JP2001216459A - 情報処理システム及び情報処理装置 - Google Patents

Abstract

(57)【要約】 【課題】 本発明は、情報処理システム及び情報処理装
置に関し、特に情報携帯端末を使用した電子マネーシス
テムに適用して、情報携帯端末間で電子マネーを移動す
ることができるようにする。 【解決手段】 情報処理システムにおいて、端末装置か
らの通知により、第１の情報携帯端末に記録された電子
マネーを所定の送金金額の分だけ減額すると共に、該減
額に対応するように、第１の情報携帯端末に係る管理セ
ンターの記録を更新し、第２の情報携帯端末に記録され
た電子マネーを送金金額の分だけ増額すると共に、該増
額に対応するように、第２の情報携帯端末に係る管理セ
ンターの記録を更新し、又は第２の情報携帯端末に記録
された電子マネーを送金金額の分だけ増額すると共に記
録を更新するように指示する。

Description

【発明の詳細な説明】

【０００１】

【発明の属する技術分野】本発明は、情報処理システム
及び情報処理装置に関し、特に情報携帯端末を使用した
電子マネーシステムに適用することができる。本発明
は、情報処理システムにおいて、端末装置からの通知に
より、第１の情報携帯端末に記録された電子マネーを所
定の送金金額の分だけ減額すると共に、該減額に対応す
るように、第１の情報携帯端末に係る記録を更新し、第
２の情報携帯端末に記録された電子マネーを送金金額の
分だけ増額すると共に、該増額に対応するように、第２
の情報携帯端末に係る記録を更新し、又は第２の情報携
帯端末に記録された電子マネーを送金金額の分だけ増額
すると共に記録を更新するように指示することにより、
情報携帯端末間で電子マネーを移動することができるよ
うにする。

【０００２】また情報処理装置において、ユーザーの操
作に応じて、情報携帯端末に記録された電子マネーを所
定の送金金額の分だけ減額すると共に、該減額に対応す
るように、情報携帯端末に係る記録の更新を管理センタ
ーに通知し、送金金額の送金先に係る情報携帯端末の情
報を取得して管理センターに通知することにより、情報
携帯端末間で電子マネーを移動することができるように
する。

【０００３】

【従来の技術】従来、一部地域では、ユーザーの携帯す
る情報携帯端末を利用した電子マネーシステムが利用に
供されるようになされている。すなわちこの種のシステ
ムでは、情報携帯端末であるＩＣカードに各人の口座よ
り事前に電子マネーを入金し、このＩＣカードに入金さ
れた電子マネーの金額により各店舗で商品等を購入でき
るようにするものである。

【０００４】このようなＩＣカードを用いた電子マネー
システムにおいては、各店舗に配置した端末装置と所定
の管理センターとの間のデータ通信により、ユーザーの
携帯するＩＣカードの使用を管理センターで集中的に管
理するクローズドループシステムによるものと、この種
の管理を実行しないオープンループシステムによるもの
とが提案されている。

【０００５】

【発明が解決しようとする課題】ところでこの種のＩＣ
カードによる電子マネーシステムにおいて、ＩＣカード
間で電子マネーを移動することができれば、便利である
と考えられる。すなわちこのように電子マネーを移動す
ることができれば、遠隔地の知人に現金の送付に代えて
自分のＩＣカードからこの知人のＩＣカードに電子マネ
ーを送金することができ、この種の電子マネーシステム
の使い勝手を一段と向上できると考えられる。

【０００６】また現金の持ち合わせが無い場合でも、友
人間で現金を貸し借りする場合と同様に電子マネーを貸
し借りすることができる。

【０００７】本発明は以上の点を考慮してなされたもの
で、情報携帯端末間で電子マネーを移動することができ
れる情報処理システム及び情報処理装置を提案しようと
するものである。

【０００８】

【課題を解決するための手段】かかる課題を解決するた
め請求項１の発明においては、情報処理システムに適用
して、端末装置からの通知により、第１の情報携帯端末
に記録された電子マネーを所定の送金金額の分だけ減額
すると共に、該減額に対応するように、第１の情報携帯
端末に係る管理センターの記録を更新し、第２の情報携
帯端末に記録された電子マネーを送金金額の分だけ増額
すると共に、該増額に対応するように、第２の情報携帯
端末に係る管理センターの記録を更新し、又は第２の情
報携帯端末に記録された電子マネーを送金金額の分だけ
増額すると共に、該増額に対応するように、第２の情報
携帯端末に係る記録を更新するように指示する。

【０００９】また請求項２の発明においては、情報処理
装置に適用して、ユーザーの操作に応じて、情報携帯端
末に記録された電子マネーを所定の送金金額の分だけ減
額すると共に、該減額に対応するように、情報携帯端末
に係る記録の更新を管理センターに通知し、送金金額の
送金先に係る情報携帯端末の情報を取得して管理センタ
ーに通知する。

【００１０】請求項１の構成によれば、端末装置からの
通知により、第１の情報携帯端末に記録された電子マネ
ーを所定の送金金額の分だけ減額すると共に、該減額に
対応するように、第１の情報携帯端末に係る管理センタ
ーの記録を更新し、第２の情報携帯端末に記録された電
子マネーを送金金額の分だけ増額すると共に、該増額に
対応するように、第２の情報携帯端末に係る管理センタ
ーの記録を更新し、又は第２の情報携帯端末に記録され
た電子マネーを送金金額の分だけ増額すると共に、該増
額に対応するように、第２の情報携帯端末に係る記録を
更新するように指示することにより、第１の情報携帯端
末の電子マネーを第２の情報携帯端末に移動することが
できる。

