JP2003281375A

JP2003281375A - 保険料設定方法、保険料設定プログラムおよび保険料設定装置

Info

Publication number: JP2003281375A
Application number: JP2002086703A
Authority: JP
Inventors: Norio Hashiguchi; 典男橋口; 知信 ▲高▼島; Tomonobu Takashima; Tadao Onomi; 忠雄尾身
Original assignee: Fujitsu Ltd
Current assignee: Fujitsu Ltd
Priority date: 2002-03-26
Filing date: 2002-03-26
Publication date: 2003-10-03
Anticipated expiration: 2022-03-26
Also published as: JP4416374B2; US20030187704A1

Abstract

(57)【要約】【課題】事故発生数を減少させ、それによって、被保
険者の保険料の支払額および保険会社の保険金支払額を
軽減させるとともに、最適な保険料を設定すること。【解決手段】車両の運転者の運転情報を車両から受信
する第１受信部５０３と、受信された運転情報に基づい
て、ドライバにとって推奨される運転対応を予測する運
転対応予測部５０４と、予測された運転対応情報を上記
車両へ送信する送信部５０５と、運転対応が上記車両へ
送信された後の前記ドライバの運転情報を前記車両から
受信する第２受信部５０６と、受信された運転情報と、
運転対応予測部５０４によって予測された運転対応情報
とを比較する比較部５０７と、比較された結果に基づい
て、ドライバの保険料を設定する保険料設定部５０８
と、を備える。

Description

【発明の詳細な説明】

【０００１】

【発明の属する技術分野】この発明は、自動車保険など
の損害保険料の設定をおこなう保険料設定方法、保険料
設定プログラム、保険料設定装置および保険料設定端末
装置に関する。

【０００２】

【従来の技術】従来、損害保険、特に自動車保険の設定
は、所有する車両に対して設定したり、車両を運転する
運転者の運転状況に基づいて日々の保険料を算出し、そ
の累積からトータルの保険料を設定するなどしていた。
あるいは、ドライバ自ら安全運転のための目標値を設定
し、その目標値に対する運転努力に応じて保険料を還元
するなどしていた。

【０００３】

【発明が解決しようとする課題】しかしながら、上述の
設定方式にあっては、日々の通勤で車を使用するドライ
バであっても、ペーパードライバであっても同等の保険
料を支払うことになり、事故に遭遇する頻度を加味する
と、保険料の支払いに不平等が生じるという問題点があ
った。

【０００４】また、ドライバの運転癖による事故、周囲
の車両が原因の貰い事故など、安全運転をしていても事
故に遭遇する機会は多々あり、そのような情報を事前に
知ることができれば、ドライバとしては事故を未然に防
止でき、事故による保険料増額を無くすことができ、ま
た、保険会社にとっても事故による多額な支払いを制限
することが可能となるにも関わらず、このような情報を
加味した保険料の設定はおこなわれていなかった。

【０００５】この発明は上記問題を解決するため、事故
発生数を減少させ、それによって、被保険者の保険料の
支払額および保険会社の保険金支払額を軽減させること
が可能であるとともに、被保険者にとって最適な保険料
を設定することが可能な保険料設定方法、保険料設定プ
ログラム、保険料設定装置、保険料設定端末装置を提供
することを目的とする

【０００６】

【課題を解決するための手段】上述した課題を解決し、
目的を達成するため、この発明にかかる保険料設定方
法、保険料設定プログラムおよび保険料設定装置は、車
両の運転者の運転情報、および前記車両が存在する位置
情報の少なくともいずれか一つを取得し、取得された運
転情報および位置情報の少なくとも一つに基づいて、前
記運転者にとって推奨される運転対応を予測し、予測さ
れた運転対応に関する情報に基づいて、前記運転者への
注意を喚起し、前記運転者への注意が喚起された後の前
記運転者の運転情報を取得し、取得された運転情報と、
前記運転対応予測工程によって予測された運転対応に関
する情報とを比較し、比較された結果に基づいて、前記
運転者の保険料を設定することを特徴とする。

【０００７】また、この発明にかかる保険料設定方法、
保険料設定プログラムおよび保険料設定装置は、車両の
運転者の運転情報、および前記車両が存在する位置情報
の少なくともいずれか一つを前記車両から受信し、受信
された運転情報および位置情報の少なくともいずれか一
つに基づいて、前記運転者にとって推奨される運転対応
を予測し、予測された運転対応に関する情報を前記車両
へ送信する送信工程と、前記送信工程によって前記運転
対応に関する情報が前記車両へ送信された後の前記運転
者の運転情報を前記車両から受信し、受信された運転情
報と、前記運転対応予測工程によって予測された運転対
応に関する情報とを比較し、比較された結果に基づい
て、前記運転者の保険料を設定することを特徴とする。

【０００８】これらの発明によれば、運転者の事故につ
ながることが予想される運転状況に対して、まず最初は
注意を喚起し、その注意に対する運転者の対応に応じて
保険料を設定する（対応が悪ければ保険料を増額し、対
応がよければ保険料を減額する）ことができる。

【０００９】

【発明の実施の形態】以下に添付図面を参照して、この
発明にかかる保険料設定方法、保険料設定プログラム、
保険料設定装置および保険料設定端末装置の好適な実施
の形態を詳細に説明する。

【００１０】（保険料設定システムのシステム構成）ま
ず、この発明の本実施の形態にかかる保険料設定装置、
保険料設定端末装置を含む保険料設定システムのシステ
ム構成について説明する。図１は、この発明の本実施の
形態にかかる上記保険料設定システムのシステム構成図
である。

【００１１】図１において、１００は、インターネット
などのネットワークであり、１０１は、保険料設定装置
としての管理サーバー１０１であり、１０２は、車両１
０３に搭載された、保険料設定装置または保険料設定端
末装置としての車載端末装置であり、１０４は、車載端
末装置１０２との無線通信をおこなう中継局（無線基地
局）であり、１０５は、車両１０３の位置を特定するた
めの複数個（通常は３個または４個）のＧＰＳ（Global
Positioning System）衛星である。また、１０６は、
保険料設定端末装置としての携帯電話機（ＰＤＡ（Pers
onal Digital Assistant）も含む）である。

【００１２】そして、管理サーバー１０１と、中継局
（無線基地局）１０４を介して、車載端末装置１０２と
がネットワーク１００によって接続される。保険料設定
システムは、管理サーバー１０１と、車両端末装置１０
２とから構成される。

【００１３】（車載端末のハードウエア構成）つぎに、
この発明の本実施の形態にかかる保険料設定装置または
保険料設定端末装置としての車載端末装置１０２のハー
ドウエア構成について説明する。図２は、車載端末装置
１０２のハードウエア構成の一例を示すブロック図であ
る。

【００１４】図２において、車載端末装置１０２は、Ｃ
ＰＵ２０１と、ＲＯＭ２０２と、ＲＡＭ２０３と、ＨＤ
Ｄ（ハードディスクドライブ）２０４と、ＨＤ（ハード
ディスク）２０５と、ＧＰＳ制御部２０６と、通信制御
部２０７と、ディスプレイ２０８と、センサー２０９
と、ビデオカメラ２１０と、スピーカ２１１と、を備え
ている。また、各構成部はバス２００によってそれぞれ
接続されている。

【００１５】ここで、ＣＰＵ２０１は、車載端末装置１
０２の全体の制御を司る。ＲＯＭ２０２は、ブートプロ
グラムなどのプログラムを記憶している。ＲＡＭ２０３
は、ＣＰＵ２０１のワークエリアとして使用される。Ｈ
ＤＤ２０４は、ＣＰＵ２０１の制御にしたがってＨＤ２
０５に対するデータのリード／ライトを制御する。ＨＤ
２０５は、ＨＤＤ２０４の制御で書き込まれたデータを
記憶する。

