JP4205331B2 - 電子財布を利用した決済方法及び決済システム - Google Patents

Description

【０００１】
【発明の属する技術分野】
本発明は、電子財布を利用してくじの購入や換金などを行う場合の決済方法及び決済システムに関する。なお、以下においては、くじの例として、競馬の勝馬投票券（以下「馬券」と言う）について説明する。
【０００２】
【従来の技術】
従来より、馬券の購入や的中した馬券の払戻し（換金）は、競馬場や場外馬券売り場において行われている。近年は、馬券購入機や自動払戻機を設置して、馬券の購入や払戻し処理の無人化・迅速化が図られてきている。
【０００３】
前記のような売り場では、通常、現金で決済が行われるため、利用者は常に現金を携帯していなければならず、購入や処理に時間がかかる要因ともなっている。
【０００４】
このような事情から、プリペイドカードや金銭情報をＩＣカードに格納した電子財布を利用して、キャッシュレスで馬券の購入や的中馬券の払戻しが可能なシステムも種々提案されている。
【０００５】
【発明が解決しようとする課題】
しかしながら、前記のようなシステムでは、カード自体に金銭価値があることから、偽造・変造などの不正行為が行われるおそれがある。また、例えば銀行のキャッシュカードを使用して直接馬券の購入等を行うことも考えられるが、取引の度に、カードの所有者（口座名義人）のＩＤやパスワード等に基づいて本人認証を行う必要がある。このような認証を馬券の購入や払戻しの度に行うのは利用者にとって非常に煩雑であると共に、システム側への負担が大きく、コスト高や処理の遅延の原因となる。特に、馬券は各レースの合間のわずかな時間（通常は３０分）内に購入する利用者が多いため、馬券の購入の度に本人認証を行い、さらに購入等の処理に時間がかかると、いわゆる買いそびれが発生し利用者との間でトラブルとなるおそれがある。
【０００６】
本発明は、電子財布を利用して投票券売り場で馬券の取引を行う場合に、電子財布の改ざんや変造などの不正行為を確実かつ低コストで防止できる方法及びシステムを提供することを目的とする。
【０００７】
【課題を解決するための手段】
本発明の第１の主要な観点によれば、中央処理装置と、この中央処理装置及び金融機関のシステムに接続される端末とから構成される決済システムによって実行され、この金融機関に口座を有する取引者及びこの取引者に商品・サービスを提供する者（事業者）の間で行われる取引の料金を、この取引者が保有する電子財布を利用して決済する方法であって、前記端末の口座残高情報取得部が、前記金融機関システムに通信回線を介して接続し、当該取引者の口座残高の情報を取得する口座残高情報取得工程と、前記端末の残高移動指示額受取部が、この端末の入力装置から、取引者の口座の残高のうち電子財布に移動する金額（移動指示額）の情報を受取る残高移動指示額受取工程と、前記端末の金銭情報書込部が、前記受取った移動指示額が口座残高を超えていないかを判断し、超えていない場合に前記電子財布に当該移動指示額を金銭情報として格納する金銭情報書込工程と、前記端末の残高情報書込部が、前記電子財布を利用した取引の日付及び金額と取引後の残高とを含む取引履歴情報を電子財布に格納する取引情報書込工程と、前記中央処理装置の残高情報受取部が、前記電子財布に書き込まれた取引履歴情報を前記端末から受け取って取引履歴情報格納部に格納する取引履歴情報格納工程と、前記中央処理装置の整合性判断部が、所定期間経過後、前記取引履歴情報格納部に格納された所定期間内における取引履歴情報に基いて、当該所定期間内における全ての取引について、取引前残高（前の取引の取引後残高）と取引額と取引後残高との推移が整合しているかによって、全ての取引が時系列的に連続しているかを判断する整合性判断工程と、所定期間内における全ての取引について前記残高の推移が整合すると判断された場合に、前記中央処理装置の決済処理部が、前記所定期間内における最後の取引の取引後残高と前記移動指示額との差額を精算額として算出し、金融機関システムに対して、この精算額について取引者口座と事業者口座との間の資金移動の指示情報を出力する決済工程とを実行することを特徴とする決済方法が提供される。
【０００８】
このような構成によれば、競馬の開催期間などの所定期間中に行われた取引の整合性を確認してから取引の決済を行うようにした。このことにより、所定期間中に電子財布の情報の改ざん等が行われてもその取引について決済を行わないようにすることで、不正行為を確実に防止することができる。また、電子財布による取引の度にパスワードなどによって本人確認を行う必要がないため、コンピュータ資源を節約でき、取引のためのコンピュータ処理を迅速に行うことができる。
【０００９】
本発明の一の実施形態によれば、前記残高は、有効期限が設定されている。ここで、前記有効期限は、前記所定期間であることが好ましい。
【００１０】
このような構成によれば、例えば、前記有効期限をイベントの開催期間とすることができ、これによりイベント終了後は電子財布を利用不可とすることができる。
【００１１】
本発明の他の一の実施形態によれば、前記金銭情報書込工程は、前記所定期間の前若しくは所定期間中に、前記端末の金銭情報書込部が、前記移動指示額（金銭情報）とその使用期限とを電子財布に格納することで、この金銭情報を活性化してこの電子財布を利用可能にする。
