CN113674090B - 基于区块链的动态抵押贷款监管方法及***、设备、存储介质 - Google Patents

基于区块链的动态抵押贷款监管方法及***、设备、存储介质 Download PDF

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Abstract

本发明公开了一种基于区块链的动态抵押贷款监管方法及***、设备、存储介质，所述方法利用区块链技术实现交易数据的不可篡改与不可伪造，保证动态抵押的过程中所有数据的真实性与完整性，且所有交易数据都可追溯可查询，使融资银行和贷款企业全面真实地掌握仓储货物的数据价值。另外，利用分布式账本技术，人人记账，保证人人获取完整信息，从而实现信息透明、信息共享，加上其不可篡改的性质，从根本上杜绝贷款企业篡改数据而导致在动态抵押的过程中使抵押价值低于事先保证的价值。而且，动态抵押贷款有金融仓储节点来进行背书，增强了其金融属性，货物有保险公司承保，降低了融资银行的风险。

Description

基于区块链的动态抵押贷款监管方法及***、设备、存储介质
技术领域
本发明涉及区块链技术领域，特别地，涉及一种基于区块链的动态抵押贷款监管方法及***、设备、计算机可读取的存储介质。
背景技术
动态抵押贷款监管是先确定质押商品的最低要求值，在质押期间超过最低要求值的部分可自由存入或提取，同时允许质物按照约定方式置换、流动、补新出旧，这就属于一种分批次多次提单的类型。其中，动态抵押是动产及货权质押授信业务的一种，它是指企业(或个体工商户)以自有或第三人合法拥有的动产为质押的授信业务，又叫核定库存模式，银行对于企业质押的商品设定最低限额，允许在限额以上的商品出库，受信人可以以货易货。
目前的动态抵押贷款监管方式存在以下问题：
1、抵押货物价值造假：企业为了获得融资贸易，可能会对抵押的货物价值作假，在动态抵押替换过程中使抵押价值远低于事先保证的总价值。
2、篡改动态抵押账户或虚假抵押、一单多押、质押权无效，使融资银行无法监控账户的动态抵押情况，从而无法实现融资自偿。
3、抵押货物出现物理上的损失或被盗，融资银行需要担负起赔偿责任。
发明内容
本发明提供了一种基于区块链的动态抵押贷款监管方法及***、设备、计算机可读取的存储介质，以解决现有的动态抵押贷款监管方式存在的上述缺点。
根据本发明的一个方面，提供一种基于区块链的动态抵押贷款监管方法，包括以下内容：
步骤S1：贷款企业节点与融资银行节点在区块链上签署动态抵押贷款合同，同时，金融仓储节点对贷款企业节点的资信情况进行评估，评估通过后在动态抵押贷款合同上签名背书并上传至区块链上；
步骤S2：贷款企业节点对信用保险公司节点的资信情况进行评估，评估通过后基于抵押物向信用保险公司节点投保并申请买方限额；
步骤S3：融资银行节点对贷款企业节点和信用保险公司节点的资信情况进行评估，评估通过后与贷款企业节点、信用保险公司节点签署赔款权益转让协议，签名确认后记录至区块链上；
步骤S4：贷款企业节点准备好抵押物后与融资银行节点签署货物抵押合同，将抵押物运输至金融仓储节点后，金融仓储节点出具仓单并上传至区块链上；
步骤S5：融资银行节点对链上单据审核无误后与贷款企业节点签署融资协议，并向贷款企业节点发放贷款；
步骤S6：贷款企业节点针对最低限额以上的抵押物进行提货，在向融资银行节点偿还贷款后提取剩余抵押物。
进一步地，所述步骤S1具体包括以下内容：
步骤S11：贷款企业节点在线下与融资银行节点商量好货物抵押细节后在区块链上部署动态抵押贷款合同，利用自己的私钥对动态抵押贷款合同的摘要进行加密并发送给融资银行节点，并记录至区块链上；
步骤S12：金融仓储节点向Oracle节点请求调用贷款企业节点的征信数据，Oracle节点收到申请后将贷款企业节点的征信数据发送给金融仓储节点，金融仓储节点基于贷款企业节点的征信数据对其资信情况进行评估，评估通过后在动态抵押贷款合同进行签名背书并上传至区块链上；
步骤S13：融资银行节点利用贷款企业节点的公钥对摘要进行验证，验证通过并确认合同内容无误后，在动态抵押贷款合同上签名并记录至区块链上。
进一步地，所述步骤S2具体包括以下内容：
步骤S21：贷款企业节点在区块链上部署调查信用保险公司节点资信情况的第一委托合同，利用自己的私钥对第一委托合同的摘要进行加密后发送给金融仓储节点，金融仓储节点利用贷款企业节点的公钥对摘要进行验证，验证通过并确认第一委托合同的内容无误后在第一委托合同上签名并记录至区块链上；
步骤S22：金融仓储节点向Oracle节点请求调用信用保险公司节点的征信数据，Oracle节点接到申请后将信用保险公司节点的征信数据发送给金融仓储节点，金融仓储节点收到信用保险公司节点的征信数据后整理生成关于信用保险公司节点的第一资信调查表，利用私钥签名后上传至区块链上并发送给贷款企业节点；