【００１１】また請求項２の構成によれば、ユーザーの
操作に応じて、情報携帯端末に記録された電子マネーを
所定の送金金額の分だけ減額すると共に、該減額に対応
するように、情報携帯端末に係る記録の更新を管理セン
ターに通知し、送金金額の送金先に係る情報携帯端末の
情報を取得して管理センターに通知することにより、こ
の通知先との連係で、第１の情報携帯端末の電子マネー
を第２の情報携帯端末に移動することができる。

【００１２】

【発明の実施の形態】以下、適宜図面を参照しながら本
発明の実施の形態を詳述する。

【００１３】（１）実施の形態の構成 （１−１）電子マネーシステムの全体構成 図２は、本発明の実施の形態に係る電子マネーシステム
を示すブロック図である。この電子マネーシステム１
は、２種類のＩＣカードシステム２Ａ及び２Ｂに係る管
理センター３Ａ及び３Ｂを取引センター４により接続
し、これによりこれらＩＣカードシステム２Ａ及び２Ｂ
にそれぞれ属する各店舗で、それぞれＩＣカードシステ
ム２Ａ及び２Ｂに係る電子マネーを利用できるようにな
されている。

【００１４】なお図２において対応する構成に同一の番
号を付加して英数字Ａ及びＢの添字により区別して示す
ように、電子マネーシステム１において、ＩＣカードシ
ステム２Ａ及び２Ｂは、同一の構成であることにより、
ここではＩＣカードシステム２Ａについて説明し、重複
した説明は省略する。またこの電子マネーシステム１を
構成する各機器間においては、公開鍵等による暗号化に
よりデータ通信するようになされているが、以下におい
ては、説明に簡略化のために、この暗号化の処理につい
ては、説明を省略する。

【００１５】すなわちこの電子マネーシステム１におい
て、取引センター４は、これらＩＣカードシステム２Ａ
及び２Ｂの管理センター３Ａ及び３Ｂと所定のネットワ
ークを介して接続されるコンピュータにより構成され、
管理センター３Ａ及び３Ｂ間におけるデータの送受を中
継し、さらにはこれら管理センター３Ａ及び３Ｂ間にお
ける資金移動の相殺処理等を実行する。

【００１６】ＩＣカードシステム２Ａは、管理センター
３Ａにより管理されるクローズドループシステムによる
電子マネーシステムであり、管理センター３Ａで発行さ
れたＩＣカード５Ａを管理センター３Ａにより管理す
る。

【００１７】ここでＩＣカード５Ａは、例えば非接触型
のメモリカードであり、内蔵のメモリに電子マネーの金
額、使用の履歴等を記録して保持するようになされてい
る。ＩＣカード５Ａは、銀行窓口６Ａに設置された窓口
端末７Ａ、取引機８Ａ、９Ａ、店舗端末１０Ａからのア
クセスにより内蔵のメモリに記録したデータを送出し、
またこのデータを更新する。これによりＩＣカード５Ａ
は、窓口端末７Ａ、取引機８Ａ、９Ａにより電子マネー
を入金し、さらにこの電子マネーを店舗により使用でき
るようになされている。

【００１８】すなわち銀行窓口６Ａに配置された窓口端
末７Ａにおいては、一定周期により間欠的にＩＣカード
５Ａへの呼びかけを送信する。ＩＣカード５Ａは、これ
ら窓口端末７Ａ等に接近して保持されると、アンテナに
誘起される電力により動作を開始し、この呼びかけに対
して応答を送出する。窓口端末７Ａにおいては、ＩＣカ
ード５Ａより応答が得られると、ＩＣカード５Ａとの間
で相互認証の処理を実行し、相互認証により確認が得ら
れると、各ＩＣカード５Ａに割り当てられた識別コー
ド、各ＩＣカード５Ａに入金されている電子マネーの金
額等をＩＣカード５Ａより読み取る。窓口端末７Ａは、
この読み取り結果をユーザーによる暗証番号と共に管理
センター３Ａに通知し、さらにオペレータによる操作に
応動した管理センター３Ａとの間のデータ通信により、
ＩＣカード５Ａに電子マネーを入金し、またＩＣカード
５Ａに記録された電子マネーを清算する。これらの処理
において、窓口端末７Ａは、所定の表示部に、ＩＣカー
ド５Ａに入金されている電子マネーの残高、過去に使用
した電子マネーの金額、一連の処理に発生した手数料、
利息等に係る使用履歴を表示する。

【００１９】なお銀行窓口６Ａに配置される窓口端末７
Ａにおいては、このようなＩＣカード５Ａに係る処理に
加えて、送金等の一般銀行業務に係る処理についても実
行できるようになされている。

【００２０】取引機８Ａ、９Ａは、銀行の自動現金支払
機に類似の端末装置であり、例えば自動現金支払機と共
に銀行店舗等に配置される。取引機８Ａ、９Ａは、銀行
窓口６Ａに配置された窓口端末７Ａと同様に、ＩＣカー
ド５Ａとの間で相互認証の処理を実行し、さらに各ＩＣ
カード５Ａの識別コード、電子マネーの金額等、ＩＣカ
ード５Ａの暗証番号を管理センター３Ａに通知する。さ
らに取引機８Ａ、９Ａは、ユーザーによる操作に応動し
た管理センター３Ａとの間のデータ通信により、ＩＣカ
ード５Ａに電子マネーを入金し、またＩＣカード５Ａに
記録された電子マネーを清算する。これらの処理におい
て、取引機８Ａ、９Ａは、所定の表示部に、ＩＣカード
５Ａに入金されている電子マネーの残高、過去に使用し
た電子マネーの金額、一連の処理に発生した手数料、利
息等に係る使用履歴を表示する。

