ES2707370T3 - Método de ejecutar transacciones con dispositivos de pago sin contacto que usan operaciones de pre-pulsación y de dos pulsaciones - Google Patents

Método de ejecutar transacciones con dispositivos de pago sin contacto que usan operaciones de pre-pulsación y de dos pulsaciones Download PDF

Info

Publication number
ES2707370T3
ES2707370T3 ES17169575T ES17169575T ES2707370T3 ES 2707370 T3 ES2707370 T3 ES 2707370T3 ES 17169575 T ES17169575 T ES 17169575T ES 17169575 T ES17169575 T ES 17169575T ES 2707370 T3 ES2707370 T3 ES 2707370T3
Authority
ES
Spain
Prior art keywords
payment
transaction
data
payment device
consumer
Prior art date
Legal status (The legal status is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the status listed.)
Active
Application number
ES17169575T
Other languages
English (en)
Inventor
Christian Aabye
Hao Ngo
David Wilson
Current Assignee (The listed assignees may be inaccurate. Google has not performed a legal analysis and makes no representation or warranty as to the accuracy of the list.)
Visa International Service Association
Original Assignee
Visa International Service Association
Priority date (The priority date is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the date listed.)
Filing date
Publication date
Application filed by Visa International Service Association filed Critical Visa International Service Association
Application granted granted Critical
Publication of ES2707370T3 publication Critical patent/ES2707370T3/es
Active legal-status Critical Current
Anticipated expiration legal-status Critical

Links

Classifications

    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/08—Payment architectures
    • G06Q20/10—Payment architectures specially adapted for electronic funds transfer [EFT] systems; specially adapted for home banking systems
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/08—Payment architectures
    • G06Q20/20—Point-of-sale [POS] network systems
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/08—Payment architectures
    • G06Q20/20—Point-of-sale [POS] network systems
    • G06Q20/202—Interconnection or interaction of plural electronic cash registers [ECR] or to host computer, e.g. network details, transfer of information from host to ECR or from ECR to ECR
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/08—Payment architectures
    • G06Q20/20—Point-of-sale [POS] network systems
    • G06Q20/204—Point-of-sale [POS] network systems comprising interface for record bearing medium or carrier for electronic funds transfer or payment credit
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/30—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks
    • G06Q20/32—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using wireless devices
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/30—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks
    • G06Q20/32—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using wireless devices
    • G06Q20/322—Aspects of commerce using mobile devices [M-devices]
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/30—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks
    • G06Q20/32—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using wireless devices
    • G06Q20/322—Aspects of commerce using mobile devices [M-devices]
    • G06Q20/3224—Transactions dependent on location of M-devices
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/30—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks
    • G06Q20/32—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using wireless devices
    • G06Q20/326—Payment applications installed on the mobile devices
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/30—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks
    • G06Q20/32—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using wireless devices
    • G06Q20/327—Short range or proximity payments by means of M-devices
    • G06Q20/3278—RFID or NFC payments by means of M-devices
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/38—Payment protocols; Details thereof
    • G06Q20/382—Payment protocols; Details thereof insuring higher security of transaction
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/38—Payment protocols; Details thereof
    • G06Q20/382—Payment protocols; Details thereof insuring higher security of transaction
    • G06Q20/3829—Payment protocols; Details thereof insuring higher security of transaction involving key management
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/38—Payment protocols; Details thereof
    • G06Q20/40—Authorisation, e.g. identification of payer or payee, verification of customer or shop credentials; Review and approval of payers, e.g. check credit lines or negative lists
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q40/00—Finance; Insurance; Tax strategies; Processing of corporate or income taxes
    • G06Q40/12—Accounting

Landscapes

  • Business, Economics & Management (AREA)
  • Accounting & Taxation (AREA)
  • Engineering & Computer Science (AREA)
  • General Physics & Mathematics (AREA)
  • Theoretical Computer Science (AREA)
  • Strategic Management (AREA)
  • Physics & Mathematics (AREA)
  • General Business, Economics & Management (AREA)
  • Finance (AREA)
  • Computer Networks & Wireless Communication (AREA)
  • Computer Security & Cryptography (AREA)
  • Economics (AREA)
  • Development Economics (AREA)
  • Marketing (AREA)
  • Technology Law (AREA)
  • Financial Or Insurance-Related Operations Such As Payment And Settlement (AREA)
  • Cash Registers Or Receiving Machines (AREA)
  • Telephone Function (AREA)
  • Telephonic Communication Services (AREA)

Abstract

Un método de proporcionar datos de transacción a un dispositivo de pago que incluye un elemento sin contacto, que comprende: recibir, por un ordenador servidor desde una red de procesamiento de pago, un mensaje de solicitud de autorización que incluye una solicitud de autorización para realizar una transacción de pago electrónico usando el dispositivo de pago; determinar, por el ordenador servidor, si la transacción de pago electrónico debería autorizarse basándose en datos incluidos en el mensaje de solicitud de autorización; enviar, por el ordenador servidor, un mensaje de respuesta de autorización a la red de procesamiento de pago para indicar si la transacción de pago electrónico se autoriza; tras completar la transacción de pago electrónico, determinar que una actualización del emisor para el dispositivo de pago se requiere; en el que el método comprende además uno de: (i) proporcionar, por el ordenador servidor, una secuencia de comandos a un dispositivo lector en comunicación con el dispositivo de pago usando el elemento sin contacto del dispositivo de pago, en el que el elemento sin contacto es capaz de una comunicación y una transferencia de datos usando una tecnología de comunicaciones inalámbricas que comprende una tecnología de transferencia de datos de corto alcance, en el que la secuencia de comandos, cuando se ejecuta por el lector de dispositivos del dispositivo de pago, realiza la actualización del emisor en el dispositivo de pago, y (ii) proporcionar, por el ordenador servidor, en caso de que el dispositivo de pago sea un teléfono móvil, la actualización del emisor sobre el aire mediante una red celular.

