CN109285082A - 保险产品推荐方法、装置及计算机可读存储介质 - Google Patents

Abstract

本发明涉及大数据技术领域，公开了一种保险产品推荐方法，该方法包括：获取目标客户的客户信息；按照目标险种的预设保障对应的保险需求算法，根据客户信息计算目标客户在预设保障上的应有保额；根据目标客户在各个预设保障上的应有保额和当前已购买保险的保额，计算目标客户在预设保障上的缺失保额；根据目标客户在预设保障上的缺失保额，以及预设保障对应的保险产品的枚举保额数据，选择能够补充缺失保额的枚举保额数据；将保险产品和选择的枚举保额数据推荐给目标客户。本发明还提出一种保险产品推荐装置以及一种计算机可读存储介质。本发明解决了保险产品的推荐方案难以实现对客户的全面保障的技术问题。

Description

保险产品推荐方法、装置及计算机可读存储介质

技术领域

本发明涉及计算机技术领域，尤其涉及一种保险产品推荐方法、装置及计算机可读存储介质。

背景技术

目前在保险行业内，针对老客户的主流推荐算法，是通过基于客户的协同过滤算法或基于物品的协同过滤算法，结合分类模型进行推荐，这种基于客户喜好的推荐方式在电商领域很有效果，但针对保险行业的产品特点以及保险的保障性质，客户实际上真正关心的是自己有没有被全面保障起来，这种基于客户喜好的推荐方式难以实现对客户的全面保障。

发明内容

本发明提供一种保险产品推荐方法、装置及计算机可读存储介质，其主要目的在于解决保险产品的推荐方案难以实现对客户的全面保障的技术问题。

为实现上述目的，本发明还提供一种保险产品推荐方法，该方法包括：

获取目标客户的客户信息；

按照目标险种的预设保障对应的保险需求算法，根据所述客户信息计算所述目标客户在预设保障上的应有保额，其中，所述目标险种包含有多个预设保障，每个预设保障有对应的保险需求算法；

根据所述目标客户在各个预设保障上的应有保额和当前已购买保险的保额，计算所述目标客户在预设保障上的缺失保额；

根据所述目标客户在预设保障上的缺失保额，以及预设保障对应的保险产品的枚举保额数据，选择能够补充所述缺失保额的枚举保额数据；

将所述保险产品和选择的枚举保额数据推荐给所述目标客户。

可选地，所述根据所述目标客户在各个预设保障上的应有保额和当前已购买保险的保额，计算所述目标客户在预设保障上的缺失保额的步骤包括：

若所述目标客户为新客户，则所述目标客户当前已购买的保额为零，将计算得到的所述目标客户在各个预设保障上的应有保额作为缺失保额；

若所述目标客户为老客户，则获取目标客户已购买的保险产品的保单数据；

对所述保单数据中的话术信息进行分析，以确定所述目标客户已有的预设保障，并根据保单数据获取已有的预设保障上的已有保额；

根据所述目标客户在各个预设保障上的应有保额和已有保额，计算所述目标客户在各个预设保障上的缺失保额。

可选地，所述话术信息为保单数据中的产品条款，所述对所述保单数据中的话术信息进行分析，以确定所述目标客户已有的预设保障，并根据保单数据获取已有的预设保障上的已有保额的步骤包括：

获取所述保单数据中的产品条款，判断所述产品条款中是否有预设关键词；

若所述产品条款中有预设关键词，则判定所述目标客户已有与所述预设关键词对应的预设保障；

根据保单数据获取该预设保障上的已有保额。

可选地，所述根据所述目标客户在预设保障上的缺失保额，以及预设保障对应的保险产品的枚举保额数据，选择能够补充所述缺失保额的枚举保额数据的步骤包括：

确定预设保障的优先级，以及预设保障对应的保险产品的枚举保额数据；

根据所述目标客户在预设保障上的缺失保额，按照预设保障的优先级由高至低的顺序，依次选择预设保障的保险产品的枚举保额数据，其中，根据为优先级高的预设保障选择的枚举保额数据，为优先级次之的预设保障的保险产品选择枚举保额数据，直至选择的枚举保额数据能够补充各预设保障的缺失保额。

可选地，所述客户信息包括客户收支信息，所述客户收支信息包括个人年收入、个人年支出和家庭年支出；所述预设保障包括：身故保障、重疾保障、残疾保障和医疗保障。

此外，为实现上述目的，本发明还提供一种保险产品推荐装置，该装置包括存储器和处理器，所述存储器中存储有可在所述处理器上运行的产品推荐程序，所述产品推荐程序被所述处理器执行时实现如下步骤：