【００２１】店舗端末１０Ａは、ＩＣカード５Ａによる
電子マネーを使用する各店舗等に配置され、銀行窓口６
Ａに配置された窓口端末７Ａと同様に、ＩＣカード５Ａ
との間で相互認証の処理を実行した後、ＩＣカード５Ａ
に記録された電子マネーにより支払いの処理を実行す
る。なお店舗端末１０Ａは、必要に応じて取引機８Ａ、
９Ａと同様に、ＩＣカード５Ａにおける電子マネーの残
高、使用履歴等を表示できるようになされている。この
ような処理のために、店舗端末１０Ａは、ＩＣカード５
Ａの使用を記録し、これら記録を所定の周期で管理セン
ター３Ａに通知すると共に、ネガリストを管理センター
３Ａより取得するようになされている。

【００２２】すなわち図３に示すように、この店舗端末
１０Ａは、ＩＣカード５Ａより応答が得られると、ステ
ップＳＰ１からステップＳＰ２に移り、ＩＣカード５Ａ
との間で相互認証の処理を実行する。ここでＩＣカード
５ＡがＩＣカードシステム２Ａ、２Ｂ以外のシステムに
係るものの場合、相互認証困難なことにより、ステップ
ＳＰ２からステップＳＰ３に移ってこの処理手順を終了
する。

【００２３】これに対して相互認証によりＩＣカードシ
ステム２Ａ、２Ｂに係るＩＣカードと判断されると、ス
テップＳＰ２からステップＳＰ４に移る。ここで店舗端
末１０Ａは、ＩＣカード５Ａより識別コードを読み取
り、この識別コードにより管理センター３Ａから通知さ
れたネガリストを検索する。これにより店舗端末１０Ａ
は、このＩＣカード５Ａがネガリストにより使用を禁止
されたＩＣカードか否か判断する。ここでネガリスト
は、管理センター３Ａより定期的に通知される識別コー
ドのリストであり、所定の条件により使用が禁止された
ＩＣカードの識別コードが記録される。

【００２４】ここでＩＣカード５Ａがこのネガリストに
記録されたＩＣカードの場合、店舗端末１０Ａは、ステ
ップＳＰ４からステップＳＰ５に移り、ここでこのＩＣ
カード５Ａによっては支払いをできない旨のエラーメッ
セージを表示した後、ステップＳＰ３に移ってこの処理
手順を終了する。これにより店舗端末１０Ａは、不正使
用に係るＩＣカードの使用、限度金額を越えた予信によ
るＩＣカードの使用を防止するようになされている。

【００２５】これに対してＩＣカード５Ａがネガリスト
に登録されていない場合、店舗端末１０Ａは、ステップ
ＳＰ４からステップＳＰ６に移る。ここで店舗端末１０
Ａは、ＩＣカード５Ａより電子マネーの残金をロードす
る。続いて店舗端末１０Ａは、ステップＳＰ７に移り、
この残金によりユーザーの支払いが可能か否か判断す
る。ここで肯定結果が得られると、店舗端末１０Ａは、
ステップＳＰ８に移ってユーザーの商品購入等に要する
購入金額により電子マネーの残高を減額し、この減額し
た金額によりＩＣカード５Ａに記録された電子マネーの
金額を更新した後、ステップＳＰ３に移ってこの処理手
順を更新する。

【００２６】これにより図４に示すように、店舗端末１
０Ａは、ＩＣカード５Ａに十分な残高が残っている場合
には、店舗に対する支払い金額を減額するようにＩＣカ
ード５Ａの残金を更新し、ＩＣカード５Ａによる支払い
の処理を実行する。

【００２７】これに対してＩＣカード５Ａの残金により
ユーザーの支払いが困難な場合、店舗端末１０Ａは、ス
テップＳＰ７からステップＳＰ９に移る。ここで店舗端
末１０Ａは、ＩＣカード５Ａの残金に予信の金額を加算
した金額によりユーザーの支払いが可能か否か判断す
る。ここで予信の金額とは、ＩＣカード５Ａの発行時等
に係る契約により、ユーザーがＩＣカード５Ａの残金を
越えた支払いを求める場合に、金融機関より貸し付け可
能な限度金額である。

【００２８】このステップＳＰ９において肯定結果が得
られると、店舗端末１０Ａは、ステップＳＰ８に移り、
ユーザーの商品購入等に要する購入金額により残高を減
額した金額によりＩＣカード５Ａに記録された電子マネ
ーの金額を更新する。さらにこの場合、店舗端末１０Ａ
は、予信によりユーザーに貸し付けた金額をＩＣカード
５Ａに記録した後、ステップＳＰ３に移ってこの処理手
順を更新する。

【００２９】これにより店舗端末１０Ａは、図５に示す
ように、ＩＣカード５Ａの残高が不足する場合には、Ｉ
Ｃカード５Ａのユーザーに一定の限度額により電子マネ
ーを貸し付けて、ユーザーによる支払いを処理するよう
になされている。

【００３０】かくするにつき、店舗端末１０Ａは、この
ようなＩＣカード５Ａよる電子マネーの支払い、貸し付
けを記録し、この記録を管理センター３Ａのホストコン
ピュータ１１Ａに通知し、さらにこれらの処理に必要な
ネガリストをホストコンピュータ１１Ａから取得するよ
うになされている。

【００３１】管理センター３Ａは、ＩＣカード５Ａを発
行、管理する主体であり、銀行窓口６Ａに配置された窓
口端末７Ａ、取引機８Ａ、９Ａ、店舗端末１０Ａとの間
のデータ通信により、窓口端末７Ａ、取引機８Ａ、９
Ａ、店舗端末１０Ａにおける処理に応じてホストコンピ
ュータ１１Ａにより所定の処理手順を実行し、これによ
りユーザーの利用するＩＣカード５Ａに入金の処理を実
行し、またＩＣカード５Ａを使用した店舗における支払
いの処理を実行する。このとき管理センター３Ａは、利
用者データベース（利用者ＤＢ）１２Ａの記録によりＩ
Ｃカード５Ａに入金されている金額を管理し、さらにＩ
Ｃカード５Ａにおける利用の履歴等を記録する。