【００１６】ＧＰＳ制御部２０６は、図１に示したＧＰ
Ｓ衛星１０５からの電波を受信し、ＧＰＳ衛星１０５と
の幾何学的位置を求めるものであり、地球上どこでも計
測可能である。電波としては、１．５７５．４２ＭＨｚ
の搬送波で、Ｃ／Ａ（Coarseand Access）コードおよび
航法メッセージが乗っているＬ１電波を用いておこなわ
れる。Ｃ／Ａコードはビット率１．０２３Ｍｂｐｓで、
コードの長さは１０２３ｂｉｔ＝１ｍｓである。また、
航法メッセージはビット率４０ｂｐｓで、コードの長さ
は、サブフレームが３００ｂｉｔ＝６ｓであり、メイン
フレームが１４００ｂｉｔ＝３０ｓであり、５サブフレ
ームが１メインフレームであり、２５メインフレームが
１マスターフレームである。

【００１７】通信制御部２０７は、中継局（無線基地
局）１０４との電波の送受信を制御し、ネットワーク１
００に接続され、ネットワーク１００を介して、管理サ
ーバー１０１に接続される。そして、通信制御部２０７
は、ネットワーク１００と内部とのインタフェースを司
り、管理サーバー１０１とのデータの入出力を制御す
る。

【００１８】ディスプレイ２０８は、カーソル、アイコ
ンあるいはツールボックスをはじめ、文書、画像、機能
情報などのデータを表示する。たとえば、ＴＦＴ液晶デ
ィスプレイなどである。カーナビゲーションシステムの
ディスプレイを代用してもよい。

【００１９】センサー２０９は、速度計、ブレーキやア
クセルの踏み込みセンサー、ハンドルの回転センサー、
急加速・急減速センサーなどの車両センサーと、車間距
離センサーなどの車内外状況センサーと、中継局１０４
との送信電波状況を監視・検出する電波状況検出センサ
ーと、車両の位置を特定する位置センサーとから構成さ
れる。なお、位置センサーは、上記ＧＰＳ制御部２０６
を代用してもよい。

【００２０】ビデオカメラ２１０は、車両１０３に設け
られており、ドライバの表情、ドライバから見た車外の
様子、車両１０３の前後左右の様子、バックミラー・フ
ェンダーミラーに映す出される映像などを撮影する。そ
して、必要に応じて撮影した映像を撮影した時刻ととも
にＨＤ２０５などに記録する。スピーカ２１１は、ディ
スプレイ２０８の代わりにあるいはディスプレイ２０８
とともに情報（たとえば、注意情報などの音声）の出力
をおこなう。

【００２１】（管理サーバーのハードウエア構成）つぎ
に、この発明の本実施の形態にかかる保険料設定装置で
ある管理サーバー１０１のハードウエア構成について説
明する。図３は、この発明の本実施の形態にかかる保険
料設定装置（管理サーバー１０１）のハードウエア構成
の一例を示すブロック図である。

【００２２】図３において、管理サーバー１０１は、Ｃ
ＰＵ３０１と、ＲＯＭ３０２と、ＲＡＭ３０３と、ＨＤ
Ｄ３０４と、ＨＤ３０５と、ＦＤＤ（フレキシブルディ
スクドライブ）３０６と、着脱可能な記録媒体の一例と
してのＦＤ（フレキシブルディスク）３０７と、ディス
プレイ３０８と、Ｉ／Ｆ（インタフェース）３０９と、
キーボード３１１と、マウス３１２と、スキャナ３１３
と、プリンタ３１４と、を備えている。また、各構成部
はバス３００によってそれぞれ接続されている。

【００２３】ここで、ＣＰＵ３０１は、管理サーバー１
０１の全体の制御を司る。ＲＯＭ３０２は、ブートプロ
グラムなどのプログラムを記憶している。ＲＡＭ３０３
は、ＣＰＵ３０１のワークエリアとして使用される。Ｈ
ＤＤ３０４は、ＣＰＵ３０１の制御にしたがってＨＤ３
０５に対するデータのリード／ライトを制御する。ＨＤ
３０５は、ＨＤＤ３０４の制御で書き込まれたデータを
記憶する。

【００２４】ＦＤＤ３０６は、ＣＰＵ３０１の制御にし
たがってＦＤ３０７に対するデータのリード／ライトを
制御する。ＦＤ３０７は、ＦＤＤ３０６の制御で書き込
まれたデータを記憶したり、ＦＤ３０７に記録されたデ
ータを情報処理装置へ読み取らせたりする。着脱可能な
記録媒体として、ＦＤ３０７のほか、ＣＤ−ＲＯＭ（Ｃ
Ｄ−Ｒ、ＣＤ−ＲＷ）、ＭＯ、ＤＶＤ（Digital Versat
ile Disk）、メモリーカードなどであってもよい。ディ
スプレイ３０８は、カーソル、アイコンあるいはツール
ボックスをはじめ、文書、画像、機能情報などのデータ
を表示する。たとえば、ＣＲＴ、ＴＦＴ液晶ディスプレ
イ、プラズマディスプレイなどである。

【００２５】Ｉ／Ｆ（インタフェース）３０９は、通信
回線３１０を通じてＬＡＮやインターネットなどのネッ
トワーク１００に接続され、ネットワーク１００を介し
て、他のサーバーや情報処理装置に接続される。そし
て、Ｉ／Ｆ３０９は、ネットワーク１００と内部とのイ
ンタフェースを司り、他のサーバーや情報端末装置から
のデータの入出力を制御する。Ｉ／Ｆ３０９は、たとえ
ばモデムなどである。

【００２６】キーボード３１１は、文字、数字、各種指
示などの入力のためのキーを備え、データの入力をおこ
なう。タッチパネル式の入力パッドやテンキーなどであ
ってもよい。マウス３１２は、カーソルの移動や範囲選
択、あるいはウインドウの移動やサイズの変更などをお
こなう。ポインティングデバイスとして同様の機能を備
えるものであれば、トラックボール、ジョイスティッ
ク、十字キー、ジョグダイヤルなどであってもよい。

【００２７】スキャナ３１３は、ドライバ画像などの画
像を光学的に読み取り、情報処理装置内に画像データを
取り込む。また、プリンタ３１４は、保険証などの画像
データや文書データを印刷する。たとえば、レーザプリ
ンタ、インクジェットプリンタなどである。

【００２８】（車載端末装置の機能的構成）つぎに、こ
の発明の本実施の形態にかかる保険料設定端末である車
載端末装置１０２の機能的構成について説明する。図４
は、車載端末装置１０２の機能的構成を示すブロック図
である。図４において、車載端末装置１０２は、個人Ｄ
Ｂ（データベース）４００と、ドライバ画像情報取得部
４０１と、ドライバ特定部４０２と、ドライバ画像情報
送信部４０３と、第１取得部４０４と、第１送信部４０
５と、第１受信部４０６と、注意喚起部４０７と、第２
取得部４０８と、第２送信部４０９と、第２受信部４１
０と、表示部４１１と、を含んでいる。

【００２９】ここで、個人ＤＢ４００は、車載端末装置
１０２用の個人データベースであり、その詳細な内容に
ついては後述する。個人ＤＢ４００は、具体的には、た
とえばＲＯＭ２０２、ＲＡＭ２０３、ＨＤ２０５および
ＨＤＤ２０４などによってその機能を実現する。

【００３０】また、ドライバ画像情報取得部４０１は、
車両１０３のドライバの画像情報を取得する。このドラ
イバ画像情報取得部４０１は、たとえば車両１０３にド
ライバが着席した場合、キーが差し込まれた場合あるい
は、エンジンが始動された場合に画像情報の取得をおこ
なう。ドライバ画像情報取得部４０１は、具体的には図
２に示したビデオカメラ２１０、特にドライバ画像撮影
用のビデオカメラによってその機能を実現する。

【００３１】また、ドライバ特定部４０２は、ドライバ
画像情報取得部４０１によって取得された画像情報に基
づいて個人ＤＢ４００を参照してドライバを特定する。
すなわち、ドライバ画像情報取得部４０１によって取得
された画像情報と、個人ＤＢ４００の画像情報とを比較
して、顔（目、鼻、口）や耳の形状的特徴が一致するか
否かによって、ドライバを特定する。ドライバ特定部４
０２は、具体的には、たとえば図２に示したＲＯＭ２０
２、ＲＡＭ２０３、ＨＤ２０５などに格納されたプログ
ラムをＣＰＵ２０１が実行することによってその機能を
実現する。