【００１２】
本発明の他の一の実施形態によれば、前記電子財布は、各取引の取引情報を格納するものである。ここで、前記取引はくじであり、前記取引情報は、くじを換金して電子財布に格納するための情報であることが好ましい。
【００１３】
本発明の第２の主要な観点によれば、中央処理装置と、この中央処理装置及び金融機関のシステムに接続される端末とから構成され、この金融機関に口座を有する取引者及び事業者の間で行われる取引の料金を、この取引者が保有する電子財布を利用して決済するシステムであって、前記端末は、前記金融機関システムに通信回線を介して接続し、当該取引者の口座残高の情報を取得する口座残高情報取得部と、この端末の入力装置から、取引者の口座の残高のうち電子財布に移動する金額（移動指示額）の情報を受取る残高移動指示額受取部と、前記受取った移動指示額が口座残高を超えていないかを判断し、超えていない場合に前記電子財布に当該移動指示額を金銭情報として格納する金銭情報書込部と、前記電子財布を利用した取引の日付及び金額と取引後の残高とを含む取引履歴情報を電子財布に格納する残高情報書込部と、を備え、前記中央処理装置は、前記電子財布に書き込まれた取引履歴情報を前記端末から受け取って取引履歴情報格納部に格納する残高情報受取部と、所定期間経過後、前記取引履歴情報格納部に格納された所定期間内における取引履歴情報に基いて、当該所定期間内における全ての取引について、取引前残高（前の取引の取引後残高）と取引額と取引後残高との推移が整合しているかによって、全ての取引が時系列的に連続しているかを判断する整合性判断部と、所定期間内における全ての取引について前記残高の推移が整合すると判断された場合に、前記中央処理装置の決済処理部が、前記所定期間内における最後の取引の取引後残高と前記移動指示額との差額を精算額として算出し、金融機関システムに対して、この精算額について取引者口座と事業者口座との間の資金移動の指示情報を出力する決済処理部とを備えたことを特徴とする決済システムが提供される。
【００１４】
このような構成によれば、上記した決済処理方法を実現できる決済システムを得ることができる。
【００１７】
なお、この発明の他の特徴と顕著な効果は、次の発明の実施の形態の項の記載と添付した図面とを参照することで、より明確に理解される。
【００１８】
【発明の実施の形態】
以下、本発明の実施の形態を図面に基づき説明する。
まず、図１を参照して、本発明にかかるシステムの全体構成を説明する。この例では、取引者である馬券購入者の銀行口座の残高情報の全部又は一部をＩＣカードに格納して電子財布を構成し、この残高情報を利用して馬券を購入する実施例を説明する。
【００１９】
この図に符号１で示すのが、この発明の電子財布としてのＩＣカードである。このＩＣカード１には、馬券購入者２が金融機関３に保有する銀行口座４から所定の額が金銭情報５として格納されると共に、この金銭情報５を利用して購入した馬券情報６（馬券そのもの）が格納されるようになっている。また、このＩＣカード１には、馬券購入者ＩＤ７と、金銭情報使用期限８と、カード有効期限９の各情報も格納されている。
【００２０】
前記馬券購入者ＩＤ７は、このＩＣカード１と前記馬券購入者２の銀行口座４とを関連付けるためのものである。また、金銭情報使用期限８は、例えば、競馬が開催される週末（土曜日及び日曜日）のみとなっている。この開催期間内における馬券の購入金額及び払戻金額の決済は、この開催期間終了後、前記使用期限８が切れた後にこの馬券購入者２の銀行口座４と競馬開催者（日本中央競馬会等）の銀行口座１０との間の資金移動によってなされるようになっている。前記ＩＣカード有効期限９は、不正を防止するために、例えば、３月や１年等、比較的短期間に設定される。
【００２１】
また、この図で符号１１で示すのは、競馬場や場外馬券売り場に設置される馬券購入情報管理システムである。この馬券購入情報管理システム１１は、前記金融機関３と接続される中央処理装置１２と、この中央処理装置１２に接続される複数の馬券購入用端末１３（以下「端末１３」と略す）とから構成されている。
【００２２】
前記中央処理装置１２は、前記端末１３から各馬券購入者２のＩＣカード１に格納された前記金銭情報５及びこの馬券購入者２がＩＣカード１を利用して購入した馬券情報６を受取って取引情報格納部１４に格納する。またこの中央処理装置１２は、競馬の開催期間終了後に、格納した取引情報に基づいて当該ＩＣカード１を利用した馬券の取引（購入及び換金）の正当性を判別するものである。
【００２３】
前記端末１３は、ＩＣカード１から前記金銭情報５等を読み取って前記中央処理装置１２に送信すると共に、的中した馬券の配当金をこのＩＣカード１に対して払戻すものである。なお、以下においては、馬券の購入及び払戻金の受取り（換金）を馬券に関する取引として説明する。
【００２４】
このようにＩＣカード１を上記した電子財布として利用可能にするために、この実施形態では、前記競馬開催期間中に初めて端末１３が馬券購入者２からＩＣカード１を受付けた時に、このＩＣカード１を電子財布として活性化するための処理を行う。具体的には、馬券購入者２の銀行口座４の残高からこの馬券購入者２が指定した金額（金銭情報５）及びこの金額の使用期限８をＩＣカード１にインストールする。この場合、預金の引き出しと同様に、馬券購入者２に銀行口座４の暗証番号を入力させて本人確認を行う。なお、前記中央処理装置１２は馬券の購入情報の処理（投票率）や払戻しなどに関する処理を統括的に行うものであるが、これらの機能及び構成は従来周知であるため、図示及び詳細説明は省略する。
