用自己的私钥对质押融资协议的摘要进行加密发送给银行节点，并记录至区块链上；

S32、银行节点利用制造企业节点的公钥进行验证，确定质押融资协议是由制造企业节点拟定的且质押融资协议内容正确无误后，利用自己的私钥进行签名确认。

本实施例在进行质押融资协议的过程中，制造企业节点利用自己的私钥对质押融资协议的摘要进行加密发送给银行节点，并记录至区块链上，同时，银行节点则利用制造企业节点的公钥进行验证，确定质押融资协议无误后利用自己的私钥进行签名确认，由于上述过程中涉及的相关信息均经过各相关节点数字签名后公布在链上，经过各节点的共识机制和重复确认，人人记账，保证信息的不可篡改和透明公开，确保信息的完整无损、真实可靠、实时可控，降低银行的贷款风险。

如图7所示，在本申请的优选实施例中，所述步骤S4具体包括：

S41、银行节点在区块链上查询进仓单，对制造企业节点的货物信息进行核实；

S42、银行节点核实货物信息后，在区块链上部署商品贸易融资质押监管协议，并签名确认后通知到制造企业节点和仓储企业节点；

S43、制造企业节点在区块链上对商品贸易融资质押监管协议进行签名确认；

S44、仓储企业节点在区块链上对商品贸易融资质押监管协议进行签名确认；

S45、银行节点将存货价值一定比例的融资款项汇至制造企业节点的账户；

S46、Oracle将银行节点向制造企业节点汇款的转账记录记录到链上，制造企业节点签名确认融资款项已收到。

本实施例在进行融资审核批准的过程中，将相关的货物核实信息和以此部署的商品贸易融资质押监管协议、放款信息、转账记录等均经过各相关节点数字签名后公布在链上，经过各节点的共识机制和重复确认，人人记账，保证信息的不可篡改和透明公开，确保信息的完整无损、真实可靠、实时可控，降低制造企业节点的信用风险，保证非标准仓单质押融资业务中所有数据的真实性与完整性，且所有交易数据都可追溯可查询，使银行能够全面真实地掌握质押物的真实情况。

如图8所示，在本申请的优选实施例中，所述步骤S5具体包括：

S51、制造企业节点到期向银行节点支付融资本息，Oracle将制造企业节点向银行节点汇款的转账记录在区块链上；

S52、银行节点验证转账记录通过后，在区块链上签名确认融资本息已收到。

本实施例规定制造企业节点到期向银行节点支付融资本息，同时Oracle将制造企业节点向银行节点汇款的转账记录在区块链上，而银行节点则在验证转账记录通过后，在区块链上签名确认融资本息已收到，从而将相关的支付信息和确认信息均公布在链上，经过各节点的共识机制和重复确认，人人记账，保证信息的不可篡改和透明公开，确保信息的完整无损、真实可靠、实时可控，降低制造企业节点的信用风险。

如图9所示，在本申请的优选实施例中，所述步骤S5还包括：

S53、若制造企业节点到期未向银行节点支付融资本息或支付不足，仓单对应抵押货物的全部或部分所有权由制造企业节点转让至银行节点，Oracle将该笔货物的所有权占比归属记录在区块链上。

本实施例在明确了若制造企业节点到期未向银行节点支付融资本息或支付不足时非标准仓单质押融资方法的处理过程，此时仓单对应抵押货物的全部或部分所有权由制造企业节点转让至银行节点，同时Oracle将该笔货物的所有权占比归属记录在区块链上，从而尽可能降低银行节点的风险和损失。

如图10和图11所述，本申请的优选实施例还提供了一种基于区块链的非标准仓单质押融资方法，包括步骤：

S1、制造企业节点线下与保险公司协商为货物投保财产保险后，开始在区块链上部署财产保险投保单，制造企业节点利用自己的私钥对投保单进行加密后发送给保险公司节点，并记录在区块链上；