Description

DESCRIPCIÓN
Método de ejecutar transacciones con dispositivos de pago sin contacto que usan operaciones de pre-pulsación y de dos pulsaciones
Esta solicitud reivindica la prioridad de la solicitud de patente provisional de Estados Unidos N.° 61/099060, titulada “Contactless Phone With Secret Data”, presentada el 22 de septiembre de 2008.
Antecedentes
El documento US 2008/064383 se refiere a un sistema y método de gestión de aplicación remota en terminales de datos inalámbricos usando un agente de gestión dinámico y bibliotecas de enlace dinámico proporcionadas por la aplicación. Las aplicaciones de terceros en un dispositivo inalámbrico pueden comunicarse y controlarse por un servidor de gestión remoto mediante una interfaz de enchufe de cliente de gestión.
El documento WO 2007/145540 describe un método de generar una ficha de autenticación usando una aplicación basada en criptografía descargada en un dispositivo de telefonía móvil y un método de autenticar una transacción en línea usando tal ficha. El método puede emplearse en un método de autenticación de dos factores utilizando una contraseña de usuario y una ficha de autenticación. El método permite proporcionar un método de autenticación de dos factores mediante un amplio intervalo de dispositivos de telefonía móvil que operan bien en línea o fuera de línea. Otros sistemas y métodos de autenticación también se divulgan.
El documento US 2005/187873 describe un sistema y método de teléfono móvil de inicializar, en un servidor de transacción segura (STS), un software de pago móvil con un parámetro de autenticación de software, como un software de pago móvil auténtico; proporcionar una correlación STS entre una entrada de identificación personal (PIE) y el software de pago móvil auténtico; instalar, en un teléfono móvil, el software de pago móvil auténtico; y enviar, por un usuario, la PIE al software de pago móvil auténtico instalado para generar según la PIE y el parámetro de autenticación de software una transacción monetaria sin efectivo de teléfono móvil autenticable segura y transformada sobre la red de teléfono móvil, como una cartera inalámbrica de teléfono móvil del usuario del teléfono móvil. La transacción monetaria sin efectivo autenticable de teléfono móvil se realiza según un protocolo de vista de acuerdo.
El documento US 2004/030601 describe un sistema para facilitar pagos electrónicos en un entorno de servicio alimentario usando un dispositivo móvil. El dispositivo móvil interactúa con un lector de proximidad para verificar al usuario tras la entrada en un establecimiento alimentario y el resto de la transacción tal como ordenar artículos y pagar dichos artículos se logra usando mensajes.
El documento US 2008/0508014 describe métodos, sistemas y productos de programa informático para la provisión sobre el aire de tarjetas blandas en dispositivos con capacidades de comunicaciones inalámbricas. Según un método, una aplicación de provisión de tarjeta blanda se ejemplifica en un dispositivo con capacidades de comunicaciones inalámbricas. Un número de tarjeta para una tarjeta blanda deseada a proporcionar en el dispositivo se obtiene desde un usuario del dispositivo. El número de tarjeta se comunica a un servidor de configuración de aprovisionamiento sobre una interfaz de aire. Unos desafíos específicos de servidor de tarjetas correspondientes al número de tarjeta y una dirección de red de servidor de servidor de aprovisionamiento se obtienen desde el servidor de configuración de aprovisionamiento. Los desafíos se presentan al usuario, y las respuestas del usuario a los desafíos se reciben. Una conexión se realiza con el servidor de servidor de aprovisionamiento correspondiente a la dirección de red. Las respuestas del desafío se comunican al servidor de servidor de aprovisionamiento. Los datos de personalización de tarjeta blanda para activar la tarjeta blanda se reciben desde el servidor de servidor de aprovisionamiento. La tarjeta blanda se proporciona para el uso en el dispositivo basándose en los datos de personalización.
Las realizaciones de la presente invención se refieren a sistemas, aparatos y métodos para ejecutar transacciones de pago, y más específicamente, a un sistema y un aparato y método asociados para ejecutar transacciones de pago usando un dispositivo de pago que incluye un elemento sin contacto (tal como un chip de circuito embebido en un dispositivo móvil inalámbrico) interactuando con un lector de dispositivos o terminal de punto de venta usando un proceso de pre-pulsación o de dos pulsaciones, individualmente o en combinación. Las realizaciones de la invención pueden usarse para realizar transacciones de pago, ejecutar actualizaciones de emisor de datos almacenados en un dispositivo de pago, o permitir la configuración de funciones u operaciones de un dispositivo de pago, entre otros posibles usos.
Los dispositivos de pago de consumidor se usan por millones de personas en todo el mundo para facilitar los diversos tipos de transacciones comerciales. En una transacción típica que involucra la compra de un producto o servicio en una localización de comerciante, el dispositivo de pago se presenta en un terminal de punto de venta (“terminal POS”) localizado en el lugar de negocios del comerciante. El terminal POS puede ser un lector de tarjetas o un dispositivo similar que es capaz de acceder a los datos almacenados en el dispositivo de pago, donde estos datos pueden incluir, por ejemplo, datos de identificación o autenticación. Los datos leídos desde el dispositivo de pago se proporcionan al sistema de procesamiento de transacciones del comerciante y a continuación al adquiriente, que normalmente es un banco u otra institución que gestiona la cuenta del comerciante. A continuación, los datos proporcionados al adquiriente pueden proporcionarse a una red de procesamiento de pagos que está en comunicación con los procesadores de datos que procesan los datos de transacción para determinar si la transacción debería autorizarse por la red y asistir en las funciones de liberación y liquidación de cuentas para las transacciones completadas. La decisión de autorización y las partes de liberación y liquidación de la transacción también pueden implicar la comunicación y/o la transferencia de datos entre la red de procesamiento de pagos y el banco o institución que emitió el dispositivo de pago al consumidor (conocido como emisor).
A pesar de que un dispositivo de pago de consumidor puede ser una tarjeta de crédito o tarjeta de débito, también puede tomar la forma de una tarjeta o chip “inteligente”. Una tarjeta inteligente se define, en general, como una tarjeta de bolsillo (u otra forma de dispositivo de pago portátil) que está embebida en un microprocesador y uno o más chips de memoria, o está embebida en uno o más chips de memoria con lógica no programable. La tarjeta de tipo microprocesador normalmente puede implementar ciertas funciones de procesamiento de datos, tales como añadir, eliminar o manipular de otro modo la información almacenada en una localización de memoria en la tarjeta. Por el contrario, la tarjeta de tipo chip de memoria (por ejemplo, una tarjeta de teléfono de prepago) normalmente solo puede actuar como un archivo para contener datos que se manipulan por un dispositivo de lectura de tarjetas para ejecutar una operación predefinida, tal como cargar un cargo de un saldo preestablecido almacenado en la memoria. Las tarjetas inteligentes, a diferencia de las tarjetas de banda magnética (tales como las tarjetas de crédito estándar), pueden implementar una variedad de funciones y contener una variedad de tipos de información en la tarjeta. Por lo tanto, en algunas aplicaciones pueden no requerir acceso a una base de datos remota con el fin de autenticar a un consumidor o crear un registro en el momento de una transacción. Un chip inteligente es un dispositivo semiconductor que es capaz de ejecutar la mayoría, si no todas, las funciones de una tarjeta inteligente, pero puede estar embebido en otro dispositivo.
Las tarjetas o chips inteligentes vienen en dos variedades generales; el tipo de contacto y el tipo sin contacto. Una tarjeta o chip inteligente de tipo de contacto es aquél que incluye un elemento físico (por ejemplo, una banda magnética, un elemento de contacto, etc.) que permite el acceso a los datos y a las capacidades funcionales de la tarjeta, normalmente a través de algún tipo de terminal o lector de tarjetas. Por el contrario, una tarjeta o chip inteligente sin contacto es un dispositivo que incorpora un medio de comunicación con un lector de tarjetas o terminal de punto de venta sin la necesidad de contacto físico directo. De este modo, tales dispositivos pueden “desplazarse” eficazmente (es decir, están habilitados para leerse por o de otro modo intercambiar datos con otro dispositivo) pasándolos cerca de un lector de tarjetas o terminal. Las tarjetas o chips sin contacto normalmente se comunican con un lector de dispositivos o terminal usando la tecnología RF (radiofrecuencia), en el que la proximidad al lector o terminal permite la transferencia de datos entre la tarjeta o chip y el lector o terminal. Las tarjetas sin contacto han descubierto usos en la banca y otras aplicaciones, donde tienen la ventaja de no requerir la retirada de la cartera o el bolsillo de un usuario con el fin de participar en una transacción. Una tarjeta o chip sin contacto puede estar embebido en, o incorporado de otro modo, en un dispositivo móvil tal como un teléfono móvil o un asistente digital personal (PDA). Además, debido al creciente interés en tales tarjetas, se han desarrollado normas que rigen el funcionamiento y las interfaces para las tarjetas inteligentes sin contacto, tales como la norma ISO 14443.
En una transacción de pago típica, los datos se envían desde un terminal de punto de venta al emisor para autenticar a un consumidor y obtener la autorización para la transacción. Como parte de los procesos de autenticación o autorización, los datos pueden accederse o procesarse por otros elementos del sistema de procesamiento de transacciones (por ejemplo, el adquiriente del comerciante o un procesador de pagos que forma parte de una red de procesamiento de pagos). Obsérvese que en algunos casos, puede obtenerse la autorización para la transacción sin necesidad de conectarse con el emisor; esto puede permitirse por unos parámetros de gestión de riesgo configurados por el emisor que se han establecido en la aplicación de pago o en el dispositivo de pago de consumidor. Si se autoriza la transacción propuesta, entonces el consumidor puede proporcionar otra información al comerciante como parte de completar la transacción. El emisor o procesador de datos también puede enviar datos de nuevo al consumidor. Tales datos pueden incluir una actualización de los registros de las transacciones para las que se ha usado el dispositivo de pago o un saldo actual de una cuenta asociada con el dispositivo.
Un emisor o procesador de pagos también pueden desear configurar (o re-configurar) una función, una operación o un ajuste de una aplicación de pago que está instala en un dispositivo de pago, tal como un dispositivo móvil que incluye un elemento sin contacto. Una acción de este tipo puede incluir restablecer un contador para habilitar o deshabilitar una función, configurar una función o la capacidad de la aplicación de pago o el dispositivo de pago, o iniciar la ejecución de una secuencia de comandos o aplicación que opera en la aplicación de pago, el dispositivo de pago o los datos de transacción, por ejemplo.
Un problema para cualquier sistema o proceso de transacción de pagos es la facilidad de uso por un consumidor, ya que esto conduce a un aumento de la adopción por el consumidor y el uso del sistema, generando de este modo más ingresos para los comerciantes y las entidades involucradas en la autorización y el procesamiento de transacciones de pago. Un consumidor normalmente desea que una transacción se ejecute con una cantidad mínima de retraso y con una carga mínima para el consumidor. Además, si se requiere para una transacción, un consumidor desea poder localizar y activar una aplicación de pago en un dispositivo de pago con relativamente poco esfuerzo con el fin de iniciar la transacción. La preocupación por minimizar la carga para un consumidor es al menos en parte el resultado de reconocer que un consumidor normalmente no quiere ser molestado por dificultades en intentar activar una aplicación de pago o por tener que esperar un tiempo adicional mientras el sistema de procesamiento de transacciones realiza el procesamiento de los datos u otras funciones. Por lo tanto, con el fin de satisfacer los deseos y las expectativas de los consumidores, la mayoría de los sistemas de procesamiento de transacciones de pago están diseñados para requerir una mínima interacción por parte de los consumidores.
Por ejemplo, en el caso de una transacción que usa un elemento sin contacto, se espera normalmente que un lector de dispositivos o terminal de punto de venta entre en comunicación con el elemento sin contacto durante solo un corto período de tiempo; por ejemplo, el tiempo suficiente para que se reconozca por el lector y para proporcionar los datos necesarios para iniciar o realizar una parte de la transacción. Sin embargo, esto significa que el dispositivo de pago de consumidor y el lector de dispositivos o terminal de punto de venta pueden no estar en comunicación durante un tiempo suficiente para que un emisor o procesador de pagos procese los datos de transacción y proporcione los datos procesados al lector de dispositivos para transferir al dispositivo consumidor. También puede significar que el dispositivo de pago y el lector de dispositivos o terminal no están en comunicación cuando el emisor o procesador de pagos desea ejecutar una actualización para hacer que se ejecute un comando o función en el dispositivo de pago, tal como para restablecer un contador, configurar una función de la aplicación de pago o del dispositivo de pago, etc.
Otro problema para un sistema o proceso de transacción de pagos en el que se proporcionan los datos o un comando o instrucción de configuración por un emisor o procesador de pago implica garantizar que los datos recibidos, comandos o instrucciones proceden de una parte autorizada, y que el dispositivo de pago asocia correctamente la información recibida con la transacción o la aplicación a la que se aplica la información.
Lo que se desea es un sistema, aparato y método para permitir que un emisor o procesador de pagos proporcione un dispositivo de pago de consumidor que contiene un elemento sin contacto con los datos de transacción o para iniciar un proceso de actualización, sin necesidad de que un consumidor mantenga la comunicación entre el dispositivo de pago y un lector de dispositivos o terminal durante un período de tiempo prolongado. También se desea disponer de un sistema, aparato y método para permitir el lanzamiento automático de una aplicación de pago cuando se presenta un dispositivo de pago a un lector de dispositivos o terminal de punto de venta, donde esto puede incluir una determinación de si se requiere una interacción de consumidor antes de que pueda completarse una transacción. Las realizaciones de la invención abordan estos problemas y otros problemas individual y colectivamente.
Sumario breve
Las realizaciones de la presente invención están dirigidas a un sistema, aparato, y método para usar un elemento sin contacto (tal como un chip inteligente sin contacto) como parte de una transacción de pago. Específicamente, las realizaciones de la presente invención están dirigidas a facilitar la transferencia de datos de transacciones o registros de transacciones a una memoria que es parte del dispositivo de pago. Las realizaciones de la presente invención también pueden usarse para proporcionar un comando o instrucción (a veces denominado “secuencia de comandos”) al lector de dispositivos para su ejecución por el lector, o al dispositivo de pago para su ejecución por una aplicación de pago instalada en el dispositivo. Un comando o instrucción de este tipo puede usarse para restablecer o configurar una función de la aplicación de pago o del dispositivo de pago. El sistema, el aparato y el procedimiento de la invención pueden implementarse usando un chip inteligente sin contacto y un elemento de transferencia de datos inalámbrico (por ejemplo, un elemento que tiene una capacidad de comunicaciones de campo cercano (NFC) o una tecnología de comunicaciones de corto alcance similar, etc.) embebido dentro de un dispositivo inalámbrico móvil. El dispositivo móvil puede ser un teléfono móvil, PDA, reproductor de MP3 o similar.
Para garantizar que los datos, comandos o instrucciones recibidos por el dispositivo de pago proceden de una fuente autenticada y que la información recibida puede asociarse con los datos de transacción apropiados almacenados en el dispositivo de pago, las realizaciones de la presente invención pueden incluir el uso de un criptograma u otra forma de control de seguridad o datos de identificación. Por ejemplo, con el fin de garantizar que los datos proporcionados durante un proceso de actualización del emisor proceden de un emisor auténtico y que los datos recibidos están asociados correctamente a la transacción correcta, el dispositivo de pago puede generar un criptograma y proporcionar ese criptograma a un emisor como parte de una transacción. El emisor puede generar un segundo criptograma (basado o en el criptograma inicial del dispositivo de pago o mediante un proceso independiente) y proporcionar el segundo criptograma al dispositivo de pago como parte de cualquier dato, comando o instrucción enviado al dispositivo de pago como parte de un proceso de actualización del emisor. A continuación, el dispositivo de pago puede usar el criptograma recibido del emisor (junto con el criptograma inicial enviado al emisor, si es necesario) para confirmar la autenticidad del emisor y para asociar correctamente los datos recibidos con el registro de transacciones al que se aplica, donde se almacena el registro en el dispositivo de pago. El criptograma(s) puede generarse por cualquier método adecuado y puede almacenarse en una memoria en el dispositivo de pago y si se desea, borrarse después de la finalización de una transacción.
Las realizaciones de la invención permiten que un emisor o procesador de pagos proporcione datos de transacción y/o registros de transacciones a un dispositivo de pago que incluye un elemento sin contacto de una manera que minimiza el impacto sobre un consumidor. Esto se logra introduciendo una operación de dos pulsaciones, o una combinación de una operación de pre-pulsación y de dos pulsaciones en el proceso de transacción. La operación de pre-pulsación o de dos pulsaciones puede incluir un consumidor que presenta un dispositivo de pago a un lector de dispositivos o terminal de punto de venta una o más veces para activar una aplicación de pago o para permitir la transferencia de datos o un comando al dispositivo de pago o antes, durante o después de una transacción. Algunas o todas las presentaciones del dispositivo de pago que forman parte de la implementación de una operación de pre­ pulsación o de dos pulsaciones pueden ser adicionales a o incluir una presentación que se usa normalmente para iniciar o ejecutar una transacción de pago (donde la presentación puede funcionar para transferir la identificación u otros datos de autenticación al lector de dispositivos o terminal).
En una realización, la presente invención está dirigida a un método de realizar una transacción de pago, donde el método incluye detectar la presencia de un dispositivo de pago usando una tecnología de comunicaciones de campo cercano de un lector de dispositivos o terminal, recibir datos de identificación de una cuenta de pago o un consumidor asociados con el dispositivo de pago, determinar que se requiere una interacción con el dispositivo de pago o un consumidor antes de ejecutar la transacción de pago, determinar que se ha ejecutado la interacción, detectar la presentación del dispositivo de pago usando la tecnología de comunicaciones de campo cercano del lector de dispositivos o terminal, y ejecutar la transacción de pago.
En otra realización, la presente invención está dirigida a un lector de dispositivos de terminal de punto de venta, donde el lector de dispositivos o terminal de punto de venta incluye un procesador, una memoria, y un conjunto de instrucciones almacenadas en la memoria, que cuando se ejecutan por el procesador implementan un método para detectar la presencia de un dispositivo de pago que usa una tecnología de comunicaciones de campo cercano, recibe los datos que identifican una cuenta de pago o un consumidor asociados con el dispositivo de pago, en respuesta a recibir los datos, determina que se requiere una interacción con el dispositivo de pago o un consumidor antes de ejecutar una transacción de pago, determina que se ha ejecutado la interacción, detecta la presentación del dispositivo de pago usando la tecnología de comunicaciones de campo cercano del lector de dispositivos o terminal y realiza la transacción de pago.
En otra realización más, la presente invención está dirigida a un método de realizar una transacción de pago, donde el método incluye detectar la presencia de un dispositivo de pago usando una tecnología de comunicaciones de campo cercano de un lector de dispositivos o terminal, y en respuesta a detectar la presencia del dispositivo de pago, activar una aplicación de pago instalada en el dispositivo de pago.
En otra realización más, la presente invención está dirigida a un lector de dispositivos o terminal de punto de venta, donde el lector de dispositivos o terminal de punto de venta incluye un procesador, una memoria, y un conjunto de instrucciones almacenadas en la memoria, que cuando se ejecutan por el procesador implementan un método para detectar la presencia de un dispositivo de pago usando una tecnología de comunicaciones de campo cercano de un lector de dispositivos o terminal, y en respuesta a la detección de la presencia del dispositivo de pago, se activa una aplicación de pago instalada en el dispositivo de pago.
Otros objetos y ventajas de la presente invención serán evidentes para un experto en la materia tras la revisión de la descripción detallada de la presente invención y las figuras incluidas.
Breve descripción de los dibujos
La figura 1 es un diagrama de bloques que ilustra un sistema de procesamiento de transacciones que puede usarse con algunas realizaciones de la presente invención;
La figura 2 es un diagrama de bloques funcional que ilustra los componentes primarios de un sistema para iniciar o facilitar una transacción de pago usando un elemento sin contacto contenido dentro de un dispositivo móvil y una operación de pre-pulsación y/o de dos pulsaciones, de acuerdo con algunas realizaciones del presente invención; La figura 3 es un diagrama de bloques funcional que ilustra los componentes primarios de un dispositivo móvil, tal como un teléfono móvil que puede usarse como parte del sistema y método de la invención;
La figura 4 es un diagrama de flujo que ilustra una realización del método o proceso inventivo para ejecutar una transacción de pago que usa un elemento sin contacto contenido dentro de un dispositivo móvil implementando una operación de pre-pulsación y/o de dos pulsaciones;
La figura 5 es un diagrama de flujo que ilustra un proceso para determinar si se requiere una interacción con un dispositivo de pago de consumidor antes de que el dispositivo se use para realizar una transacción de pago, de acuerdo con algunas realizaciones de la presente invención; y
La figura 6 es un diagrama de bloques de un aparato informático a modo de ejemplo que puede usarse para implementar una realización del método o proceso inventivo para ejecutar una transacción de pago con un dispositivo de pago sin contacto usando una operación de pre-pulsación y/o de dos pulsaciones.
Descripción detallada
Las realizaciones de la presente invención están dirigidas a un sistema, aparato y método para procesar las transacciones de pago que se realizan usando un dispositivo de pago móvil que incluye un elemento sin contacto, tal como un chip de circuito integrado. Las realizaciones de la invención permiten una o más de entre las operaciones de activación de una aplicación de pago, de transferencia de datos de transacción, de actualización de registros de cuentas, de establecimiento o restablecimiento de un contador o registro de aplicación de pago, o de transferencia o procesamiento de una secuencia de comandos, un comando, o una instrucción, ejecutándose estas funciones con un impacto mínimo en un consumidor. Esto se logra introduciendo una operación de pre-pulsación y/o de dos pulsaciones antes de o como parte del flujo de transacción. El resultado es acelerar el proceso de transacción de pagos para un consumidor que usa un dispositivo de pago sin contacto, al tiempo que facilita la capacidad de un emisor o procesador de pagos para actualizar los registros de transacciones o habilitar, deshabilitar o configurar de otra forma una aplicación de pago o el dispositivo consumidor.
Además, para garantizar que los datos, comandos o instrucciones recibidos por el dispositivo de pago proceden de una fuente autenticada y que la información recibida puede asociarse con los datos de transacción apropiados almacenados en el dispositivo de pago, las realizaciones de la presente invención pueden incluir el uso de un criptograma u otra forma de control de seguridad o datos de identificación. Por ejemplo, el dispositivo de pago puede generar un criptograma y proporcionar ese criptograma a un emisor como parte de una transacción. El emisor puede generar un segundo criptograma (basado o en el criptograma inicial procedente del dispositivo de pago o por un proceso independiente) y proporcionar el segundo criptograma al dispositivo de pago como parte de cualquier dato, comando o instrucción enviado al dispositivo de pago durante un proceso de actualización de emisor. A continuación, el dispositivo de pago puede usar el criptograma recibido del emisor (junto con el criptograma inicial enviado al emisor, si es necesario) para confirmar la autenticidad del emisor y para asociar correctamente los datos recibidos con el registro de transacciones al que se aplica, donde ese registro se almacena en el dispositivo de pago. El criptograma(s) puede generarse mediante cualquier método adecuado y puede almacenarse en una memoria en el dispositivo de pago y, si se desea, borrarse después de la finalización de una transacción para la que se generó el criptograma.
La presente invención se implementa normalmente en el contexto de una transacción de pago; por lo tanto antes de describir una o más realizaciones de la invención con mayor detalle, se presentará una breve exposición de las entidades implicadas en el procesamiento y autorización de una transacción de pago y sus funciones en el proceso de autorización.
La figura 1 es un diagrama de bloques que ilustra un sistema de procesamiento de transacciones que puede usarse con algunas realizaciones de la presente invención. Normalmente, se autoriza una transacción de pago electrónico si el consumidor que realiza la transacción está autenticado correctamente (es decir, se verifica su identidad y su uso válido de una cuenta de pago) y si el consumidor tiene suficientes fondos o crédito para realizar la transacción. Por el contrario, si no hay suficientes fondos o crédito en la cuenta del consumidor, o si el dispositivo de pago del consumidor está en una lista negativa (se indica, por ejemplo, que posiblemente se ha robado), entonces no puede autorizarse una transacción de pago electrónico. En la siguiente descripción, un “adquiriente” es normalmente una entidad de negocios (por ejemplo, un banco comercial) que tiene una relación comercial con un comerciante específico. Un “emisor” es normalmente una entidad de negocios (por ejemplo, un banco) que emite un dispositivo de pago (tal como una tarjeta de crédito o de débito) a un consumidor. Algunas entidades pueden ejecutar tanto las funciones de emisor como de adquiriente.
La figura 1 ilustra los elementos funcionales primarios que normalmente están implicados en el procesamiento de una transacción de pago y en el proceso de autorización para una transacción de este tipo. Como se muestra en la figura 1, en una transacción de pago típica, un consumidor que desea comprar un bien o servicio de un comerciante usa un dispositivo de pago de consumidor portátil 20 para proporcionar los datos de transacción de pagos que pueden usarse como parte de un proceso de autenticación o de autorización de transacción de consumidor. El dispositivo de pago de consumidor portátil 20 puede ser una tarjeta de débito, una tarjeta de crédito, una tarjeta inteligente, un dispositivo móvil que contenga un chip sin contacto u otra forma adecuada de dispositivo.