【００２５】
次に、上記のような電子財布を利用した馬券に関する決済を行う中央処理装置１２の構成を図２を参照して説明する。
【００２６】
前記中央処理装置１２は、図２に示すように、ＣＰＵ１５とＲＡＭ１６とモデム等の通信デバイス１７と入出力装置１８が接続されたバス１９に、データ格納部２０とプログラム格納部２１とを備えている。
【００２７】
まず、データ格納部２０は、馬券購入者情報格納部２２と、前記取引情報格納部１４とを備えている。
【００２８】
前記馬券購入者情報格納部２２は、前記馬券購入者２（ＩＣカード１）の固有情報である購入者ＩＤや、ＩＣカード１の有効期限９などの情報を格納するものである。これらの情報は、馬券購入者２からの事前の申込等に基づいて設定されるものである。
【００２９】
前記取引情報格納部１４には、馬券の購入及び払戻しに関する取引履歴情報２３と、前記ＩＣカード１内の金銭情報の使用期限２４とが前記馬券購入者２のＩＤに関連付けられて格納されているものである。前記取引履歴情報２３には、例えば図３に示すような情報が含まれている。
【００３０】
この図３は、取引履歴情報２３の具定例を示す概念図である。
この取引履歴情報２３には、各取引に対して連続して付される取引番号３０と、取引前残高３１と、取引金額３２と、取引後残高３３と、取引種別３４と、取引した馬券の情報３５とが含まれる。
【００３１】
この図で取引番号ｎ＝１の取引は、ＩＣカード１に馬券購入者２の銀行口座４から残高の一部又は全部を金銭情報５として格納し、ＩＣカード１を活性化したことを示している。この例では、銀行口座４から１万円をＩＣカード１に格納しており、取引金額Ｔｎは１万円となっている。競馬購入者２はこの１万円を使って競馬開催期間中に馬券を購入することができる。また、取引番号ｎ＝１以外の取引において、取引金額Ｔｎがマイナスの取引（取引番号ｎ＝２、３）は馬券の購入を、また取引金額Ｔｎがプラスの取引（取引番号ｎ＝４）は的中馬券の払戻しを夫々示している。このような取引の種別は、前記取引種別３４の欄を参照しても判別できる。
【００３２】
また、前記馬券情報３５には、出走年月日３６と、開催場３７（中央競馬であれば図示の１０箇所）と、競争番号３８と、馬券種別３９と、投票番号４０とから構成されている。
【００３３】
ここで投票番号４０は、馬券種別３９が「１：単勝」若しくは「２：複勝」の場合には、上２桁は常に「００」とし、下２桁で馬番号を示すようにしている。また、馬券種別３９が「３：枠番連勝」等の場合には、上２桁と下２桁が夫々枠番号若しくは馬番号を示している。例えば、この図の取引番号ｎ＝２の取引では、２００１年１０月６日に中山競馬場で開催される第１レースで、馬番号１番の単勝の馬券を２０００円分購入している。また、取引番号ｎ＝３の取引では、２００１年１０月７日に京都競馬場で開催される第１０レースで、枠番連勝で２枠と５枠の組み合わせの馬券を３０００円分購入している。この馬券情報３５は、競馬開催期間終了後に取引の正当性を判別する場合や、開催期間中に競馬の主催者等が適宜参照されるものである。
【００３４】
次に、前記プログラム格納部２１は、図２に示すように、メインプログラム４１の他、前記ＩＣカード１を利用した馬券の取引やそれに応じた残高の情報（金銭情報５）、及び前記馬券情報６を前記端末１３から受取る馬券情報・残高情報受取部４２と、競馬の開催期間経過後、当該開催期間内の残高の推移が取引額と時系列的に整合するかを判断する整合性判断部４３と、前記残高の推移が整合すると判断された場合に、前記競馬開催期間内の各取引を成立させてその決済を行う決済処理部４４と、を備えている。
【００３５】
前記馬券情報・残高情報受取部４２は、前記端末１３が馬券購入者２のＩＣカード１に対して出力した馬券の購入及び的中馬券の払戻しの情報と、その取引前後の金銭情報５とを、取引が行われる度にこの端末１３から受取るものである。受取ったこれらの情報は、前記馬券購入者ＩＤ７に関連付けられて前記取引情報格納部１４に格納される。
【００３６】
前記整合性判断部４３は、競馬の開催期間の終了後に、馬券購入者ＩＤ７で前記取引情報格納部１４を検索して馬券取引情報を抽出し、前記取引番号３０でソートして取引履歴情報２３（残高）の連続性を判断するものである。このように、競馬開催期間中の全ての取引の連続性を判断することで、この期間中にＩＣカード１内の情報の改ざんなどの不正行為が行われたかを判断できる。
【００３７】
前記決済処理部４４は、前記整合性判断部４３が、競馬開催期間中の全ての取引が正当と判断した場合に、これらの取引金額に関して前記金融機関３に対して馬券購入者の口座４と競馬開催者の口座１０との間での資金移動指令メッセージを作成して金融機関３に出力するものである。
【００３８】
上記した各構成要素は、実際には、コンピュータシステム及びこれに設けられたハードディスク等の記憶媒体に確保された一定の領域及びこの領域にインストールされたコンピュータソフトウエアプログラムによって構成される。そして、これらの構成要素は、前記ＣＰＵ１５によりＲＡＭ１６等に適宜呼び出されて実行されることでこの発明の各機能を実行するように構成されている。