【００３２】また、ドライバ画像情報送信部４０３は、
ドライバ画像情報取得部４０１によって取得された画像
情報を管理サーバー１０１へネットワーク１００を介し
て送信する。これによって、ドライバの特定は管理サー
バー１０１においておこなうことができる。したがっ
て、ドライバ特定部４０２と、ドライバ画像情報送信部
４０３とは、いずれか一つが備わっていればよく、ドラ
イバ画像情報送信部４０３によって、ドライバの画像情
報が送信された場合は、上記ドライバ特定部４０２は不
要となる。

【００３３】また、第１取得部４０４は、車両１０３の
ドライバの運転情報、および車両１０３が存在する位置
情報の少なくともいずれか一つを取得する。運転情報と
は、ドライバの運転中の身体的状態、車両の操作状況お
よび安全確認状況の少なくともいずれか一つを含んでお
り、具体的には、車両１０３の速度、急加速／急減速、
ブレーキ頻度、急ハンドル、急ブレーキなどの車両セン
サーからの情報や、車外の様子に関する画像、ドライバ
の運転画像（たとえば視線などがわかる画像）、信号画
像などの車内外状況センサーあるいはビデオカメラの映
像に関する情報を含む。これらの情報によって、身体的
状態（たとえば居眠り状況など）、車両の操作状況（た
とえばよそ見状況など）、安全確認状況（たとえば信号
機遵守状況など）などがわかる。取得された運転情報
は、個人データベース４００に格納される。

【００３４】また、位置情報は、車内外状況センサーま
たはＧＰＳ制御部２０６からの東経と北緯の情報からな
る。位置情報は、車両動態管理ＤＢ５１０に格納され
る。第１取得部４０４は、たとえば、図２に示したセン
サー２０９、ビデオカメラ２１０、ＧＰＳ制御部２０６
によってその機能を実現する。

【００３５】また、第１送信部４０５は、第１取得部４
０４によって取得された運転情報および位置情報の少な
くとも一つを管理サーバー１０１へネットワーク１００
を介して送信する。

【００３６】また、第１受信部４０６は、運転対応に関
する情報を管理サーバー１０１からネットワーク１００
を介して受信する。運転対応に関する情報とは、第１送
信部４０５によって管理サーバー１０１へ送信された運
転情報および位置情報の少なくとも一つに基づいて、管
理サーバー１０１によって予測された、ドライバにとっ
て推奨される運転対応に関する情報である。運転対応に
関する情報の具体的な内容については後述する。

【００３７】また、注意喚起部４０７は、第１受信部４
０６によって受信された運転対応に関する情報に基づい
て、ドライバへの注意を喚起する。注意を喚起すると
は、表示画面に文字や画像で表示したり、音声やアラー
ム音を出力したりする。また、車両１０３が停車したと
きに、対象となるビデオ映像を再生するようにしてもよ
い。さらには、芳香剤を噴霧したり、車内の室温や湿度
などを急激に変化させることによって注意を喚起するよ
うにしてもよい。また、運転対応に応じて注意の喚起の
方法を変えるようにしてもよい。注意喚起部４０７は、
具体的には、たとえば図２に示したディスプレイ２０
８、スピーカ２１１などによってその機能を実現する。

【００３８】また、第２取得部４０８は、注意喚起部４
０７によってドライバへの注意が喚起された後のドライ
バの運転情報を取得する。取得する運転情報および取得
方法については、第１取得部４０４と同様である。第２
取得部４０８は、たとえば、図２に示したセンサー２０
９、ビデオカメラ２１０、ＧＰＳ制御部２０６によって
その機能を実現する。

【００３９】また、第２取得部４０８は、注意喚起後の
反応時間やリスク回避指示への遵守度合いなど運転者の
通常運転動作以外で操作に関連する特性を検出・判定す
る機能を備えていてもよい。その場合は、第２取得部４
０８は、具体的には、たとえば図２に示したＲＯＭ２０
２、ＲＡＭ２０３、ＨＤ２０５などに格納されたプログ
ラムをＣＰＵ２０１が実行することによってその機能を
実現する。

【００４０】第２送信部４０９は、第２取得部４０８に
よって取得された運転情報を管理サーバー１０１へネッ
トワーク１００を介して送信する。また、第２受信部４
１０は、第２送信部４０９によって送信された運転情報
に基づいて、管理サーバー１０１によって設定されたド
ライバの保険料に関する情報を受信する。

【００４１】また、表示部４１１は、第２受信部４１０
によって受信されたドライバの保険料に関する情報を表
示する。表示部４１１は、具体的には、たとえば図２に
示したディスプレイ２０８などによってその機能を実現
する。

【００４２】上記各送信部４０３，４０５，４０９およ
び上記各受信部４０６，４１０は、たとえば図２に示し
た通信制御部２０７によってその機能を実現する。より
具体的には、たとえば図２に示したＲＯＭ２０２、ＲＡ
Ｍ２０３、ＨＤ２０５などに格納されたプログラムをＣ
ＰＵ２０１が実行することによってその機能を実現す
る。

【００４３】（管理サーバーの機能的構成）つぎに、こ
の発明の本実施の形態にかかる保険料設定装置である管
理サーバー１０１の機能的構成について説明する。図５
は、管理サーバー１０１の機能的構成を示すブロック図
である。

【００４４】図５において、管理サーバー１０１は、ド
ライバ画像情報受信部５０１と、ドライバ特定部５０２
と、第１受信部５０３と、運転対応予測部５０４と、送
信部５０５と、第２受信部５０６と、比較部５０７と、
保険料設定部５０８と、保険料通知（送信）部５０９
と、を含んでいる。また、管理サーバー１０１は、（管
理サーバー１０１用の）個人ＤＢ（データベース）５０
０と、車両動態管理ＤＢ（データベース）５１０と、状
態別指示／推奨テーブル５２０と、保険料算定テーブル
５３０と、を備えている、あるいは、ネットワーク１０
０を介して接続可能となっている。

【００４５】ここで、ドライバ画像情報受信部５０１
は、取得された車両１０３のドライバの画像情報を上記
車両１０３から受信する。そして、ドライバ特定部５０
２は、ドライバ画像情報受信部５０１によって受信され
た画像情報に基づいて個人ＤＢ５００を参照してドライ
バを特定する。詳細な内容についてはドライバ特定部４
０２と同様であるので、その説明は省略する。

【００４６】また、第１受信部５０３は、車両１０３の
ドライバの運転情報、および上記車両１０３が存在する
位置情報の少なくともいずれか一つを車両１０３から受
信する。

【００４７】また、運転対応予測部５０４は、前記第１
の受信部５０３によって受信された運転情報および位置
情報の少なくともいずれか一つに基づいて、前記ドライ
バにとって推奨される運転対応を予測する。また、運転
対応予測部５０４は、上記運転情報および位置情報の少
なくともいずれか一つ、および車両１０３に関する情
報、すなわち、個人ＤＢ５００の『ドライバ運転履歴半
固定情報』６０５の乗車車両歴や、『他の車両利用状況
情報』７０３に基づいて、ドライバによって推奨される
運転対応を予測するようにしてもよい。

【００４８】具体的には、上記情報から、後述する図１
０の状況別指示／推奨テーブル５２０を用いて、各事象
（たとえば、『対速度車間距離』など）ごとの推奨指示
を決定することによって推奨される運転対応を予測す
る。

【００４９】また、送信部５０５は、運転対応予測部５
０４によって予測された運転対応に関する情報を車両１
０３へ送信する。また、第２受信部５０６は、送信部５
０５によって運転対応に関する情報が車両１０３へ送信
された後の前記ドライバの運転情報を車両１０３から受
信する。

【００５０】また、比較部５０７は、前記第２の受信工
程によって受信された運転情報と、運転対応予測部５０
４によって予測され、個人ＤＢ５００に格納された運転
対応に関する情報とを比較する。具体的には、注意喚起
後の反応時間やリスク回避指示への遵守度合いなど運転
者の通常運転動作以外で操作に関連する特性を検出・判
定することによって、両者を比較する。

【００５１】また、保険料設定部５０８は、前記比較部
５０７によって比較された結果に基づいて、ドライバの
保険料を設定する。具体的には、後述する図１１の保険
料算定テーブル５３０および算定式（後述する式
（３））を用いて保険料を算出・設定する。保険料算出
・設定の具体的内容については後述する。