El dispositivo de pago de consumidor portátil se presenta a un lector de dispositivos o terminal de punto de venta (POS) 22 que es capaz de acceder a los datos almacenados en o dentro del dispositivo de pago. Los datos de cuenta (así como los datos de consumo requeridos) se comunican al comerciante 24 y, en última instancia, al sistema de procesamiento de transacciones/datos del comerciante 26. Como parte del proceso de autenticación o autorización ejecutado por el comerciante, el sistema de procesamiento de transacciones comerciales 26 puede acceder a la base de datos de comerciante 28, que normalmente almacena los datos relativos al cliente/consumidor (como resultado, por ejemplo, de un proceso de registro con el comerciante), el dispositivo de pago del consumidor y el historial de transacciones del consumidor con el comerciante. El sistema de procesamiento de transacciones comerciales 26 se comunica normalmente con el adquiriente 30 (que gestiona las cuentas del comerciante) como parte del proceso de autenticación o autorización general. El sistema de procesamiento de transacciones comerciales 26 y/o el adquiriente 30 proporcionan datos a la red de procesamiento de pagos 34 que, entre otras funciones, participa en los procesos de liberación y liquidación que forman parte del proceso de transacción general. La comunicación y la transferencia de datos entre el sistema de procesamiento de transacciones comerciales 26 y la red de procesamiento de pagos 34 son normalmente por medio de un intermediario, tal como el adquiriente 30. Como parte del proceso de autorización de transacción o autenticación de consumidor, la red de procesamiento de pagos 34 puede acceder a la base de datos de cuentas 36, que normalmente contiene información con respecto al historial de pagos de cuentas del consumidor, el historial de devolución de cargo o de transacción, la solvencia crediticia, etc. La red de procesamiento de pagos 34 se comunica con el emisor 38 como parte del proceso de autenticación o autorización, donde el emisor 38 es la entidad que emitió el dispositivo de pago para el consumidor y gestiona la cuenta del consumidor. Los datos de cuenta de cliente o consumidor se almacenan normalmente en la base de datos de clientes/consumidores 40 a la que el emisor 38 puede acceder como parte de los procesos de autenticación, autorización o gestión de cuentas. Obsérvese que en lugar de, o además de estar almacenados en la base de datos de cuentas 36, los datos de cuenta de consumidor pueden incluirse o de otro modo formar parte de la base de datos cliente/consumidor 40.
En las operaciones normales, se crea un mensaje de solicitud de autorización durante una compra del consumidor de un bien o servicio en un punto de venta (POS) usando un dispositivo de pago de consumidor portátil. En algunas realizaciones, el dispositivo de pago de consumidor portátil puede ser un teléfono inalámbrico o un asistente digital personal que incorpora una tarjeta o chip sin contacto. La tarjeta o chip sin contacto puede comunicarse con el terminal de punto de venta usando una capacidad de comunicaciones de campo cercano (NFC). El mensaje de solicitud de autorización se envía normalmente desde el lector de dispositivos/terminal POS 22 a través del sistema de procesamiento de datos 26 del comerciante al adquiriente 30, a una red de procesamiento de pagos 34 y a continuación a un emisor 38. Un “mensaje de solicitud de autorización” puede incluir una solicitud de autorización para realizar una transacción de pago electrónico y los datos pertinentes para determinar si debería concederse la solicitud. Por ejemplo, puede incluir uno o más de un número de cuenta de pago de titular de cuenta, código de moneda, importe de venta, sello de transacción comercial, ciudad del aceptante, estado/país del aceptante, etc. Un mensaje de solicitud de autorización puede protegerse usando un método de cifrado seguro. Por ejemplo, SSL de 128 bits o equivalente) con el fin de evitar el acceso no autorizado a los datos de cuentas o transacciones.
Después de que el emisor reciba el mensaje de solicitud de autorización, el emisor determina si la transacción debería autorizarse y envía un mensaje de respuesta de autorización de vuelta a la red de procesamiento de pagos para indicar si se autoriza o no la transacción actual. A continuación, el sistema de procesamiento de pagos reenvía el mensaje de respuesta de autorización al adquiriente. A continuación, el adquiriente envía el mensaje de respuesta al comerciante. De este modo, se informa al comerciante de si el emisor ha autorizado la transacción y, por lo tanto, si puede completarse la transacción.
En un momento posterior, puede realizarse un proceso de liberación y liquidación por los elementos del sistema de procesamiento de pago/transacción representado en la figura 1. Un proceso de liberación implica el intercambio de datos financieros entre un adquiriente y un emisor para facilitar la publicación de una transacción a un consumidor y reconciliar la posición de liquidación del consumidor. La liberación y liquidación pueden producirse simultáneamente o como procesos separados.
La red de procesamiento de pagos 34 puede incluir subsistemas de proceso de datos, redes, y otros medios de implementar operaciones usadas para soportar y entregar servicios de autorización, servicios de archivos de excepción, y servicios de liberación y liquidación de transacciones de pago. Una red de procesamiento de pagos a modo de ejemplo puede incluir VisaNet. Las redes de procesamiento de pagos como VisaNet pueden procesar transacciones con tarjetas de crédito, transacciones con tarjetas de débito y otros tipos de transacciones comerciales. VisaNet, en particular, incluye un sistema VIP (sistema de pagos integrados de Visa) que procesa solicitudes de autorización de transacciones y un sistema Base Il que ejecuta servicios de liberación y liquidación de transacciones.
La red de procesamiento de pagos 34 puede incluir un ordenador servidor. Un ordenador servidor es normalmente un ordenador potente o un grupo de ordenadores. Por ejemplo, el ordenador servidor puede ser un mainframe grande, un clúster de minicomputadoras o un grupo de servidores que funcionan como una unidad. En un ejemplo, el ordenador servidor puede ser un servidor de base de datos acoplado a un servidor web. La red de procesamiento de pagos 34 puede usar cualquier combinación adecuada de redes cableadas o inalámbricas, incluida Internet, para permitir la comunicación y la transferencia de datos entre elementos de red. Entre otras funciones, la red de procesamiento de pagos 34 puede ser responsable de garantizar que un consumidor esté autorizado para realizar una transacción (a través de un proceso de autenticación), confirmar la identidad de una parte en una transacción (por ejemplo, mediante la recepción de un número de identificación personal) confirmar un saldo o una línea de crédito suficiente para permitir una compra, o reconciliar el importe de una compra con la cuenta del consumidor (a través de la introducción de un registro del importe de la transacción, la fecha, etc.).
El dispositivo de pago de consumidor 20 puede tomar una de las muchas formas adecuadas. Como se ha mencionado, el dispositivo de consumidor portátil puede ser un dispositivo móvil que incorpora un elemento sin contacto tal como un chip para almacenar datos de pagos (por ejemplo, un número BIN, un número de cuenta, etc.) y un elemento de transferencia de datos de comunicaciones de campo cercano tal como una antena, un diodo emisor de luz, un láser, etc. El dispositivo portátil de consumidor también puede incluir un dispositivo del tamaño de un llavero (tal como el Speedpass™ comercialmente disponible en Exxon-Mobil Corp.), etc. El dispositivo que contiene la tarjeta o chip sin contacto, u otro elemento de almacenamiento de datos puede ser un teléfono móvil, un asistente digital personal (PDA), un buscapersonas, un transpondedor o similares. El dispositivo de consumidor portátil también puede incorporar la capacidad de ejecutar funciones de débito (por ejemplo, una tarjeta de débito), funciones de crédito (por ejemplo, una tarjeta de crédito) o funciones de valor almacenadas (por ejemplo, un valor almacenado o una tarjeta teléfono de prepago).
En las realizaciones de la invención que incluyen un elemento sin contacto (por ejemplo, un chip sin contacto y un elemento de transferencia de datos de comunicaciones de campo cercano) embebido dentro de un teléfono móvil inalámbrico o dispositivo similar, el elemento sin contacto pueden comunicarse con el lector de dispositivos del comerciante o terminal de punto de venta usando un método de comunicación de corto alcance, tal como una capacidad de comunicaciones de campo cercano (NFC). Ejemplos de tales tecnologías de NFC o tecnologías de comunicaciones de corto alcance similares incluyen los métodos de comunicaciones norma ISO 14443, RFID, Bluetooth™ e infra-rojos.
La figura 2 es un diagrama de bloques funcional que ilustra los componentes primarios de un sistema 100 para iniciar o facilitar una transacción de pago usando un elemento sin contacto contenido dentro de un dispositivo móvil y una operación de pre-pulsación o de dos pulsaciones, de acuerdo con algunas realizaciones de la presente invención. Como se muestra en la figura 2, el sistema 100 incluye un dispositivo móvil 102 que tiene capacidades de comunicaciones inalámbricas 122. El dispositivo móvil 102 puede ser un teléfono móvil inalámbrico, PDA, ordenador portátil, buscapersonas, etc. En una realización típica, el dispositivo móvil 102 es un teléfono móvil, aunque como se ha indicado, la implementación de la presente invención no se limita a esta realización en la medida que el dispositivo móvil que funciona como un dispositivo de pago puede adoptar cualquier forma adecuada conveniente para su uso por un consumidor. Naturalmente, si el dispositivo móvil no es un teléfono móvil o forma similar de dispositivo de comunicaciones inalámbricas, entonces el dispositivo móvil puede no ser capaz de una comunicación usando una red inalámbrica o móvil. En el caso de un teléfono móvil como el dispositivo móvil 102, el dispositivo incluye una circuitería de dispositivo móvil (teléfono móvil) 104 que permite ciertas de las funciones de telefonía. Entre otras funciones, la circuitería de dispositivo móvil 104 permite que el dispositivo móvil 102 se comunique de manera inalámbrica con sistema móvil (es decir, un operador inalámbrico) 120 a través de la red móvil 122.
El dispositivo móvil 102 incluye además un elemento sin contacto 106, implementado normalmente en la forma de un chip semiconductor. El elemento sin contacto 106 puede incluir un elemento de almacenamiento de datos seguro 110, aunque el elemento de almacenamiento de datos seguro 110 también puede implementarse como un elemento separado del elemento sin contacto 106. El elemento sin contacto 106 incluye un elemento (por ejemplo, transmisión de datos) de transferencia de datos de comunicaciones de campo cercano (NFC) 105, tal como una antena o transductor. Como se describirá, la capacidad de comunicaciones de campo cercano permite que un lector de dispositivos o terminal de punto de venta intercambie datos con (o ejecutar operaciones en) un elemento sin contacto 106 como parte de, o en preparación para, una transacción de pago. En algunas realizaciones, el elemento sin contacto 106 puede estar embebido dentro de e integrado con los elementos del dispositivo móvil 102. En tal caso, los datos o las instrucciones de control pueden transmitirse opcionalmente a través de la red móvil 122 y pueden intercambiarse con, o aplicarse a, el elemento sin contacto 106 por medio de la interfaz de elemento sin contacto 108. En esa situación, la interfaz de elemento sin contacto 108 funciona para permitir el intercambio de datos y/o instrucciones de control entre la circuitería de dispositivo móvil 104 (y por tanto de la red celular) y el elemento sin contacto 106. Por lo tanto, el elemento sin contacto 106 puede incluir la capacidad de almacenamiento de datos en la forma de una memoria o almacenamiento de datos seguro 110 que pueda accederse a través de una capacidad o interfaz de comunicaciones de campo cercano 108 para permitir, por ejemplo, la implementación de las funciones de lectura, escritura y borrado de datos.
El almacenamiento de datos seguro 110 puede usarse por el dispositivo móvil 102 para almacenar parámetros de funcionamiento u otros datos utilizados en la operación del dispositivo. El almacenamiento de datos seguro 110 puede usarse también para almacenar otros datos para el que se desea una mayor seguridad, por ejemplo, datos de transacción, datos de cuenta personal, datos de identificación, datos de autenticación, datos de control de acceso para una función de aplicación o dispositivo, etc. Como se ha mencionado, el almacenamiento de datos seguro 110 puede implementarse en la forma de un chip que está separado y aparte del elemento sin contacto 106, o como alternativa, puede ser una sección de memoria en un chip que forma parte del elemento sin contacto 106. Obsérvese también que el almacenamiento de datos seguro y/o el elemento sin contacto contenido dentro del dispositivo móvil puede ser un elemento removible o puede estar integrado dentro del dispositivo móvil.
Ejemplos de elementos removibles incluyen tarjetas SIM, tarjetas de memoria flash, y otros dispositivos adecuados.
El dispositivo móvil 102 también puede incluir una o más aplicaciones 109, donde las aplicaciones 109 se implementan en forma de uno o más de entre software, firmware o hardware. Las aplicaciones 109 se usan para implementar diversas funciones deseadas por un consumidor, donde tales funciones pueden incluir, pero no se limitan a, las operaciones de transacción de comercio electrónico, las operaciones de transacción de pagos, etc. Normalmente, las aplicaciones 109 representan procesos u operaciones que se dedican a una función específica que proporciona un valor añadido para el consumidor y que no son parte del funcionamiento convencional del dispositivo (es decir, no son parte de permitir que las funciones de telefonía convencionales, por ejemplo). Como se muestra en la figura, las aplicaciones 109 pueden intercambiar datos con el almacenamiento de datos seguro 110 (a través de la interfaz de elemento sin contacto 108), y también pueden ser capaces de intercambiar datos con la circuitería de dispositivo móvil 104. Una aplicación típica 109 para los fines de la presente invención es una aplicación de pago que permite a un consumidor hacer un pago de una transacción, cuando la transacción se realiza- total o parcialmente usando el dispositivo móvil. En un ejemplo de este tipo, el almacenamiento de datos seguro 110 puede contener datos de autenticación, datos de identificación de consumidor, datos de registro de transacción, datos de saldo de cuenta, etc. Las aplicaciones 109 normalmente se almacenan como un conjunto de instrucciones ejecutables en la memoria 107, que también puede incluir el almacenamiento de datos 113. Un procesador accede a la memoria 107 para cargar y descargar las instrucciones y los datos según sea necesario para ejecutar las instrucciones para realizar las funciones de las aplicaciones.
El elemento sin contacto 106 es capaz de transferir y recibir datos usando el elemento de transferencia de datos 105 que implementa una capacidad de comunicaciones de campo cercano 112, normalmente de acuerdo con un protocolo estandarizado o un mecanismo de transferencia de datos (identificado como ISO 14443/NFC en la figura). La capacidad de comunicaciones de campo cercano 112 es una capacidad de comunicaciones de corto alcance, tales como RFID, Bluetooth™, infrarrojos, u otra capacidad de transferencia de datos que puede usarse para intercambiar datos entre el dispositivo móvil 102 y un lector de dispositivos o terminal de punto de venta 130, que normalmente se localiza en el negocio del comerciante. Por lo tanto, en algunas realizaciones, el dispositivo móvil 102 es capaz de comunicar y transferir instrucciones de datos y/o de control a través tanto de la red móvil 122 como de la capacidad de comunicaciones de campo cercano 112, aunque como se ha observado, no se requieren comunicaciones y transferencia de datos por medio de la red móvil con el fin de implementar algunas realizaciones de la presente invención.
El sistema 100 incluye además un adquiriente 132 que está en comunicación con el comerciante o con el lector de dispositivos o terminal de punto de venta del comerciante 130. El adquiriente 132 está en comunicación con la red de procesamiento de pagos 134 y como se ha descrito, puede intercambiar datos con la red de procesamiento de pagos 134 como parte del proceso de autorización de transacción. La red de procesamiento de pagos 134 también está en comunicación con el emisor 136. Como se ha descrito, el emisor 136 puede intercambiar datos con la red de procesamiento de pagos 134, como parte de un proceso de reconciliación de autenticación, autorización de transacción, o transacción.
El sistema 100 también puede incluir una pasarela móvil 138, que es capaz de acoplar la red o sistema móvil (inalámbrica) con una segunda red (normalmente una red cableada, tal como Internet) y que permite la transferencia de datos entre las redes. La pasarela móvil 138 puede realizar operaciones de procesamiento de datos según sea necesario para permitir la transferencia eficaz de datos entre los dos tipos de redes, incluyendo, pero no limitado a, reformatear datos u otro procesamiento para tener en cuenta las diferencias en los protocolos de red. La pasarela móvil 138 también puede ejecutar las operaciones de procesamiento de datos para permitir la transferencia de datos más eficaz entre las redes y los dispositivos acoplados a cada tipo de red, tal como para fines de mejorar la capacidad de un consumidor para utilizar los datos recibidos en un dispositivo móvil. Como se muestra en la figura, en algunas realizaciones, la pasarela móvil 138 está acoplada a la red de procesamiento de pagos 134, que está acoplada al adquiriente 130. Téngase en cuenta que son posibles otras realizaciones, tales como cuando la pasarela móvil 138 está acoplada al emisor 136, así como cuando el adquiriente 130 está acoplado al emisor 136. Del mismo modo, el emisor 136 puede incluir la capacidad de funcionar como una pasarela móvil 138.
El sistema de la invención 100 proporciona una forma eficaz para que un consumidor realice una transacción de pago usando un elemento sin contacto. Como se describirá, usando la capacidad de comunicaciones de campo cercano (o una tecnología de transferencia de datos de corto alcance similar) y un proceso de pre-pulsación, un proceso de dos pulsaciones, o una combinación de los dos procesos, un consumidor puede realizar una transacción de pago sin contacto de una manera que tenga un impacto mínimo e imponga una carga mínima en el consumidor. Las realizaciones de la presente invención facilitan el uso de un elemento sin contacto para las transacciones de pago de una manera que es conveniente para el consumidor mientras que se mantiene la capacidad de un emisor o procesador de pagos para actualizar o restablecer los contadores o registros de la aplicación de pago, o para realizar otra operación en el dispositivo de pago, la aplicación de pago, o los datos almacenados en el dispositivo. Tales datos pueden incluir los datos de gestión de autenticación y de cuenta, tales como los registros de transacciones o saldos de cuentas. Por ejemplo, un almacén de datos seguro (por ejemplo, el almacenamiento de datos seguro 110 o una región de memoria de seguridad similar que es parte del elemento sin contacto o de otro elemento del dispositivo móvil) puede contener registros de transacciones y un total acumulado del saldo disponible para una cuenta del consumidor. En el caso del elemento sin contacto que se usa con una tarjeta o cuenta de prepago, el saldo reflejaría la cantidad restante de dinero disponible para un consumidor. En el caso del elemento sin contacto que se usa con una cuenta de crédito o débito, el saldo reflejaría un límite de crédito restante o la cantidad disponible en la cuenta de débito.
Las realizaciones de la presente invención proporcionan un mecanismo para ejecutar eficazmente una transacción de pago que usa un elemento sin contacto introduciendo una operación de pre-pulsación y/o de dos pulsaciones como un preludio a (en el caso de un pre-pulsación), como se parte de, o después de, la transacción de pago. En algunas realizaciones, un dispositivo de pago puede presentarse a un lector de dispositivos o terminal de punto de venta (POS) antes de la iniciación de una transacción, durante una transacción, o después de una transacción, con el dispositivo que se presentan en una o más de estas situaciones. Entre otros usos, la presentación del dispositivo de pago puede usarse para lanzar una aplicación de pago, permitir una transacción, proporcionar los datos de transacción al dispositivo, o para restablecer o configurar una función u operación de la aplicación de pago o del dispositivo de pago. Obsérvese que en el contexto de la presente invención, presentar el dispositivo a un lector de dispositivos o terminal POS será denominado como una “pulsación”, donde un pulsación incluye cualquier acción por un consumidor que permite la comunicación entre el dispositivo de pago del consumidor y un lector de dispositivos o terminal POS usando un mecanismo de comunicaciones de corto alcance o campo cercano (incluyendo agitar el dispositivo de consumidor cerca de un lector de dispositivos o terminal, colocar el dispositivo de consumidor contra un lector de dispositivos o terminal, etc.).
Como parte de facilitar una transacción de pago usando un elemento sin contacto, puede usarse una operación de pre-pulsación para activar una aplicación de pago, establecer o restablecer un contador o registro que es parte de una aplicación de pago, solicitar que una interacción de consumidor (u otra forma de interacción) a ejecutar antes de realizar la transacción de pago, o configurar o reconfigurar una aplicación de pago o una función de dispositivo de pago que se requiere con el fin de usar una aplicación de pago. Obsérvese que en el contexto de la presente invención, una pre-pulsación se refiere a un proceso donde un consumidor presenta su dispositivo de pago a un lector de dispositivos o terminal POS, y en lugar de iniciar una transacción de pago, la “pulsación” funciona para iniciar un proceso para preparar el dispositivo de pago para la transacción (tal como, activando una aplicación de pago), realizar funciones de mantenimiento de datos, solicitar una acción de consumidor, o una operación similar. En el contexto de la invención, un proceso de dos pulsaciones puede usarse donde se usa una primera pulsación para realizar una transacción de pago (por ejemplo transfiriendo los datos de identidad o de autenticación del consumidor al lector de dispositivos o terminal POS), seguido de una segunda pulsación en un momento posterior para permitir que los datos proporcionados por un emisor o procesador de pagos se transfieran a la aplicación de pago o al dispositivo de pago (como puede ocurrir como parte de una operación de actualización de emisor). Además, un proceso de pre-pulsación o dos pulsaciones puede usarse para permitir la ejecución de una secuencia de comandos proporcionada por un emisor o procesador de pagos, cuando la secuencia de comandos provoca la ejecución de una función u operación deseada por la aplicación de pago, o la aplicación de una función u operación deseada por un lector de dispositivos para el dispositivo de pago. En algunas realizaciones, puede usarse una pre-pulsación inicial usada en combinación con una presentación única de pulsación posterior del dispositivo de pago, o dos presentaciones del dispositivo para habilitar una aplicación de pago o un dispositivo de pago a configurarse correctamente para su uso en una transacción y para permitir la ejecución de una transacción (o parte de la misma) después de la finalización de la operación de configuración.
Los procesos o métodos de la invención pueden desearse (y en algunos casos de uso pueden ser necesarios) cuando se usa un elemento sin contacto para una transacción de pago. Esto es debido a que el procesamiento de la transacción de pago típico para transacciones que usan un elemento sin contacto no se basan en el elemento que es capaz de la comunicación con un lector de dispositivos o terminal POS durante más de un breve período de tiempo. Esto se hace para minimizar el impacto en un consumidor y para reducir cualquier inconveniente que podría crear un desincentivo al consumidor para participar en las transacciones usando el dispositivo. Sin embargo, ciertas operaciones o funciones que pueden desearse por un emisor o procesador de pagos como parte de la iniciación o el procesamiento de una transacción de pago son difíciles o no realistas de implementar a menos que un consumidor presente su dispositivo de pago durante un período de tiempo más largo. Las realizaciones de la presente invención proporcionan una forma de implementar estas operaciones o funciones sin tener un impacto negativo en la experiencia del consumidor, y por lo tanto sin crear un desincentivo a un consumidor que utilice el dispositivo de pago sin contacto.
En las realizaciones de la presente invención, el dispositivo de pago móvil puede ser cualquier dispositivo que incluye un elemento sin contacto capaz de la comunicación y la transferencia de datos usando un sistema de comunicación de campo cercano. Como se ha señalado, un ejemplo es un teléfono inalámbrico móvil equipado con una capacidad de NFC u otra tecnología de comunicaciones de corto alcance. La figura 3 es un diagrama de bloques funcional que ilustra los componentes primarios de un dispositivo de consumidor portátil (por ejemplo, el elemento 102 de la figura 2), tal como un teléfono móvil que puede usarse como parte del sistema y el método de la invención. Como se ilustra en la figura 3, el dispositivo móvil 302 puede incluir una circuitería que se usa para permitir cierta telefonía y otras funciones de dispositivo. Los elementos funcionales son responsables de permitir que esas funciones puedan incluir un procesador 304 para ejecutar instrucciones que implementan las funciones y operaciones del dispositivo. El procesador 304 puede acceder al almacenamiento de datos 312 (o a otra región o elemento de memoria adecuado) para recuperar las instrucciones o los datos usados en la ejecución de las instrucciones. Los elementos de entrada/salida de datos 308 pueden usarse para permitir a un usuario introducir datos (por ejemplo, a través de un micrófono o un teclado) o recibir datos de salida (por ejemplo, a través de un altavoz). La pantalla 306 puede usarse también para los datos de salida a un usuario. El elemento de comunicaciones 310 puede usarse para permitir la transferencia de datos entre el dispositivo 302 y una red inalámbrica (por ejemplo, a través de la antena 318) para ayudar a permitir las funciones de telefonía y de transferencia de datos. Como se ha descrito haciendo referencia a la figura 2, el dispositivo 302 puede incluir también una interfaz de elemento sin contacto 314 para permitir la transferencia de datos entre el elemento sin contacto 316 y otros elementos del dispositivo, donde el elemento sin contacto 316 puede incluir una memoria segura y comunicaciones de campo cercano u otro elemento de transferencia de datos de comunicaciones de corto alcance. El elemento sin contacto puede implementar una capacidad de comunicaciones de campo cercano o de otras comunicaciones de corto alcance que permiten la comunicación y la transferencia de datos entre el dispositivo 302 y un lector de dispositivos o terminal POS que es parte de un sistema de procesamiento de transacción de pagos.
El almacenamiento de datos 312 puede ser una memoria que almacena datos, y puede estar en cualquier forma adecuada incluyendo un chip de memoria, etc. La memoria puede usarse para almacenar datos tales como la identificación de usuario o la información de autenticación, la información de cuenta de usuario, datos de transacción, etc. La información financiera almacenada puede incluir información tal como información de cuenta bancaria, número de identificación bancaria (BIN), la información del número de cuenta de tarjeta de crédito o de débito, la información de saldo de cuenta, la fecha de caducidad, la información del consumidor tal como nombre, la fecha de nacimiento, etc. Obsérvese que tales datos pueden, en su lugar o también, almacenarse en un elemento de almacenamiento de datos seguro, tal como el almacenamiento de datos seguro 110 de la figura 2 o en una memoria segura similar que es parte de elemento sin contacto 316. Como se ha descrito, el almacenamiento de datos 312 puede contener también instrucciones que cuando se ejecutan por el procesador 304 implementan operaciones o procesos que son parte del funcionamiento del dispositivo o de las aplicaciones instaladas en el dispositivo.
