CN108921456A - 风险评估方法、装置及计算机可读存储介质 - Google Patents
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Abstract
本发明公开了一种风险评估方法，该方法包括：获取待评估企业的风险评估指标，并获取与所述风险评估指标对应的待评估的风险数据；按照预设的转换规则，将获取到的与所述风险评估指标对应的待评估的风险数据转换为风险参数值；对于每个风险评估指标，判断与其对应的风险参数值是否大于或等于预设阈值，将满足风险参数值大于或等于预设阈值条件的风险评估指标作为目标风险评估指标；根据预设的各目标风险评估指标的权重因子，对与各目标风险指标对应的风险参数值进行加权计算，得到所述待评估企业的风险评估指数。本发明还公开了一种风险评估装置和一种计算机可读存储介质。本发明能够实现对企业的风险进行量化评估。
Description
技术领域
本发明涉及风险评估技术领域，尤其涉及风险评估方法、装置及计算机可读存储介质。
背景技术
随着市场经济的不断发展和金融体系的不断完善，企业风险评估已逐渐成为市场经济活动中不可或缺的一部分。所谓企业风险评估，是指对所收集的风险管理初始信息和企业各项业务管理及其重要业务流程进行的风险评估，对企业进行风险评估，有利于更好的了解风险、把握风险，以及对风险做出防范措施。
在现有的企业风险评估方案中，往往是定性评估，即最终得到的风险评估结果仅包括一个风险等级，这种定性的评估方式不够具体，无法对企业的风险进行量化分析。
发明内容
本发明的主要目的在于提出一种风险评估方法、装置及计算机可读存储介质，旨在实现对企业的风险进行量化评估。
为实现上述目的，本发明提供一种风险评估方法，所述风险评估方法包括如下步骤：
获取待评估企业的风险评估指标，并获取与所述风险评估指标对应的待评估的风险数据；
按照预设的转换规则，将获取到的与所述风险评估指标对应的待评估的风险数据转换为风险参数值；
对于每个风险评估指标，判断与其对应的风险参数值是否大于或等于预设阈值，将满足风险参数值大于或等于预设阈值条件的风险评估指标作为目标风险评估指标；
根据预设的各目标风险评估指标的权重因子，对与各目标风险指标对应的风险参数值进行加权计算，得到所述待评估企业的风险评估指数。
优选地，所述获取待评估企业的风险评估指标的步骤包括：
确定待评估企业所属的预设企业类型；
根据确定的所述企业类型，查找预设的企业类型和风险评估指标之间的对应关系列表，得到所述待评估企业的风险评估指标。
优选地，所述预设企业类型包括金融资产类企业、股权类企业、商品类企业和其他类企业。
优选地，所述风险评估方法还包括：
获取属于同一企业类型的各待评估企业的风险评估指数；
按照预设规则对获取到的所述风险评估指数进行计算，得到与各企业类型对应的风险评估指数。
优选地，所述获取待评估企业的风险评估指标的步骤包括：
确定对待评估企业进行风险评估的风险评估类型，所述风险评估类型包括信用风险、合规风险、管理风险和经营风险中的一种或多种，其中每种风险评估类型下预设有若干个风险评估指标；
将确定的所述风险评估类型下的风险评估指标作为所述待评估企业的风险评估指标。
优选地，所述确定对待评估企业进行风险评估的风险评估类型的步骤包括：
根据预设的待评估企业和风险评估类型之间的对应关系，确定对待评估企业进行风险评估的风险评估类型；
或者，接收用户触发的基于风险评估类型的选择指令，根据所述选择指令确定对待评估企业进行风险评估的风险评估类型。
优选地，所述风险评估方法还包括：
分别对各风险评估类型下的风险评估指标对应的风险参数值进行汇总计算；
比较分析不同风险评估类型下的汇总计算结果，得到所述待评估企业的风险分布情况。
优选地，所述风险评估方法还包括：
根据所述待评估企业的风险评估指数，确定所述待评估企业的风险评估级别。
此外，为实现上述目的，本发明还提供一种风险评估装置，所述风险评估装置包括：存储器、处理器及存储在所述存储器上并可在所述处理器上运行的风险评估程序，所述风险评估程序被所述处理器执行时实现如上所述的风险评估方法的步骤。