【００５２】また、保険料通知（送信）部５０９は、保
険料設定部５０８によって設定された保険料に関する情
報を車載用端末装置１０２へネットワーク１００を介し
て送信する。

【００５３】上記ドライバ特定部５０２、運転対応予測
部５０４、比較部５０７、保険料設定部５０８は、たと
えば図３に示したＲＯＭ３０２、ＲＡＭ３０３、ＨＤ３
０５、ＦＤ３０７などに格納されたプログラムをＣＰＵ
３０１が実行することによってその機能を実現する。

【００５４】また、上記各受信部５０１，５０３，５０
６および上記各送信部５０５，５０９は、たとえば図３
に示したＩ／Ｆ３０９によってその機能を実現する。よ
り具体的には、たとえば図３に示したＲＯＭ３０２、Ｒ
ＡＭ３０３、ＨＤ３０５、ＦＤ３０７などに格納された
プログラムをＣＰＵ３０１が実行することによってその
機能を実現する。

【００５５】また、個人ＤＢ（データベース）５００、
車両動態管理ＤＢ（データベース）５１０、状態別指示
／推奨テーブル５２０、保険料算定テーブル５３０の詳
細な内容については後述する。個人ＤＢ（データベー
ス）５００、車両動態管理ＤＢ（データベース）５１
０、状態別指示／推奨テーブル５２０、保険料算定テー
ブル５３０は、具体的には、たとえば図３に示したＲＯ
Ｍ３０２、ＲＡＭ３０３、ＨＤ３０５およびＨＤＤ３０
４、ＦＤ３０７およびＦＤＤ３０６などによってその機
能を実現する。

【００５６】（個人ＤＢ４００，５００の内容）つぎ
に、車載端末装置用個人ＤＢ４００および管理サーバー
用個人ＤＢ５００の内容について説明する。図６は、こ
の発明の本実施の形態にかかる保険料設定端末装置であ
る車載端末装置１０２が有する個人ＤＢ４００の内容を
示す説明図であり、図７は、この発明の本実施の形態に
かかる保険料設定装置である管理サーバー１０１が有す
る個人ＤＢ５００の内容を示す説明図であり、図８は、
個人データベース４００，５００の詳細な内容を示す説
明図である。

【００５７】図６において、個人ＤＢ４００には、「ド
ライバ氏名」６０１と、「暗証番号」６０２と、「ドラ
イバ固定情報」６０３と、「ドライバ判別情報」６０４
と、「ドライバ運転履歴半固定情報」６０５と、「ドラ
イバ運転履歴変動情報」６０６と、「ドライバ身体特性
情報」６０７と、「車両外部状況情報」６０８と、から
なる。

【００５８】さらに、図７に示すように、管理サーバー
用個人ＤＢ５００には、上記各情報６０１〜６０８に加
えて、ドライバに固有の「ファイル番号」６００と、
「ドライバ注意／指示及びその反応履歴情報」７０１
と、「ドライバオプション要求情報」７０２と、「他の
車両利用状況情報」７０３と、「ドライバ固有リスク発
生確率積算（Ｒ）情報」７０４と、「ドライバ固有リス
ク回避便益積算（Ｍ）情報」７０５と、「ドライバ保険
料（Ｓ）情報」７０６と、からなる。

【００５９】図８に示すように、「ファイル番号」６０
０には、ドライバに固有のシリアルな番号が格納され
る。また「ドライバ氏名」６０１には、ドライバの氏名
が格納される。「暗証番号」６０２には、ドライバの暗
証番号が格納される。また「ドライバ固定情報」６０３
には、ドライバの生年月日、性別、国籍、本籍などの情
報が格納される。

【００６０】また「ドライバ判別情報」６０４には、ド
ライバの顔画像情報や音声データ、指紋画像など、運転
手を判別するための情報が格納される。「ドライバ運転
履歴半固定情報」６０５には、違反／事故歴（たとえ
ば、『駐車違反２回（Ｘ月Ｙ日Ｚ年、ｘ月ｙ日．．）、
事故無し、・・・』）、乗車車両歴（たとえば、『１９
９６／４／１〜２０００／４／１エスティマ車型ｘｘｘ
ｘ、２０００／４／２〜セルシオ・・・』）に関する情
報が格納される。また、車両に関する情報の中には、車
両の排気量、馬力、ＡＢＳやエアバッグ等車両内の安全
運転支援機器に関する情報も含まれる。

【００６１】また「ドライバ運転履歴変動情報」６０６
には、第１取得部４０４（車両センサー）から取得し
た、速度、急加速／急減速、ブレーキ頻度、急ハンドル
などの情報およびその際の位置（東経、北緯）情報が格
納される。また「ドライバ身体特性情報」６０７には、
ドライバの反射神経（たとえば『通常反射神経０．５秒
／現状０．７秒：連続運転２時間で０．８秒・・
・』）、色覚、聴覚などに関する情報（たとえば『色
覚：赤緑異常、聴覚異常無し、左側死角広く注意必要、
・・・）が格納される。

【００６２】また「車両外部状況情報」６０８には、第
１取得部４０４（車内外状況センサー）から取得した、
車両前方画像情報、車両前方信号画像情報、ドライバ顔
画像情報、車両後方画像情報およびそれぞれの画像にお
ける各車両の距離情報がそれぞれ時刻（・・時・・分・
・秒）とともに必要に応じて格納される。

【００６３】また「ドライバ注意／指示及びその反応履
歴情報」７０１は、後述する保険料算定テーブル５３０
と連動して、ドライバへの注意／指示の履歴およびその
注意／指示に対する反応履歴に関する情報（たとえば
『最高速度警告（・・時・・分・・）０．７秒後即反
応、ａａ地点信号で赤信号通過、警告』）が格納され
る。

【００６４】また「ドライバオプション要求情報」７０
２には、気象などのインフラ情報、経路誘導に関する情
報（たとえば『現運行の通行規制あり、迂回せよ。・・
・』）が格納される。また「他の車両利用状況情報」７
０３は、車両動態管理ＤＢ５１０と連動して、通常運転
する車両とは異なる車両（たとえばレンタカー）の利用
状況に関する情報（成田空港〜自宅：レンタカー（スカ
イライン車型ｙｙｙｙ）利用・・』）が格納される。

【００６５】また「ドライバ固有リスク発生確率積算
（Ｒ）情報」７０４は、下記の式（１）によって積算さ
れるドライバ固有リスク発生確率（Ｒ）が格納される。

【００６６】Ｒ＝Σα×リスク：式（１）ただし、αは係数である。

【００６７】また「ドライバ固有リスク回避便益積算
（Ｍ）情報」７０５は、下記の式（２）によって積算さ
れるドライバ固有リスク回避便益（Ｍ）が格納される。

【００６８】Ｒ＝Σβ×リスク回避指示：式（２）ただし、βは係数である。

【００６９】また「ドライバ保険料（Ｓ）情報」７０６
には、下記の式（３）によって算定されるドライバ保険
料（Ｓ）が格納される。なお、保険料の算出についての
詳細は後述する。

【００７０】保険料Ｓ＝ΣＡ×単位時間×保険料率×車両固有料率データ×・・・：式（３）ただし、Ａは重み付けである。

【００７１】（車両動態管理ＤＢの内容）つぎに、車両
動態管理ＤＢ５１０の内容について説明する。図９は、
この発明の本実施の形態にかかる保険料設定装置である
管理サーバー１０１が有する車両動態管理データベース
５１０の内容を示す説明図である。図９において、車両
動態管理ＤＢ５１０には、「地図番号」９０１と、「地
図名称」９０２と、「暗証番号」９０３と、「地図デー
タベース」９０４と、「各車両位置情報」９０５と、
「各車両のドライバの運転特性情報」９０６と、「地図
上の電波受信感度履歴情報」９０７と、「地図上の各種
危険領域情報」９０８と、「地図上の各種交通情報」９
０９と、からなる。

