JPH0640336B2 - 自動取引処理システム - Google Patents

Description

【発明の詳細な説明】 (a)技術分野 この発明は一つの預金口座に対して複数のカード媒体を
発行する自動取引処理システムに関する。

(b)発明の概要 この発明に係る自動取引処理システムは、口座名義人の
所持するカード（以下「親カード」と言う。）によっ
て、代理人の所持するカード（以下「子カード」と言
う。）で一定期間当たりに引き出せる金額の上限を設定
する引き出し限度額設定手段と、子カードでの支払取引
時に前記引き出し限度額以内での取引を許可する手段と
を有することにより、代理人の過剰な預金引き出しを防
止する。

(c)従来技術とその欠点 近年、多くの金融機関は一つの預金口座に対して親カー
ド，子カードからなる複数枚のカード（所謂、キャッシ
ュカード）を発行し顧客の便宜を図っている。これらの
カードのうち子カードは、共同してその預金口座を利用
する者が所持する。例えば、父兄名義の口座を遠隔地に
居住するその子弟が所持し、毎月の仕送りがわりにこの
口座から預金を引き出すため等に使用されている。

しかし従来は、自動取引処理機能は子カードも親カード
と変わりない機能を有しているため、上述のような子カ
ードの使用形態において、前記子弟が父兄が許可した金
額以上の金額を引き出そうとした場合でも、父兄はそれ
を未然に防止する有効な手段が無かった。

(d)発明の目的 この発明は上記欠点に鑑み、親カードによって子カード
による一定期間当たりの引き出し限度額を設定すること
が出来る自動取引処理システムを提供することを目的と
する。

(e)発明の構成及び効果 この発明は、１つの預金口座に対して、口座名義人が取
引時に使用する親カード及び代理人が取引時に使用する
子カードからなる複数枚のカードを発行する自動取引処
理システムにおいて、 前記複数枚のカードのそれぞれにそのカードが親カード
であるか子カードであるかを記憶するフラグ、自動取引
処理装置にカードリーダへ挿入されたカードが親カード
であるか否かを前記フラグにより判断する手段，挿入さ
れたカードが親カードであった場合子カードを使用した
ときの一定期間当たりの引き出し限度額を設定する引き
出し限度額設定手段、センタに前記引き出し限度額設定
手段によって設定された引き出し限度額を記憶する手
段，自動取引処理装置に子カードを使用して取引請求が
されたとき前記引き出し限度額を越えない範囲で引き出
しを許可する手段を設けたことを特徴とする。

以上の構成によって、この発明によれば以下の効果を奏
することが出来る。

自動取引処理装置側では挿入されたカードが親カードで
あるか、子カードであるかをフラグで識別することが出
来、親カードを自動取引処理装置に挿入すれば、引き出
し限度額設定手段によって、一定期間当たりに子カード
を使用して引き出せる金額を設定できる。この引き出し
限度額はセンタに記憶され、子カードによる支払取引時
にはこの限度額に基づいた範囲内の金額しか引き出せな
いようにされているため、子カードによる過剰な引き出
しを防止することが出来、口座名義人は安心して子カー
ドを発行して代理人に貸し与えることができるようにな
る。これによって、自動取引処理装置を使用する取引が
一層増加し、自動取引処理装置の利用効率の向上，顧客
サービスの向上を図ることが出来る。

(f)実施例 第３図はこの発明の実施例である自動取引処理システム
を構成するＡＴＭの外観図である。ＡＴＭの接客部の垂
直パネル面には、取扱状態を示す取扱表示器１，通帳挿
入口２，カード挿入口３，現金レシート受取口４が設け
られている。取扱表示器１は取引の取り扱い可能状態の
とき取扱中を、取引の取り扱いができない状態のとき取
扱中止を表示する。通帳挿入口２は通帳の挿入，放出に
用いられる。銀行番号，口座番号，暗証番号等が磁気記
録されたカードはカード挿入口３より挿入，返却され
る。現金・レシート受取口４は支払い取引の紙幣の放出
及び明細票の放出に用いられる。

