CN110610427A - 一种基于真实供应链的金融管理***及方法 - Google Patents

一种基于真实供应链的金融管理***及方法 Download PDF

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Abstract

本发明涉及金融数据管理领域，本发明提出一种基于真实供应链的金融管理***及方法，一种基于真实供应链的金融管理***和一种基于真实供应链的金融管理方法，只需使用安装有移动供应链的金融管理***智能终端的供应链融资用户就可以完成资产融资，将基于买卖方真实交易的底层供应链资产在线生成凭证，该凭证由买卖方在线签章确认；买方或者卖方上传***，通过自建OCR***识别***能自动识别***对应的买卖方以及***金额、***编号，根据***编号调用第三方平台验证***真伪；生成供应链资产买卖方都可以发起，任何一方发起，对方确认，融资包含完整的贸易信息又增加了买方的付款承诺；供应链资产凭证在线拆分、转让、以及融资。

Description

一种基于真实供应链的金融管理***及方法
技术领域
本发明涉及金融数据管理领域，具体涉及一种基于真实供应链的金融管理***及方法。
背景技术
供应链融资是把供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体，根据供应链中企业的交易关系和行业特点制定基于应收账款及现金流控制的整体金融解决方案的一种融资模式。供应链融资解决了上下游企业融资难、担保难的问题，而且通过打通上下游融资瓶颈，还可以降低供应链条融资成本，提高核心企业及配套企业的竞争力。
现有供应链融资公司多数采用虚拟电子签字技术来确权，所以交易行为的真实性有待核实，以避免不真实的交易行为提供融资贷款，从而避免高风险的恶意融资。但是，由于金融机构并非交易行为的参与者，金融机构往往难以准确地核查到交易行为的真实性，从而难以避免高风险的恶意融资。
在公开号为CN108053321A中，公开了一个名称为“一种实现供应链融资的方法和装置”的发明专利；一种实现供应链融资的方法，该方法应用于融资操作平台，通过提供了一种融资操作平台使得交易行为及其对应的供应链融资所涉及的各方可以共享信息，这样，对于融资企业针对交易行为请求的供应链融资业务，金融机构可以通过共识的方式向税务机构验证交易行为的真实性、向核心企业要求质押物的回购担保并向可核实质押物的机构验证质押物的真实性，从而金融机构可以在确定交易行为真实、质押物真实并且核心企业能够提供回购担保的情况下向融资企业发放贷款。可见，金融机构通过在融资操作平台上对各方提供的信息进行相互验证，可以非常方便、容易地准确核查交易行为的真实性，从而能够避免高风险的恶意融资。
现有技术存在的缺陷：1、虽然金融机构可以通过共识的方式向税务机构验证交易行为的真实性、向核心企业要求质押物的回购担保并向可核实质押物的机构验证质押物的真实性，但该过程耗时可能较长，不能完全通过融资平台远程操作完成所有核实过程，导致确权带来的融资不便性；2、现有融资平台只能买方才能发起开单操作，卖方是不能发起开单操作的，不利于卖方快速找到融资企业。
发明内容
本发明的目的通过提供一种基于真实供应链的金融管理***及方法，缩减验证供应链融资的真实性所需时间，解决现有融资平台只能买方才能发起开单操作，卖方是不能发起开单操作的，不利于卖方快速融资的问题。
本发明提出的一种基于真实供应链的金融管理***及方法，一种基于真实供应链的金融管理***包括：
外接的OCR***识别单元，***上传，通过OCR技术自动识别***关键信息；
供应链资产支付结算清单查询单元，***会根据用户应收或应付《供应链资产支付结算单》的情况，做定期提醒功能；
待办提醒单元，用于提醒用户的转单通知，包括普通转单通知和融资转单通知；
开单单元，用于企业用户新增供应链融资开单，并填写详细信息，或修改原供应链融资资产数值；
转单单元，用于把可以转让的供应链资产转让给金融机构或普通企业；
融资单元，用于企业选择将供应链融资产转让给金融机构的融资申请；
供应链资产支付结算清单签收单元，如果接收到一张《供应链资产支付结算单》，***将会通知用户签收单据；
客户管理单元，用于增加企业信息，即在本***开户，以及企业相关信息维护；
限额单元：包括开单限额、到期结算限额和融资限额。
一种基于真实供应链的金融管理***及方法，一种基于真实供应链的金融管理方法，只需使用安装有移动供应链的金融管理***智能终端的供应链融资用户就可以完成资产融资，包括：
S1、将基于买卖方真实交易的底层供应链资产在线生成凭证，该凭证由买卖方在线签章确认；
