CN108537675A - 客户保障分析方法、电子装置及计算机可读存储介质 - Google Patents
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Abstract
本发明公开了一种客户保障分析方法，包括：梳理目标客户的所有保单信息；对所有保单信息进行保障分析，包括每年日常开支分析、子女教育开支分析、负债分析、重疾缺口分析、意外保障缺口分析、子女教育保障缺口分析；输出保障分析的结果，包括生成保障分析表以及保单体检矩阵表，保单体检矩阵表包括根据每个保障分析列出客户目前拥有的保额、缺口保额和两者的比例，两者的比例以图片形式展现；将保障分析表和保单体检矩阵表推送给目标客户。本发明解决了现有技术中保险平台为客户的保障分析方式不够智能化的问题，提高保险平台为客户推荐保险的契合度。
Description
技术领域
本发明涉及保险技术领域，具体涉及一种客户保障分析方法业务员画像形成方法、电子装置及计算机可读存储介质。
背景技术
随着社会的发展进步，保险作为新兴的行业正在被人们广泛认同，人们购买保险的意识也越来越强，相对应的，如何为客户个性化的推荐保险，就成为各个保险平台关注的问题之一。
现有技术中，为客户推荐保险的方案一般是通过后台查询客户历史保单情况，分析出与之相匹配的保险方案，并推送给客户供其进行选择。然而这种客户保障分析方法并不够智能化，首先，这种分析方法的数据依据仅仅为一家保险平台的保障情况，无法真实的反应出客户实际需求情况，其次，仅仅以历史保险数据作为分析的数据基础，没有结合客户当前生活状况也没有考虑未来生活预期状况。
针对相关技术中保险平台为客户的保障分析方式不够智能化的问题，目前尚未提出有效的解决方案。
发明内容
本发明的目的在于提供一种客户保障分析方法方法、电子装置及计算机可读存储介质，进而在一定程度上克服现有技术中保险平台为客户的保障分析方式不够智能化的问题，提高保险平台为客户推荐保险的契合度。
本发明是通过下述技术方案来解决上述技术问题：
根据本发明的一个方面，提供了客户保障分析方法，包括如下步骤：
S01，梳理目标客户的所有保单信息；
S02，对所有保单信息进行保障分析，包括每年日常开支分析、子女教育开支分析、负债分析、重疾缺口分析、意外保障缺口分析、子女教育保障缺口分析；
S03，输出保障分析的结果，包括生成保障分析表以及保单体检矩阵表，保单体检矩阵表包括根据每个保障分析列出客户目前拥有的保额、缺口保额和两者的比例，两者的比例以图片形式展现；
S04，将保障分析表和保单体检矩阵表推送给目标客户。
进一步地，S01梳理目标客户的所有保单信息包括：
在第一数据库中筛选出目标客户在当前保险平台下的不同保单信息，在第二数据库中筛选出目标客户在其它保险平台下的不同保单信息；
将筛选出的保单信息进行数据提取，获得特定字段对应的属性信息，生成保单梳理表，其中，特定字段包括保单关系人字段、产品名称字段、保障期限字段、保障内容字段、缴费字段以及领取利益方式字段；保单关系人字段对应的属性信息包括：投保人信息、被投保人信息、受益人信息；产品名称字段对应的属性信息包括：主险名称、保单号信息；保障期限字段对应的属性信息包括：保单生效时间信息、保单保障期限信息；保障内容字段对应的属性信息包括：不同保险类型及对应的保险额度信息；缴费字段对应的属性信息包括：单位时间缴费金额信息、缴费年限信息；领取利益方式字段包括具体利益领取方式信息。
进一步地，S02中每年日常开支分析、子女教育开支分析、负债分析包括：
通过第一输入界面接收输入的每年日常开支金额，其中，第一输入界面包含多个子输入端口，用于接收对应属性的日常开支金额；
通过第二输入界面接收输入的子女教育开支金额，其中，第二输入界面包含多个子输入端口，用于接收子女教育开支对应属性的教育开支金额，子女教育开支对应属性至少包括大学前教育、大学教育；
通过第三输入界面接收输入的负债金额，其中，第三输入界面包含多个子输入端口，用于接收负债对应属性的负债金额，负债对应属性至少包括车贷余额、房贷余额；
根据第一输入界面、第二输入界面及第三输入界面接收的金额，确定目标客户的每年日常开支总额、子女教育开支总额、及负债总额。
进一步地，S02中重疾缺口分析包括：