【００３９】
次に、図４を参照して、端末１３の概略構成を説明する。
この端末１３は、ＣＰＵ４５とＲＡＭ４６とモデム等の通信デバイス４７と入出力装置としてのタッチパネルディスプレイ４８が接続されたバス４９に、プログラム格納部５０が接続されてなる。なお図中５１はＩＣカード１や図示しない馬券購入カード（マークシートカード）の挿入口である。
【００４０】
前記プログラム格納部５０は、カード情報読取部５２と、カード有効期限判別部５３と、金銭情報使用期限判別部５４と、活性化処理部５５と、馬券販売・払戻処理部５６と、馬券情報書込部５７と、残高情報書込部５８と、馬券情報・馬券情報・残高情報送信部５９と、メッセージ出力部６０と、カード排出指示部６１とを備えている。
【００４１】
前記カード情報読取部５２は、馬券購入者２がカード挿入口５１に挿入したＩＣカード１や馬券購入用カードから前記金銭情報５や馬券情報６などの情報を読み取るものである（図１参照）。
【００４２】
前記カード有効期限判別部５３は、前記カード情報読取部５２が読み取ったカード有効期限９に基づいてＩＣカード１の有効期限が経過していないかを判別するものである。
【００４３】
前記活性化処理部５５は、前記競馬開催期間の前若しくは開催期間中に、前記ＩＣカード１を電子財布として活性化するために所定の処理を行うもので、残高移動指示額受取部６２と、口座残高情報取得部６３と、金銭情報・使用期限書込部６４と、決済予約通知部６５とを備えている。
【００４４】
前記残高移動指示額受取部６２は、銀行口座４の残高のうち、前記馬券購入者２がＩＣカード１に移動させたい金額の情報を、前記タッチパネル４８から受取るものである。なお、残高情報の移動に際しては、馬券購入者２に当該銀行口座４の暗証番号を入力させて本人確認を行う。前記口座残高情報取得部６３は、前記金融機関３に対して馬券購入者２若しくはＩＣカード１のＩＤを通知して口座残高４の情報を取得するものである。前記金銭情報・使用期限書込部６４は、馬券購入者２から指示された金額の金銭情報及びその使用期限の情報をＩＣカード１に格納するものである。前記決済予約通知部６５は、ＩＣカード１に格納した金銭情報（移動金額）について、金融機関３に対して決済の予約を通知するものである。
【００４５】
このようにして金銭情報及びその使用期限がＩＣカード１に格納されることで、ＩＣカード１が電子財布として活性化される。また、このようなＩＣカード１の活性化に際しては、この端末１３は、前記金融機関３のシステムにダイアルアップ若しくは専用線接続して馬券購入者の口座４の残高情報を取得すると共に、金融機関３に対して前記移動指示額についての決済予約を行うものである。
【００４６】
前記馬券販売・払戻処理部５６は、前記馬券購入カードから読み取った馬券購入情報に基いて馬券を販売したり、的中した馬券の配当金を払戻すための所定の処理を行う。この馬券販売・払戻処理部５６は、馬券の販売及び払戻しの処理を行った場合、それらの取引情報を前記中央処理装置１２に送信するものである。これらの情報を受取った中央処理装置１２は、従来と同様にオッズの集計等の所定の処理を行うものである。また、この実施形態では、馬券情報を記録した磁気記録紙を発券するのではなく、前記馬券情報書込部５７がＩＣカード１に図３に示したような馬券情報を書き込むことでこのＩＣカード１を馬券兼用とし、馬券の発券を不要としている。
【００４７】
そのため、ＩＣカード１には、前記金銭情報の使用期限８内の馬券情報を記憶するために十分な領域を確保しておく。例えば、前記取引履歴２３（図３参照）を登録するレコードの数（記憶領域）は、例えば１５レース／日×１０通り×２日間として、３００レコード分程度とするのが好ましい。
【００４８】
前記残高情報書込部５８は、馬券購入者２がＩＣカード１を利用して行った取引（馬券の購入及び払戻金の受取り）後の残高（図３の３３）をこのＩＣカード１に書き込むものである。
【００４９】
前記馬券情報・馬券情報・残高情報送信部５９は、ＩＣカード１に書き込んだ金銭情報５（残高情報３３）や馬券の購入や払戻しに関する取引履歴情報２３を前記中央処理装置１２に送信するものである。中央処理装置１２は、受取ったこれらの情報を前記取引情報格納部１４に格納し、この情報に基いて競馬の開催期間終了後に取引の正当性を判別するものである。
【００５０】
前記メッセージ出力部６０は、残高不足やカードの有効期限切れなどの所定のメッセージを前記ディスプレイ４８に表示させるものである。
【００５１】
前記カード排出指示部６１は、挿入されたＩＣカード１について所定の処理が終了した後に、このＩＣカード１を前記カード挿入口５１から排出させるものである。
【００５２】
上記した各構成要素は、実際には、コンピュータシステム及びこれに設けられたハードディスク等の記憶媒体に確保された一定の領域及びこの領域にインストールされたコンピュータソフトウエアプログラムによって構成される。そして、これらの構成要素は、前記ＣＰＵ４５によりＲＡＭ４６等に適宜呼び出されて実行されることでこの発明の各機能を実行するように構成されている。
【００５３】
