KR20160008261A

KR20160008261A - 통신사 약정을 이용한 대출 처리 방법

Info

Publication number: KR20160008261A
Application number: KR1020140088150A
Authority: KR
Inventors: 김종서
Original assignee: (주)에이티솔루션즈
Priority date: 2014-07-14
Filing date: 2014-07-14
Publication date: 2016-01-22
Also published as: KR101655518B1

Abstract

본 발명은 통신사 약정을 이용한 대출 처리 방법에 관한 것으로, 본 발명에 따른 통신사 약정을 이용한 대출 처리 방법은, 서버에 의해 실행되는 통신사 약정을 이용한 대출 처리 방법에 있어서, 고객의 무선단말에 구비된 프로그램을 통해 대출이 신청되면, 상기 고객의 무선단말의 프로그램을 통해 식별된 고객 고유정보와 단말 고유정보를 이용하여 상기 고객의 무선단말이 가입된 통신사서버로 상기 고객의 월 납부 요금의 규모와 연체패턴을 판별 가능한 고객등급 정보와 상기 고객의 약정잔여기간 정보를 요청하여 수신하는 제1 단계와, 기 제휴된 금융사서버로 상기 고객등급 정보와 약정잔여기간 정보를 제공하는 제2 단계와, 상기 금융사서버로부터 상기 고객의 고객등급에 대응하는 월 납부 요금의 규모와 연체패턴 및 상기 고객의 약정잔여기간을 기반으로 상기 약정잔여기간 동안 원리금균등상환 방식으로 상기 고객의 월 납부 요금에 추가되어 상환되도록 결정된 M(M≥1)개의 대출가능금액과 대출상환기간을 포함하는 M개의 대출조건정보를 수신하는 제3 단계와, 상기 M개의 대출조건정보를 기반으로 상기 고객의 무선단말의 프로그램을 통해 선택 또는 조정 가능한 N(N≥M)개의 대출조건정보를 구성하여 고객의 무선단말의 프로그램으로 제공하는 절차를 수행하는 제4 단계와, 상기 고객의 무선단말의 프로그램으로부터 상기 제공된 N개의 대출조건정보 중 상기 프로그램을 이용하여 고객에 의해 선택 또는 조정된 제n(1≤n≤N) 대출조건정보에 포함된 대출가능금액 이내의 대출승인요청금액을 포함하고 상기 제n 대출조건정보에 대응하는 약정잔여기간 이내의 대출승인요청기간을 포함하는 대출승인요청정보를 수신하는 제5 단계와, 상기 고객의 무선단말의 프로그램과 연동하여 수행된 고객 인증의 결과로서 상기 대출승인요청정보를 상기 금융사서버로 제공하는 제6 단계를 포함한다.

Description

통신사 약정을 이용한 대출 처리 방법{Method for Processing Loan by using Stipulation for Communication Service Provider}

본 발명은 대출 처리를 위해 고객의 무선단말에 탑재된 프로그램을 통해 식별된 고객 고유정보와 단말 고유정보를 근거로 상기 고객의 월 납부 요금의 규모와 연체패턴을 판별 가능한 고객등급 정보와 상기 고객의 약정잔여기간 정보를 확인하여 상기 약정잔여기간 동안 원리금균등상환 방식으로 상기 고객의 월 납부 요금에 원리금이 추가되어 상환되는 통신사 약정 기반 무선 대출이 처리되도록 것이다.

최근 제2금융권을 위주로 고객 방문 없이 신용대출을 제공한다는 광고들이 범람하고 있다. 그러나 이와 같은 제2금융권의 무방문 신용대출은 단지 고객 방문만 없을 뿐, 대출 신청을 위해서는 상담사를 통한 전화 대출 신청 과정이 수행되어야 하고, 신용대출을 위해 필요한 각종 서류를 팩스를 통해 제출해야만 대출 심사가 이루어지게 된다.

그러나 수많은 대출 광고를 통해 제2금융권 스스로 인정하고 있듯이, 상담사를 통한 전화 대출 신청은 매우 불편할 뿐만 아니라 심적으로 부담이 되고, 상담사에게 대출 신청을 위한 개인정보를 전달하는 과정에서 개인정보 노출 위험부담이 있으며, 대출을 위해 필요한 각종 서류를 팩스를 통해 제출해야만 하는 불편함이 있다. 또한 이와 같은 종래의 무방문 신용대출은 대출심사가 거부되더라도 이를 실시간 확인할 수 없는 문제점을 포함하고 있다.

상기와 같은 문제점을 해소하기 위한 본 발명의 목적은, 고객의 무선단말에 대출 처리를 위한 프로그램을 탑재한 후, 상기 프로그램을 통해 식별된 고객 고유정보와 단말 고유정보를 상기 고객의 무선단말이 가입된 통신사서버로 제공하여 상기 고객의 월 납부 요금의 규모와 연체패턴을 판별 가능한 고객등급 정보와 상기 고객의 약정잔여기간 정보를 수신하고, 기 제휴된 금융사서버를 통해 상기 고객의 고객등급에 대응하는 월 납부 요금의 규모와 연체패턴 및 상기 고객의 약정잔여기간을 핵심 인자로 사용하여 상기 약정잔여기간 동안 원리금균등상환 방식으로 상기 고객의 월 납부 요금에 추가되어 상환되도록 결정된 대출조건정보가 확인되면, 상기 고객의 무선단말의 프로그램으로 상기 대출조건정보를 제공하여 상기 고객의 약정잔여기간 이내의 대출승인요청기간을 포함하는 대출이 이루어지도록 처리하는 통신사 약정을 이용한 대출 처리 방법을 제공함에 있다.

본 발명에 따른 통신사 약정을 이용한 대출 처리 방법은, 서버에 의해 실행되는 통신사 약정을 이용한 대출 처리 방법에 있어서, 고객의 무선단말에 구비된 프로그램을 통해 대출이 신청되면, 상기 고객의 무선단말의 프로그램을 통해 식별된 고객 고유정보와 단말 고유정보를 이용하여 상기 고객의 무선단말이 가입된 통신사서버로 상기 고객의 월 납부 요금의 규모와 연체패턴을 판별 가능한 고객등급 정보와 상기 고객의 약정잔여기간 정보를 요청하여 수신하는 제1 단계와, 기 제휴된 금융사서버로 상기 고객등급 정보와 약정잔여기간 정보를 제공하는 제2 단계와, 상기 금융사서버로부터 상기 고객의 고객등급에 대응하는 월 납부 요금의 규모와 연체패턴 및 상기 고객의 약정잔여기간을 기반으로 상기 약정잔여기간 동안 원리금균등상환 방식으로 상기 고객의 월 납부 요금에 추가되어 상환되도록 결정된 M(M≥1)개의 대출가능금액과 대출상환기간을 포함하는 M개의 대출조건정보를 수신하는 제3 단계와, 상기 M개의 대출조건정보를 기반으로 상기 고객의 무선단말의 프로그램을 통해 선택 또는 조정 가능한 N(N≥M)개의 대출조건정보를 구성하여 고객의 무선단말의 프로그램으로 제공하는 절차를 수행하는 제4 단계와, 상기 고객의 무선단말의 프로그램으로부터 상기 제공된 N개의 대출조건정보 중 상기 프로그램을 이용하여 고객에 의해 선택 또는 조정된 제n(1≤n≤N) 대출조건정보에 포함된 대출가능금액 이내의 대출승인요청금액을 포함하고 상기 제n 대출조건정보에 대응하는 약정잔여기간 이내의 대출승인요청기간을 포함하는 대출승인요청정보를 수신하는 제5 단계와, 상기 고객의 무선단말의 프로그램과 연동하여 수행된 고객 인증의 결과로서 상기 대출승인요청정보를 상기 금융사서버로 제공하는 제6 단계를 포함한다.

본 발명에 따르면, 상기 통신사 약정을 이용한 대출 처리 방법은, 상기 고객의 약정잔여기간에 대한 약정 연장 동의를 확인하는 단계를 더 포함할 수 있다. 한편 상기 약정 연장 동의는 상기 고객의 무선단말의 프로그램을 이용한 약관 동의를 통해 확인되거나, 또는 상기 고객의 무선단말의 프로그램을 이용한 대출 신청을 통해 확인될 수 있다.

본 발명에 따르면, 상기 통신사 약정을 이용한 대출 처리 방법은, 상기 통신사서버로부터 상기 고객의 약정잔여기간 정보가 수신된 경우, 상기 고객의 약정잔여기간이 기 설정된 대출 가능한 최소 개월 수 이상의 기간을 포함하는지 확인하는 단계를 더 포함할 수 있다. 한편 상기 통신사 약정을 이용한 대출 처리 방법은, 상기 고객의 약정잔여기간이 상기 최소 개월 수 미만인 경우에 상기 고객의 무선단말의 프로그램을 통해 대출 불가 정보가 표시되도록 처리하는 단계를 더 포함할 수 있다. 또는 상기 통신사 약정을 이용한 대출 처리 방법은, 상기 고객의 약정잔여기간이 상기 최소 개월 수 미만인 경우에 상기 고객의 무선단말의 프로그램을 통해 상기 고객의 약정잔여기간에 대한 약정 연장 동의를 요청하는 단계와, 상기 고객의 무선단말의 프로그램을 통해 상기 고객의 약정 연장 동의를 확인하는 단계를 더 포함할 수 있다.

본 발명에 따르면, 상기 대출상환기간은 상기 고객의 대출 신청 전 약정잔여기간 이내의 개월 수, 상기 고객의 대출 신청 전 약정잔여기간과 매칭되는 개월 수, 상기 고객의 대출 신청 전 약정잔여기간에 소정의 약정연장기간을 추가한 약정잔여기간과 매칭되는 개월 수 중, 적어도 하나의 기간을 포함할 수 있다.

본 발명에 따르면, 상기 대출가능금액은 상기 고객의 약정잔여기간 동안 원리금균등상환 방식으로 매월 균등 상환될 원금과 이자를 합산한 원리금을 약정잔여기간에 대응하는 개월 수에 곱한 금액을 포함할 수 있다. 한편 상기 원리금은 상기 고객의 고객등급에 대응하는 월 납부 요금의 규모와 연체패턴을 근거로 상기 고객의 월 납부 요금에 추가되더라도 연체 없이 납부 가능한 금액 범위로 결정될 수 있다. 한편 상기 이자는 상기 고객의 고객등급에 대응하는 월 납부 요금의 규모와 연체패턴을 근거로 결정된 이자율에 대응하는 금액을 포함할 수 있다.

본 발명에 따르면, 상기 N개의 대출조건정보는 상기 금융사서버로부터 수신된 M개의 대출조건정보를 상기 고객의 무선단말의 프로그램을 통해 선택 또는 조정 가능하게 구성한 대출조건정보를 포함할 수 있다. 한편 상기 N개의 대출조건정보는 상기 M개의 대출조건정보를 기반으로 상기 고객의 무선단말의 프로그램을 통해 선택 또는 조정 가능하게 구성된 적어도 하나의 대출조건정보를 더 포함할 수 있다.