【００３２】すなわちホストコンピュータ１１Ａは、店
舗端末１０ＡよりＩＣカード５Ａの使用の履歴が通知さ
れると、この履歴により使用者データベース１２Ａの記
録を更新する。さらにホストコンピュータ１１Ａは、こ
の履歴に対応するように、定期的に、各店舗の口座に入
金の処理を実行し、これにより各店舗で使用された電子
マネーを現金化する。

【００３３】さらにホストコンピュータ１１Ａは、図６
に示す処理手順を、例えば１日１回の割合で実行し、こ
れにより各ユーザーに対する貸し付けの利息を計算する
と共に、必要に応じて所定のユーザーの使用するＩＣカ
ードをネガリストに登録する。

【００３４】すなわちホストコンピュータ１１Ａは、ス
テップＳＰ２１からステップＳＰ２２に移り、ここで利
用者データベース１２Ａに記録された所定のユーザーに
ついて、貸し付けの実行によりＩＣカードの残金がマイ
ナスか否か判断する。ここで否定結果が得られると、ホ
ストコンピュータ１１Ａは、ステップＳＰ２３に移り、
利用者データベース１２Ａに登録された全てのユーザー
について、処理を完了したか否か判断し、ここで否定結
果が得られると、ステップＳＰ２４に移る。

【００３５】ここでホストコンピュータ１１Ａは、処理
対象を次の利用者に切り換えた後、ステップＳＰ２２に
戻る。これによりホストコンピュータ１１Ａは、利用者
データベース１２Ａに記録されてなる管理に係る全ての
ＩＣカードについて、貸し付けの有無を判定する。

【００３６】これに対してステップＳＰ２２で肯定結果
が得られると、ホストコンピュータ１１Ａは、ステップ
ＳＰ２５に移る。ここでホストコンピュータ１１Ａは、
例えば日割りにより利息を計算し、この計算した利息に
より続くステップＳＰ２６において利用者データベース
１２Ａの内容を更新する。さらにホストコンピュータ１
１Ａは、この計算した利息により予信の限度金額をオー
バーしたか否か判断し、ここで否定結果が得られると、
ステップＳＰ２３に移る。

【００３７】これに対して計算した利息により予信の限
度金額をオーバーした場合、ホストコンピュータ１１Ａ
は、ステップＳＰ２７からステップＳＰ２８に移る。こ
こでホストコンピュータ１１Ａは、この限度金額をオー
バーしたＩＣカードの識別コードをネガリストに登録し
た後、ステップＳＰ２２に移る。これにより図７に示す
ように、ホストコンピュータ１１Ａは、ＩＣカード５Ａ
のユーザーに一定の限度額により電子マネーを貸し付け
てユーザーによる支払いを処理し、この貸し付けにより
発生する利息により貸し付け金額が限度額を越えると、
このＩＣカード５Ａの使用を禁止するようになされてい
る。かくしてホストコンピュータ１１Ａは、利用者デー
タベース１２Ａに登録された全てのユーザーについて、
これらの処理を完了すると、ステップＳＰ２３で肯定結
果が得られることにより、ステップＳＰ２３からステッ
プＳＰ２９に移って、この処理手順を終了する。

【００３８】さらにホストコンピュータ１１Ａは、後述
する銀行窓口６Ａにおける処理、取引機８Ａ、９Ａによ
る処理によりＩＣカード５Ａに電子マネーが入金される
と、利用者データベース１２Ａの内容を更新する。さら
にこの入金により貸し付け金額を補って貸し付け限度額
を越えた貸し付けが解消されると、ネガリストからの登
録を抹消する。ホストコンピュータ１１Ａは、このよう
にして作成したネガリストを一定周期で店舗端末１０Ａ
に通知する。これにより図７に示す場合にあっては、電
子マネーが最低１０１円の入金された場合に、ＩＣカー
ドによる支払いが可能となる。

【００３９】すなわち管理センター３Ａにおいて、ホス
トコンピュータ１１Ａは、銀行窓口６Ａに配置された窓
口端末７Ａ、取引機８Ａ、９ＡにおいてＩＣカード５Ａ
との間で相互認証が得られ、識別コード、電子マネーの
金額、暗証番号がこれら窓口端末７Ａ等によりＩＣカー
ド５Ａから読み取られて通知されると、利用者データベ
ース１２Ａとの間でこれら識別コード、電子マネーの金
額を照合する。ここで照合結果にエラーが検出される
と、この場合ＩＣカード５Ａに入金されている電子マネ
ーの金額を不正に変更した場合、第３者のＩＣカード５
Ａを不正に使用する場合等も考えられることにより、ホ
ストコンピュータ１１Ａは、利用者データベース１２Ａ
の記録を更新すると共にネガリストに登録してＩＣカー
ド５Ａの使用を禁止すると共に、その旨窓口端末７Ａ等
に通知する。

【００４０】これに対して一致の照合結果が得られた場
合、ホストコンピュータ１１Ａは、続く入力を窓口端末
７Ａ等に指示する。この通知により窓口端末７Ａ等にお
いて、ＩＣカード５Ａへの電子マネーの入金が指示され
ると、ホストコンピュータ１１Ａは、通常の銀行業務に
おける口座振り替えにおける処理と同様に、入金元の口
座に関する情報の入力を窓口端末７Ａ等に指示する。な
おこれらの情報は、入金元の口座番号、入金の金額等に
より構成される。

