CN108428174A - 交易资金预警方法、服务器及存储介质 - Google Patents

Abstract

本发明提出一种交易资金预警方法，包括：接收根据资产跨境交易的入金业务将入金金额从第一账户划转至第二账户的划转指令；分别获取该入金业务对应的入金金额及该资产对应的资产金额，根据该入金金额及该资产对应的资产金额，计算该入金业务对应的单笔入金预警值；当该单笔入金预警值大于第一预设阈值时，拒绝该划转指令，并生成预设格式的预警信息，将该预警信息发送至预设审核终端。本发明还提出一种服务器及计算机可读存储介质。利用本发明，可以实现对资产跨境交易过程中的出入境资金额度的有效管控，提升用户的交易体验。

Description

交易资金预警方法、服务器及存储介质

技术领域

本发明涉及计算机技术领域，尤其涉及一种交易资金预警方法、服务器及计算机可读存储介质。

背景技术

目前，境内资产的跨境业务多为线下交易，境外机构缺乏渠道及平台获得境内资产的信息和服务商等，缺乏交易平台实现线上的资金交割，额度控制，风险管控等，通常无法有效针对出入境金额进行异常分析，异常情况无法有效规避。而且，境内资产的跨境交易涉及跨境资金流动及特殊账户体系，故需要对跨境交易的资金交割进行管控。因此，亟须提供一种能够应用于资产跨境交易中的交易资金预警方法。

发明内容

本发明提供一种交易资金预警方法、服务器及计算机可读存储介质，其主要目的在于对资产跨境交易过程中的出入境资金额度实现有效管控，提升用户的交易体验。

为实现上述目的，本发明提供一种服务器，该服务器包括存储器、处理器，所述存储器上存储有可在所述处理器上运行的交易资金预警程序，该程序被所述处理器执行时实现如下步骤：

接收根据资产跨境交易的入金业务将入金金额从第一账户划转至第二账户的划转指令；

分别获取该入金业务对应的入金金额及该资产对应的资产金额，根据该入金金额及该资产对应的资产金额，计算该入金业务对应的单笔入金预警值；及

当该单笔入金预警值大于第一预设阈值时，拒绝该划转指令，并生成预设格式的预警信息，将该预警信息发送至预设审核终端。

此外，为实现上述目的，本发明还提供一种交易资金预警方法，该方法包括：

接收根据资产跨境交易的入金业务将入金金额从第一账户划转至第二账户的划转指令；

分别获取该入金业务对应的入金金额及该资产对应的资产金额，根据该入金金额及该资产对应的资产金额，计算该入金业务对应的单笔入金预警值；及

当该单笔入金预警值大于第一预设阈值时，拒绝该划转指令，并生成预设格式的预警信息，将该预警信息发送至预设审核终端。

此外，为实现上述目的，本发明还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质上存储有交易资金预警程序，该程序被处理器执行时实现如上所述的交易资金预警方法的任意步骤。

相较于现有技术，本发明提出的交易资金预警方法、服务器及计算机可读存储介质，通过对境内资产跨境交易过程中出入境的资金额度进行审批，并根据审批结果进行预警，实现了对出入境资金额度的有效管控；通过对不同摘牌方设置确定不同的资金划转时限，在一定程度上避免了交易风险，促进资金交割进程，提高交易成功率，提升用户交易体验。

