PL176193B1 - Sposób i urządzenie do przeprowadzania transakcji bezgotówkowych - Google Patents

Sposób i urządzenie do przeprowadzania transakcji bezgotówkowych

Info

Publication number
PL176193B1
PL176193B1 PL94316012A PL31601294A PL176193B1 PL 176193 B1 PL176193 B1 PL 176193B1 PL 94316012 A PL94316012 A PL 94316012A PL 31601294 A PL31601294 A PL 31601294A PL 176193 B1 PL176193 B1 PL 176193B1
Authority
PL
Poland
Prior art keywords
card
transaction
value
fund
balance
Prior art date
Application number
PL94316012A
Other languages
English (en)
Other versions
PL316012A1 (en
Inventor
Edward J. Hogan
Original Assignee
Mastercard International Inc
Priority date (The priority date is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the date listed.)
Filing date
Publication date
Application filed by Mastercard International Inc filed Critical Mastercard International Inc
Publication of PL316012A1 publication Critical patent/PL316012A1/xx
Publication of PL176193B1 publication Critical patent/PL176193B1/pl

Links

Classifications

    • GPHYSICS
    • G07CHECKING-DEVICES
    • G07FCOIN-FREED OR LIKE APPARATUS
    • G07F7/00Mechanisms actuated by objects other than coins to free or to actuate vending, hiring, coin or paper currency dispensing or refunding apparatus
    • G07F7/02Mechanisms actuated by objects other than coins to free or to actuate vending, hiring, coin or paper currency dispensing or refunding apparatus by keys or other credit registering devices
    • GPHYSICS
    • G06COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06QINFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/08Payment architectures
    • G06Q20/10Payment architectures specially adapted for electronic funds transfer [EFT] systems; specially adapted for home banking systems
    • G06Q20/105Payment architectures specially adapted for electronic funds transfer [EFT] systems; specially adapted for home banking systems involving programming of a portable memory device, e.g. IC cards, "electronic purses"
    • GPHYSICS
    • G06COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06QINFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/08Payment architectures
    • G06Q20/10Payment architectures specially adapted for electronic funds transfer [EFT] systems; specially adapted for home banking systems
    • G06Q20/108Remote banking, e.g. home banking
    • GPHYSICS
    • G06COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06QINFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/30Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks
    • G06Q20/34Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using cards, e.g. integrated circuit [IC] cards or magnetic cards
    • G06Q20/343Cards including a counter
    • G06Q20/3437Cards including a counter the counter having non-monetary units, e.g. trips
    • GPHYSICS
    • G06COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06QINFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/30Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks
    • G06Q20/34Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using cards, e.g. integrated circuit [IC] cards or magnetic cards
    • G06Q20/349Rechargeable cards
    • GPHYSICS
    • G06COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06QINFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/30Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks
    • G06Q20/36Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using electronic wallets or electronic money safes
    • G06Q20/363Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using electronic wallets or electronic money safes with the personal data of a user
    • GPHYSICS
    • G07CHECKING-DEVICES
    • G07FCOIN-FREED OR LIKE APPARATUS
    • G07F7/00Mechanisms actuated by objects other than coins to free or to actuate vending, hiring, coin or paper currency dispensing or refunding apparatus
    • G07F7/08Mechanisms actuated by objects other than coins to free or to actuate vending, hiring, coin or paper currency dispensing or refunding apparatus by coded identity card or credit card or other personal identification means
    • GPHYSICS
    • G07CHECKING-DEVICES
    • G07FCOIN-FREED OR LIKE APPARATUS
    • G07F7/00Mechanisms actuated by objects other than coins to free or to actuate vending, hiring, coin or paper currency dispensing or refunding apparatus
    • G07F7/08Mechanisms actuated by objects other than coins to free or to actuate vending, hiring, coin or paper currency dispensing or refunding apparatus by coded identity card or credit card or other personal identification means
    • G07F7/0806Details of the card
    • G07F7/0833Card having specific functional components
    • GPHYSICS
    • G07CHECKING-DEVICES
    • G07FCOIN-FREED OR LIKE APPARATUS
    • G07F7/00Mechanisms actuated by objects other than coins to free or to actuate vending, hiring, coin or paper currency dispensing or refunding apparatus
    • G07F7/08Mechanisms actuated by objects other than coins to free or to actuate vending, hiring, coin or paper currency dispensing or refunding apparatus by coded identity card or credit card or other personal identification means
    • G07F7/0866Mechanisms actuated by objects other than coins to free or to actuate vending, hiring, coin or paper currency dispensing or refunding apparatus by coded identity card or credit card or other personal identification means by active credit-cards adapted therefor

Landscapes

  • Business, Economics & Management (AREA)
  • Accounting & Taxation (AREA)
  • Engineering & Computer Science (AREA)
  • Physics & Mathematics (AREA)
  • General Physics & Mathematics (AREA)
  • Finance (AREA)
  • Strategic Management (AREA)
  • General Business, Economics & Management (AREA)
  • Theoretical Computer Science (AREA)
  • Computer Networks & Wireless Communication (AREA)
  • Economics (AREA)
  • Development Economics (AREA)
  • Microelectronics & Electronic Packaging (AREA)
  • Financial Or Insurance-Related Operations Such As Payment And Settlement (AREA)
  • Control Of Vending Devices And Auxiliary Devices For Vending Devices (AREA)

Abstract

1. Sposób przeprowadzania transakcji bezgotówkowych wymagajacych danej war- tosci transakcji do dokonania transakcji, zna- mienny tym, ze odczytuje sie z pamieci umieszczonej na karcie dane reprezentujace przynajmniej fundusz dostepny dla transakcji bezgotówkowej, automatycznie zwieksza sie dostepny fundusz o uprzednio okreslona war- tosc reagujaca przynajmniej na dane repre- zentujace dostepny fundusz, bez komunikacji z zewnetrzna, centralna baza da- nych dla potwierdzenia i zmniejsza sie doste- pny fundusz o wartosc transakcji dla dokonania transakcji bezgotówkowej. FIG. 7 PL PL PL