根据确定的每年日常开支总额计算未来第一年限阈值内日常开支总额；
获取目标客户的所有保单信息中已有重疾保险总保额；
获取重疾平均治疗费用，计算重疾缺口，其中，重疾缺口＝重疾平均治疗费用+未来第一年限阈值内日常开支总额-已有重疾保险总保额；
S02中意外保障缺口分析包括：
根据确定的每年日常开支总额计算未来第二年限阈值内日常开支总额，其中，第二年限阈值大于第一年限阈值；
获取目标客户的所有保单信息中已有寿险总保额；
计算意外保障缺口，其中，意外保障缺口＝负债+未来第二年限阈值内日常开支总额-已有寿险总保额；
S02中子女教育保障缺口分析包括：
获取目标客户的所有保单信息中已有教育保险总保额；
根据确定的子女教育开支总额和获取的已有教育保险总保额计算子女教育保障缺口，其中，子女教育保障缺口＝子女教育开支总额-已有教育保险总保额。
进一步地，S03中生成的保障分析表包括目标客户基本信息界面和目标客户保障缺口界面，其中，目标客户基本信息界面包括每年日常开支分析、子女教育开支分析、负债分析的分析结果，目标客户保障缺口界面包括重疾缺口分析、意外保障缺口分析、子女教育保障缺口分析的分析结果。
进一步地，S03中保单体检矩阵表包括根据每个保障分析列出客户目前拥有的保额、缺口保额和两者的比例，包括：意外保障项目的保额、缺口保额和两者的比例；重疾保障项目的保额、缺口保额和两者的比例；子女教育保障项目的保额、缺口保额和两者的比例；养老保障的保额、缺口保额和两者的比例；财富传承项目的保额、缺口保额和两者的比例。
为了实现上述目的，根据本发明的另一方面，本发明还提供一种电子装置，包括存储器和处理器，存储器用于存储可被处理器执行的客户保障分析***，客户保障分析***包括：
数据梳理模块，用于梳理目标客户的所有保单信息；
数据分析模块，用于对所有保单信息进行保障分析，包括每年日常开支分析、子女教育开支分析、负债分析、重疾缺口分析、意外保障缺口分析、子女教育保障缺口分析；
输出模块，用于输出保障分析的结果，包括生成保障分析表以及保单体检矩阵表，保单体检矩阵表包括根据每个保障分析列出客户目前拥有的保额、缺口保额和两者的比例，两者的比例以图片形式展现；
推送模块，用于将保障分析表和保单体检矩阵表推送给目标客户。
进一步地，数据梳理模块包括：
筛选单元，用于在第一数据库中筛选出目标客户在当前保险平台下的不同保单信息，在第二数据库中筛选出目标客户在其它保险平台下的不同保单信息；
生成单元，用于将筛选出的保单信息进行数据提取，获得特定字段对应的属性信息，生成保单梳理表，其中，特定字段包括保单关系人字段、产品名称字段、保障期限字段、保障内容字段、缴费字段以及领取利益方式字段；保单关系人字段对应的属性信息包括：投保人信息、被投保人信息、受益人信息；产品名称字段对应的属性信息包括：主险名称、保单号信息；保障期限字段对应的属性信息包括：保单生效时间信息、保单保障期限信息；保障内容字段对应的属性信息包括：不同保险类型及对应的保险额度信息；缴费字段对应的属性信息包括：单位时间缴费金额信息、缴费年限信息；领取利益方式字段包括具体利益领取方式信息。
进一步地，数据分析模块包括：
第一接收单元，用于通过第一输入界面接收输入的每年日常开支金额，其中，第一输入界面包含多个子输入端口，用于接收对应属性的日常开支金额；
第二接收单元，用于通过第二输入界面接收输入的子女教育开支金额，其中，第二输入界面包含多个子输入端口，用于接收子女教育开支对应属性的教育开支金额，子女教育开支对应属性至少包括大学前教育、大学教育；
第三接收单元，用于通过第三输入界面接收输入的负债金额，其中，第三输入界面包含多个子输入端口，用于接收负债对应属性的负债金额，负债对应属性至少包括车贷余额、房贷余额、其他负债；
确定单元，用于根据第一输入界面、第二输入界面及第三输入界面接收的金额，确定目标客户的每年日常开支总额、子女教育开支总额、及负债总额。
进一步地，数据分析模块还包括：
重疾缺口分析单元，用于通过如下方案进行重疾缺口分析：根据确定的每年日常开支总额计算未来第一年限阈值内日常开支总额；获取目标客户的所有保单信息中已有重疾保险总保额；获取重疾平均治疗费用，计算重疾缺口，其中，重疾缺口＝重疾平均治疗费用+未来第一年限阈值内日常开支总额-已有重疾保险总保额；