附图说明

图1为本发明服务器较佳实施例的示意图；

图2为图1中交易资金预警程序的程序模块示意图；

图3为本发明交易资金预警方法较佳实施例的流程图。

本发明目的的实现、功能特点及优点将结合实施例，参照附图做进一步说明。

具体实施方式

应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。

本发明提供一种交易资金预警方法，该方法应用于一种服务器1。参照图1所示，为本发明服务器1较佳实施例的示意图。

在本实施例中，服务器1可以是机架式服务器、刀片式服务器、塔式服务器或机柜式服务器。

该服务器1包括存储器11、处理器12，通信总线13，以及网络接口14。

其中，存储器11至少包括一种类型的可读存储介质，所述可读存储介质包括闪存、硬盘、多媒体卡、卡型存储器(例如，SD或DX存储器等)、磁性存储器、磁盘、光盘等。存储器11在一些实施例中可以是所述服务器1的内部存储单元，例如该服务器1的硬盘。存储器11在另一些实施例中也可以是所述服务器1的外部存储设备，例如该服务器1上配备的插接式硬盘，智能存储卡(Smart Media Card,SMC)，安全数字(Secure Digital,SD)卡，闪存卡(Flash Card)等。进一步地，存储器11还可以既包括该服务器1的内部存储单元也包括外部存储设备。存储器11不仅可以用于存储安装于该服务器1的应用软件及各类数据，例如交易资金预警程序10等，还可以用于暂时地存储已经输出或者将要输出的数据。

处理器12在一些实施例中可以是一中央处理器(Central Processing Unit,CPU)、控制器、微控制器、微处理器或其他数据处理芯片，用于运行存储器11中存储的程序代码或处理数据，例如交易资金预警程序10等。

通信总线13用于实现这些组件之间的连接通信。

网络接口14可选的可以包括标准的有线接口、无线接口(如WI-FI接口)，通常用于在该服务器1与其他电子设备之间建立通信连接。

图1仅示出了具有组件11-14的服务器1，但是应理解的是，并不要求实施所有示出的组件，可以替代的实施更多或者更少的组件。

可选地，该服务器1还可以包括用户接口，用户接口可以包括显示器(Display)、输入单元比如键盘(Keyboard)，可选的用户接口还可以包括标准的有线接口、无线接口。

可选地，在一些实施例中，显示器可以是LED显示器、液晶显示器、触控式液晶显示器以及有机发光二极管(Organic Light-Emitting Diode，OLED)触摸器等。其中，显示器也可以称为显示屏或显示单元，用于显示在服务器1中处理的信息以及用于显示可视化的用户界面。

在图1所示的服务器实施例中，存储器11中存储有交易资金预警程序10。处理器12执行存储器11中存储的交易资金预警程序10时实现如下步骤：

接收根据资产跨境交易的入金业务将入金金额从第一账户划转至第二账户的划转指令；

分别获取该入金业务对应的入金金额及该资产对应的资产金额，根据该入金金额及该资产对应的资产金额，计算该入金业务对应的单笔入金预警值；及

当该单笔入金预警值大于第一预设阈值时，拒绝该划转指令，并生成预设格式的预警信息，将该预警信息发送至预设审核终端。

资产跨境交易过程包括三个部分：资产挂牌、资产摘牌及摘牌后的资金交割。本方案仅涉及摘牌成功后的资金交割部分。例如，境内金融机构Q通过某跨境业务***，对境内资产P的挂牌信息进行公示，境外投资机构A通过该跨境业务***针对境内资产P发出摘牌请求，待境外投资机构A摘牌成功后，双方需进行资金交割，也就是说，摘牌方需将交易金额从第一账户(境外投资机构A的账户)划转至第三账户(境内金融机构Q的账户)中。为了保证资金安全，设置一个第二账户作为中转账户，先将交易资金从第一账户划转至第二账户，待资产变更完成后，再将交易资金从第二账户划转至第三账户中。由于对境内资产P进行跨境交易时，存在资金出入境，为了避免可能存在的风险，需对出入境资金进行审批。

在本实施例中，资金从境外流入境内，因此，需针对该笔入金业务，对境内资产P的跨境交易的交易金额进行审批。

具体地，首先对该入金业务单笔入金额度进行审批：接收根据资产跨境交易的入金业务将入金金额从第一账户划转至第二账户的划转指令，其中，划转指令包括：待划转的划转金额(即，该笔入金业务对应的入金金额)、划出账户(即，第一账户)、划入账户(即，第二账户)及划转时间；分别获取该入金业务对应的入金金额a1(即，针对境内资产P的摘牌金额)及该资产P对应的资产金额b1(例如，可以是该境内资产P抵押的贷款金额)；根据入金金额a1及境内资产P对应的资产金额b1，计算该笔入金业务对应的单笔入金预警值K1，例如，K1＝(b1-a1)，其中，K1指挂牌方(境内金融机构Q)通过交易该境内资产P获得的收益；当该单笔入金预警值K1大于第一预设阈值时，说明挂牌方通过交易境内资产P获得的收益过高，可能存在一定的风险，因此，拒绝该划转指令，暂停该入金业务的办理，并生成预设格式的预警信息，将该预警信息发送至预设审核终端进行相应处理。例如，该预警信息可以为：编号为******的境内资产P的入金金额已触发单笔入金金额预警，请及时处理。