S2、买方或者卖方上传***，通过自建OCR***识别***能自动识别***对应的买卖方以及***金额、***编号，根据***编号调用第三方平台验证***真伪，保证底层资产的真实性；
S3、生成供应链资产凭证时需要关联***信息和贸易合同信息，生成供应链资产买卖方都可以发起，任何一方发起，对方确认，融资包含完整的贸易信息又增加了买方的付款承诺；
业内类似生成供应链资产凭证的时候是不关联底层资产，而且只能买方发起；
S4、供应链资产凭证在线拆分、转让、以及融资。
***转让、融资支持多种形式合同，具体有(1)保理无追标准一手,(2)保理无追标准二手,(3)保理无追ABS；每个金融机构所对应的三种合同文本格式都不一样，支持金融机构自定义合同模板，目前市面上供应链金融***都只支持一种合同模板，而且模板样式比较死板，不能根据***和合同条目的多少动态延伸，金融机构不能定义自己的合同形式。
本发明一种基于真实供应链的金融管理***及方法的有益效果：缩减验证供应链融资的真实性所需时间，解决现有融资平台只能买方才能发起开单操作，卖方是不能发起开单操作的，不利于卖方快速融资的问题。上述操作可能会增加用户的操作流程，但正是由于金融机构的介入，才促进了用户商业信用的流转，帮助用户的上游各级供应商在金融机构处融资。
附图说明
图1为本发明一种基于真实供应链的金融管理***及方法的开单流程图；
图2为本发明一种基于真实供应链的金融管理***及方法的转单流程图；
图3为本发明一种基于真实供应链的金融管理***及方法的融资流程图；
图4为本发明一种基于真实供应链的金融管理***及方法的融资申请流程图。
具体实施方式
下面结合附图和具体实施例对本发明的一种基于真实供应链的金融管理***及方法作进一步的说明。
如图1所示，一种基于真实供应链的金融管理***包括：
外接的OCR***识别单元，***上传，通过OCR技术自动识别***关键信息；比如买卖方、***编号、***金额等，把这些信息通过第三方机构提供查询去验证***真伪，避免***造假；
供应链资产支付结算清单查询单元，***会根据用户应收或应付《供应链资产支付结算单》的情况，做定期提醒功能；
待办提醒单元，用于提醒用户的转单通知，包括普通转单通知和融资转单通知；
开单单元，用于企业用户新增供应链融资开单，并填写详细信息，或修改原供应链融资资产数值；
转单单元，用于把可以转让的供应链资产转让给金融机构或普通企业；
融资单元，用于企业选择将供应链融资产转让给金融机构的融资申请；
供应链资产支付结算清单签收单元，如果接收到一张《供应链资产支付结算单》，***将会通知用户签收单据；
客户管理单元，用于增加企业信息，即在本***开户，以及企业相关信息维护；比如增加基本信息、添加银行账户、绑定企业证书和添加关联企业等操作；
限额单元：包括开单限额、到期结算限额和融资限额。
1.在菜单栏中点击【客户管理单元】->【新增企业】，新增企业客户信息。
2.企业信息保存成功后，在企业列表可以看到该条记录，在操作里面可以看到【绑定】按钮，该功能是绑定企业证书编号。企业证书编号是线下向cfca中国金融认证中心申请的企业证书的时候，同时生成的企业证书编号。
3.在输入框中输入企业证书编号，点击确定绑定证书编号。
4.在企业列表中点击添加开户行，添加一个或多个开户行记录，用于作为收单方结算资金。
5.在弹出页面进行添加、删除、保存开户行，在修改完账号后，一定要点击【保存】，这样数据才会真正存储起来。
6.在企业列表中点击关联企业，增加一个或多个关联企业。关联企业是指跟该企业有业务往来的公司。
7.在进入关联企业管理页面，可以进行添加、删除、保存、关闭的操作。关联企业维护完成后，一定要点击保存信息。
8.在企业列表中点击修改，对企业信息进行修改。
9.对企业的信息进行修改，修改完成后点击保存。【删除】按钮请谨慎操作，一旦删除将无法恢复数据。
10.在企业列表中点击查看，可以查看企业的相关信息。
如图2、3和4所示，一种基于真实供应链的金融管理方法，包括：
S1、将基于买卖方真实交易的底层供应链资产在线生成凭证，该凭证由买卖方在线签章确认；
S2、买方或者卖方上传***，通过自建OCR***识别***能自动识别***对应的买卖方以及***金额、***编号，根据***编号调用第三方平台验证***真伪，保证底层资产的真实性；
S3、生成供应链资产凭证时需要关联***信息和贸易合同信息，生成供应链资产买卖方都可以发起，任何一方发起，对方确认，融资包含完整的贸易信息又增加了买方的付款承诺；业内类似生成供应链资产凭证的时候是不关联底层资产，而且只能买方发起；
