JP2010231261A

JP2010231261A - Reserving system and reserving program

Info

Publication number: JP2010231261A
Application number: JP2009074872A
Authority: JP
Inventors: Hiroshi Taniguchi; 弘谷口
Original assignee: Fujitsu FSAS Inc
Current assignee: Fujitsu FSAS Inc
Priority date: 2009-03-25
Filing date: 2009-03-25
Publication date: 2010-10-14

Abstract

<P>PROBLEM TO BE SOLVED: To provide a system for improving convenience of users and reducing clerical work burdens for a financial institution, regarding a reserving system and a reserving program. <P>SOLUTION: The reserving system includes: an initial table in which a minimum reference balance a and (a) reserve reference amount (b) are registered; an occasional change table in which a reserved amount (d) of the pertinent month is optionally changed and registered as needed; a reserve amount decision means which calculates a difference amount between a balance of an account and the minimum reference balance (a), compares the difference amount with the reserved amount (d) of the pertinent month if the difference amount is positive, decides the reserved amount (d) as the reserved amount of the pertinent month if the difference amount is equal to or above the reserved amount (d), and meanwhile, if the difference amount is below the reserved amount (d), further compares the difference amount with the reserve reference amount (b), decides the reserve reference amount (b) as the reserved amount of the pertinent month if the difference amount is equal to or above the reserve reference amount (b), or decides the reserve amount of the pertinent month as zero if the difference amount is below the reserve reference amount (b); and a means for notifying a user of the decided reserved amount by e-mail. <P>COPYRIGHT: (C)2011,JPO&INPIT

Description

本発明は、口座から所定金額を積み立てる積立システムおよび積立プログラムに関するものである。 The present invention relates to an accumulation system and an accumulation program for accumulating a predetermined amount from an account.

従来、普通預金口座などから所定金額を毎月、積立預金口座に積み立てる際に普通預金口座の最低残高を保障する仕組みとして、普通預金残高が基準残高に満たない場合や、振替指定金額に満たない場合には振替を実施しない技術がある、
また、繰上返済における預金残高と希望返済額とを比較し、これを上回る場合には繰上げ返済し、そうでない場合には繰上げ返済しない処理を行う技術がある（特許文献１）。
特開２００３−１５０７８３号公報の［０００９］参照 Conventionally, as a mechanism for guaranteeing the minimum balance of a savings account when depositing a predetermined amount from a savings account every month in a funded savings account, when the savings balance is less than the standard balance or less than the designated transfer amount Has technology that does not transfer,
In addition, there is a technique in which the deposit balance in the advance repayment is compared with the desired repayment amount, and if it exceeds this, the advance repayment is performed, and if not, the advance repayment is not performed (Patent Document 1).
See [0009] of Japanese Patent Laid-Open No. 2003-150783.

しかし、上述した従来の技術では、登録時の初期の設定が固定となり、設定金額の変更については別途、随時変更手続きを要求されてしまい、利用者にとっては利便性に欠けると共に金融機関にとっては変更手続毎に処理が発生してしまい事務負担が増大するという問題があった。 However, with the above-described conventional technology, the initial setting at the time of registration is fixed, and a change procedure for the set amount is required separately, which is not convenient for users and is not convenient for financial institutions. There was a problem that processing was generated for each procedure and the administrative burden increased.

本発明は、これらの問題を解決するため、システムから利用者に当該月の預金残高をメール通知し、任意に当該月の積立額の設定変更を外部端末から登録可能とし、利用者の毎月の生活資金運用等に柔軟に対応可能とし、利用者の利便性の向上を図ると共に金融機関の事務負担の削減を図るシステムを提供することを目的としている。 In order to solve these problems, the present invention notifies the user of the deposit balance of the month from the system, optionally allows the setting change of the accumulated amount of the month to be registered from an external terminal, and The purpose is to provide a system that can flexibly cope with the operation of living funds, improve the convenience of users, and reduce the administrative burden of financial institutions.