본 발명에 따르면, 상기 통신사 약정을 이용한 대출 처리 방법은, 상기 고객의 무선단말의 프로그램으로 대출조건정보가 제공된 후, 상기 프로그램을 이용하여 상기 고객에 의해 조정된 대출요청금액과 대출요청기간 중 적어도 하나를 수신하는 단계와, 상기 대출요청금액이 수신된 경우에 상기 대출요청금액이 대출가능금액 이내인지 인증하고, 상기 대출요청기간이 수신된 경우에 상기 대출요청기간이 상기 고객의 약정잔여기간 또는 상기 고객의 연장 가능한 약정잔여기간 이내인지 인증하는 단계를 더 포함하며, 상기 조정된 대출요청금액 내지 대출요청기간이 인증된 경우에 상기 대출요청금액과 대출요청기간을 포함하는 대출조건정보를 상기 고객의 무선단말의 프로그램을 통해 선택 가능한 대출조건정보로 처리하여 상기 고객의 무선단말의 프로그램으로 제공하는 단계를 더 포함할 수 있다.

본 발명에 따르면, 상기 통신사 약정을 이용한 대출 처리 방법은, 상기 고객의 무선단말의 프로그램으로 대출조건정보가 제공된 후, 상기 프로그램을 이용하여 상기 고객에 의해 조정된 대출요청금액과 대출요청기간 중 적어도 하나를 수신하는 단계와, 상기 대출요청금액이 수신된 경우에 상기 대출요청금액이 대출가능금액 이내인지 인증하고, 상기 대출요청기간이 수신된 경우에 상기 대출요청기간이 상기 고객의 약정잔여기간 또는 상기 고객의 연장 가능한 약정잔여기간 이내인지 인증하는 단계와, 상기 인증된 대출요청금액 내지 대출요청기간을 금융사서버로 제공하여 대출 가능 여부를 확인하는 단계를 더 포함하며, 상기 대출요청금액과 대출요청기간의 대출이 가능한 경우에 상기 대출요청금액과 대출요청기간을 포함하는 대출조건정보를 상기 고객의 무선단말의 프로그램을 통해 선택 가능한 대출조건정보로 처리하여 상기 고객의 무선단말의 프로그램으로 제공하는 단계를 더 포함할 수 있다.

본 발명에 따르면, 상기 통신사 약정을 이용한 대출 처리 방법은, 상기 고객의 무선단말의 프로그램으로부터 대출승인요청정보가 수신되면, 상기 대출승인요청정보의 대출승인요청기간이 상기 고객의 실제 약정잔여기간을 초과하는지 확인하는 단계와, 상기 대출승인요청기간이 상기 고객의 실제 약정잔여기간을 초과하면 상기 통신사서버를 통해 상기 초과된 기간에 대한 상기 고객의 약정연장승인 절차를 요청하는 단계와, 상기 통신사서버로부터 상기 고객의 약정연장승인 결과를 수신하는 단계를 포함하며, 상기 고객의 약정연장이 승인되어 상기 고객의 실제 약정잔여기간이 상기 대출승인요청기간 이상인 경우에 상기 고객의 대출승인요청 절차가 수행될 수 있다.

본 발명에 따르면, 상기 통신사 약정을 이용한 대출 처리 방법은, 상기 통신사서버로 상기 고객의 요금 납부일 정보를 수신하는 단계를 더 포함하며, 상기 제6 단계는 상기 대출승인요청정보에 상기 고객의 요금 납부일 정보를 포함시키는 단계를 더 포함할 수 있다.

본 발명에 따르면, 상기 통신사 약정을 이용한 대출 처리 방법은, 상기 통신사서버로 상기 고객의 요금 납부 계좌정보를 수신하는 단계를 더 포함하며, 상기 제6 단계는 상기 대출승인요청정보에 상기 고객의 요금 납부용 계좌정보를 포함시키는 단계를 더 포함할 수 있다.

본 발명에 따르면, 상기 통신사 약정을 이용한 대출 처리 방법은, 상기 고객의 무선단말의 프로그램으로부터 상기 고객의 요금 납부일 정보를 수신하는 단계와, 상기 통신사서버를 통해 상기 고객의 요금 납부일 정보의 유효성 인증을 요청하고 인증 결과를 수신하는 단계를 더 포함하며, 상기 제6 단계는 상기 대출승인요청정보에 상기 고객의 요금 납부일 정보를 포함시키는 단계를 더 포함할 수 있다.

본 발명에 따르면, 상기 통신사 약정을 이용한 대출 처리 방법은, 상기 고객의 무선단말의 프로그램으로부터 상기 고객의 요금 납부 계좌정보를 수신하는 단계와, 상기 통신사서버를 통해 상기 고객의 요금 납부 계좌정보의 유효성 인증을 요청하고 인증 결과를 수신하는 단계를 더 포함하며, 상기 제6 단계는 상기 대출승인요청정보에 상기 고객의 요금 납부 계좌정보를 포함시키는 단계를 더 포함할 수 있다.

본 발명에 따르면, 상기 통신사 약정을 이용한 대출 처리 방법은, 상기 금융사서버로부터 상기 대출승인요청정보에 대한 대출처리결과를 수신하는 제7 단계와, 상기 고객의 무선단말의 프로그램으로 상기 대출처리결과를 제공하는 제8 단계를 더 포함할 수 있다.

본 발명에 따르면, 고객의 무선단말에 구비된 프로그램을 통해 대출 신청과 승인요청이 이루어지므로 고객은 불편하게 상담사와 전화 통화하지 않고도 편리하게 대출 서비스를 이용하는 이점이 있다.

본 발명에 따르면, 통신사는 대출 서비스를 이용한 수수료 수익을 얻는 이점을 지니고 있으며, 특히 대출 서비스를 제공하는 과정에서 고객(=가입자)의 약정기간 연장을 유도함으로써 가입자가 경쟁사로 유출되는 것을 방지하는 이점이 있다.

본 발명에 따르면, 금융사는 종래의 무방문 신용대출 서비스 이외에 통신사와 고객 간 약정을 기반으로 새로운 대출 서비스를 제공하는 이점이 있다.

도 1은 본 발명의 실시 방법에 따른 고객의 통신사 약정을 이용한 무선 대출 시스템의 구성을 도시한 도면이다.
도 2는 본 발명의 실시 방법에 따라 고객의 통신사 약정을 이용한 무선 대출을 처리하는 운영서버의 기능적 구성을 도시한 도면이다.
도 3은 본 발명의 실시 방법에 따른 통신사 약정 기반 대출신청 과정을 도시한 도면이다.
도 4는 본 발명의 실시 방법에 따른 통신사 약정 기반 대출을 위한 대출조건 확인 과정을 도시한 도면이다.
도 5는 본 발명의 실시 방법에 따라 무선단말의 프로그램으로 대출조건을 제공하는 과정을 도시한 도면이다.
도 6은 본 발명의 실시 방법에 따른 대출승인 요청 과정을 도시한 도면이다.
도 7은 본 발명의 실시 방법에 따른 대출승인 처리 과정을 도시한 도면이다.

이하 첨부된 도면과 설명을 참조하여 본 발명의 바람직한 실시예에 대한 동작 원리를 상세히 설명한다. 다만, 하기에 도시되는 도면과 후술되는 설명은 본 발명의 특징을 효과적으로 설명하기 위한 여러 가지 방법 중에서 바람직한 실시 방법에 대한 것이며, 본 발명이 하기의 도면과 설명만으로 한정되는 것은 아니다. 예를들어, 서버 측에 구비된 구성부가 단말 측에 구현되거나, 반대로 단말 측에 구비된 구성부가 서버 측에 구현되는 형태로 실시되는 것이 가능하다.

또한, 하기에서 본 발명을 설명함에 있어 관련된 공지 기능 또는 구성에 대한 구체적인 설명이 본 발명의 요지를 불필요하게 흐릴 수 있다고 판단되는 경우에는 그 상세한 설명을 생략할 것이다. 그리고 후술되는 용어들은 본 발명에서의 기능을 고려하여 정의된 용어들로서, 이는 사용자, 운용자의 의도 또는 관례 등에 따라 달라질 수 있다. 그러므로 그 정의는 본 발명에서 전반에 걸친 내용을 토대로 내려져야 할 것이다.

결과적으로, 본 발명의 기술적 사상은 청구범위에 의해 결정되며, 이하 실시예는 진보적인 본 발명의 기술적 사상을 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 효율적으로 설명하기 위한 일 수단일 뿐이다.

도면1은 본 발명의 실시 방법에 따른 고객의 통신사 약정을 이용한 무선 대출 시스템의 구성을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면1은 고객의 무선단말(100)에 대출 처리를 위한 프로그램(105)을 탑재한 후, 상기 프로그램(105)을 통해 식별된 고객 고유정보와 단말 고유정보를 상기 고객의 무선단말(100)이 가입된 통신사서버(110)로 제공하여 상기 고객의 월 납부 요금의 규모와 연체패턴을 판별 가능한 고객등급 정보와 상기 고객의 약정잔여기간 정보를 수신하고, 기 제휴된 금융사서버(115)를 통해 상기 고객의 고객등급에 대응하는 월 납부 요금의 규모와 연체패턴 및 상기 고객의 약정잔여기간을 핵심 인자로 사용하여 상기 약정잔여기간 동안 원리금균등상환 방식으로 상기 고객의 월 납부 요금에 추가되어 상환되도록 결정된 대출조건정보가 확인되면, 상기 고객의 무선단말(100)의 프로그램(105)으로 상기 대출조건정보를 제공하여 상기 고객의 약정잔여기간 이내의 대출승인요청기간을 포함하는 대출이 이루어지도록 처리하는 시스템의 구성을 도시한 것으로, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면1을 참조 및/또는 변형하여 상기 무선 대출 시스템의 구성에 대한 다양한 실시 방법(예컨대, 일부 구성부가 생략되거나, 또는 세분화되거나, 또는 합쳐진 실시 방법)을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면1에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.

본 발명의 무선 대출 시스템은, 대출 처리를 위한 프로그램(105)을 탑재한 고객의 무선단말(100)과, 상기 고객의 무선단말(100)에 구비된 프로그램(105)과 통신하여 대출 처리 절차를 운영하는 운영서버(200)와, 상기 고객의 무선단말(100)이 가입된 통신사에 구비된 통신사서버(110) 및 상기 고객의 통신사 약정을 이용한 무선 대출 업무를 수행하는 금융사에 구비된 금융사서버(115)를 포함하여 이루어진다. 본 발명에 따르면, 상기 운영서버(200)는 상기 통신사에 구비(또는 통신사서버(110)에 포함)되거나 또는 별도의 운영사에 구비되는 것이 모두 가능하며, 이하 본 발명의 실시예는 상기 운영서버(200)가 별도의 운영사에 구비되는 실시예를 기준으로 본 발명의 특징을 설명할 것이나, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니함을 명백하게 밝혀두는 바이다.

상기 고객의 무선단말(100)은 소정의 통신사에 가입되고 대출 처리를 위한 프로그램(105)을 탑재한 무선 단말기의 총칭으로서, 바람직하게 스마트폰, 휴대폰, 태블릿PC 등을 포함할 수 있다. 본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 무선단말(100)은 상기 통신사에 지정된 약정기간 동안 약정 가입된 고객의 무선단말(100)을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 운영서버(200)는 상기 고객의 무선단말(100)에 탑재된 프로그램(105)과 통신하여 상기 고객의 통신사 약정을 이용한 대출 터치 절차를 수행하는 서버의 총칭으로서, 바람직하게 상기 고객의 무선단말(100)이 가입된 적어도 하나의 통신사서버(110)와 연계되고, 및 상기 고객의 통신사 약정을 이용한 무선 대출 업무를 수행하는 적어도 하나의 금융사서버(115)와 연계 동작한다.