上記接客部の水平パネル面には、操作案内表示用ＣＲＴ
５が設けられている。ＣＲＴ５は利用客の操作を誘導す
る操作誘導文言，ファンクションキーの機能表示，投入
金額その他のガイダンスを表示する。

第４図はＣＲＴ５周辺のキー配列を示している。６，７
は取引種類の指定等の入力に用いるファンクションキ
ー、８はテンキーである。ファンクションキー６には引
き出し限度額設定モードを選択する限度額設定キー６ａ
を含む。テンキー８には「万」，「千」，「円」等のキ
ーが含まれ、これらのキーを使用して暗証番号や請求金
額等が入力される。各ファンクションキーがどのような
機能を有するかは各処理段階でＣＲＴ５に表示される。
ファンクションキー６の左横には入金紙幣の挿入口と挿
入紙幣の返却口とで構成された紙幣入出金口９が設けら
れている。

第５図は上記ＡＴＭのブロック図である。このＡＴＭは
入出力装置として、支払紙幣を現金・レシート受取口４
に放出する紙幣放出機１０、紙幣入出金口９に挿入され
た紙幣の真偽を判定するビルチェッカ１１、各取引処理
毎にその取引処理や支払金額，預金金額等の取引データ
を銀行の控として伝票に印字して記録する伝票発行機１
２、カード挿入口３に挿入されたカードに磁気記録され
ている情報を読み取るカードリーダ１３、通帳に各取引
データを印字する通帳印字機１４、ファンクションキー
６，７及びテンキー８を含むキー入力装置１５、ＣＲＴ
５を含む表示装置１６を備えている。

上記の入出力装置を制御する制御系は、１台のマスタＣ
ＰＵ（Ｍ−ＣＰＵ）１８がバスラインを介して複数台の
スレーブＣＰＵ（Ｓ−ＣＰＵ）１９〜２３を制御するマ
スタスレーブシステムによって構成されている。Ｍ−Ｃ
ＰＵ１８，Ｓ−ＣＰＵ１９〜２３には預金，支払等の各
取引処理の実行プログラムを予め記憶しているＲＯＭ２
５〜３０がそれぞれ接続され、また種々の処理データを
一時記憶するＲＡＭ３２〜３７がそれぞれ接続されてい
る。前記バスラインには外部とデータ等の送受を行う伝
送制御装置３９が接続されており、伝送制御装置３９は
回線を介してセンタ４０と接続されている。

Ｍ−ＣＰＵ１８からＳ−ＣＰＵにコマンドが送られる
と、各Ｓ−ＣＰＵはＲＯＭ２６〜３０にストアされてい
るプログラムであって、そのコマンドにより指定された
動作を行うための実行プログラムに従い各入出力機器の
制御を行うとともに、その処理実行中に発生した必要な
データをＭ−ＣＰＵ１８に送る。預金，支払等の取引に
おける処理データはＭ−ＣＰＵ１８から伝送制御装置３
９を介してセンタ４０に伝送され、またセンタ４０から
必要な情報は伝送制御装置３９を介してＭ−ＣＰＵ１８
に送られる。

第６図は上記センタ４０の記憶装置の要部構成図であ
る。エリアＭ１にはその日の年月日が記憶され、エリア
Ｍ２には全ての預金口座のデータが記憶されている。エ
リアＭ３はバッファであり、端末からデータの伝送があ
ったときそのデータを一時記憶する。エリア２の各預金
口座のデータは口座番号（Ｍ２０）、預金残高（Ｍ２
１）、子カードによる一定期間当たりの引き出し限度額
（Ｍ２２）、前記一定期間の更新期日（Ｍ２３）、子カ
ードによる現在の支払可能額（Ｍ２４）で構成されてい
る。ここで、引き出し限度額とは例えば子カードを使用
して１ヵ月（一定期間）当たりに引き出せる金額の限度
である。前記一定期間は直前の一定期間経過毎に繰り返
すが、その繰り返しの開始日が更新期日である。例えば
「毎月２５日」等に設定されている。支払可能額とは引
き出し限度額から既に引き出した金額を差し引いた残額
でありその一定期間内には、あとこの支払可能額に相当
する金額だけ引き出すことが出来る。一方一定期間が経
過すると、支払可能額に引き出し限度額が加算されるた
め、直前の一定期間に引き出されていない残額がある場
合には、この一定期間には、その残額とこの一定期間の
ための引き出し限度額とを加算した金額を引き出すこと
が出来ることになる。また、バッファ（Ｍ３）は、デー
タ伝送のあった端末番号（Ｍ３０）、取引要求のあった
預金口座の番号（Ｍ３１）、取引の種別（Ｍ３２）、端
末に挿入されたカードが子カードであった場合にセット
されるフラグ（Ｍ３３）、支払取引である場合の支払請
求金額（Ｍ３４）等で構成されている。