步骤S23：贷款企业节点利用金融仓储节点的公钥进行验证，验证通过并基于第一资信调查表评估信用保险公司节点的资信情况符合要求后，在线下与信用保险公司节点商谈投保细节后在区块链上部署动态抵押信用保险综合险投保单，利用私钥签名后上传至区块链上并发送给信用保险公司节点；
步骤S24：融资银行节点在区块链上部署对抵押物的价值进行评估的价值鉴定合同，利用私钥签名后发送给质检节点并记录至区块链上，质检节点利用融资银行节点的公钥进行验证，验证通过并确认合同内容无误后在价值鉴定合同签名确认并上传至区块链上；
步骤S25：质检节点按照价值鉴定合同要求对抵押物的价值进行评估，参考近6个月同类产品的价格走向并结合融资银行节点的信贷管理风险要求后出具价值评估报告，利用自己的私钥对价值评估报告进行加密后发送给融资银行节点，并记录在区块链上；
步骤S26：信用保险公司节点基于动态抵押信用保险综合险投保单的内容和区块链上的价值评估报告决定是否同意为贷款企业节点办理保险业务，若同意则生成动态抵押信用保险综合险保险单，利用私钥签名后上传至区块链上并发送给贷款企业节点；
步骤S27：贷款企业节点基于保险单的适用范围在区块链上部署买方信用限额申请表，签名后上传至区块链上并发送给信用保险公司节点，信用保险公司节点对买方信用限额申请表进行批复，签名确认后记录至区块链上。
进一步地，所述步骤S3具体包括以下内容：
步骤S31：贷款企业节点与融资银行节点在线下商量融资意向后，贷款企业节点在区块链上部署融资申请书，利用私钥签名后记录到区块链上并发送给融资银行节点；
步骤S32：融资银行节点利用贷款企业节点的公钥进行验证，验证通过后在区块链上审查信用保险公司节点的资信情况，并在区块链上部署调查贷款企业节点资信情况的第二委托合同，利用私钥对第二委托合同进行加密后发送给金融仓储节点，并记录在区块链上；
步骤S33：金融仓储节点利用融资银行节点的公钥进行验证，确定第二委托合同是融资银行节点拟定的且委托合同内容正确无误后，利用私钥进行签名确认并记录到区块链上；
步骤S34：金融仓储节点向Oracle节点请求调用贷款企业节点的征信数据，Oracle节点接到申请将贷款企业节点的征信数据发送给金融仓储节点，金融仓储节点收到贷款企业节点的征信数据后整理生成关于贷款企业节点的第二资信调查表，利用私钥签名后发给融资银行节点并上传至区块链上；
步骤S35：融资银行节点利用金融仓储节点的公钥进行验证，验证通过后基于第二资信调查表评估贷款企业节点的资信情况，并审查区块链上的投保单据及价值评估报告后决定是否为该贷款企业节点提供融资，若拒绝，交易终止，若同意，则核定贷款企业节点的融资额度；
步骤S36：贷款企业节点在区块链上部署赔款权益转让协议，贷款企业节点、融资银行节点以及信用保险公司节点三方进行签名确认后记录到区块链上。
进一步地，所述步骤S4具体包括以下内容：
步骤S41：贷款企业节点准备好抵押物后在区块链上部署货物抵押合同，利用私钥签名后发送给融资银行节点，融资银行节点核对无误后进行签名确认并记录至区块链上；
步骤S42：贷款企业节点在区块链上部署商品检验申请表，利用私钥签名后发送给质检节点，质检节点利用贷款企业节点的公钥对商品检验申请表进行验证，验证通过并确认实际的抵押物与之前的价值评估报告一致后，出具商品检验合格证书并签名后上传至区块链上；
步骤S43：贷款企业节点与信用保险公司节点线下协商后对抵押物进行投保，信用保险公司节点根据抵押物的数量和质量生成保单，签名后记录到区块链上并发送给贷款企业节点，贷款企业节点核对无误后签名确认并记录至区块链上；
步骤S44：贷款企业节点在区块链上部署仓储物流合同，签名后发送给金融仓储节点并记录到区块链上，金融仓储节点核对无误后签名确认并记录至区块链上，贷款企业节点将抵押物运输至金融参数节点的指定仓库后，金融仓储节点出具电子仓单并利用私钥签名后上传至区块链上。
进一步地，所述步骤S5具体包括以下内容：
步骤S51：贷款企业节点在货物抵押后两个星期内向信用保险公司节点申报并缴纳保险费，将保费***记录到区块链上；
步骤S52：信用保险公司节点审核货物价值和数量，确认后签发信用保险承保情况通知书并上传至区块链上；
步骤S53：融资银行节点对价值评估报告、商品检验合格证书、保单、电子仓单、信用保险承保情况通知书审核无误后，在区块链上部署融资协议，利用私钥签名后上传到区块链上并发送给贷款企业节点；
步骤S54：贷款企业节点利用融资银行节点的公钥对融资协议进行验证，验证通过并确认协议内容无误后进行签名确认并记录至区块链上；
步骤S55：融资银行节点根据贷款企业节点的资信情况、采用的结算方式、货物销售情况以及货物抵押信用保险情况将不超过商业***金额的80％款项汇入贷款企业节点的账户；
步骤S56：Oracle节点将融资银行节点向贷款企业节点汇款的转账记录记录到区块链上，贷款企业节点确认融资款项收到后在转账记录上签名确认并上传至区块链上。
进一步地，所述步骤S6具体包括以下内容：