S2、保险公司节点在接到制造企业节点的投保单后，向Oracle调用制造企业节点的资信信息、货物信息(包括数量、品类、规格、金额)，利用制造企业节点的公钥对财产保险投保单进行验证，确定财产保险投保单是制造企业节点拟定的，比对内容与货物实际信息无误后，保险公司节点利用自己的私钥进行签名确认并记录到区块链上；

S3、所述保险公司节点在区块链上部署财产保险保单，签名确认后记录到区块链上并发给融资企业节点；

S4、所述制造企业节点对财产保险保单进行签名确认，同时将保险费汇款至保险公司节点指定账户；

S5、Oracle将制造企业节点向保险公司节点汇款的转账记录记录到区块链上，保险公司节点签名确认保险费已收到；

S6、制造企业节点与物流企业节点在线下商量托运合同后，制造企业节点在区块链上部署托运合同，签名确认后记录到区块链上发送给物流企业节点；

S7、物流企业节点对托运合同进行签名确认，在接到货物后生成提单，签名确认并记录到区块链上，并将货物运输至指定仓储企业节点；

S8、仓储企业节点在收到货物后，生成进仓单，签名上传至区块链，并通知到制造企业节点；

S9、制造企业节点在线下与银行节点协商质押融资协议，开始在区块链上部署质押融资协议，制造企业节点根据线下达成的协议拟定质押融资协议，利用自己的私钥对质押融资协议的摘要进行加密发送给银行节点，并记录至区块链上；

S10、银行节点利用制造企业节点的公钥进行验证，确定质押融资协议是由制造企业节点拟定的且质押融资协议内容正确无误后，利用自己的私钥进行签名确认；

S11、银行节点在区块链上查询进仓单，对制造企业节点的货物信息进行核实；

S12、银行节点核实货物信息后，在区块链上部署商品贸易融资质押监管协议，并签名确认后通知到制造企业节点和仓储企业节点；

S13、制造企业节点在区块链上对商品贸易融资质押监管协议进行签名确认；

S14、仓储企业节点在区块链上对商品贸易融资质押监管协议进行签名确认；

S15、银行节点将存货价值一定比例的融资款项汇至制造企业节点的账户；

S16、Oracle将银行节点向制造企业节点汇款的转账记录记录到链上，制造企业节点签名确认融资款项已收到；

S17、制造企业节点到期向银行节点支付融资本息，Oracle将制造企业节点向银行节点汇款的转账记录在区块链上；

S18、银行节点验证转账记录通过后，在区块链上签名确认融资本息已收到；

S19、若制造企业节点到期未向银行节点支付融资本息或支付不足，仓单对应抵押货物的全部或部分所有权由制造企业节点转让至银行节点，Oracle将该笔货物的所有权占比归属记录在区块链上。

如图12所述，本申请的优选实施例还提供了一种基于区块链的非标准仓单质押融资装置，包括：

货物投保模块，用于制造企业节点线下与保险公司节点协商为货物投保财产保险后，开始在区块链上部署相关的保单，保险公司节点审核通过后制造企业节点缴纳保费，并经双方签字确认后将相关的投保信息上传至区块链；

货物运输仓储模块，用于制造企业节点与物流企业节点在线下商量托运合同后，制造企业节点在区块链上部署托运合同，签名确认后记录到区块链上，所述物流企业节点将货物运输至指定仓储企业节点并生成进仓单后，由仓储企业节点签名上传至区块链；

质押融资协议模块，用于制造企业节点在线下与银行节点协商质押融资协议后，开始在区块链上部署质押融资协议，银行节点验证质押融资协议后签名确认；

融资审核批准模块，用于银行节点在链上查询进仓单核实货物信息后在链上部署商品贸易融资质押监管协议，制造企业节点和仓储企业节点在区块链上对商品贸易融资质押监管协议进行签名确认后，银行节点将相应的融资款项汇至制造企业节点的账户并将转账记录上传至区块链上；

到期还款模块，用于制造企业节点到期向银行节点支付融资本息，并将汇款的转账记录在区块链上由银行节点签名确认。

如图13所示，本申请的优选实施例还提供了一种电子设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述程序时实现所述的基于区块链的非标准仓单质押融资方法。