第７図は上記ＡＴＭに使用される磁気カードの概略構造
図である。カード本体５０の表面には磁気ストライプ５
１が形成されている。この磁気ストライプ５１には磁気
ストライプデータとして、このカードを発行した銀行の
コード５１ａ，預金口座番号５１ｂ，子カードフラグ
（Ｆ）５１ｃ，暗証番号５１ｄが記憶されている。前記
子カードフラグ５１ｃはそのカードが子カードのときセ
ットされ、親カードのときリセットされる。

以下フローチャートを参照してこの自動取引処理システ
ムの動作を説明する。

第１図（Ａ）は前記ＡＴＭに親カードを挿入して、引き
出し限度額を設定するときの動作を示す。ステップｎ１
（以下、ステップｎｉを単にｎｉと言う。）で利用者に
より限度額設定キー６ａが押下されると、ｎ２でカード
挿入口３にカードが挿入されるまで待機する。カードが
挿入されると、ｎ３でそのカードデータを読み取り、こ
の自動取引処理システムに有効なカードで無い場合（ｎ
４）、及び挿入されたカードが子カードである場合（ｎ
５）にはカードを返却する（ｎ１０）。挿入されたカー
ドが有効な親カードである場合にはｎ６に進み、ｎ６で
暗証番号が入力され、ｎ７でその暗証番号がカードデー
タの暗証番号と一致すればｎ８に進む。一致しなければ
カードを返却する（ｎ１０）。

ｎ８では引き出し限度額がテンキー８の操作によって入
力され、入力された引き出し限度額とカードデータとを
センタに送信し、センタ４０のファイルに引き出し限度
額を記憶する。センタ４０から設定完了の信号を受け取
ればカードを返却して（ｎ１０）動作を終える。

第１図（Ｂ）は前記ＡＴＭにカードを挿入して支払取引
を行う時の動作を示す。ｎ１１で利用者により支払キー
が押下されると、ｎ１２でカード挿入口３にカードが挿
入されるまで待機する。カードが挿入されると、ｎ１３
でそのカードデータを読み取り、この自動取引処理シス
テムに有効なカードでない場合（ｎ１４）にはカードを
返却する（ｎ２３）。ｎ１５ではカードデータの子カー
ドフラグ（５１ａ）を判断し、子カードフラグがセット
されていれば、センタ４０へ送信するデータの子カード
フラグもセットする。ｎ１７で利用者によって暗証番号
が入力されると、ｎ１８でその暗証番号がカードデータ
の暗証番号と一致するか否かを判断し、一致しなければ
カードを返却する（ｎ２３）。一致すれば、ｎ１９で利
用者からの請求金額の入力を受け付け、入力された請求
金額及びカードデータをセンタに送って出金の可，不可
の判断を仰ぐ（ｎ２０）。センタからの返信が出金可で
あればｎ２２に進んで出金処理を行ったのちカードを返
却し（ｎ２３）、出金不可であれば直接ｎ２３に進んで
カードを返却する。

第２図（Ａ）はセンタが毎日の日付変更時に行う期日更
新処理動作である。ｎ２４で引き出し限度額の更新期日
であるか否かを判断し、更新期日であれば、ｎ２５に進
んで子カードの支払可能額に引き出し限度額を加算す
る。以上の動作を全ての預金口座について行う。