步骤S61：对于最低限额以上的抵押物，贷款企业节点向融资银行节点提出提货申请，在区块链上部署提货单，签名后发送给融资银行节点和质检节点；
步骤S62：质检节点对提货单进行核对，确定提货数量在最低限额以上后在区块链上新增合同说明，并用私匙签名后记录到区块链上；
步骤S63：融资银行节点利用质检节点的公钥对新增合同说明进行验证，验证通过后在提货单上签字确认，记录到区块链上并发送给金融仓储节点和贷款企业节点；
步骤S64：金融仓储节点核对提货单无误后签字并记录到区块链上，并发放最低限额以上的抵押物给贷款企业节点；
步骤S65：贷款企业节点向融资银行节点归还借款本息，并在区块链上部署提货单以申请提取剩余货物；
步骤S66：Oracle节点将贷款企业节点向融资银行节点汇款的转账记录记录到区块链上，融资银行节点确认融资本息收到后在转账记录和提货单上签名确认并记录至区块链上，并将提货单发送给金融仓储节点；
步骤S67：金融仓储节点核对提货单无误后签字并记录到区块链上，将剩余货物发放给贷款企业节点。
另外，本发明还提供一种基于区块链的动态抵押贷款监管***，包括：
动态抵押贷款合同部署模块，用于供贷款企业节点与融资银行节点在区块链上签署动态抵押贷款合同，同时，金融仓储节点对贷款企业节点的资信情况进行评估，评估通过后在动态抵押贷款合同上签名背书并上传至区块链上；
保险管理模块，用于在贷款企业节点对信用保险公司节点的资信情况评估通过后基于抵押物向信用保险公司节点投保并申请买方限额；
赔款权益转让协议部署模块，用于在融资银行节点对贷款企业节点和信用保险公司节点的资信情况进行评估后，供融资银行节点、贷款企业节点、信用保险公司节点三方签署赔款权益转让协议，签名确认后记录至区块链上；
货物抵押合同部署模块，用于供贷款企业节点在准备好抵押物后与融资银行节点签署货物抵押合同；
仓单管理模块，用于在贷款企业节点将抵押物运输至金融仓储节点后，供金融仓储节点出具仓单并上传至区块链上；
融资协议部署模块，用于供融资银行节点对链上单据审核无误后与贷款企业节点签署融资协议，并向贷款企业节点发放贷款；
提货管理模块，用于进行抵押物提取管理，贷款企业节点针对最低限额以上的抵押物进行提货，在向融资银行节点偿还贷款后提取剩余抵押物。
另外，本发明还提供一种设备，包括处理器和存储器，所述存储器中存储有计算机程序，所述处理器通过调用所述存储器中存储的所述计算机程序，用于执行如上所述的方法的步骤。
另外，本发明还提供一种计算机可读取的存储介质，用于存储基于区块链进行动态抵押贷款监管的计算机程序，所述计算机程序在计算机上运行时执行如上所述的方法的步骤。
本发明具有以下效果：
本发明的基于区块链的动态抵押贷款监管方法，利用区块链中的安全多方计算、同态加密、Hash算法、数字身份、数字签名、区块链分布方式与数据存储结构等技术，实现交易数据的不可篡改与不可伪造，保证动态抵押的过程中所有数据的真实性与完整性，且所有交易数据都可追溯可查询，使融资银行和贷款企业全面真实地掌握仓储货物的数据价值。另外，利用分布式账本技术，人人记账，保证人人获取完整信息，从而实现信息透明、信息共享，加上其不可篡改的性质，从根本上杜绝贷款企业篡改数据而导致在动态抵押的过程中使抵押价值低于事先保证的价值。而且，动态抵押贷款有金融仓储节点来进行背书，增强了其金融属性，货物有保险公司承保，降低了融资银行的风险。
另外，本发明的基于区块链的动态抵押贷款监管***、设备、计算机可读取的存储介质同样具有上述优点。
除了上面所描述的目的、特征和优点之外，本发明还有其它的目的、特征和优点。下面将参照图，对本发明作进一步详细的说明。
附图说明
构成本申请的一部分的附图用来提供对本发明的进一步理解，本发明的示意性实施例及其说明用于解释本发明，并不构成对本发明的不当限定。在附图中：
图1是本发明优选实施例的基于区块链的动态抵押贷款监管方法的流程示意图。
图2是图1中步骤S1的子流程示意图。
图3是图1中步骤S2的子流程示意图。
图4是图1中步骤S3的子流程示意图。
图5是图1中步骤S4的子流程示意图。
图6是图1中步骤S5的子流程示意图。
图7是图1中步骤S6的子流程示意图。
图8是本发明另一实施例的基于区块链的动态抵押贷款监管***的模块结构示意图。
具体实施方式
以下结合附图对本发明的实施例进行详细说明，但是本发明可以由下述所限定和覆盖的多种不同方式实施。
如图1所示，本发明的优选实施例提供一种基于区块链的动态抵押贷款监管方法，包括以下内容：
步骤S1：贷款企业节点与融资银行节点在区块链上签署动态抵押贷款合同，同时，金融仓储节点对贷款企业节点的资信情况进行评估，评估通过后在动态抵押贷款合同上签名背书并上传至区块链上；
步骤S2：贷款企业节点对信用保险公司节点的资信情况进行评估，评估通过后基于抵押物向信用保险公司节点投保并申请买方限额；
步骤S3：融资银行节点对贷款企业节点和信用保险公司节点的资信情况进行评估，评估通过后与贷款企业节点、信用保险公司节点签署赔款权益转让协议，签名确认后记录至区块链上；
