TWI681346B - 移動終端支付方法 - Google Patents

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Abstract

一種移動終端支付方法，包括：註冊環節，包括：用戶持移動終端向後臺系統註冊，後臺系統向移動終端下發唯一令牌；移動終端與後臺系統交互，後臺系統為用戶綁定對應於唯一令牌的多個支付卡；設置環節，包括：用戶針對不同交易類型和/或商戶類別分別選擇至少一支付卡作為默認卡；以及交易環節，包括：移動終端與支付受理終端進行交互，支付受理終端將交易數據上送後臺系統；後臺系統根據唯一令牌以及交易類型碼和/或商戶類別碼確定相應的默認卡；以及後臺系統基於交易數據向所確定的各默認卡的髮卡機構提交支付請求。其支持用戶針對不同交易類型、不同商戶類別甚至不同交易類型與商戶類別的組合，分別設置多個默認卡，能夠帶來優秀的用戶體驗。

Description

移動終端支付方法
本發明涉及電子支付技術領域，更具體地說，涉及一種移動終端支付方法。
在電子支付已逐漸成為主流支付方式的今天，支付的安全與方便都是用戶以及商戶關注的焦點。
現有技術中，在現場非接支付過程中首先需要點亮手機，如果支持多賬戶支付，需要通過移動APP預先設定默認卡，作為後續每次支付的賬戶，而修改默認卡需要進入APP界面重新設置。現在熱點的APPLEPAY、HEC等手機支付產品，在默認卡設置方面功能單一、不區分商戶類型，且通常僅支持設置一張卡為默認卡，而不支持組合支付。
因此，本領域技術人員期望獲得一種支持多個默認卡、並支持組合支付的移動終端支付方法。
本發明的目的在於提供一種移動終端支付方 法，其能夠對現有的手機支付產品進行優化。
為實現上述目的，本發明提供一種技術方案如下：一種移動終端支付方法，包括：註冊環節，包括如下步驟：a)、用戶持移動終端向後臺系統註冊，後臺系統向移動終端下發唯一令牌；b)、移動終端與後臺系統交互，後臺系統為用戶綁定對應於唯一令牌的多個支付卡；設置環節，包括如下步驟：c)、用戶針對不同交易類型和/或商戶類別分別選擇至少一支付卡作為默認卡，並由移動終端上報後臺系統；以及交易環節，包括如下步驟：d)、移動終端與支付受理終端進行交互，支付受理終端將交易數據上送後臺系統；其中，交易數據至少包括移動終端的唯一令牌以及交易類型碼和/或商戶類別碼；e)、後臺系統根據唯一令牌以及交易類型碼和/或商戶類別碼確定相應的默認卡；以及f)、後臺系統基於交易數據向所確定的各默認卡的發卡機構提交支付請求，以完成交易。
優選地，在步驟c)之後、步驟d)之前，還包括步驟s)：用戶與後臺系統交互來設置支付規則，其中支付規則定義在不同交易類型下各默認卡的支付優先級/或支付比例；相應地，在步驟e)之後、步驟f)之前，還包括步驟t)：後臺系統基於用戶所設置的支付規則，確定各默認卡的支付優先級/或支付比例；相應地，步驟f)具體包括：後臺系統基於交易數據、支付規則向所確定的各默認卡的發卡機構提交支付請求，以完成交易。
優選地，交易類型為M類，商戶類別為N類，其中M、N為正整數，步驟c)具體包括：用戶針對交易類型與商戶類別形成的每一組合，分別選擇至少一支付卡作為默認卡，並由移動終端上報後臺系統。
本發明各實施例所提供的移動終端支付方法，支持用戶針對不同交易類型、不同商戶類別甚至不同交易類型與商戶類別的組合，分別設置多個默認卡，使得在進行消費時，用戶能夠根據自己的意願而選用最適合的支付方式；且一旦設置完成，即可在各種消費場景下快速進行支付，而無需進入APP界面適時更改。相比於現有的手機支付產品，本發明能夠帶來優秀的用戶體驗。