【００７２】ここで、「各車両位置情報」９０５には、
各車両１０３の位置に関する情報（東経、北緯）が格納
されている。また「各車両のドライバの運転特性情報」
９０６には、ドライバの個人ＤＢ５００の「ファイル番
号」６００が格納されており、このファイル番号６００
によって個人ＤＢ５００と連携することができる。また
「地図上の電波受信感度履歴情報」９０７には、車両１
０３との交信電波感度の状況の履歴に関する情報が格納
されている。電波の感度が低かったことによって、車載
用端末装置１０２が注意喚起に関する情報を受信でき
ず、十分な注意喚起ができなかったか否かを判断し、そ
の情報も保険料算定の際の参考とすることができる。

【００７３】また「地図上の各種危険領域情報」９０８
には、重量制限がある橋や、事故多発地帯に関する地域
（領域）情報が格納されている。また、「地図上の各種
交通情報」９０９には、渋滞情報、規制情報、事故情報
などが格納されている。

【００７４】（状態別指示／推奨テーブルの内容）つぎ
に、状態別指示／推奨テーブル５２０の内容について説
明する。図１０は、この発明の本実施の形態にかかる保
険料設定装置である管理サーバー１０１が有する状態別
指示／推奨テーブル５２０の内容を示す説明図である。
図１０において、状態別指示／推奨テーブル５２０は、
「事象」１０００と、その事象に対するリスクの高さに
応じた「推奨指示」１０５０との対応テーブルである。

【００７５】状態別指示／推奨テーブル５２０の「推奨
指示」の欄１０５０は、図１０に示すように、リスクが
低いほど左側に記載されて、一方、リスクが高いほど右
側に記載されている。たとえば、「事象」１０００が
『対速度車間距離』１００１である場合、『前方車両と
の距離が近過ぎます。』は、『対速度車間距離』１００
１に対応する「推奨指示」の欄１０５１の中間に記載さ
れているので、リスクは中くらいであることがわかる。
そして、『車間距離をとって下さい。』は右側に記載さ
れているので、リスクが高いことがわかる。

【００７６】同様に、事象が『対速度右折時対向車両距
離』１００２では、推奨指示１０５２が『対向車が近づ
いています。』となり、リスクが高くなると、『危険で
す。停止して下さい。』となる。同様に、事象が『リス
ク回避指示への対応状況』１００３では、推奨指示１０
５３が『少し操作が遅れます。』となり、リスクが高く
なると、『指示を守って下さい。』となる。同様に、事
象が『反射神経』１００４では、推奨指示１０５４が
『少し操作が遅れます。』となり、リスクが高くなる
と、『早めに指示を出して下さい。』となる。

【００７７】また、事象が『信号機遵守状況』１００５
では、信号を無視した場合には常にリスクが高い状況で
あるとして、推奨指示１０５５が『信号無視です。非常
に危険です。』のみとなる。また、事象『指示違反再犯
性』１００６では、推奨指示１０５６が『同じ違反が多
過ぎます。注意下さい。』となり、繰り返し違反がおこ
なわれることによってリスクが高くなると、『指示無視
です。保険料を上げます。』となる。以下、事象が『死
角状況』１００７、『よそ見状況』１００８、『居眠り
状況』１００９、『その他の不注意状況』１０１０にお
いても同様である。

【００７８】（保険料算定テーブルの内容）つぎに、保
険料算定テーブル５３０の内容について説明する。図１
１は、この発明の本実施の形態にかかる保険料設定装置
である管理サーバー１０１が有する保険料算定テーブル
５３０の内容を示す説明図である。図１１において、保
険料算定テーブル５３０は、「判定パラメータ」１１０
０と、そのパラメータに対するリスクの高さに応じた
「保険料率」１１５０との対応テーブルである。

【００７９】各判定パラメータには、上記式（３）に示
した重み付けＡが付与されている。たとえば、判定パラ
メータが『対速度車間距離』１１０１の場合は『×１
５』であり、一方、判定パラメータが『リスク回避指示
への対応状況』１１０３の場合は『×４０』である。し
たがって、『リスク回避指示への対応状況』１１０３の
方が『対速度車間距離』１１０１よりも重み付けが大き
いことがわかる。このように、通常の固定的な法定速度
対相対距離等だけでなく運転者の反射神経や指示違反再
犯性等の運転者固有の特性も加味できる様な項目および
その各項目に於ける重み付けとそれを反映した算定式で
ある上記式（３）を設定する。

【００８０】また、保険料算定テーブル５３０の「保険
料率」の欄１１５０は、図１１に示すように、リスクが
低いほど左側に記載されて、保険料率が低くなってお
り、一方、リスクが高いほど右側に記載されて、保険料
率が高くなっている。具体的には、判定パラメータ『対
速度車間距離』１１０１が『法定距離以上』である場合
は、リスクが低いので、保険料率は『−５％』となり、
反対に、『法定距離の半分』の場合は、リスクが高くな
るので、保険料率は『＋１０％』となる。

【００８１】（車載端末装置１０２の処理の内容）つぎ
に、保険料設定端末装置としての車載端末装置１０２の
処理の内容について説明する。図１２は、この発明の本
実施の形態にかかる保険料設定端末装置である車載端末
装置１０２の処理の手順を示すフローチャートである。

【００８２】図１２のフローチャートにおいて、まず、
車載端末装置１０２側から運行開始の情報が管理サーバ
ー１０１へ送信する（ステップＳ１２０１）。それによ
って、管理サーバー１０１側による当該車両の監視が開
始される。この運行開始情報は、車両にキーが差し込ま
れたり、エンジンが始動されたり、あるいはドライバが
着席したりすることをセンサー２０９が検知し自動的に
送信してもよく、また、ドライバが車載端末装置１０２
を用いて運行開始を示す操作をおこなうようにしてもよ
い。

【００８３】運行開始と同時にドライバの個人ＤＢ４０
０および５００の整合をとるため、ドライバの画像情報
を管理サーバー１０１へ送信する（ステップＳ１２０
２）。また、運行開始と同時に、監視を依頼する項目
や、さらに安全ルートの経路誘導の依頼等特別に依頼す
るリクエスト項目があればそれらを管理サーバー１０１
へ送信する（ステップＳ１２０３）。

【００８４】つぎに、第１取得部４０４によって取得さ
れた運転情報（最初は無し）および位置情報を管理サー
バー１０１へ送信する（ステップＳ１２０４，Ｓ１２０
５）。その後、注意に関する情報を管理サーバー１０１
から受信したか否かを判断する（ステップＳ１２０
６）。そして、注意に関する情報を受信しない場合（ス
テップＳ１２０６：Ｎｏ）は、ステップＳ１２１０へ移
行する。一方、注意に関する情報を受信した場合（ステ
ップＳ１２０６：Ｙｅｓ）は、音声やアラーム音、画面
表示などによってドライバへ注意を伝達する（ステップ
Ｓ１２０７）。

【００８５】そして、その後の反応時間やリスク回避指
示への遵守度合いなどのドライバの通常運転動作以外で
操作に関連する特性を検出・判定し（ステップＳ１２０
８）、その操作判定状況を管理サーバー１０１へ送信す
る（ステップＳ１２０９）。なお、車載端末装置１０２
は、注意伝達後の運転情報および位置情報のみを管理サ
ーバー１０１へ送信し、ステップＳ１２０８における検
出・判定は、管理サーバー１０１側でおこなうようにし
てもよい。

【００８６】つぎに、運行が終了したか否かを判断する
（ステップＳ１２１０）。そして、運行が終了していな
い場合（ステップＳ１２１０：Ｎｏ）は、ステップＳ１
２０４へ戻って、ステップＳ１２０４〜ステップＳ１２
１０の各ステップを繰り返しおこなう。そして、ステッ
プＳ１２１０において、運行が終了した場合（ステップ
Ｓ１２１０：Ｙｅｓ）は、運行終了の情報を管理サーバ
ー１０１へ送信する（ステップＳ１２１１）。この運行
の終了は、エンジンが停止されたり、車両１０３のキー
が抜き取られたり、あるいはドライバが離席したりする
ことをセンサー２０９が検知し自動的に送信してよく、
あるいはドライバが車載端末装置１０２で運行終了を示
す操作をおこなうようにしてもよい。

【００８７】（管理サーバー１０１の処理の内容）つぎ
に、保険料設定装置としての管理サーバー１０１の処理
の内容について説明する。図１３は、この発明の本実施
の形態にかかる保険料設定装置である管理サーバー１０
１の処理の手順を示すフローチャートである。