获取目标客户的客户信息；

按照目标险种的预设保障对应的保险需求算法，根据所述客户信息计算所述目标客户在预设保障上的应有保额，其中，所述目标险种包含有多个预设保障，每个预设保障有对应的保险需求算法；

根据所述目标客户在各个预设保障上的应有保额和当前已购买保险的保额，计算所述目标客户在预设保障上的缺失保额；

根据所述目标客户在预设保障上的缺失保额，以及预设保障对应的保险产品的枚举保额数据，选择能够补充所述缺失保额的枚举保额数据；

将所述保险产品和选择的枚举保额数据推荐给所述目标客户。

可选地，所述根据所述目标客户在各个预设保障上的应有保额和当前已购买保险的保额，计算所述目标客户在预设保障上的缺失保额的步骤包括：

若所述目标客户为新客户，则所述目标客户当前已购买的保额为零，将计算得到的所述目标客户在各个预设保障上的应有保额作为缺失保额；

若所述目标客户为老客户，则获取目标客户已购买的保险产品的保单数据；

对所述保单数据中的话术信息进行分析，以确定所述目标客户已有的预设保障，并根据保单数据获取已有的预设保障上的已有保额；

根据所述目标客户在各个预设保障上的应有保额和已有保额，计算所述目标客户在各个预设保障上的缺失保额。

可选地，所述话术信息为保单数据中的产品条款，所述对所述保单数据中的话术信息进行分析，以确定所述目标客户已有的预设保障，并根据保单数据获取已有的预设保障上的已有保额的步骤包括：

获取所述保单数据中的产品条款，判断所述产品条款中是否有预设关键词；

若所述产品条款中有预设关键词，则判定所述目标客户已有与所述预设关键词对应的预设保障；

根据保单数据获取该预设保障上的已有保额。

可选地，所述根据所述目标客户在预设保障上的缺失保额，以及预设保障对应的保险产品的枚举保额数据，选择能够补充所述缺失保额的枚举保额数据的步骤包括：

确定预设保障的优先级，以及预设保障对应的保险产品的枚举保额数据；

根据所述目标客户在预设保障上的缺失保额，按照预设保障的优先级由高至低的顺序，依次选择预设保障的保险产品的枚举保额数据，其中，根据为优先级高的预设保障选择的枚举保额数据，为优先级次之的预设保障的保险产品选择枚举保额数据，直至选择的枚举保额数据能够补充各预设保障的缺失保额。

此外，为实现上述目的，本发明还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质上存储有产品推荐程序，所述产品推荐程序可被一个或者多个处理器执行，以实现如上所述的保险产品推荐方法的步骤。

本发明提出的保险产品推荐方法、装置及计算机可读存储介质，获取目标客户的客户信息；按照目标险种的预设保障对应的保险需求算法，根据客户信息计算目标客户在预设保障上的应有保额，其中，目标险种包含有多个预设保障，每个预设保障有对应的保险需求算法；根据目标客户在各个预设保障上的应有保额和当前已购买保险的保额，计算目标客户在预设保障上的缺失保额；根据目标客户在预设保障上的缺失保额，以及预设保障对应的保险产品的枚举保额数据，选择能够补充缺失保额的枚举保额数据；将保险产品和选择的枚举保额数据推荐给目标客户。本发明通过客户收支信息计算出客户在各个预设保障上的应有保额，进而可以计算出用户当前缺失的保额，根据枚举保额数据为用户推荐能够补充这些缺失保额的产品以实现对客户的全面保障，解决了保险产品的推荐方案难以实现对客户的全面保障的技术问题。

附图说明

图1为本发明一实施例提供的保险产品推荐方法的流程示意图；

图2为本发明一实施例提供的保险产品推荐装置的内部结构示意图；

图3为本发明一实施例提供的保险产品推荐装置中产品推荐程序的模块示意图。

本发明目的的实现、功能特点及优点将结合实施例，参照附图做进一步说明。

具体实施方式

应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。

本发明提供一种保险产品推荐方法。参照图1所示，为本发明一实施例提供的保险产品推荐方法的流程示意图。该方法可以由一个装置执行，该装置可以由软件和/或硬件实现。

在本实施例中，保险产品推荐方法包括：

步骤S10，获取目标客户的客户信息。

步骤S20，按照目标险种的预设保障对应的保险需求算法，根据所述客户信息计算所述目标客户在预设保障上的应有保额，其中，所述目标险种包含有多个预设保障，每个预设保障有对应的保险需求算法。