步骤S4：贷款企业节点准备好抵押物后与融资银行节点签署货物抵押合同，将抵押物运输至金融仓储节点后，金融仓储节点出具仓单并上传至区块链上；
步骤S5：融资银行节点对链上单据审核无误后与贷款企业节点签署融资协议，并向贷款企业节点发放贷款；
步骤S6：贷款企业节点针对最低限额以上的抵押物进行提货，在向融资银行节点偿还贷款后提取剩余抵押物。
可以理解，本实施例的基于区块链的动态抵押贷款监管方法，利用区块链中的安全多方计算、同态加密、Hash算法、数字身份、数字签名、区块链分布方式与数据存储结构等技术，实现交易数据的不可篡改与不可伪造，保证动态抵押的过程中所有数据的真实性与完整性，且所有交易数据都可追溯可查询，使融资银行和贷款企业全面真实地掌握仓储货物的数据价值。另外，利用分布式账本技术，人人记账，保证人人获取完整信息，从而实现信息透明、信息共享，加上其不可篡改的性质，从根本上杜绝贷款企业篡改数据而导致在动态抵押的过程中使抵押价值低于事先保证的价值。而且，动态抵押贷款有金融仓储节点来进行背书，增强了其金融属性，货物有保险公司承保，降低了融资银行的风险。
可以理解，如图2所示，所述步骤S1具体包括以下内容：
步骤S11：贷款企业节点在线下与融资银行节点商量好货物抵押细节后在区块链上部署动态抵押贷款合同，利用自己的私钥对动态抵押贷款合同的摘要进行加密并发送给融资银行节点，并记录至区块链上；
步骤S12：金融仓储节点向Oracle节点请求调用贷款企业节点的征信数据，Oracle节点收到申请后将贷款企业节点的征信数据发送给金融仓储节点，金融仓储节点基于贷款企业节点的征信数据对其资信情况进行评估，评估通过后在动态抵押贷款合同进行签名背书并上传至区块链上；
步骤S13：融资银行节点利用贷款企业节点的公钥对摘要进行验证，验证通过并确认合同内容无误后，在动态抵押贷款合同上签名并记录至区块链上。
可以理解，在所述步骤S1中，在动态抵押合同签署阶段，需要金融仓储节点来对动态抵押进行签名背书，金融仓储节点对贷款企业节点的资信情况进行评估后在动态抵押贷款合同上进行签名确认。
可以理解，如图3所示，所述步骤S2具体包括以下内容：
步骤S21：贷款企业节点在区块链上部署调查信用保险公司节点资信情况的第一委托合同，利用自己的私钥对第一委托合同的摘要进行加密后发送给金融仓储节点，金融仓储节点利用贷款企业节点的公钥对摘要进行验证，验证通过并确认第一委托合同的内容无误后在第一委托合同上签名并记录至区块链上；
步骤S22：金融仓储节点向Oracle节点请求调用信用保险公司节点的征信数据，Oracle节点接到申请后将信用保险公司节点的征信数据发送给金融仓储节点，金融仓储节点收到信用保险公司节点的征信数据后整理生成关于信用保险公司节点的第一资信调查表，利用私钥签名后上传至区块链上并发送给贷款企业节点；
步骤S23：贷款企业节点利用金融仓储节点的公钥进行验证，验证通过并基于第一资信调查表评估信用保险公司节点的资信情况符合要求后，在线下与信用保险公司节点商谈投保细节后在区块链上部署动态抵押信用保险综合险投保单，利用私钥签名后上传至区块链上并发送给信用保险公司节点；
步骤S24：融资银行节点在区块链上部署对抵押物的价值进行评估的价值鉴定合同，利用私钥签名后发送给质检节点并记录至区块链上，质检节点利用融资银行节点的公钥进行验证，验证通过并确认合同内容无误后在价值鉴定合同签名确认并上传至区块链上；
步骤S25：质检节点按照价值鉴定合同要求对抵押物的价值进行评估，参考近6个月同类产品的价格走向并结合融资银行节点的信贷管理风险要求后出具价值评估报告，利用自己的私钥对价值评估报告进行加密后发送给融资银行节点，并记录在区块链上；
步骤S26：信用保险公司节点基于动态抵押信用保险综合险投保单的内容和区块链上的价值评估报告决定是否同意为贷款企业节点办理保险业务，若同意则生成动态抵押信用保险综合险保险单，利用私钥签名后上传至区块链上并发送给贷款企业节点；
步骤S27：贷款企业节点基于保险单的适用范围在区块链上部署买方信用限额申请表，签名后上传至区块链上并发送给信用保险公司节点，信用保险公司节点对买方信用限额申请表进行批复，签名确认后记录至区块链上。
可以理解，如图4所示，所述步骤S3具体包括以下内容：
步骤S31：贷款企业节点与融资银行节点在线下商量融资意向后，贷款企业节点在区块链上部署融资申请书，利用私钥签名后记录到区块链上并发送给融资银行节点；
步骤S32：融资银行节点利用贷款企业节点的公钥进行验证，验证通过后在区块链上审查信用保险公司节点的资信情况，并在区块链上部署调查贷款企业节点资信情况的第二委托合同，利用私钥对第二委托合同进行加密后发送给金融仓储节点，并记录在区块链上；
步骤S33：金融仓储节点利用融资银行节点的公钥进行验证，确定第二委托合同是融资银行节点拟定的且委托合同内容正确无误后，利用私钥进行签名确认并记录到区块链上；