상기 통신사서버(110)는 상기 고객의 무선단말(100)이 가입된 통신사에 구비된 서버 중 상기 운영서버(200)와 연동하는 서버의 총칭으로서, 고객의 월 납부 요금의 규모와 연체패턴을 판별 가능한 고객등급 정보와 상기 고객의 약정잔여기간 정보 등, 상기 고객의 통신사 약정을 이용한 무선 대출에 필요한 각종 정보를 상기 운영서버(200)로 제공하는 역할을 수행한다.

상기 금융사서버(115)는 상기 고객의 통신사 약정을 이용한 대출 업무를 수행하는 금융사에 구비된 서버의 총칭으로서, 바람직하게 저축은행, 캐피탈을 포함하는 제2 금융권의 서버를 포함하여 이루어질 수 있다. 그러나 상기 금융사서버(115)가 제2 금융권의 서버로 한정되는 것은 아니며, 실시 방법에 따라 제1 금융권은 물론 대출 업무를 수행 가능한 모든 금융권의 서버 중 상기 운영서버(200)와 연동하게 제휴된 서버를 포함하여 이루어질 수 있다.

이하, 상기 운영서버(200)의 기능적 구성을 기반으로 본 발명에 따른 고객의 통신사 약정을 이용한 무선 대출의 기술적 특징을 설명하기로 한다. 다만 이하의 실시예는 운영서버(200)의 기능적 구성을 도시하여 설명하지만, 설령 이하의 실시예에서 운영서버(200)와 연동하여 동작하는 고객의 무선단말(100)의 프로그램(105)의 기능적 구성, 통신사서버(110)의 기능적 구성 및 금융사서버(115)의 기능적 구성이 도시되지 않더라도 당업자라면 상기 운영서버(200)와 연동하여 동작하기 위한 무선단말(100)의 프로그램(105), 통신사서버(110) 및 금융사서버(115)의 기능적 구성을 유추할 수 있을 것이며, 본 발명은 상기 무선단말(100)의 프로그램(105), 통신사서버(110) 및 금융사서버(115)의 기능적 구성도 권리범위로 포함할 수 있음을 명백하게 밝혀두는 바이다.

도면2는 본 발명의 실시 방법에 따라 고객의 통신사 약정을 이용한 무선 대출을 처리하는 운영서버(200)의 기능적 구성을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면2는 고객의 무선단말(100)에 탑재된 프로그램(105)을 통해 식별된 고객 고유정보와 단말 고유정보를 상기 고객의 무선단말(100)이 가입된 통신사서버(110)로 제공하여 상기 고객의 월 납부 요금의 규모와 연체패턴을 판별 가능한 고객등급 정보와 상기 고객의 약정잔여기간 정보를 수신하고, 기 제휴된 금융사서버(115)를 통해 상기 고객의 고객등급에 대응하는 월 납부 요금의 규모와 연체패턴 및 상기 고객의 약정잔여기간을 핵심 인자로 사용하여 상기 약정잔여기간 동안 원리금균등상환 방식으로 상기 고객의 월 납부 요금에 추가되어 상환되도록 결정된 대출조건정보가 확인되면, 상기 고객의 무선단말(100)의 프로그램(105)으로 상기 대출조건정보를 제공하여 상기 고객의 약정잔여기간 이내의 대출승인요청기간을 포함하는 대출이 이루어지도록 처리하는 운영서버(200)의 구성을 도시한 것으로, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면2를 참조 및/또는 변형하여 상기 운영서버(200)의 기능적 구성, 그리고 상기 운영서버(200)와 연동하는 무선단말(100)의 프로그램(105), 통신사서버(110) 및 금융사서버(115)의 기능적 구성에 대한 다양한 실시 방법(예컨대, 일부 구성부가 생략되거나, 또는 세분화되거나, 또는 합쳐진 실시 방법)을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면2에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.

도면2를 참조하면, 상기 운영서버(200)는, 고객의 무선단말(100)에 구비된 프로그램(105)과 통신하여 상기 프로그램(105)을 이용한 대출 신청을 확인하는 앱 대출 확인부(205)와, 상기 고객의 무선단말(100)의 프로그램(105)과 연동하여 식별된 대출 신청 고객에 대한 고객 고유정보와 상기 대출 신청을 위한 프로그램(105)이 탑재된 무선단말(100)에 대한 단말 고유정보를 확인하는 고유정보 확인부(210)와, 상기 확인된 고유정보를 이용하여 상기 고객의 무선단말(100)이 가입된 통신사서버(110)로 상기 고객의 월 납부 요금의 규모와 연체패턴을 판별 가능한 고객등급 정보와 상기 고객의 약정잔여기간 정보를 요청 및 수신하는 등급/약정 확인부(215)를 구비하며, 상기 고객의 약정잔여기간에 대한 대출 가능성 및/또는 상기 고객의 약정 연장 동의 여부를 확인하는 약정 이용 심사부(220)를 더 구비하여 이루어진다.

고객은 본인 소유의 무선단말(100)을 조작하여 지정된 앱제공서버로부터 대출 신청을 위한 앱에 대응하는 프로그램(105)을 다운로드하여 설치하고, 상기 프로그램(105)을 조작하여 상기 운영서버(200)와 통신채널을 형성한 후 상기 프로그램(105)에 구비된 인터페이스에 따라 대출 신청을 조작하며, 상기 무선단말(100)의 프로그램(105)은 상기 고객의 조작에 따라 대출 신청 정보를 구성하여 상기 운영서버(200)로 전송하는데, 상기 앱 대출 확인부(205)는 상기 무선단말(100)의 프로그램(105)과 통신하여 상기 프로그램(105)을 이용한 상기 고객의 통신사 약정 기반 대출 신청을 확인한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 대출 신청 정보는 상기 프로그램(105)을 이용하는 고객 본인에 의해 대출이 신청되었음을 확인하기 위한 대출신청 확인정보를 포함하여 이루어지며, 실시 방법에 따라 상기 무선단말(100)의 프로그램(105)을 통해 수행된 상기 고객의 본인확인 절차에 대한 고객 본인 확인정보, 상기 대출 신청을 위해 이용되는 프로그램(105)의 설치(또는 설치 후 앱 인증 과정)에서 상기 프로그램(105)에 고유 할당된 앱 식별 값, 상기 프로그램(105)을 탑재한 무선단말(100)을 고유 식별하는 단말 식별 값 중 적어도 하나의 정보를 더 포함할 수 있다.

상기 앱 대출 확인부(205)를 통해 상기 고객의 무선단말(100)의 프로그램(105)을 이용한 상기 고객의 통신사 약정 기반의 대출 신청이 확인되면, 상기 고유정보 확인부(210)는 상기 고객의 무선단말(100)의 프로그램(105)과 연동하여 식별된 대출 신청 고객에 대한 고객 고유정보와 상기 대출 신청을 위한 프로그램(105)이 탑재된 무선단말(100)에 대한 단말 고유정보를 확인한다.

본 발명의 제1 고객 고유정보 확인 방식에 따르면, 상기 고유정보 확인부(210)는 상기 대출 신청 정보에 포함된 고객 본인 확인정보를 이용하여 상기 대출 신청 고객에 대한 고객 고유정보를 확인할 수 있다.

본 발명의 제2 고객 고유정보 확인 방식에 따르면, 상기 고유정보 확인부(210)는 상기 대출 신청 정보에 포함된 앱 식별 값 또는 단말 식별 값을 확인하고, 상기 앱 식별 값 또는 단말 식별 값과 기 매핑 저장된 고객정보를 확인하여 상기 대출 신청 고객에 대한 고객 고유정보로 이용할 수 있다.

본 발명의 제3 고객 고유정보 확인 방식에 따르면, 상기 고유정보 확인부(210)는 고객의 무선단말(100)의 프로그램(105)으로 상기 고객에 대한 고객 고유정보를 요청하고, 상기 무선단말(100)의 프로그램(105)으로부터 상기 고객 고유정보를 수신할 수 있다.

본 발명의 제1 단말 고유정보 확인 방식에 따르면, 상기 고유정보 확인부(210)는 상기 대출 신청 정보에 포함된 단말 식별 값을 이용하여 상기 대출 신청을 위한 프로그램(105)이 탑재된 무선단말(100)에 대한 단말 고유정보를 확인할 수 있다.

본 발명의 제2 고객 고유정보 확인 방식에 따르면, 상기 고유정보 확인부(210)는 상기 대출 신청 정보에 포함된 고객 본인 확인정보 또는 앱 식별 값을 확인하고, 고객 본인 확인정보 또는 앱 식별 값과 기 매핑 저장된 상기 무선단말(100)의 단말정보를 확인하여 상기 대출 신청을 위한 프로그램(105)이 탑재된 무선단말(100)에 대한 단말 고유정보로 이용할 수 있다.

본 발명의 제3 고객 고유정보 확인 방식에 따르면, 상기 고유정보 확인부(210)는 고객의 무선단말(100)의 프로그램(105)으로 상기 대출 신청을 위한 프로그램(105)이 탑재된 무선단말(100)의 단말 고유정보를 요청하고, 상기 무선단말(100)의 프로그램(105)으로부터 상기 단말 고유정보를 수신할 수 있다.

상기 고유정보 확인부(210)를 통해 상기 고객 고유정보와 단말 고유정보가 확인되면, 상기 등급/약정 확인부(215)는 상기 고객의 무선단말(100)이 가입된 통신사서버(110)를 확인하고, 상기 통신사서버(110)로 상기 고객 고유정보와 단말 고유정보를 제공함으로써 상기 고객의 월 납부 요금의 규모와 연체패턴을 판별 가능한 고객등급 정보와 상기 고객의 약정잔여기간 정보를 요청한다.

상기 통신사서버(110)는 상기 고객 고유정보와 단말 고유정보를 기반으로 상기 고객 고유정보에 대응하는 가입자가 상기 단말 고유정보에 대응하는 무선단말(100)을 이용하도록 가입되어 있는지 확인한다. 만약 상기 고객의 무선단말(100)에 대한 가입이 확인되면, 상기 통신사서버(110)는 상기 고객의 월 납부 요금의 규모와 연체패턴을 확인한다. 여기서, 상기 월 납부 요금의 규모는 지정된 일정 기간(예컨대, 상기 고객의 통신사 가입 후 현재까지의 기간, 최근 1년 동안의 기간 등) 동안 상기 고객에 매월 청구된 요금의 평균금액을 포함할 수 있다. 또는 상기 월 납부 요금의 규모는 상기 고객이 매월 납부한 금액 중 연체 없이 납부된 금액의 평균금액을 포함할 수 있다. 또는 상기 월 납부 요금의 규모는 상기 고객의 매월 납부한 금액에 일부 연체가 발생했더라도 일부 납부된 금액이 존재할 경우에 상기 일부 납부된 금액을 상기 연체 없이 납부된 금액에 더 포함시켜 계산한 평균금액을 포함할 수 있다. 한편 상기 매월 납부한 금액 중 연체 없이 납부된 금액에 대해서는 소정의 가중치가 부여될 수 있다. 즉, 상기 월 납부 요금의 규모는 상기 고객이 매월 실질적으로 납부 가능한 금액의 범위를 산정하기 위한 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다. 한편 일정 기간 동안 상기 고객의 월 납부 요금에 연체가 없다면 상기 연체패턴은 ‘연체없음’을 포함한다. 다만 상기 일정 기간 동안 1회 이상의 연체가 존재한다면, 상기 연체패턴은 상기 고객의 연체율을 포함하며, 실시 방법에 따라 연체가 발생한 특정 월에 대한 정보, 연체가 발생한 특정 금액 이상의 청구 요금에 대한 정보, 연체 발생 후에 완납까지 소용된 기간에 대한 정보를 더 포함할 수 있다. 즉, 상기 고객의 연체패턴은 상기 고객의 연체 없이 또는 연체가 발생하더라도 지정된 기간 내에 상환 가능한 금액의 범위를 산정하기 위한 정보를 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다.