S4、供应链资产凭证在线拆分、转让、以及融资。***转让、融资支持多种形式合同，具体有(1)保理无追标准一手,(2)保理无追保准二手,(3)保理无追ABS；每个金融机构所对应的三种合同文本格式都不一样，支持金融机构自定义合同模板，目前市面上供应链金融***都只支持一种合同模板，而且模板样式比较死板，不能根据***和合同条目的多少动态延伸，金融机构不能定义自己的合同形式。
本发明一种基于真实供应链的金融管理***及方法的有益效果：缩减验证供应链融资的真实性所需时间，解决现有融资平台只能买方才能发起开单操作，卖方是不能发起开单操作的，不利于卖方快速融资的问题。上述操作可能会增加用户的操作流程，但正是由于金融机构的介入，才促进了用户商业信用的流转，帮助用户的上游各级供应商在金融机构处融资。
一种基于真实供应链的金融管理***还包括：
U盾用户身份标签，类似于银行用户使用的客户证书USBkey，用于保护用户办理虚拟业务的安全性能。
待办提醒单元包括：
普通转单通知：收单企业将自己持有的《供应链资产支付结算单》转让给其他普通企业，转让成功后，通知原始《供应链资产支付结算单》买方企业的转单信息；
融资转单通知：收单企业需要融资的时候，将自己持有的《供应链资产支付结算单》转让给金融机构，转让成功后，通知原始《供应链资产支付结算单》买方企业的融资转单信息，并需要买方签章确认。
转单通知(1、持有用户到期付款的《金保pay支付结算单支付结算单》的持单人，基将“金保贝”拆分转让给上游供应商的，***会默认给用户发送一则【转单通知】，***称为-【普通转单通知】。此时用户只需要查看即可，不需要做任何确认。2、持有用户到期付款的《供应链资产支付结算单支付结算单》的持单人，基将“金保贝”拆分转让给金融机构的，转单人会给用户发送一则【转单通知】，***称为-【融资转单通知】。此时用户需要查看，并签章确认【收到通知】。)
效果：上述操作可能会增加用户的操作流程，但正是由于金融机构的介入，才促进了用户商业信用的流转，帮助用户的上游各级供应商在金融机构处融资。
接收到的《供应链资产支付结算单》分为两种：
一种是基于【开单】流程而需用户确认的【开单签收】，第二种基于【转单】流程而需用户确认的【转单签收】。
限额单元包括：
开单限额是指关联企业在开单日所在日期的某天、某周、某月、某年的金额(含单笔)在限额范围内，超过限额不允许开单；
到期结算限额是关联指企业在开单到期日所在日期的某天、某周、某月、某年的金额(含单笔)在限额范围内，超过限额不允许开单；
融资限额是指关联企业在申请融资所在日期的某天、某周、某月、某年的金额(含单笔)在限额范围内，超过限额不允许申请融资。
供应链资产支付结算清单查询单元提醒时间，提醒的时间区间是“一周内”，点击相应查询，可直接进入相应业务办理区，处理一周内需要当日处理的业务。
开单流程：首先，企业客户进入【业务办理】->【开单】，查看供应链资产开单列表，
企业客户新增供应链资产开单并填写详细信息或修改原新增供应链资产，
保存后提交，进行开单方签章确认，
收单企业在【待办提醒单元】->【开单签收】查看其他企业开单给自己的供应链资产信息，选择需要签收的供应链资产，点击签收进入详情，
判断是否同意该供应链资产，如果不同意，则返回第一步，如果同意，则开单签收方，签章确认，生成有效供应链资产；结束。
转单流程：首先，企业客户进入【业务办理】-【转单】查看转让供应链资产列表，新增转单，选择一个可以转让的供应链资产，点击转让并填写详细信息(收单人为普通企业)，完成后保存信息，
跳转到供应链资产转让列表，选择转让供应链资产进行电子签章确认，
收单企业在【待办提醒单元】->【转单签收】里面查看到其他企业转来的供应链资产，选择一个转单供应链资产，
收单企业判断是否签收该供应链资产，
转单签收方，签章确认，
生成有效供应链资产，转单通知买方；结束。
融资申请流程：首先，企业选择转给金融机构的供应链资产，填写融资金额等信息，并提交给金融机构，
金融机构收到融资申请，填写融资利率和融资费率，并确认信息，提交给企业查看，
企业查看金融机构填写的利率信息，确认并签章，
生成有效融资，线下放款，结束。
融资流程：首先，企业客户进入【业务办理】->【转单】查看转让供应链资产列表，新增转单，选择一个可以转让的供应链资产，点击转让并填写详细信息(收单人为金融机构)，完成后保存信息，
跳转到供应链资产转让列表，选择转让供应链资产进行电子签章，
金融机构在【待办提醒单元】->【转单签收】里面查看到融资企业转给来的供应链资产，选择一个转单供应链资产，
金融机构判断是否签收该供应链资产，如果判断为是，则进入下一步，否，则返回融资流程第一步，
通知买方融资转单确认，
买方判断是否同意融资转单，如果同意，则生成有效供应链资产，不同意则返回融资流程第一步；结束。