进一步地，当所述单笔入金预警值K1小于或等于第一预设阈值时，还需对该笔入金业务对应的总入金额度进行审批：分别获取该入金业务对应的入金金额a1与第一预设时间(例如，距当前时间点一年内的时间周期)内该第二账户内的已入金总金额，将该入金金额a1与第二账户内已入金总金额相加计算得到待分析总入金金额A1；根据该待分析总入金金额A1与预设的总入金限额M1，计算该入金业务对应的总入金预警值K2，例如，K2＝(A1-M1)；当该总入金预警值K2大于第二预设阈值时，说明通过该跨境交易***完成的跨境交易对应的总入金金额过多，可能存在一定的风险，因此，拒绝该划转指令，暂停该入金业务的办理，并生成预设格式的预警信息，将该预警信息发送至预设审核终端进行相应处理。例如，该预警信息可以为：编号为******的境内资产P的入金金额已触发总入金金额预警，请及时处理。

可以理解的是，资产P的跨境交易能否成功，不仅要考虑其交易金额是否符合要求，同时还需要考虑其资金划转时间是否满足要求。需要说明的是，若用户的历史交易成功率较高，可在一定程度上说明用户的实力较强或者信誉较好，因此，可根据用户的历史交易记录确定其将交易金额划转至第二账户的划转时限。

具体地，获取第二用户在第二预设时间内的历史交易记录，计算第二用户在该第二预设时间内的交易成功率，根据交易成功率对第二用户进行分类，确定第二用户所属的用户类别，确定其摘牌成功后将交易资金划转至所述第二账户的时限。

例如，当第二用户在第二预设时间内的交易成功率≥60％时，判断该第二用户为第一类用户户，第一类用户对应的将交易资金划转至第二账户的时限为第二用户距摘牌成功的时间点后的20天；当40％≤交易成功率＜60％时，判断该第二用户为第二类用户，第二类用户对应的将交易资金划转至第二账户的时限为第二用户距摘牌成功的时间点后的15天；当交易成功率＜40％时，判断该第二用户为第三类用户，第三类用户对应的将交易资金划转至第二账户的时限为第二用户距摘牌成功的时间点后的10天。通过对交易成功率不同的用户设置不同的时效，为优质用户提供较长的时效，提高用户的使用体验，为劣质用户设置较短的时效，促使劣质用户尽快将交易金额划转至第二用户，可以在一定程度上规避劣质用户恶意摘牌的情况，提高交易成功率。

进一步地，从划转指令中获取划转时间，判断该划转指令中的划转时间是否在该第二用户所属用户类别对应的预设时限内，当超出预设时限时，则拒绝该划转指令，暂停该入金业务的办理，并生成预设格式的预警信息，例如，该预警信息可以为：编号为******的境内资产P的入金金额划转时间已超出预设实现，请及时处理。

在其他实施例中，当该划转指令中的划转时间超出预设时限，计算针对该笔超时划转金额的逾期利息，并判断该划转指令对应的入金金额是否包含应付的逾期利息，若否，则拒绝该划转指令，其具体实施方式不作赘述。当该入金业务的入金金额满足上述条件时，为了保证资金安全及交易顺利进行，将交易资金从第一账户划转至第二账户，划转成功后，针对该入金业务对应的摘牌信息向银登中心发送变更登记请求，例如，债权人变更登记，由挂牌方转为摘牌方，即，由第一用户转为第二用户；接收银登中心发出的变更登记成功的信息，将该入金业务对应的交易资金从第二账户划转至第三账户，即挂牌方账户。通过上述步骤，保证了交易过程中资金安全，同时对入境资金进行了合理管控。

