JP4210632B2 - 預金口座管理方法及び預金口座管理プログラム - Google Patents
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Description
加藤浩康著「わかりやすい銀行業務(全訂版)」(社)金融財政事情研究会編、1999年3月10日、p.289
りに細心の注意を払う必要がある。このように、利用者もデビットカードサービスの利用時に気を使うことが多い。
前記管理コンピュータを、前記購買専用口座の残高から引落を行った場合、前記購買専用口座に関連付けられた預金口座の残高から前記引落の金額分を前記購買専用口座に入金する手段として更に機能させることを要旨とする。
請求項1又は4に記載の発明によれば、口座特定データを格納した引落口座データ領域と、利用者が決済端末に入力した番号データを格納した暗証番号データ領域を含む引落依頼を受信する。そして、暗証番号と一致する場合には、預金口座を用いて引落を行なう。一方、暗証番号と一致しない場合には、前記購買専用口座の残高から引落を行なう。これにより、暗証番号を決済端末に入力しないで支払を行なうことができる。
本実施形態では、加盟店では、商品販売の決済を行なう場合、図1に示すように決済端末10を用いる。この決済端末10は、POS(point-of-sale )管理に用いられる。更に、この決済端末10は、金融ネットワークシステムNを介して、銀行ホストコンピュータ20に接続される。この金融ネットワークシステムNは、オンラインでのデビットカードやクレジットカード情報を管理するサービスである。ここで、金融ネットワークシステムNは通信回線で銀行ホストコンピュータ20と接続され、利用限度額やカードの有効性のチェックなどを行なう。ここで、金融ネットワークシステムNは、公知のデビットカードサービスを実現するネットワークシステムである。
管理コンピュータ21は、図示しないCPU、RAM及びROM等を有し、後述する処理(依頼受信段階、番号抽出段階、暗証番号照合段階、引落処理段階等を含む処理)を行なう。このための預金口座管理プログラムを実行することにより、管理コンピュータ21は、依頼受信手段、番号抽出手段、暗証番号照合手段、引落処理段階手段等として機能する。
購買専用口座設定フラグデータ領域には、この普通預金口座に対して購買専用口座が設定されているかどうか判定するためのフラグが記録される。この購買専用口座設定フラグは、この普通預金口座の名義人が、購買専用口座の開設依頼があった場合に記録される。このフラグの記録と同時に、後述する購買専用口座データ記憶部23に、この購買専用口座に関するデータが記録される。具体的には、普通預金口座に対して購買専用口座が設定されている場合には「有」のフラグが記録され、購買専用口座が設定されていない場合には空欄となる。
普通預金口座識別子データ領域には、この購買専用口座が関連付けられた普通預金口座
を特定するための識別子に関するデータが記録される。この普通預金口座識別子により、普通預金口座データ記憶部22に記録された普通預金口座と関連付けられる。
まず、購買専用口座の利用希望者は、銀行に対して、購買専用口座の開設依頼を行なう。この開設依頼には、この利用希望者が保有する普通預金口座を特定するための普通預金口座識別子に関する情報を含む。
次に、利用者が加盟店で商品を購入した場合の決済処理について、図4を用いて説明する。
の場合、加盟店は、利用者に対して、PINパッド15にキャッシュカードMの挿入と暗証番号の入力を促す。利用者は、決済端末10に接続されたPINパッド15にキャッシュカードMを挿入し、PINパッド15のテンキーを用いて暗証番号を入力する。この場合、普通預金口座の残高を用いて支払を行なう場合には、普通預金口座の暗証番号をPINパッド15に入力する。
この引落依頼を受信した管理コンピュータ21は、引落依頼に含まれる入力番号が普通預金口座データ記憶部22に記録された暗証番号と一致するかどうかを確認する(ステップS1−2)。具体的には、管理コンピュータ21は、カードデータに基づいて特定した普通預金口座に関する普通預金口座データ220を、普通預金口座データ記憶部22から抽出する。そして、普通預金口座データ220に含まれる暗証番号と、引落依頼に含まれる入力番号とが一致する場合(ステップS1−2において「YES」の場合)には、普通預金口座を利用して決済処理を行なう(ステップS1−3)。具体的には、管理コンピュータ21は、利用額に対して普通預金口座の口座残高が十分かどうかを確認する。口座残高が十分でない場合(ステップS1−3において「NO」の場合)には、管理コンピュータ21は、決済端末10に対して引落不能通知を返信する(ステップS1−4)。
専用口座データ記憶部23から抽出する。そして、管理コンピュータ21は、購買専用口座データ230を用いて、利用額に対して購買専用口座の口座残高が十分かどうかを確認する(ステップS1−9)。口座残高が十分でない場合(ステップS1−9において「NO」の場合)には、管理コンピュータ21は、決済端末10に対して引落不能通知を返信する(ステップS1−8)。