Claims (8)

1.一种基于真实供应链的金融管理***及方法，其特征在于，一种基于真实供应链的金融管理***包括：
外接的OCR***识别单元，***上传，通过OCR技术自动识别***关键信息；
供应链资产支付结算清单查询单元，***会根据本人应收或应付《供应链资产支付结算单》的情况，做定期提醒功能；
待办提醒单元，用于提醒用户的转单通知，包括普通转单通知和融资转单通知；
开单单元，用于企业用户新增供应链融资开单，并填写详细信息，或修改原供应链融资资产数值；
转单单元，用于把可以转让的供应链资产转让给收单人或普通企业；
融资单元，用于企业选择将供应链融资产转让给金融机构的融资申请；
供应链资产支付结算清单签收单元，如果接收到一张《供应链资产支付结算单》，***将会通知本人签收单据；
客户管理单元，用于增加企业信息，即在本***开户，以及企业相关信息维护；
限额单元：包括开单限额、到期结算限额和融资限额。
2.一种基于真实供应链的金融管理***及方法，其特征在于，一种基于真实供应链的金融管理方法，包括：
S1、将基于买卖方真实交易的底层供应链资产在线生成凭证，该凭证由买卖方在线签章确认；
S2、买方或者卖方上传***，通过自建OCR***识别***能自动识别***对应的买卖方以及***金额、***编号，根据***编号调用第三方平台验证***真伪，保证底层资产的真实性；
S3、生成供应链资产凭证时需要关联***信息和贸易合同信息，生成供应链资产买卖方都可以发起，任何一方发起，对方确认，融资包含完整的贸易信息又增加了买方的付款承诺；
S4、供应链资产凭证在线拆分、转让、以及融资。
3.如权利要求1所述的一种基于真实供应链的金融管理***及方法，其特征在于，一种基于真实供应链的金融管理***还包括：
U盾用户身份标签，类似于银行用户使用的客户证书USBkey，用于保护用户办理虚拟业务的安全性能。
4.如权利要求1或3所述的一种基于真实供应链的金融管理***及方法，其特征在于，待办提醒单元包括：
普通转单通知：收单企业将自己持有的《供应链资产支付结算单》转让给其他普通企业，转让成功后，通知原始《供应链资产支付结算单》买方企业的转单信息；
融资转单通知：收单企业需要融资的时候，将自己持有的《供应链资产支付结算单》转让给金融机构，转让成功后，通知原始《供应链资产支付结算单》买方企业的融资转单信息，并需要买方签章确认。
5.如权利要求1或3所述的一种基于真实供应链的金融管理***及方法，其特征在于，接收到的《供应链资产支付结算单》分为两种：
一种是基于【开单】流程而需本人确认的【开单签收】，第二种基于【转单】流程而需本人确认的【转单签收】。
6.如权利要求4所述的一种基于真实供应链的金融管理***及方法，其特征在于，接收到的《供应链资产支付结算单》分为两种：
一种是基于【开单】流程而需本人确认的【开单签收】，第二种基于【转单】流程而需本人确认的【转单签收】。
7.如权利要求1或3或6所述的一种基于真实供应链的金融管理***及方法，其特征在于，限额单元包括：
开单限额是指关联企业在开单日所在日期的某天、某周、某月、某年的金额（含单笔）在限额范围内，超过限额不允许开单；
到期结算限额是关联指企业在开单到期日所在日期的某天、某周、某月、某年的金额（含单笔）在限额范围内，超过限额不允许开单；
融资限额是指关联企业在申请融资所在日期的某天、某周、某月、某年的金额（含单笔）在限额范围内，超过限额不允许申请融资。
8.如权利要求1或3或6所述的一种基于真实供应链的金融管理***及方法，其特征在于，供应链资产支付结算清单查询单元提醒时间，
提醒的时间区间是“一周内”，点击相应查询，可直接进入相应业务办理区，处理一周内需要当日处理的业务。
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