步骤S30，根据所述目标客户在各个预设保障上的应有保额和当前已购买保险的保额，计算所述目标客户在预设保障上的缺失保额。

本发明实施例中以预设险种为寿险为例，假设一保险公司的寿险覆盖如下四个预设保障：身故保障、重疾保障、残疾保障和医疗保障，根据一个客户的客户信息计算出该客户需要在各个预设保障上购买的应有保额，这个应有保额需要能够满足该客户的家庭需求。本发明的客户信息包括但不限于以下信息：年龄、性别和客户收支信息，其中，客户收支信息包括个人年收入、个人年支出以及家庭年支出等。

本发明中为预设保障设置有保险需求算法，对于身故保障和残疾保障来说，根据用户的年龄、个人年收入、个人年支出以及家庭年支出来计算应有保额。具体地，可以采用生命价值法或者遗属需要法来计算。以生命价值法为例，假设被保险人张三现年30岁，年收入为10万，打算60岁退休。若张三现在死亡，则未来一生的收入会减少：10万×(60－30)＝300万。若目前的家庭年支出为5万，其中有2万为张三的个人支出，3万为其他家人的支出，则张三死亡会减少的支出为2万×(60－30)＝60万，所以应弥补的净收入＝300万－60万＝240万。将计算得到的应弥补的净收入作为身故保障和残疾保障的应有保额。

对于重疾保障来说，应有保额可以设置为该目标客户的年收入的预设倍数，这个预设倍数可以由保险公司根据实际情况设置。例如预设倍数＝5，之所以这样设置重疾保障是考虑到客户若患重疾，五年不工作，五年后康复的情况，在重疾保障上的保额需要能够弥补收入的损失。

对于医疗保障来说，由于一般情况下，医疗保障不是使用额度来衡量的，而是划分为了津贴型医疗保险和费用型医疗保险，这两种保险都作为客户的应有保险。后续根据客户的已购买记录来判断用户是否购买了这两种保险，没有购买的医疗保险就是应有的缺失保险，预先设置具有不同保额的津贴型医疗保险产品和费用型医疗保险产品，可以将这些产品的列表推送给用户，由用户自己根据需要选择产品。因此，在计算用户在医疗保障上的保额时，可以用0和1来表示，例如，若用户当前没有购买上述两种保险，则已有保额为0，已购买了上述任意一种保险，则已有保额为1，两种保险都购买了，则保额为2，用户的医疗保障的应有保额为2。

本发明针对不同类型的目标客户，采用不同的缺失保额计算方法。目标客户包括两类：新客户和老客户，因此步骤S30可以包括如下细化步骤：

若所述目标客户为新客户，则所述目标客户当前已购买的保额为零，将计算得到的所述目标客户在各个预设保障上的应有保额作为缺失保额；若所述目标客户为老客户，则获取目标客户已购买的保险产品的保单数据；对所述保单数据中的话术信息进行分析，以确定所述目标客户已有的预设保障，并根据保单数据获取已有的预设保障上的已有保额；根据所述目标客户在各个预设保障上的应有保额和已有保额，计算所述目标客户在各个预设保障上的缺失保额。

进一步地，对所述保单数据中的话术信息进行分析，以确定所述目标客户已有的预设保障，并根据保单数据获取已有的预设保障上的已有保额的步骤包括：获取所述保单数据中的产品条款，判断所述产品条款中是否有预设关键词；若所述产品条款中有预设关键词，则判定所述目标客户已有与所述预设关键词对应的预设保障。

例如，预设关键词为“重疾”、“身故”、“残疾”、“医疗”。对于老客户，根据客户的身份标识信息，从数据库中获取该客户已经购买的寿险的保单数据，对这些保单数据中的话术进行分析，本发明中的话术主要是保单中的产品条款，判断产品条款中是否有上述预设的几个预设关键词。例如，若产品条款中有如下内容：“被保险人身故”、“被保险人发生特定重疾”，则可以检测到产品条款中有“身故”和“重疾”，则可以判断用户已经购买了身故险和重疾险，即用户已经有身故保障和重疾保障。接下来根据保单数据中的保额信息判断用户已经有的这些保障的具体保额，根据应有保额和已有保额，计算客户在分别在各个预设保障上的缺失保额。

步骤S40，根据所述目标客户在预设保障上的缺失保额，以及预设保障对应的保险产品的枚举保额数据，选择能够补充所述缺失保额的枚举保额数据。

步骤S50，将所述保险产品和选择的枚举保额数据推荐给所述目标客户。

在得到缺失保额后，根据缺失保额为用户匹配合适的保险产品以及对应的枚举保额数据。具体地，步骤S40包括如下细化步骤：

确定预设保障的优先级，以及预设保障对应的保险产品的枚举保额数据；

根据所述目标客户在预设保障上的缺失保额，按照预设保障的优先级由高至低的顺序，依次选择预设保障的保险产品的枚举保额数据，其中，根据为优先级高的预设保障选择的枚举保额数据，为优先级次之的预设保障的保险产品选择枚举保额数据，直至选择的枚举保额数据能够补充各预设保障的缺失保额。