在其他实施例中，境外投资机构A在摘牌成功后，需对其名下的境内资产P进行清收，也就是说，当第一用户为通过摘牌获得境内资产P的境外投资机构A时，针对该境外投资机构A挂牌的境内资产P，另一个境外投资机构B通过跨境交易***进行摘牌操作。当摘牌成功后，双方需进行资金交割，摘牌方(境外投资机构B)需先将交易资金从第一账户划转至第二账户，再从第二账户划转至第三账户，即挂牌方(境外投资机构A)账户中。由于该过程会涉及到资金入境及资金出境因此，除了需要对入金业务的入金额度进行审批外，还需要对出金业务的出金额度进行审批。具体地，入金额度审批及审批后的变更登记等审核步骤与上述实施例一致，在此仅对出金额度审批进行说明。

针对该笔出金业务，需要对出金额度(即，境外投资机构B针对境内资产P的摘牌金额)进行审批。

具体地，首先对该出金业务单笔出金额度进行审批：接收根据资产跨境交易的出金业务将出金金额从第二账户划转至第三账户的划转指令，其中，划转指令包括：待划转的划转金额(即，该笔出金业务对应的出金金额)、划出账户(即，第二账户)、划入账户(即，第三账户)；分别获取该出金业务对应的出金金额c1(即，境外投资机构B针对境内资产P的摘牌金额)及该境内资产P对应的入金金额d1(即，境外投机机构A通过摘牌获取境内资产P的摘牌金额)；根据该出金金额c1及该境内资产P对应的入金金额d1计算该出金业务对应的单笔出金预警值K3，例如，K3＝(c1-d1)，其中，该单笔出金预警值K3为境外投资机构A处理境内资产P时获得的收益；当单笔出金预警值K3大于第三预设阈值时，说明挂牌方通过交易境内资产P获得的收益过高，可能存在一定的风险，因此，拒绝该划转指令，暂停该出金业务的办理，并生成预设格式的预警信息，将该预警信息发送至预设审核终端进行相应处理。例如，该预警信息可以为：编号为******的境内资产P的出金金额已触发单笔出金金额预警，请及时处理。

进一步地，当所述单笔出金预警值K3小于或等于第三预设阈值时，还需对该笔出金业务对应的总出金额度进行审批：分别获取该出金业务对应的出金金额c1与第二预设时间(例如，距当前时间点一年内的时间周期)内该第二账户内的已出金总金额，将所述出金业务的出金金额c1与第二预设时间周期内第二账户内已出金总金额相加，得到待分析总出金金额B1；根据待分析总出金金额A1与预设的总出金限额M2，计算所述出金业务对应的总出金预警值K4，例如，K4＝(B1-M2)；当总出金预警值K4大于第四预设阈值时，说明通过该跨境交易***完成的跨境交易对应的总出金金额过多，可能存在一定的风险，因此，拒绝该划转指令，暂停该出金业务的办理，并生成预设格式的预警信息，将该预警信息发送至预设审核终端进行相应处理。例如，该预警信息可以为：编号为******的境内资产P的出金金额已触发总出金金额预警，请及时处理。

当该出金业务的出金金额满足上述条件时，将该出金业务的交易金额从第二账户划转至第三账户，即挂牌方账户(境外投资机构A的账户)。至此，境外投资机构A针对境内资产P的交易完成。

上述实施例提出的服务器1，通过对境内资产跨境交易过程中出入境的资金额度进行审批，并根据审批结果进行预警，实现了对出入境资金额度的有效管控；通过对不同摘牌方设置确定不同的资金划转时限，在一定程度上避免了交易风险，促进资金交割进程，提高交易成功率，提升用户交易体验。

可选地，在其他的实施例中，交易资金预警程序10还可以被分割为一个或者多个模块，一个或者多个模块被存储于存储器11中，并由一个或多个处理器(本实施例为处理器12)所执行，以完成本发明，本发明所称的模块是指能够完成特定功能的一系列计算机程序指令段。例如，参照图2所示，为图1中交易资金预警程序10的模块示意图，该实施例中，交易资金预警程序10可以被分割为接收模块110、计算模块120及预警模块130，所述模块110-130所实现的功能或操作步骤均与上文类似，此处不再详述，示例性地，例如其中：