【００４１】このような入金元の口座に関する情報が入
力されると、ホストコンピュータ１１Ａは、この入金元
の口座、この口座の残金等を確認して窓口端末７Ａ等に
通知する。さらにこの通知により窓口端末７Ａから入金
依頼の確認が得られると、対応する口座より入金金額を
引き落とすと共に、ＩＣカード５Ａへの電子マネーの入
金を窓口端末７Ａ等に指示する。これにより電子マネー
システム１では、必要に応じて各人の口座よりＩＣカー
ド５Ａに電子マネーを入金することができるようになさ
れている。

【００４２】また同時に、ホストコンピュータ１１Ａ
は、利用者データベース１２Ａの記録を更新し、これに
よりＩＣカード５Ａに記録された電子マネーの金額と、
利用者データベース１２Ａの記録を一致させる。

【００４３】これらの処理において、ホストコンピュー
タ１１Ａは、利用者データベース１２Ａのアクセス、Ｉ
Ｃカード５Ａの記録より、ユーザーへの貸し付けが発見
されると、ユーザーによる電子マネーの入金を貸し付け
の返済に優先的に充当する。これにより図８に示すよう
に、例えば１０００円貸し付け、利息が１００円の場合
に、５０００円の電子マネーが入金されると、電子マネ
ーの残金が２Ｂ９００円となるように、ＩＣカード５Ａ
の記録を更新し、さらには利用者データベース１２Ａの
記録を更新する。

【００４４】なおホストコンピュータ１１Ａは、相手方
のＩＣカードシステム２Ｂに係るＩＣカード５Ｂについ
て、それぞれ自己が管理する銀行窓口６Ａの窓口端末７
Ａ、取引機８Ａ、９Ａにより入金の処理を実行する場
合、取引センター４を介して、この相手方のＩＣカード
システム２Ｂに係る管理センター３Ｂのホストコンピュ
ータ１１Ｂに窓口端末７Ａ等からの情報を送信し、この
相手方ホストコンピュータ１１Ｂの管理、指示によりＩ
Ｃカード５Ｂの更新を指示することにより、この相手側
システム２Ｂに係るＩＣカード５Ｂに電子マネーを入金
するようなされている。また同様に、相手方のＩＣカー
ドシステム２Ｂに係るＩＣカード５Ｂについて、店舗端
末１０Ａより使用の履歴が通知されると、取引センター
４を介してこの相手方のＩＣカードシステム２Ｂを管理
する管理センター３Ｂに通知し、これによりこの対応す
る管理センター３Ｂで決裁できるようにする。またこの
管理センター３Ｂからの依頼により対応する店舗の口座
に支払いの処理を実行し、さらにはこの管理センター３
Ｂから通知されるネガリストを店舗端末１０Ａに通知す
るようになされている。

【００４５】（１−２）ＩＣカード間における送金処理 これ対して銀行窓口６Ａの窓口端末７Ａ、取引機８Ａ、
９Ａにおいて、ＩＣカード５Ａ（以下送金元のＩＣカー
ドと呼ぶ）から他のＩＣカード（以下送金先のＩＣカー
ドと呼ぶ）への送金が指示されると、ホストコンピュー
タ１１Ａは、図１に示す処理手順を実行する。すなわち
ホストコンピュータ１１Ａは、ステップＳＰ３１からス
テップＳＰ３２に移る。ここでホストコンピュータ１１
Ａは、上述したと同様にして窓口端末７Ａ、取引機８
Ａ、９Ａによる相互認証の処理が完了すると、ステップ
ＳＰ３３に移り、送金先ＩＣカードの識別コード、送金
先ＩＣカードの所有者、送金金額等による送金情報を取
得する。

【００４６】ホストコンピュータ１１Ａは、このように
して送金情報を取得すると、続くステップＳＰ３４にお
いて、窓口端末７Ａ、取引機８Ａ、９Ａに対して送金元
のＩＣカード５Ａに記録された電子マネーによる金額を
送金金額分だけ減額するように指示する。

【００４７】続いてホストコンピュータ１１Ａは、ステ
ップＳＰ３５に移り、利用者データベースにこの送金情
報を記録する。なおホストコンピュータ１１Ａは、この
送金情報を記録する際に、併せて送金元のＩＣカード５
Ａに係る電子マネーについても、送金金額を減額して履
歴と共に利用者データベース１２Ａに記録する。

【００４８】続いてホストコンピュータ１１Ａは、ステ
ップＳＰ３６に移り、この送金先に係るＩＣカードが他
のＩＣカードシステムに属するＩＣカードか否か判断す
る。ここで否定結果が得られると、ホストコンピュータ
１１Ａは、ステップＳＰ３６からステップＳＰ３７に移
り、この処理手順を終了する。

【００４９】これに対して送金先に係るＩＣカードが他
のＩＣカードシステム２Ｂに属する場合、ホストコンピ
ュータ１１Ａは、ステップＳＰ３６において否定結果が
得られることにより、ステップＳＰ３８に移る。ここで
ホストコンピュータ１１Ａは、送金先の管理センター３
Ｂに送金情報を送信し、この管理センター３Ｂにおける
ホストコンピュータ１１Ｂの処理によりこの管理センタ
ー３Ｂの利用者データベース１２Ｂに送金情報を記録す
る。さらにホストコンピュータ１１Ａは、続くステップ
ＳＰ３９において、送金先管理センター３Ｂより送金情
報の記録が通知されると、ステップＳＰ３７に移ってこ
の処理手順を終了する。