因为涉及到保险的投保规则，本方案中的保险产品的保障额度是预先枚举好的，然后根据用户的缺失保障来与大数据枚举好的数据进行匹配，枚举的数据有很多，匹配时使用的算法是按照预设保障的优先级由高至低的顺序逐层距离计算，预设保障的优先级由高至低依次是重疾、身故、残疾、医疗。此外，需要说明的是，实际应用中，一个保险产品一般会涉及到一个或者两个以上的保障。

例如：针对某一保险产品(涉及到重疾保障、身故保障和残疾保障)，枚举保额数据为：

数据1：重疾补充30万，身故补充30万，残疾补充20万

数据2：重疾补充30万，身故补充30万，残疾补充30万

数据3：重疾补充30万，身故补充40万，残疾补充20万

数据4：重疾补充35万，身故补充30万，残疾补充30万

假设经过计算，目标客户的重疾缺口为30万，身故缺口为32万，残疾缺口为30万。那么计算客户与4个枚举保额数据的重疾距离，第一次筛选保留了数据1、2、3，排除了数据4，然后计算客户与剩余这3条数据的身故距离，第二次筛选保留了数据1和数据2，排除了数据3，同理，剩余两条数据与客户的残疾距离，经第三次筛选后，最终保留数据1，那么将为用户推荐该保险产品，并且推荐数据1的枚举保额数据。此外，还可以结合客户的年龄和性别信息，还可以进一步为客户计算这样的保额需要缴多少保费。

本实施例提出的保险产品推荐方法，获取目标客户的客户信息；按照目标险种的预设保障对应的保险需求算法，根据客户信息计算目标客户在预设保障上的应有保额，其中，目标险种包含有多个预设保障，每个预设保障有对应的保险需求算法；根据目标客户在各个预设保障上的应有保额和当前已购买保险的保额，计算目标客户在预设保障上的缺失保额；根据目标客户在预设保障上的缺失保额，以及预设保障对应的保险产品的枚举保额数据，选择能够补充缺失保额的枚举保额数据；将保险产品和选择的枚举保额数据推荐给目标客户。本发明通过客户收支信息计算出客户在各个预设保障上的应有保额，进而可以计算出用户当前缺失的保额，根据枚举保额数据为用户推荐能够补充这些缺失保额的产品以实现对客户的全面保障，解决了保险产品的推荐方案难以实现对客户的全面保障的技术问题。

本发明还提供一种保险产品推荐装置。参照图2所示，为本发明一实施例提供的保险产品推荐装置的内部结构示意图。

在本实施例中，保险产品推荐装置1可以是PC(Personal Computer，个人电脑)，也可以是智能手机、平板电脑、便携计算机等终端设备。该保险产品推荐装置1至少包括存储器11、处理器12，网络接口13以及通信总线。

其中，存储器11至少包括一种类型的可读存储介质，所述可读存储介质包括闪存、硬盘、多媒体卡、卡型存储器(例如，SD或DX存储器等)、磁性存储器、磁盘、光盘等。存储器11在一些实施例中可以是保险产品推荐装置1的内部存储单元，例如该保险产品推荐装置1的硬盘。存储器11在另一些实施例中也可以是保险产品推荐装置1的外部存储设备，例如保险产品推荐装置1上配备的插接式硬盘，智能存储卡(Smart Media Card,SMC)，安全数字(Secure Digital,SD)卡，闪存卡(Flash Card)等。进一步地，存储器11还可以既包括保险产品推荐装置1的内部存储单元也包括外部存储设备。存储器11不仅可以用于存储安装于保险产品推荐装置1的应用软件及各类数据，例如产品推荐程序01的代码等，还可以用于暂时地存储已经输出或者将要输出的数据。

处理器12在一些实施例中可以是一中央处理器(Central Processing Unit,CPU)、控制器、微控制器、微处理器或其他数据处理芯片，用于运行存储器11中存储的程序代码或处理数据，例如执行产品推荐程序01等。