意外保障缺口分析单元，用于通过如下方案进行意外保障缺口分析：根据确定的每年日常开支总额计算未来第二年限阈值内日常开支总额，其中，第二年限阈值大于第一年限阈值；获取目标客户的所有保单信息中已有寿险总保额；计算意外保障缺口，其中，意外保障缺口＝负债+未来第二年限阈值内日常开支总额-已有寿险总保额；
子女教育保障缺口分析单元，用于通过如下方案进行子女教育保障缺口分析：获取目标客户的所有保单信息中已有教育保险总保额；根据确定的子女教育开支总额和获取的已有教育保险总保额计算子女教育保障缺口，其中，子女教育保障缺口＝子女教育开支总额-已有教育保险总保额。
进一步地，输出模块生成的保障分析表包括目标客户基本信息界面和目标客户保障缺口界面，其中，目标客户基本信息界面包括每年日常开支分析、子女教育开支分析、负债分析的分析结果，目标客户保障缺口界面包括重疾缺口分析、意外保障缺口分析、子女教育保障缺口分析的分析结果。
进一步地，输出模块生成的保单体检矩阵表包括根据每个保障分析列出客户目前拥有的保额、缺口保额和两者的比例，保单体检矩阵表具体包括：意外保障项目的保额、缺口保额和两者的比例；重疾保障项目的保额、缺口保额和两者的比例；子女教育保障项目的保额、缺口保额和两者的比例；养老保障的保额、缺口保额和两者的比例；财富传承项目的保额、缺口保额和两者的比例。
为了实现上述目的，本发明还提供一种计算机可读存储介质，计算机可读存储介质内存储有客户保障分析***，客户保障分析***可被至少一个处理器所执行，以使至少一个处理器执行上述的客户保障分析方法的步骤。
本发明的积极进步效果在于：在进行为目标客户保障分析或推荐保险产品时，先梳理目标客户在各个保险平台的保单信息，然后将保单信息结合客户每年日常开支、子女教育开支、负债情况进行综合分析，确定目标客户重疾缺口、意外保障缺口、子女教育保障缺口情况，生成保障分析表和保单体检矩阵表推送给客户进行展示，使得客户可以在表中直观的获知自己目前拥有的保额、缺口保额和两者的比例等信息的实际情况。这种客户保障分析方法，有效地解决现有技术中为客户的保障分析方式不够智能化的问题，提高保险平台为客户推荐保险的契合度。
附图说明
图1是根据本发明实施例的客户保障分析方法的一种可选的流程示意图；
图2是根据本发明实施例的客户保障分析***的一种可选的程序模块示意图；
图3是根据本发明实施例的客户保障分析***的另一种可选的程序模块示意图；
图4是根据本发明实施例的客户保障分析***的又一种可选的程序模块示意图；以及
图5是根据本发明实施例的电子装置的一种可选的硬件架构示意图。
具体实施方式
为了使本发明的目的、技术方案及优点更加清楚明白，以下结合附图及实施例，对本发明进行进一步详细说明。应当理解，此处所描述的具体实施例仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。
实施例一
下面结合附图对本发明提供的客户保障分析方法进行说明。
图1为本发明客户保障分析方法的一种可选的流程示意图，如图1所示，该方法可以包括以下步骤S01-S04：
S01，梳理目标客户的所有保单信息；
在梳理目标客户的保单信息时，不仅包含当前保险平台下的所有历史保单，还需要获取其他保险平台下目标客户的历史保单信息，具体实现时，在第一数据库中筛选出目标客户在当前保险平台下的不同保单信息，在第二数据库中筛选出目标客户在其它保险平台下的不同保单信息；然后，将筛选出的保单信息进行数据提取，获得特定字段对应的属性信息，生成保单梳理表。
其中，优选地，特定字段包括保单关系人字段、产品名称字段、保障期限字段、保障内容字段、缴费字段以及领取利益方式字段；保单关系人字段对应的属性信息包括：投保人信息、被投保人信息、受益人信息；产品名称字段对应的属性信息包括：主险名称、保单号信息；保障期限字段对应的属性信息包括：保单生效时间信息、保单保障期限信息；保障内容字段对应的属性信息包括：不同保险类型及对应的保险额度信息；缴费字段对应的属性信息包括：单位时间缴费金额信息、缴费年限信息；领取利益方式字段包括具体利益领取方式信息。
S02，对所有保单信息进行保障分析，包括每年日常开支分析、子女教育开支分析、负债分析、重疾缺口分析、意外保障缺口分析、子女教育保障缺口分析；