以下、本発明システムの詳細な機能を実際の動作と共に、図５乃至図８を参照して説明する。なお、これらの図のＳ１〜Ｓ３８は処理順序を示す符号であり、以下の説明のステップＳ１〜Ｓ３８に対応する。
【００５４】
まず、図５を参照して、ＩＣカード１を電子財布として活性化させる工程を説明する。
【００５５】
最初に、前記端末１３がＩＣカード１を受付けると、前記カード情報読取部５２が金銭情報５、馬券購入者ＩＤ７、金銭情報使用期限８、及びＩＣカード１の有効期限９を取得する（ステップＳ１）。
【００５６】
ついで、前記カード有効期限判別部５３が、受付けたＩＣカード１の有効期限９が経過しているかを判別する（ステップＳ２）。カードの有効期限を経過していない場合は、前記金銭情報使用期限判別部５４が、前記ステップＳ１で取得した金銭情報使用期限８が経過しているかを判別する（ステップＳ３）。
【００５７】
金銭情報使用期限８が経過している場合は、ＩＣカード１の活性化が必要と判断して（ステップＳ４）、前記口座残高情報取得部６３が金融機関３から馬券購入者２の口座残高情報を受取る（ステップＳ５）。なお、ＩＣカード１を電子財布として初めて使用する場合等、前記金銭情報５及び使用期限８の情報を読取れない場合も、前記金銭情報使用期限判別部５４はＩＣカード１の活性化が必要と判別する。
【００５８】
ついで、前記残高移動指示額受取部６２が、馬券購入者２から前記銀行口座４からＩＣカード１に移動する金銭の情報を受取る（ステップＳ６）。この金銭情報は、前記ディスプレイ４８上のタッチパネルで入力させる。
【００５９】
ついで、前記金銭情報・使用期限書込部６４が、馬券購入者２から指示された移動金額が前記口座残高を超えていないかを判断し（ステップＳ７）、超えていない場合には取引番号ｎに０を代入する（ステップＳ８）。口座残高を超えている場合には、前記メッセージ出力部６０が残高不足のメッセージを出力して、馬券購入者２に再度移動指示額の入力を促す（ステップＳ９）。
【００６０】
ついで、前記金銭情報・使用期限書込部６４が、上記金銭情報とその使用期限（本実施形態では土日の２日間）をＩＣカード１に書き込む（ステップＳ１０）。これにより、ＩＣカード１が電子財布として使用可能となる。
【００６１】
また、前記決済予約通知部６５が、ＩＣカード１に格納された金額について、決済の予約を金融機関３に通知する（ステップＳ１１）。
【００６２】
最後に、前記馬券情報・馬券情報・残高情報送信部５９が、前記中央処理装置１２に対してＩＣカード１に格納された金銭情報５及びその使用期限の情報８を送信してこの処理を終了する（ステップＳ１２）。
【００６３】
一方、前記ステップＳ２において、ＩＣカード１の有効期限が経過していると判断された場合は、前記メッセージ出力部６０が有効期限経過のメッセージを出力し、カード排出指示部６１がカードを排出する（ステップＳ１３、Ｓ１４）。
【００６４】
また、前記ステップＳ３において、ＩＣカード１に格納されている金銭情報の使用期限８が経過していない場合は、既にこのＩＣカード１が活性化されていると判断してこの処理を終了する（ステップＳ１５）。
【００６５】
なお、前記ステップＳ１〜Ｓ３は、ＩＣカード１が挿入される度に同じ処理が行われるものであるため、以下の他の処理工程においては説明を省略する。
【００６６】
また、競馬の開催期間中にＩＣカード１の残高を増額する場合も、上記とほぼ同様の処理工程で行うことができる。この場合は、金銭情報の使用期限８が経過していないため前記ステップＳ３、Ｓ１５において活性化済と判断されてしまう。そのため、前記端末１３のディスプレイ４８上に「ＩＣカード残高の増額」の操作ボタンを用意し、このボタンが選択された場合は、前記使用期限が経過していなくても、前記口座残高情報取得部６３が金融機関３から馬券購入者２の口座残高情報を受取るように構成するのが好ましい。
【００６７】
次に、図６を参照して、馬券購入者２に馬券を販売する場合の処理工程を説明する。
【００６８】
まず、ＩＣカード１と馬券購入用カードを受付けると、前記端末１３のカード情報読取部５２が馬券情報（図３の３５参照）と購入額を読み取る（ステップＳ１６）。
【００６９】
ついで、前記馬券販売・払戻処理部５６が、前記ステップＳ１６で取得した購入額とＩＣカード１に格納されている金銭情報５とを比較し（ステップＳ１７）、購入額が小さい場合には馬券の販売が可能と判断して馬券情報をＩＣカード１に格納するための以下の処理を実行する。すなわち、前記残高情報書込部５８が、ＩＣカード１に格納されている前回の取引番号（ｎ）を取得し（ステップＳ１８）、この取引番号ｎをインクリメントする（ステップＳ１９）。そして、インクリメントした取引番号ｎに関連付けて馬券の購入金額や購入後の残高（図３の３２、３３参照）をＩＣカード１に格納する（ステップＳ２０）。
【００７０】
ついで、前記馬券情報・残高情報送信部５９が、このＩＣカード１に格納した馬券の購入金額等と同一の情報を前記中央処理装置１２に送信する（ステップＳ２１）。中央処理装置１２は、受取った情報を前記取引情報格納部１４に格納し、競馬開催期間が終了した後、この情報に基いて取引の正当性を判断する。
【００７１】
また、前記馬券情報書込部５７は、図３に３５で示すような詳細な馬券情報をＩＣカード１に格納する（ステップＳ２２）。これにより、ＩＣカード１自体を馬券として利用できるので磁気記録紙の馬券の発券を不要とすることができる。