Description

Przedmiotem wynalazku jest sposób i urządzenie do przeprowadzania transakcji bezgotówkowych, zwłaszcza transakcji handlowych o małych wartościach pieniężnych.
Znane są systemy, które zapobiegają potrzebie noszenia dużej ilości drobnych i małych banknotów. Jednym takim systemem jest karta kredytowa, która jest obciążana przy każdorazowym użyciu. Takie karty kredytowe wykorzystuje na przykład system metra, w którym pasażer z biletem okresowym nabywa kartę z zapamiętaną na niej pewną wartością pieniężną. Karta jest obciążana na sumę zależną od przebywanej odległości, aż saldo spadnie poniżej kosztu opłaty za przejazd. Chociaż system ten pokonuje potrzebę noszenia żetonów lub drobnych przez pasażerów, jednak jeżeli pasażer odkryje, że koszt przejazdu zapamiętany na karcie nie jest wystarczający do opłaty wymaganej za przejazd przy wejściu obrotowym, musi zwiększyć limit na karcie przy pomocy dodatkowych pieniędzy. Poza tym karty przejazdowe mogą być stosowane tylko w systemie zamkniętym, na przykład systemie metra i nie mogą być stosowane przez użytkownika karty poza systemem w celu swobodnego wydania wpłaconej sumy.
Znany jest także system transakcji bezgotówkowej wykorzystujący na przykład uniwersytecką kartę obiadową. Pewna ilość pieniędzy jest wpłacana na kartę na początku każdego semestru. Karta studenta jest obciążana każdym zakupem dokonanym w uniwersyteckiej stołówce lub sklepie. To eliminuje potrzebę noszenia przez studenta małych banknotów i drobnych oraz umożliwia studentowi użycie tej samej karty w różnychjadłodajniach. Jednak uniwersytecki system obiadowy jest również systemem zamkniętym i karta działa jedynie na terenie uniwersytetu. Poza tym student musi wydać z góry dużą sumę na kartę i jest ograniczony do użycia tych pieniędzy tylko na pozycje proponowane przez uniwersytet. Po wyczerpaniu limitu na karcie studenta, musi on w punkcie sprzedaży zakupić dodatkowy limit na karcie.
Znany jest system transakcji bezgotówkowej wykorzystującej karty kredytowe, gdy kredyt jest nałożony na posiadacza karty przez instytucję finansową w celu pokrycia zakupów handlowców. Instytucja finansowa płaci handlowcowi cenę zakupu mniej opłata za usługę, a następnie obciąża posiadacza karty ceną zakupu. Jednak takie transakcje przy użyciu karty kredytowej muszą być nadzorowane przez sprzedawcę, który dokonuje wydruk z karty kredytowej, wzywa centrum przetwarzania w celu otrzymywania potwierdzenia i sprawdza podpis posiadacza karty. To powoduje znaczne koszty transakcji, które są dopuszczalne przy dużych zakupach, lecz nieekonomiczne przy stosunkowo małych zakupach.
Znany jest także system, który umożliwia zakupy bez użycia gotówki, mianowicie system karty debetowej, której wykorzystanie powoduje natychmiastowy debet elektroniczny na rachunku bankowym użytkownika. Użytkownik zwykle dostarcza sprzedawcy detalicznemu kartę debetową, którajest odczytywana magnetycznie przy użyciu magnetycznego czytnika, następnie jest proszony przez handlowca o tajne wczytanie osobistego numeru identyfikacyjnego na klawiaturze, a handlowiec wprowadza ilość zakupu. Cyfrowa informacja żądania debetu jest przesyłana albo bezpośrednio albo pośrednio przez łącze telefoniczne do komputera centralnego w celu odbioru przez bank użytkownika. Bank wysyła potwierdzenie siecią do terminalu. W przypadku karty debetowej użytkownik zwykle musi utrzymywać minimalne saldo na
176 193 rachunku w celu użytkowania karty i może być wymagane wnoszenie opłat bankowych za taki rachunek, musi także czasami sprawdzać saldo na rachunku, aby zapewniać dostateczne fundusze na pokrycie przyszłych wydatków. Inaczej użytkownik karty mógłby być obciążony za ujemne saldo. W końcu transakcja kartą debetową powoduje znaczne koszty transakcji, co jest nieekonomiczne przy małych zakupach.
Znany jest system przeprowadzania transakcji bezgotówkowych, ujawniony w publikacji międzynarodowej nr WO 91/16691, w którym system transferu waluty zawiera komputer, licznik waluty, zasoby masowe w banku, urządzenia do wymiany oraz zasoby elektroniczne, na przykład karty z obwodami scalonymi lub szybkie karty na zewnątrz banku. Zasoby masowe zawierają gotówkę załadowaną i odzyskaną przez zasoby elektroniczne poprzez licznik waluty. Zasoby elektroniczne komunikują się ze sobą przez urządzenie do wymiany w celu transferu waluty w transakcjach, które są autonomiczne względem komputera. Licznik waluty utrzymuje rejestry przepływającej waluty dla komputera w celu uzyskania wartości netto uwalnianej do zasobów masowych. Każdy rejestr przepływającej wartości jest niespecyfikowany względem poszczególnych obniżeń poziomów i spłat. Jednak tutaj posiadacz zasobów elektronicznych musi łączyć się z bankiem przez komputer w celu zwiększenia zasobów pieniędzy zmagazynowanych w zasobach elektronicznych. Zatem, jeżeli użytkownik zakupuje daną pozycję bez wystarczających funduszy w zasobach, nie może zakupić jej natychmiast i musi połączyć się z bankiem w celu uzupełnienia zasobów i następnie zakończenia -transakcji.
Znany jest z opisu patentowego USA nr 5 012 076 sposób przeprowadzania transakcji, w którym wartość transakcji porównuje się z saldem rachunku przed wprowadzeniem danych identyfikacyjnych. Sposób polega na przekazywaniu funduszy z rachunku użytkownika, stosując przenośny układ pamięciowy. Przeprowadzając ten sposób odczytuje się pierwsze dane funduszu zapamiętane w przenośnym układzie pamięciowym, stosując czytnik danych końcowych, który jest dołączony do automatycznego układu sterującego transakcją. Pierwsze dane funduszu wskazują stan przekazywalnego funduszu, który występuje na rachunku i jest dostępny do wycofania. Następnie wprowadza się dane wartości transakcji do układu wejściowego danych końcowych, który jest dołączony do automatycznego układu sterowania transakcją. Dane wartości transakcji określają wartość pieniędzy wycofywanych przez przekazywanie funduszu z przekazywalnego funduszu. Porównuje się wprowadzone dane wartości transakcji z pierwszymi odczytanymi danymi, stosując automatyczny układ sterowania przekazywaniem. Żąda się wprowadzenia specyficznego kodu upoważniającego użytkownika do układu wejściowego danych końcowych, jeżeli i tylko jeżeli wprowadzona wartość transakcji jest mniejsza niż pierwsze odczytane dane. Wprowadza się kod upoważniający na wejście danych końcowych, tylko jeżeli wprowadzona wartość transakcji była mniejsza niż pierwsze odczytane dane. Odczytuje się dane z układu wejściowego danych końcowych, który identyfikuje rachunek banku przeznaczenia po wprowadzeniu kodu upoważniającego. Przekazuje się wartość funduszy z przekazywalnego funduszu na rachunek banku przeznaczenia i zapamiętuje się zapis tego przekazania, które dokonuje się przez automatyczny układ sterowania przekazywaniem po wprowadzeniu kodu upoważniającego. Aktualizuje się pierwsze dane funduszu zapamiętane w przenośnym układzie pamięciowym przez odjęcie przekazanej wartości od pierwszych odczytanych danych i zapamiętuje się wynik w przenośnym układzie pamięciowym w celu kolejnego użycia.
Znany jest z opisu patentowego USA nr 5 408 519 system telekomunikacyjny mający lokalną sieć z węzłami przetwarzającymi równocześnie. System telekomunikacyjny umożliwia wielokrotnym użytkownikom umieszczenie i wprowadzenie wywołań telefonicznych na osobistych rachunkach debetowych bez wymagania użycia specjalnie zaprojektowanych telefonów lub kart inteligentnych. System śledzi koszt każdego wywołania, uwzględniając stosowane taryfy, w czasie rzeczywistym i informuje użytkownika, kiedy saldo rachunku osiąga zero. System umożliwia użytkownikowi przywrócenie salda rachunku w czasie rzeczywistym albo ręcznie albo automatycznie przez obciążenie karty kredytowej. System ma jeden łub więcej sieci lokalnych z elementami do odbioru wywołania w danym obszarze i· elementy do realizacji funkcji w odpowiedzi na wywołanie w danym obszarze, przy czym jedne i drugie elementy realizują równoczesne przetwarzanie. System telekomunikacyjny zawiera sieć lokalną, podsystem proce176193 sora wywołań, dołączony elektrycznie do sieci lokalnej, serwer plików dołączony elektrycznie do sieci lokalnej i podsystem podtrzymywania operacji, dołączony elektrycznie do sieci lokalnej. Podsystem procesora wywołań, serwer plików i podsystem podtrzymywania operacji są przystosowane do komunikowania się ze sobą przez sieć lokalną.
Sposób według wynalazku polega na tym, że odczytuje się z pamięci umieszczonej na karcie dane reprezentujące przynajmniej fundusz dostępny dla transakcji bezgotówkowej, automatycznie zwiększa się dostępny fundusz o uprzednio określoną wartość reagującą przynajmniej na dane reprezentujące dostępny fundusz, bez komunikacji z zewnętrzną, centralną bazą danych dla potwierdzenia i zmniejsza się dostępny fundusz o wartość transakcji dla dokonania transakcji bezgotówkowej.
Korzystnie dostępny fundusz zwiększa się, gdy dostępny fundusz spada poniżej uprzednio określonej wartości progowej.
Korzystnie stosuje się uprzednio określoną wartość progową równą wartości transakcji.
Korzystnie stosuje się uprzednio określoną wartość jako różnicę pomiędzy wartością transakcji i dostępnym funduszem.
Korzystnie dostarcza się rachunek związany z pamięcią i obciąża się rachunek wartością, która jest funkcją uprzednio określonej wartości.
Korzystnie tworzy się rachunek wspólnego funduszu i zwraca się z rachunku wspólnego funduszu wartość transakcji.
Korzystnie podczas zwracania wpłaca się przez bank odbiorczy wartość transakcji na rachunek związany z końcówką, płaci się przez spółkę kart finansowych bankowi odbiorczemu wartości transakcji i zwraca się spółce kart finansowych wartości transakcji z rachunku wspólnego funduszu.
Korzystnie zapisuje się saldo dostępnego funduszu w pamięci po zwiększeniu dostępnego funduszu.
Korzystnie automatyczne zwiększanie dostępnego funduszu, reagujące przynajmniej na dane, realizuje się przed etapem zmniejszenia.
Urządzenie według wynalazku zawiera co najmniej jedną pamięć umieszczoną w urządzeniu z kartą, zawierającą dane reprezentujące przynajmniej dostępny fundusz, i co najmniej jedno urządzenie końcowe zawierające elementy do odczytu danych z pamięci, elementy reagujące przynajmniej na dane reprezentujące dostępny fundusz dla automatycznego zwiększania dostępnego funduszu na karcie o uprzednio określoną wartość bez komunikacji z zewnętrzną, centralną bazą danych dla potwierdzenia i elementy do zmniejszania dostępnego funduszu o wartość transakcji dla dokonania transakcji bezgotówkowej.
Korzystnie dostępny fundusz jest zwiększany, gdy dostępny fundusz spada poniżej uprzednio określonej wartości progowej.
Korzystnie uprzednio określona wartość progowa jest równa wartości transakcji.
Korzystnie uprzednio określona wartość jest równa wartości potrzebnej do dokonania transakcji bezgotówkowej.
Korzystnie urządzenie zawiera elementy do obciążania rachunku, związanego z pamięcią, uprzednio określoną sumą po automatycznym zwiększaniu.
Korzystnie elementy do obciążania rachunku zawierają elementy do określania, że automatyczne zwiększanie wystąpiło.
Korzystnie uprzednio określona suma jest dodawana do dostępnego funduszu, gdy dostępny fundusz jest mniejszy niż wartość transakcji.
Korzystnie po obciążeniu rachunku, uprzednio określona sumajest dodawana do rachunku wspólnego funduszu.
Korzystnie urządzenie zawiera elementy do zwracania wartości transakcji z rachunku wspólnego funduszu.
Korzystnie końcówka zawiera elementy do zapisu informacji w pamięci, która to informacja jest funkcją transakcji.
Korzystnie informacja zawiera nowe saldo rachunku, które jest równe dostępnemu funduszowi mniej wartość transakcji plus, w przypadku automatycznego zwiększania, uprzednio określona suma.
176 193
Korzystnie końcówka zawiera elementy do odbioru pamięci.
Zaletą wynalazku jest zapewnienie ekonomicznego i skutecznego systemu, w którym użytkownik karty przeprowadza transakcje o stosunkowo małych wartościach bez użycia gotówki, bez obawy, czy karta ma wystarczające fundusze i bez czasowego przerywania dla sprawdzenia, potwierdzenia i/lub uzyskania dodatkowych funduszy na karcie. Wynalazek zapewnia automatyczne odnawiania i zwiększanie salda związanego z kartą finansową użytkownika, przy pomocy urządzenia pamięciowego, określonej spółki danych kart finansowych w czasie transakcji bez przerywania, a zwłaszcza bez wymagania uzyskania przez użytkownika oddzielnie, przed dokonaniem transakcji, wzrostu funduszy przydzielonych karcie. Korzystne jest to, że bank wydaje użytkownikowi kartę urządzenia pamięciowego na określoną sumę i użytkownik może używać tej karty do dokonywania transakcji bezgotówkowej o stosunkowo małej wartości. Jeżeli saldo na karcie jest mniejsze niż wartość transakcji, jest ono automatycznie odnawiane przez terminal, to jest zwiększane o określoną wartość.
Przedmiot wynalazku jest uwidoczniony w przykładach wykonania na rysunku, na którym fig. 1A przedstawia jedną stronę karty finansowej wykonanej w oparciu o technologię obwodów drukowanych według wynalazku, fig. 1B - przeciwną stronę karty finansowej z fig. 1 A, fig. 2A
- schematyczne przedstawienie karty finansowej z fig. 1A i 1B, zawierającej pamięć, fig. 2B mapę pamięci przestrzeni pamięciowej występującej w karcie finansowej z fig. 1A i 1B, fig. 3 schemat blokowy systemu przeprowadzania transakcji bezgotówkowych przy pomocy karty finansowej z fig. 1A i 1B, fig. 4 - terminal sprzedaży-transakcji w systemie z fig. 3, fig. 5 schemat terminalu sprzedaży transakcji z fig. 4, zawierającego drugą pamięć, fig. 6 - mapę pamięci przestrzeni pamięciowej występującej w terminalu sprzedaży-transakcji z fig. 5, fig. 7
- sieć działań przedstawiającą sposób przeprowadzania transakcji bezgotówkowej przy pomocy systemu z fig. 3, fig. 8A- schemat działań przedstawiający sposób w komputerze spółki kart finansowych z fig. 3, fig. 8B - schemat działań przedstawiający sposób w komputerze wydawcy kart z fig. 3, fig. 8C - schemat działań przedstawiający sposób w komputerze spółki kart finansowych z fig. 3, fig. 9 - schemat działań przedstawiający sposób kredytowania niewykorzystanych funduszy na karcie według wynalazku i fig. 10 - miesięczne opłaty odzwierciedlające miesięczne transakcje dokonane przy użyciu systemu z fig. 3.
Przy przeprowadzaniu transakcji bezgotówkowych przy użyciu karty finansowej, w tym szczególnym przykładzie wykonania karta finansowa przyjmuje postać zwykłej karty z obwodami scalonymi, która zawiera programowaną pamięć tylko do odczytu.
Figura 1A dostarcza widok od przodu karty finansowej 100, która wygląda podobnie do zwykłej karty kredytowej. Według wynalazku karta finansowa 100 jest na przykład zastosowana jako karta kredytowa, jak również jako karta do przeprowadzania transakcji bezgotówkowych przy stosunkowo małych wartościach pieniężnych. Podobnie jak zwykła karta kredytowa, na powierzchni czołowej karty finansowej 100 są umieszczone w oznakowaniu nazwisko 101 użytkownika karty, numer rachunku 105 karty i data ważności 103. Również na jej powierzchni czołowej jest umieszczone logo 107 spółki kart finansowych /tj. w tym przypadku MasterCard/, które określa obsługę finansową zapewnianą przez kartę 100. Karta 100 jest normalnie wydawana użytkownikom kart przez banki członkowskie spółki kart finansowych i te banki wydające karty są odpowiedzialne za obciążanie klientów za ich zakupy.