具体对所有保单信息进行保障分析的过程中，先通过如下方式完成日常开支、子女教育开支、负债的分析：
通过第一输入界面接收输入的每年日常开支金额，其中，第一输入界面包含多个子输入端口，用于接收对应属性的日常开支金额；通过第二输入界面接收输入的子女教育开支金额，其中，第二输入界面包含多个子输入端口，用于接收子女教育开支对应属性的教育开支金额，子女教育开支对应属性至少包括大学前教育、大学教育；通过第三输入界面接收输入的负债金额，其中，第三输入界面包含多个子输入端口，用于接收负债对应属性的负债金额，负债对应属性至少包括车贷余额、房贷余额；根据第一输入界面、第二输入界面及第三输入界面接收的金额，确定目标客户的每年日常开支总额、子女教育开支总额、及负债总额。
在对重疾缺口分析时：根据确定的每年日常开支总额计算未来第一年限阈值(例如未来5年)内日常开支总额；获取目标客户的所有保单信息中已有重疾保险总保额；获取重疾平均治疗费用(该获取重疾平均治疗费用可以是默认费用，例如，18.9万，也可以根据实际情况进行输入更改)，计算重疾缺口，其中，重疾缺口＝重疾平均治疗费用+未来第一年限阈值内日常开支总额-已有重疾保险总保额。
在对意外保障缺口进行分析时：根据确定的每年日常开支总额计算未来第二年限阈值(例如未来10年)内日常开支总额，其中，第二年限阈值大于第一年限阈值；获取目标客户的所有保单信息中已有寿险总保额；计算意外保障缺口，其中，意外保障缺口＝负债+未来第二年限阈值内日常开支总额-已有寿险总保额；
在对子女教育保障缺口进行分析时：获取目标客户的所有保单信息中已有教育保险总保额；根据确定的子女教育开支总额和获取的已有教育保险总保额计算子女教育保障缺口，其中，子女教育保障缺口＝子女教育开支总额-已有教育保险总保额。
S03，输出保障分析的结果，包括生成保障分析表以及保单体检矩阵表，保单体检矩阵表包括根据每个保障分析列出客户目前拥有的保额、缺口保额和两者的比例，两者的比例以图片形式展现；
S04，将保障分析表和保单体检矩阵表推送给目标客户。
优选地，上述保障分析表包括目标客户基本信息界面和目标客户保障缺口界面，其中，目标客户基本信息界面包括每年日常开支分析、子女教育开支分析、负债分析的分析结果，目标客户保障缺口界面包括重疾缺口分析、意外保障缺口分析、子女教育保障缺口分析的分析结果。将客户基本信息和客户保障缺口信息分页显示或在同一页分为不同界面显示，可以让客户更加直观的看到目前自身的实际情况以及当前保障缺口的实际情况。
此外，保单体检矩阵表包括根据每个保障分析列出客户目前拥有的保额、缺口保额和两者的比例，具体实现时，可以包括：意外保障项目的保额、缺口保额和两者的比例；重疾保障项目的保额、缺口保额和两者的比例；子女教育保障项目的保额、缺口保额和两者的比例；养老保障的保额、缺口保额和两者的比例；财富传承项目的保额、缺口保额和两者的比例。将各个保障项目逐条分开显示，用户可以直观的看到每一项目自身的情况，同时，将客户目前拥有的保额、缺口保额两者的比例以图片形式展现，更加生动且更加直观，给客户更强的视觉冲击，提升保险推荐的成功率。
在本实施例的各个实施方式中，在进行为目标客户保障分析或推荐保险产品时，先梳理目标客户在各个保险平台的保单信息，然后将保单信息结合客户每年日常开支、子女教育开支、负债情况进行综合分析，确定目标客户重疾缺口、意外保障缺口、子女教育保障缺口情况，生成保障分析表和保单体检矩阵表推送给客户进行展示，使得客户可以在表中直观的获知自己目前拥有的保额、缺口保额和两者的比例等信息的实际情况。这种客户保障分析方法，有效地解决现有技术中为客户的保障分析方式不够智能化的问题，提高保险平台为客户推荐保险的契合度。
通过以上的实施方式的描述，本领域的技术人员可以清楚地了解到上述实施例方法可借助软件加必需的通用硬件平台的方式来实现，当然也可以通过硬件，但很多情况下前者是更佳的实施方式。
实施例二
基于上述实施例一中提供的客户保障分析方法，本实施例中提供一种客户保障分析***，具体地，图2-4示出了该客户保障分析***的可选的结构框图，该客户保障分析***被分割成一个或多个程序模块，一个或者多个程序模块被存储于存储介质中，并由一个或多个处理器所执行，以完成本发明。本发明所称的程序模块是指能够完成特定功能的一系列计算机程序指令段，比程序本身更适合描述客户保障分析***在存储介质中的执行过程，以下描述将具体介绍本实施例各程序模块的功能：