步骤S34：金融仓储节点向Oracle节点请求调用贷款企业节点的征信数据，Oracle节点接到申请将贷款企业节点的征信数据发送给金融仓储节点，金融仓储节点收到贷款企业节点的征信数据后整理生成关于贷款企业节点的第二资信调查表，利用私钥签名后发给融资银行节点并上传至区块链上；
步骤S35：融资银行节点利用金融仓储节点的公钥进行验证，验证通过后基于第二资信调查表评估贷款企业节点的资信情况，并审查区块链上的投保单据及价值评估报告后决定是否为该贷款企业节点提供融资，若拒绝，交易终止，若同意，则核定贷款企业节点的融资额度；
步骤S36：贷款企业节点在区块链上部署赔款权益转让协议，贷款企业节点、融资银行节点以及信用保险公司节点三方进行签名确认后记录到区块链上。
可以理解，如图5所示，所述步骤S4具体包括以下内容：
步骤S41：贷款企业节点准备好抵押物后在区块链上部署货物抵押合同，利用私钥签名后发送给融资银行节点，融资银行节点核对无误后进行签名确认并记录至区块链上；
步骤S42：贷款企业节点在区块链上部署商品检验申请表，利用私钥签名后发送给质检节点，质检节点利用贷款企业节点的公钥对商品检验申请表进行验证，验证通过并确认实际的抵押物与之前的价值评估报告一致后，出具商品检验合格证书并签名后上传至区块链上；
步骤S43：贷款企业节点与信用保险公司节点线下协商后对抵押物进行投保，信用保险公司节点根据抵押物的数量和质量生成保单，签名后记录到区块链上并发送给贷款企业节点，贷款企业节点核对无误后签名确认并记录至区块链上；
步骤S44：贷款企业节点在区块链上部署仓储物流合同，签名后发送给金融仓储节点并记录到区块链上，金融仓储节点核对无误后签名确认并记录至区块链上，贷款企业节点将抵押物运输至金融参数节点的指定仓库后，金融仓储节点出具电子仓单并利用私钥签名后上传至区块链上。
可以理解，如图6所示，所述步骤S5具体包括以下内容：
步骤S51：贷款企业节点在货物抵押后两个星期内向信用保险公司节点申报并缴纳保险费，将保费***记录到区块链上；
步骤S52：信用保险公司节点审核货物价值和数量，确认后签发信用保险承保情况通知书并上传至区块链上；
步骤S53：融资银行节点对价值评估报告、商品检验合格证书、保单、电子仓单、信用保险承保情况通知书审核无误后，在区块链上部署融资协议，利用私钥签名后上传到区块链上并发送给贷款企业节点；
步骤S54：贷款企业节点利用融资银行节点的公钥对融资协议进行验证，验证通过并确认协议内容无误后进行签名确认并记录至区块链上；
步骤S55：融资银行节点根据贷款企业节点的资信情况、采用的结算方式、货物销售情况以及货物抵押信用保险情况将不超过商业***金额的80％款项汇入贷款企业节点的账户；
步骤S56：Oracle节点将融资银行节点向贷款企业节点汇款的转账记录记录到区块链上，贷款企业节点确认融资款项收到后在转账记录上签名确认并上传至区块链上。
可以理解，如图7所示，所述步骤S6具体包括以下内容：
步骤S61：对于最低限额以上的抵押物，贷款企业节点向融资银行节点提出提货申请，在区块链上部署提货单，签名后发送给融资银行节点和质检节点；
步骤S62：质检节点对提货单进行核对，确定提货数量在最低限额以上后在区块链上新增合同说明，并用私匙签名后记录到区块链上；
步骤S63：融资银行节点利用质检节点的公钥对新增合同说明进行验证，验证通过后在提货单上签字确认，记录到区块链上并发送给金融仓储节点和贷款企业节点；
步骤S64：金融仓储节点核对提货单无误后签字并记录到区块链上，并发放最低限额以上的抵押物给贷款企业节点；
步骤S65：贷款企业节点向融资银行节点归还借款本息，并在区块链上部署提货单以申请提取剩余货物；
步骤S66：Oracle节点将贷款企业节点向融资银行节点汇款的转账记录记录到区块链上，融资银行节点确认融资本息收到后在转账记录和提货单上签名确认并记录至区块链上，并将提货单发送给金融仓储节点；
步骤S67：金融仓储节点核对提货单无误后签字并记录到区块链上，将剩余货物发放给贷款企业节点。
可以理解，本发明的基于区块链的动态抵押贷款监管方法，通过区块链技术将整个动态抵押流程的完整信息公布在链上，经过各节点的共识机制和重复确认，人人记账，保证信息的不可篡改和透明公开，确保信息的完整无损、真实可靠，降低参与各方的信用风险。传统模式下，交易各参与主体各自为政，各方之间存在信息孤岛，信息不对称问题往往会使参与主体耗费大量的时间成本和金钱成本，大大降低了交易效率和交易成功率。现利用区块链技术将各个重要参与节点形成一条链，并将各个节点的交易信息都记录上链，实现全流程公开透明化，提高了交易的安全性和效率，解决各参与主体的信用问题，重塑动态抵押贷款中的信任机制，且链上的全部信息都具有可追溯性，大大节约了交易成本，提高了交易效率与动态过程中的安全性。另外，利用了区块链中的非对称加密技术、智能合约技术、哈希算法、数字签名与身份认证等技术，替代了传统结算过程中占用的大量人力和时间的审单、制单、电报和邮寄等流程，提高了各种单据凭证的验证效率，简化了动态抵押贷款流程，可以促进整个动态抵押贷款流程在保障安全的前提下智能化快捷运行。而且，通过供应链的整合，进行金融工具的创新，使仓储产生新的金融属性。仓储型物流企业在金融机构的协助下，可以有效地组织和调剂供应链中货币资金的流动，为企业提供融资、结算、保险等服务，为供应链物流的运营提供有效的资金占用转移，实现新的价值交换和流通。这种商流、物流、资金流的有机结合，使供应链中的不同企业获得了高附加值。