Figura 1B dostarcza widok od tyłu karty 100. Przestrzeń 109 na podpis jest zapewniona użytkownikowi, żeby podpisał jego/jej nazwisko. Podpis pomaga sprzedawcom sprawdzić, że użytkownikiem karty jest osoba, której karta została wydana. Również z tyłu występuje pasek magnetyczny 111. Pasek magnetyczny jest obecnie stosowany do pamiętania danych normalnie potrzebnych do przeprowadzania zwykłej transakcji karty kredytowej. Zwykła transakcja wymaga typowo, żeby osoba sprzedająca wykonała wydruk karty kredytowej, wybrała pasek magnetyczny dla wywołania centrum przetwarzania przez modem wybierania w celu uzyskania potwierdzenia oraz sprawdziła podpis użytkownika karty. Wymagany nadzór osoby sprzedającej i proces potwierdzenia płatności kredytowej powodują znaczne koszty transakcji. Jako takie zakupy typu karty kredytowej nie są ekonomiczne przy małych zakupach. W wyniku tego klient ponosi często niewygodę związaną z noszeniem drobnych i małych banknotów w celu przeprowadzania takich małych zakupów lub transakcji, jak opłata w automatach, licznikach parkingo176 193 wych, maszynach pralniczych, automatach opłat drogowych itd. Tak więc celem wynalazku jest zapobieganie potrzebie noszenia drobnych pieniędzy dla dokonywania tych małych zakupów zwykle w automatach lub terminalach sprzedaży/transakcji.
Według wynalazku karta 100 może być także używana do dokonywania małych zakupów zamiast gotówki. Karta 100 unosi saldo, od którego jest odejmowana cena zakupu lub transakcji. Ma ona dodatkową zaletę automatycznego odnawiania cechy polegającej na automatycznym wzroście salda karty o określoną wartość, korzystnie gdy cena zakupu przekracza bieżące saldo. Określona wartość do odnowy powinna być stosunkowo małą wartością pieniężną, taką jak 25 dolarów. Większa wartość nie jest korzystna, ponieważ stwarzałaby znaczne niebezpieczeństwo powodowane fałszywym użyciem, na przykład przy użyciu kart zgubionych lub ukradzionych. Przez umożliwienie małej liczby odnowień stosunkowo małej wartości w ograniczonym okresie czasu, można skutecznie kontrolować i ponosić taką odpowiedzialność.
Karta 100 jest wydawana przez bank wydający, korzystnie z limitem 25 dolarów. Bank wydający korzystnie utrzymuje na jednym rachunku wszystkie aktualne przedpłaty dla wszystkich klientów banku wydającego, zidentyfikowanym powyżej jako rachunek funduszowy. Tak więc jeżeli bank wydający wydaje 200 kart, każda z limitem 25 dolarów, rachunek funduszowy będzie wynosił 5000 dolarów.
Jak pokazano na fig. 2A, karta 100 zawiera pamięć 201 do pamiętania opisywanych danych. Pamięć 201 może być zwykłą zamazywalną elektrycznie pamięcią tylko do odczytu /EEPROM/ zdolną do szybkiego programowania i zamazywania danych oraz do dużej liczby cykli programowania/zamazywania w okresie użytkowania. Doprowadzenia 202 łączą pamięć 201 z interfejsem wejściowym/wyjściowym /I/O/ 203 o zwykłej konstrukcji. W tym układzie, gdy karta finansowa 100 jest wkładana do gniazda w terminalu sprzedaży/transakcji, dane mogą być przekazywane pomiędzy pamięcią 201 i terminalem przez interfejs I/O 203.
Figura 2B przedstawia mapę pamięci danych w pamięci 201. Mapa pamięci identyfikuje różne moduły pamięci, obejmujące moduł identyfikacji 250 zawierający dane o numerze rachunku, numer karty, datę ważności, numer identyfikacyjny osoby /PIN/ i maksymalną liczbę prób wejścia PIN; moduł transakcji 255 zawierający dane zakupu, takie jak ostatnia data i czas zakupu, kolejny numer, ilość zakupów i okres kredytowania zwrotnego; moduł rozliczeniowy 259 zawierający dane salda, liczbę pozostałych wznowień i określoną maksymalną liczbę wznowień oraz moduł przestrzeni roboczej 261. Wszystkie te dane są stosowane do identyfikacji rachunku, działania systemu i śledzenia zakupu po zakończeniu transakcji.
Szczególnie numer rachunku identyfikuje rachunek związany z kartą 100 w celach zestawienia wydatków. Numer karty spełnia rolę numeru podkonta identyfikującego dodatkowe karty wydane pod tym samym numerem rachunku. Tak więc na przykład małżonek może posiadać odpowiednią kartę finansową mającą ten sam numer rachunku, lecz inny numer karty. Rozliczenia związane z taką odpowiednią kartą są obsługiwane tak, jakby były na niezależnej karcie. Data ważności jest stosowana do upewnienia się, czy kartajest ważna. PiN jest stosowany do sprawdzenia własności karty w zwykły sposób. Maksymalna liczba prób wejścia PIN jest liczbą nieprawidłowych prób dopuszczonych do sprawdzenia użytkownika przed zwrotem karty. Data i czas zakupów utrzymują śledzenie daty i czasu ostatniej transakcji. Kolejna liczba identyfikuje, która transakcja jest związana z saldem dla możliwego dalszego śledzenia. Jak opisano poniżej, okres kredytowania zwrotnego jest wybrany przez użytkownika karty z zespołu określonych okresów czasu, np. 0,30,60,90 dni lub aż do upływu ważności karty. Jeżeli karta 100 nie jest używana podczas okresu kredytowania zwrotnego, użytkownikowi karty jest przywracane automatycznie saldo. W niniejszym przykładzie wykonania okres czasu kredytowania zwrotnego lub nieużywania jest wybrany jako 90 dni. Okres może być wybrany wstępnie przez wydawcę karty lub zmieniony na poszczególnym terminalu, takim jak automat o zwykłej konstrukcji.
Część liczby odnowień modułu rozliczeniowego 259 w pamięci 201 odpowiada liczbie pozostałych odnowień. Maksymalna liczba odnowień jest maksymalną liczbą odnowień przypisanych użytkownikowi karty. Korzystnie, jeżeli maksymalna liczba wynosi zero, użytkownik karty nie będzie w stanie użyć cechy automatycznego odnawiania. Ustalenie maksymalnej liczby umożliwia spółce kart finansowych i wydawcy kart lepszą kontrolę w całym systemie.
176 193
Moduł przestrzeni roboczej 261 zapewnia przestrzeń pamięci tymczasowej dla pamiętania danych dotyczących zachodzących transakcji.
Figura 3 przedstawia system 300 realizujący zasady wynalazku. System 300 zawiera komputer 301 spółki kart finansowych, komputer 303 wydawcy kart, komputer 305 odbiorcy i terminal 307 sprzedaży/transakcji, który w tym przypadku jest automatem do sprzedaży wody sodowej. W celu rozpoczęcia transakcji bezgotówkowej sprzedaży wody sodowej przy pomocy karty 100, karta 100 jest wkładana do terminalu 307 sprzedaży/transakcji. Terminal następnie przetwarza dane zapamiętane w pamięci 201 karty 100. Wystarczy wiedzieć w tym momencie, że saldo na karcie 100 jest zmniejszone o wartość ceny zakupionej pozycji. Jeżeli saldo na karcie 100 jest niewystarczające do pokrycia ceny zakupu, a maksymalna liczba odnowień nie została osiągnięta, automatyczne odnawianie jest przełączane przez terminal w celu zwiększenia salda o 25 dolarów. Zatem, po dokonaniu zakupu, wzrost netto salda na karcie jest o 25 dolarów mniejszy od ceny.
Uwzględniając opłaty operatora terminalu 307 sprzedaży/transakcji, po podaniu informacji o transakcji albo elektronicznie przez linię transmisyjną 311 albo fizycznie do banku odbiorczego, komputer 305 odbiorcy powoduje przekazanie wartości transakcji /możliwie mniejszej od opłaty za transakcję/ na rachunek operatora terminalu. Komputer 305 odbiorcy przekazuje następnie korzystnie informację o transakcji /korzystnie zawierającą numer rachunku, numer karty, datę ważności, ilość transakcji, ostatnie saldo karty, kolejny numer transakcji i kod identyfikacji terminalu/ do komputera FCC 301 przez linię transmisyjną 313. Z kolei komputer FCC 301 zwraca bankowi odbiorczemu i komunikuje się z właściwym komputerem 303 wydawcy karty przez linię transmisyjną 309 i instruuje wydawcę zwrócić mu /FCC/ wartość transakcji z rachunku funduszowego.
Komputer FCC 301 oblicza również, czy miało miejsce automatyczne odnowienie /które jest logicznie odejmowane po porównaniu wartości transakcji i salda karty/ i transmituje informację dotyczącą jakiegokolwiek automatycznego odnowienia karty 100 do komputera 303 wydawcy kart przez linię transmisyjną 309. Komputer 303 wydawcy kart powoduje odnowienie o 25 dolarów karty uaytkuwnika i zwiększeęie zen dnie z tym rachunau fundufzowego.
W przypadku, gdy operator terminalu 307 opóźnia przekazywanie informacji o transakcji do banku odbiorczego, który z kolei opóźnia przekazywanie do komputera FCC 301, komputer FCC 301 będzie jednakowoż przetwarzać kolejną transakcję, korzystnie wiedząc poprzez odbiór kolejnego numeru i ostatniego salda, że przekazanie transakcji zostało opóźnione.
Figura 4 przedstawia stronę zewnętrzną terminalu 307 sprzedaży/transakcji, który, jak wzmiankowano poprzednio, przyjmuje postać automatu do sprzedaży wody sodowej. Terminal 307 zawiera moduł wyświetlania 401, selektor 403 pozycji i gniazdo 402 karty do odbioru karty 100. Szczelina 405 na monetę i uchwyt 406 zmiany, chociaż nie są wymagane według wynalazku, mogą występować jako odmienny sposób opłaty. Po włożeniu karty 100 do gniazda 402, saldo zapamiętane na karcie 100 może być pokazane w module wyświetlania 401. Użytkownik karty następnie wybiera pozycję przy użyciu selektora 403 pozycji i proces transakcji jest realizowany tak, jak opisano poniżej. Na końcu transakcji nowe saldo zapamiętane na karcie 100 może być pokazane w module wyświetlania 401.
Figura 5 jest schematem blokowym terminalu 307 sprzedaży/transakcji. Terminal 307 sprzedaży/transakcji zawiera mikroprocesor 501, który realizuje, między innymi, odzyskiwanie danych i zapis nowych danych na karcie 100 po włożeniu jej do gniazda 402 karty. Mikroprocesor 501 jest dołączony do interfejsu 502 karty, interfejsu 503 selektora, sterownika 507 wyświetlaniem, pamięci 506, zegara 510 i układu operacyjnego 515. Doprowadzenia 505a i doprowadzenia 505b przyłączają mikroprocesor 501 odpowiednio do interfejsu 502 karty i do interfejsu 503 selektora. Doprowadzenia 505c i doprowadzenia 505d przyłączają mikroprocesor 501 odpowiednio do pamięci 506 i do sterownika wyświetlania 507. Doprowadzenia 505e i doprowadzenia 505f przyłączają mikroprocesor 501 odpowiednio do układu operacyjnego 515 i zegara 510.
Gniazdo 402 karty jest dołączone do interfejsu 502 karty, przez który dane są odzyskiwane i wpisywane do pamięci 201. Selektor 403 pozycji jest dołączony do interfejsu 503 selektora dla umożliwienia użytkownikowi karty dokonania selekcji dla wymaganej pozycji. Interfejs selektora wskazuje mikroprocesorowi 501 dokonanie jakiejkolwiek selekcji. W sposób standardowy
176 193 mikroprocesor 501 przesyła informację, takąjak saldo, z karty 100 do pamięci wyświetlania 509 przez sterownik wyświetlania 507 i powoduje, że sterownik wyświetla zawartość pamięci 509 w module wyświetlania 401. Ten ostatni ma zwykła konstrukcję i może być typu wyświetlania ciekłokrystalicznego /LCD/. Inne elementy w terminalu 307 obejmują zegar 510 stosowany do dostarczania aktualnej daty i czasu, które są potrzebne do identyfikacji transakcji, obliczeń ważności i zwrotu kredytowego. Modem 511 jest stosowany do nadawania i odbioru wiadomości przez linię transmisyjną 311 do komputera 305 odbiorcy. Modem 511 ustala połączenie pomiędzy linią transmisyjną 311 i mikroprocesorem 501, a dane zapamiętane w pamięci 506 są przekazywane przez modem 511 do komputera 305 odbiorcy. Drukarka 513 może być dostępna do drukowania informacji zapamiętanej w pamięci 506, dotyczącej wszystkich transakcji. Układ operacyjny 515 jest potrzebny do zapewniania właściwych interfejsów dla drukarki 513 i modemu 511 oraz spełnia inne funkcje potrzebne do przeprowadzania sprzedaży, takiej jak dozowanie wody sodowej, typu wybranego przez użytkownika karty.
Figura 6 przedstawia mapę pamięci danych w pamięci 506 terminalu 307 sprzedaży/transakcji. Mapa pamięci identyfikuje różne moduły. Moduł transakcji 601 rejestruje zakupy dokonane przy pomocy kart finansowych jak karta 100. Informacja karty w module transakcji 601 zawiera korzystnie rejestrację każdego zakupu zawierającą numer rachunku, numer karty, datę ważności, wartość zakupu, datę zakupu, kolejność transakcji i saldo karty. Moduł identyfikacji 603 terminalu zawiera informację o nazwie sprzedawcy i miejscu terminalu.
Korzystnie informacja zapamiętana w modułach 601 i 603 jest później drukowana przez operatora i przekazywana do banku odbiorczego w celu wniesienia opłaty. W innym przypadku ta informacja może być przekazywana elektronicznie do komputera 305 odbiorcy. Informacja jest następnie przekazywana elektronicznie z komputera 303 odbiorcy przez linię transmisyjną 313 do komputera FCC 301 dla zapamiętania w bazie danych i dla przetworzenia. Taka informacja umożliwia komputerowi FCC 301 identyfikację użytkownika karty, sprzedawcę i transakcję. Jak wyjaśniono powyżej, komputer FCC 301 dokonuje zwrotu bankowi odbiorcy i instruuje właściwy bank wydawczy, aby dokonał zwrotu FCC z rachunku funduszowego. Jeżeli komputer FCC 301 oblicza również, że jest potrzebne odnowienie, przesyła wiadomość do banku wydawczego, aby obciążył rachunek użytkownika.
Korzystnie terminal 307 zawiera moduł 605 gorącej karty, który zawiera listę numerów rachunków kart skradzionych, zgubionych lub z wyczerpanym limitem. Ta lista złych rachunków umożliwia terminalowi 307 sprzedaży/transakcji zidentyfikować karty skradzione, zgubione lub z wyczerpanym limitem, które umieszczono w gnieździe 402 karty i działać zgodnie z poniższym opisem. Lista ta jest okresowo aktualizowana.
Figura 7 jest siecią działań przedstawiającą korzystny proces przeprowadzany w terminalu 307 sprzedaży/transakcji dla realizacji transakcji bezgotówkowej przy pomocy cechy automatycznego odnawiania według wynalazku. Proces rozpoczyna się po włożeniu karty 100 przez użytkownika do terminalu 307 sprzedaży/transakcji. Dane zapamiętane w pamięci 201 karty 100 są odczytywane przez terminal 307 sprzedaży/transakcji, a saldo zapamiętane na karcie 100 jest wyświetlane w module wyświetlania 401, jak to pokazano w kroku 702. W tym momencie użytkownik karty dokonuje selekcji pozycji zakupu. W tym przykładzie użytkownik karty dokonuje wyboru zakupu w postaci wody sodowej. Pozycje zakupu są zapamiętane w terminalu 307.
W kroku 751 numer rachunku karty odczytany z pamięci 203 karty 100 jest porównywany z listą kart gorących zapamiętanych w pamięci 506 terminalu 307. Jeżeli numer rachunku pasuje do numeru na liście, karta jest uważana za nieważną i operacja jest niemożliwa. W tym korzystnym przykładzie wykonania saldo karty 100 zostaje przepisane w kroku 753 na równe zero i maksymalna liczba odnowień zostaje przepisana na zero. W artośćjest zapisywana w części zwrotnej kredytu modułu transakcji 255 pamięci 201, który reprezentuje, że żadne odnowienia nie będą dopuszczone do użytkowania karty. Podstawowym skutkiem zapisanych wartości będzie uczynienie karty bezużyteczną w systemie bezgotówkowym. W przypadku wyczerpanego limitu karcie 100 może być przywrócona ważność, gdy użytkownik karty dokona właściwej wpłaty. Karta jest następnie zwracana w kroku 755 i właściwa wiadomość jest wyświetlana w module wyświetlania 401, na przykład karta zła, karta nieważna. W przeciwnym przypadku,
176 193 jeżeli karta 100 jest identyfikowana jako karta skradziona poprzez identyfikację na liście kart gorących, karta 100 może zostać zajęta przez terminal 307 i nie zostać zwrócona użytkownikowi karty, jeżeli terminal 307 ma taką możliwość.