상기 통신사서버(110)는 고객 별 월 납부 요금의 규모와 연체패턴을 미리 산출하여 저장한 후 상기 운영서버(200)의 요청에 따라 상기 고객의 월 납부 요금의 규모와 연체패턴을 판별 가능한 고객등급 정보를 생성하여 상기 운영서버(200)로 전송하거나, 또는 상기 운영서버(200)의 요청에 따라 상기 월 납부 요금의 규모와 연체패턴을 확인하고 이에 대응하는 고객등급 정보를 생성하여 상기 운영서버(200)로 전송할 수 있다.

본 발명의 제1 고객등급 실시예에 따르면, 상기 고객등급 정보는 상기 금융사서버(115)에서 상기 고객의 월 납부 요금의 규모와 연체패턴을 판별 가능하게 설계된 등급체계의 등급 정보를 포함할 수 있다. 상기 등급 정보는 숫자로 이루어지거나, 또는 하나 이상의 숫자 조합, 숫자와 문자 조합의 형태로 이루어지는 것이 가능하다.

본 발명의 제2 고객등급 실시예에 따르면, 상기 고객등급 정보는 상기 고객의 월 납부 요금의 규모에 대한 정보와 상기 연체패턴에 대한 정보를 포함하여 이루어질 수 있다. 이 경우 상기 금융사서버(115)는 상기 고객등급 정보에 포함된 정보를 이용하여 상기 고객의 월 납부 요금의 규모와 연체패턴을 판별할 수 있다.

한편 상기 고객의 무선단말(100)에 대한 가입이 확인된 경우, 상기 통신사서버(110)는 상기 고객의 약정기간을 확인하고 상기 약정기간 중 기 경과한 기간을 제외한 약정잔여기간을 산출한다. 한편 상기 통신사서버(110)의 DB에 상기 고객의 약정잔여기간이 주기적으로 갱신되는 경우, 상기 통신사서버(110)는 상기 가입이 확인된 고객의 약정잔여기간을 확인할 수 있다.

상기 통신사서버(110)는 상기 고객의 월 납부 요금의 규모와 연체패턴을 판별 가능한 고객등급 정보와 상기 고객의 약정잔여기간 정보를 상기 운영서버(200)로 전송하며, 상기 등급/약정 확인부(215)는 상기 통신사서버(110)로부터 상기 고객의 월 납부 요금의 규모와 연체패턴을 판별 가능한 고객등급 정보와 상기 고객의 약정잔여기간 정보를 수신한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 약정 이용 심사부(220)는 상기 고객의 무선단말(100)의 프로그램(105)으로부터 대출 신청이 확인된 후 지정된 금융사서버(115)로 대출승인을 요청하기 전까지의 지정된 적어도 일 시점에, 고객의 통신사 약정을 이용한 대출 절차의 필요에 따라 상기 고객의 약정 연장 동의 여부를 확인할 수 있다. 즉, 본 발명에 따른 통신사 약정 기반 대출 절차에 따르면 필요에 따라 상기 고객의 약정기간을 연장할 수 있으며, 또는 그러하지 않을 수도 있다. 다만 상기 약정 이용 심사부(220)는 상기 약정 연장이 필요한 경우의 대출 처리 절차의 지연을 방지하기 위해(또는 약정 연장을 위해) 상기 고객의 무선단말(100)의 프로그램(105)을 통해 상기 고객의 약정잔여기간에 대한 약정 연장 동의 여부를 확인할 수 있다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 약정 연장 동의는 상기 고객의 무선단말(100)의 프로그램(105)을 이용한 약관 동의를 통해 확인될 수 있다. 즉, 상기 고객이 상기 프로그램(105)을 통해 대출을 신청하는 과정에서 상기 프로그램(105)은 상기 대출 신청을 위한 약관을 표시하고, 고객으로 하여금 상기 약관에 동의하게 요청할 수 있는데, 상기 약관에는 상기 고객의 약정 연장에 대한 동의를 포함할 수 있다. 이 경우 상기 약정 이용 심사부(220)는 상기 고객이 상기 무선단말(100)의 프로그램(105)을 통해 상기 약관에 동의했는지 여부를 판별하여 상기 고객의 약정 연장 동의 여부를 확인할 수 있다. 한편 상기 약관에 약정 연장 동의가 미포함되거나 또는 설령 상기 약관에 상기 약정 연장에 대한 동의가 포함되어 있더라도 이를 다시 한번 고객에게 숙지하도록 하기 위해 상기 약정 이용 심사부(220)는 상기 고객의 무선단말(100)의 프로그램(105)을 통해 약정 연장에 대한 고객 동의를 요청하고 이를 수신하여 상기 고객의 약정 연장 동의 여부를 확인할 수 있다.

한편 상기 등급/약정 확인부(215)를 통해 상기 통신사서버(110)로부터 상기 고객의 약정잔여기간 정보가 수신되면, 상기 약정 이용 심사부(220)는 상기 고객의 약정잔여기간을 통해 대출이 가능한지 확인한다. 바람직하게, 상기 약정 이용 심사부(220)는 대출 가능한 최소 약정잔여기간에 대한 개월 수 정보가 설정(또는 저장)되어 있으며, 상기 통신사서버(110)로부터 상기 고객의 약정잔여기간 정보가 수신된 경우, 상기 약정 이용 심사부(220)는 상기 고객의 약정잔여기간이 기 설정된 대출 가능한 최소 개월 수 이상의 기간을 포함하는지 확인한다. 만약 상기 고객의 약정잔여기간이 상기 최소 개월 수 미만이라면, 상기 약정 이용 심사부(220)는 상기 고객의 무선단말(100)의 프로그램(105)을 통해 대출 불가 정보가 표시되도록 처리할 수 있다. 또는 상기 고객의 약정잔여기간이 상기 최소 개월 수 미만인 경우, 상기 약정 이용 심사부(220)는 상기 고객의 무선단말(100)의 프로그램(105)을 통해 상기 고객의 약정잔여기간에 대한 약정 연장 동의를 요청하고, 상기 고객의 무선단말(100)의 프로그램(105)을 통해 상기 고객의 약정 연장 동의를 확인할 수 있다. 한편 상기 고객의 약정 연장 동의가 사전 확인된 경우에 상기 고객의 약정잔여기간은 필요에 따라 연장될 수 있으므로, 상기 고객의 약정잔여기간을 통해 대출이 가능한지 확인하는 과정이 생략되더라도 무방하다.

도면2를 참조하면, 상기 운영서버(200)는, 기 제휴된 금융사서버(115)로 상기 고객등급 정보와 약정잔여기간 정보를 제공하는 등급/약정 제공부(225)와, 상기 금융사서버(115)로부터 상기 고객의 고객등급에 대응하는 월 납부 요금의 규모와 연체패턴 및 상기 고객의 약정잔여기간을 핵심 인자로 사용하여 상기 약정잔여기간 동안 원리금균등상환 방식으로 상기 고객의 월 납부 요금에 추가되어 상환되도록 결정된 M(M≥1)개의 대출가능금액과 대출상환기간을 포함하는 M개의 대출조건정보를 수신하는 대출조건 수신부(230)와, 상기 M개의 대출조건정보를 기반으로 상기 고객의 무선단말(100)의 프로그램(105)을 통해 선택 또는 조정 가능한 N(N≥M)개의 대출조건정보를 구성하여 고객의 무선단말(100)의 프로그램(105)으로 1회 이상 제공하는 절차를 수행하는 대출조건 제공부(235)를 구비하며, 상기 고객의 무선단말(100)의 프로그램(105)과 통신하여 상기 대출조건정보를 조정하는 절차를 수행하는 대출조건 조정부(240)를 구비할 수 있다.

상기 등급/약정 확인부(215)를 통해 상기 통신사서버(110)로부터 제공된 상기 고객의 고객등급 정보와 약정잔여기간 정보가 확인되거나, 또는 상기 고객의 고객등급 정보와 약정잔여기간 정보가 확인되기 전 또는 중 또는 후에 고객의 약정 연장 동의가 확인되면, 상기 등급/약정 제공부(225)는 기 제휴된 금융사서버(115)로 상기 고객등급 정보와 약정잔여기간 정보를 제공함으로써, 상기 금융사서버(115)로 상기 고객에 대한 대출조건정보를 요청한다.

상기 금융사서버(115)는 상기 고객의 고객등급 정보를 기반으로 상기 고객등급에 대응하는 상기 월 납부 요금의 규모와 연체패턴을 확인하고, 상기 고객의 월 납부 요금의 규모와 연체패턴 및 상기 고객의 약정잔여기간을 핵심 인자로 사용하여 상기 약정잔여기간 동안 원리금균등상환 방식으로 상기 고객의 월 납부 요금에 추가되어 상환되도록 결정된 M개의 대출가능금액과 대출상환기간을 포함하는 M개의 대출조건정보를 결정한 후 이를 상기 운영서버(200)로 전송한다. 즉, 통상의 신용대출 절차에서도 고객의 통신요금 연체 정보가 이용되기는 하지만, 통상의 신용대출에 이용되는 통신요금 연체 정보는 고객의 신용도를 판별/확인하기 위한 다양한 정보 중의 하나로 이용되는 반면, 본 발명은 고객의 월 납부 요금의 규모와 연체패턴 및 상기 고객의 약정잔여기간이 고객의 대출가능금액과 대출상환기간을 포함하는 대출조건정보를 결정하는 핵심인자로 사용되는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 대출상환기간은 상기 고객의 대출 신청 전 약정잔여기간 이내의 개월 수 또는 상기 고객의 대출 신청 전 약정잔여기간과 매칭되는 개월 수를 포함할 수 있다. 만약 상기 고객의 약정 연장 동의가 확인된 경우, 상기 대출상환기간은 상기 고객의 대출 신청 전 약정잔여기간에 소정의 약정연장기간을 추가한 약정잔여기간과 매칭되는 개월 수를 포함할 수 있다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 대출가능금액은 상기 고객의 약정잔여기간 동안 원리금균등상환 방식으로 매월 균등 상환될 원금과 이자를 합산한 원리금을 약정잔여기간에 대응하는 개월 수에 곱한 금액을 포함할 수 있다. 여기서, 상기 원리금은 상기 고객의 고객등급에 대응하는 월 납부 요금의 규모와 연체패턴을 근거로 상기 고객의 월 납부 요금에 추가되더라도 연체 없이 납부 가능한 금액 범위로 결정되는 것이 바람직하다. 한편 상기 이자는 상기 고객의 고객등급에 대응하는 월 납부 요금의 규모와 연체패턴을 근거로 결정된 이자율에 대응하는 금액을 포함하여 이루어지는 것이 바람직하다. 즉, 통상의 신용대출에서는 고객의 신용도를 기반으로 대출가능금액이 결정되고 이에 따른 원리금이 결정되는 반면, 본 발명은 고객의 월 납부 요금의 규모와 연체패턴 및 상기 고객의 약정잔여기간을 이용하므로, 고객이 매월 균등상환 해야 할 원리금이 결정된 후 이를 기반으로 대출가능금액이 결정될 수 있다.