・ 本実施形態においては、購買専用口座データ記憶部23には、普通預金口座に関連付けられた購買専用口座に関する購買専用口座データ230が記録されている。そして、暗証番号が一致しない場合には、この購買専用口座を用いて決済を行なう。キャッシュカードMを用いて支払を行なう場合、暗証番号を入力する必要があるが、加盟店において暗証番号を入力したくない場合がある。この場合にも、この購買専用口座の残高の範囲内で決済を行なうことができる。
○ 上記実施形態では、購買専用口座の残高を用いて支払を行う場合には、利用者が、普通預金口座の暗証番号と異なる番号をPINパッド15に入力する。本実施形態では、任意の番号を入力する。これに代えて、決済端末10が、任意の番号を入力番号として生成してもよい。この場合、PINパッド15に購買専用口座利用ボタンを設けておく。そして、このボタンが押された場合、決済端末10が、任意の番号を生成し、暗証番号として引落依頼の暗証番号データ領域に格納する。これにより、利用者は、番号を入力するこ
となく購買専用口座を利用することができる。
Claims (6)
- 金融機関に開設された預金口座を特定するための口座識別子、暗証番号、残高に関するデータを記録した預金口座データ記憶手段と、この預金口座に関連付けられた購買専用口座の残高データを記録した購買専用口座データ記憶手段と、ネットワークを介して決済端末に接続される管理コンピュータを用いて、口座引落を管理するための預金口座管理方法であって、
前記管理コンピュータが、
決済端末から、口座特定データを格納した引落口座データ領域と、利用者が決済端末に入力した番号データを格納した暗証番号データ領域を含む引落依頼を、決済端末から受信する依頼受信段階と、
前記暗証番号データ領域に記録された入力番号を抽出する番号抽出段階と、
前記引落口座データ領域に格納された口座特定データに基づいて預金口座を特定し、前記引落依頼に含まれる入力番号と前記暗証番号とを照合する暗証番号照合段階と、
前記暗証番号と一致する場合には預金口座から引落を行ない、前記暗証番号と一致しない場合には、前記預金口座に関連付けられた購買専用口座の設定の有無を判断し、購買専用口座が設定されていない場合には、決済端末に対して引落不能通知を返信するとともに、購買専用口座が設定されている場合には、前記預金口座の暗証番号と同じ桁数であって、この暗証番号と異なる任意の番号により前記購買専用口座データ記憶手段に記録された前記購買専用口座の残高から引落を行なう引落処理段階と
を含むことを特徴とする預金口座管理方法。 - 前記口座特定データは、決済端末で読み取ったキャッシュカードに記録されたカードデータであることを特徴とする請求項1に記載の預金口座管理方法。
- 前記管理コンピュータが、
前記購買専用口座の残高から引落を行った場合、前記購買専用口座に関連付けられた預金口座の残高から前記引落の金額分を前記購買専用口座に入金する段階を更に含むことを特徴とする請求項1又は2に記載の預金口座管理方法。 - 金融機関に開設された預金口座を特定するための口座識別子と暗証番号、残高に関するデータを記録した預金口座データ記憶手段と、この預金口座に関連付けられた購買専用口座の残高データを記録した購買専用口座データ記憶手段と、ネットワークを介して決済端末に接続される管理コンピュータを用いて、口座引落を管理するための預金口座の管理プログラムであって、
前記管理コンピュータを、
決済端末から、口座特定データを格納した引落口座データ領域と、利用者が決済端末に入力した番号データを格納した暗証番号データ領域を含む引落依頼を、決済端末から受信する依頼受信手段と、
前記暗証番号データ領域に記録された入力番号を抽出する番号抽出手段と、
前記引落口座データ領域に格納された口座特定データに基づいて預金口座を特定し、前記引落依頼に含まれる入力番号と前記暗証番号とを照合する暗証番号照合手段と、
前記暗証番号と一致する場合には預金口座から引落を行ない、前記暗証番号と一致しない場合には、前記預金口座に関連付けられた購買専用口座の設定の有無を判断し、購買専用口座が設定されていない場合には、決済端末に対して引落不能通知を返信するとともに、購買専用口座が設定されている場合には、前記預金口座の暗証番号と同じ桁数であって、この暗証番号と異なる任意の番号により前記購買専用口座データ記憶手段に記録された前記購買専用口座の残高から引落を行なう引落処理手段
として機能させることを特徴とする預金口座管理プログラム。 - 前記口座特定データは、決済端末で読み取ったキャッシュカードに記録されたカードデータであることを特徴とする請求項4に記載の預金口座管理プログラム。
- 前記管理コンピュータを、
前記購買専用口座の残高から引落を行った場合、前記購買専用口座に関連付けられた預金口座の残高から前記引落の金額分を前記購買専用口座に入金する手段として更に機能させることを特徴とする請求項4又は5に記載の預金口座管理プログラム。
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