【００８８】図１３のフローチャートにおいて、まず、
車載端末装置１０２から送信された運行開始情報および
ドライバ画像情報を受信する（ステップＳ１３０１、Ｓ
１３０２）。そして、ドライバ画像などのデータに基づ
いて監視対象として登録されている運転者か否かを検索
する（ステップＳ１３０３）。ここで、登録済みか否か
を判断し（ステップＳ１３０４）、登録されていなけれ
ば（ステップＳ１３０４：Ｎｏ）、新たに運転者の個人
ＤＢ５００を作成（ステップＳ１３０５）し、登録済み
の運転者の場合（ステップＳ１３０４：Ｙｅｓ）は、そ
のまま監視を開始する（ステップＳ１３０６）。

【００８９】つぎに、監視を依頼する項目や、安全ルー
トの経路誘導の依頼などの特別に依頼するリクエスト項
目を車載端末装置１０２から受信する（ステップＳ１３
０７）。その後、運転情報および位置情報を受信し（ス
テップＳ１３０８、Ｓ１３０８）、受信した情報を、個
人ＤＢまたは車両動態管理ＤＢと照合する（ステップＳ
１３１０）。

【００９０】そして、危険状況が近いか否かを予測する
（ステップＳ１３１１）。ここで、危険状況が近くない
場合（ステップＳ１３１１：Ｎｏ）は、保険算定に影響
があるか否かを判断する（ステップＳ１３１２）。ここ
で、影響がある場合（ステップＳ１３１２：Ｙｅｓ）
は、ステップＳ１３１３へ移行する。一方、影響がない
場合（ステップＳ１３１２：Ｎｏ）は、ステップＳ１３
１８へ移行する。

【００９１】ステップＳ１３１１へ戻って、該当する車
両が危険な状況であれば（ステップＳ１３１１：Ｙｅ
ｓ）、つぎに、送信する注意の内容を状態別指示／推奨
テーブル５２０を参照して決定し、送信しようとする注
意と同じ内容の注意をすでに当該車両１０３の車載端末
装置１０２へ送信しているか否かを判断する（ステップ
Ｓ１３１３）。

【００９２】ステップＳ１３１３において、２度目以降
の注意である場合（ステップＳ１３１３：Ｙｅｓ）は、
ステップＳ１３１６へ移行し、保険料算出の対象とす
る。一方、最初の注意である場合、すなわち、未だ同じ
内容の注意を送信していない場合（ステップＳ１３１
３：Ｎｏ）は、注意を送信する（ステップＳ１３１
４）。つぎに、送信された注意が回避可能なものか否か
を判断する（ステップＳ１３１５）。回避可能でないも
のとしては、たとえば重大な交通規則違反で危険度が高
い「信号無視」などがある。したがって、回避可能でな
い場合（ステップＳ１３１５：Ｎｏ）は、最初の注意で
あってもステップＳ１３１６へ移行し、保険料算出の対
象とする。

【００９３】ステップＳ１３１５において、回避可能な
場合（ステップＳ１３１５：Ｙｅｓ）は、ステップＳ１
３０８へ戻って、その後の運転情報および位置情報の受
信を待つ。そして、ステップＳ１３１３：Ｙｅｓまたは
ステップＳ１３１５：Ｎｏの場合は、つぎに、保険料算
定テーブル５３０を用いて保険料を算出し（ステップＳ
１３１６）、算出された情報を個人ＤＢ５００に格納す
る（ステップＳ１３１７）。

【００９４】その後、監視が終了したか否かを判断し
（ステップＳ１３１８）、終了していない場合（ステッ
プＳ１３１８：Ｎｏ）は、ステップＳ１３０８へ移行
し、以後ステップＳ１３０８〜Ｓ１３１８までの各ステ
ップを繰り返しおこなう。そして、監視が終了した場合
（ステップＳ１３１８：Ｙｅｓ）は、一連の処理を終了
する。

【００９５】以上説明したように、本実施の形態によれ
ば、運転者の運転状況が監視され、運転者の事故につな
がることが予想される運転状況があった場合はその運転
状況に対して、まず最初は注意が喚起される。そして、
その注意に対して運転者がとった対応が適切であれば、
保険料は増額されないかあるいは減額される。これに対
して、上記注意に対して運転者がとった対応が適切でな
い場合、あるいは上記注意に対して対応をとらなかった
場合は、保険料が増額される。

【００９６】このようにすることによって、未然に事故
発生を防止することができ、事故発生数を減少させ、そ
れによって、被保険者の保険料の支払額および保険会社
の保険金支払額を軽減させることが可能となる。また、
運転者が無意識におこなっている運転対応が保険料増額
の対象であることを事前に運転者に知らしめることによ
って、運転者の運転技能が向上するとともに、各運転者
に対する最適な保険料を設定することが可能となる。

【００９７】また、管理サーバー１０１と連携しない場
合は、車両１０３側に、図５に示した運転対応予測部５
０４，比較部５０７，保険料設定部５０８と同様の機能
を持ち、各種データベース５００，５１０および各種テ
ーブル５２０，５３０を備えることによって、危険判定
から注意指示までの一連の流れを車両１０３内で完結さ
せることもできる。

【００９８】また、本実施の形態においては、自動車保
険について説明したが、これには限定されず、旅行保険
などの損害保険にも適用することが可能である。その場
合、保険料設定端末装置として、旅行者は携帯電話機
（ＰＤＡを含む）１０６などの携帯型の情報処理端末装
置を携帯し、所有者（旅行者）の行動情報や現在位置か
ら、危険な行動をとっているかあるいは危険な地域にい
るか否かを判断し、その旨の注意情報を送信し、その注
意情報を無視した行動をとった場合は、保険料を高く設
定するようにしてもよい。いずれにせよ、被保険者にま
ず注意をおこない、その注意に対して被保険者がとった
行動に基づいて保険料を設定することができればよい。

【００９９】また、本実施の形態における保険料設定方
法は、あらかじめ用意されたコンピュータ読み取り可能
なプログラムであってもよく、またそのプログラムをパ
ーソナルコンピュータやワークステーションなどのコン
ピュータで実行することによって実現される。このプロ
グラムは、ＨＤ、ＦＤ、ＣＤ−ＲＯＭ、ＭＯ、ＤＶＤな
どのコンピュータで読み取り可能な記録媒体に記録さ
れ、コンピュータによって記録媒体から読み出されるこ
とによって実行される。また、このプログラムは、イン
ターネットなどのネットワークを介して配布することが
可能な伝送媒体であってもよい。

【０１００】（付記１）車両の運転者の運転情報、およ
び前記車両が存在する位置情報の少なくともいずれか一
つを取得する第１の取得工程と、前記第１の取得工程に
よって取得された運転情報および位置情報の少なくとも
一つに基づいて、前記運転者にとって推奨される運転対
応を予測する運転対応予測工程と、前記運転対応予測工
程によって予測された運転対応に関する情報に基づい
て、前記運転者への注意を喚起する注意喚起工程と、前
記注意喚起工程によって前記運転者への注意が喚起され
た後の前記運転者の運転情報を取得する第２の取得工程
と、前記第２の取得工程によって取得された運転情報
と、前記運転対応予測工程によって予測された運転対応
に関する情報とを比較する比較工程と、前記比較工程に
よって比較された結果に基づいて、前記運転者の保険料
を設定する保険料設定工程と、を含んだことを特徴とす
る保険料設定方法。

【０１０１】（付記２）さらに、前記保険料設定工程に
よって設定された前記運転者の保険料を前記車両へ通知
する保険料通知工程を含んだことを特徴とする付記１に
記載の保険料設定方法。

【０１０２】（付記３）車両の運転者の画像情報を取得
する運転者画像情報取得工程と、前記運転者画像情報取
得工程によって取得された画像情報に基づいて前記運転
者を特定する運転者特定工程と、を含んだことを特徴と
する付記１または２に記載の保険料設定方法。