상기 금융사서버(115)는 상기 고객의 월 납부 요금의 규모와 연체패턴 및 상기 고객의 약정잔여기간을 근거로 하나의 대출가능금액과 대출상환기간을 포함하는 대출조건정보를 생성할 수 있으나, 실시 방법에 따라 약정잔여기간을 조정하여 둘 이상의 대출가능금액과 대출상환기간을 포함하는 대출조건정보를 생성할 수 있다.

상기 금융사서버(115)는 상기 운영서버(200)로 상기 고객의 월 납부 요금의 규모와 연체패턴 및 상기 고객의 약정잔여기간을 근거로 결정된 대출가능금액과 대출상환기간을 포함하는 대출조건정보를 전송하며, 상기 대출조건 수신부(230)는 상기 금융사서버(115)로부터 상기 고객의 고객등급에 대응하는 월 납부 요금의 규모와 연체패턴 및 상기 고객의 약정잔여기간을 핵심 인자로 사용하여 상기 약정잔여기간 동안 원리금균등상환 방식으로 상기 고객의 월 납부 요금에 추가되어 상환되도록 결정된 M개의 대출가능금액과 대출상환기간을 포함하는 M개의 대출조건정보를 수신한다.

상기 대출조건 수신부(230)를 통해 상기 금융사서버(115)로부터 M개의 대출조건정보가 수신되면, 상기 대출조건 제공부(235)는 상기 M개의 대출조건정보를 기반으로 상기 고객의 무선단말(100)의 프로그램(105)을 통해 선택 또는 조정 가능한 N개의 대출조건정보를 구성하고, 상기 구성된 대출조건정보를 고객의 무선단말(100)의 프로그램(105)으로 1회 이상 제공하는 절차를 수행한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 N개의 대출조건정보는 상기 금융사서버(115)로부터 수신된 M개의 대출조건정보를 상기 고객의 무선단말(100)의 프로그램(105)을 통해 선택 또는 조정 가능하게 구성한 대출조건정보를 포함할 수 있다. 한편 상기 N개의 대출조건정보는 상기 금융사서버(115)로부터 수신된 M개의 대출조건정보를 상기 고객의 무선단말(100)의 프로그램(105)을 통해 선택 또는 조정 가능하게 구성한 M개의 대출조건정보를 포함함과 동시에, 상기 M개의 대출조건정보를 기반으로 약정잔여기간을 조정하여 상기 고객의 무선단말(100)의 프로그램(105)을 통해 선택 또는 조정 가능하게 구성된 적어도 하나의 대출조건정보를 더 포함하여 이루어질 수 있다.

상기 대출조건 제공부(235)를 통해 최초의 대출조건정보가 상기 고객의 무선단말(100)의 프로그램(105)으로 제공된 후, 상기 무선단말(100)의 프로그램(105)에서 상기 제공된 대출조건정보에 포함된 대출가능금액과 대출상환기간 중 적어도 하나를 조정하여 대출요청금액 및/또는 대출요청기간을 전송하면, 상기 대출조건 조정부(240)는 상기 무선단말(100)의 프로그램(105)으로부터 상기 프로그램(105)을 통해 조정된 대출요청금액 및/또는 대출요청기간을 수신한다. 만약 상기 무선단말(100)의 프로그램(105)으로부터 상기 프로그램(105)을 통해 조정된 대출요청금액이 수신되면 상기 대출조건 조정부(240)는 상기 조정된 대출요청금액이 대출가능금액 이내인지 인증한다. 한편 상기 무선단말(100)의 프로그램(105)으로부터 상기 프로그램(105)을 통해 조정된 대출요청기간이 수신되면 상기 대출조건 조정부(240)는 상기 조정된 대출요청기간이 상기 고객의 약정잔여기간 또는 상기 고객의 연장 가능한 약정잔여기간 이내인지 인증한다. 만약 상기 프로그램(105)을 통해 조정된 대출요청금액 및/또는 대출요청기간이 인증되면, 상기 대출조건 제공부(235)는 상기 인증된 대출요청금액 및/또는 대출요청기간을 포함하는 대출조건정보를 상기 고객의 무선단말(100)의 프로그램(105)을 통해 선택 가능한 대출조건정보로 처리하여 상기 고객의 무선단말(100)의 프로그램(105)으로 제공하는 절차를 수행한다.

한편 상기 대출조건 조정부(240)를 통해 상기 고객의 무선단말(100)의 프로그램(105)을 통해 조정된 대출요청금액과 대출요청기간 중 적어도 하나가 수신되고, 상기 수신된 대출요청금액이 대출가능금액 이내로 인증되거나 및/또는 상기 수신된 대출요청기간이 상기 고객의 약정잔여기간 또는 상기 고객의 연장 가능한 약정잔여기간 이내로 인증되면, 상기 대출조건 조정부(240)는 상기 인증된 대출요청금액 및/또는 대출요청기간을 금융사서버(115)로 제공하여 대출 가능 여부를 확인할 수 있다. 만약 상기 금융사서버(115)를 통해 상기 대출요청금액 및/또는 대출요청기간에 대한 대출 가능 여부가 확인되면, 상기 대출조건 제공부(235)는 상기 인증된 대출요청금액 및/또는 대출요청기간을 포함하는 대출조건정보를 상기 고객의 무선단말(100)의 프로그램(105)을 통해 선택 가능한 대출조건정보로 처리하여 상기 고객의 무선단말(100)의 프로그램(105)으로 제공하는 절차를 수행한다.

도면2를 참조하면, 상기 운영서버(200)는, 상기 고객의 무선단말(100)의 프로그램(105)으로부터 상기 제공된 N개의 대출조건정보 중 상기 프로그램(105)을 이용하여 고객에 의해 선택 또는 조정된 제n(1≤n≤N) 대출조건정보에 포함된 대출가능금액 이내의 대출승인요청금액을 포함하고 상기 제n 대출조건정보에 대응하는 약정잔여기간 이내의 대출승인요청기간을 포함하는 대출승인요청정보를 수신하는 대출승인요청 확인부(245)를 구비하고, 상기 대출승인요청정보에 포함된 대출승인요청기간이 고객의 실제 약정잔여기간을 초과하는지 판별하는 약정잔여기간 확인부(250)와, 상기 대출승인요청기간이 상기 고객의 실제 약정잔여기간을 초과하는 경우에 상기 고객의 약정연장승인 절차를 약정 연장 처리부(255)를 더 구비한다.

상기 N개의 대출조건정보를 제공받은 무선단말(100)의 프로그램(105)에서 상기 N개의 대출조건정보 중 상기 프로그램(105)을 이용하여 고객에 의해 선택 또는 조정된 어느 하나의 제n 대출조건정보에 포함된 대출가능금액 이내의 대출승인요청금액을 포함하고 상기 제n 대출조건정보에 대응하는 약정잔여기간 이내의 대출승인요청기간을 포함하는 대출승인요청정보를 전송하면, 상기 대출승인요청 확인부(245)는 상기 고객의 무선단말(100)의 프로그램(105)으로부터 상기 대출승인요청금액과 대출승인요청기간을 포함하는 대출승인요청정보를 수신한다.

상기 대출승인요청 확인부(245)를 통해 상기 고객의 무선단말(100)의 프로그램(105)으로부터 수신된 대출승인요청정보가 확인되면, 상기 약정잔여기간 확인부(250)는 고객의 실제 약정잔여기간을 확인하고, 상기 대출승인요청정보에 포함된 대출승인요청기간이 고객의 실제 약정잔여기간을 초과하는지 판별한다.

만약 상기 대출승인요청기간이 상기 고객의 실제 약정잔여기간을 초과하면, 상기 약정 연장 처리부(255)는 상기 통신사서버(110)를 통해 상기 초과된 기간에 대한 상기 고객의 약정연장승인 절차를 요청하며, 상기 통신사서버(110)는 기 구비된 ARS 등의 비대면 약정연장승인 절차를 이용하여 상기 고객의 약정기간을 연장하는 절차를 수행하고, 상기 운영서버(200)로 상기 고객의 약정연장승인 결과를 전송한다. 상기 약정 연장 처리부(255)는 상기 통신사서버(110)로부터 상기 고객의 약정연장승인 결과를 수신하고, 상기 고객의 실제 약정잔여기간이 상기 대출승인요청기간 이상인지 확인한다. 만약 상기 고객의 약정연장이 승인되어 상기 고객의 실제 약정잔여기간이 상기 대출승인요청기간 이상이라면, 상기 약정 연장 처리부(255)는 상기 고객의 대출승인요청 절차가 수행되도록 처리한다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 대출승인요청 확인부(245)는 상기 금융사서버(115)로 상기 고객의 대출승인을 요청하기 위해 상기 고객의 요금 납부일 정보를 확인한다. 바람직하게, 상기 대출승인요청 확인부(245)는 상기 통신사서버(110)로 상기 고객의 요금 납부일 정보를 요청하고, 상기 고객의 통신사서버(110)로부터 상기 고객의 요금 납부일 정보를 수신할 수 있다. 한편 상기 고객의 요금 납부일 정보는 상기 등급/약정 확인부(215)가 상기 통신사서버(110)로부터 고객등급 정보와 약정잔여기간 정보를 수신하는 과정에서 수신될 수 있으며, 이 경우 상기 대출승인요청 확인부(245)는 상기 통신사서버(110)로부터 수신된 상기 고객의 요금 납부일 정보를 확인할 수 있다. 한편 본 발명의 다른 실시 방법에 따르면, 상기 고객의 무선단말(100)의 프로그램(105)은 상기 대출승인요청정보를 전송하는 과정에서 고객의 요금 납부일 정보를 입력받아 상기 대출승인요청정보에 포함시켜 전송할 수 있으며, 이 경우 대출승인요청 확인부(245)는 상기 무선단말(100)의 프로그램(105)으로부터 수신된 상기 고객의 요금 납부일 정보를 확인하고, 상기 통신사서버(110)를 통해 상기 고객의 요금 납부일 정보의 유효성 인증을 요청하고 인증 결과를 수신하여 상기 고객의 요금 납부일 정보에 대한 유효성을 검증할 수 있다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 대출승인요청 확인부(245)는 상기 금융사서버(115)로 상기 고객의 대출승인을 요청하기 위해 상기 고객의 요금 납부 계좌정보를 확인한다. 바람직하게, 상기 대출승인요청 확인부(245)는 상기 통신사서버(110)로 상기 고객의 요금 납부 계좌정보를 요청하고, 상기 고객의 통신사서버(110)로부터 상기 고객의 요금 납부 계좌정보를 수신할 수 있다. 한편 상기 고객의 요금 납부 계좌정보는 상기 등급/약정 확인부(215)가 상기 통신사서버(110)로부터 고객등급 정보와 약정잔여기간 정보를 수신하는 과정에서 수신될 수 있으며, 이 경우 상기 대출승인요청 확인부(245)는 상기 통신사서버(110)로부터 수신된 상기 고객의 요금 납부 계좌정보를 확인할 수 있다. 한편 본 발명의 다른 실시 방법에 따르면, 상기 고객의 무선단말(100)의 프로그램(105)은 상기 대출승인요청정보를 전송하는 과정에서 고객의 요금 납부 계좌정보를 입력받아 상기 대출승인요청정보에 포함시켜 전송할 수 있으며, 이 경우 대출승인요청 확인부(245)는 상기 무선단말(100)의 프로그램(105)으로부터 수신된 상기 고객의 요금 납부 계좌정보를 확인하고, 상기 통신사서버(110)를 통해 상기 고객의 요금 납부 계좌정보의 유효성 인증을 요청하고 인증 결과를 수신하여 상기 고객의 요금 납부 계좌정보에 대한 유효성을 검증할 수 있다. 이 경우 상기 고객의 요금 납부 계좌는 대출금이 입금될 입금계좌로 이용될 수 있다. 한편 상기 고객의 무선단말(100)의 프로그램(105)은 상기 대출승인요청정보를 전송하는 과정에서 고객의 대출금이 입금될 입금계좌정보를 입력받아 상기 대출승인요청정보에 포함시켜 전송할 수 있으며, 이에 의해 본 발명이 한정되지 아니한다.