此外，为实现上述目的，本发明还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质上存储有风险评估程序，所述风险评估程序被处理器执行时实现如上所述的风险评估方法的步骤。
本发明获取待评估企业的风险评估指标，并获取与所述风险评估指标对应的待评估的风险数据；按照预设的转换规则，将获取到的与所述风险评估指标对应的待评估的风险数据转换为风险参数值；对于每个风险评估指标，判断与其对应的风险参数值是否大于或等于预设阈值，将满足风险参数值大于或等于预设阈值条件的风险评估指标作为目标风险评估指标；根据预设的各目标风险评估指标的权重因子，对与各目标风险指标对应的风险参数值进行加权计算，得到所述待评估企业的风险评估指数。本发明通过将风险评估指标对应的待评估的风险数据转换为风险参数值，并根据风险参数值最终计算得到待评估企业的风险评估指数，实现了对企业的风险进行量化评估。
附图说明
图1是本发明实施例方案涉及的硬件运行环境的风险评估装置结构示意图；
图2为本发明风险评估方法第一实施例的流程示意图；
图3为本发明风险评估方法第三实施例的流程示意图。
本发明目的的实现、功能特点及优点将结合实施例，参照附图做进一步说明。
具体实施方式
应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。
本发明实施例的主要解决方案是：获取待评估企业的风险评估指标，并获取与所述风险评估指标对应的待评估的风险数据；按照预设的转换规则，将获取到的与所述风险评估指标对应的待评估的风险数据转换为风险参数值；对于每个风险评估指标，判断与其对应的风险参数值是否大于或等于预设阈值，将满足风险参数值大于或等于预设阈值条件的风险评估指标作为目标风险评估指标；根据预设的各目标风险评估指标的权重因子，对与各目标风险指标对应的风险参数值进行加权计算，得到所述待评估企业的风险评估指数。
在现有的企业风险评估方案中，往往是定性评估，即最终得到的风险评估结果仅包括一个风险等级，这种定性的评估方式不够具体，无法对企业的风险进行量化分析。
本发明通过将风险评估指标对应的待评估的风险数据转换为风险参数值，并根据风险参数值最终计算得到待评估企业的风险评估指数，实现了对企业的风险进行量化评估。
如图1所示，图1是本发明实施例方案涉及的硬件运行环境的风险评估装置结构示意图。
本发明实施例涉及的风险评估装置可以是各类计算机、单片机、MCU(Microcontroller Unit，即微控制单元)、智能手机、平板电脑、笔记本电脑。
如图1所示，该风险评估装置可以包括：处理器1001，例如CPU，网络接口1004，用户接口1003，存储器1005，通信总线1002。其中，通信总线1002用于实现这些组件之间的连接通信。用户接口1003可以包括显示屏(Display)、输入单元比如键盘(Keyboard)，可选用户接口1003还可以包括标准的有线接口、无线接口。网络接口1004可选的可以包括标准的有线接口、无线接口(如WI-FI接口)。存储器1005可以是高速RAM存储器，也可以是稳定的存储器(non-volatile memory)，例如磁盘存储器。存储器1005可选的还可以是独立于前述处理器1001的存储装置。
本领域技术人员可以理解，图1中示出的风险评估装置结构并不构成对风险评估装置的限定，可以包括比图示更多或更少的部件，或者组合某些部件，或者不同的部件布置。
如图1所示，作为一种计算机存储介质的存储器1005中可以包括操作***、网络通信模块、用户接口模块以及风险评估程序。
在图1所示的终端中，网络接口1004主要用于连接后台服务器，与后台服务器进行数据通信；用户接口1003主要用于连接客户端(用户端)，与客户端进行数据通信；而处理器1001可以用于调用存储器1005中存储的风险评估程序，并执行以下操作：