【０１０３】（付記４）車両の運転者の運転情報、およ
び前記車両が存在する位置情報の少なくともいずれか一
つを前記車両から受信する第１の受信工程と、前記第１
の受信工程によって受信された運転情報および位置情報
の少なくともいずれか一つに基づいて、前記運転者にと
って推奨される運転対応を予測する運転対応予測工程
と、前記運転対応予測工程によって予測された運転対応
に関する情報を前記車両へ送信する送信工程と、前記送
信工程によって前記運転対応に関する情報が前記車両へ
送信された後の前記運転者の運転情報を前記車両から受
信する第２の受信工程と、前記第２の受信工程によって
受信された運転情報と、前記運転対応予測工程によって
予測された運転対応に関する情報とを比較する比較工程
と、前記比較工程によって比較された結果に基づいて、
前記運転者の保険料を設定する保険料設定工程と、を含
んだことを特徴とする保険料設定方法。

【０１０４】（付記５）取得された車両の運転者の画像
情報を前記車両から受信する運転者画像情報受信工程
と、前記運転者画像情報受信工程によって受信された画
像情報に基づいて前記運転者を特定する運転者特定工程
と、を含んだことを特徴とする付記４に記載の保険料設
定方法。

【０１０５】（付記６）前記運転対応予測工程は、前記
運転情報および前記位置情報の少なくともいずれか一
つ、および前記車両に関する情報に基づいて、前記運転
者によって推奨される運転対応を予測することを特徴と
する付記１〜５のいずれか一つに記載の保険料設定方
法。

【０１０６】（付記７）前記運転情報は、前記運転者の
運転中の身体的状態、前記車両の操作状況および安全確
認状況の少なくともいずれか一つを含むことを特徴とす
る付記１〜６のいずれか一つに記載の保険料設定方法。

【０１０７】（付記８）前記運転情報は、前記車両に所
定の位置に設置されたビデオカメラの映像に関する情報
であることを特徴とする付記１〜７のいずれか一つに記
載の保険料設定方法。

【０１０８】（付記９）被保険者の行動情報、および前
記被保険者が存在する位置情報の少なくともいずれか一
つを取得する第１の取得工程と、前記第１の取得工程に
よって取得された行動情報および位置情報の少なくとも
一つに基づいて、前記被保険者にとって推奨される行動
対応を予測する行動対応予測工程と、前記行動対応予測
工程によって予測された行動対応に関する情報に基づい
て、前記被保険者への注意を喚起する注意喚起工程と、
前記注意喚起工程によって前記被保険者への注意が喚起
された後の前記被保険者の行動情報を取得する第２の取
得工程と、前記第２の取得工程によって取得された行動
情報と、前記運転対応予測工程によって予測された行動
対応に関する情報とを比較する比較工程と、前記比較工
程によって比較された結果に基づいて、前記被保険者の
保険料を設定する保険料設定工程と、を含んだことを特
徴とする保険料設定方法。

【０１０９】（付記１０）被保険者の行動情報、および
前記被保険者が存在する位置情報の少なくともいずれか
一つを前記被保険者から受信する第１の受信工程と、前
記第１の受信工程によって受信された行動情報および位
置情報の少なくともいずれか一つに基づいて、前記被保
険者にとって推奨される行動対応を予測する行動対応予
測工程と、前記行動対応予測工程によって予測された行
動対応に関する情報を前記被保険者へ送信する送信工程
と、前記送信工程によって前記行動対応に関する情報が
前記被保険者へ送信された後の前記被保険者の行動情報
を前記被保険者から受信する第２の受信工程と、前記第
２の受信工程によって受信された行動情報と、前記運転
対応予測工程によって予測された行動対応に関する情報
とを比較する比較工程と、前記比較工程によって比較さ
れた結果に基づいて、前記被保険者の保険料を設定する
保険料設定工程と、を含んだことを特徴とする保険料設
定方法。

【０１１０】（付記１１）車両の運転者の運転情報、お
よび前記車両が存在する位置情報の少なくともいずれか
一つを取得させる第１の取得工程と、前記第１の取得工
程によって取得された運転情報および位置情報の少なく
とも一つに基づいて、前記運転者にとって推奨される運
転対応を予測させる運転対応予測工程と、前記運転対応
予測工程によって予測された運転対応に関する情報に基
づいて、前記運転者への注意を喚起させる注意喚起工程
と、前記注意喚起工程によって前記運転者への注意が喚
起された後の前記運転者の運転情報を取得させる第２の
取得工程と、前記第２の取得工程によって取得された運
転情報と、前記運転対応予測工程によって予測された運
転対応に関する情報とを比較させる比較工程と、前記比
較工程によって比較された結果に基づいて、前記運転者
の保険料を設定させる保険料設定工程と、をコンピュー
タに実行させることを特徴とする保険料設定プログラ
ム。

【０１１１】（付記１２）車両の運転者の運転情報、お
よび前記車両が存在する位置情報の少なくともいずれか
一つを前記車両から受信させる第１の受信工程と、前記
第１の受信工程によって受信された運転情報および位置
情報の少なくともいずれか一つに基づいて、前記運転者
にとって推奨される運転対応を予測させる運転対応予測
工程と、前記運転対応予測工程によって予測された運転
対応に関する情報を前記車両へ送信させる送信工程と、
前記送信工程によって前記運転対応に関する情報が前記
車両へ送信された後の前記運転者の運転情報を前記車両
から受信させる第２の受信工程と、前記第２の受信工程
によって受信された運転情報と、前記運転対応予測工程
によって予測された運転対応に関する情報とを比較させ
る比較工程と、前記比較工程によって比較された結果に
基づいて、前記運転者の保険料を設定させる保険料設定
工程と、をコンピュータに実行させることを特徴とする
保険料設定プログラム。

【０１１２】（付記１３）車両の運転者の運転情報、お
よび前記車両が存在する位置情報の少なくともいずれか
一つを取得する第１の取得手段と、前記第１の取得手段
によって取得された運転情報および位置情報の少なくと
も一つに基づいて、前記運転者にとって推奨される運転
対応を予測する運転対応予測手段と、前記運転対応予測
手段によって予測された運転対応に関する情報に基づい
て、前記運転者への注意を喚起する注意喚起手段と、前
記注意喚起手段によって前記運転者への注意が喚起され
た後の前記運転者の運転情報を取得する第２の取得手段
と、前記第２の取得手段によって取得された運転情報
と、前記運転対応予測手段によって予測された運転対応
に関する情報とを比較する比較手段と、前記比較手段に
よって比較された結果に基づいて、前記運転者の保険料
を設定する保険料設定手段と、を備えたことを特徴とす
る保険料設定装置。

【０１１３】（付記１４）車両の運転者の運転情報、お
よび前記車両が存在する位置情報の少なくともいずれか
一つを前記車両から受信する第１の受信手段と、前記第
１の受信手段によって受信された運転情報および位置情
報の少なくともいずれか一つに基づいて、前記運転者に
とって推奨される運転対応を予測する運転対応予測手段
と、前記運転対応予測手段によって予測された運転対応
に関する情報を前記車両へ送信する送信手段と、前記送
信手段によって前記運転対応に関する情報が前記車両へ
送信された後の前記運転者の運転情報を前記車両から受
信する第２の受信手段と、前記第２の受信手段によって
受信された運転情報と、前記運転対応予測手段によって
予測された運転対応に関する情報とを比較する比較手段
と、前記比較手段によって比較された結果に基づいて、
前記運転者の保険料を設定する保険料設定手段と、を備
えたことを特徴とする保険料設定装置。

【０１１４】（付記１５）車両の運転者の運転情報、お
よび前記車両が存在する位置情報の少なくともいずれか
一つを取得する第１の取得手段と、前記第１の取得手段
によって取得された運転情報および位置情報の少なくと
も一つをサーバーへ送信する第１の送信手段と、前記第
１の送信手段によって送信された運転情報および位置情
報の少なくとも一つに基づいて、前記サーバーによって
予測された、前記運転者にとって推奨される運転対応に
関する情報を受信する第１の受信手段と、前記第１の受
信手段によって受信された運転対応に関する情報に基づ
いて、前記運転者への注意を喚起する注意喚起手段と、
前記注意喚起手段によって前記運転者への注意が喚起さ
れた後の前記運転者の運転情報を取得する第２の取得手
段と、前記第２の取得手段によって取得された運転情報
を前記サーバーへ送信する第２の送信手段と、前記第２
の送信手段によって送信された運転情報に基づいて、前
記サーバーによって設定された前記運転者の保険料に関
する情報を受信する第２の受信手段と、を備えたことを
特徴とする保険料設定端末装置。