도면2를 참조하면, 상기 운영서버(200)는, 상기 고객의 무선단말(100)의 프로그램(105)과 연동하여 상기 대출승인요청정보에 대응하는 고객 인증 절차를 수행하는 고객 인증 처리부(260)와, 상기 고객 인증의 결과로서 상기 대출승인요청정보를 상기 금융사서버(115)로 제공하는 대출승인 요청부(265)와, 상기 금융사서버(115)로부터 상기 대출승인요청정보에 대한 대출처리결과를 수신하여 상기 고객의 무선단말(100)의 프로그램(105)으로 제공하는 대출결과 처리부(270)를 구비한다.

상기 대출승인요청 확인부(245)를 통해 상기 고객의 대출승인요청금액과 대출승인요청기간을 포함하는 대출승인요청정보가 확인되거나, 및/또는 상기 고객의 실제 약정잔여기간이 상기 대출승인요청기간 이상인 것으로 확인되면, 상기 고객 인증 처리부(260)는 상기 고객의 무선단말(100)의 프로그램(105)과 연동하여 상기 대출승인요청정보에 대응하는 고객 인증 절차를 수행한다. 상기 고객 인증 절차는 상기 고객의 무선단말(100)의 프로그램(105)을 이용한 공인인증서 인증 절차, 2채널 인증 절차 중 적어도 하나를 포함할 수 있으며, 당업자의 의도에 따라 다양한 인증 절차가 이용될 수 있다.

상기 대출승인요청 확인부(245)를 통해 상기 고객의 대출승인요청금액과 대출승인요청기간을 포함하는 대출승인요청정보가 확인되거나, 및/또는 상기 고객의 실제 약정잔여기간이 상기 대출승인요청기간 이상인 것으로 확인되고, 상기 고객 인증 처리부(260)를 통해 상기 대출승인요청정보에 대응하는 고객 인증이 확인되면, 상기 대출승인 요청부(265)는 상기 고객 인증의 결과로서 상기 대출승인요청금액과 대출승인요청기간을 포함하고, 고객의 요금 납부일 정보와 고객의 요금 납부 계좌정보(또는 입금계좌정보)를 포함하는 대출승인요청정보를 상기 금융사서버(115)로 제공하며, 상기 금융사서버(115)는 상기 대출승인요청정보에 포함된 대출승인요청금액과 대출승인요청기간에 대한 대출 승인 절차를 수행한다. 상기 대출승인요청금액과 대출승인요청기간에 대한 대출이 승인되면, 상기 금융사서버(115)는 상기 고객의 요금 납부일 정보를 원리금 상환일 정보로 설정하고, 상기 고객의 요금 납부 계좌정보(또는 입금계좌정보)에 대응하는 계좌로 상기 승인된 대출금액을 입금하는 절차를 수행하며, 상기 수행된 대출승인 절차에 대한 대출처리결과를 상기 운영서버(200)로 전송한다.

상기 대출결과 처리부(270)는 상기 금융사서버(115)로부터 상기 대출승인요청정보에 대한 대출처리결과를 수신하고, 상기 고객의 무선단말(100)의 프로그램(105)으로 상기 대출처리결과를 제공한다.

도면3은 본 발명의 실시 방법에 따른 통신사 약정 기반 대출신청 과정을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면3은 운영서버(200)가 고객의 무선단말(100)에 탑재된 프로그램(105)을 통해 식별된 고객 고유정보와 단말 고유정보를 상기 고객의 무선단말(100)이 가입된 통신사서버(110)로 제공하여 상기 고객의 월 납부 요금의 규모와 연체패턴을 판별 가능한 고객등급 정보와 상기 고객의 약정잔여기간 정보를 수신하는 과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면3을 참조 및/또는 변형하여 상기 대출신청 과정에 대한 다양한 실시 방법(예컨대, 일부 단계가 생략되거나, 또는 순서가 변경된 실시 방법)을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면3에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.

도면3을 참조하면, 고객은 본인의 무선단말(100)에 구비된 프로그램(105)을 구동하고 상기 프로그램(105)을 조작하여 운영서버(200)로 프로그램(105) 이용을 인증 요청하며(300), 운영서버(200)는 상기 무선단말(100)을 구비된 프로그램(105)에 대한 고객의 프로그램(105) 이용을 확인하고 인증한다(305). 상기 고객의 프로그램(105) 이용이 인증되지 않으면, 상기 고객의 무선단말(100)은 상기 운영서버(200)와 연동하여 고객의 프로그램(105) 이용 인증 절차를 수행한다(310).

한편 상기 고객의 프로그램(105) 이용이 인증되면, 상기 운영서버(200)는 상기 고객의 무선단말(100)의 프로그램(105)을 이용한 대출 신청을 활성화하고(315), 이를 기반으로 상기 무선단말(100)의 프로그램(105)은 대출 신청 정보를 입력받고(320), 상기 프로그램(105)을 통해 상기 운영서버(200)로 통신사 약정 기반 대출을 신청하며(325), 상기 운영서버(200)는 상기 무선단말(100)의 프로그램(105)을 통해 대출 신청 정보를 수신한다(330).

상기 운영서버(200)는 상기 무선단말(100)의 프로그램(105)을 통해 식별된 고객 고유정보와 단말 고유정보를 확인하고(335), 통신사서버(110)로 상기 고객 고유정보와 단말 고유정보를 제공함으로써, 상기 고객의 월 납부 요금의 규모와 연체패턴을 판별 가능한 고객등급 정보와 상기 고객의 약정잔여기간 정보를 요청한다(340).

상기 통신사서버(110)는 상기 운영서버(200)로부터 상기 고객 고유정보와 단말 고유정보를 수신하고(345), 상기 고객 고유정보와 단말 고유정보를 통해 상기 고객의 무선단말(100)에 대한 가입 여부를 인증한다(350). 만약 상기 고객의 무선단말(100)에 대한 가입 인증이 확인되지 않으면, 상기 통신사서버(110)는 상기 운영서버(200)로 상기 고객의 무선단말(100)에 대한 가입인증 오류를 제공하고(355), 상기 운영서버(200)는 상기 무선단말(100)의 프로그램(105)으로 상기 가입인증 오류에 따른 대출 불가 정보를 제공하며(360), 상기 무선단말(100)의 프로그램(105)은 상기 대출 불가 정보를 수신 또는 출력한다(365).

한편 상기 고객의 무선단말(100)에 대한 가입 인증이 확인되면, 상기 통신사서버(110)는 상기 인증된 고객의 월 납부 요금의 규모와 연체패턴을 판별 가능한 고객등급 정보를 생성한다(370). 만약 상기 고객에 대하여 유효한 고객등급 정보(예컨대, 금융사서버(115)를 통해 고객의 월 납부 요금의 규모와 연체패턴을 판별 가능한 고객등급 정보)가 생성되면, 상기 통신사서버(110)는 상기 인증된 고객과의 약정에 따른 상기 고객의 약정잔여기간 정보를 확인하고(375), 상기 운영서버(200)로 고객의 월 납부 요금의 규모와 연체패턴을 판별 가능한 고객등급 정보와 상기 고객의 약정잔여기간 정보를 전송하며(380), 상기 운영서버(200)는 상기 통신사서버(110)로부터 고객의 월 납부 요금의 규모와 연체패턴을 판별 가능한 고객등급 정보와 상기 고객의 약정잔여기간 정보를 수신한다(385).

도면4는 본 발명의 실시 방법에 따른 통신사 약정 기반 대출을 위한 대출조건 확인 과정을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면4는 운영서버(200)가 제휴된 금융사서버(115)로 고객등급 정보와 약정잔여기간 정보를 제공함으로써 금융사서버(115)를 통해 상기 고객의 고객등급에 대응하는 월 납부 요금의 규모와 연체패턴 및 상기 고객의 약정잔여기간을 핵심 인자로 사용하여 상기 약정잔여기간 동안 원리금균등상환 방식으로 상기 고객의 월 납부 요금에 추가되어 상환되도록 결정된 대출조건정보를 확인하는 과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면4를 참조 및/또는 변형하여 상기 대출조건 확인 과정에 대한 다양한 실시 방법(예컨대, 일부 단계가 생략되거나, 또는 순서가 변경된 실시 방법)을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면4에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.

도면4를 참조하면, 상기 도면3에 도시된 과정을 통해 통신사서버(110)로부터 운영서버(200)로 고객의 월 납부 요금의 규모와 연체패턴을 판별 가능한 고객등급 정보와 상기 고객의 약정잔여기간 정보가 수신되면, 상기 운영서버(200)는 상기 고객의 약정잔여기간에 대한 대출 가능성을 확인할 수 있다(400). 예를들어, 상기 운영서버(200)는 상기 고객의 약정잔여기간이 기 설정된 대출 가능한 최소 개월 수 이상의 기간을 초과하는지 확인함으로써 상기 고객의 약정잔여기간에 대한 대출 가능성을 확인할 수 있다.

만약 상기 고객의 약정잔여기간에 대한 대출 가능성이 확인되지 않거나, 또는 상기 도면3에 도시된 과정을 통해 상기 고객의 약정잔여기간 정보가 수신된 경우, 상기 운영서버(200)는 상기 고객의 약정기간에 대한 상기 고객의 사전 약정 연장 동의 여부를 확인한다(405).

만약 상기 고객의 사전 약정 연장 동의가 확인되지 않으면, 상기 운영서버(200)는 무선단말(100)의 프로그램(105)과 연계하여 상기 고객의 약정기간에 대한 약정 연장 동의 절차를 수행함으로써(410), 상기 고객의 약정 연장 동의를 실시간 확인할 수 있다.

한편 상기 고객의 약정잔여기간에 대한 대출 가능성이 확인되거나, 또는 상기 고객의 약정 연장 동의가 확인되거나, 또는 상기 도면3에 도시된 과정을 통해 상기 고객의 약정잔여기간 정보가 수신된 경우, 상기 운영서버(200)는 금융사서버(115)로 상기 고객의 월 납부 요금의 규모와 연체패턴을 판별 가능한 고객등급 정보와 상기 고객의 약정잔여기간 정보를 제공하고(415), 상기 금융사서버(115)는 상기 운영서버(200)로부터 고객의 월 납부 요금의 규모와 연체패턴을 판별 가능한 고객등급 정보와 상기 고객의 약정잔여기간 정보를 수신한다(420).