获取待评估企业的风险评估指标，并获取与所述风险评估指标对应的待评估的风险数据；
按照预设的转换规则，将获取到的与所述风险评估指标对应的待评估的风险数据转换为风险参数值；
对于每个风险评估指标，判断与其对应的风险参数值是否大于或等于预设阈值，将满足风险参数值大于或等于预设阈值条件的风险评估指标作为目标风险评估指标；
根据预设的各目标风险评估指标的权重因子，对与各目标风险指标对应的风险参数值进行加权计算，得到所述待评估企业的风险评估指数。
进一步地，处理器1001可以调用存储器1005中存储的风险评估程序，还执行以下操作：
确定待评估企业所属的预设企业类型；
根据确定的所述企业类型，查找预设的企业类型和风险评估指标之间的对应关系列表，得到所述待评估企业的风险评估指标。
进一步地，所述预设企业类型包括金融资产类企业、股权类企业、商品类企业和其他类企业。
进一步地，处理器1001可以调用存储器1005中存储的风险评估程序，还执行以下操作：
获取属于同一企业类型的各待评估企业的风险评估指数；
按照预设规则对获取到的所述风险评估指数进行计算，得到与各企业类型对应的风险评估指数。
进一步地，处理器1001可以调用存储器1005中存储的风险评估程序，还执行以下操作：
确定对待评估企业进行风险评估的风险评估类型，所述风险评估类型包括信用风险、合规风险、管理风险和经营风险中的一种或多种，其中每种风险评估类型下预设有若干个风险评估指标；
将确定的所述风险评估类型下的风险评估指标作为所述待评估企业的风险评估指标。
进一步地，处理器1001可以调用存储器1005中存储的风险评估程序，还执行以下操作：
根据预设的待评估企业和风险评估类型之间的对应关系，确定对待评估企业进行风险评估的风险评估类型；
或者，接收用户触发的基于风险评估类型的选择指令，根据所述选择指令确定对待评估企业进行风险评估的风险评估类型。
进一步地，处理器1001可以调用存储器1005中存储的风险评估程序，还执行以下操作：
分别对各风险评估类型下的风险评估指标对应的风险参数值进行汇总计算；
比较分析不同风险评估类型下的汇总计算结果，得到所述待评估企业的风险分布情况。
进一步地，处理器1001可以调用存储器1005中存储的风险评估程序，还执行以下操作：
根据所述待评估企业的风险评估指数，确定所述待评估企业的风险评估级别。
本发明风险评估装置的具体实施例与下述风险评估方法的实施例基本相同，此处不作赘述。
基于上述硬件结构，提出本发明风险评估方法各个实施例。
参照图2，图2为本发明风险评估方法第一实施例的流程示意图，所述方法包括：
步骤S10，获取待评估企业的风险评估指标，并获取与所述风险评估指标对应的待评估的风险数据；
本实施例中，在对企业进行风险评估时，首先获取待评估企业的风险评估指标，其中，不同的风险评估指标用于从不同的维度考察和评价待评估企业的风险状况，具有不同的风险评价指向性。
作为一种实施方式，上述获取待评估企业的风险评估指标的步骤可以进一步包括：确定待评估企业所属的预设企业类型；根据确定的所述企业类型，查找预设的企业类型和风险评估指标之间的对应关系列表，得到所述待评估企业的风险评估指标。
其中，企业类型、企业类型和风险评估指标之间的对应关系可根据实际需要进行灵活设置。比如，预设企业类型可以包括金融资产类企业、股权类企业、商品类企业和其他类企业四类，其中与金融资产类企业对应的风险评估指标为指标A、B、C，与股权类企业对应的风险评估指标为指标C、D，与商品类企业对应的风险评估指标为指标A、B、C、D，而与其他类企业对应的风险评估指标为指标为指标A、D。
在确定待评估企业所属的预设企业类型时，可以首先获取待评估企业的企业名称，然后根据预设的企业名称和企业类型之间的对应关系，得到待评估的企业所属的预设企业类型；之后，再根据确定的企业类型，查找预设的企业类型和风险评估指标之间的对应关系列表，即可得到待评估企业的风险评估指标。
作为获取待评估企业的风险评估指标的另一种实施方式，风险评估装置还可以接收用户触发的风险评估指标选择指令，以使用户选择待评估企业的风险评估指标。