La figura 4 es un diagrama de flujo que ilustra una realización 400 del método o proceso de la invención para ejecutar una transacción de pago usando un elemento sin contacto contenido dentro de un dispositivo móvil implementando una operación de pre-pulsación y/o de dos pulsaciones. Las etapas o fases del proceso ilustradas en la figura pueden implementarse como una rutina o proceso independiente, o como parte de una rutina o proceso más grande. Obsérvese que cada etapa o fase del proceso representada puede implementarse como un aparato que incluye un procesador que ejecuta un conjunto de instrucciones, un método, o un sistema, entre otras realizaciones.
Como se muestra en la figura, en la fase 402 un consumidor presenta su dispositivo de pago móvil a un lector de dispositivos o terminal de punto de venta (POS). El dispositivo móvil funciona como un dispositivo de pago e incluye un elemento sin contacto, tal como un chip sin contacto. Normalmente, el consumidor presenta su dispositivo móvil al lector de dispositivos o terminal POS como parte de la provisión de datos para iniciar o participar en una transacción de pago. Sin embargo, de acuerdo con las realizaciones de la presente invención, la presentación del dispositivo de pago (es decir, una “pulsación”) puede servir también para otras funciones.
En una realización, la presentación del dispositivo de pago puede usarse para activar o “lanzar” una aplicación de pago instalada en el dispositivo de pago móvil (etapa 404). Esto puede lograrse haciendo que la comunicación entre el lector de dispositivos o terminal POS y el dispositivo de pago dispare la activación de la aplicación de pago. Tal disparo o activación puede producirse como el resultado de los datos transferidos del lector de dispositivos o terminal POS o de un comando para el dispositivo de pago (tal como ejecutando el equivalente de una clave de activación o una tecla programada), ya sea o automáticamente o en respuesta, por ejemplo, a un consumidor que selecciona un icono de aplicación de pago en una pantalla de lector de dispositivos o terminal POS. Obsérvese que la activación de la aplicación de pago en esta fase es opcional, y puede implementarse en una fase diferente en el proceso.
Además, en función de la operación del proceso representado en la figura 4, la activación de la aplicación de pago puede o no puede ser necesaria con el fin de poder implementar una o más de las otras fases del proceso global. Por ejemplo, en algunas realizaciones, puede necesitar activarse la aplicación de pago con el fin de que ciertas de las fases posteriores a implementarse, o para los datos de autenticación del consumidor se transfieran al lector de dispositivos o terminal POS. Del mismo modo, en algunas realizaciones, los datos de autenticación de consumidor pueden ser capaces de transferirse sin la activación de la aplicación de pago, o la necesidad de una interacción con el dispositivo de pago o el consumidor y pueden ser capaces de detectarse en la ausencia de una solicitud de pago activada.
Siguiendo con la descripción de la figura 4, en la fase 406 se determina si se requiere la interacción (por ejemplo, una entrada o acción de consumidor) antes de realizar o completar la transacción de pago. Por ejemplo, basándose en la identificación del consumidor, la cuenta de pago del consumidor, etc., puede determinarse si se requiere la interacción con el dispositivo de pago del consumidor o el consumidor antes de proceder con una transacción de pago. En algunas realizaciones, esta determinación puede realizarse de acuerdo con el procedimiento representado en la figura 5, o por un proceso similar. Si no se requiere la interacción con el dispositivo de pago para proceder con una transacción de pago, entonces la transacción de pago puede realizarse; obsérvese que en algunas realizaciones, se le puede pedir al usuario presentar el dispositivo de pago con el fin de permitir la ejecución de la transacción de pago, cuando la primera presentación del dispositivo de pago (en la fase 402) sirve para activar la aplicación de pago (como se muestra en la fase 408). Sin embargo, si se requiere la interacción con el dispositivo de pago o el consumidor antes de proceder con una transacción de pago, entonces se implementa esta interacción, seguida por la presentación del dispositivo de pago al lector de dispositivos o terminal de punto de venta para permitir la ejecución de la transacción (fase 408). La interacción necesaria puede implicar que el consumidor proporcione ciertos datos (como un código de acceso u otros datos de autenticación, o responder a una pregunta de seguridad), o la ejecución de una operación en el dispositivo de pago. Por lo tanto, si se requiere, la interacción se ejecuta y el dispositivo móvil se vuelve a presentar al lector de dispositivos o terminal de punto de venta para ejecutar la transacción de pago. Como se ha mencionado, y como se describirá haciendo referencia a la figura 5, la interacción puede implicar que un consumidor proporcione datos (tal como una contraseña, etc.), o el dispositivo de pago o la aplicación de pago se configuren para permitir la ejecución de una transacción de pago.
Después de la ejecución de la transacción de pago, se procesa la transacción de pago (fase 410). Después de que se procese la transacción de pago, se determina si se desea una actualización de emisor (fase 412). Una actualización de emisor es un proceso deseado o necesario por un emisor en el que los datos se proporcionan por el emisor (tal como una actualización o corrección a los datos de transacción, por ejemplo), o se proporciona una secuencia de comandos por el emisor para su ejecución por el lector de dispositivo, la aplicación de pago instalada en el dispositivo de pago, o el dispositivo de pago. Esto puede producirse después de que la transacción de pago se haya completado sustancialmente, o puede producirse en una fase anterior de la transacción de pago, tal como después de que se recibe una respuesta a un mensaje de solicitud de autorización (en cuyo caso el proceso de actualización puede ser necesario para permitir que se complete la transacción de pago). Si la actualización de emisor implica que el emisor proporcione datos, entonces los datos pueden ser con el fin de actualizar, sincronizar o reconciliar un registro de cuenta almacenado en el dispositivo de pago. En tal caso, el lector de dispositivos o terminal POS pueden usarse para transferir los datos al dispositivo de pago mediante la comunicación que usa las comunicaciones de campo cercano u otra capacidad de comunicaciones de corto alcance. Como una alternativa, la actualización puede proporcionarse directamente al dispositivo móvil, usando una red inalámbrica (tal como la red móvil 122 de la figura 2). Si la actualización de emisor implica la comunicación de un comando o secuencia de comandos que provoca la ejecución de una operación o por la aplicación de pago o por un dispositivo de pago, entonces el comando o secuencia de comandos puede transferirse al lector de dispositivos o terminal de punto de venta y ejecutarse por el lector de dispositivos o terminal POS, o puede transferirse al dispositivo de pago por el lector de dispositivos o sobre una red inalámbrica al dispositivo de pago para su ejecución por el dispositivo de pago o la aplicación de pago. El comando o secuencia de comandos pueden ser con el fin de, por ejemplo, establecer o restablecer un contador, configurar o reconfigurar una función de la aplicación de pago o del dispositivo de pago, o actualizar el software del dispositivo.
Si se desea una actualización de emisor usando el lector de dispositivos o terminal POS, entonces se solicita al consumidor (por ejemplo, se indica) que presente su dispositivo de pago al lector de dispositivos o terminal POS (esto se muestra como una opción en la fase 414, siendo la otra opción la preparación para proporcionar una actualización aérea al dispositivo de pago). Si se va a proporcionar la actualización de emisor al dispositivo de pago usando el lector de dispositivos o terminal POS, entonces la actualización se proporciona al lector/terminal (fase 416). Si se va a proporcionar la actualización de emisor al dispositivo de pago usando un proceso de entrega aérea, entonces la actualización se proporciona a la red inalámbrica o móvil (a través, por ejemplo, de la intermediación de una pasarela móvil) y se entrega mediante ese método (fase 416). En el caso de la entrega al dispositivo de pago por el lector de dispositivos o terminal POS, después de presentar el dispositivo de pago al lector/terminal, se establece la comunicación entre el dispositivo de pago y el lector/terminal, y el emisor proporciona los datos o la secuencia de comandos puede enviarse al dispositivo de pago usando la capacidad de comunicaciones de campo cercano. Los datos, comandos, instrucciones, la secuencia de comandos u otra forma de información proporcionados por el emisor pueden estar acompañados por un criptograma generado por el emisor (como se indica en la fase 416). El criptograma generado por el emisor puede usarse para autenticar o de otra forma identificar al emisor, y/o para proporcionar un medio para asociar los datos recibidos con el registro de transacción correspondiente que se almacena en el dispositivo de pago. Los datos, comandos, instrucciones, la secuencia de comandos u otra forma de información proporcionados por el emisor se reciben por el dispositivo de pago y pueden usarse, por ejemplo, para actualizar los datos de transacción almacenados en el dispositivo de pago o provocar la ejecución de una función u operación por la aplicación de pago o el dispositivo de pago (fase 418). En el caso de una función u operación que se ejecuta, la función o la operación pueden ejecutarse por el lector de dispositivos o terminal POS, por la aplicación de pago, o por el dispositivo de pago. En este punto, el suministro de la actualización de emisor normalmente se completará y el proceso terminará (fase 420). Obsérvese que si no se desea una actualización de emisor (como se determina en la fase 412), entonces el control pasará al final del proceso en la fase 420.
Como se ha observado, si se requiere la interacción con el dispositivo de pago del consumidor antes de realizar una transacción de pago, entonces la interacción se ejecuta antes de ejecutar la transacción de pago. Un proceso o método para determinar si se requiere una interacción se representa en la figura 5, que es un diagrama de flujo que ilustra un proceso 500 para determinar si se requiere una interacción con un dispositivo de pago de consumidor antes de que se use el dispositivo para realizar una transacción de pago, de acuerdo con algunas realizaciones de la presente invención. Se observa que la figura 5 representa un proceso a modo de ejemplo para determinar si se requiere la interacción con el dispositivo de pago antes de iniciar una transacción de pago, y que, otros procesos similares pueden usarse sin alejarse de los conceptos subyacentes de la invención. Además, aunque se proporcionan ejemplos de los tipos de interacciones o interacciones de consumidor que pueden solicitarse o requerirse antes de la ejecución de una transacción de pago, debería entenderse que otros tipos de interacciones u operaciones pueden solicitarse y caer dentro de los conceptos subyacentes de la invención.
Como se muestra en la figura 5, la determinación de si se requiere la interacción con el dispositivo de pago del consumidor se realiza considerando si al menos uno de entre la aplicación de pago (o el dispositivo de pago), el emisor, o el lector de dispositivos (o terminal de punto de venta) ha solicitado o requerido que se presente el dispositivo de pago para ejecutar algún tipo de interacción antes de realizar una transacción de pago. El proceso representado en la figura 5 opera para determinar si uno o más de los elementos indicados (es decir, la aplicación de pago, el dispositivo de pago, el lector de dispositivo, el terminal POS, el emisor, etc.) ha solicitado o requerido la presentación del dispositivo de pago (en cuyo caso se establece un indicador que indica que se requiere la presentación del dispositivo de pago), o si ninguno de los elementos indicados ha solicitado o requerido la presentación del dispositivo de pago (en cuyo caso se establece un indicador que indica que no se requiere la presentación del dispositivo de pago, o que no se establece ningún indicador).
Por ejemplo, en la fase 502 el proceso a modo de ejemplo determina si la aplicación de pago o el dispositivo de pago ha solicitado una acción de consumidor antes de la ejecución de una transacción de pago. Una acción de este tipo podría requerirse para proporcionar datos de consumidor tal como una entrada de consumidor, permitir la configuración o reconfiguración de una aplicación, una función de dispositivo u operación; por ejemplo, permitir o denegar una función, transferir datos a un emisor o procesador de pago, etc. Si se requiere una acción de consumidor de este tipo (que normalmente se realiza mediante la presentación del dispositivo de pago a un lector de dispositivos o terminal POS), entonces el control pasa a la fase 503 donde puede establecerse un indicador o bandera para indicar que se requiere una acción de consumidor antes de la ejecución de una transacción de pago.
A continuación, el control vuelve a la fase 504, donde se determina si un emisor ha solicitado una acción de consumidor antes de la ejecución de una transacción de pago. Obsérvese que si la aplicación de pago o dispositivo de pago no ha solicitado una acción de consumidor, entonces el control pasa directamente a la fase 504. Un emisor solicita una acción de consumidor que podría solicitarse para establecer o restablecer un contador que se usa para realizar un seguimiento de las transacciones de pago, para permitir o desactivar una función del dispositivo de pago, para solicitar una acción por un comerciante como parte de una transacción, etc. Como se ha descrito haciendo referencia a la fase 502, si se solicita una acción de consumidor de este tipo, entonces el control pasa a la fase 505 donde puede establecerse un indicador o bandera para indicar que se requiere una acción de consumidor antes de la ejecución de una transacción de pago. A continuación, el control vuelve a la fase 506, donde se determina si el lector de dispositivos o terminal POS ha solicitado una acción de consumidor antes de la ejecución de una transacción de pago. Obsérvese que si un emisor no ha solicitado una acción de consumidor, entonces el control pasa directamente a la fase 506. Un lector de dispositivos o terminal POS solicita una acción de consumidor que podría solicitarse para transferir datos al dispositivo de pago, etc. Como se ha descrito haciendo referencia a las fases 502 y 504, si se solicita una acción de consumidor de este tipo, entonces el control pasa a la fase 507 donde puede establecerse un indicador o bandera para indicar que se requiere una acción de consumidor antes de la ejecución de una transacción de pago. Obsérvese que si un lector de dispositivos o terminal de punto de venta no ha solicitado una acción de consumidor, entonces el control pasa directamente a la fase 508. Después de la terminación de la determinación(es) de si se ha solicitado una acción de consumidor, el control pasa a la fase 508 donde se determina si se ha establecido el indicador.
Obsérvese que en una realización alternativa, si cualquiera de los elementos ha solicitado o requerido que se implemente una acción de consumidor antes de la ejecución de una transacción de pago, entonces el control puede enviarse directamente a la fase 510, donde se ejecuta la interacción o se solicita una acción de consumidor. Del mismo modo, si el control no ha pasado a la fase 510, entonces el control puede pasar automáticamente a la fase 408 de la figura 4, ya que esto indicaría que se requiere o no se solicita ninguna interacción de consumidor.
La función principal del proceso 500 representado en la figura 5 es para determinar si cualquiera de los elementos pertinentes de un sistema de procesamiento de transacciones ha solicitado o requerido una acción de consumidor antes de la iniciación o la realización de una transacción de pago (en cuyo caso el indicador se establece en un valor especificado), o si por el contrario, ninguno de los elementos pertinentes ha solicitado o requerido una acción de consumidor antes de la realización de una transacción de pago (en cuyo caso no se establece el indicador, o se establece a un valor diferente). Si se ha establecido el indicador, entonces se solicita o ejecuta la interacción. Si el indicador no se ha establecido (o se establece en un valor que indica que no se requiere una acción de consumidor), entonces el control pasa a la fase 408 de la figura 4.
Si se determina que es necesaria una acción de consumidor (tal como una interacción con el dispositivo de pago del consumidor o una entrada del consumidor) antes de ejecutar una transacción de pago, entonces puede informarse al consumidor de esto y solicitar la ejecución de la acción. Obsérvese que la acción de consumidor puede tomar la forma del consumidor proporcionando datos solicitados (tales como los datos de autenticación o de seguridad, o una respuesta a un desafío) usando un mecanismo de entrada de datos del dispositivo de pago, etc. En algunos casos, puede solicitarse al consumidor o se le sugiere presentar su dispositivo de pago a un lector de dispositivos o terminal POS. En una situación de este tipo, el consumidor presenta su dispositivo de pago al lector/terminal, normalmente permitiendo la comunicación entre el dispositivo de pago y el lector de dispositivos o terminal POS (por ejemplo, agitando, deslizando, pulsando, o ejecutando una acción similar con el dispositivo de pago). A continuación, puede ejecutarse una acción u operación en el dispositivo de pago, donde la acción u operación puede incluir uno o más de entre establecer o restablecer un contador o indicador, permitir o denegar una función u operación de la aplicación de pago o del dispositivo de pago, ejecutar una etapa de procesamiento de datos en los datos almacenados en el dispositivo, acceder a los datos especificados almacenados en el dispositivo y proporcionar esos datos a un emisor, un comerciante, o procesador de pagos, etc. Obsérvese que en algunos casos, la presentación del dispositivo de pago en respuesta a una solicitud para que el consumidor realice una acción puede servir como una “pulsación” que provoca la ejecución de una transacción de pago.
Algunos de los procesos, métodos, u operaciones descritos con respecto a las figuras 4 y 5 pueden implementarse en su totalidad o en parte por un aparato de procesamiento de datos residente en un lector de dispositivos o terminal POS (tal como el elemento 130 de la figura 2), un servidor que se comunica con el lector de dispositivos o terminal POS a través de una red de comunicaciones (como parte de la red de procesamiento de pagos 134 de la figura 2), o por otro dispositivo adecuado. Los procesos, métodos, u operaciones pueden implementarse como un conjunto de instrucciones que se ejecutan por un procesador, siendo el procesador un elemento del aparato o servidor de procesamiento de datos.
Lo siguiente es un ejemplo de un caso de uso típico o escenario en el que pueden usarse las realizaciones del sistema, aparato y métodos de la invención. Se observa que el caso de uso es solamente a modo de ejemplo, ya que son posibles otros casos de uso o escenarios y serán evidentes para los expertos en la materia. En este ejemplo, un consumidor desea usar un dispositivo de pago móvil para hacer el pago de un bien o servicio en una localización del comerciante. El dispositivo de pago móvil puede ser un teléfono móvil que contiene, por ejemplo un elemento sin contacto. El consumidor presenta su dispositivo móvil a un lector de dispositivos en la localización del comerciante, donde el lector de dispositivos usa un mecanismo de comunicaciones de campo cercano o de comunicaciones de corto alcance para acceder a los datos almacenados en el elemento sin contacto. Después de la presentación del dispositivo, puede activarse una aplicación de pago instalada en el dispositivo. A continuación, se determina si se requiere una interacción de consumidor antes de ejecutar una transacción de pago. Esta determinación puede basarse en los datos leídos del dispositivo de pago. Si se requiere la interacción de consumidor puede determinarse por cualquier medio adecuado, tal como acceder a una base de datos que almacena un registro de todas las cuentas para las que se requiere una actualización u otra acción, o accediendo a una base de datos que almacena un registro de cuenta para la cuenta de pago asociada con el dispositivo de pago, donde ese registro incluye una indicación de que se requiere una interacción de consumidor.
Si se requiere una interacción de consumidor, entonces se ejecuta la interacción. A continuación, el consumidor presenta de nuevo el dispositivo de pago al lector de dispositivos o terminal de punto de venta. Si es necesario, el lector de dispositivos puede “leer” los datos de cuenta de consumidor y/o los datos de identificación de consumidor del dispositivo móvil para permitir la ejecución de la transacción de pago.
Obsérvese que en este escenario, la primera presentación del dispositivo de pago funciona como una “pre­ pulsación”, ya que debe ejecutarse una función (por ejemplo, la activación de la aplicación de pago, la configuración del dispositivo de pago o la aplicación de pago) antes de permitir que se inicie una transacción. Esto se sigue por determinar si se requiere una interacción de consumidor (tal como la entrada de un código de acceso para confirmar la identidad del usuario). En algunos casos, determinar que se requiere una acción de consumidor puede implicar una re-presentación del dispositivo de pago para permitir una función u operación a ejecutar. Después de la ejecución de la función requerida o la ejecución de la acción de consumidor, la transacción de pago puede ejecutarse de acuerdo con sus procedimientos habituales, usando los datos que se proporcionaron anteriormente o al mismo tiempo para autenticar al consumidor y ejecutar un proceso de autorización. Si es necesario, el consumidor puede necesitar volver a presentar su dispositivo de pago al lector de dispositivos o terminal POS para provocar la ejecución de la transacción de pago. Después de la finalización de la transacción de pago, el consumidor puede solicitar que se vuelva a presentar su dispositivo de pago móvil para permitir una actualización de emisor o una operación similar a ejecutar. Como una alternativa, la actualización de emisor puede proporcionarse sobre otro canal de comunicaciones, tal como una red inalámbrica o móvil. La actualización puede usarse para transferir datos de transacciones actualizadas, establecer o restablecer un contador, permitir o denegar una función del dispositivo de pago, etc. Por lo tanto, en este ejemplo, se usan en combinación una pre-pulsación, seguida de una “primera” pulsación y una “segunda” pulsación para activar una aplicación de pago, determinar que una función u operación necesita ejecutarse en el dispositivo de pago o en la aplicación de pago (o que se requiere una acción de consumidor), para ejecutar esa función u operación, para ejecutar la transacción, y para proporcionar una actualización de los datos de transacción. Obsérvese que pueden usarse la pre-pulsación y una pulsación para ejecutar la transacción de pago con o sin otra presentación del dispositivo de pago (tal como para permitir una actualización de emisor) en la implementación de las realizaciones de la invención.
La figura 6 es un diagrama de bloques de un aparato informático a modo de ejemplo que puede usarse para implementar una realización del método o proceso de la invención para ejecutar una transacción de pago con un dispositivo de pago sin contacto usando una operación de pre-pulsación y/o de dos pulsaciones. Los elementos del aparato informático ilustrados en la figura 6, pueden usarse para implementar en todo o en parte los procesos, métodos, u operaciones de la invención, y pueden ser parte de un servidor u otro aparato informático (por ejemplo, una pasarela móvil, un servidor de gestión de emisor, etc.). Los subsistemas mostrados en la figura 6 están interconectados a través de un bus de sistema 600. Se muestran unos subsistemas adicionales tales como una impresora 610, un teclado 620, un disco fijo 630 (u otra memoria que comprende un medio legible por ordenador), un monitor 640, que está acoplado al adaptador de pantalla 650, y otros. Unos dispositivos periféricos y de entrada/salida (E/S), que se acoplan al controlador de E/S 660, pueden conectarse al sistema informático mediante cualquier número de medios conocidos en la técnica, tal como un puerto serie 670. Por ejemplo, el puerto serie 670 o la interfaz externa 680 pueden usarse para conectar el aparato informático a una red de área amplia tal como Internet, un dispositivo de entrada de ratón, o un escáner. La interconexión a través del bus del sistema permite que el procesador central 690 se comunique con cada subsistema y controle la ejecución de las instrucciones de la memoria de sistema 695 o del disco fijo 630, así como el intercambio de información entre los subsistemas. La memoria de sistema 695 y/o el disco fijo 630 pueden contener un medio legible por ordenador.
De acuerdo con las realizaciones de la presente invención, se han descrito un sistema, aparatos y métodos para permitir el uso de un dispositivo de pago móvil que incluye un elemento sin contacto en la ejecución de una transacción de pago. El elemento sin contacto está embebido dentro de un dispositivo móvil que es capaz de la comunicación y la transferencia de datos usando una capacidad de comunicaciones de campo cercano. Pueden usarse una o más “pulsaciones” o presentaciones del dispositivo móvil a un lector de dispositivos o terminal de punto de venta para permitir que un consumidor lance una aplicación de pago contenida en el dispositivo de pago, inicie una transacción de pago, configure o reconfigure una función u operación del dispositivo de pago, transfiera registros de transacciones al dispositivo de pago, etc.
Debería entenderse que la presente invención como se ha descrito anteriormente puede implementarse en la forma de lógica de control usando un software informático de una manera modular o integrada. Basándose en la divulgación y las enseñanzas proporcionadas en el presente documento, un experto en la materia sabrá y apreciará otras formas y/o métodos para implementar la presente invención usando un hardware y una combinación de hardware y software.
Cualquiera de los componentes de software o funciones descritas en esta solicitud, pueden implementarse como un código de software a ejecutar por un procesador usando cualquier lenguaje informático adecuado, tal como, por ejemplo, Java, C++ o Perl usando, por ejemplo, técnicas convencionales u orientadas a objetos. El código de software puede almacenarse como una serie de instrucciones o comandos en un medio legible por ordenador, tal como una memoria de acceso aleatorio (RAM), una memoria de solo lectura (ROM), un medio magnético, tal como una unidad de disco duro o un disquete, o un medio óptico, tal como un CD-ROM. Cualquier medio legible por ordenador de este tipo puede residir en o dentro de un único aparato informático, y puede estar presente en o dentro de diferentes aparatos informáticos dentro de un sistema o red.
Mientras que ciertas realizaciones a modo de ejemplo se han descrito en detalle y se muestran en los dibujos adjuntos, debería entenderse que tales realizaciones son simplemente ilustrativas y no pretenden ser restrictivas de la amplia invención, y que esta invención no debe limitarse a las disposiciones y construcciones específicas mostradas y descritas, ya que diversas otras modificaciones pueden ocurrírseles a los expertos en la materia.
Como se usa en el presente documento, el uso de “un”, “una” o “el”, “la” pretende significar “al menos uno”, a menos que se indique específicamente lo contrario.