另外，如图8所示，本发明的另一实施例还提供一种基于区块链的动态抵押贷款监管***，优选采用上述实施例的方法，所述***包括：
动态抵押贷款合同部署模块，用于供贷款企业节点与融资银行节点在区块链上签署动态抵押贷款合同，同时，金融仓储节点对贷款企业节点的资信情况进行评估，评估通过后在动态抵押贷款合同上签名背书并上传至区块链上；
保险管理模块，用于在贷款企业节点对信用保险公司节点的资信情况评估通过后基于抵押物向信用保险公司节点投保并申请买方限额；
赔款权益转让协议部署模块，用于在融资银行节点对贷款企业节点和信用保险公司节点的资信情况进行评估后，供融资银行节点、贷款企业节点、信用保险公司节点三方签署赔款权益转让协议，签名确认后记录至区块链上；
货物抵押合同部署模块，用于供贷款企业节点在准备好抵押物后与融资银行节点签署货物抵押合同；
仓单管理模块，用于在贷款企业节点将抵押物运输至金融仓储节点后，供金融仓储节点出具仓单并上传至区块链上；
融资协议部署模块，用于供融资银行节点对链上单据审核无误后与贷款企业节点签署融资协议，并向贷款企业节点发放贷款；
提货管理模块，用于进行抵押物提取管理，贷款企业节点针对最低限额以上的抵押物进行提货，在向融资银行节点偿还贷款后提取剩余抵押物。
可以理解，本实施例的基于区块链的动态抵押贷款监管***，利用区块链中的安全多方计算、同态加密、Hash算法、数字身份、数字签名、区块链分布方式与数据存储结构等技术，实现交易数据的不可篡改与不可伪造，保证动态抵押的过程中所有数据的真实性与完整性，且所有交易数据都可追溯可查询，使融资银行和贷款企业全面真实地掌握仓储货物的数据价值。另外，利用分布式账本技术，人人记账，保证人人获取完整信息，从而实现信息透明、信息共享，加上其不可篡改的性质，从根本上杜绝贷款企业篡改数据而导致在动态抵押的过程中使抵押价值低于事先保证的价值。而且，动态抵押贷款有金融仓储节点来进行背书，增强了其金融属性，货物有保险公司承保，降低了融资银行的风险。
另外，本实施例的***中的各个模块与上述实施例的方法中的各个步骤相对应，故各个模块的工作过程在此不再赘述，参考上述方法实施例即可。
另外，本发明的另一实施例还提供一种设备，包括处理器和存储器，所述存储器中存储有计算机程序，所述处理器通过调用所述存储器中存储的所述计算机程序，用于执行如上所述的方法的步骤。
另外，本发明的另一实施例还提供一种计算机可读取的存储介质，用于存储基于区块链进行动态抵押贷款监管的计算机程序，所述计算机程序在计算机上运行时执行如上所述的方法的步骤。
一般计算机可读取存储介质的形式包括：软盘(floppy disk)、可挠性盘片(flexible disk)、硬盘、磁带、任何其与的磁性介质、CD-ROM、任何其余的光学介质、打孔卡片(punch cards)、纸带(paper tape)、任何其余的带有洞的图案的物理介质、随机存取存储器(RAM)、可编程只读存储器(PROM)、可抹除可编程只读存储器(EPROM)、快闪可抹除可编程只读存储器(FLASH-EPROM)、其余任何存储器芯片或卡匣、或任何其余可让计算机读取的介质。指令可进一步被一传输介质所传送或接收。传输介质这一术语可包含任何有形或无形的介质，其可用来存储、编码或承载用来给机器执行的指令，并且包含数字或模拟通信信号或其与促进上述指令的通信的无形介质。传输介质包含同轴电缆、铜线以及光纤，其包含了用来传输一计算机数据信号的总线的导线。
以上所述仅为本发明的优选实施例而已，并不用于限制本发明，对于本领域的技术人员来说，本发明可以有各种更改和变化。凡在本发明的精神和原则之内，所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。

Claims (8)

1.一种基于区块链的动态抵押贷款监管方法，其特征在于，包括以下内容：
步骤S1：贷款企业节点与融资银行节点在区块链上签署动态抵押贷款合同，同时，金融仓储节点对贷款企业节点的资信情况进行评估，评估通过后在动态抵押贷款合同上签名背书并上传至区块链上；
步骤S2：贷款企业节点对信用保险公司节点的资信情况进行评估，评估通过后基于抵押物向信用保险公司节点投保并申请买方限额；
步骤S3：融资银行节点对贷款企业节点和信用保险公司节点的资信情况进行评估，评估通过后与贷款企业节点、信用保险公司节点签署赔款权益转让协议，签名确认后记录至区块链上；