Jeżeli numer rachunku karty nie pasuje do numeru na liście kart gorących, proces przebiega do kroku 757. W odmiennych terminalach użytkownik karty może być wezwany w tym momencie do wpisania jego PIN dla jego identyfikacji jako właściciela karty 100. Ten krok jest wymagany tylko w pewnych okolicznościach, gdy jest możliwa duża wartość obciążenia /np. terminal sprzedaży/transakcji jest opłacanym telefonem/, potrzebna jest nadzwyczajna ostrożność i jest dostępna klawiatura pomocnicza do wprowadzenia PIN. Wówczas gdy PIN jest wprowadzany ręcznie przez użytkownika karty, numer jest sprawdzany z PIN pamiętanym w pamięci 203 karty 100. Jeżeli kolejność numerów jest odmienna, terminal 307 sprzedaży/transakcji zapytuje ponownie o PIN w przypadku, gdy był on napisany błędnie lub częściowo zapomniany. Użytkownik karty może mieć maksymalną' ilość prób, która jest zapamiętana na karcie 100, w tym przypadku trzy próby, w celu wprowadzenia prawidłowego PIN przed zwrotem karty. Jeżeli numer PIN zapamiętany w pamięci 203 pasuje do wprowadzonego numeru, transakcja trwa nadal.
W kroku 757 terminal 307 określa, czy karta 100 jest ważna poprzez porównanie daty ważności zapamiętanej w pamięci 201 karty 100 z aktualną datą dostarczaną przez zegar 510. Jeżeli karta straciła ważność, saldo karty i odnowienia są ustawiane na wartość zero w kroku 753. Karta jest następnie albo zwracana użytkownikowi karty w etapie 755 albo w innym przypadku zajmowana przez terminal 307. Jeżeli karta nie straciła ważności, proces przechodzi do kroku 703.
W kroku 703 mikroprocesor 501 w terminalu 307 sprzedaży/transakcji porównuje datę ostatniej transakcji zapamiętanej w pamięci 201 karty 100 z aktualną datą z zegara 510. Według aspektu wynalazku komputer FCC zwraca użytkownikowi karty niewykorzystane saldo na karcie 100, jeżeli karta 100 nie jest użytkowana w ciągu okresu 90 dni. Przyjmuje się zatem, że saldo na karcie 100 jest kredytowane zwrotnie użytkownikowi według wynalazku po okresie 90 dni. Przy tym założeniu część salda modułu rozliczeniowego 259 pamięci 201 w karcie 1)0 jest przestawiana na wartość zero w kroku 705. Wartość maksymalnej liczby odnowień zapamiętana w pamięci 201 jest korzystnie kopiowana do części liczby odnowień modułu rozliczeniowego 259 pamięci 201 w karcie 100 dla umożliwienia użytkownikowi karty ponownych odnowień. Proces przeskakuje wówczas do dołu do kroku 715.
W kroku 715 mikroprocesor 501 w terminalu 307 sprzedaży/transakcji określa, czy cena wybranej pozycji jest mniejsza czy równa wartości salda pamiętanego w karcie 100. Jeżeli cena jest mniejsza lub równa wartości salda, saldo na karcie 100 jest zmniejszane o wartość ceny w kroku 717, a rejestracja transakcji jest wprowadzana do pamięci 506 terminalu 307. W kroku 718 saldo jest wczytywane ponownie z karty 100 do terminalu 307 sprzedaży/transakcji w celu sprawdzenia, czy w pamięci 201 karty jest zapamiętane prawidłowe saldo. Korzystnie, jeżeli saldo nie pasuje do obliczonego salda w terminalu 307, prawidłowe saldo jest zapisywane ponownie na karcie 100. To zapewnia prawidłowe liczenie wydanych pieniędzy. W kroku 719 moduł wyświetlania 401 wyświetla nowe saldo na karcie 100. W kroku 720 wartość zapamiętana w części kolejnego numeru modułu transakcji 255 pamięci 201 w karcie 100 jest zwiększana o jeden. W etapie 720a terminal 307 przekazuje dane transakcji zawierające informację o odnowieniu do komputera 305 odbiorcy, który odbiera informację i przekazuje tę informację do komputera FCC 301.
Jeżeli w kroku 715 cena pozycji jest większa niż saldo zapamiętane na karcie, wartość zapamiętana w liczbie części odnowień modułu rozliczeniowego 259 w pamięci 201 karty 100 jest korzystnie porównywana z wartością zera w kroku 721. Jeżeli liczba odnowień jest równa zero, wówczas saldo jest porównywane z zerem w kroku 722. Jeżeli saldo jest zero, wówczas nie dopuszcza się do postępowania transakcji i wyświetlana jest wiadomość dla użytkownika, na przykład Karta pusta lub Karta wymaga uzupełnienia w kroku 722a. Karta jest następnie zwracana użytkownikowi karty w kroku 724.
Jeżeli liczba odnowień jest równa zero, lecz występuje na karcie saldo większe niż zero, wówczas transakcja jest końcową dopuszczalną i saldo jest tylko zwiększane dla pokrycia
176 193 wartości zakupu. To umożliwia realizację transakcji i zmniejsza poziom zwrotów dzięki pozostawieniu salda zero na karcie 100. W kroku 723 różnica pomiędzy ceną i pozostałym saldem jest dodawana do salda w celu zapewnienia wystarczających funduszy na zakup danej pozycji. Proces następnie przeskakuje do kroku 717 opisanego powyżej.
Jeżeli liczba odnowień jest większa od zera, wówczas karta 100 użytkownika ma pewne pozostałe automatyczne odnowienia na określoną wartość. Saldo karty jest zwiększane przyrostowo w kroku 725 o określoną wartość /w tym przykładzie 25 dolarów/ przez mikroprocesor 501 w celu zapewnienia wystarczających funduszy do dokonania zakupów. Wartość liczby odnowień w pamięci 201 karty 100 jest zmniejszona o jeden w kroku 727 po włączeniu odnowienia. Przyrostowa wartość zapamiętana w karcie 1θ0 jest następnie zmniejszana o cenę pozycji w terminalu 307 sprzedaży/transakcji i ta nowa wartość jest wpisywana z powrotem na kartę 100 w części salda modułu rozliczeniowego 259 pamięci 201 w kroku 717.
Figura 8A pokazuje proces wykorzystywany w komputerze FCC 301 po automatycznym odnowieniu. W kroku 801 komputer FCC 301 odbiera dane z komputera 305 odbiorcy, dotyczące transakcji na terminalu 307 sprzedaży/transakcji przez linię transmisyjną 313. W kroku 803 komputer FCC 301 identyfikuje na podstawie transmitowanych danych numer rachunku karty 100 i określa na podstawie wartości transakcji i poprzedniego salda na karcie użytkownika, że nastąpiło automatyczne odnowienie. Komputer FCC 301 przekazuje następnie odnowioną informację o danych w kroku 805 do komputera 303 wydawcy kart przez linię transmisyjną 309.
Figura 8B opisuje część procesu wykorzystywanego w komputerze 303 wydawcy kart. W kroku 807 komputer 303 wydawcy odbiera dane dotyczące odnowienia z komputera FCC 301. W kroku 809 komputer 303 wydawcy zapamiętuje odnowione dane dotyczące odpowiedniego numeru rachunku. Komputer 303 wydawcy obciąża następnie okresowo użytkownika karty, związanego z wartością rachunku 25 dolarów, określonym poziomem, dla każdego odnowienia w kroku 810. W kroku 811 komputer 303 wydawcy przekazuje następnie pieniądze obciążające użytkownika karty na rachunek płynny, tj. rachunek funduszowy, na którym pieniądze są umieszczone początkowo, aby wypłacać w czasie uzgodnionym.
Bardziej szczegółowo, sprzedawca przekazuje zapis transakcji przeprowadzanych na terminalu 307, które są zawarte w pamięci 507. Sprzedawca może albo dostarczyć wydruki zapisów do banku odbiorczego albo przekazać elektronicznie zapisy do komputera 305 odbiorcy poprzez modem 511. Sprzedawca jest opłacany przez bank odbiorcy całą sumą wydaną -na terminalu 307, możliwie mniejszą niż opłata spółki kart finansowych. Bank odbiorczy przekazuje następnie informację o transakcji, zawierającą przynajmniej numer rachunku i wartość transakcji, do komputera FCC 301.
Figura 8C opisuje dalszy proces wykorzystujący komputer FCC 301. W kroku 813 komputer FCC 301 odbiera dane transakcji z banku odbiorczego. W kroku 815 komputer FCC 301 analizuje dane i pamięta je w centralnej bazie danych, a saldo rachunku użytkownika jest regulowane o wartość transakcji. Jeżeli komputer FCC 301 określa, że nastąpiło odnowienie, proces postępuje jak opisano powyżej /kroki 805-811/. W kroku 817 komputer FCC 301 wpłaca do właściwego banku odbiorczego korzystnie pieniądze, które bank przekazał sprzedawcy przez dostępną sieć łączącą banki, taką jak Banknet. W kroku 819 komputer FCC 301 gromadzi wartość wpłaconą bankowi odbiorczemu z właściwego rachunku płynnego banku wydawczego. Centralna baza danych sterowana przez komputer FCC 301 zawiera dane wszystkich transakcji w systemie i umożliwia rozliczenie przetworzonych jak również nie przetworzonych transakcji.
Figura 9 opisuje proces zwracania kredytu przeprowadzany w komputerze FCC 301 po pewnym okresie /korzystnie 90 dni/ braku aktywności karty. To zapewnia, że użytkownik karty nie traci nie wydanych pieniędzy pozostających na karcie 100, co jest problematyczne w innych systemach, takich jak system karty transportowej. Inne systemy mają salda kart możliwe do zmniejszenia tylko przez wykorzystanie ich w zamkniętym systemie związanym z kartą. Zatem karty, które zostały zgubione lub ukradzione lub po prostu nie wykorzystane z innych przyczyn, nie umożliwiają zwrotu pieniędzy pozostałego salda. Niniejszy wynalazek umożliwia użytkownikowi karty odzyskanie nie wydanych pieniędzy poprzez system zwracania kredytu. W kroku 901 komputer FCC 301 porównuje aktualną datę z datą ostatniego zakupu związanego z kartą
176 193
100, zapamiętaną w bazie danych i określa, czy rachunek nie był czynny dłużej niż 90 dni. Jeżeli karta 100 była używana w tym okresie w kroku 902, komputer FCC 301 nie podejmuje działania. Jeżeli karta 100 nie była używana dłużej niż 90 dni w kroku 902, wówczas komputer FCC 301 komunikuje przy pomocy komputera 303 wydawcy kart przez linię transmisyjną 309 w kroku 905, że rachunek powinien być skredytowany przez obecne saldo. Komputer 303 wydawcy kart kredytuje rachunek użytkownika karty odpowiednio do tego przez obecne saldo. W kroku 907 komputer FCC 301 wzywa wydawcę karty do wycofania wartości zwrotu kredytowego z rachunku płynnego w celu kompensacji kredytu. Okres czasu może być wybrany jako okres ważności karty, aby nie mieć żadnych zwrotów kredytowych związanych z kartą, jeżeli jest to pożądane.
Zostanie teraz opisane działanie modułu przestrzeni roboczej 261. Jak wzmiankowano poprzednio, moduł przestrzeni roboczej 261 pamięta dane dotyczące przeprowadzanych transakcji, gdy wartość transakcji zależy od odległości lub zależy od czasu. Przykładem transakcji zależnej od odległości jest gromadzenie opłat transportowych w oparciu o odległość przebywąną szosą. Gdy użytkownik karty na początku wjeżdża na szosę, wprowadza kartę 100 do terminalu w postaci automatu opłat transportowych. Dane reprezentujące punkt wejścia są tymczasowo zapamiętywane w module przestrzeni roboczej 261 pamięci 201 karty 100. Wówczas gdy użytkownik karty opuszcza daną szosę, te dane są odczytywane przez drugi terminal, który określa punkt wyjścia w oparciu o dane zapamiętane tymczasowo i oblicza odpowiednią opłatę transportową. Opłata transportowa obciążałaby wówczas saldo karty IC 100 zgodnie z procesem na fig. 7.
Moduł przestrzeni roboczej 261 ma pamięć wystarczającą do umożliwienia równoczesnego zapamiętania wielokrotnych danych dotyczących przebiegających transakcji. Zatem dla przykładu, jadąc szosą użytkownik karty może zatelefonować przy pomocy karty 100, która zapamiętuje czas początku rozmowy telefonicznej. Po zakończeniu przez użytkownika karty transakcji telefonicznych, terminal telefoniczny oblicza opłatę w oparciu o zapamiętany czas początkowy i zmniejsza saldo na karcie 1100 zgodnie z procesem na fig. 7. Mogą mieć także miejsce inne transakcje, takie jak zakup wody sodowej, słodyczy czy benzyny. Te operacje wymagałyby pamiętania tymczasowych danych dotyczących wielokrotnych przebiegających transakcji.
Figura 10 przedstawia zestawienie dokonywane każdego miesiąca ze wszystkich transakcji przeprowadzanych przy użyciu systemu bezgotówkowego dla karty 100. Zestawienie jest przesyłane od wydawcy karty do użytkownika karty w celu opisu dokonanych zakupów. Ten korzystny przykład wykonania wyszczególnia datę zakupu 1001, wydaną sumę 1003. i typ terminalu 1005 sprzedaży/zakupu. Szczegółowe zestawienie może być częścią zwykłego obciążenia karty kredytowej użytkownika karty lub może być wysłane jedynie na życzenie użytkownika karty.
Powyższe przedstawia przede wszystkim zasady wynalazku. Ocenia się, że specjaliści w tej dziedzinie będą w stanie wymyśleć wiele systemów i sposobów, które, chociaż nie są wyraźnie tutaj pokazane lub opisane, realizują zasady wynalazku, są więc zawarte w idei i zakresie wynalazku.
Dla przykładu, specjalista w tej dziedzinie może ulepszyć pasek magnetyczny 111 na tylnej stronie karty 100, aby zawierał również dane zapamiętane obecnie w pamięci 201. W tym przypadku pasek magnetyczny służyłby jako pojedyncze urządzenie pamięciowe na karcie 100. Pasek magnetyczny odnosi się do danych paska magnetycznego zwykłej ścieżki 1 lub ścieżki 2, jak zakodowane na obecnych kartach bankowych zgodnie ze standardami opublikowanymi przez American Bankers Association, American National Standards Institute i International Standards Organization. Parametry ścieżki 3 byłyby określone przez spółkę kart finansowych zgodnie z tym wynalazkiem. Jedną wadą użycia tylko paska magnetycznego do pamiętania danych jest jego podatność na odmagnesowanie i potencjalna utrata danych, gdy karta jest umieszczona w pobliżu pola magnetycznego.
W innym przypadku pamięć 201 mogłaby zastąpić pasek magnetyczny 111, aby zawierała również dane zapamiętane magnetycznie, potrzebne do przeprowadzenia zwykłych transakcji
176 193 karty kredytowej. To spowodowałoby eliminację problemu utraty danych przy przypadkowym umieszczeniu w pobliżu pola magnetycznego.
Poza tym karta 100 mogłaby zawierać dodatkowe moduły pamięciowe mające salda dla różnych walut zagranicznych. To umożliwiłoby wykorzystanie systemu na całym świecie poprzez utrzymywanie oddzielnych sald, z których każde byłoby odnawialne. Określona wartość waluty zagranicznej byłaby podobnie mała i korzystnie równa odpowiednikowi 25 dolarów. Moduły pamięciowe mogłyby zawierać odpowiednie komórki pamięciowe zwrotu kredytu dla umożliwienia różnych okresów czasu na zwroty kredytu dla każdej waluty zagranicznej. Moduły pamięciowe mogłyby również zawierać poszczególne części maksymalnych liczb odnowień i liczb pozostałych odnowień modułów rozliczeniowych związanych z każdą walutą.
Ponadto system mógłby mieć inną wartość progową aktywacji cechy automatycznego odnawiania. Dla przykładu, saldo mogłoby być automatycznie zwiększane o określoną sumę za każdym razem, gdy saldo karty spada poniżej jednego dolara zamiast zero dolarów, jak w niniejszym przykładowym wykonaniu.
Poza tym może być pożądane usunięcie opisanej powyżej cechy wymuszania realizacji ostatniej transakcji. To znaczy, system zwraca kartę, gdy liczba odnowień wynosi zero i saldo jest mniejsze niż cena wymaganych pozycji, bez względu na to, czy saldo jest różne od zera. To spowodowałoby usunięcie cechy pokrywania ostatniej transakcji opisanej powyżej, lecz uczyniłoby system łatwiejszym do realizacji.
W końcu niniejszy wynalazek został opisany i ujawniony w postaci, w której różne funkcje systemu są realizowane przez dyskretne bloki funkcjonalne. Jednak, każda lub większość tych funkcji mogłaby być również realizowana przez jeden lub więcej właściwie zaprogramowanych mikroprocesorów, układów mikrokodowanych itd.
176 193
176 193
201
MODUŁ IDENTYFIKACJI MODUŁ TRANSAKCJI i MODUŁ ROZLICZENIOWY MODUŁ PRZESTRZENI ROBOCZEJ
250 255
259 261
FIG. 2B
300
FIG. 3
305 307
176 193
307
FIG. 4
176 193
307 502
FIG. 5
506
MODUŁ TRANSAKCJI i MODUŁ IDENTYFIKACJI TERMINALU MODUŁ KARTY GORĄCEJ L
601 603 605
FIG. 6
176 193
ZWIĘKSZANIE SALDA O OKREŚLONĄ WARTOŚĆ
ZWIĘKSZANIE SALDA O CENĘ MNIEJSZĄ OD SALDA
755 /
WYMAZANIE SAWA
KOPIOWANIE 0 1
NA ΜΑΧ LICZBĘ KARTY
ODNOWIEŃ
707
705 / KOPIOWANIE ΜΑΧ LICZBY
KOPIOWANIE 0 DO SALDA ODNOWIEŃ DO LICZBY ODNOWIEŃ
^-720
ZWIĘKSZANIE NR KOLEJNEJ TRANSAKCJI
TRANSMISJA DO ODBIORCY
ΞΞΕ
KONIEC
ODEJMOWANIE JEDNOŚCI OD LICZBY ODNOWIEŃ
-727
724TAK
5 .. ' 722a . /
WYŚWIETLANIE WIADOMOŚCI ODNOWIONEJ KARTY
1
ZWROT ' KARTY
J 720a
FIG. 7
176 193
FIG. 8C
176 193
FIG. 9
176 193
FIG. 10
176 193
FIG. 1B
FIG. 2A
Departament Wydawnictw UP RP. Nakład 70 egz. Cena 4,00 zł.