Claims (12)

REIVINDICACIONES
1. Un método de proporcionar datos de transacción a un dispositivo de pago que incluye un elemento sin contacto, que comprende:
recibir, por un ordenador servidor desde una red de procesamiento de pago, un mensaje de solicitud de autorización que incluye una solicitud de autorización para realizar una transacción de pago electrónico usando el dispositivo de pago;
determinar, por el ordenador servidor, si la transacción de pago electrónico debería autorizarse basándose en datos incluidos en el mensaje de solicitud de autorización;
enviar, por el ordenador servidor, un mensaje de respuesta de autorización a la red de procesamiento de pago para indicar si la transacción de pago electrónico se autoriza;
tras completar la transacción de pago electrónico, determinar que una actualización del emisor para el dispositivo de pago se requiere;
en el que el método comprende además uno de:
(i) proporcionar, por el ordenador servidor, una secuencia de comandos a un dispositivo lector en comunicación con el dispositivo de pago usando el elemento sin contacto del dispositivo de pago, en el que el elemento sin contacto es capaz de una comunicación y una transferencia de datos usando una tecnología de comunicaciones inalámbricas que comprende una tecnología de transferencia de datos de corto alcance, en el que la secuencia de comandos, cuando se ejecuta por el lector de dispositivos del dispositivo de pago, realiza la actualización del emisor en el dispositivo de pago, y
(ii) proporcionar, por el ordenador servidor, en caso de que el dispositivo de pago sea un teléfono móvil, la actualización del emisor sobre el aire mediante una red celular.
2. El método de la reivindicación 1, que comprende además:
recibir, desde el dispositivo de pago, datos de autenticación proporcionados por el usuario al dispositivo de pago.
3. El método del aspecto (i) de la reivindicación 1, en el que el método comprende además:
generar un criptograma para autenticar u de otra manera identificar al emisor, o para asociar la actualización del emisor con un registro de transacción apropiado que se almacena en el dispositivo de pago; enviar el criptograma al lector de dispositivo junto con la actualización del emisor.
4. El método del aspecto (ii) de la reivindicación 1, que comprende además;
recibir, por el ordenador servidor, un primer criptograma desde el dispositivo de pago;
generar, por el ordenador servidor, un segundo criptograma basado en el primer criptograma, en el que el segundo criptograma confirma una autenticidad del emisor; y
proporcionar, por el ordenador servidor, el segundo criptograma al dispositivo de pago como parte de cualquier dato, orden o instrucción enviada al dispositivo de pago en conexión con la actualización de emisor.
5. El método de la reivindicación 1, en el que determinar, por el ordenador servidor, si la transacción de pago electrónico debería autorizarse comprende además:
realizar un proceso de autenticación y autorización; y
acceder a datos de cuenta del consumidor almacenados en una base de datos como parte del proceso de autenticación y autorización.
6. El método de la reivindicación 1, que comprende además;
solicitar una acción de consumidor antes de ejecutar la transacción de pago electrónico.
7. El método de la reivindicación 6, en el que la acción de consumidor se solicita para proporcionar una entrada de consumidor, para establecer o reiniciar un contador que se usa para rastrear transacciones de pago, para permitir o desactivar una función del dispositivo de pago, o para solicitar una acción por un comerciante como parte de una transacción.
8. El método de la reivindicación 1, que comprende además:
cifrar el mensaje de respuesta de autorización.
9. El método de la reivindicación 1, que comprende además:
recibir datos de consumidor que comprenden un código de acceso, una contraseña o una respuesta a una pregunta.
10. El método de cualquier reivindicación anterior, en el que la actualización de emisor ajusta un valor de un contador, configura una función del dispositivo de pago, permite o desactiva una función del dispositivo de pago, o accede a datos almacenados en el dispositivo de pago.
11. El método de la reivindicación 1, en el que el ordenador servidor se opera por un emisor del dispositivo de pago.
12. Un ordenador servidor para uso en un método de cualquiera de las reivindicaciones anteriores.
ES17169575T 2008-09-22 2009-09-22 Método de ejecutar transacciones con dispositivos de pago sin contacto que usan operaciones de pre-pulsación y de dos pulsaciones Active ES2707370T3 (es)

Applications Claiming Priority (1)

Application Number Priority Date Filing Date Title
US9906008P 2008-09-22 2008-09-22

Publications (1)

Publication Number Publication Date
ES2707370T3 true ES2707370T3 (es) 2019-04-03

Family

ID=42039918

Family Applications (2)

Application Number Title Priority Date Filing Date
ES13160698.0T Active ES2636566T3 (es) 2008-09-22 2009-09-22 Método de ejecutar transacciones con dispositivos de pago sin contacto que usan operaciones de pre-pulsación y de dos pulsaciones
ES17169575T Active ES2707370T3 (es) 2008-09-22 2009-09-22 Método de ejecutar transacciones con dispositivos de pago sin contacto que usan operaciones de pre-pulsación y de dos pulsaciones

Family Applications Before (1)

Application Number Title Priority Date Filing Date
ES13160698.0T Active ES2636566T3 (es) 2008-09-22 2009-09-22 Método de ejecutar transacciones con dispositivos de pago sin contacto que usan operaciones de pre-pulsación y de dos pulsaciones

Country Status (8)

Country Link
US (8) US8977567B2 (es)
EP (2) EP2637131B1 (es)
BR (1) BRPI0913795A2 (es)
CA (1) CA2965145C (es)
ES (2) ES2636566T3 (es)
MX (1) MX2011003060A (es)
RU (1) RU2538330C2 (es)
WO (1) WO2010033970A1 (es)

Families Citing this family (97)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
US8977567B2 (en) 2008-09-22 2015-03-10 Visa International Service Association Recordation of electronic payment transaction information
US10706402B2 (en) 2008-09-22 2020-07-07 Visa International Service Association Over the air update of payment transaction data stored in secure memory
US20100217709A1 (en) * 2008-09-22 2010-08-26 Christian Aabye Apparatus and method for preventing unauthorized access to payment application installed in contactless payment device
US9824355B2 (en) 2008-09-22 2017-11-21 Visa International Service Association Method of performing transactions with contactless payment devices using pre-tap and two-tap operations
US8320962B2 (en) * 2009-06-05 2012-11-27 Visa International Service Association Contactless disablement
US9501773B2 (en) * 2010-02-02 2016-11-22 Xia Dai Secured transaction system
WO2012142315A2 (en) * 2011-04-13 2012-10-18 Visa International Service Association Message routing using logically independent recipient identifiers
US9002322B2 (en) 2011-09-29 2015-04-07 Apple Inc. Authentication with secondary approver
US8769624B2 (en) 2011-09-29 2014-07-01 Apple Inc. Access control utilizing indirect authentication
EP2608177B1 (en) * 2011-12-21 2020-10-07 InterDigital Madison Patent Holdings Method for using a remote control for a payment transaction and associated device
KR20130082890A (ko) * 2011-12-22 2013-07-22 삼성전자주식회사 휴대용 단말기를 이용한 방송 수신기에서의 결제 장치 및 방법
WO2013177416A2 (en) 2012-05-24 2013-11-28 Jvl Ventures, Llc Systems, methods, and computer program products for providing a contactless protocol
CN103365937A (zh) * 2012-07-19 2013-10-23 冯林 一种对信息交易数据进行处理的方法和***
US20150242844A1 (en) * 2012-10-15 2015-08-27 Powered Card Solutions, Llc System and method for secure remote access and remote payment using a mobile device and a powered display card
KR102069863B1 (ko) * 2012-11-12 2020-01-23 삼성전자주식회사 입력 수단의 결제 기능을 제어하는 전자 장치 및 방법
GB2509895A (en) * 2012-11-22 2014-07-23 Visa Europe Ltd Activation and Use of a Digital Wallet via Online Banking
US11037135B2 (en) * 2013-01-14 2021-06-15 Robert C. Rinaldi Gift card with balance indicator panels
US10235508B2 (en) * 2013-05-08 2019-03-19 Jpmorgan Chase Bank, N.A. Systems and methods for high fidelity multi-modal out-of-band biometric authentication with human cross-checking
JP6286922B2 (ja) * 2013-08-09 2018-03-07 ソニー株式会社 電子機器、サーバ、電子機器の制御方法、情報処理方法および記録媒体
US11068128B2 (en) 2013-09-03 2021-07-20 Apple Inc. User interface object manipulations in a user interface
US10545657B2 (en) 2013-09-03 2020-01-28 Apple Inc. User interface for manipulating user interface objects
WO2015034969A2 (en) 2013-09-03 2015-03-12 Apple Inc. User interface for manipulating user interface objects with magnetic properties
WO2015038550A1 (en) * 2013-09-10 2015-03-19 Simple Finance Technology Corp. Transferring funds between financial accounts of two accountholders
US9888087B2 (en) 2014-03-31 2018-02-06 Uber Technologies, Inc. Adjusting attributes for an on-demand service system based on real-time information
US11017384B2 (en) * 2014-05-29 2021-05-25 Apple Inc. Apparatuses and methods for using a primary user device to provision credentials onto a secondary user device
US10482461B2 (en) 2014-05-29 2019-11-19 Apple Inc. User interface for payments
WO2015196213A1 (en) 2014-06-20 2015-12-23 Uber Technologies, Inc. Trip planning and implementation
AU2015279544B2 (en) 2014-06-27 2018-03-15 Apple Inc. Electronic device with rotatable input mechanism for navigating calendar application
US20160048831A1 (en) * 2014-08-14 2016-02-18 Uber Technologies, Inc. Verifying user accounts based on information received in a predetermined manner
WO2016029168A1 (en) 2014-08-21 2016-02-25 Uber Technologies, Inc. Arranging a transport service for a user based on the estimated time of arrival of the user
US20160062571A1 (en) 2014-09-02 2016-03-03 Apple Inc. Reduced size user interface
TWI676127B (zh) 2014-09-02 2019-11-01 美商蘋果公司 關於電子郵件使用者介面之方法、系統、電子器件及電腦可讀儲存媒體
CN110072131A (zh) 2014-09-02 2019-07-30 苹果公司 音乐用户界面
TW201610758A (zh) 2014-09-02 2016-03-16 蘋果公司 按鈕功能性
US10193700B2 (en) 2015-02-27 2019-01-29 Samsung Electronics Co., Ltd. Trust-zone-based end-to-end security
US10365807B2 (en) 2015-03-02 2019-07-30 Apple Inc. Control of system zoom magnification using a rotatable input mechanism
US10043162B1 (en) 2015-03-31 2018-08-07 Square, Inc. Open ticket payment handling with bill splitting
US20160358133A1 (en) 2015-06-05 2016-12-08 Apple Inc. User interface for loyalty accounts and private label accounts for a wearable device
US9940637B2 (en) 2015-06-05 2018-04-10 Apple Inc. User interface for loyalty accounts and private label accounts
US10846696B2 (en) 2015-08-24 2020-11-24 Samsung Electronics Co., Ltd. Apparatus and method for trusted execution environment based secure payment transactions
US10699274B2 (en) * 2015-08-24 2020-06-30 Samsung Electronics Co., Ltd. Apparatus and method for secure electronic payment
US9939279B2 (en) 2015-11-16 2018-04-10 Uber Technologies, Inc. Method and system for shared transport
CN105488679B (zh) 2015-11-23 2019-12-03 北京小米支付技术有限公司 基于生物识别技术的移动支付设备、方法和装置
US10210582B2 (en) * 2015-12-03 2019-02-19 Mastercard International Incorporated Method and system for platform data updating based on electronic transaction product data
US10565577B2 (en) 2015-12-16 2020-02-18 Samsung Electronics Co., Ltd. Guided positional tracking
EP3185194A1 (en) * 2015-12-24 2017-06-28 Gemalto Sa Method and system for enhancing the security of a transaction
US11861592B1 (en) * 2016-01-08 2024-01-02 American Express Travel Related Services Company, Inc. System, method and computer readable storage for enabling an instantaneous instrument
US10515350B2 (en) 2016-03-15 2019-12-24 Samsung Electronics Co., Ltd. Method and apparatus to trigger mobile payment based on distance
CN107305673A (zh) 2016-04-18 2017-10-31 阿里巴巴集团控股有限公司 一种订单处理方法和装置
CN105868983A (zh) 2016-04-26 2016-08-17 北京小米移动软件有限公司 信息输出控制方法和装置、智能终端
DK179186B1 (en) 2016-05-19 2018-01-15 Apple Inc REMOTE AUTHORIZATION TO CONTINUE WITH AN ACTION
US10395333B2 (en) 2016-06-07 2019-08-27 Uber Technologies, Inc. Hierarchical selection process
US10621581B2 (en) 2016-06-11 2020-04-14 Apple Inc. User interface for transactions
CN114693289A (zh) 2016-06-11 2022-07-01 苹果公司 用于交易的用户界面
DK201670622A1 (en) 2016-06-12 2018-02-12 Apple Inc User interfaces for transactions
US10311420B1 (en) 2016-06-17 2019-06-04 Square, Inc. Synchronizing open ticket functionality with kitchen display systems
US10580062B1 (en) * 2016-06-28 2020-03-03 Square, Inc. Integrating predefined templates with open ticket functionality
US9842330B1 (en) 2016-09-06 2017-12-12 Apple Inc. User interfaces for stored-value accounts
US9813510B1 (en) 2016-09-26 2017-11-07 Uber Technologies, Inc. Network system to compute and transmit data based on predictive information
US10748126B2 (en) * 2016-10-04 2020-08-18 Pockit, Llc System and methods for digital change transactions
US10496808B2 (en) 2016-10-25 2019-12-03 Apple Inc. User interface for managing access to credentials for use in an operation
CN106682908B (zh) * 2016-12-29 2021-08-10 努比亚技术有限公司 支付装置及方法
US9898791B1 (en) 2017-02-14 2018-02-20 Uber Technologies, Inc. Network system to filter requests by destination and deadline
US11221744B2 (en) 2017-05-16 2022-01-11 Apple Inc. User interfaces for peer-to-peer transfers
CN110999228A (zh) 2017-05-16 2020-04-10 苹果公司 用于对等传输的用户界面
US10721327B2 (en) 2017-08-11 2020-07-21 Uber Technologies, Inc. Dynamic scheduling system for planned service requests
CN111316302A (zh) * 2017-08-22 2020-06-19 维萨国际服务协会 用于进行支付交易的***、方法和计算机程序产品
KR102185854B1 (ko) 2017-09-09 2020-12-02 애플 인크. 생체측정 인증의 구현
KR102301599B1 (ko) 2017-09-09 2021-09-10 애플 인크. 생체측정 인증의 구현
RU2659736C1 (ru) * 2017-09-29 2018-07-03 Акционерное общество "Лаборатория Касперского" Система и способ выявления новых устройств при взаимодействии пользователя с банковскими сервисами
US10943311B1 (en) 2017-09-29 2021-03-09 Square, Inc. Order fulfillment and tracking systems and methods
EP3490191B1 (en) * 2017-11-22 2020-01-15 Siemens Aktiengesellschaft Processing method of service requests performed by a service provider node
US11488164B2 (en) * 2017-12-13 2022-11-01 Mastercard International Incorporated Computerized methods and computer systems for verification of transactions
US11321310B2 (en) * 2018-05-11 2022-05-03 Visa International Service Association System, method, and apparatus for generating analytics with structured query files
US11170085B2 (en) 2018-06-03 2021-11-09 Apple Inc. Implementation of biometric authentication
CN112561537A (zh) 2018-06-03 2021-03-26 苹果公司 用于转账账户的用户界面
US11100498B2 (en) 2018-06-03 2021-08-24 Apple Inc. User interfaces for transfer accounts
US11645380B2 (en) * 2018-06-07 2023-05-09 Colorado State University Research Foundation Process-variability-based encryption for photonic communication architectures
CN108964870B (zh) * 2018-07-05 2020-04-28 西南交通大学 基于自同步混沌密码的铁路应答器报文安全增强方法
US10712824B2 (en) 2018-09-11 2020-07-14 Apple Inc. Content-based tactile outputs
US11435830B2 (en) 2018-09-11 2022-09-06 Apple Inc. Content-based tactile outputs
US10733473B2 (en) 2018-09-20 2020-08-04 Uber Technologies Inc. Object verification for a network-based service
US10999299B2 (en) * 2018-10-09 2021-05-04 Uber Technologies, Inc. Location-spoofing detection system for a network service
US11138680B1 (en) 2018-11-21 2021-10-05 Square, Inc. Updating menus based on predicted efficiencies
US10915905B1 (en) 2018-12-13 2021-02-09 Square, Inc. Batch-processing transactions in response to an event
US11037123B2 (en) * 2019-01-07 2021-06-15 Visa International Service Association System, method, and computer program product for customizing functions of a point-of-sale terminal
US11328352B2 (en) 2019-03-24 2022-05-10 Apple Inc. User interfaces for managing an account
US10825023B2 (en) 2019-04-10 2020-11-03 Advanced New Technologies Co., Ltd. Verification method and apparatus for user signing fast payment with bank card
RU2705772C1 (ru) * 2019-04-23 2019-11-11 Публичное Акционерное Общество "Сбербанк России" (Пао Сбербанк) Способ и система исполнения сделки репо в распределенном реестре
US11062307B2 (en) * 2019-08-26 2021-07-13 Capital One Services, Llc System and method of using localized blockchain to enable payment card use without connectivity
US11169830B2 (en) 2019-09-29 2021-11-09 Apple Inc. Account management user interfaces
CN114365073A (zh) 2019-09-29 2022-04-15 苹果公司 账户管理用户界面
US20210209606A1 (en) * 2020-01-05 2021-07-08 Obsecure Inc. System, Device, and Method of User Authentication and Transaction Verification
US11669786B2 (en) 2020-02-14 2023-06-06 Uber Technologies, Inc. On-demand transport services
US11816194B2 (en) 2020-06-21 2023-11-14 Apple Inc. User interfaces for managing secure operations
US11561907B2 (en) 2020-08-18 2023-01-24 Micron Technology, Inc. Access to data stored in quarantined memory media
US20220215356A1 (en) * 2021-01-01 2022-07-07 Bank Of America Corporation Image-based account number generator and identifier