【００７２】
ついで、前記馬券情報・残高情報送信部５９が、ＩＣカード１に格納した馬券情報６を前記中央処理装置１２に送信する（ステップＳ２３）。中央処理装置１２は、受取ったこれらの情報に基づいて、従来と同様にオッズの集計等の所定の処理を行う。
【００７３】
一方、前記ステップＳ１７において、購入額が残高を超えていると判断した場合は、前記メッセージ出力部６０が残高不足のメッセージを出力する（ステップＳ２４）。
【００７４】
最後に、前記カード排出指示部６１がＩＣカード１の排出を指示してこの処理を終了する（ステップＳ２５）。
【００７５】
次に、図７を参照して、的中した馬券の配当金を電子財布に対して払戻す工程を説明する。
【００７６】
まず、前記カード情報読取部５２が購入済みの馬券情報６をＩＣカード１から読み取る（ステップＳ２６）。読み取った馬券情報６について、前記馬券販売・払戻処理部５６が的中しているかを判断する（ステップＳ２７）。
【００７７】
的中していると判断した場合は、前記馬券販売・払戻処理部５６が購入金額と確定した払戻率とに基づいて当該馬券情報に対する払戻金額を算出する（ステップＳ２８）。また、前記残高情報書込部５８が、ＩＣカード１に格納されている前回の取引番号（ｎ）を取得し（ステップＳ２９）、この取引番号ｎをインクリメントする（ステップＳ３０）。そして、インクリメントした取引番号ｎに関連付けて前記払戻金に関する情報（図３の取引番号＝４の取引参照）をＩＣカード１に格納する（ステップＳ３１）。
【００７８】
また、前記馬券情報・残高情報送信部５９が、ＩＣカード１に格納した払戻金情報を前記中央処理装置１２に送信してこの処理を終了する（ステップＳ３２）。中央処理装置１２は、この払戻金情報についても、前記の馬券購入情報と同様に、取引情報格納部１４に格納して、取引の正当性判断の際に参照する。
【００７９】
次に、図８を参照して、競馬の開催期間が終了した後の処理工程を説明する。
【００８０】
まず、競馬の開催期間が終了すると前記中央処理装置１２の整合性判断部４３が取引情報格納部１４に格納されている当該開催期間中の取引履歴情報２３（図３参照）について、馬券購入者ＩＤ毎に前記取引番号３０でソートする（ステップＳ３３）。
【００８１】
ついで、前記整合性判断部４３は、この取引番号３０が連続しているかを判別し（ステップＳ３４）、連続している場合にはさらに取引履歴（残高情報）の連続性を判別する（ステップＳ３５）。例えば、取引番号３０が連続していても、取引前後の残高３１、３３とその取引金額３２とが整合していない場合には連続性がないものと判断する。この時、前記馬券情報（図３の３５）を参照して、購入した馬券の情報と、的中した馬券の情報との整合性を判断するようにしても良い。
【００８２】
前記取引履歴が全て連続している場合には全ての取引が正当と判断して（ステップＳ３６）、前記決済処理部４４が最後の取引後の残高と前記決済予約した金額とを精算し、この精算額について前記金融機関３に対して決済（資金移動）を指示する（ステップＳ３７）。例えば、決済予約の金額（口座残高からＩＣカード１に移動させた金額）が１０，０００円で、最終取引後の残高が１５，０００円に増えた場合には、増額した５，０００円について競馬主催者の口座１０から馬券購入者の口座４への資金移動を指示する。
【００８３】
このように競馬の開催期間中の全ての取引について一括して決済を行うことができるので、金融機関３におけるコンピュータ資源を節約でき、決済処理を高速で行うことが可能になる。
【００８４】
一方、前記ステップＳ３４及びステップＳ３５において、取引番号３０若しくは取引履歴に連続性がないと判別された場合は、何れも不正な取引と判断する（ステップＳ３８）。すなわち、競馬の開催期間中の何れかの時点で、金銭情報５や馬券情報６の改ざん等が行われたと判断して、この処理を終了する。したがって、金融機関３の馬券購入者の口座４の残高は、開催期間前の残高のままとなる。これにより、ＩＣカード１（電子財布）の情報を改ざん、変造してＩＣカード１に対して払戻しが行われたとしても、銀行口座には反映されない。したがって、そのような不正を行った者（本人も含む）が不当な利益を得ることを有効に防止できる。
【００８５】
なお、この発明は上記の実施形態に限定されるものではなく、発明の要旨を変更しない範囲で種々変形可能である。
【００８６】
例えば、上記の実施形態においては、残高情報の有効期限を競馬の開催期間としたがこれに限定されない。例えば、前回の取引から２日間、というように取引毎に有効期限を設定したり、複数の節（週末）にまたがって有効期限を設定したり、さらに、開催期間中の任意の期間（初日のみ、午後のみ等）に設定するようにしても良い。また、有効期限に加えて、残高情報を特定のレース（重賞レース等）や特定の開催場（中山競馬場等）に限定して利用可能とすることもできる。
【００８７】
また、前記銀行口座を、従来より行われている電話投票用の専用口座と兼用とし、本システムを電話投票のシステムとリンクさせることで、開催期間中は端末１３と電話投票の何れでも取引を受付けるようにしても良い。
【００８８】