步骤S4：贷款企业节点准备好抵押物后与融资银行节点签署货物抵押合同，将抵押物运输至金融仓储节点后，金融仓储节点出具仓单并上传至区块链上；
步骤S5：融资银行节点对链上单据审核无误后与贷款企业节点签署融资协议，并向贷款企业节点发放贷款；
步骤S6：贷款企业节点针对最低限额以上的抵押物进行提货，在向融资银行节点偿还贷款后提取剩余抵押物；
所述步骤S1具体包括以下内容：
步骤S11：贷款企业节点在线下与融资银行节点商量好货物抵押细节后在区块链上部署动态抵押贷款合同，利用自己的私钥对动态抵押贷款合同的摘要进行加密并发送给融资银行节点，并记录至区块链上；
步骤S12：金融仓储节点向Oracle节点请求调用贷款企业节点的征信数据，Oracle节点收到申请后将贷款企业节点的征信数据发送给金融仓储节点，金融仓储节点基于贷款企业节点的征信数据对其资信情况进行评估，评估通过后在动态抵押贷款合同进行签名背书并上传至区块链上；
步骤S13：融资银行节点利用贷款企业节点的公钥对摘要进行验证，验证通过并确认合同内容无误后，在动态抵押贷款合同上签名并记录至区块链上；
所述步骤S2具体包括以下内容：
步骤S21：贷款企业节点在区块链上部署调查信用保险公司节点资信情况的第一委托合同，利用自己的私钥对第一委托合同的摘要进行加密后发送给金融仓储节点，金融仓储节点利用贷款企业节点的公钥对摘要进行验证，验证通过并确认第一委托合同的内容无误后在第一委托合同上签名并记录至区块链上；
步骤S22：金融仓储节点向Oracle节点请求调用信用保险公司节点的征信数据，Oracle节点接到申请后将信用保险公司节点的征信数据发送给金融仓储节点，金融仓储节点收到信用保险公司节点的征信数据后整理生成关于信用保险公司节点的第一资信调查表，利用私钥签名后上传至区块链上并发送给贷款企业节点；
步骤S23：贷款企业节点利用金融仓储节点的公钥进行验证，验证通过并基于第一资信调查表评估信用保险公司节点的资信情况符合要求后，在线下与信用保险公司节点商谈投保细节后在区块链上部署动态抵押信用保险综合险投保单，利用私钥签名后上传至区块链上并发送给信用保险公司节点；
步骤S24：融资银行节点在区块链上部署对抵押物的价值进行评估的价值鉴定合同，利用私钥签名后发送给质检节点并记录至区块链上，质检节点利用融资银行节点的公钥进行验证，验证通过并确认合同内容无误后在价值鉴定合同签名确认并上传至区块链上；
步骤S25：质检节点按照价值鉴定合同要求对抵押物的价值进行评估，参考近6个月同类产品的价格走向并结合融资银行节点的信贷管理风险要求后出具价值评估报告，利用自己的私钥对价值评估报告进行加密后发送给融资银行节点，并记录在区块链上；
步骤S26：信用保险公司节点基于动态抵押信用保险综合险投保单的内容和区块链上的价值评估报告决定是否同意为贷款企业节点办理保险业务，若同意则生成动态抵押信用保险综合险保险单，利用私钥签名后上传至区块链上并发送给贷款企业节点；
步骤S27：贷款企业节点基于保险单的适用范围在区块链上部署买方信用限额申请表，签名后上传至区块链上并发送给信用保险公司节点，信用保险公司节点对买方信用限额申请表进行批复，签名确认后记录至区块链上。
2.如权利要求1所述的基于区块链的动态抵押贷款监管方法，其特征在于，所述步骤S3具体包括以下内容：
步骤S31：贷款企业节点与融资银行节点在线下商量融资意向后，贷款企业节点在区块链上部署融资申请书，利用私钥签名后记录到区块链上并发送给融资银行节点；
步骤S32：融资银行节点利用贷款企业节点的公钥进行验证，验证通过后在区块链上审查信用保险公司节点的资信情况，并在区块链上部署调查贷款企业节点资信情况的第二委托合同，利用私钥对第二委托合同进行加密后发送给金融仓储节点，并记录在区块链上；
步骤S33：金融仓储节点利用融资银行节点的公钥进行验证，确定第二委托合同是融资银行节点拟定的且委托合同内容正确无误后，利用私钥进行签名确认并记录到区块链上；
步骤S34：金融仓储节点向Oracle节点请求调用贷款企业节点的征信数据，Oracle节点接到申请将贷款企业节点的征信数据发送给金融仓储节点，金融仓储节点收到贷款企业节点的征信数据后整理生成关于贷款企业节点的第二资信调查表，利用私钥签名后发给融资银行节点并上传至区块链上；
步骤S35：融资银行节点利用金融仓储节点的公钥进行验证，验证通过后基于第二资信调查表评估贷款企业节点的资信情况，并审查区块链上的投保单据及价值评估报告后决定是否为该贷款企业节点提供融资，若拒绝，交易终止，若同意，则核定贷款企业节点的融资额度；
步骤S36：贷款企业节点在区块链上部署赔款权益转让协议，贷款企业节点、融资银行节点以及信用保险公司节点三方进行签名确认后记录到区块链上。
3.如权利要求2所述的基于区块链的动态抵押贷款监管方法，其特征在于，所述步骤S4具体包括以下内容：
步骤S41：贷款企业节点准备好抵押物后在区块链上部署货物抵押合同，利用私钥签名后发送给融资银行节点，融资银行节点核对无误后进行签名确认并记录至区块链上；