本申请的优选实施例还提供了一种存储介质，所述存储介质包括存储的程序，在所述程序运行时控制所述存储介质所在的设备执行所述的基于区块链的非标准仓单质押融资方法。

传统模式下，仓单质押融资不同实体各自保存各自的信息，严重缺乏透明度，造成了较高的时间成本和金钱成本，一旦出现问题(欺诈、误判等)，难以追查和处理，另外，传统仓单质押融资的流程繁杂，甚至存在信息造假、骗保等风险。而本申请的基于区块链的非标准仓单质押融资方法通过区块链将整个非标准仓单质押融资方法过程的信息完全公布在链上，实现了信息的数字化以及在区块链网络中的自动化流转，提高了数据的真实性，降低了因信息真实性问题而造成的投资风险。另外，本申请利用区块链技术实现了非标准仓单质押融资业务的多方协作，减少了大量的中间环节，简化了单据的传送、审核过程，节省了人力物力财力和时间成本，使得非标准仓单质押融资过程更加快捷和智能。电子化单据不可篡改、不可伪造，保证了业务中使用的各种信息的真实性，强化了各参与方之间的信任关系，使得非标准仓单质押融资过程更加安全和高效。

本申请充分利用了区块链中的分布式账本技术、非对称加密技术、智能合约技术、哈希算法、数字签名与身份认证等技术，使非标准仓单质押融资流程各个业务阶段的合同、单据等凭证可以在链上高速准确完成验证，进而提高了整个流程的效率，节约时间，降低成本，简化了融资流程，可以促进交易快捷运行。

运用区块链技术，保障了数据的真实性和不可篡改，实现了数据的公开透明，有效解决了整个融资流程中的各参与主体，尤其是制造企业、银行以及仓储企业三方之间的信息不对称问题，进而减小了各参与方发生违约和欺诈可能性，解决了银行节点放贷前后质押物不一致风险，使银行方面权益得到保障。利用这些技术，制造企业难以作假，并且使银行节点能够实时监控质押物状况，可以有效避免自身利益受到损害，促进合作顺利进行。

利用黑白名单机制***，可以有效督促链上各企业为了自身的企业信誉以及未来的长远发展，在整个交易流程中更好的规范自身行为。尤其是可以有效改善制造企业、银行节点以及仓储企业在自身利益未受损害时不积极作为，而在自身利益受损时又无力挽回的现象。黑白名单机制可以促进规范制造企业节点、仓储企业节点和银行节点操作行为，使他们尽可能高质量地完成自己的任务，提升供应链的整体效益。

可见，相比现有技术，本申请具有如下优势：

传统模式下，制造企业节点能够虚假质押，即便货物真实存在，银行也无法掌控货物的真实情况，从而无法准确估量货物的价值，提供融资后陷于被动地位。此外，传统非标准仓单质押融资模式下，存在交易文件不全以及货物投保不满足要求风险，最终可能会使银行陷入法律纷争亦或是遭受货物灭失损失，因此，本申请通过区块链技术将整个非标准仓单质押融资流程的完整信息公布在链上，经过各节点的共识机制和重复确认，人人记账，保证信息的不可篡改和透明公开，确保信息的完整无损、真实可靠，保证货物信息真实准确，实时可控，降低制造企业节点的信用风险。

本申请利用了区块链中的非对称加密技术、智能合约技术、哈希算法、数字签名与身份认证等技术，实现交易数据的不可篡改与不可伪造，保证非标准仓单质押融资业务中所有数据的真实性与完整性，且所有交易数据都可追溯可查询，使银行能够全面真实地掌握质押物的真实情况。

本申请采用计算编程语言预设好程序，当受到某种外在或内在条件的触发时自动运行，只有满足该预设条件才会执行下一步操作，保证在达到某种条件下机器自动执行预定的智能合约计算，规则一旦固定则不能被篡改，从而保证业务文件的规范性以及投保操作的正确性。区块链技术能够提高银行的验证效率，降低银行风险，规范制造企业节点的操作流程，提高非标准仓单质押融资业务的效率，规范业务流程。