网络接口13可选的可以包括标准的有线接口、无线接口(如WI-FI接口)，通常用于在该装置1与其他电子设备之间建立通信连接。

通信总线用于实现这些组件之间的连接通信。

可选地，该装置1还可以包括用户接口，用户接口可以包括显示器(Display)、输入单元比如键盘(Keyboard)，可选的用户接口还可以包括标准的有线接口、无线接口。可选地，在一些实施例中，显示器可以是LED显示器、液晶显示器、触控式液晶显示器以及OLED(Organic Light-Emitting Diode，有机发光二极管)触摸器等。其中，显示器也可以适当的称为显示屏或显示单元，用于显示在保险产品推荐装置1中处理的信息以及用于显示可视化的用户界面。

图2仅示出了具有组件11-13以及产品推荐程序01的保险产品推荐装置1，本领域技术人员可以理解的是，图1示出的结构并不构成对保险产品推荐装置1的限定，可以包括比图示更少或者更多的部件，或者组合某些部件，或者不同的部件布置。

在图2所示的装置1实施例中，存储器11中存储有产品推荐程序01；处理器12执行存储器11中存储的产品推荐程序01时实现如下步骤：

获取目标客户的客户信息。

按照目标险种的预设保障对应的保险需求算法，根据所述客户信息计算所述目标客户在预设保障上的应有保额，其中，所述目标险种包含有多个预设保障，每个预设保障有对应的保险需求算法。

根据所述目标客户在各个预设保障上的应有保额和当前已购买保险的保额，计算所述目标客户在预设保障上的缺失保额。

根据所述目标客户在预设保障上的缺失保额，以及预设保障对应的保险产品的枚举保额数据，选择能够补充所述缺失保额的枚举保额数据。

将所述保险产品和选择的枚举保额数据推荐给所述目标客户。

本发明实施例中以预设险种为寿险为例，假设一保险公司的寿险覆盖如下四个预设保障：身故保障、重疾保障、残疾保障和医疗保障，根据一个客户的客户信息计算出该客户需要在各个预设保障上购买的应有保额，这个应有保额需要能够满足该客户的家庭需求。本发明的客户信息包括但不限于以下信息：年龄、性别和客户收支信息，其中，客户收支信息包括个人年收入、个人年支出以及家庭年支出等。

本发明中为预设保障设置有保险需求算法。对于身故保障和残疾保障来说，根据用户的年龄、年收入、年支出以及家庭的年支出来计算应有保额。具体地可以采用生命价值法或者遗属需要法来计算。以生命价值法为例，假设被保险人张三现年30岁，年收入为10万，打算60岁退休。若张三现在死亡，则未来一生的收入会减少：10万×(60－30)＝300万。若目前的家庭年支出为5万，其中有2万为张三的个人支出，3万为其他家人的支出，则张三死亡会减少的支出为2万×(60－30)＝60万，所以应弥补的净收入＝300万－60万＝240万。将计算得到的应弥补的净收入作为身故保障和残疾保障的应有保额。

对于重疾保障来说，可以设置为该目标客户的年收入的预设倍数，这个预设倍数可以由保险公司根据实际情况设置。例如预设倍数＝5，之所以这样设置重疾保障是考虑到客户若患重疾，五年不工作，五年后康复的情况，在重疾保障上的保额需要能够弥补收入的损失。

对于医疗保障来说，由于一般情况下，医疗保障不是使用额度来衡量的，而是划分为了津贴型医疗保险和费用型医疗保险，这两种保险都作为客户的应有保险。后续根据客户的已购买记录来判断用户是否购买了这两种保险，没有购买的医疗保险就是应有的缺失保险，预先设置具有不同保额的津贴型医疗保险产品和费用型医疗保险产品，可以将这些产品的列表推送给用户，由用户自己根据需要选择产品。因此，在计算用户在医疗保障上的保额时，可以用0和1来表示，例如，若用户当前没有购买上述两种保险，则已有保额为0，已购买了上述任意一种保险，则已有保额为1，两种保险都购买了，则保额为2，用户的医疗保障的应有保额为2。

本发明针对不同类型的目标客户，采用不同的缺失保额计算方法。假设客户包括两类：新客户和老客户，则根据所述目标客户在各个预设保障上的应有保额和当前已购买保险的保额，计算所述目标客户在预设保障上的缺失保额的步骤可以包括如下细化步骤：

若所述目标客户为新客户，则所述目标客户当前已购买的保额为零，将计算得到的所述目标客户在各个预设保障上的应有保额作为缺失保额；若所述目标客户为老客户，则获取目标客户已购买的保险产品的保单数据；对所述保单数据中的话术信息进行分析，以确定所述目标客户已有的预设保障，并根据保单数据获取已有的预设保障上的已有保额；根据所述目标客户在各个预设保障上的应有保额和已有保额，计算所述目标客户在各个预设保障上的缺失保额。