如图2所示，客户保障分析***20包括：
数据梳理模块21，用于梳理目标客户的所有保单信息；
数据分析模块22，用于对所有保单信息进行保障分析，包括每年日常开支分析、子女教育开支分析、负债分析、重疾缺口分析、意外保障缺口分析、子女教育保障缺口分析；
输出模块23，用于输出保障分析的结果，包括生成保障分析表以及保单体检矩阵表，保单体检矩阵表包括根据每个保障分析列出客户目前拥有的保额、缺口保额和两者的比例，两者的比例以图片形式展现；
推送模块24，用于将保障分析表和保单体检矩阵表推送给目标客户。
进一步地，如图3所示，数据梳理模块21包括：
筛选单元211，用于在第一数据库中筛选出目标客户在当前保险平台下的不同保单信息，在第二数据库中筛选出目标客户在其它保险平台下的不同保单信息；
生成单元212，用于将筛选出的保单信息进行数据提取，获得特定字段对应的属性信息，生成保单梳理表.
其中，特定字段包括保单关系人字段、产品名称字段、保障期限字段、保障内容字段、缴费字段以及领取利益方式字段；保单关系人字段对应的属性信息包括：投保人信息、被投保人信息、受益人信息；产品名称字段对应的属性信息包括：主险名称、保单号信息；保障期限字段对应的属性信息包括：保单生效时间信息、保单保障期限信息；保障内容字段对应的属性信息包括：不同保险类型及对应的保险额度信息；缴费字段对应的属性信息包括：单位时间缴费金额信息、缴费年限信息；领取利益方式字段包括具体利益领取方式信息。
进一步地，如图4所示，数据分析模块22包括：
第一接收单元221，用于通过第一输入界面接收输入的每年日常开支金额，其中，第一输入界面包含多个子输入端口，用于接收对应属性的日常开支金额；
第二接收单元222，用于通过第二输入界面接收输入的子女教育开支金额，其中，第二输入界面包含多个子输入端口，用于接收子女教育开支对应属性的教育开支金额，子女教育开支对应属性至少包括大学前教育、大学教育；
第三接收单元223，用于通过第三输入界面接收输入的负债金额，其中，第三输入界面包含多个子输入端口，用于接收负债对应属性的负债金额，负债对应属性至少包括车贷余额、房贷余额、其他负债；
确定单元224，用于根据第一输入界面、第二输入界面及第三输入界面接收的金额，确定目标客户的每年日常开支总额、子女教育开支总额、及负债总额。
进一步地，如图4所示，数据分析模块22还包括：
重疾缺口分析单元225，用于通过如下方案进行重疾缺口分析：根据确定的每年日常开支总额计算未来第一年限阈值内日常开支总额；获取目标客户的所有保单信息中已有重疾保险总保额；获取重疾平均治疗费用，计算重疾缺口，其中，重疾缺口＝重疾平均治疗费用+未来第一年限阈值内日常开支总额-已有重疾保险总保额；
意外保障缺口分析单元226，用于通过如下方案进行意外保障缺口分析：根据确定的每年日常开支总额计算未来第二年限阈值内日常开支总额，其中，第二年限阈值大于第一年限阈值；获取目标客户的所有保单信息中已有寿险总保额；计算意外保障缺口，其中，意外保障缺口＝负债+未来第二年限阈值内日常开支总额-已有寿险总保额；
子女教育保障缺口分析单元227，用于通过如下方案进行子女教育保障缺口分析：获取目标客户的所有保单信息中已有教育保险总保额；根据确定的子女教育开支总额和获取的已有教育保险总保额计算子女教育保障缺口，其中，子女教育保障缺口＝子女教育开支总额-已有教育保险总保额。
优选地，输出模块生成的保障分析表包括目标客户基本信息界面和目标客户保障缺口界面，其中，目标客户基本信息界面包括每年日常开支分析、子女教育开支分析、负债分析的分析结果，目标客户保障缺口界面包括重疾缺口分析、意外保障缺口分析、子女教育保障缺口分析的分析结果。
此外，输出模块生成的保单体检矩阵表包括根据每个保障分析列出客户目前拥有的保额、缺口保额和两者的比例，保单体检矩阵表具体包括：意外保障项目的保额、缺口保额和两者的比例；重疾保障项目的保额、缺口保额和两者的比例；子女教育保障项目的保额、缺口保额和两者的比例；养老保障的保额、缺口保额和两者的比例；财富传承项目的保额、缺口保额和两者的比例。