Family Cites Families (412)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
US601309A (en) * 1898-03-29 Envelop-opener
US4044231A (en) 1975-05-27 1977-08-23 Addressograph Multigraph Corporation Secure property document and method of manufacture
GB2136337B (en) 1983-01-05 1985-11-20 David Norman Rogers Removal of surface oxide from solder
US4674041A (en) 1983-09-15 1987-06-16 James K. Appleton Method and apparatus for controlling the distribution of coupons
US4613904A (en) 1984-03-15 1986-09-23 Control Data Corporation Television monitoring device
US4614861A (en) 1984-11-15 1986-09-30 Intellicard International, Inc. Unitary, self-contained card verification and validation system and method
US4882675A (en) * 1984-11-26 1989-11-21 Steven Nichtberger Paperless system for distributing, redeeming and clearing merchandise coupons
US4701601A (en) 1985-04-26 1987-10-20 Visa International Service Association Transaction card with magnetic stripe emulator
EP0291834B1 (en) 1987-05-15 1993-03-17 Oki Electric Industry Company, Limited Ic cards and information storage circuit therefor
US4868376A (en) 1987-05-15 1989-09-19 Smartcard International Inc. Intelligent portable interactive personal data system
US5621812A (en) 1989-05-01 1997-04-15 Credit Verification Corporation Method and system for building a database for use with selective incentive marketing in response to customer shopping histories
US5305196A (en) 1989-05-01 1994-04-19 Credit Verification Corporation Check transaction processing, database building and marketing method and system utilizing automatic check reading
US6334108B1 (en) 1989-05-01 2001-12-25 Catalina Marketing International, Inc. Method and system for selective incentive point-of-sale marketing in response to customer shopping histories
US5201010A (en) * 1989-05-01 1993-04-06 Credit Verification Corporation Method and system for building a database and performing marketing based upon prior shopping history
US6684195B1 (en) * 1989-05-01 2004-01-27 Catalina Marketing International, Inc. Method and system for selective incentive point-of-sale marketing in response to customer shopping histories
US5687322A (en) 1989-05-01 1997-11-11 Credit Verification Corporation Method and system for selective incentive point-of-sale marketing in response to customer shopping histories
US5644723A (en) 1989-05-01 1997-07-01 Credit Verification Corporation Method and system for selective incentive point-of-sale marketing in response to customer shopping histories
US6003767A (en) 1989-09-06 1999-12-21 Fujitsu Limited Cashless medium for an electronic cashless system
US6009415A (en) 1991-12-16 1999-12-28 The Harrison Company, Llc Data processing technique for scoring bank customer relationships and awarding incentive rewards
US5502636A (en) * 1992-01-31 1996-03-26 R.R. Donnelley & Sons Company Personalized coupon generating and processing system
US5359183A (en) 1992-04-06 1994-10-25 Rafael Skodlar Payment card with display
US6292786B1 (en) 1992-05-19 2001-09-18 Incentech, Inc. Method and system for generating incentives based on substantially real-time product purchase information
US5353218A (en) 1992-09-17 1994-10-04 Ad Response Micromarketing Corporation Focused coupon system
US6076068A (en) 1992-09-17 2000-06-13 Ad Response Micromarketing Corporation Coupon delivery system
US6385312B1 (en) 1993-02-22 2002-05-07 Murex Securities, Ltd. Automatic routing and information system for telephonic services
US5491838A (en) 1993-04-08 1996-02-13 Digital D.J. Inc. Broadcast system with associated data capabilities
US5579537A (en) 1993-04-08 1996-11-26 Digital D.J. Inc. Broadcast system with associated data capabilities
US5577266A (en) 1993-04-08 1996-11-19 Digital D.J. Inc. Broadcast system with associated data capabilities
US5420606A (en) 1993-09-20 1995-05-30 Begum; Paul G. Instant electronic coupon verification system
US5477038A (en) 1993-10-25 1995-12-19 Visa International Method and apparatus for distributing currency
ATE169136T1 (de) * 1993-10-26 1998-08-15 Radisson Hotels Internationals System und verfahren zum belohnen von personen, die reisereservierungen vornehmen
US5465206B1 (en) 1993-11-01 1998-04-21 Visa Int Service Ass Electronic bill pay system
US5500513A (en) * 1994-05-11 1996-03-19 Visa International Automated purchasing control system
CN1057178C (zh) * 1994-05-19 2000-10-04 黄金富 非现金即时付款的防盗保全的方法和设备***
WO1996004633A1 (en) 1994-07-29 1996-02-15 Seiko Communications Holding N.V. Dual channel advertising referencing vehicle location
FI100137B (fi) 1994-10-28 1997-09-30 Vazvan Simin Reaaliaikainen langaton telemaksujärjestelmä
US5854975A (en) 1994-12-23 1998-12-29 Freedom Wireless, Inc. Prepaid security cellular telecommunications system
US5530438A (en) 1995-01-09 1996-06-25 Motorola, Inc. Method of providing an alert of a financial transaction
US5991410A (en) * 1995-02-15 1999-11-23 At&T Wireless Services, Inc. Wireless adaptor and wireless financial transaction system
US6321208B1 (en) * 1995-04-19 2001-11-20 Brightstreet.Com, Inc. Method and system for electronic distribution of product redemption coupons
US5884277A (en) * 1995-05-01 1999-03-16 Vinod Khosla Process for issuing coupons for goods or services to purchasers at non-secure terminals
US7334024B2 (en) 1995-05-19 2008-02-19 Cyberfone Technologies, Inc System for transmission of voice and data over the same communications line
US5708422A (en) * 1995-05-31 1998-01-13 At&T Transaction authorization and alert system
US6237145B1 (en) 1995-06-06 2001-05-22 Infospace, Inc. System for accessing promotion information and for generating redeemable coupons therefrom
US6035280A (en) * 1995-06-16 2000-03-07 Christensen; Scott N. Electronic discount couponing method and apparatus for generating an electronic list of coupons
US5710886A (en) * 1995-06-16 1998-01-20 Sellectsoft, L.C. Electric couponing method and apparatus
US5790677A (en) 1995-06-29 1998-08-04 Microsoft Corporation System and method for secure electronic commerce transactions
US5604921A (en) * 1995-07-07 1997-02-18 Nokia Mobile Phones Ltd. Radiotelephone user interface for broadcast short message service
US5678939A (en) 1995-07-17 1997-10-21 Ross; Stuart A. Card-shaped, hinged writing instrument
US5659165A (en) 1995-07-24 1997-08-19 Citibank. N.A. Customer-directed, automated process for transferring funds between accounts via a communications network
US5761648A (en) 1995-07-25 1998-06-02 Interactive Coupon Network Interactive marketing network and process using electronic certificates
US5857175A (en) 1995-08-11 1999-01-05 Micro Enhancement International System and method for offering targeted discounts to customers
US5878141A (en) * 1995-08-25 1999-03-02 Microsoft Corporation Computerized purchasing system and method for mediating purchase transactions over an interactive network
SE506619C2 (sv) 1995-09-27 1998-01-19 Ericsson Telefon Ab L M Metod för kryptering av information
US5855007A (en) 1995-11-15 1998-12-29 Jovicic; Neboisa Electronic coupon communication system
US5791991A (en) 1995-11-15 1998-08-11 Small; Maynard E. Interactive consumer product promotion method and match game
US6279112B1 (en) 1996-10-29 2001-08-21 Open Market, Inc. Controlled transfer of information in computer networks
US5970469A (en) * 1995-12-26 1999-10-19 Supermarkets Online, Inc. System and method for providing shopping aids and incentives to customers through a computer network
US6014634A (en) * 1995-12-26 2000-01-11 Supermarkets Online, Inc. System and method for providing shopping aids and incentives to customers through a computer network
US5777903A (en) 1996-01-22 1998-07-07 Motorola, Inc. Solar cell powered smart card with integrated display and interface keypad
US5907830A (en) 1996-02-13 1999-05-25 Engel; Peter Electronic coupon distribution
US5806044A (en) 1996-02-20 1998-09-08 Powell; Ken R. System and method for distributing coupons through a system of computer networks
US5870030A (en) * 1996-04-04 1999-02-09 Motorola, Inc. Advertiser pays information and messaging system and apparatus
US6062991A (en) 1996-04-05 2000-05-16 Moriarty; Stephen A. Communication, calculation, and record keeping method and apparatus for golf course
US5793972A (en) 1996-05-03 1998-08-11 Westminster International Computers Inc. System and method providing an interactive response to direct mail by creating personalized web page based on URL provided on mail piece
US6002771A (en) 1996-05-22 1999-12-14 Sun Microsystems, Inc. Method and system for regulating discounts on merchandise distributed through networked computer systems
WO1997045814A1 (en) 1996-05-24 1997-12-04 Behruz Vazvan Real time system and method for remote purchase payment and remote bill payment transactions and transferring of electronic cash and other required data
US5924080A (en) 1996-05-28 1999-07-13 Incredicard Llc Computerized discount redemption system
US5901214A (en) * 1996-06-10 1999-05-04 Murex Securities, Ltd. One number intelligent call processing system
US6557752B1 (en) * 1996-06-12 2003-05-06 Q-International, Inc. Smart card for recording identification, and operational, service and maintenance transactions
US5717866A (en) * 1996-06-28 1998-02-10 Codesaver International, Inc. Method for comparative analysis of consumer response to product promotions
US5878337A (en) * 1996-08-08 1999-03-02 Joao; Raymond Anthony Transaction security apparatus and method
US6047264A (en) 1996-08-08 2000-04-04 Onsale, Inc. Method for supplying automatic status updates using electronic mail
US5991749A (en) 1996-09-11 1999-11-23 Morrill, Jr.; Paul H. Wireless telephony for collecting tolls, conducting financial transactions, and authorizing other activities
US6076101A (en) 1996-09-12 2000-06-13 Fujitsu Limited Electronic mail processing system with bonus point tracking
US9418381B2 (en) * 2000-04-14 2016-08-16 Citigroup Credit Services, Inc. (USA) Method and system for notifying customers of transaction opportunities
US5905246A (en) 1996-10-31 1999-05-18 Fajkowski; Peter W. Method and apparatus for coupon management and redemption
EP0848361B1 (en) * 1996-12-13 1999-08-25 Telefonaktiebolaget L M Ericsson (Publ) Method and system for performing money transactions
US20020194075A1 (en) * 1996-12-19 2002-12-19 O'hagan Timothy P. Customer order notification system using mobile computers for use in retail establishiments
EP0851396A1 (en) * 1996-12-23 1998-07-01 Koninklijke KPN N.V. System for increasing a value of an electronic payment card
US6247129B1 (en) 1997-03-12 2001-06-12 Visa International Service Association Secure electronic commerce employing integrated circuit cards
US6868391B1 (en) * 1997-04-15 2005-03-15 Telefonaktiebolaget Lm Ericsson (Publ) Tele/datacommunications payment method and apparatus
US5949044A (en) 1997-06-13 1999-09-07 Walker Asset Management Limited Partnership Method and apparatus for funds and credit line transfers
US5945653A (en) * 1997-06-26 1999-08-31 Walker Asset Management Limited Partnership System and method for establishing and executing functions to affect credit card accounts and transactions
EP0993645A4 (en) 1997-07-03 2004-11-17 Citicorp Dev Ct SYSTEM AND METHOD FOR TRANSFERRING A VALUE ON A MAGNETIC TRACK OF A SERVICE CARD
US6018718A (en) 1997-08-28 2000-01-25 Walker Asset Management Limited Partnership Method and system for processing customized reward offers
US5959577A (en) 1997-08-28 1999-09-28 Vectorlink, Inc. Method and structure for distribution of travel information using network
US5974399A (en) 1997-08-29 1999-10-26 Catalina Marketing International, Inc. Method and apparatus for generating purchase incentives based on price differentials
US6128599A (en) 1997-10-09 2000-10-03 Walker Asset Management Limited Partnership Method and apparatus for processing customized group reward offers
US6049778A (en) 1997-10-31 2000-04-11 Walker Asset Management Limited Partnership Method and apparatus for administering a reward program
US6009411A (en) 1997-11-14 1999-12-28 Concept Shopping, Inc. Method and system for distributing and reconciling electronic promotions
US6505046B1 (en) * 1997-11-19 2003-01-07 Nortel Networks Limited Method and apparatus for distributing location-based messages in a wireless communication network
US6535855B1 (en) * 1997-12-09 2003-03-18 The Chase Manhattan Bank Push banking system and method
US6336098B1 (en) * 1997-12-11 2002-01-01 International Business Machines Corp. Method for electronic distribution and redemption of coupons on the world wide web
US6055505A (en) 1997-12-30 2000-04-25 U S West, Inc. Automatic customer notification system and method
US6647257B2 (en) 1998-01-21 2003-11-11 Leap Wireless International, Inc. System and method for providing targeted messages based on wireless mobile location
US7167892B2 (en) 1998-03-19 2007-01-23 Isochron, Inc. System, method and apparatus for vending machine wireless audit and cashless transaction transport
US6636833B1 (en) 1998-03-25 2003-10-21 Obis Patents Ltd. Credit card system and method
US6154172A (en) 1998-03-31 2000-11-28 Piccionelli; Gregory A. System and process for limiting distribution of information on a communication network based on geographic location
US6064990A (en) 1998-03-31 2000-05-16 International Business Machines Corporation System for electronic notification of account activity
US6318631B1 (en) 1998-04-13 2001-11-20 Eldat Communication Ltd. Scanning communicator
US7040533B1 (en) 1998-04-17 2006-05-09 Diebold, Incorporated Cash withdrawal from ATM via videophone
US7207477B1 (en) 2004-03-08 2007-04-24 Diebold, Incorporated Wireless transfer of account data and signature from hand-held device to electronic check generator
US7216800B1 (en) 1998-04-17 2007-05-15 Diebold, Incorporated Cash withdrawal from ATM via videophone
US6796490B1 (en) 2000-10-04 2004-09-28 Diebold, Incorporated Automated banking machine system and method
AUPP411098A0 (en) 1998-06-15 1998-07-09 Newcom Technologies Pty Ltd Communication method and apparatus improvements
CN1330786A (zh) 1998-07-10 2002-01-09 摩托罗拉公司 在无线通信***中使用选择性呼叫接收器来提供人口统计信息,兑换优惠券,和模仿会员卡的方法和装置
US6615183B1 (en) 1998-07-20 2003-09-02 Usa Technologies, Inc. Method of warehousing user data entered at an electronic commerce terminal
US6067529A (en) 1998-08-12 2000-05-23 Ericsson Inc. System and method for sending a short message containing purchase information to a destination terminal
KR20010075291A (ko) 1998-09-22 2001-08-09 칼 하인쯔 호르닝어 제품 또는 서비스의 결재 방법 및 장치
US6076069A (en) 1998-09-25 2000-06-13 Oneclip.Com, Incorporated Method of and system for distributing and redeeming electronic coupons
US6041309A (en) 1998-09-25 2000-03-21 Oneclip.Com, Incorporated Method of and system for distributing and redeeming electronic coupons
US6470181B1 (en) 1998-11-20 2002-10-22 Nortel Networks Limited Method and apparatus for simultaneous text and audio for sponsored calls
US6327578B1 (en) * 1998-12-29 2001-12-04 International Business Machines Corporation Four-party credit/debit payment protocol
US6330550B1 (en) 1998-12-30 2001-12-11 Nortel Networks Limited Cross-media notifications for e-commerce
WO2000056085A1 (en) 1999-03-17 2000-09-21 Star Home Gmbh System and method for roaming for prepaid mobile telephone service
US7231357B1 (en) 1999-04-19 2007-06-12 Neil Shanman System and method for the targeted distribution of discount coupons over a network
US20040260653A1 (en) 1999-04-19 2004-12-23 First Data Corporation Anonymous transactions
CA2369081C (en) 1999-04-30 2012-02-07 X.Com Corporation System and method for electronically exchanging value among distributed users
US6227447B1 (en) * 1999-05-10 2001-05-08 First Usa Bank, Na Cardless payment system
US7194437B1 (en) * 1999-05-14 2007-03-20 Amazon.Com, Inc. Computer-based funds transfer system
US6609104B1 (en) 1999-05-26 2003-08-19 Incentech, Inc. Method and system for accumulating marginal discounts and applying an associated incentive
US7065500B2 (en) 1999-05-28 2006-06-20 Overture Services, Inc. Automatic advertiser notification for a system for providing place and price protection in a search result list generated by a computer network search engine
IL130505A0 (en) * 1999-06-16 2000-06-01 Israwash Ltd Method and system for remote purchase payments
US7593862B2 (en) 1999-07-07 2009-09-22 Jeffrey W. Mankoff Delivery, organization, and redemption of virtual offers from the internet, interactive-TV, wireless devices and other electronic means
US20020128903A1 (en) 1999-08-23 2002-09-12 Kent Kernahan Encrypted coupons
US6934689B1 (en) 1999-10-25 2005-08-23 Swisscom Mobile Ag Payment transaction method and payment transaction system
US6488203B1 (en) 1999-10-26 2002-12-03 First Data Corporation Method and system for performing money transfer transactions
JP3681937B2 (ja) 1999-10-29 2005-08-10 サンデン株式会社 キャッシュレス自動販売システム
US7308254B1 (en) 1999-12-15 2007-12-11 Nokia Corporation Wireless electronic couponing technique
US6584309B1 (en) 1999-12-16 2003-06-24 The Coca-Cola Company Vending machine purchase via cellular telephone
US7013286B1 (en) * 1999-12-30 2006-03-14 International Business Machines Corporation Generation, distribution, storage, redemption, validation and clearing of electronic coupons
US6587835B1 (en) 2000-02-09 2003-07-01 G. Victor Treyz Shopping assistance with handheld computing device
EP1257983A2 (en) * 2000-02-10 2002-11-20 Jon Shore Apparatus, systems and methods for wirelessly transacting financial transfers, electronically recordable authorization transfers, and other information transfers
US6915272B1 (en) * 2000-02-23 2005-07-05 Nokia Corporation System and method of secure payment and delivery of goods and services
US6965992B1 (en) 2000-02-24 2005-11-15 3Com Corporation Method and system for network security capable of doing stronger encryption with authorized devices
AU779316B2 (en) * 2000-03-16 2005-01-13 Harex Infotech Inc. Optical payment transceiver and system using the same
ATE260500T1 (de) 2000-03-24 2004-03-15 Mobipay International S A System und verfahren für fernbezahlungen und transaktionen in echtzeit mit hilfe eines mobiltelefons
US6912398B1 (en) 2000-04-10 2005-06-28 David Domnitz Apparatus and method for delivering information to an individual based on location and/or time
US6978252B2 (en) * 2000-04-18 2005-12-20 Ideaflood, Inc. Method and system for transacting with network traffic
KR101015341B1 (ko) 2000-04-24 2011-02-16 비자 인터내셔날 써비스 어쏘시에이션 온라인 지불인 인증 서비스
FI20001054A (fi) 2000-05-05 2001-11-06 Sonera Oyj Digitaalinen maksumääräys
DE50003681D1 (de) 2000-05-09 2003-10-16 Swisscom Mobile Ag Transaktionsverfahren und verkaufssystem
US7353187B1 (en) 2000-05-26 2008-04-01 Comverse Ltd. Methods and systems for storing predetermined multimedia information
US7890433B2 (en) * 2000-06-30 2011-02-15 Tara Chand Singhal Private and secure payment system
GB2367411C (en) 2000-07-10 2007-12-12 Garry Harold Gibson Pyment system
US7257545B1 (en) 2000-07-26 2007-08-14 Hung Patrick Siu-Ying Configurable electronic redeemable coupon
JP3527211B2 (ja) 2000-08-01 2004-05-17 日立マクセル株式会社 電子クーポン・システム
US6647269B2 (en) 2000-08-07 2003-11-11 Telcontar Method and system for analyzing advertisements delivered to a mobile unit
WO2002017181A1 (en) 2000-08-22 2002-02-28 Payperfect Pte Ltd. Electronic payment methods
DE10044139A1 (de) 2000-09-06 2002-04-18 Giesecke & Devrient Gmbh Verfahren zum Sichern von digitalen Waren beim Verkauf über ein Computernetzwerk
US7774231B2 (en) * 2000-09-29 2010-08-10 Nokia Corporation Electronic payment methods for a mobile device
JP2002117377A (ja) 2000-10-04 2002-04-19 Nec Corp 位置情報を用いた、個人認証システム、カードによる認証システム及び暗証番号によるドアロックシステム
WO2002029702A1 (en) 2000-10-04 2002-04-11 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for providing feedback in an interactive payment system
US7499889B2 (en) 2000-10-23 2009-03-03 Cyota Inc. Transaction system
GB0122249D0 (en) 2000-11-01 2001-11-07 British Telecomm Transaction authentication
US6685093B2 (en) 2001-09-25 2004-02-03 Ecrio, Inc. System, method and apparatus for communicating information between a mobile communications device and a bar code reader
US6877665B2 (en) 2000-11-20 2005-04-12 Ecrio, Inc. System, method, and apparatus for communicating information encoded in a light-based signal using a fob device
WO2002042926A1 (en) 2000-11-20 2002-05-30 Ecrio Inc. Method for downloading bar code encoded information with a mobile communication
US20020082927A1 (en) * 2000-11-22 2002-06-27 Borenstein Nathaniel S. Intelligent caching routers
FR2817061B1 (fr) * 2000-11-22 2003-03-28 Welcome Real Time Procede et systeme de reception, stockage et traitement de coupons electroniques avec un telephone mobile ou un assistant numerique
US20020065713A1 (en) 2000-11-29 2002-05-30 Awada Faisal M. Coupon delivery via mobile phone based on location
JP2002163722A (ja) * 2000-11-29 2002-06-07 Kojima Co Ltd 商品販売管理方法および装置ならびに携帯端末
JP3942374B2 (ja) * 2000-11-30 2007-07-11 富士通株式会社 Ｐｏｓシステム
US6631849B2 (en) 2000-12-06 2003-10-14 Bank One, Delaware, National Association Selectable multi-purpose card
US20020073025A1 (en) * 2000-12-08 2002-06-13 Tanner Robert G. Virtual experience of a mobile device
IES20001075A2 (en) 2000-12-22 2002-07-10 Global Digitaltechnology Holdi A customer loyalty database reward system
US20020095344A1 (en) * 2001-01-12 2002-07-18 Mares John F. Accounting and business transaction method and system
EP1229467A1 (de) * 2001-02-06 2002-08-07 Wincor Nixdorf GmbH & Co KG Bezahlsystem mit einem mobilen Gerät
US7689502B2 (en) 2001-02-12 2010-03-30 Capital One Financial Corporation System and method for providing extra lines of credit
US7055031B2 (en) 2001-02-14 2006-05-30 Tivo, Inc. Method for generation, delivery, and validation of electronic coupons through personal TV service system
GB0104136D0 (en) 2001-02-20 2001-04-11 Hewlett Packard Co Apparatus for credential authorisation
US7809650B2 (en) 2003-07-01 2010-10-05 Visa U.S.A. Inc. Method and system for providing risk information in connection with transaction processing
WO2002071189A2 (en) 2001-03-05 2002-09-12 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for integrating offers
US20030144907A1 (en) 2001-03-05 2003-07-31 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for administering incentive offers
US7110954B2 (en) 2001-03-12 2006-09-19 University Of Hong Kong Wireless purchase and on-line inventory apparatus and method for vending machines
US7131575B1 (en) 2001-03-26 2006-11-07 Usa Technologies, Inc. MDB transaction string effectuated cashless vending
US7076329B1 (en) 2002-04-12 2006-07-11 Usa Technologies, Inc. Cashless vending transaction management by a vend assist mode of operation
US20060053056A1 (en) * 2001-03-29 2006-03-09 American Express Marketing & Development Corporati Card member discount system and method
JP2002318894A (ja) * 2001-04-19 2002-10-31 Pioneer Electronic Corp 個人情報収集システム
US20020161701A1 (en) 2001-04-30 2002-10-31 Todd Warmack Debit or credit card transaction clearing house system
US7003497B2 (en) * 2001-05-23 2006-02-21 International Business Machines Corporation System and method for confirming electronic transactions
JP2002366819A (ja) 2001-05-31 2002-12-20 Hewlett Packard Co <Hp> 識別子に基づいた電子クーポンの配布システム
US6626356B2 (en) 2001-06-14 2003-09-30 General Electric Company Multi-use credit card for financial transactions and vehicle configuration
JP2003016536A (ja) * 2001-06-27 2003-01-17 Fujitsu Ltd 取引端末装置
US7742984B2 (en) * 2001-07-06 2010-06-22 Hossein Mohsenzadeh Secure authentication and payment system
US9031880B2 (en) * 2001-07-10 2015-05-12 Iii Holdings 1, Llc Systems and methods for non-traditional payment using biometric data
US7119659B2 (en) * 2001-07-10 2006-10-10 American Express Travel Related Services Company, Inc. Systems and methods for providing a RF transaction device for use in a private label transaction
US7996324B2 (en) * 2001-07-10 2011-08-09 American Express Travel Related Services Company, Inc. Systems and methods for managing multiple accounts on a RF transaction device using secondary identification indicia
SG124290A1 (en) * 2001-07-23 2006-08-30 Ntt Docomo Inc Electronic payment method, system, and devices
US6664948B2 (en) 2001-07-30 2003-12-16 Microsoft Corporation Tracking pointing device motion using a single buffer for cross and auto correlation determination
US20030120593A1 (en) 2001-08-15 2003-06-26 Visa U.S.A. Method and system for delivering multiple services electronically to customers via a centralized portal architecture
EP1288802A1 (de) * 2001-08-29 2003-03-05 SONOPRESS PRODUKTIONSGESELLSCHAFT FÜR TON- UND INFORMATIONSTRÄGER mbH System und Verfahren zum Betreiben von Informationsterminals, wobei Werbespots eingespielt werden
US7099850B1 (en) 2001-09-21 2006-08-29 Jpmorgan Chase Bank, N.A. Methods for providing cardless payment
US7103576B2 (en) 2001-09-21 2006-09-05 First Usa Bank, Na System for providing cardless payment
US20030058261A1 (en) * 2001-09-25 2003-03-27 Nagesh Challa Static display of a bar code on a display of a mobile communications device
US6775539B2 (en) 2001-09-28 2004-08-10 Intel Corporation Intelligent, non-intrusive, adaptive wireless discount coupon delivery system over GPRS
US7257610B2 (en) 2001-10-17 2007-08-14 Microsoft Corporation Systems and methods for sending coordinated notifications
JP4492914B2 (ja) * 2001-10-26 2010-06-30 富士通株式会社 取引管理方法及びプログラム
US7181620B1 (en) * 2001-11-09 2007-02-20 Cisco Technology, Inc. Method and apparatus providing secure initialization of network devices using a cryptographic key distribution approach
US7243853B1 (en) 2001-12-04 2007-07-17 Visa U.S.A. Inc. Method and system for facilitating memory and application management on a secured token
KR200276208Y1 (ko) 2001-12-19 2002-05-18 주식회사 하렉스인포텍 무선통신을 이용한 금융결제카드 및/또는 ｉｄ카드발급과 블랙리스트 처리 시스템
US20030230630A1 (en) 2001-12-20 2003-12-18 Whipple Larry Cale Using mobile electronic devices to transfer data through dynamically generated scannable barcode images
US20030154139A1 (en) 2001-12-31 2003-08-14 Woo Kevin K. M. Secure m-commerce transactions through legacy POS systems
HU224788B1 (hu) * 2002-02-07 2006-02-28 Enigma Software Rt Architektúra kiterjedt ügyfélkörben végrehajtható bankkártyás fizetési tranzakciók egyszerûsített hardverigényû lebonyolításához, tranzakciós terminálegység, bõvített funkciós SIM kártya, valamint eljárások megszemélyesítésre és tranzakciók lebonyolítására
US20030172036A1 (en) * 2002-03-05 2003-09-11 Idan Feigenbaum Online financial transaction veracity assurance mechanism
US7389275B2 (en) 2002-03-05 2008-06-17 Visa U.S.A. Inc. System for personal authorization control for card transactions