また、上記の実施形態では、ＩＣカード１に馬券情報も格納して電子財布と馬券とを兼用するようにしたが、取引履歴等だけ格納して電子財布単独で使用することも勿論可能である。
【００８９】
また、格納する情報量が少ない場合には、ＩＣカード以外の電子的または磁気的に情報を読み書きできる媒体を利用することもできる。
【００９０】
さらに、上記の実施形態では、不正な取引と判断した場合には開催期間中の全ての取引について決済を行わないようにしたが（図９のステップＳ３８）、取引番号等の連続性が途切れた時点以降の取引だけを不正と判断することもできる。これにより、例えば開催期間中に他人によってＩＣカード１内の情報の改ざん等が行われた場合に、改ざん等される前に本人が行った取引は有効として決済することができる。
【００９１】
また、上記の実施形態では、競馬の開催期間中の馬券の取引の例を説明したがこれに限定されない。競輪、競艇、オートレースなどの他の投票券やくじ、期間が限定された商品・サービスの取引であって、後日取引の正当性（連続性）を判断した上で、料金の決済と商品等の提供とが行われるものであれば、本発明を適用することができる。
【００９２】
さらに、前記実施形態では、馬券購入者２の口座残高のうち、この馬券購入者２が資金移動を指示した金額だけをＩＣカード１に格納するようにしているが、口座残高の全額をＩＣカード１に格納するようにしても良い。この場合には、競馬開催期間初日の前日の夜間等の所定基準時における口座残高について、前記ＩＣカード１の活性化の工程でＩＣカード１に格納させるようにする。このような例では、金融機関３は前記所定の基準時以降は前記開催期間終了後に中央処理装置１２から取引額の決済指示があるまでこの口座への入出金を受付けないようするのが好ましい。
【００９３】
また、前記ＩＣカード１に銀行口座の残高情報を格納して活性化する際に、キャッシュカードを用いて通常の預金の引き出しと同様に残高情報を引き出すようにしてもよい。この場合には、前記馬券購入用端末１３は馬券の購入と的中馬券の払戻しのみに使用し、ＩＣカード１への残高情報の格納はキャッシュカードの読み取りが可能な専用端末によって行うのが好ましい。
【００９４】
また、競馬の開催期間終了後に前記取引の整合性を判断した上で、このＩＣカード１に格納された最終取引後の残高の一部を現金で払い戻すようにしてもよい。さらに、競馬開催期間中に、それまでの取引の整合性を確認した上で、残高の一部を現金で払出すようにしても良い。この場合は、現金の払出しも取引の一種としてＩＣカード１及び前記取引情報格納部１４に格納する。これにより、例えば、競馬場内での飲食や各種グッズの購入等が可能になり、電子財布としての使い勝手を向上させることができる。
【００９５】
【発明の効果】
以上説明したように、本発明によれば、競馬や競輪などの投票券売り場において、電子財布を利用して投票券を購入したり、払戻しを受ける場合に、電子財布の改ざんや変造などの不正行為を低コストで確実に防止できる方法及びシステムを提供することができる。
【図面の簡単な説明】
【図１】本発明の全体構成を示す概念図。
【図２】本発明にかかる中央処理装置の概略構成を示すブロック図。
【図３】取引履歴情報及び馬券情報を示す概念図。
【図４】端末の構成を示すブロック図。
【図５】電子財布の活性化の工程を示すフローチャート。
【図６】電子財布を利用して馬券を販売する場合の処理工程を示すフローチャート。
【図７】電子財布に対して配当金を払戻す場合の処理工程を示すフローチャート。
【図８】開催期間経過後に、取引の正当性を判別する工程を示すフローチャート。
【符号の説明】
１…ＩＣカード
２…馬券購入者
３…金融機関
４…馬券購入者の銀行口座
５…金銭情報
６…馬券情報
７…馬券購入者ＩＤ
８…金銭情報使用期限
９…カード有効期限
１０…競馬開催者の銀行口座
１１…馬券購入情報管理システム
１２…中央処理装置
１３…馬券購入用端末
１４…取引情報格納部
１５…ＣＰＵ
１６…ＲＡＭ
１７…通信デバイス
１８…入出力装置
１９…バス
２０…データ格納部
２１…プログラム格納部
２２…馬券購入者情報格納部
２３…取引履歴情報
２４…使用期限
３１…取引前残高
３２…取引金額
３３…取引後残高
３４…取引種別
３５…馬券情報
３７…開催場
３９…馬券種別
４１…メインプログラム
４２…馬券情報・残高情報受取部
４３…整合性判断部
４４…決済処理部
４５…ＣＰＵ
４６…ＲＡＭ
４７…通信デバイス
４８…ディスプレイ
４９…バス
５０…プログラム格納部
５１…カード挿入口
５２…カード情報読取部
５３…カード有効期限判別部
５４…金銭情報使用期限判別部
５５…活性化処理部
５６…馬券販売・払戻処理部
５７…馬券情報書込部
５８…残高情報書込部
５９…馬券情報・残高情報送信部
６０…メッセージ出力部
６１…カード排出指示部
６２…残高移動指示額受取部
６３…口座残高情報取得部
６４…使用期限書込部
６５…決済予約通知部

Claims (12)

1. 中央処理装置と、この中央処理装置及び金融機関のシステムに接続される端末とから構成される決済システムによって実行され、この金融機関に口座を有する取引者及びこの取引者に商品・サービスを提供する者（事業者）の間で行われる取引の料金を、この取引者が保有する電子財布を利用して決済する方法であって、
