CN109360103A - 基于区块链的资产通证化的证券产品处理方法及装置 - Google Patents

Abstract

本公开的实施例公开了一种基于区块链的证券产品处理方法，所述方法包括：在区块链网络上创建用于参与证券产品交易的多个用户，所述证券产品是资产支持证券(ABS)；基于所述多个用户的用户类型，为所述多个用户分配角色；针对所述多个用户的角色，创建多个智能合约，所述多个智能合约中的每个智能合约对应于通证；部署所述多个智能合约；获取所述区块链网络上关于所述证券产品的计划的执行信息；以及基于所获取的执行信息，调用并执行所述多个智能合约中与所述执行信息相关联的智能合约，以实现所述通证的流动。根据本公开的实施例的方法可以通过动态按需部署智能合约提升了灵活性和动态可扩展性，降低了用户的各种费用，并对风险进行智能化处理。

Description

基于区块链的资产通证化的证券产品处理方法及装置

技术领域

本公开总体上涉及信息处理技术，更具体地说，涉及基于区块链的资产通证化的证券产品处理方法、装置及相应的计算机可读存储介质。

背景技术

区块链(Block Chain)技术是基于去中心化的对等网络，将密码学原理与共识机制相结合，来保障分布式各区块链节点的数据连贯和持续，实现分布式账本的不可篡改和不可伪造等特性，从而创造了一套隐私、高效、安全的分布式信任体系。

诸如资产支持证券(Asset backed security，ABS)之类的证券产品将缺乏流动性、但具有可预期收入的资产进行打包，通过在资本市场上发行证券的方式予以出售，以最大化提高资产的流动性。例如，汽车金融是以供应链、融资、消费信贷为基础，由汽车生产厂家主导的，以汽车及其相关衍生产品和服务为载体的金融业务。汽车金融ABS以项目所拥有的基础资产为可识别的未来收益作为抵押以证券的形式出售给投资者的项目融资方式。例如，汽车金融ABS可以包括：个人汽车抵押贷款ABS；汽车批发类金融ABS，即汽车金融公司发放给经销商的贷款ABS；汽车美容、汽车维修等消费金融类ABS；二手车的信贷资产ABS等等。虽然市场上开始出现基于区块链实现ABS的设计方案，然而这种方案主要实现证券产品的发行计划生成，在流程自动化、合约自动触发、自动风险触发机制、自动审核等方面缺乏工作效率；同时没有解决服务机构的服务费用、证券登记、资金划拨、监管机构的监管费等费用较高的问题。

因此，需要一种改进的基于区块链的证券产品处理方法。

发明内容

总体上，本公开的实施例提供了基于区块链的资产通证化的证券产品处理方法、装置及相应的计算机可读存储介质以至少部分地解决现有技术的上述及其它潜在问题。

本公开实施例的第一方面提供了一种基于区块链的证券产品处理方法，所述方法包括以下步骤：在区块链网络上创建用于参与证券产品交易的多个用户，所述证券产品是资产支持证券(ABS)；基于所述多个用户的用户类型，为所述多个用户分配角色；针对所述多个用户的角色，创建多个智能合约，所述多个智能合约中的每个智能合约对应于通证(Token)；部署所述多个智能合约；获取所述区块链网络上关于所述证券产品的计划的执行信息；以及基于所获取的执行信息，调用并执行所述多个智能合约中与所述执行信息相关联的智能合约，以实现所述通证的流动。

在一些实施例中，针对所述多个用户的角色，创建多个智能合约包括：当所述多个用户的角色包括评级机构时，由所述评级机构对应的用户基于数据模型来将所述证券产品分成多个级别并确定所述多个级别的比例；基于所述多个级别的数量，创建多个用于分级资产处理的智能合约。

在一些实施例中，所述方法还包括：当所述多个用户的角色包括证券管理员时，由所述证券管理员对应的用户将所述证券产品的多个级别细分为多个子级别并确定所述多个子级别的比例；以及基于所述多个子级别的数量，创建多个用于细分资产处理的智能合约。