进一步地，对所述保单数据中的话术信息进行分析，以确定所述目标客户已有的预设保障，并根据保单数据获取已有的预设保障上的已有保额的步骤包括：获取所述保单数据中的产品条款，判断所述产品条款中是否有预设关键词；若所述产品条款中有预设关键词，则判定所述目标客户已有与所述预设关键词对应的预设保障。

例如，预设关键词为“重疾”、“身故”、“残疾”、“医疗”。对于老客户，根据客户的身份标识信息，从数据库中获取该客户已经购买的寿险的保单数据，对这些保单数据中的话术进行分析，本发明中的话术主要是保单中的产品条款，判断产品条款中是否有上述预设的几个预设关键词。例如，若产品条款中有如下内容：“被保险人身故”、“被保险人发生特定重疾”，则可以检测到产品条款中有“身故”和“重疾”，则可以判断用户已经购买了身故险和重疾险，即用户已经有身故保障和重疾保障。接下来根据保单数据中的保额信息判断用户已经有的这些保障的具体保额，根据应有保额和已有保额，计算客户在分别在各个预设保障上的缺失保额。

在得到缺失保额后，根据缺失保额为用户匹配合适的保险产品以及对应的枚举保额数据。具体地，根据所述目标客户在预设保障上的缺失保额，以及预设保障对应的保险产品的枚举保额数据，选择能够补充所述缺失保额的枚举保额数据的步骤包括如下细化步骤：

确定预设保障的优先级，以及预设保障对应的保险产品的枚举保额数据；

根据所述目标客户在预设保障上的缺失保额，按照预设保障的优先级由高至低的顺序，依次选择预设保障的保险产品的枚举保额数据，其中，根据为优先级高的预设保障选择的枚举保额数据，为优先级次之的预设保障的保险产品选择枚举保额数据，直至选择的枚举保额数据能够补充各预设保障的缺失保额。

因为涉及到保险的投保规则，本方案中的保险产品的保障额度是预先枚举好的，然后根据用户的缺失保障来与大数据枚举好的数据进行匹配，枚举的数据有很多，匹配时使用的算法是按照预设保障的优先级由高至低的顺序逐层距离计算，预设保障的优先级由高至低依次是重疾、身故、残疾、医疗。此外，需要说明的是，实际应用中，一个保险产品一般会涉及到一个或者两个以上的保障。

例如：针对某一保险产品(涉及到重疾保障、身故保障和残疾保障)，枚举保额数据为：

数据1：重疾补充30w，身故补充30w，残疾补充20w

数据2：重疾补充30w，身故补充30w，残疾补充30w

数据3：重疾补充30w，身故补充40w，残疾补充20w

数据4：重疾补充35w，身故补充30w，残疾补充30w

假设经过计算，目标客户的重疾缺口为30w，身故缺口为32w，残疾缺口为30w。那么计算客户与4个枚举保额数据的重疾距离，第一次筛选保留了数据1、2、3，排除了数据4，然后计算客户与剩余这3条数据的身故距离，第二次筛选保留了数据1和数据2，排除了数据3，同理，剩余两条数据与客户的残疾距离，经第三次筛选后，最终保留数据1，那么将为用户推荐该保险产品，并且推荐数据1的枚举保额数据。此外，还可以结合客户的年龄和性别信息，还可以进一步为客户计算这样的保额需要缴多少保费。

本实施例提出的保险产品推荐装置，获取目标客户的客户信息；按照目标险种的预设保障对应的保险需求算法，根据客户信息计算目标客户在预设保障上的应有保额，其中，目标险种包含有多个预设保障，每个预设保障有对应的保险需求算法；根据目标客户在各个预设保障上的应有保额和当前已购买保险的保额，计算目标客户在预设保障上的缺失保额；根据目标客户在预设保障上的缺失保额，以及预设保障对应的保险产品的枚举保额数据，选择能够补充缺失保额的枚举保额数据；将保险产品和选择的枚举保额数据推荐给目标客户。本发明通过客户收支信息计算出客户在各个预设保障上的应有保额，进而可以计算出用户当前缺失的保额，根据枚举保额数据为用户推荐能够补充这些缺失保额的产品以实现对客户的全面保障，解决了保险产品的推荐方案难以实现对客户的全面保障的技术问题。

可选地，在其他的实施例中，产品推荐程序还可以被分割为一个或者多个模块，一个或者多个模块被存储于存储器11中，并由一个或多个处理器(本实施例为处理器12)所执行以完成本发明，本发明所称的模块是指能够完成特定功能的一系列计算机程序指令段，用于描述产品推荐程序在保险产品推荐装置中的执行过程。