【００５０】これらによりホストコンピュータ１１Ａ
は、ＩＣカード５Ａからの送金に係る情報を一時記録し
て保持するようになされている。このようにして送金情
報を記録して保持するにつき、例えば遠隔地に送金する
場合にあっては、送金元及び送金先のユーザー間で、別
途電話等による連絡により電子マネーの送金が通知さ
れ、この通知により送金先のＩＣカードを所有するユー
ザーにおいては、ＩＣカードシステム２Ａ又は２Ｂの取
引機８Ａ〜９Ｂ、銀行窓口６Ａ、６Ｂに到来することに
なる。また同行する友人間により電子マネーをやり取り
する場合等には、例えば送金先を入力した銀行窓口６
Ａ、取引機８Ａ、９Ａにて、即座に送金先のＩＣカード
により入金の処理が実行されることになる。

【００５１】図９は、このような入金処理に係るホスト
コンピュータ１１Ａの処理手順を示すフローチャートで
ある。ホストコンピュータ１１Ａは、ステップＳＰ４１
からステップＳＰ４２に移り、ここで送金先のＩＣカー
ドについて、窓口端末７Ａ、取引機８Ａ、９Ａによる相
互認証の処理が完了すると、続くステップＳＰ４３にお
いて、送金の確認処理を実行する。ここでホストコンピ
ュータ１１Ａは、利用者データベース１２Ａに記録した
送金情報とＩＣカードの識別コードとの照合、取引機８
Ａ、９Ａ、窓口端末７Ａを介して入力される暗証番号の
照合等により、ＩＣカードが送金先か否か確認する。

【００５２】続いてホストコンピュータ１１Ａは、この
送金先ＩＣカードに記録された電子マネーを送金金額分
だけ増額するように、取引機８Ａ、９Ａ、窓口端末７Ａ
に指示し、さらにこの指示により更新されるＩＣカード
の電子マネー金額に対応するように利用者データベース
１２Ａの記録を更新し、さらに利用者データベース１２
Ａに記録された送金情報を送金済みにセットする。

【００５３】続いてホストコンピュータ１１Ａは、ステ
ップＳＰ４５に移り、送金元が他のＩＣカードシステム
２Ｂに係るＩＣカードか否か判断し、ここで否定結果が
得られると、ステップＳＰ４６に移ってこの処理手順を
終了する。これに対して送金元が他のＩＣカードシステ
ム２Ｂに係るＩＣカードに係る場合、ステップＳＰ４７
に移り、対応する管理センター３ＢにＩＣカードへの送
金の完了を通知し、これによりこの管理センター３Ｂに
記録された送金情報を送金済みにセットする。さらにこ
のような電子マネーの移動に伴う決裁の処理を管理セン
ター３Ｂとの間で実行した後、ステップＳＰ４６に移っ
てこの処理手順を終了する。

【００５４】（２）実施の形態の動作 以上の構成において、電子マネーシステム１では（図
２）、銀行窓口６Ａに配置された窓口端末７Ａ、取引機
８Ａ、９Ａにおける操作により、ユーザーの携帯するＩ
Ｃカード５Ａに電子マネーが入金される。さらに店舗で
商品を購入してユーザーにより電子マネーによる支払い
が選択されると、ＩＣカード５Ａに記録された電子マネ
ーの金額が支払い金額の分減額される。

【００５５】これらの処理において、ユーザーにより携
帯されるＩＣカード５Ａにおいては、入金の際に、記録
された電子マネーの金額が入金の金額に対応するように
更新され、さらに記録された電子マネーの金額が支払い
金額に対応するように減額される。またこれらの処理と
平行して、入金時においては、窓口端末７Ａ、取引機８
Ａ、９Ａと管理センター３Ａとの間のオンライン通信に
より、利用者データベース１２Ａに記録された電子マネ
ーの金額が更新される。また支払い時においては、店舗
端末１０Ａから管理センター３Ａへの定期的なアクセス
によりＩＣカード５Ａの使用が管理センター３Ａに通知
され、この通知により利用者データベース１２Ａに記録
された電子マネーの金額が更新される。またこの電子マ
ネーの使用に応じて店舗の口座に入金の処理が実行され
る。

【００５６】これによりこの電子マネーシステム１で
は、管理センター３Ａによる管理により、情報携帯端末
であるＩＣカード５Ａに記録した電子マネーに応じて決
裁の処理が実行される。さらにＩＣカード５Ａと管理セ
ンター３Ａとで、ＩＣカード５Ａに入金されている電子
マネーの金額を記録して、いわゆるクローズドループシ
ステムによる電子マネーシステムが構成される。

【００５７】このようにして電子マネーにより支払いの
処理を実行するにつき、ＩＣカード５Ａに入金されてい
る電子マネーの金額が小額で、支払い金額が不足する場
合、電子マネーシステム１では、所定の予信金額の範囲
でＩＣカード５Ａを所持するユーザーに対して不足金額
分だけ貸し付けの処理が実行される。さらにＩＣカード
５Ａに入金された電子マネーの金額が０円に更新され、
さらに貸し付けた金額がＩＣカード５Ａに記録される
（図４及び図５）。さらにこの貸し付けが店舗端末１０
Ａで記録され、管理センター３Ａのアクセス時、この貸
し付けが管理センター３Ａに通知される。電子マネーシ
ステム１では、このようにしたＩＣカード５Ａにおける
記録と一致するように、利用者データベース１２Ａの内
容が更新され、これらによりＩＣカード５Ａに入金され
ている電子マネーの金額によっては支払金額が不足する
場合に、所定の限度額の範囲でＩＣカード５Ａのユーザ
ーに貸し付けられる金額の情報がＩＣカード５Ａと管理
センター３Ａとで記録される。