步骤S42：贷款企业节点在区块链上部署商品检验申请表，利用私钥签名后发送给质检节点，质检节点利用贷款企业节点的公钥对商品检验申请表进行验证，验证通过并确认实际的抵押物与之前的价值评估报告一致后，出具商品检验合格证书并签名后上传至区块链上；
步骤S43：贷款企业节点与信用保险公司节点线下协商后对抵押物进行投保，信用保险公司节点根据抵押物的数量和质量生成保单，签名后记录到区块链上并发送给贷款企业节点，贷款企业节点核对无误后签名确认并记录至区块链上；
步骤S44：贷款企业节点在区块链上部署仓储物流合同，签名后发送给金融仓储节点并记录到区块链上，金融仓储节点核对无误后签名确认并记录至区块链上，贷款企业节点将抵押物运输至金融参数节点的指定仓库后，金融仓储节点出具电子仓单并利用私钥签名后上传至区块链上。
4.如权利要求3所述的基于区块链的动态抵押贷款监管方法，其特征在于，所述步骤S5具体包括以下内容：
步骤S51：贷款企业节点在货物抵押后两个星期内向信用保险公司节点申报并缴纳保险费，将保费***记录到区块链上；
步骤S52：信用保险公司节点审核货物价值和数量，确认后签发信用保险承保情况通知书并上传至区块链上；
步骤S53：融资银行节点对价值评估报告、商品检验合格证书、保单、电子仓单、信用保险承保情况通知书审核无误后，在区块链上部署融资协议，利用私钥签名后上传到区块链上并发送给贷款企业节点；
步骤S54：贷款企业节点利用融资银行节点的公钥对融资协议进行验证，验证通过并确认协议内容无误后进行签名确认并记录至区块链上；
步骤S55：融资银行节点根据贷款企业节点的资信情况、采用的结算方式、货物销售情况以及货物抵押信用保险情况将不超过商业***金额的80％款项汇入贷款企业节点的账户；
步骤S56：Oracle节点将融资银行节点向贷款企业节点汇款的转账记录记录到区块链上，贷款企业节点确认融资款项收到后在转账记录上签名确认并上传至区块链上。
5.如权利要求1所述的基于区块链的动态抵押贷款监管方法，其特征在于，所述步骤S6具体包括以下内容：
步骤S61：对于最低限额以上的抵押物，贷款企业节点向融资银行节点提出提货申请，在区块链上部署提货单，签名后发送给融资银行节点和质检节点；
步骤S62：质检节点对提货单进行核对，确定提货数量在最低限额以上后在区块链上新增合同说明，并用私匙签名后记录到区块链上；
步骤S63：融资银行节点利用质检节点的公钥对新增合同说明进行验证，验证通过后在提货单上签字确认，记录到区块链上并发送给金融仓储节点和贷款企业节点；
步骤S64：金融仓储节点核对提货单无误后签字并记录到区块链上，并发放最低限额以上的抵押物给贷款企业节点；
步骤S65：贷款企业节点向融资银行节点归还借款本息，并在区块链上部署提货单以申请提取剩余货物；
步骤S66：Oracle节点将贷款企业节点向融资银行节点汇款的转账记录记录到区块链上，融资银行节点确认融资本息收到后在转账记录和提货单上签名确认并记录至区块链上，并将提货单发送给金融仓储节点；
步骤S67：金融仓储节点核对提货单无误后签字并记录到区块链上，将剩余货物发放给贷款企业节点。
6.一种基于区块链的动态抵押贷款监管***，采用如权利要求1～5任一项所述的方法，其特征在于，包括：
动态抵押贷款合同部署模块，用于供贷款企业节点与融资银行节点在区块链上签署动态抵押贷款合同，同时，金融仓储节点对贷款企业节点的资信情况进行评估，评估通过后在动态抵押贷款合同上签名背书并上传至区块链上；
保险管理模块，用于在贷款企业节点对信用保险公司节点的资信情况评估通过后基于抵押物向信用保险公司节点投保并申请买方限额；
赔款权益转让协议部署模块，用于在融资银行节点对贷款企业节点和信用保险公司节点的资信情况进行评估后，供融资银行节点、贷款企业节点、信用保险公司节点三方签署赔款权益转让协议，签名确认后记录至区块链上；
货物抵押合同部署模块，用于供贷款企业节点在准备好抵押物后与融资银行节点签署货物抵押合同；
仓单管理模块，用于在贷款企业节点将抵押物运输至金融仓储节点后，供金融仓储节点出具仓单并上传至区块链上；
融资协议部署模块，用于供融资银行节点对链上单据审核无误后与贷款企业节点签署融资协议，并向贷款企业节点发放贷款；
提货管理模块，用于进行抵押物提取管理，贷款企业节点针对最低限额以上的抵押物进行提货，在向融资银行节点偿还贷款后提取剩余抵押物。
7.一种设备，其特征在于，包括处理器和存储器，所述存储器中存储有计算机程序，所述处理器通过调用所述存储器中存储的所述计算机程序，用于执行如权利要求1～5任一项所述的方法的步骤。
8.一种计算机可读取的存储介质，用于存储基于区块链进行动态抵押贷款监管的计算机程序，其特征在于，所述计算机程序在计算机上运行时执行如权利要求1～5任一项所述的方法的步骤。
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