关于上述实施例中的装置，其中各个单元、模块执行操作的具体方式已经在有关该方法的实施例中进行了详细描述，此处将不做详细阐述说明。
在本实施例的各个实施方式中，在进行为目标客户保障分析或推荐保险产品时，先梳理目标客户在各个保险平台的保单信息，然后将保单信息结合客户每年日常开支、子女教育开支、负债情况进行综合分析，确定目标客户重疾缺口、意外保障缺口、子女教育保障缺口情况，生成保障分析表和保单体检矩阵表推送给客户进行展示，使得客户可以在表中直观的获知自己目前拥有的保额、缺口保额和两者的比例等信息的实际情况。这种客户保障分析方法，有效地解决现有技术中为客户的保障分析方式不够智能化的问题，提高保险平台为客户推荐保险的契合度。
实施例三
在本发明优选的实施例三中提供一种电子装置。图5是根据本发明电子装置一实施例的硬件架构示意图。本实施例中，电子装置2是一种能够按照事先设定或者存储的指令，自动进行数值计算和/或信息处理的设备。例如，可以是智能手机、平板电脑、笔记本电脑、台式计算机、机架式服务器、刀片式服务器、塔式服务器或机柜式服务器(包括独立的服务器，或者多个服务器所组成的服务器集群)等。如图所示，电子装置2至少包括但不限于：可通过***总线相互通信连接存储器21、处理器22、网络接口23、以及客户保障分析***20。其中：
存储器21至少包括一种类型的计算机可读存储介质，可读存储介质包括闪存、硬盘、多媒体卡、卡型存储器(例如，SD或DX存储器等)、随机访问存储器(RAM)、静态随机访问存储器(SRAM)、只读存储器(ROM)、电可擦除可编程只读存储器(EEPROM)、可编程只读存储器(PROM)、磁性存储器、磁盘、光盘等。在一些实施例中，存储器21可以是电子装置2的内部存储模块，例如该电子装置2的硬盘或内存。在另一些实施例中，存储器21也可以是电子装置2的外部存储设备，例如该电子装置2上配备的插接式硬盘，智能存储卡(Smart MediaCard,SMC)，安全数字(Secure Digital,SD)卡，闪存卡(Flash Card)等。当然，存储器21还可以既包括电子装置2的内部存储模块也包括其外部存储设备。本实施例中，存储器21通常用于存储安装于电子装置2的操作***和各类应用软件，例如客户保障分析***20的程序代码等。此外，存储器21还可以用于暂时地存储已经输出或者将要输出的各类数据。
处理器22在一些实施例中可以是中央处理器(Central Processing Unit，CPU)、控制器、微控制器、微处理器、或其他数据处理芯片。该处理器22通常用于控制电子装置2的总体操作，例如执行与电子装置2进行数据交互或者通信相关的控制和处理等。本实施例中，处理器22用于运行存储器21中存储的程序代码或者处理数据，例如运行的客户保障分析***20等。
网络接口23可包括无线网络接口或有线网络接口，该网络接口23通常用于在电子装置2与其他电子装置之间建立通信连接。例如，网络接口23用于通过网络将电子装置2与外部终端相连，在电子装置2与外部终端之间的建立数据传输通道和通信连接等。网络可以是企业内部网(Intranet)、互联网(Internet)、全球移动通讯***(Global System ofMobile communication，GSM)、宽带码分多址(Wideband Code Division MultipleAccess，WCDMA)、4G网络、5G网络、蓝牙(Bluetooth)、Wi-Fi等无线或有线网络。
需要指出的是，图5仅示出了具有部件21-23的电子装置，但是应理解的是，并不要求实施所有示出的部件，可以替代的实施更多或者更少的部件。
在本实施例中，存储于存储器21中的客户保障分析***20还可以被分割为一个或者多个程序模块，一个或者多个程序模块被存储于存储器21中，并由一个或多个处理器(本实施例为处理器22)所执行，以完成本发明。
实施例四
本实施例还提供一种计算机可读存储介质，计算机可读存储介质内存储有客户保障分析***，客户保障分析***可被至少一个处理器所执行，以使至少一个处理器执行如实施例一的客户保障分析方法的步骤。