在获取到待评估企业的风险评估指标后，风险评估装置可以通过相关算法抓取待评估企业报送的与其风险评估指标对应的风险数据，作为待评估的风险数据，其中，待评估的风险数据可以是数字，也可以是文字、字符、字符串、报表和图形等。
步骤S20，按照预设的转换规则，将获取到的与所述风险评估指标对应的待评估的风险数据转换为风险参数值；
在获取到与风险评估指标对应的待评估的风险数据后，按照预设的转换规则将其转换为对应的风险参数值。其中，不同的风险评估指标可以对应不同的转换规则。比如，对于某一定性指标而言，其对应的风险数据为“优”、“良”、“中”、“差”中的一种，此时预设转化规则可以是：将“优”、“良”、“中”、“差”分别转化成10、20、30、40分，通过这种方式，能够将定性指标转化成对应的分数(或数字)，有助于进行数据运算，并实现对定性类指标的考察和比较；又如，对于某一定量指标而言，可以根据风险数据的数据大小将其转换为风险参数值，比如对于企业营业总额这一定量指标，企业营业总额越大，转换得到的风险参数值越小，等等。
步骤S30，对于每个风险评估指标，判断与其对应的风险参数值是否大于或等于预设阈值，将满足风险参数值大于或等于预设阈值条件的风险评估指标作为目标风险评估指标；
在得到每个风险评估指标的风险参数值后，对于每个风险评估指标，判断与其对应的风险参数值是否大于或等于预设阈值，其中每个风险评估指标预设有不同的风险参数阈值。如果某一风险评估指标下的风险参数值大于或等于预设阈值，说明待评估企业在该风险评估指标上存在风险隐患。
之后，将满足风险参数值大于或等于预设阈值条件的风险评估指标作为目标风险评估指标。
步骤S40，根据预设的各目标风险评估指标的权重因子，对与各目标风险指标对应的风险参数值进行加权计算，得到所述待评估企业的风险评估指数。
由于不同的风险评估指标对企业整体风险水平的影响不同，为此，可预先根据风险评估指标对企业整体风险水平的影响程度，为不同的风险评估指标设置对应的权重因子；在确定目标风险评估指标后，根据预设的权重因子对与各目标风险指标对应的风险参数值进行加权计算，最终得到所述待评估企业的风险评估指数。
比如，当目标风险评估指标为指标A、B、C，且对应的风险参数值分别为a、b、c，对应的权重因子分别为0.5，0.3，0.2时，待评估企业的风险评估指数＝0.5a+0.3b+0.2c。
可以理解，上述计算得到的风险评估指数越大，说明企业的风险性越高，反之，风险评估指数越小，说明企业的风险性越低。
进一步地，上述步骤S30之后，还可以包括：获取属于同一企业类型的各待评估企业的风险评估指数；按照预设规则对获取到的所述风险评估指数进行计算，得到与各企业类型对应的风险评估指数。
在计算得到待评估企业的风险评估指数后，可以获取属于同一企业类型的各待评估企业的风险评估指数，然后按照预设规则对获取到的风险评估指数进行计算，得到与各企业类型对应的风险评估指数，其中，预设规则可灵活设置，比如可以为加权、求取平均值等。以计算金融资产类企业的风险评估指数为例，若待评估企业中属于金融资产类企业的企业有3家，其对应的风险评估指数分别为8，10，12，则金融资产类企业的风险评估指数可以为平均值10。
通过求取各企业类型对应的风险评估指数，有利于了解某一企业类型下所有企业的整体风险状况，且有利于对不同企业类型的整体风险状况进行比较分析。
本实施例中，通过将风险评估指标对应的待评估的风险数据转换为风险参数值，并根据风险参数值最终计算得到待评估企业的风险评估指数，实现了对企业的风险进行量化评估。
进一步地，基于本发明风险评估方法第一实施例，提出本发明风险评估方法第二实施例。
在本实施例中，所述获取待评估企业的风险评估指标的步骤还可以包括：确定对待评估企业进行风险评估的风险评估类型，所述风险评估类型包括信用风险、合规风险、管理风险和经营风险中的一种或多种，其中每种风险评估类型下预设有若干个风险评估指标；将确定的所述风险评估类型下的风险评估指标作为所述待评估企业的风险评估指标。