例如，参照图3所示，为本发明保险产品推荐装置一实施例中的产品推荐程序的程序模块示意图，该实施例中，产品推荐程序可以被分割为信息获取模块10、第一计算模块20、第二计算模块30、数据选择模块40和数据发送模块50，示例性地：

信息获取模块10用于：获取目标客户的客户信息；

第一计算模块20用于：按照目标险种的预设保障对应的保险需求算法，根据所述客户信息计算所述目标客户在预设保障上的应有保额，其中，所述目标险种包含有多个预设保障，每个预设保障有对应的保险需求算法；

第二计算模块30用于：根据所述目标客户在各个预设保障上的应有保额和当前已购买保险的保额，计算所述目标客户在预设保障上的缺失保额；

数据选择模块40用于：根据所述目标客户在预设保障上的缺失保额，以及预设保障对应的保险产品的枚举保额数据，选择能够补充所述缺失保额的枚举保额数据；

数据发送模块50用于：将所述保险产品和选择的枚举保额数据推荐给所述目标客户。

上述信息获取模块10、第一计算模块20、第二计算模块30、数据选择模块40和数据发送模块50等程序模块被执行时所实现的功能或操作步骤与上述实施例大体相同，在此不再赘述。

此外，本发明实施例还提出一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质上存储有产品推荐程序，所述产品推荐程序可被一个或多个处理器执行，以实现如下操作：

获取目标客户的客户信息；

按照目标险种的预设保障对应的保险需求算法，根据所述客户信息计算所述目标客户在预设保障上的应有保额，其中，所述目标险种包含有多个预设保障，每个预设保障有对应的保险需求算法；

根据所述目标客户在各个预设保障上的应有保额和当前已购买保险的保额，计算所述目标客户在预设保障上的缺失保额；

根据所述目标客户在预设保障上的缺失保额，以及预设保障对应的保险产品的枚举保额数据，选择能够补充所述缺失保额的枚举保额数据；

将所述保险产品和选择的枚举保额数据推荐给所述目标客户。

本发明计算机可读存储介质具体实施方式与上述保险产品推荐装置和方法各实施例基本相同，在此不作累述。

需要说明的是，上述本发明实施例序号仅仅为了描述，不代表实施例的优劣。并且本文中的术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、装置、物品或者方法不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、装置、物品或者方法所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括该要素的过程、装置、物品或者方法中还存在另外的相同要素。

通过以上的实施方式的描述，本领域的技术人员可以清楚地了解到上述实施例方法可借助软件加必需的通用硬件平台的方式来实现，当然也可以通过硬件，但很多情况下前者是更佳的实施方式。基于这样的理解，本发明的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在如上所述的一个存储介质(如ROM/RAM、磁碟、光盘)中，包括若干指令用以使得一台终端设备(可以是手机，计算机，服务器，或者网络设备等)执行本发明各个实施例所述的方法。

以上仅为本发明的优选实施例，并非因此限制本发明的专利范围，凡是利用本发明说明书及附图内容所作的等效结构或等效流程变换，或直接或间接运用在其他相关的技术领域，均同理包括在本发明的专利保护范围内。

Claims (10)

1.一种保险产品推荐方法，其特征在于，所述方法包括：

获取目标客户的客户信息；

按照目标险种的预设保障对应的保险需求算法，根据所述客户信息计算所述目标客户在预设保障上的应有保额，其中，所述目标险种包含有多个预设保障，每个预设保障有对应的保险需求算法；

根据所述目标客户在各个预设保障上的应有保额和当前已购买保险的保额，计算所述目标客户在预设保障上的缺失保额；

根据所述目标客户在预设保障上的缺失保额，以及预设保障对应的保险产品的枚举保额数据，选择能够补充所述缺失保额的枚举保额数据；

将所述保险产品和选择的枚举保额数据推荐给所述目标客户。

2.如权利要求1所述的保险产品推荐方法，其特征在于，所述根据所述目标客户在各个预设保障上的应有保额和当前已购买保险的保额，计算所述目标客户在预设保障上的缺失保额的步骤包括：

若所述目标客户为新客户，则所述目标客户当前已购买的保额为零，将计算得到的所述目标客户在各个预设保障上的应有保额作为缺失保额；

若所述目标客户为老客户，则获取目标客户已购买的保险产品的保单数据；

对所述保单数据中的话术信息进行分析，以确定所述目标客户已有的预设保障，并根据保单数据获取已有的预设保障上的已有保额；

根据所述目标客户在各个预设保障上的应有保额和已有保额，计算所述目标客户在各个预设保障上的缺失保额。

3.如权利要求2所述的保险产品推荐方法，其特征在于，所述话术信息为保单数据中的产品条款，所述对所述保单数据中的话术信息进行分析，以确定所述目标客户已有的预设保障，并根据保单数据获取已有的预设保障上的已有保额的步骤包括：