상기 금융사서버(115)는 상기 고객의 고객등급에 대응하는 월 납부 요금의 규모와 연체패턴 및 상기 고객의 약정잔여기간을 기반으로 상기 약정잔여기간 동안 원리금균등상환 방식으로 상기 고객의 월 납부 요금에 추가되어 상환되도록 결정된 M개의 대출가능금액과 대출상환기간을 포함하는 M개의 대출조건정보를 생성한다(425). 만약 상기 고객의 월 납부 요금의 규모와 연체패턴 및 약정잔여기간을 기반으로 M개의 대출조건정보가 생성되면, 상기 금융사서버(115)는 상기 운영서버(200)로 상기 M개의 대출조건정보를 전송하고(430), 상기 운영서버(200)는 상기 금융사서버(115)로부터 고객의 월 납부 요금의 규모와 연체패턴 및 약정잔여기간을 기반으로 생성된 M개의 대출조건정보를 수신한다(435).

도면5는 본 발명의 실시 방법에 따라 무선단말(100)의 프로그램(105)으로 대출조건을 제공하는 과정을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면5는 운영서버(200)가 금융사서버(115)로부터 수신된 M개의 대출조건정보를 기반으로 상기 고객의 무선단말(100)의 프로그램(105)을 통해 선택 또는 조정 가능한 N개의 대출조건정보를 구성하여 고객의 무선단말(100)의 프로그램(105)으로 제공하는 과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면5를 참조 및/또는 변형하여 상기 대출조건 제공 과정에 대한 다양한 실시 방법(예컨대, 일부 단계가 생략되거나, 또는 순서가 변경된 실시 방법)을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면5에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.

도면5를 참조하면, 상기 도면4에 도시된 과정을 통해 금융사서버(115)로부터 고객의 월 납부 요금의 규모와 연체패턴 및 약정잔여기간을 기반으로 생성된 M개의 대출조건정보가 수신되면, 상기 운영서버(200)는 상기 M개의 대출조건정보를 기반으로 상기 무선단말(100)의 프로그램(105)을 통해 선택/조정 가능한 대출조건정보를 구성한다(500). 여기서 상기 구성된 대출조건정보는 상기 M개의 대출조건정보를 포함하거나, 또는 상기 운영서버(200)에서 상기 M개의 대출조건정보를 기반으로 대출상환기간을 고객의 약정잔여기간에 따라 조정한 추가 대출조건을 더 포함할 수 있다. 만약 상기 무선단말(100)의 프로그램(105)을 통해 선택/조정 가능한 대출조건정보가 구성되면, 상기 운영서버(200)는 상기 무선단말(100)의 프로그램(105)으로 상기 구성된 대출조건정보를 제공한다(505).

상기 무선단말(100)의 프로그램(105)은 상기 운영서버(200)를 통해 선택/조정 가능하게 구성된 대출조건정보를 수신하여 출력하고(510), 상기 대출조건정보에 포함된 대출가능금액을 기반으로 고객의 프로그램(105) 조작에 의해 대출요청금액이 조정되는지 확인한다(515).

만약 상기 대출요청금액이 조정되면, 상기 무선단말(100)의 프로그램(105)은 운영서버(200)로 상기 조정된 대출요청금액을 전송하고(520), 상기 운영서버(200)는 상기 조정된 대출요청금액을 수신한 후(525), 상기 조정된 대출요청금액이 M개의 대출조건정보에 대응하는 대출가능금액 이내의 금액인지 인증한다(530). 만약 상기 조정된 대출요청금액이 상기 대출가능금액 이내의 금액으로 인증되면, 상기 운영서버(200)는 상기 조정된 대출요청금액에 대응하는 대출조건정보를 구성하고(535), 상기 무선단말(100)의 프로그램(105)으로 상기 구성된 대출조건정보를 제공하며(505). 이로써 N개의 대출조건정보가 상기 무선단말(100)의 프로그램(105)으로 제공될 수 있다.

한편 상기 무선단말(100)의 프로그램(105)은 상기 대출조건정보에 포함된 대출상환기간을 기반으로 고객의 프로그램(105) 조작에 의해 대출요청기간이 조정되는지 확인한다(540).

만약 상기 대출요청기간이 조정되면, 상기 무선단말(100)의 프로그램(105)은 운영서버(200)로 상기 조정된 대출요청기간을 전송하고(545), 상기 운영서버(200)는 상기 조정된 대출요청기간을 수신한 후(525), 상기 조정된 대출요청기간이 상기 고객의 약정잔여기간 또는 상기 고객의 연장 가능한 약정잔여기간 이내인지 인증한다(550). 만약 상기 조정된 대출요청기간이 상기 고객의 약정잔여기간 또는 상기 고객의 연장 가능한 약정잔여기간 이내로 인증되면, 상기 운영서버(200)는 상기 조정된 대출요청기간에 대응하는 대출조건정보를 구성하고(560), 상기 무선단말(100)의 프로그램(105)으로 상기 구성된 대출조건정보를 제공하며(505), 이로써 N개의 대출조건정보가 상기 무선단말(100)의 프로그램(105)으로 제공될 수 있다.

본 발명의 실시 방법에 따르면, 상기 대출조건정보를 제공하는 과정은 상기 무선단말(100)의 프로그램(105)을 통해 대출승인요청이 확인될 때까지 반복될 수 있다.

도면6은 본 발명의 실시 방법에 따른 대출승인 요청 과정을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면6은 무선단말(100)의 프로그램(105)에서 N개의 대출조건정보 중 고객에 의해 선택 또는 조정된 제n 대출조건정보에 대한 대출승인을 요청하면 운영서버(200)가 대출승인요청정보를 검증하고 고객 인증 절차를 수행하는 과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면6을 참조 및/또는 변형하여 상기 대출승인 요청 과정에 대한 다양한 실시 방법(예컨대, 일부 단계가 생략되거나, 또는 순서가 변경된 실시 방법)을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면6에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.

도면6을 참조하면, 무선단말(100)의 프로그램(105)에서 상기 도면5에 도시된 과정을 통해 상기 프로그램(105)으로 제공된 N개의 대출조건정보 중 상기 프로그램(105)을 이용하여 고객에 의해 선택 또는 조정된 제n 대출조건정보에 포함된 대출가능금액 이내의 대출승인요청금액을 포함하고 상기 제n 대출조건정보에 대응하는 약정잔여기간 이내의 대출승인요청기간을 포함하는 대출승인요청정보를 생성하여(600), 상기 운영서버(200)로 전송하면(605), 상기 운영서버(200)는 상기 무선단말(100)의 프로그램(105)으로부터 상기 대출승인요청정보를 수신한다(610).

상기 운영서버(200)는 상기 대출승인요청정보의 대출승인요청기간이 상기 고객의 실제 약정잔여기간을 초과하는지 확인한다(615). 만약 상기 대출승인요청기간이 상기 고객의 실제 약정잔여기간을 초과하면, 상기 운영서버(200)는 상기 통신사서버(110)를 통해 상기 초과된 기간에 대한 상기 고객의 약정연장승인 절차를 요청한다(620). 상기 통신사서버(110)는 상기 운영서버(200)로부터 상기 고객에 대한 약정연장승인 절차 요청을 수신하고(625), 통신사에 구비된 약정연장승인 절차를 수행한다(630). 만약 상기 고객에 대한 약정연장승인 절차가 완료되면, 상기 통신사서버(110)는 상기 운영서버(200)로 상기 고객에 대한 약정연장승인 결과를 제공하고(635), 상기 운영서버(200)는 상기 통신사서버(110)로부터 약정연장승인 결과를 수신한 후, 상기 약정연장승인 결과를 판독하여 상기 고객의 약정연장이 승인되었는지 확인한다(640).

만약 상기 고객의 약정연장이 승인되지 않았다면, 상기 운영서버(200)는 상기 무선단말(100)의 프로그램(105)을 통해 약정연장 미승인에 대한 대출 불가 정보를 출력할 수 있다(645). 한편 상기 대출승인요청기간이 상기 고객의 실제 약정잔여기간을 초과하지 않거나, 또는 초과하더라도 상기 통신사서버(110)를 통한 상기 고객의 약정연장이 승인되면, 상기 운영서버(200)는 상기 무선단말(100)의 프로그램(105)과 연동하여 상기 금융사서버(115)로 상기 고객의 대출승인을 요청하기 위한 고객 인증 절차를 수행한다(650).

만약 상기 금융사서버(115)로 상기 고객의 대출승인을 요청하기 위한 고객 인증이 확인되면, 상기 운영서버(200)는 상기 금융사서버(115)로 상기 대출승인요청정보를 제공하여 상기 고객에 대한 통신사 약정 기반의 대출승인을 요청한다(655).

도면7은 본 발명의 실시 방법에 따른 대출승인 처리 과정을 도시한 도면이다.

보다 상세하게 본 도면7은 운영서버(200)가 금융사서버(115)를 통해 수행된 대출처리결과를 확인하여 무선단말(100)의 프로그램(105)으로 제공하는 과정에 대한 것으로서, 본 발명이 속한 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자라면, 본 도면7을 참조 및/또는 변형하여 상기 대출승인 처리 과정에 대한 다양한 실시 방법(예컨대, 일부 단계가 생략되거나, 또는 순서가 변경된 실시 방법)을 유추할 수 있을 것이나, 본 발명은 상기 유추되는 모든 실시 방법을 포함하여 이루어지며, 본 도면7에 도시된 실시 방법만으로 그 기술적 특징이 한정되지 아니한다.

도면7을 참조하면, 금융사서버(115)는 상기 도면6에 도시된 과정을 통해 운영서버(200)로부터 고객에 대한 대출승인요청정보를 수신하고(700), 상기 대출승인요청정보에 대한 대출승인 절차를 수행한다(705). 만약 상기 고객의 대출이 승인되면, 상기 금융사서버(115)는 상기 고객의 계좌로 대출금을 입금하는 절차를 수행하고(710), 상기 도면6에 도시된 과정을 통해 수신된 대출승인요청정보에 대한 대출승인에 대응하는 대출처리결과를 생성하여 상기 운영서버(200)로 전송한다(715). 한편 상기 금융사서버(115)는 상기 대출 승인 과정에서 오류가 발생하여 대출이 승인되지 않더라도 상기 대출 미승인에 대한 대출처리결과를 생성하여 상기 운영서버(200)로 전송한다(715).

상기 운영서버(200)는 상기 금융사서버(115)로부터 상기 대출처리결과를 수신하고(720), 상기 대출처리결과를 판독하여 상기 도면6에 도시된 과정을 통해 금융사서버(115)로 제공한 대출승인요청정보에 대한 대출이 승인되었는지 확인한다(725). 만약 상기 대출이 승인되었다면 상기 운영서버(200)는 상기 고객의 통신사 약정 기반 대출금의 상환을 관리하기 위한 대출관리 정보를 생성하여 지정된 저장매체에 저장하고(730), 상기 무선단말(100)의 프로그램(105)으로 상기 대출처리결과를 제공한다(735). 한편 상기 대출이 승인되지 않았더라도 상기 운영서버(200)는 상기 무선단말(100)의 프로그램(105)으로 상기 대출처리결과를 제공한다(735). 상기 무선단말(100)의 프로그램(105)은 상기 운영서버(200)로부터 대출처리결과를 수신하여 출력한다(740).