其中，确定对待评估企业进行风险评估的风险评估类型的步骤可以进一步包括：根据预设的待评估企业和风险评估类型之间的对应关系，确定对待评估企业进行风险评估的风险评估类型；或者，接收用户触发的基于风险评估类型的选择指令，根据所述选择指令确定对待评估企业进行风险评估的风险评估类型。
具体实施时，可预先设置待评估企业和风险评估类型，风险评估类型和风险评估指标之间的对应关系。在每种风险评估类型下，预设有若干风险评估指标，比如风险评估类型与风险评估指标之间的对应关系可设置如下：
信用风险：资管计划逾期情况；
合规风险：规模会员融资监测、融资金额集中度、是否存在权益拆分、产品涉众、涉嫌关联方融资或自融、交易换手率、交易集中度、持仓集中度、交收率、投资者亏损面、出入金变化率、价格波动、交易手续费转化率；
管理风险：实缴资本、员工结构、整体学历、服务器是否在省内、IT科技人员数量、一年时间内高管变更频率、会员单位涉法涉诉情况、信息安全隐患；
经营风险：偿债能力、公司经营状况、连续经营亏损、收入规模、盈利能力、会员资金规模、关联往来。
如此，在输入待评估企业名称后，即可得到与其对应的风险评估类型和风险评估指标。当然，也可以接收用户触发的基于风险评估类型的选择指令，以按照用户意愿选择对待评估企业进行风险评估的风险评估类型，具体实施时可灵活设置。
进一步地，所述风险评估方法还可以包括：分别对各风险评估类型下的风险评估指标对应的风险参数值进行汇总计算；比较分析不同风险评估类型下的汇总计算结果，得到所述待评估企业的风险分布情况。
在计算得到待评估企业的风险评估指数后，可以分别对上述各风险评估类型下的风险评估指标对应的风险参数值进行汇总计算，其中汇总计算可以是将同一风险评估类型下的风险评估指标对应的风险参数值进行累加，也可以采用其他汇总算法；之后，比较分析不同风险评估类型下的汇总计算结果，得到待评估企业的风险分布情况。
比如，对于待评估企业A，其信用风险、合规风险、管理风险和经营风险下的风险参数值汇总计算结果分别为10、40、30、20，通过该数据可以分析企业何种类型的风险偏高、何种类型的风险偏低，以及各类型的风险在企业整体风险中所占的比例等等，如此便于企业和监管机构针对风险类型及时采取相应的风险管控措施，实现了对企业风险的进一步量化评估。
参照图3，图3为本发明风险评估方法第三实施例的流程示意图。基于上述图2所示的实施例，在步骤S40之后，还可以包括：
步骤S50，根据所述待评估企业的风险评估指数，确定所述待评估企业的风险评估级别。
在本实施例中，具体可以将得到的待评估企业的风险评估指数按照预设的风险评估指数区间与风险评估级别之间的对应关系进行转换，进而得到待评估企业的风险评估级别。
例如，预设的风险评估指数区间与风险评估级别之间的对应关系为：风险评估指数在1～3，3～4.5，4.5～6，6～9，9～10等六个区间对应的风险评估级别分别为1级、2级、3级、4级、5级、6级，若待评估企业的风险评估指数为5，则对应匹配的级别为3级。
通过将待评估企业的风险评估指数转化为风险评估级别，可以提供另一种企业风险评估的表示方式，通过级别的表示方式也有助于更加直观地展示企业风险水平。
本发明还提供一种计算机可读存储介质。
本发明计算机可读存储介质上存储有风险评估程序，所述风险评估程序被处理器执行时实现如上所述的风险评估方法的步骤。
其中，在所述处理器上运行的风险评估程序被执行时所实现的方法可参照本发明风险评估方法各个实施例，此处不再赘述。
需要说明的是，在本文中，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者***不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者***所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括该要素的过程、方法、物品或者***中还存在另外的相同要素。