Claims (21)

  1. Zastrzeżenia patentowe
    1. Sposób przeprowadzania transakcji bezgotówkowych wymagających danej wartości transakcji do dokonania transakcji, znamienny tym, że odczytuje się z pamięci umieszczonej na karcie dane reprezentujące przynajmniej fundusz dostępny dla transakcji bezgotówkowej, automatycznie zwiększa się dostępny fundusz o uprzednio określoną wartość reagującą przynajmniej na dane reprezentujące dostępny fundusz, bez komunikacji z zewnętrzną, centralną bazą danych dla potwierdzenia i zmniejsza się dostępny fundusz o wartość transakcji dla dokonania transakcji bezgotówkowej.
  2. 2. Sposób według zastrz. 1, znamienny tym, że dostępny fundusz zwiększa się, gdy dostępny fundusz spada poniżej uprzednio określonej wartości progowej.
  3. 3. Sposób według zastrz. 2, znamienny tym, że stosuje się uprzednio określoną wartość progową równą wartości transakcji.
  4. 4. Sposób według zastrz. 3, znamienny tym, że stosuje się uprzednio określoną wartość jako różnicę pomiędzy wartością transakcji i dostępnym funduszem.
  5. 5. Sposób według zastrz. 1, znamienny tym, że dostarcza się rachunek związany z pamięcią i obciąża się rachunek wartością, która jest funkcją uprzednio określonej wartości.
  6. 6. Sposób według zastrz. 5, znamienny tym, że tworzy się rachunek wspólnego funduszu i zwraca się z rachunku wspólnego funduszu wartość transakcji.
  7. 7. Sposób według zastrz. 6, znamienny tym, że podczas zwracania wpłaca się przez bank odbiorczy wartość transakcji na rachunek związany z końcówką, płaci się przez spółkę kart finansowych bankowi odbiorczemu wartości transakcji i zwraca się spółce kart finansowych wartości transakcji z rachunku wspólnego funduszu.
  8. 8. Sposób według zastrz. 1, znamienny tym, że zapisuje się saldo dostępnego funduszu w pamięci po zwiększeniu dostępnego funduszu.
  9. 9. Sposób według zastrz. 1, znamienny tym, że automatyczne zwiększanie dostępnego funduszu, reagujące przynajmniej na dane, realizuje się przed etapem zmniejszenia.
  10. 10. Urządzenie do przeprowadzania transakcji bezgotówkowych, wymagających danej wartości transakcji do dokonania transakcji, znamienne tym, że zawiera co najmniej jedną pamięć umieszczoną w urządzeniu z kartą, zawierającą dane reprezentujące przynajmniej dostępny fundusz, i co najmniej jedno urządzenie końcowe zawierające elementy do odczytu danych z pamięci, elementy reagujące przynajmniej na dane reprezentujące dostępny fundusz dla automatycznego zwiększania dostępnego funduszu na karcie o uprzednio określoną wartość bez komunikacji z zewnętrzną, centralną bazą danych dla potwierdzenia i elementy do zmniejszania dostępnego funduszu o wartość transakcji dla dokonania transakcji bezgotówkowej.
  11. 11. Urządzenie według zastrz. 10, znamienne tym, że dostępny fundusz jest zwiększany, gdy dostępny fundusz spada poniżej uprzednio określonej wartości progowej.
  12. 12. Urządzenie według zastrz. 11, znamienne tym, że uprzednio określona wartość progowa jest równa wartości transakcji.
  13. 13. Urządzenie według zastrz. 10, znamienne tym, że uprzednio określona wartość jest równa wartości potrzebnej do dokonania transakcji bezgotówkowej.
  14. 14. Urządzenie według zastrz. 10, znamienne tym, że zawiera elementy do obciążania rachunku, związanego z pamięcią, uprzednio określoną sumą po automatycznym zwiększaniu.
  15. 15. Urządzenie według zastrz. 14, znamienne tym, że elementy do obciążania rachunku zawierają elementy do określania, że automatyczne zwiększanie wystąpiło.
  16. 16. Urządzenie według zastrz. 15, znamienne tym, że uprzednio określona suma jest dodawana do dostępnego funduszu, gdy dostępny fundusz jest mniejszy niż wartość transakcji.
    176 193
  17. 17. Urządzenie według zastrz. 16, znamienne tym, że po obciążeniu rachunku, uprzednio określona suma jest dodawana do rachunku wspólnego funduszu.
  18. 18. Urządzenie według zastrz. 17, znamienne tym, że zawiera elementy do zwracania wartości transakcji z rachunku wspólnego funduszu.
  19. 19. Urządzenie według zastrz. 10, znamienne tym, że końcówka zawiera elementy do zapisu informacji w pamięci, która to informacja jest funkcją transakcji.
  20. 20. Urządzenie według zastrz. 19, znamienne tym, że informacja zawiera nowe saldo rachunku, które jest równe dostępnemu funduszowi mniej wartość transakcji plus, w przypadku automatycznego zwiększania, uprzednio określona suma.
  21. 21. Urządzenie według zastrz. 10, znamienne tym, że końcówka zawiera elementy do odbioru pamięci.
PL94316012A 1994-02-04 1994-12-01 Sposób i urządzenie do przeprowadzania transakcji bezgotówkowych PL176193B1 (pl)

Applications Claiming Priority (2)

Application Number Priority Date Filing Date Title
US08/191,637 US5557516A (en) 1994-02-04 1994-02-04 System and method for conducting cashless transactions
PCT/US1994/013832 WO1995021427A1 (en) 1994-02-04 1994-12-01 System and method for conducting cashless transactions

Publications (2)

Publication Number Publication Date
PL316012A1 PL316012A1 (en) 1996-12-23
PL176193B1 true PL176193B1 (pl) 1999-04-30

Family

ID=22706290

Family Applications (1)

Application Number Title Priority Date Filing Date
PL94316012A PL176193B1 (pl) 1994-02-04 1994-12-01 Sposób i urządzenie do przeprowadzania transakcji bezgotówkowych

Country Status (18)

Country Link
US (1) US5557516A (pl)
EP (1) EP0666549A1 (pl)
CN (1) CN1145676A (pl)
AU (1) AU687142B2 (pl)
BR (1) BR9408529A (pl)
CA (1) CA2182378C (pl)
CZ (1) CZ221896A3 (pl)
EG (1) EG20566A (pl)
HU (1) HU218405B (pl)
IL (1) IL112375A (pl)
IS (1) IS1840B (pl)
NZ (1) NZ277428A (pl)
PL (1) PL176193B1 (pl)
RU (1) RU2180761C2 (pl)
SG (1) SG46441A1 (pl)
TW (1) TW374135B (pl)
WO (1) WO1995021427A1 (pl)
ZA (1) ZA95214B (pl)