第２図（Ｂ）は端末であるＡＴＭからデータを受信した
ときのセンタの動作を示すフローチャートである。ｎ３
０でＡＴＭからデータを受信するまで待機し、データを
受信すれば、ｎ３１，ｎ３２でそのデータが支払取引に
関するデータであるか、引き出し限度額設定に関するデ
ータであるかを判断する。支払取引に関するデータであ
れば、ｎ３３に進みその端末に挿入されたカードが親カ
ードであるか、子カードであるかを判断する。親カード
であればｎ３４へ進み、支払請求額が残高以内であれば
支払可のデータを端末へ送信し（ｎ３５）、残高を越え
ていれば支払不可のデータを端末へ送信する（ｎ３
７）。支払可のデータを端末へ送信した結果端末が出金
処理を完了すれば残高を更新して（ｎ３６）動作を終え
る。

端末に挿入されたカードが子カードであれば、ｎ３８，
ｎ３９で支払請求金額が支払可能額及び残高以下である
か否かを判断する。支払請求金額が支払可能額及び残高
以下であれば、ｎ４０に進んで支払可のデータを端末へ
送信し、端末が出金動作を完了すれば残高及び支払可能
額を修正して（ｎ４１，ｎ４２）動作を終える。支払請
求金額が支払可能額又は残高を越えていれば支払不可の
データを端末へ送信する（ｎ３７）。

一方、端末から送信されてきたデータが引き出し限度額
設定に関するデータであれば、その預金口座の子カード
の支払引き出し限度額を設定し（ｎ４３）、その他のデ
ータが端末から送られて来たのであればそのデータに対
応する処理を行って（ｎ４４）、動作を終える。

なお、ｎ５，ｎ１５及びｎ３３がこの発明の親カードか
子カードかをフラグにより判断する手段、第１図（Ａ）
に示した動作がこの発明の引き出し限度額設定手段、ｎ
４３がこの発明の引き出し限度額を記憶する手段、ｎ３
８がこの発明の引き出し限度額を越えない範囲で引き出
しを許可する手段にそれぞれ対応する。

このように、この自動取引処理システムでは、親カード
が設定した引き出し限度額を一定期間（例えば、１ヵ
月）毎に引き出すことが出来るため、子カードの所持者
はその引き出し限度額をその期間の予算と見倣して引き
出すことが出来る。これによって、従来例えば、相手口
座への振り込みや郵便等による送金で行っていた仕送り
を同一の口座を使用して行うことが出来る。また、その
他の場合においても予め設定した予算にそった出金が行
われるため、健全なカード利用を図ることが出来る利点
がある。

【図面の簡単な説明】

第１図（Ａ），（Ｂ）はこの発明の実施例である自動取
引処理システムに用いられるＡＴＭの動作を示すフロー
チャート、第２図（Ａ），（Ｂ）は上記実施例のセンタ
の動作を示すフローチャート、第３図は上記ＡＴＭの外
観図、第４図は上記ＡＴＭの表示部付近のキー配列を示
す図、第５図は上記ＡＴＭのブロック図、第６図は上記
センタのメモリの部分構成図、第７図は上記実施例に用
いられる磁気カードの概略構成図である。 ６ａ……限度額設定キー。

Claims (1)

【特許請求の範囲】
1. 【請求項１】１つの預金口座に対して、口座名義人が取
   引時に使用するカード（親カード）及び代理人が取引時
   に使用するカード（子カード）からなる複数枚のカード
   を発行する自動取引処理システムにおいて、 前記複数枚のカードのそれぞれに、そのカードが親カー
   ドであるか、子カードであるかを記憶するフラグを設
   け、 自動取引処理装置に、カードリーダへ挿入されたカード
   が親カードであるか否かを前記フラグにより判断する手
   段、挿入されたカードが親カードであった場合、子カー
   ドを使用したときの一定期間当たりの引き出し限度額を
   設定する引き出し限度額設定手段、を設け、 センタに、前記引き出し限度額設定手段によって設定さ
   れた引き出し限度額を記憶する手段、自動取引処理装置
   に子カードを使用して取引請求がされたとき前記引き出
   し限度額を越えない範囲で引き出しを許可する手段、を
   設けた ことを特徴とする自動取引処理システム。