接收模块110，用于接收根据资产跨境交易的入金业务将入金金额从第一账户划转至第二账户的划转指令；

计算模块120，用于分别获取该入金业务对应的入金金额及该资产对应的资产金额，根据该入金金额及该资产对应的资产金额，计算该入金业务对应的单笔入金预警值；及

预警模块130，用于当该单笔入金预警值大于第一预设阈值时，拒绝该划转指令，并生成预设格式的预警信息，将该预警信息发送至预设审核终端。

此外，本发明还提供一种交易资金预警方法。参照图3所示，为本发明交易资金预警方法较佳实施例的流程图。该方法可以由一个服务器执行，该服务器可以由软件和/或硬件实现。

在本实施例中，交易资金预警方法包括步骤S1-S3：

步骤S1，接收根据资产跨境交易的入金业务将入金金额从第一账户划转至第二账户的划转指令；

步骤S2，分别获取该入金业务对应的入金金额及该资产对应的资产金额，根据该入金金额及该资产对应的资产金额，计算该入金业务对应的单笔入金预警值；及

步骤S3，当该单笔入金预警值大于第一预设阈值时，拒绝该划转指令，并生成预设格式的预警信息，将该预警信息发送至预设审核终端。

资产跨境交易过程包括三个部分：资产挂牌、资产摘牌及摘牌后的资金交割。本方案仅涉及摘牌成功后的资金交割部分。例如，境内金融机构Q通过某跨境业务***，对境内资产P的挂牌信息进行公示，境外投资机构A通过该跨境业务***针对境内资产P发出摘牌请求，待境外投资机构A摘牌成功后，双方需进行资金交割，也就是说，摘牌方需将交易金额从第一账户(境外投资机构A的账户)划转至第三账户(境内金融机构Q的账户)中。为了保证资金安全，设置一个第二账户作为中转账户，先将交易资金从第一账户划转至第二账户，待资产变更完成后，再将交易资金从第二账户划转至第三账户中。由于对境内资产P进行跨境交易时，存在资金出入境，为了避免可能存在的风险，需对出入境资金进行审批。

在本实施例中，资金从境外流入境内，因此，需针对该笔入金业务，对境内资产P的跨境交易的交易金额进行审批。

具体地，首先对该入金业务单笔入金额度进行审批：接收根据资产跨境交易的入金业务将入金金额从第一账户划转至第二账户的划转指令，其中，划转指令包括：待划转的划转金额(即，该笔入金业务对应的入金金额)、划出账户(即，第一账户)、划入账户(即，第二账户)及划转时间；分别获取该入金业务对应的入金金额a1(即，针对境内资产P的摘牌金额)及该资产P对应的资产金额b1(例如，可以是该境内资产P抵押的贷款金额)；根据入金金额a1及境内资产P对应的资产金额b1，计算该笔入金业务对应的单笔入金预警值K1，例如，K1＝(b1-a1)，其中，K1指挂牌方(境内金融机构Q)通过交易该境内资产P获得的收益；当该单笔入金预警值K1大于第一预设阈值时，说明挂牌方通过交易境内资产P获得的收益过高，可能存在一定的风险，因此，拒绝该划转指令，暂停该入金业务的办理，并生成预设格式的预警信息，将该预警信息发送至预设审核终端进行相应处理。例如，该预警信息可以为：编号为******的境内资产P的入金金额已触发单笔入金金额预警，请及时处理。

进一步地，当所述单笔入金预警值K1小于或等于第一预设阈值时，还需对该笔入金业务对应的总入金额度进行审批：分别获取该入金业务对应的入金金额a1与第一预设时间(例如，距当前时间点一年内的时间周期)内该第二账户内的已入金总金额，将该入金金额a1与第二账户内已入金总金额相加计算得到待分析总入金金额A1；根据该待分析总入金金额A1与预设的总入金限额M1，计算该入金业务对应的总入金预警值K2，例如，K2＝(A1-M1)；当该总入金预警值K2大于第二预设阈值时，说明通过该跨境交易***完成的跨境交易对应的总入金金额过多，可能存在一定的风险，因此，拒绝该划转指令，暂停该入金业务的办理，并生成预设格式的预警信息，将该预警信息发送至预设审核终端进行相应处理。例如，该预警信息可以为：编号为******的境内资产P的入金金额已触发总入金金额预警，请及时处理。