上述本发明实施例序号仅仅为了描述，不代表实施例的优劣。
通过以上的实施方式的描述，本领域的技术人员可以清楚地了解到上述实施例方法可借助软件加必需的通用硬件平台的方式来实现，当然也可以通过硬件，但很多情况下前者是更佳的实施方式。基于这样的理解，本发明的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在如上所述的一个存储介质(如ROM/RAM、磁碟、光盘)中，包括若干指令用以使得一台终端设备(可以是手机，计算机，服务器，空调器，或者网络设备等)执行本发明各个实施例所述的方法。
以上仅为本发明的优选实施例，并非因此限制本发明的专利范围，凡是利用本发明说明书及附图内容所作的等效结构或等效流程变换，或直接或间接运用在其他相关的技术领域，均同理包括在本发明的专利保护范围内。
Claims (10)
1.一种风险评估方法，其特征在于，所述风险评估方法包括如下步骤：
获取待评估企业的风险评估指标，并获取与所述风险评估指标对应的待评估的风险数据；
按照预设的转换规则，将获取到的与所述风险评估指标对应的待评估的风险数据转换为风险参数值；
对于每个风险评估指标，判断与其对应的风险参数值是否大于或等于预设阈值，将满足风险参数值大于或等于预设阈值条件的风险评估指标作为目标风险评估指标；
根据预设的各目标风险评估指标的权重因子，对与各目标风险指标对应的风险参数值进行加权计算，得到所述待评估企业的风险评估指数。
2.如权利要求1所述的风险评估方法，其特征在于，所述获取待评估企业的风险评估指标的步骤包括：
确定待评估企业所属的预设企业类型；
根据确定的所述企业类型，查找预设的企业类型和风险评估指标之间的对应关系列表，得到所述待评估企业的风险评估指标。
3.如权利要求2所述的风险评估方法，其特征在于，所述预设企业类型包括金融资产类企业、股权类企业、商品类企业和其他类企业。
4.如权利要求3所述的风险评估方法，其特征在于，所述风险评估方法还包括：
获取属于同一企业类型的各待评估企业的风险评估指数；
按照预设规则对获取到的所述风险评估指数进行计算，得到与各企业类型对应的风险评估指数。
5.如权利要求1所述的风险评估方法，其特征在于，所述获取待评估企业的风险评估指标的步骤包括：
确定对待评估企业进行风险评估的风险评估类型，所述风险评估类型包括信用风险、合规风险、管理风险和经营风险中的一种或多种，其中每种风险评估类型下预设有若干个风险评估指标；
将确定的所述风险评估类型下的风险评估指标作为所述待评估企业的风险评估指标。
6.如权利要求5所述的风险评估方法，其特征在于，所述确定对待评估企业进行风险评估的风险评估类型的步骤包括：
根据预设的待评估企业和风险评估类型之间的对应关系，确定对待评估企业进行风险评估的风险评估类型；
或者，接收用户触发的基于风险评估类型的选择指令，根据所述选择指令确定对待评估企业进行风险评估的风险评估类型。
7.如权利要求6所述的风险评估方法，其特征在于，所述风险评估方法还包括：
分别对各风险评估类型下的风险评估指标对应的风险参数值进行汇总计算；
比较分析不同风险评估类型下的汇总计算结果，得到所述待评估企业的风险分布情况。
8.如权利要求1所述的风险评估方法，其特征在于，所述风险评估方法还包括：
根据所述待评估企业的风险评估指数，确定所述待评估企业的风险评估级别。
9.一种风险评估装置，其特征在于，所述风险评估装置包括：存储器、处理器及存储在所述存储器上并可在所述处理器上运行的风险评估程序，所述风险评估程序被所述处理器执行时实现如权利要求1至8中任一项所述的风险评估方法的步骤。
10.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质上存储有风险评估程序，所述风险评估程序被处理器执行时实现如权利要求1至8中任一项所述的风险评估方法的步骤。
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