本实施例中，计算机可读存储介质包括闪存、硬盘、多媒体卡、卡型存储器(例如，SD或DX存储器等)、随机访问存储器(RAM)、静态随机访问存储器(SRAM)、只读存储器(ROM)、电可擦除可编程只读存储器(EEPROM)、可编程只读存储器(PROM)、磁性存储器、磁盘、光盘等。在一些实施例中，计算机可读存储介质可以是计算机设备的内部存储单元，例如该计算机设备的硬盘或内存。在另一些实施例中，计算机可读存储介质也可以是计算机设备的外部存储设备，例如该计算机设备上配备的插接式硬盘，智能存储卡(Smart Media Card,SMC)，安全数字(Secure Digital,SD)卡，闪存卡(Flash Card)等。当然，计算机可读存储介质还可以既包括计算机设备的内部存储单元也包括其外部存储设备。本实施例中，计算机可读存储介质通常用于存储安装于计算机设备的操作***和各类应用软件，例如实施例二的客户保障分析***的程序代码等。此外，计算机可读存储介质还可以用于暂时地存储已经输出或者将要输出的各类数据。
以上仅为本发明的优选实施例，并非因此限制本发明的专利范围，凡是利用本发明说明书及附图内容所作的等效结构或等效流程变换，或直接或间接运用在其他相关的技术领域，均同理包括在本发明的专利保护范围内。
Claims (10)
1.一种客户保障分析方法，其特征在于，包括如下步骤：
S01，梳理目标客户的所有保单信息；
S02，对所述所有保单信息进行保障分析，包括每年日常开支分析、子女教育开支分析、负债分析、重疾缺口分析、意外保障缺口分析、子女教育保障缺口分析；
S03，输出所述保障分析的结果，包括生成保障分析表以及保单体检矩阵表，所述保单体检矩阵表包括根据每个保障分析列出客户目前拥有的保额、缺口保额和两者的比例，所述两者的比例以图片形式展现；
S04，将所述保障分析表和保单体检矩阵表推送给所述目标客户。
2.根据权利要求1所述的客户保障分析方法，其特征在于，S01梳理目标客户的所有保单信息包括：
在第一数据库中筛选出所述目标客户在当前保险平台下的不同保单信息，在第二数据库中筛选出所述目标客户在其它保险平台下的不同保单信息；
将筛选出的保单信息进行数据提取，获得特定字段对应的属性信息，生成保单梳理表，其中，所述特定字段包括保单关系人字段、产品名称字段、保障期限字段、保障内容字段、缴费字段以及领取利益方式字段；所述保单关系人字段对应的属性信息包括：投保人信息、被投保人信息、受益人信息；所述产品名称字段对应的属性信息包括：主险名称、保单号信息；所述保障期限字段对应的属性信息包括：保单生效时间信息、保单保障期限信息；所述保障内容字段对应的属性信息包括：不同保险类型及对应的保险额度信息；所述缴费字段对应的属性信息包括：单位时间缴费金额信息、缴费年限信息；所述领取利益方式字段包括具体利益领取方式信息。
3.根据权利要求2所述的客户保障分析方法，其特征在于，S02中每年日常开支分析、子女教育开支分析、负债分析包括：
通过第一输入界面接收输入的每年日常开支金额，其中，所述第一输入界面包含多个子输入端口，用于接收对应属性的日常开支金额；
通过第二输入界面接收输入的子女教育开支金额，其中，所述第二输入界面包含多个子输入端口，用于接收子女教育开支对应属性的教育开支金额，所述子女教育开支对应属性至少包括大学前教育、大学教育；
通过第三输入界面接收输入的负债金额，其中，所述第三输入界面包含多个子输入端口，用于接收负债对应属性的负债金额，所述负债对应属性至少包括车贷余额、房贷余额；
根据所述第一输入界面、所述第二输入界面及所述第三输入界面接收的金额，确定目标客户的每年日常开支总额、子女教育开支总额、及负债总额。
4.根据权利要求3所述的客户保障分析方法，其特征在于，
S02中重疾缺口分析包括：
根据确定的每年日常开支总额计算未来第一年限阈值内日常开支总额；
获取所述目标客户的所述所有保单信息中已有重疾保险总保额；
获取重疾平均治疗费用，计算重疾缺口，其中，所述重疾缺口＝重疾平均治疗费用+未来第一年限阈值内日常开支总额-已有重疾保险总保额；
S02中意外保障缺口分析包括：
根据确定的每年日常开支总额计算未来第二年限阈值内日常开支总额，其中，所述第二年限阈值大于所述第一年限阈值；