【００５８】これにより電子マネーシステム１では、貸
し付けた金額を管理センター３Ａにより管理することが
できることにより、ＩＣカード５Ａに入金されている電
子マネーの金額によっては支払金額が不足する場合に、
所定の限度額の範囲でＩＣカード５Ａのユーザーに貸し
付けの処理を実行することが可能となる。従ってこの貸
し付けにより、情報携帯端末に入金されている電子マネ
ーの金額が小額の場合でも電子マネーを利用することが
できるようにすることができ、その分ユーザーの利便を
図ることができる。

【００５９】このようにして実行された貸し付けにおい
ては、例えば１日毎に、管理センター３Ａにおいて利息
が計算され、この利息により利用者データベース１２Ａ
の記録が更新される。これにより電子マネーシステム１
では、一定周期により貸し付けに係る金額の利息が計算
され、該計算結果により貸し付けに係る金額の情報が更
新される。

【００６０】またこの更新により貸し付け額が貸し付け
限度額を越えると、このＩＣカード５Ａの識別コードが
ネガリストに登録されて各店舗端末１０Ａに通知され
る。これにより電子マネーシステム１では、貸し付けに
係る金額が一定の限度額を越えると、対応する情報携帯
端末による電子マネーの使用を禁止とするように、管理
センターより各店舗端末１０Ａに通知される。これによ
り電子マネーシステム１では、限度額を越えた危険な貸
し付けを防止するようになされている。

【００６１】これにように貸し付けた状態で、ユーザー
によりＩＣカード５Ａに電子マネーが入金されると、電
子マネーシステム１では、ＩＣカード５Ａに記録された
電子マネーの金額が、利用者データベース１２Ａの記録
と共に更新される。このとき電子マネーシステム１で
は、貸し付けの金額を優先的に弁済するように、これら
ＩＣカード５Ａ及び利用者データベース１２Ａの記録が
更新され（図７及び図８）、これにより煩雑な手続きを
経ることなく、貸し付けに係る種々の手続きを完了する
ことができる。

【００６２】これに対してこのような貸し付け金の補填
等の為に、自分のＩＣカード５Ａの電子マネーを他人の
ＩＣカードに移動する場合、電子マネーシステム１にお
いて、窓口端末７Ａ、取引機８Ａ、９Ａにおいて、さら
には送金元のＩＣカード５Ａを管理する管理センター３
Ａにおいて、送金元のＩＣカード５Ａが認証された後、
送金先のＩＣカード、送金金額等による送金情報が入力
される。

【００６３】電子マネーシステム１では、この送金元の
ＩＣカード５Ａを管理する管理センター３Ａにおいて、
この送金情報が記録されると共に、この送金情報に係る
送金金額の分だけ、送金元のＩＣカード５Ａに記録され
た電子マネーが減額され、さらにこの減額に対応するよ
うに、利用者データベース１２Ａの内容が更新される。

【００６４】さらに送金先のＩＣカードがこの送金元の
ＩＣカード５Ａと同一のＩＣカードシステム２Ａに属し
ている場合、この送金先のＩＣカードを用いた窓口端末
７Ａ、取引機８Ａ、９Ａからのアクセスにより、送金金
額の分だけ、送金先ＩＣカードに記録された電子マネー
の金額が増額され、これに対応するように利用者データ
ベース１２Ａの記録が更新され、送金情報が送金済みと
されて記録に残される。これにより１つのＩＣカードシ
ステム２Ａ内において、ＩＣカード間で電子マネーを移
動することができる。

【００６５】これに対して送金先のＩＣカード５Ｂが送
金元のＩＣカード５Ａと異なるＩＣカードシステム２Ｂ
に属している場合、送金元の管理センター３Ａから送金
先の管理センター３Ｂへの通知により、この送金先管理
センター３Ｂの利用者データベースにも送金情報が記録
される。

【００６６】これにより送金元の管理センター３Ａにお
いては、送金先の管理センター３Ｂに対して、送金先の
ＩＣカード５Ｂに記録された前記電子マネーを送金金額
の分だけ増額すると共に、該増額に対応するように、送
金先のＩＣカード５Ｂに係る記録を更新するように指示
することになる。

【００６７】これにより送金先においては、送金先のＩ
Ｃカードを用いた窓口端末７Ａ、７Ｂ、取引機８Ａ〜９
Ｂからのアクセスにより、送金金額の分だけ、送金先Ｉ
Ｃカードに記録された電子マネーの金額が増額され、こ
れに対応するように利用者データベース１２Ｂの記録が
更新され、送金情報が送金済みとされて記録に残され
る。またこの送金先からの通知により、送金元の利用者
データベース１２Ｂの記録においても、送金情報が送金
済みとされて記録に残される。

【００６８】これにより異なるＩＣカードシステム間に
おいても、ＩＣカード間で電子マネーを移動することが
できる。

【００６９】（３）実施の形態の効果 以上の構成によれば、送金元の情報携帯端末であるＩＣ
カードに記録された電子マネーを所定の送金金額の分だ
け減額すると共に、該減額に対応するように、このＩＣ
カードに係る記録を更新し、送金先の情報携帯端末であ
るＩＣカードに記録された電子マネーを送金金額の分だ
け増額すると共に、該増額に対応するように、このＩＣ
カードに係る記録を更新し、又はこのＩＣカードに記録
された電子マネーを送金金額の分だけ増額すると共に、
該増額に対応するように、ＩＣカードに係る記録を更新
するように指示することにより、ＩＣカード間で電子マ
ネーを移動することができる。従って現金のように電子
マネーをやり取りして、電子マネーの使い勝手を向上す
ることができる。

【００７０】また情報処理装置である窓口端末、取引機
においては、ユーザーの操作に応じて、ＩＣカードに記
録された電子マネーを所定の送金金額の分だけ減額する
と共に、該減額に対応するように、ＩＣカードに係る記
録の更新を管理センターに通知し、さらに送金金額の送
金先に係るＩＣカードの情報を取得して管理センターに
通知することにより、この通知先である管理センターと
の連係で、ＩＣカード間で電子マネーを移動することが
できる。