S10~S15‧‧‧步驟
S20~S27‧‧‧步驟
S30~S35‧‧‧步驟
圖1示出本發明第一實施例提供的移動終端支付方法的流程示意圖。
圖2示出本發明第二實施例提供的移動終端支付方法的流程示意圖。
圖3示出本發明第三實施例提供的移動終端支付方法的流程示意圖。
如圖1所示，本發明第一實施例提供一種移動終端支付方法，其包括三個環節：註冊環節、設置環節以及交易環節。
其中，註冊環節包括如下兩個步驟：
步驟S10、用戶持移動終端向後臺系統註冊，後臺系統向移動終端下發唯一令牌。
其中，唯一令牌用於唯一地確定用戶所持的移動終端。經註冊完成，後臺系統才對用戶所持的移動終端提供進一步的下述各種服務。
優選情況下，後臺系統部署於雲計算平臺，從而可以便於用戶在不同地點實現快速註冊及設置，也便於後臺系統的升級與維護。
步驟S11、移動終端與後臺系統交互，後臺系統為用戶綁定對應於唯一令牌的多個支付卡。
其中，每一註冊用戶都可以向後臺系統登記多張支付卡，而後續的每次交易都將從這多張支付卡中選擇一張或多張來進行支付。用戶也可以向後臺系統請求取消或更改任一支付卡。後臺系統將這多張支付卡與用戶的唯一令牌進行綁定。
設置環節包括如下步驟：
步驟S12、用戶針對不同交易類型或商戶類別分別選擇至少一支付卡作為默認卡，並由移動終端上報後臺系統。
在該步驟中，後臺系統可以定義不同的交易類型，用戶的移動終端向用戶彈出第一設置界面，供用戶針對這些不同的交易類型來分別選擇至少一張支付卡作為默認卡。備選地，後臺系統也可以定義不同的商戶類別， 用戶的移動終端向用戶彈出第二設置界面，供用戶針對這些不同的商戶類別來分別選擇至少一張支付卡作為默認卡。用戶設置好默認卡後，移動終端將設置結果上報後臺系統，後臺系統可以將每一用戶各自的設置結果存儲於數據庫中。
具體地，移動終端內設有NFC通信芯片；可以採用主機卡模擬技術(HCE技術)來設置各默認卡，從而將默認卡存放於移動終端中。在實際交易時，用戶持移動終端靠近支付受理終端，支付受理終端即可經近場通信方式感知到默認卡。
交易環節包括如下三個步驟：
步驟S13、移動終端與支付受理終端進行交互，支付受理終端將交易數據上送後臺系統。
其中，交易數據至少包括移動終端的唯一令牌以及交易類型碼或商戶類別碼。具體地，在用戶針對交易類型設置默認卡時，交易數據應包括交易類型碼；在用戶針對商戶類別設置默認卡時，交易數據應包括商戶類別碼(MCC)。交易數據還一般地包括交易雙方信息、交易地點、時間以及交易金額、用戶購買的商品/服務的標識信息。
需要說明的是，在本發明各實施例中，每筆交易都有具體的交易類型：如消費、預授權等，可以通過交易類型碼來標識。對每個商戶也能夠分配商戶類別碼，進而將商戶分類為，例如商場商戶、網上商戶、銀行商 戶、公共事業費商戶等。
步驟S14、後臺系統根據唯一令牌以及交易類型碼或商戶類別碼確定相應的默認卡。
該步驟中，唯一令牌能夠唯一地確定用戶所持的移動終端，後臺系統從數據庫中查找該移動終端針對該交易類型(或針對該商戶類別)所設置的默認卡(在前述步驟S12中已設置完成)。
步驟S15、後臺系統基於交易數據向所確定的各默認卡的發卡機構提交支付請求，以完成交易。
具體地，後臺系統基於交易數據(包括交易金額、交易雙方信息)向在前述步驟S14中確定的各默認卡的發卡機構提交支付請求，實現資金流轉，完成交易。