在一些实施例中，获取所述区块链网络上关于所述证券产品的计划的执行信息包括：当所述执行信息包括关于所述证券产品的事件的事件信息时，选择性地获取所述区块链网络上已注册的关于所述证券产品的事件的事件信息。

在一些实施例中，基于所获取的执行信息，调用并执行所述多个智能合约中与所述事件相关联的智能合约包括：当所述执行信息包括关于所述证券产品的事件的事件信息时，根据所述事件的类型，调用并执行所述多个智能合约中与所述事件相关联的智能合约。

本公开实施例的第二方面提供了一种基于区块链的证券产品处理装置，所述装置包括：存储器，其用于存储指令；以及处理器，所述指令在由所述处理器执行时使得所述装置执行根据本公开实施例的第一方面描述的方法。

本公开实施例的第三方面提供了一种计算机可读存储介质。该计算机可读存储介质存储有指令，所述指令用于执行根据本公开实施例的第一方面描述的方法。

本公开的实施例提供了基于区块链的证券产品处理方案，针对证券产品，通过动态按需部署智能合约提升了灵活性和动态可扩展性，在流程自动化、合约自动触发、自动风险触发机制、自动审核等方面提升了工作效率；以通证作为ABS流通的方式，降低或节省了服务机构的服务费用、证券登记、资金划拨、监管机构的监管费等成本；此外，通过获取证券产品的计划的执行信息，并在发生风险时自动执行智能合约，对风险进行了智能化处理，保证证券产品交易的实时安全。

附图说明

现将仅通过示例的方式，参考所附附图对本公开的实施例进行描述，在附图中，相同或相似的附图标注表示相同或相似的元素，其中：

图1示出了其中可以实现本公开实施例的示例性区块链网络100的示意图。

图2示出了根据本公开实施例的基于区块链的示例性证券产品处理方法200。

图3示出了根据本公开实施例的基于区块链的示例性证券产品处理装置300的示意图。

具体实施方式

现将结合附图对本公开的实施例进行具体的描述。应当注意的是，附图中对相似的部件或者功能组件可能使用同样的数字标示。所附附图仅仅旨在说明本公开的实施例。本领域技术人员可以在不偏离本公开精神和保护范围的基础上从下述描述得到替代的实施方式。

本文所使用的术语“包括”、“包含”及类似术语应该被理解为是开放性的术语，即“包括/包含但不限于”，表示还可以包括其它内容。术语“基于”是“至少部分地基于"。术语“一个实施例”表示“至少一个实施例”；术语“另一实施例”表示“至少一个另外的实施例”，等等。本文使用词语“示例性”表示“充当示例、实例或举例说明”。本文中被描述为“示例性”的任何实施例都并非必然解释为对于其它实施例而言是优选的或有优势的。

对于相关领域普通技术人员已知的技术、方法和设备可能不作详细讨论，但在适当情况下，所述技术、方法和设备应当被视为说明书的一部分。对于附图中的各单元之间的连线，仅仅是为了便于说明，其表示至少连线两端的单元是相互通信的，并非旨在限制未连线的单元之间无法通信。

图1示出了其中可以实现本公开实施例的示例性区块链网络100的示意图。区块链网络100包括多个区块链节点101、102、103、104和客户端105。由于区块链技术具有去中心化、分布式的特性，各区块链节点可通过各种通信介质互相交换信息。用户可以通过例如客户端105访问区块链节点101-104中的若干个节点发起交易，当交易达到一定数量或超时后，一个或多个交易打包成区块并被发送到节点。此外，可以在各个区块链节点101-104处执行智能合约的管理操作，诸如智能合约的安装和部署等，使得交易是通过调用智能合约来实现的。另外，图1中的区块链节点和客户端的数量仅是示意而非限制，其可以是任意数量，该区块链网络100还可以包括其它各种类型的节点。

图2示出了根据本公开实施例的用于在区块链与链外数据之间进行交互的示例性方法200的流程图。方法200可以由图1的客户端105或区块链节点101-104中的任何一个来执行，如流程图所示，方法200包括以下步骤：