可以理解的是，资产P的跨境交易能否成功，不仅要考虑其交易金额是否符合要求，同时还需要考虑其资金划转时间是否满足要求。需要说明的是，若用户的历史交易成功率较高，可在一定程度上说明用户的实力较强或者信誉较好，因此，可根据用户的历史交易记录确定其将交易金额划转至第二账户的划转时限。

具体地，获取第二用户在第二预设时间内的历史交易记录，计算第二用户在该第二预设时间内的交易成功率，根据交易成功率对第二用户进行分类，确定第二用户所属的用户类别，确定其摘牌成功后将交易资金划转至所述第二账户的时限。

例如，当第二用户在第二预设时间内的交易成功率≥60％时，判断该第二用户为第一类用户户，第一类用户对应的将交易资金划转至第二账户的时限为第二用户距摘牌成功的时间点后的20天；当40％≤交易成功率＜60％时，判断该第二用户为第二类用户，第二类用户对应的将交易资金划转至第二账户的时限为第二用户距摘牌成功的时间点后的15天；当交易成功率＜40％时，判断该第二用户为第三类用户，第三类用户对应的将交易资金划转至第二账户的时限为第二用户距摘牌成功的时间点后的10天。通过对交易成功率不同的用户设置不同的时效，为优质用户提供较长的时效，提高用户的使用体验，为劣质用户设置较短的时效，促使劣质用户尽快将交易金额划转至第二用户，可以在一定程度上规避劣质用户恶意摘牌的情况，提高交易成功率。

进一步地，从划转指令中获取划转时间，判断该划转指令中的划转时间是否在该第二用户所属用户类别对应的预设时限内，当超出预设时限时，则拒绝该划转指令，暂停该入金业务的办理，并生成预设格式的预警信息，例如，该预警信息可以为：编号为******的境内资产P的入金金额划转时间已超出预设实现，请及时处理。

在其他实施例中，当该划转指令中的划转时间超出预设时限，计算针对该笔超时划转金额的逾期利息，并判断该划转指令对应的入金金额是否包含应付的逾期利息，若否，则拒绝该划转指令，其具体实施方式不作赘述。当该入金业务的入金金额满足上述条件时，为了保证资金安全及交易顺利进行，将交易资金从第一账户划转至第二账户，划转成功后，针对该入金业务对应的摘牌信息向银登中心发送变更登记请求，例如，债权人变更登记，由挂牌方转为摘牌方，即，由第一用户转为第二用户；接收银登中心发出的变更登记成功的信息，将该入金业务对应的交易资金从第二账户划转至第三账户，即挂牌方账户。通过上述步骤，保证了交易过程中资金安全，同时对入境资金进行了合理管控。

在其他实施例中，境外投资机构A在摘牌成功后，需对其名下的境内资产P进行清收，也就是说，当第一用户为通过摘牌获得境内资产P的境外投资机构A时，针对该境外投资机构A挂牌的境内资产P，另一个境外投资机构B通过跨境交易***进行摘牌操作。当摘牌成功后，双方需进行资金交割，摘牌方(境外投资机构B)需先将交易资金从第一账户划转至第二账户，再从第二账户划转至第三账户，即挂牌方(境外投资机构A)账户中。由于该过程会涉及到资金入境及资金出境因此，除了需要对入金业务的入金额度进行审批外，还需要对出金业务的出金额度进行审批。具体地，入金额度审批及审批后的变更登记等审核步骤与上述实施例一致，在此仅对出金额度审批进行说明。