Families Citing this family (290)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
USRE36365E (en) * 1993-10-25 1999-11-02 Visa International Service Association Method and apparatus for distributing currency
DE69431306T2 (de) 1993-12-16 2003-05-15 Open Market, Inc. Datennetzgestütztes zahlungssystem und verfahren zum gebrauch eines derartigen systems
US5799087A (en) 1994-04-28 1998-08-25 Citibank, N.A. Electronic-monetary system
US5744787A (en) * 1994-09-25 1998-04-28 Advanced Retail Systems Ltd. System and method for retail
US5715314A (en) * 1994-10-24 1998-02-03 Open Market, Inc. Network sales system
WO1998003943A1 (en) * 1995-06-02 1998-01-29 Europay International S.A. Card apparatus and cashless transaction system
US5717596A (en) * 1995-02-15 1998-02-10 Pitney Bowes Inc. Method and system for franking, accounting, and billing of mail services
US7272639B1 (en) 1995-06-07 2007-09-18 Soverain Software Llc Internet server access control and monitoring systems
GB2313692B (en) * 1995-08-02 1998-06-03 Hitachi Ltd Electronic purse loan system
JPH0944576A (ja) * 1995-08-02 1997-02-14 Hitachi Ltd 電子財布貸付システム
US6076075A (en) * 1995-09-25 2000-06-13 Cardis Enterprise International N.V. Retail unit and a payment unit for serving a customer on a purchase and method for executing the same
US5774670A (en) 1995-10-06 1998-06-30 Netscape Communications Corporation Persistent client state in a hypertext transfer protocol based client-server system
US6945457B1 (en) 1996-05-10 2005-09-20 Transaction Holdings Ltd. L.L.C. Automated transaction machine
JP3802137B2 (ja) * 1996-06-04 2006-07-26 株式会社東芝 自動改札装置
JP3366808B2 (ja) * 1996-07-18 2003-01-14 株式会社日立製作所 電子財布
JPH1063722A (ja) * 1996-08-14 1998-03-06 Toshiba Corp カード取引システム及びカード取引方法
US5839119A (en) * 1996-09-27 1998-11-17 Xerox Corporation Method of electronic payments that prevents double-spending
FR2755528B1 (fr) * 1996-11-04 1999-01-29 Gemplus Card Int Systeme de gestion des transferts d'unites de valeur
US5923016A (en) * 1996-12-03 1999-07-13 Carlson Companies, Inc. In-store points redemption system & method
US5809485A (en) 1996-12-11 1998-09-15 Pitney Bowes, Inc. Method and apparatus for automatically disabling a removable, portable vault of a postage metering
US6575372B1 (en) 1997-02-21 2003-06-10 Mondex International Limited Secure multi-application IC card system having selective loading and deleting capability
US6317832B1 (en) 1997-02-21 2001-11-13 Mondex International Limited Secure multiple application card system and process
US6006205A (en) 1997-02-28 1999-12-21 Walker Asset Management Limited Partnership Credit card billing method and system
KR100213098B1 (ko) * 1997-03-14 1999-08-02 윤종용 전자 화폐 단말 기능을 내장한 방송 수신기와 그 수행방법
DE19714259C2 (de) * 1997-04-08 2000-08-31 Angewandte Digital Elektronik Verfahren zum Nutzen von Werten als elektronische Speichereinheiten in Chipkarten
US6385723B1 (en) 1997-05-15 2002-05-07 Mondex International Limited Key transformation unit for an IC card
US6164549A (en) 1997-05-15 2000-12-26 Mondex International Limited IC card with shell feature
US6488211B1 (en) 1997-05-15 2002-12-03 Mondex International Limited System and method for flexibly loading in IC card
US6220510B1 (en) 1997-05-15 2001-04-24 Mondex International Limited Multi-application IC card with delegation feature
US6328217B1 (en) 1997-05-15 2001-12-11 Mondex International Limited Integrated circuit card with application history list
IL121192A0 (en) * 1997-06-30 1997-11-20 Ultimus Ltd Processing system and method for a heterogeneous electronic cash environment
US6000608A (en) 1997-07-10 1999-12-14 Dorf; Robert E. Multifunction card system
US7222087B1 (en) 1997-09-12 2007-05-22 Amazon.Com, Inc. Method and system for placing a purchase order via a communications network
US5960411A (en) * 1997-09-12 1999-09-28 Amazon.Com, Inc. Method and system for placing a purchase order via a communications network
CA2215543C (en) * 1997-09-16 2003-12-09 Michael Lee-Wai-Yin Cashless card revalue system
US5969316A (en) * 1997-10-22 1999-10-19 Cybermark Llc Smart card for offline automated meal plans
US6038552A (en) 1997-12-10 2000-03-14 The Chase Manhattan Bank Method and apparatus to process combined credit and debit card transactions
US9900305B2 (en) 1998-01-12 2018-02-20 Soverain Ip, Llc Internet server access control and monitoring systems
US6736325B1 (en) 1998-01-22 2004-05-18 Mondex International Limited Codelets
US6357665B1 (en) 1998-01-22 2002-03-19 Mondex International Limited Configuration of IC card
US6742120B1 (en) 1998-02-03 2004-05-25 Mondex International Limited System and method for controlling access to computer code in an IC card
US8108307B1 (en) * 1998-03-30 2012-01-31 Citicorp Development Center, Inc. System, method and apparatus for value exchange utilizing value-storing applications
EP0949593A2 (en) 1998-03-30 1999-10-13 Citicorp Development Center System, method and apparatus for value exchange utilizing value-storing apparatus
SE509999C2 (sv) * 1998-03-31 1999-03-29 Modul System Sweden Ab Förfarande för betalning med kontokort innefattande en elektronisk börs
US6450407B1 (en) 1998-04-17 2002-09-17 Viztec, Inc. Chip card rebate system
US6615189B1 (en) 1998-06-22 2003-09-02 Bank One, Delaware, National Association Debit purchasing of stored value card for use by and/or delivery to others
US7809642B1 (en) 1998-06-22 2010-10-05 Jpmorgan Chase Bank, N.A. Debit purchasing of stored value card for use by and/or delivery to others
US7248855B2 (en) 1998-09-15 2007-07-24 Upaid Systems, Ltd. Convergent communications system and method with a rule set for authorizing, debiting, settling and recharging a mobile commerce account
US9098958B2 (en) * 1998-09-15 2015-08-04 U-Paid Systems, Ltd. Convergent communications platform and method for mobile and electronic commerce in a heterogeneous network environment
PL347068A1 (en) 1998-09-15 2002-03-11 In Touch Technologies Ltd Communication services
US6131718A (en) * 1998-09-30 2000-10-17 Lucent Technologies Inc. System and method for the detection of counterfeit currency
JP2000148785A (ja) * 1998-11-16 2000-05-30 Hitachi Ltd 商取引管理システム
US7660763B1 (en) 1998-11-17 2010-02-09 Jpmorgan Chase Bank, N.A. Customer activated multi-value (CAM) card
US6257486B1 (en) 1998-11-23 2001-07-10 Cardis Research & Development Ltd. Smart card pin system, card, and reader
CA2291920A1 (en) * 1998-12-11 2000-06-11 Karuna Ganesan Technique for conducting secure transactions over a network
US6149057A (en) * 1998-12-30 2000-11-21 Hollis; Dean System and method for transfer of funds using preprinted sealed security code packet and automated teller machine
DE19903822C2 (de) * 1999-02-02 2001-09-20 Mathias Entenmann Verfahren zur Durchführung bargeldloser Zahlungen und System zur Durchführung des Verfahrens
US6764001B1 (en) 2000-05-30 2004-07-20 Sony Corporation Electronic money system and transaction method using the same
JP2000251149A (ja) * 1999-02-28 2000-09-14 Sony Corp 電子マネーシステム及び支払受付装置
JP4320481B2 (ja) * 1999-03-05 2009-08-26 ソニー株式会社 電子マネーシステム
US6575359B1 (en) * 1999-04-05 2003-06-10 Ncr Corporation System of automated teller machines
EP1049056A3 (en) 1999-04-26 2001-06-13 CheckFree Corporation Electronic bill presentment and/or payment clearinghouse
US6678664B1 (en) * 1999-04-26 2004-01-13 Checkfree Corporation Cashless transactions without credit cards, debit cards or checks
US6317650B1 (en) 1999-04-29 2001-11-13 Softcard Systems, Inc. System and method employing portable cards to monitor a commercial system
WO2001003079A1 (en) * 1999-07-06 2001-01-11 Amdahl Corporation Pooled resource e-value multiple provider systems
US7376583B1 (en) 1999-08-10 2008-05-20 Gofigure, L.L.C. Device for making a transaction via a communications link
US7720762B1 (en) 2002-10-03 2010-05-18 Gofigure Payments, Llc System and method for electronically processing commercial transactions based upon threshold amount
US7889052B2 (en) 2001-07-10 2011-02-15 Xatra Fund Mx, Llc Authorizing payment subsequent to RF transactions
US7239226B2 (en) 2001-07-10 2007-07-03 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for payment using radio frequency identification in contact and contactless transactions
US7837116B2 (en) 1999-09-07 2010-11-23 American Express Travel Related Services Company, Inc. Transaction card
US8793160B2 (en) 1999-12-07 2014-07-29 Steve Sorem System and method for processing transactions
US8036978B1 (en) 1999-12-31 2011-10-11 Pitney Bowes Inc. Method of upgrading third party functionality in an electronic fraud management system
US7395241B1 (en) 2000-01-19 2008-07-01 Intuit Inc. Consumer-directed financial transfers using automated clearinghouse networks
US8543423B2 (en) 2002-07-16 2013-09-24 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method and apparatus for enrolling with multiple transaction environments
US7172112B2 (en) 2000-01-21 2007-02-06 American Express Travel Related Services Company, Inc. Public/private dual card system and method
US7163145B2 (en) * 2000-01-21 2007-01-16 American Express Travel Related Services Co., Inc. Geographic area multiple service card system
US7268668B2 (en) * 2003-05-09 2007-09-11 American Express Travel Related Services Company, Inc. Systems and methods for managing multiple accounts on a RF transaction instrument
US8429041B2 (en) 2003-05-09 2013-04-23 American Express Travel Related Services Company, Inc. Systems and methods for managing account information lifecycles
JP2001222740A (ja) * 2000-02-09 2001-08-17 Sony Corp 電子マネーシステム及び電子マネー端末装置
US7707048B1 (en) * 2000-02-10 2010-04-27 Efunds Corporation System and processes for dispensing value to cardholder in response to an authorization over an electric data network
EP1257983A2 (en) * 2000-02-10 2002-11-20 Jon Shore Apparatus, systems and methods for wirelessly transacting financial transfers, electronically recordable authorization transfers, and other information transfers
SG93228A1 (en) * 2000-03-03 2002-12-17 Yeo Chin Lay David Facilitating buying and selling transactions
GB0005392D0 (en) * 2000-03-06 2000-04-26 Innovation Venture Ltd Transaction processing system and method of operation thereof
AU2001243473A1 (en) 2000-03-07 2001-09-17 American Express Travel Related Services Company, Inc. System for facilitating a transaction
WO2001069482A1 (fr) * 2000-03-13 2001-09-20 Samuil Leibovich Gorelik Reseau d'information pour utilisation par les consommateurs
US20030071115A1 (en) * 2000-03-30 2003-04-17 Michael Horn Data transmission method and device
WO2001082243A2 (en) * 2000-04-20 2001-11-01 Innovative Payment Systems, Llc Method and system for ubiquitous enablement of electronic currency
KR20000054140A (ko) * 2000-05-24 2000-09-05 이종호 알에프 카드의 결제 및 충전 일체화 시스템
US20050229003A1 (en) 2004-04-09 2005-10-13 Miles Paschini System and method for distributing personal identification numbers over a computer network
US7676030B2 (en) 2002-12-10 2010-03-09 Ewi Holdings, Inc. System and method for personal identification number distribution and delivery
FI114348B (fi) * 2000-09-04 2004-09-30 Nokia Corp Menetelmä rahan lataamiseksi, elektroniikkalaite ja järjestelmä
US20020059100A1 (en) * 2000-09-22 2002-05-16 Jon Shore Apparatus, systems and methods for customer specific receipt advertising
US6700076B2 (en) * 2000-09-28 2004-03-02 Eic Corporation Multi-layer interconnect module and method of interconnection
US20020087468A1 (en) * 2000-12-28 2002-07-04 Ravi Ganesan Electronic payment risk processing
US20020123935A1 (en) * 2001-03-02 2002-09-05 Nader Asghari-Kamrani Secure commerce system and method
US20020125310A1 (en) * 2001-03-08 2002-09-12 Ibm Method for credit card notification
US7478062B2 (en) * 2001-03-19 2009-01-13 Alcatel-Lucent Usa Inc. Financial management system and method
CA2440682A1 (en) * 2001-03-19 2002-09-26 Mastercard International Incorporated Method and system for making small payments using a payment card
US7108176B2 (en) 2001-03-21 2006-09-19 Cubic Corporation Customer administered autoload
WO2002079939A2 (en) 2001-03-31 2002-10-10 First Data Corporation Electronic identifier payment system and methods
US8150763B2 (en) * 2001-03-31 2012-04-03 The Western Union Company Systems and methods for staging transactions, payments and collections
US20060277146A1 (en) * 2001-03-31 2006-12-07 First Data Corporation Electronic identifier payment systems and methods
US7104443B1 (en) 2001-04-23 2006-09-12 Debitman Card, Inc. Method and system for facilitating electronic funds transactions
US7775426B2 (en) 2001-04-23 2010-08-17 Paul David K Method and system for facilitating electronic funds transactions
EP1410289A4 (en) * 2001-04-27 2004-12-22 Massachusetts Inst Technology MICROPAYMENT TRANSACTION METHOD AND SYSTEM
US7542942B2 (en) 2001-07-10 2009-06-02 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for securing sensitive information during completion of a transaction
US7725427B2 (en) 2001-05-25 2010-05-25 Fred Bishop Recurrent billing maintenance with radio frequency payment devices
US7650314B1 (en) 2001-05-25 2010-01-19 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for securing a recurrent billing transaction
US8635131B1 (en) 2001-07-10 2014-01-21 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for managing a transaction protocol
US7503480B2 (en) 2001-07-10 2009-03-17 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method and system for tracking user performance
US7228155B2 (en) * 2001-07-10 2007-06-05 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for remotely initializing a RF transaction
US20050116810A1 (en) * 2001-07-10 2005-06-02 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method and system for vascular pattern recognition biometrics on a fob
US7360689B2 (en) 2001-07-10 2008-04-22 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method and system for proffering multiple biometrics for use with a FOB
US7303120B2 (en) 2001-07-10 2007-12-04 American Express Travel Related Services Company, Inc. System for biometric security using a FOB
US7059531B2 (en) * 2001-07-10 2006-06-13 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method and system for smellprint recognition biometrics on a fob
US20040236699A1 (en) 2001-07-10 2004-11-25 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method and system for hand geometry recognition biometrics on a fob
US7925535B2 (en) * 2001-07-10 2011-04-12 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for securing RF transactions using a radio frequency identification device including a random number generator
US20040257197A1 (en) * 2001-07-10 2004-12-23 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method for biometric security using a transponder-reader
US7121471B2 (en) * 2001-07-10 2006-10-17 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method and system for DNA recognition biometrics on a fob
US7705732B2 (en) 2001-07-10 2010-04-27 Fred Bishop Authenticating an RF transaction using a transaction counter
US9024719B1 (en) 2001-07-10 2015-05-05 Xatra Fund Mx, Llc RF transaction system and method for storing user personal data
US7249112B2 (en) 2002-07-09 2007-07-24 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for assigning a funding source for a radio frequency identification device
US7154375B2 (en) * 2001-07-10 2006-12-26 American Express Travel Related Services Company, Inc. Biometric safeguard method with a fob
US20040232221A1 (en) * 2001-07-10 2004-11-25 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method and system for voice recognition biometrics on a fob
US20050033687A1 (en) * 2001-07-10 2005-02-10 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method and system for auditory emissions recognition biometrics on a fob
US20040232222A1 (en) * 2001-07-10 2004-11-25 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method and system for signature recognition biometrics on a fob
US20040238621A1 (en) * 2001-07-10 2004-12-02 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method and system for fingerprint biometrics on a fob
US7996324B2 (en) 2001-07-10 2011-08-09 American Express Travel Related Services Company, Inc. Systems and methods for managing multiple accounts on a RF transaction device using secondary identification indicia
US8001054B1 (en) 2001-07-10 2011-08-16 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for generating an unpredictable number using a seeded algorithm
US8279042B2 (en) 2001-07-10 2012-10-02 Xatra Fund Mx, Llc Iris scan biometrics on a payment device
US20040236700A1 (en) * 2001-07-10 2004-11-25 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method and system for keystroke scan recognition biometrics on a fob
US8548927B2 (en) 2001-07-10 2013-10-01 Xatra Fund Mx, Llc Biometric registration for facilitating an RF transaction
US8960535B2 (en) 2001-07-10 2015-02-24 Iii Holdings 1, Llc Method and system for resource management and evaluation
US9031880B2 (en) 2001-07-10 2015-05-12 Iii Holdings 1, Llc Systems and methods for non-traditional payment using biometric data
US7746215B1 (en) 2001-07-10 2010-06-29 Fred Bishop RF transactions using a wireless reader grid
US20040239481A1 (en) * 2001-07-10 2004-12-02 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method and system for facial recognition biometrics on a fob
US7668750B2 (en) 2001-07-10 2010-02-23 David S Bonalle Securing RF transactions using a transactions counter
US8538863B1 (en) 2001-07-10 2013-09-17 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for facilitating a transaction using a revolving use account associated with a primary account
US20040239480A1 (en) * 2001-07-10 2004-12-02 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method for biometric security using a transponder
US7805378B2 (en) * 2001-07-10 2010-09-28 American Express Travel Related Servicex Company, Inc. System and method for encoding information in magnetic stripe format for use in radio frequency identification transactions
US7762457B2 (en) * 2001-07-10 2010-07-27 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for dynamic fob synchronization and personalization
US8294552B2 (en) 2001-07-10 2012-10-23 Xatra Fund Mx, Llc Facial scan biometrics on a payment device
US7312707B1 (en) 2001-07-10 2007-12-25 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for authenticating a RF transaction using a transaction account routing number
US7119659B2 (en) * 2001-07-10 2006-10-10 American Express Travel Related Services Company, Inc. Systems and methods for providing a RF transaction device for use in a private label transaction
US7463133B2 (en) * 2001-07-10 2008-12-09 American Express Travel Related Services Company, Inc. Systems and methods for providing a RF transaction device operable to store multiple distinct calling card accounts
US20040233038A1 (en) * 2001-07-10 2004-11-25 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method and system for retinal scan recognition biometrics on a fob
US7493288B2 (en) * 2001-07-10 2009-02-17 Xatra Fund Mx, Llc RF payment via a mobile device
US7827106B2 (en) 2001-07-10 2010-11-02 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for manufacturing a punch-out RFID transaction device
US9454752B2 (en) 2001-07-10 2016-09-27 Chartoleaux Kg Limited Liability Company Reload protocol at a transaction processing entity
WO2003010701A1 (en) 2001-07-24 2003-02-06 First Usa Bank, N.A. Multiple account card and transaction routing
US8020754B2 (en) 2001-08-13 2011-09-20 Jpmorgan Chase Bank, N.A. System and method for funding a collective account by use of an electronic tag
US8204766B2 (en) * 2001-08-15 2012-06-19 Meridian Enterprises Corporation Insurance claim payment card system
DE10148468A1 (de) * 2001-10-01 2003-04-24 Siemens Ag Verfahren für elektronischen Austausch von Werten und serverbasierte Vorrichtung zur Durchführung des Verfahrens
US7054842B2 (en) * 2001-10-03 2006-05-30 First Data Corporation Stored value cards and methods for their issuance
US20030083945A1 (en) * 2001-10-26 2003-05-01 Jimmy Ng Kee Hooi Transaction authorization method, system and device
JP2003134307A (ja) * 2001-10-26 2003-05-09 Canon Inc 画像読取装置
US7159180B2 (en) 2001-12-14 2007-01-02 America Online, Inc. Proxy platform integration system
US7627521B1 (en) 2002-01-15 2009-12-01 Jpmorgan Chase Bank, N.A. System and method for processing mircotransactions
US8190530B2 (en) 2002-01-30 2012-05-29 Visa U.S.A. Inc. Method and system for providing multiple services via a point-of-sale portal architecture
US20040210498A1 (en) 2002-03-29 2004-10-21 Bank One, National Association Method and system for performing purchase and other transactions using tokens with multiple chips
AU2003230751A1 (en) 2002-03-29 2003-10-13 Bank One, Delaware, N.A. System and process for performing purchase transaction using tokens
US20030222152A1 (en) * 2002-05-28 2003-12-04 Boley George E.S. Pre-paid debit & credit card
US7356516B2 (en) * 2002-06-13 2008-04-08 Visa U.S.A. Inc. Method and system for facilitating electronic dispute resolution
JP2004030271A (ja) * 2002-06-26 2004-01-29 Matsushita Electric Ind Co Ltd 決済情報通知サービスサーバ及び決済情報通知方法
US6877657B2 (en) * 2002-06-28 2005-04-12 First Data Corporation Methods and systems for production of transaction cards
US7587756B2 (en) * 2002-07-09 2009-09-08 American Express Travel Related Services Company, Inc. Methods and apparatus for a secure proximity integrated circuit card transactions
US20040015543A1 (en) * 2002-07-19 2004-01-22 Martin Schmidt Manufacturing data access
US8229855B2 (en) 2002-08-27 2012-07-24 Jean Huang Method and system for facilitating payment transactions using access devices
US7280981B2 (en) * 2002-08-27 2007-10-09 Visa U.S.A. Inc. Method and system for facilitating payment transactions using access devices
US6805287B2 (en) 2002-09-12 2004-10-19 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for converting a stored value card to a credit card
US7424455B2 (en) * 2002-09-17 2008-09-09 First Data Corporation Method and systems for providing merchant services with right-time creation and updating of merchant accounts
US7069244B2 (en) * 2002-09-17 2006-06-27 First Data Corporation Method and system for merchant processing of purchase card transactions with expanded card type acceptance
US7809595B2 (en) 2002-09-17 2010-10-05 Jpmorgan Chase Bank, Na System and method for managing risks associated with outside service providers
US7729984B1 (en) 2002-09-27 2010-06-01 Abas Enterprises Llc Effecting financial transactions
US7765162B2 (en) * 2002-10-07 2010-07-27 Mastercard International Incorporated Method and system for conducting off-line and on-line pre-authorized payment transactions
US7083081B2 (en) * 2002-10-08 2006-08-01 First Data Corporation Electronic card and ticket and methods for their use
US7319977B2 (en) * 2002-10-08 2008-01-15 First Data Corporation Discount-instrument methods and systems
US20040122736A1 (en) 2002-10-11 2004-06-24 Bank One, Delaware, N.A. System and method for granting promotional rewards to credit account holders
US20040139011A1 (en) * 2002-11-01 2004-07-15 Kozee Casey W. Technique for identifying probable payees of a consumer
US8073773B2 (en) * 2002-11-01 2011-12-06 Checkfree Corporation Technique for identifying probable billers of a consumer
US7526448B2 (en) * 2002-11-01 2009-04-28 Checkfree Corporation Matching consumers with billers having bills available for electronic presentment
US20040133513A1 (en) * 2002-11-01 2004-07-08 Mccoy Randal Identity protection technique in matching consumers with electronic billers
US20040133509A1 (en) * 2002-11-01 2004-07-08 Mccoy Randal A. Technique for making payments for a non-subscriber payor
US7395243B1 (en) 2002-11-01 2008-07-01 Checkfree Corporation Technique for presenting matched billers to a consumer
US7729996B2 (en) * 2002-11-01 2010-06-01 Checkfree Corporation Reuse of an EBP account through alternate authentication
US20040133515A1 (en) * 2002-11-01 2004-07-08 Mccoy Randal A. Distributed matching of consumers with billers having bills available for electronic presentment
US10205721B2 (en) 2002-12-10 2019-02-12 Ewi Holdings, Inc. System and method for distributing personal identification numbers over a computer network
JP2004199534A (ja) * 2002-12-20 2004-07-15 Hitachi Ltd Icカードを利用した決済システム
US7882021B2 (en) * 2003-01-30 2011-02-01 First Data Corporation Financial settlement systems and methods
US8271380B2 (en) * 2003-01-30 2012-09-18 First Data Corporation Decentralized guaranteed stored value transfer system and method
JP2004240858A (ja) * 2003-02-07 2004-08-26 Nec Corp 電子マネーシステム、電子マネー交換サーバ及び携帯端末
US7409358B2 (en) * 2003-02-21 2008-08-05 First Data Corporation Methods and systems for coordinating a change in status of stored-value cards
US20040188515A1 (en) * 2003-03-26 2004-09-30 Ivan Jimenez Pre-paid internet credit card
US7328191B2 (en) * 2003-03-31 2008-02-05 First Data Corporation Methods and systems for processing unrestricted stored-value instruments
US7316350B2 (en) * 2003-04-22 2008-01-08 First Data Corporation Multi-purse card system and methods
US20040225604A1 (en) * 2003-04-29 2004-11-11 Foss Sheldon H. System for providing a checkless checking account
US8626642B2 (en) 2003-08-22 2014-01-07 Compucredit Intellectual Property Holdings Corp. Iii System and method for dynamically managing a financial account
US7647257B2 (en) * 2003-05-06 2010-01-12 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for web access to financial data
US7268667B2 (en) * 2003-05-09 2007-09-11 American Express Travel Related Services Company, Inc. Systems and methods for providing a RF transaction device operable to store multiple distinct accounts
WO2004107280A2 (en) 2003-05-28 2004-12-09 Ewi Holdings, Inc. System and method for electronic prepaid account replenishment
US8306907B2 (en) 2003-05-30 2012-11-06 Jpmorgan Chase Bank N.A. System and method for offering risk-based interest rates in a credit instrument
US20050116027A1 (en) * 2003-06-12 2005-06-02 First Data Corp. Personalized presentation instrument production systems and methods
US20040254833A1 (en) * 2003-06-12 2004-12-16 First Data Corporation Presentation instrument production systems and methods
ITMI20031265A1 (it) * 2003-06-23 2004-12-24 Vesiel S P A Procedimento per la gestione del credito/debito memorizzato su supporti elettronici utilizzati per operazioni commerciali.
US20050055296A1 (en) * 2003-09-08 2005-03-10 Michael Hattersley Method and system for underwriting and servicing financial accounts
US7204412B2 (en) 2003-10-14 2007-04-17 Compucredit Intellectual Property Holdings Corp. Iii Family stored value card program
US11599873B2 (en) 2010-01-08 2023-03-07 Blackhawk Network, Inc. Systems and methods for proxy card and/or wallet redemption card transactions
US11475436B2 (en) 2010-01-08 2022-10-18 Blackhawk Network, Inc. System and method for providing a security code
US7280644B2 (en) 2004-12-07 2007-10-09 Ewi Holdings, Inc. Transaction processing platform for faciliating electronic distribution of plural prepaid services
US7264156B2 (en) * 2004-04-30 2007-09-04 Hitachi Global Storage Technologies Netherlands Bv Method of enhancing the data storage security of cash-free transactions in vending machines
US8341076B1 (en) * 2004-05-25 2012-12-25 Galileo Processing, Inc. Automatic overdraft attached to prepaid debit card accounts
US20060074767A1 (en) * 2004-10-05 2006-04-06 First Data Corporation Selective inclusion of stored value cards in mailings
US7303121B2 (en) * 2004-05-26 2007-12-04 First Data Corporation System and method for initializing financial presentation instruments
FR2872325A1 (fr) * 2004-06-24 2005-12-30 Columbia Finances Sa Installation de paiement par carte contenant un solde d'unites de compte permettant le transfert
EP1769457A4 (en) * 2004-06-25 2011-11-02 Heartland Payment Systems Inc METHOD AND SYSTEM FOR PAYMENT PROCESSING
US7318550B2 (en) 2004-07-01 2008-01-15 American Express Travel Related Services Company, Inc. Biometric safeguard method for use with a smartcard
US8271789B2 (en) * 2004-08-13 2012-09-18 Scheidt & Bachmann Gmbh System and method for managing usage authorizations based on the use of smart cards
US20060110719A1 (en) * 2004-09-07 2006-05-25 Nano-Tex, Inc. Educational tools and methods for demonstrating enhanced performance characteristics of a textile product to a person
US20060057960A1 (en) * 2004-09-10 2006-03-16 Tran Bao Q Systems and methods for remote data storage
US8152054B2 (en) 2004-10-19 2012-04-10 The Western Union Company Money transfer systems and methods
US7641109B2 (en) 2005-05-18 2010-01-05 The Western Union Company Money transfer cards, systems and methods
US20070288313A1 (en) * 2006-06-09 2007-12-13 Mark Brodson E-Coupon System and Method
US10248951B2 (en) 2004-12-01 2019-04-02 Metavante Corporation E-coupon settlement and clearing process
US20060242087A1 (en) * 2005-04-22 2006-10-26 Gregory Naehr Point-of-sale and declining balance system, and method, having a relay server for facilitating communication between front-end devices and back-end account servers
EA009252B1 (ru) * 2005-05-17 2007-12-28 Николай Михайлович Фроимчук Автомат для продажи воды
US7392940B2 (en) 2005-05-18 2008-07-01 The Western Union Company In-lane money transfer systems and methods
US8672220B2 (en) 2005-09-30 2014-03-18 The Western Union Company Money transfer system and method
US7401731B1 (en) 2005-05-27 2008-07-22 Jpmorgan Chase Bank, Na Method and system for implementing a card product with multiple customized relationships
WO2007011695A2 (en) 2005-07-15 2007-01-25 Revolution Money, Inc. System and method for user selection of fraud detection rules
US8874477B2 (en) 2005-10-04 2014-10-28 Steven Mark Hoffberg Multifactorial optimization system and method
US7225093B1 (en) * 2005-11-21 2007-05-29 Agilent Technologies, Inc. System and method for generating triggers based on predetermined trigger waveform and a measurement signal
US7886969B2 (en) 2005-12-06 2011-02-15 Visa U.S.A. Inc. Method and system for loading and reloading portable consumer devices
US20070208618A1 (en) * 2006-03-06 2007-09-06 First Data Corporation Coupon code systems and methods
US8532021B2 (en) * 2006-03-30 2013-09-10 Obopay, Inc. Data communications over voice channel with mobile consumer communications devices
US20080032741A1 (en) * 2006-03-30 2008-02-07 Obopay Programmable Functionalities for Mobile Consumer Communications Devices with Identification-Modules
US20070255662A1 (en) * 2006-03-30 2007-11-01 Obopay Inc. Authenticating Wireless Person-to-Person Money Transfers
US7873573B2 (en) * 2006-03-30 2011-01-18 Obopay, Inc. Virtual pooled account for mobile banking
US20070244811A1 (en) * 2006-03-30 2007-10-18 Obopay Inc. Mobile Client Application for Mobile Payments
EP2407919A1 (en) * 2006-03-30 2012-01-18 Obopay Inc. Mobile person-to-person payment system
US8249965B2 (en) * 2006-03-30 2012-08-21 Obopay, Inc. Member-supported mobile payment system
US20080040261A1 (en) * 2006-04-24 2008-02-14 Robert Nix Systems and methods for implementing financial transactions
US20070267479A1 (en) * 2006-05-16 2007-11-22 Chockstone, Inc. Systems and methods for implementing parking transactions and other financial transactions
US10296895B2 (en) 2010-01-08 2019-05-21 Blackhawk Network, Inc. System for processing, activating and redeeming value added prepaid cards
CA2666262A1 (en) 2006-10-11 2008-04-17 Visa International Service Association Method and system for processing micropayment transactions
US10068220B2 (en) 2006-10-11 2018-09-04 Visa International Service Association Systems and methods for brokered authentication express seller links
US8818904B2 (en) 2007-01-17 2014-08-26 The Western Union Company Generation systems and methods for transaction identifiers having biometric keys associated therewith
US7933835B2 (en) 2007-01-17 2011-04-26 The Western Union Company Secure money transfer systems and methods using biometric keys associated therewith
US20080210753A1 (en) * 2007-03-02 2008-09-04 First Data Corporation Loyalty reward settlement system and method
US8504473B2 (en) 2007-03-28 2013-08-06 The Western Union Company Money transfer system and messaging system
US20090319425A1 (en) * 2007-03-30 2009-12-24 Obopay, Inc. Mobile Person-to-Person Payment System
US20090287601A1 (en) * 2008-03-14 2009-11-19 Obopay, Inc. Network-Based Viral Payment System
US20100063935A1 (en) * 2007-03-30 2010-03-11 Obopay, Inc. Multi-Factor Authorization System and Method
US7783571B2 (en) * 2007-05-31 2010-08-24 First Data Corporation ATM system for receiving cash deposits from non-networked clients
US8838472B2 (en) 2007-08-14 2014-09-16 First Data Corporation Mobile system and method for exchanging point value
US20090063355A1 (en) * 2007-08-31 2009-03-05 Nizam Antoo Method and system using reloadable portable consumer devices
US8452705B2 (en) * 2007-11-28 2013-05-28 Cashstar, Inc. Pre-paid payment instrument processing
US7806323B2 (en) * 2008-01-04 2010-10-05 Visa U.S.A. Inc. System and method for providing activation and expiration data associated with newly issued financial presentation devices
US8554652B1 (en) 2008-02-21 2013-10-08 Jpmorgan Chase Bank, N.A. System and method for providing borrowing schemes
US9208485B2 (en) 2008-03-24 2015-12-08 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for facilitating online transactions
US8700446B2 (en) * 2008-03-28 2014-04-15 First Data Corporation Methods and systems for dynamically generating coupons associated with presentation instruments
US7885878B2 (en) 2008-05-28 2011-02-08 First Data Corporation Systems and methods of payment account activation
US7827108B2 (en) * 2008-11-21 2010-11-02 Visa U.S.A. Inc. System and method of validating a relationship between a user and a user account at a financial institution
US8672216B2 (en) 2009-04-14 2014-03-18 First Data Corporation Flat card production systems and methods
US9235831B2 (en) 2009-04-22 2016-01-12 Gofigure Payments, Llc Mobile payment systems and methods
US8306512B2 (en) 2009-07-09 2012-11-06 Cubic Corporation Transit account management with text messaging
AU2010271243A1 (en) * 2009-07-09 2012-03-01 Cubic Corporation Proxy-based payment system
US8505813B2 (en) 2009-09-04 2013-08-13 Bank Of America Corporation Customer benefit offer program enrollment
US8991699B2 (en) 2009-09-08 2015-03-31 Cubic Corporation Association of contactless payment card primary account number
US8280788B2 (en) 2009-10-29 2012-10-02 Visa International Service Association Peer-to-peer and group financial management systems and methods
US8676639B2 (en) 2009-10-29 2014-03-18 Visa International Service Association System and method for promotion processing and authorization
AU2010249214C1 (en) * 2009-12-15 2014-08-21 Zonamovil, Inc. Methods, apparatus, and systems for supporting purchases of goods and services via prepaid telecommunication accounts
US10037526B2 (en) 2010-01-08 2018-07-31 Blackhawk Network, Inc. System for payment via electronic wallet
MX2012007926A (es) 2010-01-08 2012-08-03 Blackhawk Network Inc Un sistema para procesar, activar y reembolsar tarjetas prepagadas de valor agregado.
US9818103B2 (en) 2010-04-06 2017-11-14 American Express Travel Related Services Company, Inc. Secure exchange of indicia of value and associated information
KR101903963B1 (ko) 2010-08-27 2018-10-05 블랙호크 네트워크, 아이엔씨. 저축 특징을 갖는 선불 카드
US8856024B2 (en) 2010-10-26 2014-10-07 Cubic Corporation Determining companion and joint cards in transit
US9892419B1 (en) 2011-05-09 2018-02-13 Bank Of America Corporation Coupon deposit account fraud protection system
US8751298B1 (en) 2011-05-09 2014-06-10 Bank Of America Corporation Event-driven coupon processor alert
US8666805B2 (en) 2012-02-13 2014-03-04 Changeswipe Llc Systems, methods, and media for inducing consumer loyalty
US11042870B2 (en) 2012-04-04 2021-06-22 Blackhawk Network, Inc. System and method for using intelligent codes to add a stored-value card to an electronic wallet
US20140074704A1 (en) * 2012-09-11 2014-03-13 Cashstar, Inc. Systems, methods and devices for conducting transactions with electronic passbooks
CA2892013C (en) 2012-11-20 2022-11-22 Blackhawk Network, Inc. System and method for using intelligent codes in conjunction with stored-value cards
US9640060B2 (en) * 2014-01-21 2017-05-02 Mastercard International Incorporated Payment card location method and apparatus
CN104077616B (zh) * 2014-07-02 2017-08-25 广州广电运通金融电子股份有限公司 自助终端吞卡处理方法和***
CN107357679A (zh) * 2016-05-10 2017-11-17 银联数据服务有限公司 一种备份方法和装置
US10313480B2 (en) 2017-06-22 2019-06-04 Bank Of America Corporation Data transmission between networked resources
US10511692B2 (en) 2017-06-22 2019-12-17 Bank Of America Corporation Data transmission to a networked resource based on contextual information
US10524165B2 (en) 2017-06-22 2019-12-31 Bank Of America Corporation Dynamic utilization of alternative resources based on token association
CN112651737B (zh) * 2017-08-08 2024-06-04 创新先进技术有限公司 高速公路车辆付款的方法和装置
US10681223B1 (en) * 2019-05-31 2020-06-09 ComzAfrica Limited System and method for providing airtime-on-credit services