【０１１５】

【発明の効果】以上説明したように、この発明によれ
ば、事故発生数を減少させ、それによって、被保険者の
保険料の支払額および保険会社の保険金支払額を軽減さ
せることが可能であるとともに、被保険者にとって最適
な保険料を設定することが可能な保険料設定方法、保険
料設定プログラム、保険料設定装置、保険料設定端末装
置が得られるという効果を奏する。

【図面の簡単な説明】

【図１】この発明の本実施の形態にかかる保険料設定装
置、保険料設定端末装置を含む保険料設定システムのシ
ステム構成図である。

【図２】この発明の本実施の形態にかかる保険料設定端
末装置である車載端末装置１０２のハードウエア構成の
一例を示すブロック図である。

【図３】この発明の本実施の形態にかかる保険料設定装
置である管理サーバー１０１のハードウエア構成の一例
を示すブロック図である。

【図４】この発明の本実施の形態にかかる保険料設定端
末装置である車載端末装置１０２の機能的構成の一例を
示すブロック図である。

【図５】この発明の本実施の形態にかかる保険料設定装
置である管理サーバー１０１の機能的構成の一例を示す
ブロック図である。

【図６】この発明の本実施の形態にかかる保険料設定端
末装置である車載端末装置１０２が有する個人データベ
ース４００の内容を示す説明図である。

【図７】この発明の本実施の形態にかかる保険料設定装
置である管理サーバー１０１が有する個人データベース
５００の内容を示す説明図である。

【図８】個人データベース４００，５００の詳細な内容
を示す説明図である。

【図９】この発明の本実施の形態にかかる保険料設定装
置である管理サーバー１０１が有する車両動態管理デー
タベース５１０の内容を示す説明図である。

【図１０】この発明の本実施の形態にかかる保険料設定
装置である管理サーバー１０１が有する状態別指示／推
奨テーブル５２０の内容を示す説明図である。

【図１１】この発明の本実施の形態にかかる保険料設定
装置である管理サーバー１０１が有する保険料算定テー
ブル５３０の内容を示す説明図である。

【図１２】この発明の本実施の形態にかかる保険料設定
端末装置である車載端末装置１０２の処理の手順を示す
フローチャートである。

【図１３】この発明の本実施の形態にかかる保険料設定
装置である管理サーバー１０１の処理の手順を示すフロ
ーチャートである。

【符号の説明】

１００ネットワーク１０１管理サーバー（保険料設定装置）１０２車載端末装置（保険料設定端末装置）１０３車両１０４中継局（無線基地局）１０５ＧＰＳ衛星１０６携帯電話機４００個人ＤＢ（車載端末装置用）４０１ドライバ画像情報取得部４０２ドライバ特定部４０３ドライバ画像情報送信部４０４第１取得部４０５第１送信部４０６第１受信部４０７注意喚起部４０８第２取得部４０９第２送信部４１０第２受信部４１１表示部５００個人ＤＢ（管理サーバー用）５０１ドライバ画像情報受信部５０２ドライバ特定部５０３第１受信部５０４運転対応予測部５０５送信部５０６第２受信部５０７比較部５０８保険料設定部５０９保険料通知（送信）部５１０車両動態管理ＤＢ５２０状態別指示／推奨テーブル５３０保険料算定テーブル

フロントページの続き (72)発明者尾身忠雄神奈川県川崎市中原区上小田中４丁目１番１号富士通株式会社内Ｆターム(参考） 5H180 AA01 BB04 BB12 BB13 CC04 FF04 FF05 FF33 LL07 LL08

Claims

【特許請求の範囲】

【請求項１】車両の運転者の運転情報、および前記車
両が存在する位置情報の少なくともいずれか一つを取得
する第１の取得工程と、前記第１の取得工程によって取得された運転情報および
位置情報の少なくとも一つに基づいて、前記運転者にと
って推奨される運転対応を予測する運転対応予測工程
と、前記運転対応予測工程によって予測された運転対応に関
する情報に基づいて、前記運転者への注意を喚起する注
意喚起工程と、前記注意喚起工程によって前記運転者への注意が喚起さ
れた後の前記運転者の運転情報を取得する第２の取得工
程と、前記第２の取得工程によって取得された運転情報と、前
記運転対応予測工程によって予測された運転対応に関す
る情報とを比較する比較工程と、前記比較工程によって比較された結果に基づいて、前記
運転者の保険料を設定する保険料設定工程と、を含んだことを特徴とする保険料設定方法。
【請求項２】車両の運転者の運転情報、および前記車
両が存在する位置情報の少なくともいずれか一つを前記
車両から受信する第１の受信工程と、前記第１の受信工程によって受信された運転情報および
位置情報の少なくともいずれか一つに基づいて、前記運
転者にとって推奨される運転対応を予測する運転対応予
測工程と、前記運転対応予測工程によって予測された運転対応に関
する情報を前記車両へ送信する送信工程と、前記送信工程によって前記運転対応に関する情報が前記
車両へ送信された後の前記運転者の運転情報を前記車両
から受信する第２の受信工程と、前記第２の受信工程によって受信された運転情報と、前
記運転対応予測工程によって予測された運転対応に関す
る情報とを比較する比較工程と、前記比較工程によって比較された結果に基づいて、前記
運転者の保険料を設定する保険料設定工程と、を含んだことを特徴とする保険料設定方法。
【請求項３】車両の運転者の運転情報、および前記車
両が存在する位置情報の少なくともいずれか一つを取得
させる第１の取得工程と、前記第１の取得工程によって取得された運転情報および
位置情報の少なくとも一つに基づいて、前記運転者にと
って推奨される運転対応を予測させる運転対応予測工程
と、前記運転対応予測工程によって予測された運転対応に関
する情報に基づいて、前記運転者への注意を喚起させる
注意喚起工程と、前記注意喚起工程によって前記運転者への注意が喚起さ
れた後の前記運転者の運転情報を取得させる第２の取得
工程と、前記第２の取得工程によって取得された運転情報と、前
記運転対応予測工程によって予測された運転対応に関す
る情報とを比較させる比較工程と、前記比較工程によって比較された結果に基づいて、前記
運転者の保険料を設定させる保険料設定工程と、をコンピュータに実行させることを特徴とする保険料設
定プログラム。
【請求項４】車両の運転者の運転情報、および前記車
両が存在する位置情報の少なくともいずれか一つを前記
車両から受信させる第１の受信工程と、前記第１の受信工程によって受信された運転情報および
位置情報の少なくともいずれか一つに基づいて、前記運
転者にとって推奨される運転対応を予測させる運転対応
予測工程と、前記運転対応予測工程によって予測された運転対応に関
する情報を前記車両へ送信させる送信工程と、前記送信工程によって前記運転対応に関する情報が前記
車両へ送信された後の前記運転者の運転情報を前記車両
から受信させる第２の受信工程と、前記第２の受信工程によって受信された運転情報と、前
記運転対応予測工程によって予測された運転対応に関す
る情報とを比較させる比較工程と、前記比較工程によって比較された結果に基づいて、前記
運転者の保険料を設定させる保険料設定工程と、をコンピュータに実行させることを特徴とする保険料設
定プログラム。
【請求項５】車両の運転者の運転情報、および前記車
両が存在する位置情報の少なくともいずれか一つを前記
車両から受信する第１の受信手段と、前記第１の受信手段によって受信された運転情報および
位置情報の少なくともいずれか一つに基づいて、前記運
転者にとって推奨される運転対応を予測する運転対応予
測手段と、前記運転対応予測手段によって予測された運転対応に関
する情報を前記車両へ送信する送信手段と、前記送信手段によって前記運転対応に関する情報が前記
車両へ送信された後の前記運転者の運転情報を前記車両
から受信する第２の受信手段と、前記第２の受信手段によって受信された運転情報と、前
記運転対応予測手段によって予測された運転対応に関す
る情報とを比較する比較手段と、前記比較手段によって比較された結果に基づいて、前記
運転者の保険料を設定する保険料設定手段と、を備えたことを特徴とする保険料設定装置。