针对该笔出金业务，需要对出金额度(即，境外投资机构B针对境内资产P的摘牌金额)进行审批。

具体地，首先对该出金业务单笔出金额度进行审批：接收根据资产跨境交易的出金业务将出金金额从第二账户划转至第三账户的划转指令，其中，划转指令包括：待划转的划转金额(即，该笔出金业务对应的出金金额)、划出账户(即，第二账户)、划入账户(即，第三账户)；分别获取该出金业务对应的出金金额c1(即，境外投资机构B针对境内资产P的摘牌金额)及该境内资产P对应的入金金额d1(即，境外投机机构A通过摘牌获取境内资产P的摘牌金额)；根据该出金金额c1及该境内资产P对应的入金金额d1计算该出金业务对应的单笔出金预警值K3，例如，K3＝(c1-d1)，其中，该单笔出金预警值K3为境外投资机构A处理境内资产P时获得的收益；当单笔出金预警值K3大于第三预设阈值时，说明挂牌方通过交易境内资产P获得的收益过高，可能存在一定的风险，因此，拒绝该划转指令，暂停该出金业务的办理，并生成预设格式的预警信息，将该预警信息发送至预设审核终端进行相应处理。例如，该预警信息可以为：编号为******的不良资产的出金金额已触发单笔出金金额预警，请及时处理。

进一步地，当所述单笔出金预警值K3小于或等于第三预设阈值时，还需对该笔出金业务对应的总出金额度进行审批：分别获取该出金业务对应的出金金额c1与第二预设时间(例如，距当前时间点一年内的时间周期)内该第二账户内的已出金总金额，将所述出金业务的出金金额c1与第二预设时间周期内第二账户内已出金总金额相加，得到待分析总出金金额B1；根据待分析总出金金额A1与预设的总出金限额M2，计算所述出金业务对应的总出金预警值K4，例如，K4＝(B1-M2)；当总出金预警值K4大于第四预设阈值时，说明通过该跨境交易***完成的跨境交易对应的总出金金额过多，可能存在一定的风险，因此，拒绝该划转指令，暂停该出金业务的办理，并生成预设格式的预警信息，将该预警信息发送至预设审核终端进行相应处理。例如，该预警信息可以为：编号为******的境内资产P的出金金额已触发总出金金额预警，请及时处理。

当该出金业务的出金金额满足上述条件时，将该出金业务的交易金额从第二账户划转至第三账户，即挂牌方账户(境外投资机构A的账户)。至此，境外投资机构A针对境内资产P的交易完成。

上述实施例提出的交易资金预警方法，通过对境内资产跨境交易过程中出入境的资金额度进行审批，并根据审批结果进行预警，实现了对出入境资金额度的有效管控；通过对不同摘牌方设置确定不同的资金划转时限，在一定程度上避免了交易风险，促进资金交割进程，提高交易成功率，提升用户交易体验。

此外，本发明实施例还提出一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质上存储有交易资金预警程序10，该程序被处理器执行时实现如下操作：

接收根据资产跨境交易的入金业务将入金金额从第一账户划转至第二账户的划转指令；

分别获取该入金业务对应的入金金额及该资产对应的资产金额，根据该入金金额及该资产对应的资产金额，计算该入金业务对应的单笔入金预警值；及

当该单笔入金预警值大于第一预设阈值时，拒绝该划转指令，并生成预设格式的预警信息，将该预警信息发送至预设审核终端。

本发明计算机可读存储介质具体实施方式与上述交易资金预警方法中各实施例基本相同，在此不作累述。

需要说明的是，上述本发明实施例序号仅仅为了描述，不代表实施例的优劣。并且本文中的术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、服务器、物品或者方法不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、服务器、物品或者方法所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括该要素的过程、服务器、物品或者方法中还存在另外的相同要素。

通过以上的实施方式的描述，本领域的技术人员可以清楚地了解到上述实施例方法可借助软件加必需的通用硬件平台的方式来实现，当然也可以通过硬件，但很多情况下前者是更佳的实施方式。基于这样的理解，本发明的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在如上所述的一个存储介质(如ROM/RAM、磁碟、光盘)中，包括若干指令用以使得一台终端设备(可以是手机，计算机，服务器，或者网络设备等)执行本发明各个实施例所述的方法。

以上仅为本发明的优选实施例，并非因此限制本发明的专利范围，凡是利用本发明说明书及附图内容所作的等效结构或等效流程变换，或直接或间接运用在其他相关的技术领域，均同理包括在本发明的专利保护范围内。

Claims (10)