步骤201：在区块链网络上创建用于参与证券产品交易的多个用户，该证券产品是资产支持证券(ABS)，例如以项目所拥有的基础资产为可识别的未来收益作为抵押以证券产品的形式出售给投资者。在该步骤中，为区块链***创立多个用户，该多个用户参与证券产品交易(例如，包括但不限于发行、评级、监管、审计、认购、管理等等)。在一些实施例中，创建用户还可以包括根据用户的基本信息进行验证，在验证通过的情况下创建用户及其密码，用户的基本信息可以包括例如身份信息、资质信息(例如，营业执照等)等等。

步骤202：基于该多个用户的用户类型，为该多个用户分配角色。在该步骤中，基于不同的用户类型(例如，关于发行、评级、监管、审计、认购、管理等)，分配不同的用户角色。例如，用户角色可以包括发行方、评级机构、监管机构、审计机构、份额认购方、计划管理员、证券管理员、资产债务人等。

步骤203：针对该多个用户的角色，创建多个智能合约，该多个智能合约中的每个智能合约对应于通证。在该步骤中，根据用户的角色，创建多种智能合约，例如基础资产明细和发行规模的智能合约、基础资产分级处理的智能合约、基础资产细分的智能合约、基础资产认购的智能合约、基础资产ABS专项资产执行的智能合约、增信措施设置的智能合约、增信措施执行的智能合约、加速清偿执行的智能合约、违约事件执行的智能合约等等。该多个智能合约可以对应于一个或多个通证。例如，每个智能合约可以对应一个通证，通证是一种可流通的加密数字权益证明，在区块链上基础资产可以划分成多个通证分类处理。例如，每个通证对应于一种资产，智能合约中提供了资产属性的配置接口，并提供了资产属性的设置，上链和在链上读取资产属性的方法，并提供了资产流转和交易等各种方法。每个智能合约在部署后可以对应于一个基于资产的通证。例如，可以针对证券产品的发行方创建基础资产明细和发行规模的智能合约，该智能合约的入口参数可以包括资产明细以及项目证明、基础资产发行规模等，使得基础资产明细和发行规模的处理(例如，提交资产明细以及项目证明，并设置基础资产发行规模等)通过智能合约的方式来实现。例如，可以针对证券产品的计划管理员创建增信措施设置的智能合约，例如增信措施可以包括外部增信措施(例如，保证担保、差额支付承诺、保证保险承诺、回购承诺等)和内部增信措施(例如，超额利差、超额抵押、超额现金流、现金储备账户等)，计划管理员可以通过该智能合约的方式来设置增信措及其触发的条件，例如所设置的触发机制可以包括增信措施阈值触发事件、加速清偿事件、违约事件等信用触发机制。例如，可以针对证券产品的认购方创建基础资产认购的智能合约，以通过智能合约的方式实现对资产的证券份额购买。例如，计划管理员可以综合各类输入，形成证券产品的专项计划，例如形成该专项计划可以通过智能合约的方式来实现，该证券产品的专项计划由区块链节点执行。

步骤204：部署该多个智能合约。在前述步骤中，可以静态地创建多个智能合约，在该步骤中，可以根据需要，将多个智能合约中的一个或多个动态地部署在区块链节点处，从而提升了灵活性和动态可扩展性。通过部署这些智能合约，可以在流程自动化、合约自动触发、自动风险触发机制、自动审核等方面提升工作效率。

步骤205：获取区块链网络上关于该证券产品的计划的执行信息。在该步骤中，当证券产品的专项计划由区块链节点执行时，可以获取区块链网络上关于该证券产品的计划的执行信息。例如，该执行信息可以包括正常执行、事件信息、计划终止等信息，其指示了计划执行的风险性。