获取所述目标客户的所述所有保单信息中已有寿险总保额；
计算意外保障缺口，其中，所述意外保障缺口＝负债+未来第二年限阈值内日常开支总额-已有寿险总保额；
S02中子女教育保障缺口分析包括：
获取所述目标客户的所述所有保单信息中已有教育保险总保额；
根据确定的子女教育开支总额和获取的所述已有教育保险总保额计算子女教育保障缺口，其中，子女教育保障缺口＝子女教育开支总额-已有教育保险总保额。
5.根据权利要求4所述的客户保障分析方法，其特征在于，S03中生成的保障分析表包括目标客户基本信息界面和目标客户保障缺口界面，其中，所述目标客户基本信息界面包括所述每年日常开支分析、所述子女教育开支分析、所述负债分析的分析结果，所述目标客户保障缺口界面包括所述重疾缺口分析、所述意外保障缺口分析、所述子女教育保障缺口分析的分析结果。
6.根据权利要求1或5所述的客户保障分析方法，其特征在于，S03中所述保单体检矩阵表包括根据每个保障分析列出客户目前拥有的保额、缺口保额和两者的比例，包括：意外保障项目的保额、缺口保额和两者的比例；重疾保障项目的保额、缺口保额和两者的比例；子女教育保障项目的保额、缺口保额和两者的比例；养老保障的保额、缺口保额和两者的比例；财富传承项目的保额、缺口保额和两者的比例。
7.一种电子装置，包括存储器和处理器，其特征在于，所述存储器用于存储可被所述处理器执行的客户保障分析***，所述客户保障分析***包括：
数据梳理模块，用于梳理目标客户的所有保单信息；
数据分析模块，用于对所述所有保单信息进行保障分析，包括每年日常开支分析、子女教育开支分析、负债分析、重疾缺口分析、意外保障缺口分析、子女教育保障缺口分析；
输出模块，用于输出所述保障分析的结果，包括生成保障分析表以及保单体检矩阵表，所述保单体检矩阵表包括根据每个保障分析列出客户目前拥有的保额、缺口保额和两者的比例，所述两者的比例以图片形式展现；
推送模块，用于将所述保障分析表和保单体检矩阵表推送给所述目标客户。
8.根据权利要求7所述的电子装置，其特征在于，所述数据梳理模块包括：
筛选单元，用于在第一数据库中筛选出所述目标客户在当前保险平台下的不同保单信息，在第二数据库中筛选出所述目标客户在其它保险平台下的不同保单信息；
生成单元，用于将筛选出的保单信息进行数据提取，获得特定字段对应的属性信息，生成保单梳理表，其中，所述特定字段包括保单关系人字段、产品名称字段、保障期限字段、保障内容字段、缴费字段以及领取利益方式字段；所述保单关系人字段对应的属性信息包括：投保人信息、被投保人信息、受益人信息；所述产品名称字段对应的属性信息包括：主险名称、保单号信息；所述保障期限字段对应的属性信息包括：保单生效时间信息、保单保障期限信息；所述保障内容字段对应的属性信息包括：不同保险类型及对应的保险额度信息；所述缴费字段对应的属性信息包括：单位时间缴费金额信息、缴费年限信息；所述领取利益方式字段包括具体利益领取方式信息。
9.根据权利要求8所述的电子装置，其特征在于，所述数据分析模块包括：
第一接收单元，用于通过第一输入界面接收输入的每年日常开支金额，其中，所述第一输入界面包含多个子输入端口，用于接收对应属性的日常开支金额；
第二接收单元，用于通过第二输入界面接收输入的子女教育开支金额，其中，所述第二输入界面包含多个子输入端口，用于接收子女教育开支对应属性的教育开支金额，所述子女教育开支对应属性至少包括大学前教育、大学教育；
第三接收单元，用于通过第三输入界面接收输入的负债金额，其中，所述第三输入界面包含多个子输入端口，用于接收负债对应属性的负债金额，所述负债对应属性至少包括车贷余额、房贷余额、其他负债；
确定单元，用于根据所述第一输入界面、所述第二输入界面及所述第三输入界面接收的金额，确定目标客户的每年日常开支总额、子女教育开支总额、及负债总额。
10.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质内存储有客户保障分析***，所述客户保障分析***可被至少一个处理器所执行，以使所述至少一个处理器执行如权利要求1-6中任一项所述的客户保障分析方法的步骤。
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