雖然上述實施例提供的移動終端支付方法例示為包括註冊環節、設置環節和交易環節，但是根據本發明的思想，如下的移動終端支付方法也是明顯可以預見的： A、在最初完成一次註冊及設置環節後，用戶後續的每次交易均不再需要進入註冊或設置環節，而直接進行交易環節即可； B、在交易的任何步驟或階段，用戶都可以暫停實際支付，而調用設置環節來重新設置其喜好的默認卡以及支付規則，在設置完成後，再繼續完成實際支付。
上述第一實施例支持用戶針對不同交易類型或不同商戶類別，分別設置多個默認卡，使得在進行消費 時，用戶能夠根據自己的意願而選用最適合的支付方式。且一旦設置好默認卡，用戶在各種消費場景下都可以快速支付。這種方法相比於現有的手機支付方法，能夠帶來優秀的用戶體驗。
如圖2所示，本發明第二實施例提供另一移動終端支付方法，其同樣包括註冊環節、設置環節以及交易環節。與上述第一實施例相比，其中設置環節以及交易環節的具體實現有所不同。
具體地，註冊環節包括步驟S20和步驟S21。
在步驟S20中，用戶持移動終端向後臺系統註冊，後臺系統向移動終端下發唯一令牌。在步驟S21中，移動終端與後臺系統交互，後臺系統為用戶綁定對應於唯一令牌的多個支付卡。
設置環節包括步驟S22和步驟S23。
在步驟S22中，用戶針對不同交易類型或商戶類別分別選擇至少一支付卡作為默認卡，並由移動終端上報後臺系統。在步驟S23中，用戶與後臺系統交互來設置支付規則。其中，支付規則可以定義在不同交易類型下各默認卡的支付優先級，也可以定義多張默認卡共同支付同一筆費用所對應的支付比例。
通過設置各默認卡的支付優先級和/或支付比例，可以實現，例如，如先用儲值卡支付，剩餘金額用招商***支付(組合方式)；再如：先用招商***支付，如金額不足本次僅使用農行***支付(切換方 式)；也可以拓展到使用招商***和農行***各支付50%等方式。
交易環節包括步驟S24、S25、S26及S27。
在步驟S24中，移動終端與支付受理終端進行交互，支付受理終端將交易數據上送後臺系統。其中，交易數據至少包括移動終端的唯一令牌以及交易類型碼或商戶類別碼。交易數據也一般地包括交易雙方信息、交易地點、時間以及交易金額、用戶購買的商品/服務的標識信息。
在步驟S25中，後臺系統根據唯一令牌以及交易類型碼或商戶類別碼確定相應的默認卡。
在步驟S26中，後臺系統基於用戶所設置的支付規則，確定各默認卡的支付優先級和/或支付比例。
具體地，根據用戶在步驟S23中設置的支付規則，例如，後臺系統可以確定用戶想要優先使用第一默認卡支付，而對第一支付卡不足支付的金額，則交由第二默認卡支付。又例如，後臺系統可以確定用戶想使用第一默認卡支付50%，使用第二默認卡支付另外的50%。諸如此類。
在步驟S27中，後臺系統基於交易數據、支付規則向所確定的各默認卡的發卡機構提交支付請求，以完成交易。
該步驟中，後臺系統從當前筆交易的交易數據以及支付規則，能夠確定一種特定的支付方案，該支付 方案例如包括，從儲值卡(第一默認卡)支付第一部分金額，再從***(第二默認卡)支付第二部分金額，最後從貸記卡(第三默認卡)支付剩餘的金額。
該第二實施例提供的移動終端支付方法，使得用戶在進行消費時，不僅能夠設置多張默認卡，還可以進一步細化或定制自己喜好的支付方式。
本發明第三實施例提供的移動終端支付方法是對上述第一實施例進行改進而得到的。
具體來說，如圖3所示，其包括如下步驟：
步驟S30、用戶持移動終端向後臺系統註冊，後臺系統向移動終端下發唯一令牌。
步驟S31、移動終端與後臺系統交互，後臺系統為用戶綁定對應於唯一令牌的多個支付卡。