EP1486022A4 (en) * 2002-03-19 2010-03-31 Mastercard International Inc METHOD AND SYSTEM FOR CONDUCTING A TRANSACTION USING A PROXIMITY DEVICE
US20060059110A1 (en) * 2002-04-03 2006-03-16 Ajay Madhok System and method for detecting card fraud
US20030212601A1 (en) * 2002-05-09 2003-11-13 Ivan Silva Credit card SMS portal transmission system and process
US20030212595A1 (en) 2002-05-10 2003-11-13 American Express Travel Related Services Company, Inc. Real-time promotion engine system and method
GB0211644D0 (en) 2002-05-21 2002-07-03 Wesby Philip B System and method for remote asset management
US8611919B2 (en) * 2002-05-23 2013-12-17 Wounder Gmbh., Llc System, method, and computer program product for providing location based services and mobile e-commerce
US7680688B2 (en) 2002-05-28 2010-03-16 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for exchanging loyalty points for acquisitions
US20040078243A1 (en) 2002-06-04 2004-04-22 Fisher Fredrick J. Automatic insurance processing method
US20030229588A1 (en) 2002-06-05 2003-12-11 Pitney Bowes Incorporated Voice enabled electronic bill presentment and payment system
US7693783B2 (en) 2002-06-12 2010-04-06 Cardinalcommerce Corporation Universal merchant platform for payment authentication
US7356516B2 (en) 2002-06-13 2008-04-08 Visa U.S.A. Inc. Method and system for facilitating electronic dispute resolution
US7587756B2 (en) * 2002-07-09 2009-09-08 American Express Travel Related Services Company, Inc. Methods and apparatus for a secure proximity integrated circuit card transactions
US20040117254A1 (en) 2002-07-12 2004-06-17 Nemirofsky Frank Robert Interactive electronic commerce and message interchange system
US7580873B1 (en) 2002-07-23 2009-08-25 At&T Intellectual Property I, L.P. Electronic financial assistant
US20040019522A1 (en) * 2002-07-26 2004-01-29 Visa U.S.A., Inc. Multi-application smart card device software solution integrating sales tax, payment and discount rewards
US20040019564A1 (en) 2002-07-26 2004-01-29 Scott Goldthwaite System and method for payment transaction authentication
US7784684B2 (en) * 2002-08-08 2010-08-31 Fujitsu Limited Wireless computer wallet for physical point of sale (POS) transactions
US7822688B2 (en) 2002-08-08 2010-10-26 Fujitsu Limited Wireless wallet
US7370278B2 (en) 2002-08-19 2008-05-06 At&T Delaware Intellectual Property, Inc. Redirection of user-initiated distinctive presence alert messages
KR100842556B1 (ko) * 2002-08-20 2008-07-01 삼성전자주식회사 이동 통신 단말을 이용한 서비스 승인 방법
US7280981B2 (en) * 2002-08-27 2007-10-09 Visa U.S.A. Inc. Method and system for facilitating payment transactions using access devices
US7121456B2 (en) 2002-09-13 2006-10-17 Visa U.S.A. Inc. Method and system for managing token image replacement
US8626577B2 (en) * 2002-09-13 2014-01-07 Visa U.S.A Network centric loyalty system
US9852437B2 (en) * 2002-09-13 2017-12-26 Visa U.S.A. Inc. Opt-in/opt-out in loyalty system
US6837425B2 (en) * 2002-09-13 2005-01-04 Visa U.S.A. Inc. Compact protocol and solution for substantially offline messaging between portable consumer device and based device
US20040148224A1 (en) 2002-09-13 2004-07-29 Visa U.S.A. Method and apparatus for electronic support and delivery of multiple lottery and sweepstake programs, in substantially off-line environments
US20040054575A1 (en) * 2002-09-13 2004-03-18 Robert Marshall System, method and apparatus for distributing and redeeming customer selected coupons
US8015060B2 (en) * 2002-09-13 2011-09-06 Visa Usa, Inc. Method and system for managing limited use coupon and coupon prioritization
DE60315678T2 (de) 2002-09-17 2008-06-05 Mobiqa Ltd. Optimierte nachrichten, welche barcode informationen enthalten, für mobile empfangsgeräte
US20040063494A1 (en) * 2002-09-27 2004-04-01 Scott Oram Prepaid gaming card method
US7765162B2 (en) * 2002-10-07 2010-07-27 Mastercard International Incorporated Method and system for conducting off-line and on-line pre-authorized payment transactions
US20040139021A1 (en) 2002-10-07 2004-07-15 Visa International Service Association Method and system for facilitating data access and management on a secure token
US20040139016A1 (en) 2002-11-01 2004-07-15 Modasolutions Corporation Internet payment systerm and method
US7496527B2 (en) * 2002-11-05 2009-02-24 Barmonger, Llc Remote purchasing system, method and program
US6920611B1 (en) 2002-11-25 2005-07-19 Visa U.S.A., Inc. Method and system for implementing a loyalty merchant component
US6990330B2 (en) * 2003-01-09 2006-01-24 Qualcomm Incorporated Method and apparatus providing user with account balance notification of prepaid wireless packet data services
HUP0300496A2 (hu) 2003-02-26 2004-11-29 Steven Anderson Időazonos mobiltelefonos rendszer és eljárás távfizetési és hitelnyújtási tranzakciókhoz
US7440771B2 (en) 2003-02-28 2008-10-21 American Express Travel Related Services Company, Inc. Transaction card providing displayed information
WO2004091170A2 (en) * 2003-03-31 2004-10-21 Visa U.S.A. Inc. Method and system for secure authentication
US20040199470A1 (en) 2003-04-02 2004-10-07 Byte Mage, L.L.C. Electronic transaction notification system and method
WO2005006111A2 (en) * 2003-04-29 2005-01-20 Visa U. S. A. Inc. Method and system for facilitating switching of financial institution accounts
US7827077B2 (en) 2003-05-02 2010-11-02 Visa U.S.A. Inc. Method and apparatus for management of electronic receipts on portable devices
KR100559180B1 (ko) * 2003-05-20 2006-03-14 김민서 조건부 거래에 따른 전자결제 방법 및 전자결제 서버
US20040243519A1 (en) 2003-06-02 2004-12-02 Nokia Corporation Prompted electronic mobile-service information communications with validation
US20040249712A1 (en) 2003-06-06 2004-12-09 Brown Sean D. System, method and computer program product for presenting, redeeming and managing incentives
US8352360B2 (en) * 2003-06-30 2013-01-08 Toshiba Global Commerce Solutions Holdings Corporation Method and system for secured transactions over a wireless network
US7007840B2 (en) * 2003-07-02 2006-03-07 Visa U.S.A., Inc. Managing activation of cardholders in a secure authentication program
US7104446B2 (en) * 2003-09-03 2006-09-12 Visa U.S.A., Inc. Method, system and portable consumer device using wildcard values
US8554611B2 (en) * 2003-09-11 2013-10-08 Catalina Marketing Corporation Method and system for electronic delivery of incentive information based on user proximity
US7051923B2 (en) * 2003-09-12 2006-05-30 Visa U.S.A., Inc. Method and system for providing interactive cardholder rewards image replacement
US7353536B1 (en) 2003-09-23 2008-04-01 At&T Delaware Intellectual Property, Inc Methods of resetting passwords in network service systems including user redirection and related systems and computer-program products
US20050071226A1 (en) * 2003-09-30 2005-03-31 Visa U.S.A. Inc. Method and system for managing dynamic terms and conditions and user interaction
US8260661B2 (en) * 2003-09-30 2012-09-04 Visa U.S.A. Inc. System and apparatus for linking multiple rewards programs to promote the purchase of specific product mixes
US20050071227A1 (en) * 2003-09-30 2005-03-31 Visa U.S.A. Method and system for managing concurrent sku-based rewards program
US8407083B2 (en) * 2003-09-30 2013-03-26 Visa U.S.A., Inc. Method and system for managing reward reversal after posting
US8005763B2 (en) * 2003-09-30 2011-08-23 Visa U.S.A. Inc. Method and system for providing a distributed adaptive rules based dynamic pricing system
US20050075958A1 (en) 2003-10-01 2005-04-07 Edwin Gonzalez Cellular phone financial device
US20040107283A1 (en) 2003-10-06 2004-06-03 Trilibis Inc. System and method for the aggregation and matching of personal information
EP1817726A4 (en) 2003-11-04 2009-09-09 Ebiz Mobility Ltd UNIVERSAL MOBILE ELEKTONIC COMMERCIAL
US20050102233A1 (en) 2003-11-06 2005-05-12 Sharp Laboratories Of America, Inc. Associating mobile phone to vending machine via bar-code encoded data, CCD camera and internet connection
US7653602B2 (en) 2003-11-06 2010-01-26 Visa U.S.A. Inc. Centralized electronic commerce card transactions
US7039611B2 (en) 2003-11-06 2006-05-02 Visa U.S.A., Inc. Managing attempts to initiate authentication of electronic commerce card transactions
US8364584B2 (en) 2003-11-20 2013-01-29 Paymentech, Llc Dynamic currency conversion system and method
WO2005052869A1 (fr) 2003-11-25 2005-06-09 France Telecom Procede et systeme de paiement electronique de biens ou services distribues par un automate avec conciliation asynchrone
US7024396B2 (en) * 2003-12-10 2006-04-04 Ncr Corporation Transaction system and method of conducting a point-of-sale transaction between a merchant and a consumer using a wireless platform
US7357309B2 (en) * 2004-01-16 2008-04-15 Telefonaktiebolaget Lm Ericsson (Publ) EMV transactions in mobile terminals
WO2005086593A2 (en) * 2004-02-05 2005-09-22 A Little World Private Limited Inter-operable, multi-operator, multi-bank, multi-merchant mobile payment method and a system therefor
CA2495949A1 (en) * 2004-02-05 2005-08-05 Simon Law Secure wireless authorization system
US20050177510A1 (en) 2004-02-09 2005-08-11 Visa International Service Association, A Delaware Corporation Buyer initiated payment
US7708190B2 (en) 2004-03-10 2010-05-04 At&T Intellectual Property I, L.P. Multiple options to decline authorization of payment card charges
US20050203856A1 (en) * 2004-03-15 2005-09-15 David Russell Method & system for accelerating financial transactions
US7543158B2 (en) 2004-03-23 2009-06-02 Texas Instruments Incorporated Hybrid cryptographic accelerator and method of operation thereof
JP4305847B2 (ja) * 2004-03-26 2009-07-29 富士通株式会社 店舗決済方法、システム及びプログラム
US7275685B2 (en) * 2004-04-12 2007-10-02 Rearden Capital Corporation Method for electronic payment
US8571978B2 (en) 2004-06-17 2013-10-29 Visa International Service Association Method and system for providing assurance and financing services
ES2263344B1 (es) 2004-07-30 2007-11-16 Jose Ignacio Bas Bayod Metodo para realizar transacciones de pago o cobro seguras, utilizando telefonos moviles programables.
AU2004100722B4 (en) 2004-08-31 2005-11-24 Markets-Alert Pty Ltd A Security System
US7958030B2 (en) 2004-09-01 2011-06-07 Visa U.S.A. Inc. System and method for issuer originated payments for on-line banking bill payments
JP2006119794A (ja) 2004-10-20 2006-05-11 Nihon Unica Corp クーポンサービスシステム
US7711639B2 (en) 2005-01-12 2010-05-04 Visa International Pre-funding system and method
US20060178957A1 (en) 2005-01-18 2006-08-10 Visa U.S.A. Commercial market determination and forecasting system and method
US7124937B2 (en) * 2005-01-21 2006-10-24 Visa U.S.A. Inc. Wireless payment methods and systems
US8639629B1 (en) * 2005-02-02 2014-01-28 Nexus Payments, LLC System and method for accessing an online user account registry via a thin-client unique user code
US8744937B2 (en) * 2005-02-25 2014-06-03 Sap Ag Consistent set of interfaces derived from a business object model
US8135362B2 (en) 2005-03-07 2012-03-13 Symstream Technology Holdings Pty Ltd Symbol stream virtual radio organism method and apparatus
EP2315170B1 (en) 2005-03-07 2014-05-14 Nokia Corporation Method and mobile terminal device including smartcard module and near field communications means
US8473334B2 (en) 2005-03-10 2013-06-25 Sony Corporation System and method for issuing and redeeming incentives on electronic data cards
US7357310B2 (en) 2005-03-11 2008-04-15 Gerry Calabrese Mobile phone charge card notification and authorization method
US20060218086A1 (en) 2005-03-24 2006-09-28 Heather Campbell Payee aliasing
US20060224449A1 (en) 2005-04-05 2006-10-05 First Data Corporation Integrating transaction features into a POS system
KR100773918B1 (ko) 2005-04-12 2007-11-07 주식회사 하렉스인포텍 모바일 전자지갑의 결제기능을 이용한 대금 청구 및 납부서비스 방법 및 그 시스템
US7698185B2 (en) 2005-04-28 2010-04-13 Loylogic, Inc. Methods and systems for generating dynamic reward currency values
US7848977B2 (en) 2005-05-09 2010-12-07 First Data Corporation Private label purchase card acceptance systems and methods
US7945240B1 (en) 2005-05-13 2011-05-17 At&T Mobility Ii Llc Mobile communications billing architecture
US20140304155A9 (en) 2005-05-24 2014-10-09 T. Clay Wilkes Transaction alert messages associated with financial transactions
US8430300B2 (en) 2005-05-26 2013-04-30 Codebroker, Llc Using validity events to control the use of coupons containing barcodes in mobile devices that display the barcodes for reading by barcode readers
US7848765B2 (en) 2005-05-27 2010-12-07 Where, Inc. Location-based services
US7748621B2 (en) 2005-06-06 2010-07-06 International Business Machines Corporation Method and system for dissemination of paperless transaction receipts in non-networked environments
US7343149B2 (en) * 2005-06-13 2008-03-11 Lucent Technologies Inc. Network support for credit card notification
RU2301449C2 (ru) * 2005-06-17 2007-06-20 Закрытое Акционерное Общество "Интервэйл" Способ осуществления многофакторной строгой аутентификации держателя банковской карты с использованием мобильного телефона в среде мобильной связи при осуществлении межбанковских финансовых транзакций в международной платежной системе по протоколу спецификации 3-d secure (варианты) и реализующая его система
US7290704B1 (en) 2005-06-21 2007-11-06 Robert Ball Method and system relating to a multi-lateral trade engine for payment transactions
US7522905B2 (en) 2005-06-24 2009-04-21 Visa U.S.A. Inc. Apparatus and method for preventing wireless interrogation of portable consumer devices
US7482925B2 (en) 2005-06-24 2009-01-27 Visa U.S.A. Apparatus and method to electromagnetically shield portable consumer devices
US7774402B2 (en) * 2005-06-29 2010-08-10 Visa U.S.A. Adaptive gateway for switching transactions and data on unreliable networks using context-based rules
US7694287B2 (en) * 2005-06-29 2010-04-06 Visa U.S.A. Schema-based dynamic parse/build engine for parsing multi-format messages
US7631803B2 (en) * 2005-07-19 2009-12-15 Plastyc, Inc. System and method for child card payment
US8762263B2 (en) * 2005-09-06 2014-06-24 Visa U.S.A. Inc. System and method for secured account numbers in proximity devices
US20070055597A1 (en) * 2005-09-08 2007-03-08 Visa U.S.A. Method and system for manipulating purchase information
US7635083B2 (en) 2005-09-20 2009-12-22 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for utilizing a mobile device to obtain a balance on a financial transaction instrument
US20070083465A1 (en) 2005-10-07 2007-04-12 Visa U.S.A., Inc. Method and system using bill payment reminders
WO2007050932A2 (en) 2005-10-27 2007-05-03 Rba International, Inc. Systems and methods for user interface access control
US7844490B2 (en) 2005-11-02 2010-11-30 Visa U.S.A. Inc. Method and system for conducting promotional programs
US20100030651A1 (en) * 2005-11-04 2010-02-04 Richard Victor Matotek Mobile phone as a point of sale (POS) device
DE102006008745A1 (de) 2005-11-04 2007-05-10 Siemens Ag Verfahren und Server zum Bereitstellen eines Mobilitätsschlüssels
US7886969B2 (en) 2005-12-06 2011-02-15 Visa U.S.A. Inc. Method and system for loading and reloading portable consumer devices
US20070156436A1 (en) 2005-12-31 2007-07-05 Michelle Fisher Method And Apparatus For Completing A Transaction Using A Wireless Mobile Communication Channel And Another Communication Channel
US8019365B2 (en) 2005-12-31 2011-09-13 Michelle Fisher Conducting a payment using a secure element and SMS
US7828204B2 (en) 2006-02-01 2010-11-09 Mastercard International Incorporated Techniques for authorization of usage of a payment device
US7353991B2 (en) * 2006-02-21 2008-04-08 David Benjamin Esplin System and method for managing wireless point-of-sale transactions
US8662384B2 (en) 2006-02-28 2014-03-04 Google Inc. Text message payment
US20070244811A1 (en) 2006-03-30 2007-10-18 Obopay Inc. Mobile Client Application for Mobile Payments
US7500606B2 (en) * 2006-04-14 2009-03-10 Harexinfotech, Inc. Method of settling signatureless payment of bank card sales slip in mobile terminal, and system therefor
CA2648780C (en) * 2006-04-25 2013-07-16 Stephen Laurence Boren Dynamic distributed key system and method for identity management, authentication servers, data security and preventing man-in-the-middle attacks
BRPI0711845A2 (pt) 2006-05-16 2011-12-13 Visa Int Service Ass sistema e método para fornecer informações personalizadas para um consumidor
NZ547903A (en) 2006-06-14 2008-03-28 Fronde Anywhere Ltd A method of generating an authentication token and a method of authenticating an online transaction
US7957532B2 (en) * 2006-06-23 2011-06-07 Microsoft Corporation Data protection for a mobile device
US8027667B2 (en) * 2006-06-29 2011-09-27 Mobilesphere Holdings LLC System and method for wireless coupon transactions
US8489067B2 (en) 2006-07-06 2013-07-16 Qualcomm Incorporated Methods and systems for distribution of a mobile wallet for a mobile device
US8121945B2 (en) * 2006-07-06 2012-02-21 Firethorn Mobile, Inc. Methods and systems for payment method selection by a payee in a mobile environment
US9911114B2 (en) * 2006-07-06 2018-03-06 Qualcomm Incorporated Methods and systems for making a payment via a stored value card in a mobile environment
US20080006685A1 (en) * 2006-07-06 2008-01-10 Firethorn Holdings, Llc Methods and Systems For Real Time Account Balances in a Mobile Environment
US7469151B2 (en) * 2006-09-01 2008-12-23 Vivotech, Inc. Methods, systems and computer program products for over the air (OTA) provisioning of soft cards on devices with wireless communications capabilities
US7991427B2 (en) * 2006-09-13 2011-08-02 Mformation Technologies, Inc. System and method to provide application management on wireless data terminals by means of device management agent and dynamic link libraries
US20080147546A1 (en) * 2006-09-19 2008-06-19 Walter Weichselbaumer Wireless device electronic wallet transaction validation
US8523069B2 (en) * 2006-09-28 2013-09-03 Visa U.S.A. Inc. Mobile transit fare payment
US20080208681A1 (en) 2006-09-28 2008-08-28 Ayman Hammad Payment using a mobile device
WO2008042302A2 (en) 2006-09-29 2008-04-10 Narian Technologies Corp. Apparatus and method using near field communications
US8494937B2 (en) * 2006-10-24 2013-07-23 Th Financial Services, Ltd. Method, system and apparatus for the establishment of a virtual banking environment in a merchant venue while increasing the deposit-based assets of optionally interfaced traditional banking institutions subject to fractional-reserve banking
US8041634B2 (en) 2006-11-14 2011-10-18 Visa U.S.A. Inc. Payment processing system debt conversion notification
TWI320282B (en) 2006-11-17 2010-02-01 Mobile communication system and device, network access device and key setting method thereof
US20080133366A1 (en) 2006-11-30 2008-06-05 Mobilocity Rendering barcodes on mobile device screens for use at retailer point of sale locations to obtain discounts
US8615426B2 (en) 2006-12-26 2013-12-24 Visa U.S.A. Inc. Coupon offers from multiple entities
US9940627B2 (en) 2006-12-26 2018-04-10 Visa U.S.A. Inc. Mobile coupon method and system
US20080201226A1 (en) 2006-12-26 2008-08-21 Mark Carlson Mobile coupon method and portable consumer device for utilizing same
US20080154735A1 (en) 2006-12-26 2008-06-26 Mark Carlson Mobile vending purchasing
CN101595491A (zh) 2006-12-26 2009-12-02 维萨美国股份有限公司 移动自动售货机购买
US7848980B2 (en) 2006-12-26 2010-12-07 Visa U.S.A. Inc. Mobile payment system and method using alias
US8045956B2 (en) * 2007-01-05 2011-10-25 Macronix International Co., Ltd. System and method of managing contactless payment transactions using a mobile communication device as a stored value device
US8923827B2 (en) * 2007-01-09 2014-12-30 Visa U.S.A. Inc. Mobile payment management
US20080172331A1 (en) * 2007-01-16 2008-07-17 Graves Phillip C Bill Payment Card Method and System
US20080208688A1 (en) * 2007-02-22 2008-08-28 First Data Corporation Methods and systems for handling of mobile discount certificates using mobile devices
US8566239B2 (en) 2007-02-22 2013-10-22 First Data Corporation Mobile commerce systems and methods
US20080208741A1 (en) 2007-02-22 2008-08-28 First Data Corporation Account information lookup systems and methods in mobile commerce
US20080208762A1 (en) * 2007-02-22 2008-08-28 First Data Corporation Payments using a mobile commerce device
US20080270246A1 (en) 2007-04-26 2008-10-30 Grace Chen Global electronic payment system
US8306883B2 (en) * 2007-04-30 2012-11-06 Textura Corporation Construction payment management systems and methods with specified billing features
US8725638B2 (en) * 2007-05-18 2014-05-13 Visa U.S.A. Inc. Method and system for payment authorization and card presentation using pre-issued identities
US20080300973A1 (en) 2007-05-30 2008-12-04 Dewitt Jay Allen Supply of requested offer based on offeree transaction history
US9342823B2 (en) * 2007-06-18 2016-05-17 Lemon, Inc. Payment clearing network for electronic financial transactions and related personal financial transaction device
US20080319843A1 (en) 2007-06-22 2008-12-25 Dennis Norman Moser Supply of requested offer based on point-of-service to offeree distance
US8325925B2 (en) 2007-07-10 2012-12-04 Hewlett-Packard Development Company, L.P. Delivery of messages to a receiver mobile device
US7930249B2 (en) * 2007-07-11 2011-04-19 Qualcomm Incorporated Mobile wireless financial instrument for automatically selecting a payment instrument
US20090018954A1 (en) * 2007-07-11 2009-01-15 Qualcomm Incorporated A mobile wireless financial instrument
US20090076925A1 (en) * 2007-09-13 2009-03-19 Dewitt Jay Allen Offeree requested offer based on point-of-service to offeree distance
US20090076896A1 (en) * 2007-09-13 2009-03-19 Dewitt Jay Allen Merchant supplied offer to a consumer within a predetermined distance
US20090143104A1 (en) 2007-09-21 2009-06-04 Michael Loh Wireless smart card and integrated personal area network, near field communication and contactless payment system
WO2009042758A2 (en) 2007-09-25 2009-04-02 Swipepay Mobile, Inc. System and method for financial transaction interoperability across multiple mobile networks
US8170527B2 (en) 2007-09-26 2012-05-01 Visa U.S.A. Inc. Real-time balance on a mobile phone
US8010428B2 (en) * 2007-09-26 2011-08-30 Visa Usa Inc. Form factor identification
US8215560B2 (en) * 2007-09-26 2012-07-10 Visa U.S.A., Inc. Real-time card balance on card plastic
US20090084840A1 (en) * 2007-10-01 2009-04-02 Gilbarco, Inc. System and method for payment at a point-of-sale terminal
KR100914513B1 (ko) 2007-10-02 2009-09-02 주식회사 하렉스인포텍 이동통신 단말기의 ｕｉｃｃ-ｉｄ를 이용한 사용자 인증방법 및 이를 이용한 전자 거래 방법 및 시스템
US20090094126A1 (en) * 2007-10-03 2009-04-09 Patrick Killian Dual use point of sale terminal and methods of operating same
US20090119170A1 (en) 2007-10-25 2009-05-07 Ayman Hammad Portable consumer device including data bearing medium including risk based benefits
US7774076B2 (en) 2007-10-29 2010-08-10 First Data Corporation System and method for validation of transactions
KR101039696B1 (ko) 2007-11-28 2011-06-08 주식회사 하렉스인포텍 전화번호를 이용한 모바일 카드 결제시스템, 그를 이용한 모바일 결제 서비스 방법
US20120029990A1 (en) * 2007-12-13 2012-02-02 Blaze Mobile Social Media Marketing Based on Transactions Using a Mobile Device and Associated Secure Element
US8249967B2 (en) 2008-01-10 2012-08-21 Park David S Image-based payment medium
US20090202081A1 (en) 2008-02-08 2009-08-13 Ayman Hammad Key delivery system and method
CA2726336A1 (en) * 2008-06-03 2009-12-10 Just Parts Online Inc. System and method for listing items online
US7962390B2 (en) * 2008-06-05 2011-06-14 Visa Usa Inc. Field 55 data relationships
US8308059B2 (en) 2008-06-19 2012-11-13 Visa U.S.A., Inc. Real-time card credit limit on card plastic
WO2009156200A1 (en) 2008-06-24 2009-12-30 International Business Machines Corporation Method and system for authenticating an electronic payment request
US7970669B1 (en) * 2008-07-25 2011-06-28 Intuit Inc. Method and system for store-to-consumer transaction management
US9454865B2 (en) * 2008-08-06 2016-09-27 Intel Corporation Methods and systems to securely load / reload acontactless payment device
US20100057620A1 (en) * 2008-08-31 2010-03-04 Zilog, Inc. Mobile personal point-of-sale terminal
US8977567B2 (en) 2008-09-22 2015-03-10 Visa International Service Association Recordation of electronic payment transaction information
AU2015201432B2 (en) 2008-09-22 2017-05-25 Visa International Service Association Method of performing transactions with contactless payment devices using pre-tap and two-tap operations
US9824355B2 (en) 2008-09-22 2017-11-21 Visa International Service Association Method of performing transactions with contactless payment devices using pre-tap and two-tap operations
US20100217709A1 (en) 2008-09-22 2010-08-26 Christian Aabye Apparatus and method for preventing unauthorized access to payment application installed in contactless payment device
US10706402B2 (en) 2008-09-22 2020-07-07 Visa International Service Association Over the air update of payment transaction data stored in secure memory
KR101092657B1 (ko) 2008-12-24 2011-12-13 주식회사 하렉스인포텍 모바일 카드결제 시스템과 그를 이용한 모바일 카드결제 서비스 방법
US8972292B2 (en) * 2009-02-27 2015-03-03 Bank Of America Corporation Financial transaction annotations
KR101138938B1 (ko) 2009-12-03 2012-04-25 주식회사 하렉스인포텍 무선 단말을 이용한 금융서비스 제공 방법 및 금융서비스 서버
US20110145082A1 (en) 2009-12-16 2011-06-16 Ayman Hammad Merchant alerts incorporating receipt data
US8429048B2 (en) 2009-12-28 2013-04-23 Visa International Service Association System and method for processing payment transaction receipts
US20120203695A1 (en) 2011-02-09 2012-08-09 American Express Travel Related Services Company, Inc. Systems and methods for facilitating secure transactions
KR101195182B1 (ko) 2011-02-18 2012-10-29 주식회사 하렉스인포텍 중계 장치와 이동통신 단말을 포함하는 카드 결제 시스템 및 이 시스템에 포함되는 장치 및 그 장치에서 수행되는 카드 결제를 위한 방법
US20120323717A1 (en) 2011-06-16 2012-12-20 OneID, Inc. Method and system for determining authentication levels in transactions
KR101184865B1 (ko) 2011-07-20 2012-09-20 주식회사 하렉스인포텍 휴대용단말기를 이용한 복합결제시스템 및 복합결제방법
US20130080238A1 (en) * 2011-09-22 2013-03-28 Bryan Kelly Method and System for Operating a Customer or Player Loyalty System Including a Portable Device Such as a Smartcard
CA2799055A1 (en) 2012-12-14 2014-06-14 Caledon Computer Systems Inc. Apparatus configured to facilitate secure financial transactions
FR3027725B1 (fr) 2014-10-23 2018-02-02 Zodiac Pool Care Europe Cable d'alimentation pour un robot de nettoyage de piscine
US10169820B2 (en) 2015-09-03 2019-01-01 Bank Of America Corporation Systems and methods for display notifications for routing of electronic transaction processing results
US20200051111A1 (en) 2018-08-10 2020-02-13 Bumped, Inc. One touch update to equity rewards