100 : 무선단말 105 : 프로그램
110 : 통신사서버 115 : 금융사서버
200 : 운영서버 205 : 앱 대출 확인부
210 : 고유정보 확인부 215 : 등급/약정 확인부
220 : 약정 이용 심사부 225 : 등급/약정 제공부
230 : 대출조건 수신부 235 : 대출조건 제공부
240 : 대출조건 조정부 245 : 대출승인요청 확인부
250 : 약정잔여기간 확인부 255 : 약정 연장 처리부
260 : 고객 인증 처리부 265 : 대출승인 요청부
270 : 대출결과 처리부

Claims

서버에 의해 실행되는 통신사 약정을 이용한 대출 처리 방법에 있어서,
고객의 무선단말에 구비된 프로그램을 통해 대출이 신청되면, 상기 고객의 무선단말의 프로그램을 통해 식별된 고객 고유정보와 단말 고유정보를 이용하여 상기 고객의 무선단말이 가입된 통신사서버로 상기 고객의 월 납부 요금의 규모와 연체패턴을 판별 가능한 고객등급 정보와 상기 고객의 약정잔여기간 정보를 요청하여 수신하는 제1 단계;
기 제휴된 금융사서버로 상기 고객등급 정보와 약정잔여기간 정보를 제공하는 제2 단계;
상기 금융사서버로부터 상기 고객의 고객등급에 대응하는 월 납부 요금의 규모와 연체패턴 및 상기 고객의 약정잔여기간을 기반으로 상기 약정잔여기간 동안 원리금균등상환 방식으로 상기 고객의 월 납부 요금에 추가되어 상환되도록 결정된 M(M≥1)개의 대출가능금액과 대출상환기간을 포함하는 M개의 대출조건정보를 수신하는 제3 단계;
상기 M개의 대출조건정보를 기반으로 상기 고객의 무선단말의 프로그램을 통해 선택 또는 조정 가능한 N(N≥M)개의 대출조건정보를 구성하여 고객의 무선단말의 프로그램으로 제공하는 절차를 수행하는 제4 단계;
상기 고객의 무선단말의 프로그램으로부터 상기 제공된 N개의 대출조건정보 중 상기 프로그램을 이용하여 고객에 의해 선택 또는 조정된 제n(1≤n≤N) 대출조건정보에 포함된 대출가능금액 이내의 대출승인요청금액을 포함하고 상기 제n 대출조건정보에 대응하는 약정잔여기간 이내의 대출승인요청기간을 포함하는 대출승인요청정보를 수신하는 제5 단계; 및
상기 고객의 무선단말의 프로그램과 연동하여 수행된 고객 인증의 결과로서 상기 대출승인요청정보를 상기 금융사서버로 제공하는 제6 단계;를 포함하는 통신사 약정을 이용한 대출 처리 방법.
제 1항에 있어서,
상기 고객의 약정잔여기간에 대한 약정 연장 동의를 확인하는 단계를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 통신사 약정을 이용한 대출 처리 방법.
제 2항에 있어서, 상기 약정 연장 동의는,
상기 고객의 무선단말의 프로그램을 이용한 약관 동의를 통해 확인되거나, 또는
상기 고객의 무선단말의 프로그램을 이용한 대출 신청을 통해 확인되는 것을 특징으로 하는 통신사 약정을 이용한 대출 처리 방법.
제 1항에 있어서,
상기 통신사서버로부터 상기 고객의 약정잔여기간 정보가 수신된 경우, 상기 고객의 약정잔여기간이 기 설정된 대출 가능한 최소 개월 수 이상의 기간을 포함하는지 확인하는 단계를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 통신사 약정을 이용한 대출 처리 방법.
제 4항에 있어서,
상기 고객의 약정잔여기간이 상기 최소 개월 수 미만인 경우에 상기 고객의 무선단말의 프로그램을 통해 대출 불가 정보가 표시되도록 처리하는 단계를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 통신사 약정을 이용한 대출 처리 방법.
제 4항에 있어서,
상기 고객의 약정잔여기간이 상기 최소 개월 수 미만인 경우에 상기 고객의 무선단말의 프로그램을 통해 상기 고객의 약정잔여기간에 대한 약정 연장 동의를 요청하는 단계; 및
상기 고객의 무선단말의 프로그램을 통해 상기 고객의 약정 연장 동의를 확인하는 단계;를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 통신사 약정을 이용한 대출 처리 방법.
제 1항에 있어서, 상기 대출상환기간은,
상기 고객의 대출 신청 전 약정잔여기간 이내의 개월 수,
상기 고객의 대출 신청 전 약정잔여기간과 매칭되는 개월 수,
상기 고객의 대출 신청 전 약정잔여기간에 소정의 약정연장기간을 추가한 약정잔여기간과 매칭되는 개월 수 중, 적어도 하나의 기간을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 통신사 약정을 이용한 대출 처리 방법.
제 1항에 있어서, 상기 대출가능금액은,
상기 고객의 약정잔여기간 동안 원리금균등상환 방식으로 매월 균등 상환될 원금과 이자를 합산한 원리금을 약정잔여기간에 대응하는 개월 수에 곱한 금액을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 통신사 약정을 이용한 대출 처리 방법.
제 8항에 있어서, 상기 원리금은,
상기 고객의 고객등급에 대응하는 월 납부 요금의 규모와 연체패턴을 근거로 상기 고객의 월 납부 요금에 추가되더라도 연체 없이 납부 가능한 금액 범위로 결정되는 것을 특징으로 하는 통신사 약정을 이용한 대출 처리 방법.
제 8항에 있어서, 상기 이자는,
상기 고객의 고객등급에 대응하는 월 납부 요금의 규모와 연체패턴을 근거로 결정된 이자율에 대응하는 금액을 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 통신사 약정을 이용한 대출 처리 방법.
제 1항에 있어서, 상기 N개의 대출조건정보는,
상기 금융사서버로부터 수신된 M개의 대출조건정보를 상기 고객의 무선단말의 프로그램을 통해 선택 또는 조정 가능하게 구성한 대출조건정보를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 통신사 약정을 이용한 대출 처리 방법.
제 11항에 있어서, 상기 N개의 대출조건정보는,
상기 M개의 대출조건정보를 기반으로 상기 고객의 무선단말의 프로그램을 통해 선택 또는 조정 가능하게 구성된 적어도 하나의 대출조건정보를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 통신사 약정을 이용한 대출 처리 방법.
제 1항에 있어서,
상기 고객의 무선단말의 프로그램으로 대출조건정보가 제공된 후, 상기 프로그램을 이용하여 상기 고객에 의해 조정된 대출요청금액과 대출요청기간 중 적어도 하나를 수신하는 단계; 및
상기 대출요청금액이 수신된 경우에 상기 대출요청금액이 대출가능금액 이내인지 인증하고, 상기 대출요청기간이 수신된 경우에 상기 대출요청기간이 상기 고객의 약정잔여기간 또는 상기 고객의 연장 가능한 약정잔여기간 이내인지 인증하는 단계;를 더 포함하며,
상기 조정된 대출요청금액 내지 대출요청기간이 인증된 경우에 상기 대출요청금액과 대출요청기간을 포함하는 대출조건정보를 상기 고객의 무선단말의 프로그램을 통해 선택 가능한 대출조건정보로 처리하여 상기 고객의 무선단말의 프로그램으로 제공하는 단계를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 통신사 약정을 이용한 대출 처리 방법.
제 1항에 있어서,
상기 고객의 무선단말의 프로그램으로 대출조건정보가 제공된 후, 상기 프로그램을 이용하여 상기 고객에 의해 조정된 대출요청금액과 대출요청기간 중 적어도 하나를 수신하는 단계; 및
상기 대출요청금액이 수신된 경우에 상기 대출요청금액이 대출가능금액 이내인지 인증하고, 상기 대출요청기간이 수신된 경우에 상기 대출요청기간이 상기 고객의 약정잔여기간 또는 상기 고객의 연장 가능한 약정잔여기간 이내인지 인증하는 단계; 및
상기 인증된 대출요청금액 내지 대출요청기간을 금융사서버로 제공하여 대출 가능 여부를 확인하는 단계;를 더 포함하며,
상기 대출요청금액과 대출요청기간의 대출이 가능한 경우에 상기 대출요청금액과 대출요청기간을 포함하는 대출조건정보를 상기 고객의 무선단말의 프로그램을 통해 선택 가능한 대출조건정보로 처리하여 상기 고객의 무선단말의 프로그램으로 제공하는 단계를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 통신사 약정을 이용한 대출 처리 방법.
제 1항에 있어서,
상기 고객의 무선단말의 프로그램으로부터 대출승인요청정보가 수신되면, 상기 대출승인요청정보의 대출승인요청기간이 상기 고객의 실제 약정잔여기간을 초과하는지 확인하는 단계;
상기 대출승인요청기간이 상기 고객의 실제 약정잔여기간을 초과하면 상기 통신사서버를 통해 상기 초과된 기간에 대한 상기 고객의 약정연장승인 절차를 요청하는 단계; 및
상기 통신사서버로부터 상기 고객의 약정연장승인 결과를 수신하는 단계;를 포함하며,
상기 고객의 약정연장이 승인되어 상기 고객의 실제 약정잔여기간이 상기 대출승인요청기간 이상인 경우에 상기 고객의 대출승인요청 절차가 수행되는 것을 특징으로 하는 통신사 약정을 이용한 대출 처리 방법.
제 1항에 있어서,
상기 통신사서버로 상기 고객의 요금 납부일 정보를 수신하는 단계를 더 포함하며,
상기 제6 단계는, 상기 대출승인요청정보에 상기 고객의 요금 납부일 정보를 포함시키는 단계를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 통신사 약정을 이용한 대출 처리 방법.
제 1항에 있어서,
상기 통신사서버로 상기 고객의 요금 납부 계좌정보를 수신하는 단계를 더 포함하며,
상기 제6 단계는, 상기 대출승인요청정보에 상기 고객의 요금 납부용 계좌정보를 포함시키는 단계를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 통신사 약정을 이용한 대출 처리 방법.
제 1항에 있어서,
상기 고객의 무선단말의 프로그램으로부터 상기 고객의 요금 납부일 정보를 수신하는 단계; 및
상기 통신사서버를 통해 상기 고객의 요금 납부일 정보의 유효성 인증을 요청하고 인증 결과를 수신하는 단계;를 더 포함하며,
상기 제6 단계는, 상기 대출승인요청정보에 상기 고객의 요금 납부일 정보를 포함시키는 단계를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 통신사 약정을 이용한 대출 처리 방법.
제 1항에 있어서,
상기 고객의 무선단말의 프로그램으로부터 상기 고객의 요금 납부 계좌정보를 수신하는 단계; 및
상기 통신사서버를 통해 상기 고객의 요금 납부 계좌정보의 유효성 인증을 요청하고 인증 결과를 수신하는 단계;를 더 포함하며,
상기 제6 단계는, 상기 대출승인요청정보에 상기 고객의 요금 납부 계좌정보를 포함시키는 단계를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 통신사 약정을 이용한 대출 처리 방법.
제 1항에 있어서,
상기 금융사서버로부터 상기 대출승인요청정보에 대한 대출처리결과를 수신하는 제7 단계; 및
상기 고객의 무선단말의 프로그램으로 상기 대출처리결과를 제공하는 제8 단계;를 더 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 통신사 약정을 이용한 대출 처리 방법.