   前記端末の口座残高情報取得部が、前記金融機関システムに通信回線を介して接続し、当該取引者の口座残高の情報を取得する口座残高情報取得工程と、
   前記端末の残高移動指示額受取部が、この端末の入力装置から、取引者の口座の残高のうち電子財布に移動する金額（移動指示額）の情報を受取る残高移動指示額受取工程と、
   前記端末の金銭情報書込部が、前記受取った移動指示額が口座残高を超えていないかを判断し、超えていない場合に前記電子財布に当該移動指示額を金銭情報として格納する金銭情報書込工程と、
   前記端末の残高情報書込部が、前記電子財布を利用した取引の日付及び金額と取引後の残高とを含む取引履歴情報を電子財布に格納する取引情報書込工程と、
   前記中央処理装置の残高情報受取部が、前記電子財布に書き込まれた取引履歴情報を前記端末から受け取って取引履歴情報格納部に格納する取引履歴情報格納工程と、
   前記中央処理装置の整合性判断部が、所定期間経過後、前記取引履歴情報格納部に格納された所定期間内における取引履歴情報に基いて、当該所定期間内における全ての取引について、取引前残高（前の取引の取引後残高）と取引額と取引後残高との推移が整合しているかによって、全ての取引が時系列的に連続しているかを判断する整合性判断工程と、
   所定期間内における全ての取引について前記残高の推移が整合すると判断された場合に、前記中央処理装置の決済処理部が、前記所定期間内における最後の取引の取引後残高と前記移動指示額との差額を精算額として算出し、金融機関システムに対して、この精算額について取引者口座と事業者口座との間の資金移動の指示情報を出力する決済工程と
   を実行することを特徴とする決済方法。
2. 請求項１記載の方法において、
   前記残高には、有効期限が設定されていることを特徴とする決済方法。
3. 請求項２記載の方法において、
   前記有効期限は、前記所定期間であることを特徴とする決済方法。
4. 請求項１記載の方法において、
   前記金銭情報書込工程は、前記所定期間の前若しくは所定期間中に、前記端末の金銭情報書込部が、前記移動指示額（金銭情報）とその使用期限とを電子財布に格納することで、この金銭情報を活性化してこの電子財布を利用可能にすることを特徴とする決済方法。
5. 請求項１記載の方法において、
   前記電子財布は、各取引の取引情報を格納するものであることを特徴とする決済方法。
6. 請求項５記載の方法において、
   前記取引はくじであり、
   前記取引情報は、くじを換金して電子財布に格納するための情報である
   ことを特徴とする決済方法。
7. 中央処理装置と、この中央処理装置及び金融機関のシステムに接続される端末とから構成され、この金融機関に口座を有する取引者及び事業者の間で行われる取引の料金を、この取引者が保有する電子財布を利用して決済するシステムであって、
   前記端末は、
   前記金融機関システムに通信回線を介して接続し、当該取引者の口座残高の情報を取得する口座残高情報取得部と、
   この端末の入力装置から、取引者の口座の残高のうち電子財布に移動する金額（移動指示額）の情報を受取る残高移動指示額受取部と、
   前記受取った移動指示額が口座残高を超えていないかを判断し、超えていない場合に前記電子財布に当該移動指示額を金銭情報として格納する金銭情報書込部と、
   前記電子財布を利用した取引の日付及び金額と取引後の残高とを含む取引履歴情報を電子財布に格納する残高情報書込部と、を備え、
   前記中央処理装置は、
   前記電子財布に書き込まれた取引履歴情報を前記端末から受け取って取引履歴情報格納部に格納する残高情報受取部と、
   所定期間経過後、前記取引履歴情報格納部に格納された所定期間内における取引履歴情報に基いて、当該所定期間内における全ての取引について、取引前残高（前の取引の取引後残高）と取引額と取引後残高との推移が整合しているかによって、全ての取引が時系列的に連続しているかを判断する整合性判断部と、
   所定期間内における全ての取引について前記残高の推移が整合すると判断された場合に、前記中央処理装置の決済処理部が、前記所定期間内における最後の取引の取引後残高と前記移動指示額との差額を精算額として算出し、金融機関システムに対して、この精算額について取引者口座と事業者口座との間の資金移動の指示情報を出力する決済処理部とを備えた
   ことを特徴とする決済システム。
8. 請求項７記載のシステムにおいて、
   前記残高には、有効期限が設定されていることを特徴とする決済システム。
9. 請求項８記載のシステムにおいて、
   前記有効期限は、前記所定期間であることを特徴とする決済システム。
10. 請求項７記載のシステムにおいて、
    前記金銭情報書込部は、前記所定期間の前若しくは所定期間中に、前記移動指示額（金銭情報）とその使用期限とを電子財布に格納することで、この金銭情報を活性化することを特徴とする決済システム。
11. 請求項７記載のシステムにおいて、
    前記電子財布は、各取引の取引情報を格納するものであることを特徴とする決済システム。
12. 請求項１１記載のシステムにおいて、
    前記取引はくじであり、
    前記取引情報は、くじを換金して電子財布に格納するための情報である
    ことを特徴とする決済システム。

Images