Family Cites Families (39)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
US3559175A (en) * 1967-10-23 1971-01-26 Ivan Dwayne Pomeroy Credit card system
US3637994A (en) * 1970-10-19 1972-01-25 Trw Inc Active electrical card device
US3941977A (en) * 1972-09-01 1976-03-02 The Mosler Safe Company Off-line cash dispenser and banking system
JPS5026600A (pl) * 1973-07-05 1975-03-19
US3941972A (en) * 1975-01-20 1976-03-02 The Taylor-Winfield Corporation Shear in gap flash welder
US4105156A (en) * 1976-09-06 1978-08-08 Dethloff Juergen Identification system safeguarded against misuse
US4277837A (en) * 1977-12-30 1981-07-07 International Business Machines Corporation Personal portable terminal for financial transactions
US4353064A (en) * 1981-01-14 1982-10-05 Honeywell Inc. Battery operated access control card
SE425704B (sv) * 1981-03-18 1982-10-25 Loefberg Bo Databerare
EP0128822B1 (fr) * 1983-06-09 1987-09-09 Flonic S.A. Procédé de fabrication de cartes à mémoire et cartes obtenues suivant ce procédé
US4650981A (en) * 1984-01-26 1987-03-17 Foletta Wayne S Credit card with active electronics
DE3432557A1 (de) * 1984-09-05 1986-03-13 Robert Bosch Gmbh, 7000 Stuttgart Gebuehrenerfassungssystem
US4614861A (en) * 1984-11-15 1986-09-30 Intellicard International, Inc. Unitary, self-contained card verification and validation system and method
US4605844A (en) * 1985-02-11 1986-08-12 At&T Technologies, Inc. Computerized transaction card with inductive data transfer
JPS61201390A (ja) * 1985-03-04 1986-09-06 Casio Comput Co Ltd Icカ−ド
US4669596A (en) * 1985-10-22 1987-06-02 Debitek, Inc. Vending machine accessory permitting dual mode machine operation with either money or coded cards
US4757186A (en) * 1985-11-19 1988-07-12 Siemens Aktiengesellschaft Method which allows continued use of a credit card which is expired in time or value units
FR2597229B1 (fr) * 1986-04-11 1991-01-11 Flonic Sa Dispositif de traitement de cartes a memoire electronique pour la fourniture de prestations
US4731575A (en) * 1986-12-08 1988-03-15 Sloan Joseph W Prepayment metering system using encoded purchase cards
JP2698588B2 (ja) * 1987-11-13 1998-01-19 株式会社東芝 携帯可能電子装置
US5111030A (en) * 1988-02-08 1992-05-05 Pitney Bowes Inc. Postal charge accounting system
US4908502A (en) * 1988-02-08 1990-03-13 Pitney Bowes Inc. Fault tolerant smart card
JPH01263893A (ja) * 1988-04-15 1989-10-20 Toshiba Corp 携帯可能電子装置
US5264689A (en) * 1989-01-11 1993-11-23 Gemplus Card International Rechargeable prepaid memory card with both unit and page counters
FR2641634B1 (fr) * 1989-01-11 1991-06-28 Gemplus Card Int Carte a memoire prepayee rechargeable
US5206488A (en) * 1989-06-07 1993-04-27 Mordechai Teicher Credit card system including a central unit and a plurality of local units for conducting low-cost transactions
FR2653248B1 (fr) * 1989-10-13 1991-12-20 Gemolus Card International Systeme de paiement ou de transfert d'information par carte a memoire electronique porte monnaie.
FR2654236B1 (fr) * 1989-11-03 1992-01-17 Europ Rech Electr Lab Procede de protection contre l'utilisation frauduleuse de cartes a microprocesseur, et dispositif de mise en óoeuvre.
JPH03248249A (ja) * 1990-02-27 1991-11-06 Mitsubishi Electric Corp Icメモリカード
JP2645163B2 (ja) * 1990-03-13 1997-08-25 三菱電機株式会社 非接触型icカード
GB9008362D0 (en) * 1990-04-12 1990-06-13 Hackremco No 574 Limited Banking computer system
US5274221A (en) * 1990-06-22 1993-12-28 Mitsubishi Denki Kabushiki Kaisha Non-contact integrated circuit card
JP2822624B2 (ja) * 1990-07-03 1998-11-11 三菱電機株式会社 非接触icカード
JP2549189B2 (ja) * 1990-07-17 1996-10-30 三菱電機株式会社 Icカード
EP0492482B1 (en) * 1990-12-28 1996-10-23 Mitsubishi Denki Kabushiki Kaisha Non contact type IC-card
DE4108180A1 (de) * 1991-03-09 1992-09-10 Francotyp Postalia Gmbh Verfahren und einrichtung zum verarbeiten von postgut
GB9121995D0 (en) * 1991-10-16 1991-11-27 Jonhig Ltd Value transfer system
FR2685520B1 (fr) * 1991-12-23 1998-06-12 Monetel Carte a memoire rechargeable, procede de securisation et terminal d'utilisation.
US5380991A (en) * 1993-11-16 1995-01-10 Valencia; Luis Paperless coupon redemption system and method thereof