步骤206：基于所获取的执行信息，调用并执行所述多个智能合约中与所述执行信息相关联的智能合约，以实现该通证的流动。在该步骤中，可以针对执行信息所指示的风险性，执行相应的智能合约以实现通证的流动，从而对风险进行智能化处理，保证证券产品交易的实时安全。通证的流动是指交易发生时，对应的智能合约中的资产流转和交易方法被调用执行。例如，该执行信息可以包括正常执行、事件信息、计划终止等信息，使得调用并执行与该执行信息相关联的智能合约，与该智能合约相对应的通证则相应发生流动。例如，当正常执行信息指示正常执行ABS计划时，相应的通证流动顺序可以是：优先级A收益、次优先级B收益等；优先级A本金、次优先级B本金等，或者任何一个或多个级别的收益和本金的流动顺序。例如，当事件指示加速清偿事件时，相应的通证流动顺序可以是：优先级A收益、次优先级B收益、优先级A本金、次优先级B本金、最后才是次级证券的本金和收益。当事件指示违约事件时，相应的通证流动顺序可以是：优先级A收益，然后优先级A的本金；次优先级B的收益和本金，剩余的归次级持有人所有。

在一些实施例中，步骤203可以包括：当该多个用户的角色包括评级机构时，由评级机构对应的用户基于数据模型来将证券产品分成多个级别并确定该多个级别的比例；以及基于该多个级别的数量，创建多个用于分级资产处理的智能合约。在该步骤中，评级机构可以基于数据模型对基础资产分级并确定所占比例。数据模型可以包括例如黑名单、多头借贷、反欺诈、大数据风控模型、现金流进行实时监控和精准预测模型等。例如，基础资产可以被分为优先级(A级)、次优先级(B级)、次级等多个级别。例如，优先级(A级)表示若资产发生损失，优先被偿还，具有最高的安全性和最低的收益率；次优级(B级)在优先级(A级)之后被偿还，其收益率高于优先级A级；次级也称为劣后级，最后被偿还，一般由发起人自己持有，起到兜底的作用，不做评级。若发生违约，首先由劣后级持有者承担损失，直至劣后级出资额被耗尽。可以基于多个级别的数量，创建多个用于分级资产处理的智能合约，智能合约可以根据所分级别的实际数量来动态部署并进行初始化。

在一些实施例中，步骤203可以进一步包括：当该多个用户的角色包括证券管理员时，由证券管理员对应的用户将证券产品的多个级别细分为多个子级别并确定该多个子级别的比例；以及基于该多个子级别的数量，创建多个用于细分资产处理的智能合约。在该步骤中，证券管理员可以对基础资产的级别和所占比例再次细分，例如优先级(A级)分成A1级、A2级、A3级、A4级等，其中A1级、A2级、A3级和A4级占比总和为原来优先级(A级)的总和；次优先级(B级)分成B1级、B2级、B3级、B4级等，其中B1级、B2级、B3级和B4级占比总和为原来次优先级(B级)的总和。例如，对应于用于细分资产处理的智能合约的通证可以具有(资产)属性，该属性可以例如包括规模、所占比例、年限、利率、预期收益率、评级、付息方式(季付)、还本方式(过手摊还、到期还本)等，其它通证可以具有类似的属性。通证的属性在智能合约的初始化方法中可以初始化赋值(例如，通过配置接口)。

在一些实施例中，步骤205可以包括：当该执行信息包括关于该证券产品的事件的事件信息时，选择性地获取区块链网络上已注册的关于该证券产品的事件的事件信息。在该步骤中，当该执行信息包括关于该证券产品的事件的事件信息时，可以针对区块链网络上感兴趣的事件来选择性地获取其事件信息，这种选择性获取可以通过在区块链网络上注册该事件来实现。例如，客户端可以对各类事件进行注册和监听。

在一些实施例中，步骤206可以包括：当该执行信息包括关于证券产品的事件的事件信息时，根据该事件的类型，调用并执行该多个智能合约中与该事件相关联的智能合约。在该步骤中，当该执行信息包括关于该证券产品的事件的事件信息时，可以根据事件的类型(例如，如上文所描述的增信措施阈值触发事件、加速清偿事件、违约事件等)来调用并执行与该事件相关联的智能合约，以在发生风险时自动执行智能合约，对风险进行智能化处理，保证证券产品交易的实时安全。此外，该事件还可以包括由外部(可信)数据源通过预言机(oracle)触发的关于证券产品的事件，使得满足智能合约的触发条件，从而自动触发相关联的智能合约。