需要说明的是，在附图的流程图示出的步骤可以在诸如一组计算机可执行指令的计算机***中执行，并且，虽然在流程图中示出了逻辑顺序，但是在某些情况下，可以以不同于此处的顺序执行所示出或描述的步骤。

本实施例方法所述功能如果以软件功能单元的形式实现并作为独立的产品销售或使用时，可以存储在一个或者多个计算设备可读取存储介质中。基于这样的理解，本申请实施例对现有技术做出贡献的部分或者该技术方案的部分可以以软件产品的形式体现出来，该软件产品存储在一个存储介质中，包括若干指令用以使得一台计算设备(可以是个人计算机，服务器，移动计算设备或者网络设备等)执行本申请各个实施例所述方法的全部或部分步骤。而前述的存储介质包括：U盘、移动硬盘、只读存储器(ROM，Read-Only Memory)、随机存取存储器(RAM，Random Access Memory)，磁碟或者光盘等各种可以存储程序代码的介质。

以上所述仅为本申请的优选实施例而已，并不用于限制本申请，对于本领域的技术人员来说，本申请可以有各种更改和变化。凡在本申请的精神和原则之内，所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本申请的保护范围之内。

Claims (10)

1.一种基于区块链的非标准仓单质押融资方法，其特征在于，包括步骤：

S1、制造企业节点线下与保险公司节点协商为货物投保财产保险后，开始在区块链上部署相关的保单，保险公司节点审核通过后制造企业节点缴纳保费，并经双方签字确认后将相关的投保信息上传至区块链；

S2、制造企业节点与物流企业节点在线下商量托运合同后，制造企业节点在区块链上部署托运合同，签名确认后记录到区块链上，所述物流企业节点将货物运输至指定仓储企业节点并生成进仓单后，由仓储企业节点签名上传至区块链；

S3、制造企业节点在线下与银行节点协商质押融资协议后，开始在区块链上部署质押融资协议，银行节点验证质押融资协议后签名确认；

S4、银行节点在链上查询进仓单核实货物信息后在链上部署商品贸易融资质押监管协议，制造企业节点和仓储企业节点在区块链上对商品贸易融资质押监管协议进行签名确认后，银行节点将相应的融资款项汇至制造企业节点的账户并将转账记录上传至区块链上；

S5、制造企业节点到期向银行节点支付融资本息，并将汇款的转账记录在区块链上由银行节点签名确认。

2.根据权利要求1所述的基于区块链的非标准仓单质押融资方法，其特征在于，所述步骤S1具体包括步骤：

S11、制造企业节点线下与保险公司协商为货物投保财产保险后，开始在区块链上部署财产保险投保单，制造企业节点利用自己的私钥对投保单进行加密后发送给保险公司节点，并记录在区块链上；

S12、保险公司节点在接到制造企业节点的投保单后，向Oracle调用制造企业节点的资信信息、货物信息，利用制造企业节点的公钥对财产保险投保单进行验证，确定财产保险投保单是制造企业节点拟定的，比对内容与货物实际信息无误后，保险公司节点利用自己的私钥进行签名确认并记录到区块链上；