Also Published As

Publication number Publication date
AU1264395A (en) 1995-08-21
TW374135B (en) 1999-11-11
AU687142B2 (en) 1998-02-19
HUT76228A (en) 1997-07-28
PL316012A1 (en) 1996-12-23
IS4246A (is) 1995-08-05
IL112375A0 (en) 1995-03-30
IS1840B (is) 2002-12-27
EG20566A (en) 1999-08-30
CN1145676A (zh) 1997-03-19
IL112375A (en) 1999-03-12
US5557516A (en) 1996-09-17
HU218405B (hu) 2000-08-28
HU9602116D0 (en) 1996-09-30
EP0666549A1 (en) 1995-08-09
RU2180761C2 (ru) 2002-03-20
BR9408529A (pt) 1997-08-05
CA2182378A1 (en) 1995-08-10
CZ221896A3 (cs) 1998-01-14
SG46441A1 (en) 1998-02-20
CA2182378C (en) 2000-10-03
WO1995021427A1 (en) 1995-08-10
ZA95214B (en) 1996-05-02
NZ277428A (en) 1998-02-26

Similar Documents

Publication Publication Date Title
PL176193B1 (pl) Sposób i urządzenie do przeprowadzania transakcji bezgotówkowych
US5704046A (en) System and method for conducting cashless transactions
US20200051064A1 (en) System and Method for Electronic Prepaid Account Replenishment
US6076075A (en) Retail unit and a payment unit for serving a customer on a purchase and method for executing the same
US20020174016A1 (en) Multiple accounts and purposes card method and system
RU96117523A (ru) Расчетная карточка, терминал (варианты), система и способ безналичных расчетов
CA2402659A1 (en) Prepaid debit cards system
AU2002309828A1 (en) System enablement of automatic fare collection devices using a network
WO2002093307A2 (en) System enablement of automatic fare collection devices using a network
CA2295613A1 (en) Automated loan repayment
RU2145436C1 (ru) Устройства и способы розничной торговли
JP2000293740A (ja) Icカード処理装置、自動販売装置、および販売方法
SI9620027A (en) Card apparatus and cashless transaction system
JP2002304646A (ja) 利用料金支払い方法および利用料金支払いシステム
AU707690B2 (en) System and method for conducting cashless transactions
JP4205331B2 (ja) 電子財布を利用した決済方法及び決済システム
JP3293785B2 (ja) 商取引端末装置
JP3293786B2 (ja) 商取引装置
KR20240008053A (ko) 자동 선택 카드 결제 시스템
WO2001022371A9 (en) Method and system for automatic teller machine and associated service
JP3293787B2 (ja) キャッシュレス媒体
CA2200847C (en) A system and method for retail
AU761833B2 (en) System and its method of use for accepting financial overpayments
JPH04360300A (ja) Icカード式自動販売装置
AU3776000A (en) Deferred prepayment for utility services

Legal Events

Date Code Title Description
LAPS Decisions on the lapse of the protection rights

Effective date: 20081201