获取所述保单数据中的产品条款，判断所述产品条款中是否有预设关键词；

若所述产品条款中有预设关键词，则判定所述目标客户已有与所述预设关键词对应的预设保障；

根据保单数据获取该预设保障上的已有保额。

4.如权利要求1至3中任一项所述的保险产品推荐方法，其特征在于，所述根据所述目标客户在预设保障上的缺失保额，以及预设保障对应的保险产品的枚举保额数据，选择能够补充所述缺失保额的枚举保额数据的步骤包括：

确定预设保障的优先级，以及预设保障对应的保险产品的枚举保额数据；

根据所述目标客户在预设保障上的缺失保额，按照预设保障的优先级由高至低的顺序，依次选择预设保障的保险产品的枚举保额数据，其中，根据为优先级高的预设保障选择的枚举保额数据，为优先级次之的预设保障的保险产品选择枚举保额数据，直至选择的枚举保额数据能够补充各预设保障的缺失保额。

5.如权利要求1至3中任一项所述的保险产品推荐方法，其特征在于，所述客户信息包括客户收支信息，所述客户收支信息包括个人年收入、个人年支出和家庭年支出；所述预设保障包括：身故保障、重疾保障、残疾保障和医疗保障。

6.一种保险产品推荐装置，其特征在于，所述装置包括存储器和处理器，所述存储器上存储有可在所述处理器上运行的产品推荐程序，所述产品推荐程序被所述处理器执行时实现如下步骤：

获取目标客户的客户信息；

按照目标险种的预设保障对应的保险需求算法，根据所述客户信息计算所述目标客户在预设保障上的应有保额，其中，所述目标险种包含有多个预设保障，每个预设保障有对应的保险需求算法；

根据所述目标客户在各个预设保障上的应有保额和当前已购买保险的保额，计算所述目标客户在预设保障上的缺失保额；

根据所述目标客户在预设保障上的缺失保额，以及预设保障对应的保险产品的枚举保额数据，选择能够补充所述缺失保额的枚举保额数据；

将所述保险产品和选择的枚举保额数据推荐给所述目标客户。

7.如权利要求6所述的保险产品推荐装置，其特征在于，所述根据所述目标客户在各个预设保障上的应有保额和当前已购买保险的保额，计算所述目标客户在预设保障上的缺失保额的步骤包括：

若所述目标客户为新客户，则所述目标客户当前已购买的保额为零，将计算得到的所述目标客户在各个预设保障上的应有保额作为缺失保额；

若所述目标客户为老客户，则获取目标客户已购买的保险产品的保单数据；

对所述保单数据中的话术信息进行分析，以确定所述目标客户已有的预设保障，并根据保单数据获取已有的预设保障上的已有保额；

根据所述目标客户在各个预设保障上的应有保额和已有保额，计算所述目标客户在各个预设保障上的缺失保额。

8.如权利要求7所述的保险产品推荐装置，其特征在于，所述话术信息为保单数据中的产品条款，所述对所述保单数据中的话术信息进行分析，以确定所述目标客户已有的预设保障，并根据保单数据获取已有的预设保障上的已有保额的步骤包括：

获取所述保单数据中的产品条款，判断所述产品条款中是否有预设关键词；

若所述产品条款中有预设关键词，则判定所述目标客户已有与所述预设关键词对应的预设保障；

根据保单数据获取该预设保障上的已有保额。

9.如权利要求6至8中任一项所述的保险产品推荐装置，其特征在于，所述根据所述目标客户在预设保障上的缺失保额，以及预设保障对应的保险产品的枚举保额数据，选择能够补充所述缺失保额的枚举保额数据的步骤包括：

确定预设保障的优先级，以及预设保障对应的保险产品的枚举保额数据；

根据所述目标客户在预设保障上的缺失保额，按照预设保障的优先级由高至低的顺序，依次选择预设保障的保险产品的枚举保额数据，其中，根据为优先级高的预设保障选择的枚举保额数据，为优先级次之的预设保障的保险产品选择枚举保额数据，直至选择的枚举保额数据能够补充各预设保障的缺失保额。

10.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质上存储有产品推荐程序，所述产品推荐程序可被一个或者多个处理器执行，以实现如权利要求1至5中任一项所述的保险产品推荐方法的步骤。