步驟S32、用戶針對不同交易類型與商戶類別的每一組合，分別選擇至少一支付卡作為默認卡，並由移動終端上報後臺系統。
步驟S33、移動終端與支付受理終端進行交互，支付受理終端將交易數據上送後臺系統。
步驟S34、後臺系統根據唯一令牌以及交易類型碼、商戶類別碼確定相應的默認卡。
步驟S35、後臺系統基於交易數據向所確定的各默認卡的發卡機構提交支付請求，以完成交易。
為盡可能使得用戶能針對各種不同的消費場景，來選用自己設置的默認卡、或自己喜好的支付規則， 為此，上述第三實施例考慮了各種不同交易類型(例如M類，M為正整數)以及各種不同商戶類別(例如N類，N為正整數)，並根據交易類型與商戶類別的每一組合(共MN種組合)，分別設置默認卡，也可進一步設置支付規則。
該第三實施例適合針對多種消費場景快速支付，而無需再進入APP界面適時設置或更改。
類似地，在交易的任何步驟或階段，用戶都可以暫停實際支付，而調用設置環節來重新設置其喜好的默認卡以及支付規則，在設置完成後，再繼續完成實際支付。
上述說明僅針對於本發明的優選實施例，並不在於限制本發明的保護範圍。本領域技術人員可作出各種變形設計，而不脫離本發明的思想及附隨的權利要求。

Claims (6)

  1. 一種移動終端支付方法，包括：註冊環節，包括如下步驟：a)、用戶持移動終端向後臺系統註冊，所述後臺系統向所述移動終端下發唯一令牌；b)、所述移動終端與所述後臺系統交互，所述後臺系統為所述用戶綁定對應於所述唯一令牌的多個支付卡；設置環節，包括如下步驟：c)、所述用戶針對不同交易類型和商戶類別分別選擇至少一所述支付卡作為默認卡，並由所述移動終端上報所述後臺系統；以及交易環節，包括如下步驟：d)、所述移動終端與支付受理終端進行交互，所述支付受理終端將交易數據上送後臺系統；其中，所述交易數據至少包括所述移動終端的所述唯一令牌以及所述交易類型碼和商戶類別碼；e)、所述後臺系統根據所述唯一令牌以及所述交易類型碼和商戶類別碼確定相應的所述默認卡；以及f)、所述後臺系統基於所述交易數據向所確定的各所述默認卡的發卡機構提交支付請求，以完成交易。
  2. 根據申請專利範圍第1項所述的方法，其中，在所述步驟c)之後、所述步驟d)之前，還包括步驟s)：所述用戶與所述後臺系統交互來設置支付規則，其中所述支付規則定義在所述不同交易類型下各所述默認卡的 支付優先級和/或支付比例；相應地，在所述步驟e)之後、所述步驟f)之前，還包括步驟t)：所述後臺系統基於所述用戶所設置的所述支付規則，確定各所述默認卡的支付優先級/或支付比例；相應地，所述步驟f)具體包括：所述後臺系統基於所述交易數據、所述支付規則向所確定的各所述默認卡的發卡機構提交支付請求，以完成交易。
  3. 根據申請專利範圍第1項所述的方法，其中，所述後臺系統部署于雲計算平臺。
  4. 根據申請專利範圍第1項所述的方法，其中，所述移動終端採用主機卡模擬技術來設置所述默認卡。
  5. 根據申請專利範圍第1項所述的方法，其中，所述交易類型為M類，所述商戶類別為N類，其中M、N為正整數，所述步驟c)具體包括：所述用戶針對所述交易類型與所述商戶類別形成的每一組合，分別選擇至少一所述支付卡作為默認卡，並由所述移動終端上報所述後臺系統。
  6. 根據申請專利範圍第1至5項中任一項所述的方法，其中，所述移動終端採用NFC通信技術來與所述支付受理終端進行交互。
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