Also Published As

Publication number Publication date
US11232427B2 (en) 2022-01-25
EP2637131A1 (en) 2013-09-11
ES2636566T3 (es) 2017-10-06
US20190019176A1 (en) 2019-01-17
CA2965145C (en) 2019-09-24
US11030608B2 (en) 2021-06-08
EP3232386B1 (en) 2018-11-07
US20220101298A1 (en) 2022-03-31
US8977567B2 (en) 2015-03-10
US20150213560A1 (en) 2015-07-30
RU2538330C2 (ru) 2015-01-10
US20100211498A1 (en) 2010-08-19
US11315099B2 (en) 2022-04-26
US20190279188A1 (en) 2019-09-12
US20170255919A1 (en) 2017-09-07
MX2011003060A (es) 2011-07-29
US10332094B2 (en) 2019-06-25
US20170364913A1 (en) 2017-12-21
US20200356975A1 (en) 2020-11-12
US11501274B2 (en) 2022-11-15
CA2965145A1 (en) 2010-03-25
RU2011115355A (ru) 2012-10-27
EP2637131B1 (en) 2017-06-21
EP3232386A1 (en) 2017-10-18
US10769614B2 (en) 2020-09-08
BRPI0913795A2 (pt) 2015-10-20
WO2010033970A1 (en) 2010-03-25

Similar Documents

Publication Publication Date Title
ES2707370T3 (es) Método de ejecutar transacciones con dispositivos de pago sin contacto que usan operaciones de pre-pulsación y de dos pulsaciones
US11057229B2 (en) Mobile payment application architecture
US9824355B2 (en) Method of performing transactions with contactless payment devices using pre-tap and two-tap operations
US10423949B2 (en) Vending machine transactions
ES2732564T3 (es) Sistema y procedimientos de aprovisionamiento de datos cifrados de servidor remoto
JP5562965B2 (ja) 電子決済アプリケーションシステムと決済認証方法
EP2332092B1 (en) Apparatus and method for preventing unauthorized access to payment application installed in contactless payment device
WO2018151953A1 (en) Offline transaction system and method
US9098845B2 (en) Process of selling in electronic shop accessible from the mobile communication device
JP2014021974A (ja) オンライン支払いのための方法およびそれを実行するためのシステムおよび電子装置
AU2017219057B2 (en) Method of performing transactions with contactless payment devices using pre-tap and two-tap operations
US20240242227A1 (en) Secure end-to-end pairing of secure element to mobile device
EP3937454A1 (en) Secure end-to-end pairing of secure element to mobile device
AU2016253607B2 (en) Apparatus and method for preventing unauthorized access to application installed in a device
AU2015202512B2 (en) Apparatus and method for preventing unauthorized access to application installed in mobile device
EP2561489A1 (en) The process of selling in electronic shop accessible from the mobile communication device