S13、所述保险公司节点在区块链上部署财产保险保单，签名确认后记录到区块链上并发给融资企业节点；

S14、所述制造企业节点对财产保险保单进行签名确认，同时将保险费汇款至保险公司节点指定账户；

S15、Oracle将制造企业节点向保险公司节点汇款的转账记录记录到区块链上，保险公司节点签名确认保险费已收到。

3.根据权利要求1所述的基于区块链的非标准仓单质押融资方法，其特征在于，所述步骤S2具体包括步骤：

S21、制造企业节点与物流企业节点在线下商量托运合同后，制造企业节点在区块链上部署托运合同，签名确认后记录到区块链上发送给物流企业节点；

S22、物流企业节点对托运合同进行签名确认，在接到货物后生成提单，签名确认并记录到区块链上，并将货物运输至指定仓储企业节点；

S23、仓储企业节点在收到货物后，生成进仓单，签名上传至区块链，并通知到制造企业节点。

4.根据权利要求1所述的基于区块链的非标准仓单质押融资方法，其特征在于，所述步骤S3具体包括：

S31、制造企业节点在线下与银行节点协商质押融资协议，开始在区块链上部署质押融资协议，制造企业节点根据线下达成的协议拟定质押融资协议，利用自己的私钥对质押融资协议的摘要进行加密发送给银行节点，并记录至区块链上；

S32、银行节点利用制造企业节点的公钥进行验证，确定质押融资协议是由制造企业节点拟定的且质押融资协议内容正确无误后，利用自己的私钥进行签名确认。

5.根据权利要求1所述的基于区块链的非标准仓单质押融资方法，其特征在于，所述步骤S4具体包括：

S41、银行节点在区块链上查询进仓单，对制造企业节点的货物信息进行核实；

S42、银行节点核实货物信息后，在区块链上部署商品贸易融资质押监管协议，并签名确认后通知到制造企业节点和仓储企业节点；

S43、制造企业节点在区块链上对商品贸易融资质押监管协议进行签名确认；

S44、仓储企业节点在区块链上对商品贸易融资质押监管协议进行签名确认；

S45、银行节点将存货价值一定比例的融资款项汇至制造企业节点的账户；

S46、Oracle将银行节点向制造企业节点汇款的转账记录记录到链上，制造企业节点签名确认融资款项已收到。

6.根据权利要求1所述的基于区块链的非标准仓单质押融资方法，其特征在于，所述步骤S5具体包括：

S51、制造企业节点到期向银行节点支付融资本息，Oracle将制造企业节点向银行节点汇款的转账记录在区块链上；

S52、银行节点验证转账记录通过后，在区块链上签名确认融资本息已收到。

7.根据权利要求6所述的基于区块链的非标准仓单质押融资方法，其特征在于，所述步骤S5还包括：

S53、若制造企业节点到期未向银行节点支付融资本息或支付不足，仓单对应抵押货物的全部或部分所有权由制造企业节点转让至银行节点，Oracle将该笔货物的所有权占比归属记录在区块链上。

8.一种基于区块链的非标准仓单质押融资装置，其特征在于，包括：

货物投保模块，用于制造企业节点线下与保险公司节点协商为货物投保财产保险后，开始在区块链上部署相关的保单，保险公司节点审核通过后制造企业节点缴纳保费，并经双方签字确认后将相关的投保信息上传至区块链；

货物运输仓储模块，用于制造企业节点与物流企业节点在线下商量托运合同后，制造企业节点在区块链上部署托运合同，签名确认后记录到区块链上，所述物流企业节点将货物运输至指定仓储企业节点并生成进仓单后，由仓储企业节点签名上传至区块链；

质押融资协议模块，用于制造企业节点在线下与银行节点协商质押融资协议后，开始在区块链上部署质押融资协议，银行节点验证质押融资协议后签名确认；

融资审核批准模块，用于银行节点在链上查询进仓单核实货物信息后在链上部署商品贸易融资质押监管协议，制造企业节点和仓储企业节点在区块链上对商品贸易融资质押监管协议进行签名确认后，银行节点将相应的融资款项汇至制造企业节点的账户并将转账记录上传至区块链上；

到期还款模块，用于制造企业节点到期向银行节点支付融资本息，并将汇款的转账记录在区块链上由银行节点签名确认。

9.一种电子设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述程序时实现如权利要求1至7中任一项所述的基于区块链的非标准仓单质押融资方法。

10.一种存储介质，所述存储介质包括存储的程序，其特征在于，在所述程序运行时控制所述存储介质所在的设备执行如权利要求1至7中任一项所述的基于区块链的非标准仓单质押融资方法。

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