根据图2描述的实施例，提供了基于区块链的证券产品处理方案，针对证券产品，通过动态按需部署智能合约提升了灵活性和动态可扩展性，在流程自动化、合约自动触发、自动风险触发机制、自动审核等方面提升了工作效率；以通证作为ABS流通的方式，降低或节省了服务机构的服务费用、证券登记、资金划拨、监管机构的监管费等成本；此外，通过获取证券产品的计划的执行信息并自动执行智能合约，并在发生风险时自动执行智能合约，对风险进行了智能化处理，保证证券产品交易的实时安全。

图3示出了根据本公开实施例的基于区块链的示例性证券产品处理装置300的示意图。装置300可以包括：存储器301和耦合到存储器301的(一个或多个)处理器302。存储器301用于存储指令，处理器302被配置为基于存储器301存储的指令来使装置300实现针对本公开实施例所描述的方法(例如，图2的方法200)的步骤中的任何步骤中的一个或多个。

如图3所示，装置300还可以包括通信接口303，用于与其它设备进行信息交互。此外，装置300还可以包括总线304，存储器301、处理器302和通信接口303通过总线304来彼此进行通信。

存储器301可以包括易失性存储器，也可以包括非易失性存储器。处理器302可以是CPU、微控制器、专用集成电路(ASIC)、数字信号处理器(DSP)、现场可编程门阵列(FPGA)或其它可编程逻辑器件、或是被配置为实现本公开实施例的一个或多个集成电路。

此外，替代地，上述的基于区块链的证券产品处理方法能够通过计算机程序产品，即有形的计算机可读存储介质来体现。计算机程序产品可以包括计算机可读存储介质，其上载有用于执行本公开实施例的各个方面的计算机可读程序指令。计算机可读存储介质可以是可以保持和存储由指令执行设备使用的指令的有形设备。计算机可读存储介质例如可以是但不限于电存储设备、磁存储设备、光存储设备、电磁存储设备、半导体存储设备或者上述的任意合适的组合。计算机可读存储介质的更具体的例子(非穷举的列表)包括：便携式计算机盘、硬盘、随机存取存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、可擦式可编程只读存储器(EPROM或闪存)、静态随机存取存储器(SRAM)、便携式压缩盘只读存储器(CD-ROM)、数字多功能盘(DVD)、记忆棒、软盘、机械编码设备、例如其上存储有指令的打孔卡或凹槽内凸起结构、以及上述的任意合适的组合。这里所使用的计算机可读存储介质不被解释为瞬时信号本身，诸如无线电波或者其它自由传播的电磁波、通过波导或其它传输媒介传播的电磁波(例如，通过光纤电缆的光脉冲)、或者通过电线传输的电信号。

以上所述仅为本公开的可选实施例，并不用于限制本公开的实施例，对于本领域的技术人员来说，本公开的实施例可以有各种更改和变化。凡在本公开的实施例的精神和原则之内，所作的任何修改、等效替换、改进等，均应包含在本公开的实施例的保护范围之内。此外，尽管可能关于若干实施方式中的一个来公开实施例的特定特征或方面，但是可以将这种特征或方面与其它实施方式的一个或多个其它特征或方面进行组合，这是由于其对任何给定或特定应用来说是期望且有利的。

虽然已经参考若干具体实施例描述了本公开的实施例，但是应该理解，本公开的实施例并不限于所公开的具体实施例。本公开的实施例旨在涵盖在所附权利要求的精神和范围内所包括的各种修改和等同布置。所附权利要求的范围符合最宽泛的解释，从而包含所有这样的修改及等同结构和功能。

Claims (11)