1.一种交易资金预警方法，应用于服务器，其特征在于，该方法包括：

接收根据资产跨境交易的入金业务将入金金额从第一账户划转至第二账户的划转指令；

分别获取该入金业务对应的入金金额及该资产对应的资产金额，根据该入金金额及该资产对应的资产金额，计算该入金业务对应的单笔入金预警值；及

当该单笔入金预警值大于第一预设阈值时，拒绝该划转指令，并生成预设格式的预警信息，将该预警信息发送至预设审核终端。

2.如权利要求1所述的交易资金预警方法，其特征在于，该方法还包括：

当该单笔入金预警值小于或等于第一预设阈值时，分别获取该入金业务对应的入金金额与第一预设时间内该第二账户内的已入金总金额，计算得到待分析总入金金额；

根据该待分析总入金金额与预设的总入金限额，计算该入金业务对应的总入金预警值；及

当该总入金预警值大于第二预设阈值时，拒绝该划转指令，并生成预设格式的预警信息，将该预警信息发送至预设审核终端。

3.如权利要求2所述的交易资金预警方法，其特征在于，该方法还包括：

获取该划转指令中的划转时间，判断该划转指令中的划转时间是否超出预设时限；及

当划转时间超出该预设时限时，拒绝该划转指令，并生成预设格式的预警信息，将该预警信息发送至预设审核终端。

4.如权利要求3所述的交易资金预警方法，其特征在于，所述预设时限的确定步骤包括：

获取该第一账户对应的用户在第二预设时间内的历史交易记录，计算该用户在该第二预设时间内的交易成功率；

根据交易成功率与客户类别的对应关系，确定该用户所属的客户类别；及

根据该用户所属的客户类别，确定该用户将该入金金额从该第一账户划转至该第二账户的时限。

5.如权利要求1-4所述的交易资金预警方法，其特征在于，该方法还包括：

接收根据该资产跨境交易的出金业务将出金金额从第二账户划转至第三账户的划转指令；

分别获取该出金业务对应的出金金额及该资产对应的入金金额，根据该出金金额及该资产对应的入金金额，计算该出金业务对应的单笔出金预警值；及

当该单笔出金预警值大于第三预设阈值时，拒绝该划转指令，并生成预设格式的预警信息，将该预警信息发送至预设审核终端。

6.如权利要求5所述的交易资金预警方法，其特征在于，该方法还包括：

当该单笔出金预警值小于或等于第三预设阈值时，分别获取该出金业务对应的出金金额与第二预设时间内该第二账户内的已出金总金额，计算得到待分析总出金金额；

根据该待分析总出金金额与预设的总出金限额，计算该出金业务对应的总出金预警值；及

当该总出金预警值大于第四预设阈值时，拒绝该划转指令，并生成预设格式的预警信息，将该预警信息发送至预设审核终端。

7.一种服务器，其特征在于，该服务器包括：存储器、处理器，所述存储器上存储有可在所述处理器上运行的交易资金预警程序，该程序被所述处理器执行时实现如下步骤：

接收根据资产跨境交易的入金业务将入金金额从第一账户划转至第二账户的划转指令；

分别获取该入金业务对应的入金金额及该资产对应的资产金额，根据该入金金额及该资产对应的资产金额，计算该入金业务对应的单笔入金预警值；及

当该单笔入金预警值大于第一预设阈值时，拒绝该划转指令，并生成预设格式的预警信息，将该预警信息发送至预设审核终端。

8.如权利要求7所述的服务器，其特征在于，该程序被所述处理器执行时还实现如下步骤：

当该单笔入金预警值小于或等于第一预设阈值时，分别获取该入金业务对应的入金金额与第一预设时间内该第二账户内的已入金总金额，计算得到待分析总入金金额；

根据该待分析总入金金额与预设的总入金限额，计算该入金业务对应的总入金预警值；及

当该总入金预警值大于第二预设阈值时，拒绝该划转指令，并生成预设格式的预警信息，将该预警信息发送至预设审核终端。

9.如权利要求8所述的服务器，其特征在于，该程序被所述处理器执行时还实现如下步骤：

获取该划转指令中的划转时间，判断该划转指令中的划转时间是否超出预设时限；及

当划转时间超出该预设时限时，拒绝该划转指令，并生成预设格式的预警信息，将该预警信息发送至预设审核终端。

10.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质上存储有交易资金预警程序，该程序被处理器执行时实现如权利要求1至6中任一项所述的交易资金预警方法的步骤。