【００７１】（４）他の実施の形態 なお上述の実施の形態においては、店舗端末と管理セン
ターとを定期的に接続して電子マネーの支払いに関する
情報、ネガリストを交換する場合について述べたが、本
発明はこれに限らず、オンラインにより接続してリアル
タイムでこれらの情報を交換するようにしてもよい。

【００７２】また上述の実施の形態においては、窓口端
末、取引機より電子マネーを入金する場合について述べ
たが、本発明はこれに限らず、各家庭に設置されたパー
ソナルコンピュータにより入金する場合等にも広く適用
することができる。

【００７３】また上述の実施の形態においては、非接触
型のＩＣカードを用いて電子マネーシステムを構築する
場合について述べたが、本発明はこれに限らず、接触型
のＩＣカードを用いて電子マネーシステムを構築する場
合、さらにはＩＣカードに限らず、例えば携帯電話等の
情報携帯端末により電子マネーシステムを構築する場合
に広く適用することができる。

【００７４】

【発明の効果】上述のように本発明によれば、端末装置
からの通知により、第１の情報携帯端末に記録された電
子マネーを所定の送金金額の分だけ減額すると共に、該
減額に対応するように、第１の情報携帯端末に係る管理
センターの記録を更新し、第２の情報携帯端末に記録さ
れた電子マネーを送金金額の分だけ増額すると共に、該
増額に対応するように、第２の情報携帯端末に係る管理
センターの記録を更新し、又は第２の情報携帯端末に記
録された電子マネーを送金金額の分だけ増額すると共に
記録を更新するように指示することにより、情報携帯端
末間で電子マネーを移動することができる。

【００７５】また情報処理装置において、ユーザーの操
作に応じて、情報携帯端末に記録された電子マネーを所
定の送金金額の分だけ減額すると共に、該減額に対応す
るように、情報携帯端末に係る記録の更新を管理センタ
ーに通知し、送金金額の送金先に係る情報携帯端末の情
報を取得して管理センターに通知することにより、情報
携帯端末間で電子マネーを移動することができる。

【図面の簡単な説明】

【図１】本発明の実施の形態に係る電子マネーシステム
における送金元のＩＣカードに関する処理手順を示すフ
ローチャートである。

【図２】本発明の実施の形態に係る電子マネーシステム
の全体構成を示すブロック図である。

【図３】図２の管理センターのホストコンピュータの処
理手順を示すフローチャートである。

【図４】図３の処理手順の説明に供する略線図である。

【図５】電子マネーによる貸し付けの説明に供する略線
図である。

【図６】貸し付け金額の管理の手順を示すフローチャー
トである。

【図７】貸し付け金額が限度額を越えた場合の説明に供
する略線図である。

【図８】貸し付け金額が限度額を越えた場合の入金時の
説明に供する略線図である。

【図９】送金先のＩＣカードに関する処理手順を示すフ
ローチャートである。

【符号の説明】

１……電子マネーシステム、２Ａ、２Ｂ……ＩＣカード
システム、３Ａ、３Ｂ……管理センター、５Ａ、５Ｂ…
…ＩＣカード、７Ａ、７Ｂ……窓口端末、８Ａ、８Ｂ、
９Ａ、９Ｂ……取引機、１０Ａ、１０Ｂ……店舗端末、
１１Ａ、１１Ｂ……ホストコンピュータ、１２Ａ、１２
Ｂ……利用者データベース

───────────────────────────────────────────────────── フロントページの続き Ｆターム(参考） 5B049 AA05 BB46 CC39 DD04 EE05 EE25 EE26 EE59 FF03 FF04 FF08 GG03 GG06 GG07 5B055 BB03 BB12 CB01 CB03 CB09 EE02 EE03 EE13 EE21 EE27 FA01 FB03 HA04 JJ05 KK05 KK09 KK15 KK18 KK19 NB08 ND09 PA02 PA34

Claims (2)

【特許請求の範囲】
1. 【請求項１】所定の管理センターにより、情報携帯端末
   に記録した電子マネーを管理する情報処理システムにお
   いて、 前記情報携帯端末と前記管理センターとで、前記情報携
   帯端末に入金されている電子マネーの金額を記録し、 端末装置からの通知により、 第１の情報携帯端末に記録された前記電子マネーを所定
   の送金金額の分だけ減額すると共に、該減額に対応する
   ように、前記第１の情報携帯端末に係る前記管理センタ
   ーの記録を更新し、 第２の情報携帯端末に記録された前記電子マネーを前記
   送金金額の分だけ増額すると共に、該増額に対応するよ
   うに、前記第２の情報携帯端末に係る前記管理センター
   の記録を更新し、又は前記第２の情報携帯端末に記録さ
   れた前記電子マネーを前記送金金額の分だけ増額すると
   共に、該増額に対応するように、前記第２の情報携帯端
   末に係る記録を更新するように指示することを特徴とす
   る情報処理システム。
2. 【請求項２】所定の口座より移動された金額により、情
   報携帯端末に記録された電子マネーの金額を増額すると
   共に、該増額を所定の管理センターに通知する情報処理
   装置において、 ユーザーの操作に応じて、 前記情報携帯端末に記録された前記電子マネーを所定の
   送金金額の分だけ減額すると共に、該減額に対応するよ
   うに、前記情報携帯端末に係る記録の更新を前記管理セ
   ンターに通知し、 前記送金金額の送金先に係る情報携帯端末の情報を取得
   して前記管理センターに通知することを特徴とする情報
   処理装置。