1.一种基于区块链的证券产品处理方法，其特征在于，所述方法包括以下步骤：

在区块链网络上创建用于参与证券产品交易的多个用户，所述证券产品是资产支持证券(ABS)；

基于所述多个用户的用户类型，为所述多个用户分配角色；

针对所述多个用户的角色，创建多个智能合约，所述多个智能合约中的每个智能合约对应于通证；

部署所述多个智能合约；

获取所述区块链网络上关于所述证券产品的计划的执行信息；以及

基于所获取的执行信息，调用并执行所述多个智能合约中与所述执行信息相关联的智能合约，以实现所述通证的流动。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，针对所述多个用户的角色，创建多个智能合约包括：

当所述多个用户的角色包括评级机构时，由所述评级机构对应的用户基于数据模型来将所述证券产品分成多个级别并确定所述多个级别的比例；以及

基于所述多个级别的数量，创建多个用于分级资产处理的智能合约。

3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：

当所述多个用户的角色包括证券管理员时，由所述证券管理员对应的用户将所述证券产品的多个级别细分为多个子级别并确定所述多个子级别的比例；以及

基于所述多个子级别的数量，创建多个用于细分资产处理的智能合约。

4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，获取所述区块链网络上关于所述证券产品的计划的执行信息包括：

当所述执行信息包括关于所述证券产品的事件的事件信息时，选择性地获取所述区块链网络上已注册的关于所述证券产品的事件的事件信息。

5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，基于所获取的执行信息，调用并执行所述多个智能合约中与所述事件相关联的智能合约包括：

当所述执行信息包括关于所述证券产品的事件的事件信息时，根据所述事件的类型，调用并执行所述多个智能合约中与所述事件相关联的智能合约。

6.一种基于区块链的证券产品处理装置，其特征在于，所述装置包括：

存储器，其用于存储指令；以及

处理器，所述指令在由所述处理器执行时使得所述装置执行以下步骤：

在区块链网络上创建用于参与证券产品交易的多个用户，所述证券产品是资产支持证券(ABS)；

基于所述多个用户的用户类型，为所述多个用户分配角色；

针对所述多个用户的角色，创建多个智能合约，所述多个智能合约中的每个智能合约对应于通证；

部署所述多个智能合约；

获取所述区块链网络上关于所述证券产品的计划的执行信息；以及

基于所获取的执行信息，调用并执行所述多个智能合约中与所述执行信息相关联的智能合约，以实现所述通证的流动。

7.根据权利要求6所述的装置，其特征在于，针对所述多个用户的角色，创建多个智能合约包括：

当所述多个用户的角色包括评级机构时，由所述评级机构对应的用户基于数据模型来将所述证券产品分成多个级别并确定所述多个级别的比例；以及

基于所述多个级别的数量，创建多个用于分级资产处理的智能合约。

8.根据权利要求7所述的装置，其特征在于，所述指令在由所述处理器执行时使得所述装置还执行以下步骤：

当所述多个用户的角色包括证券管理员时，由所述证券管理员对应的用户将所述证券产品的多个级别细分为多个子级别并确定所述多个子级别的比例；以及

基于所述多个子级别的数量，创建多个用于细分资产处理的智能合约。

9.根据权利要求6所述的装置，其特征在于，获取所述区块链网络上关于所述证券产品的计划的执行信息包括：

当所述执行信息包括关于所述证券产品的事件的事件信息时，选择性地获取所述区块链网络上已注册的关于所述证券产品的事件的事件信息。

10.根据权利要求6所述的装置，其特征在于，基于所获取的执行信息，调用并执行所述多个智能合约中与所述执行信息相关联的智能合约包括：

当所述执行信息包括关于所述证券产品的事件的事件信息时，根据所述事件的类型，调用并执行所述多个智能合约中与所述事件相关联的智能合约。

11.一种非暂时性计算机可读存储介质，其特征在于，所述非暂时性计算机可读存储介质存储有指令，所述指令在被执行时用于实现根据权利要求1-5中任一项所述的基于区块链的证券产品处理方法。