そのために、本発明は、口座から所定金額を積み立てる積立システムにおいて、口座から積み立てる際に残す最低基準残高ａおよび口座から積み立てる積立基準額ｂを予め登録する初期テーブルと、口座から積み立てる、当該月の積立額ｄを任意に随時変更登録する随時変更テーブルと、口座の残高と初期テーブルに登録されている最低基準残高ａとの差額を算出して正の場合に、当該差額と随時変更テーブルに随時変更登録されている当該月の積立額ｄとを比較し、差額が積立額ｄと等しいあるいは上回っていれば当該積立額ｄを当該月の積立額と決定し、一方、差額が積立額ｄを下回っていれば、更に、差額と初期テーブルに登録されている積立基準額ｂとを比較し、差額が積立基準額ｂと等しいあるいは上回っていれば当該積立基準額ｂを当該月の積立額と決定し、差額が積立基準額ｂを下回っていれば当該月の積立額を０と決定する積立額決定手段と、積立決定手段によって決定された積立額を電子メールで利用者に通知する手段とを備える。 To that end, the present invention provides an accumulation system for accumulating a predetermined amount from an account, an initial table for preliminarily registering a minimum reference balance a to be accumulated when accumulating from the account and an accumulation reference amount b accumulating from the account, When the difference between the balance change table for registering the reserve amount d arbitrarily and any time, and the balance of the account and the minimum reference balance a registered in the initial table is positive and is positive, the difference and the change table as needed Compared with the accumulated amount d of the month registered for change, if the difference is equal to or exceeds the accumulated amount d, the accumulated amount d is determined to be the accumulated amount of the month, while the difference represents the accumulated amount d. If the difference is lower, the difference is further compared with the funded reference amount b registered in the initial table, and if the difference is equal to or exceeds the funded reference amount b, the funded reference amount Is determined as the accumulated amount for the month, and if the difference is less than the accumulated reference amount b, the accumulated amount determining means for determining the accumulated amount for the month as 0, and the accumulated amount determined by the accumulated determining means by e-mail Means for notifying the user.

この際、利用者に当該月の口座の残高、および初期テーブルに予め登録されている最低基準残高ａ，積立基準額ｂを電子メールで通知したことに対応して当該利用者から当該月の積立額ｄの変更通知を受信した場合、あるいは随時、利用者から当該月の積立額ｄの変更通知を受信した場合、随時変更テーブル中の当該利用者の当該月の積立額ｄを変更登録する手段を備える。 At this time, in response to notifying the user of the balance of the account of the month and the minimum standard balance a and funding standard amount b registered in the initial table by e-mail, the user accumulates the month. Means for changing and registering the user's accumulated amount d for the month in the change table whenever necessary when a change notification for the amount d is received, or when a change notification for the accumulated amount d for the month is received from the user at any time Is provided.

また、電子メールは、口座から前記決定された積立額を口座から引き落として積み立てる当該月の日から所定日前の日に利用者に通知する手段を備える。 The e-mail includes means for notifying the user on a day before a predetermined date from the day of the month in which the determined accumulated amount is deducted from the account.

また、積立日に決定された積立額を口座から引き落として積み立てた場合に、積み立てた積立額および累計積立額を電子メールで利用者に通知する手段を備える。 In addition, when the accumulated amount determined on the accumulation date is deducted from the account and stored, a means for notifying the user of the accumulated amount and the accumulated amount by e-mail is provided.

本発明は、システムから利用者に当該月の預金残高をメール通知し、任意に当該月の積立額の設定変更を外部端末から登録可能とし、利用者の毎月の生活資金運用等に柔軟に対応可能とし、利用者の利便性の向上を図ると共に金融機関の事務負担の削減を図るシステムを提供することが可能となる。 The present invention notifies the user of the deposit balance of the month from the system by e-mail, and can arbitrarily register the setting change of the accumulated amount of the month from an external terminal, and flexibly supports the user's monthly living funds management, etc. This makes it possible to provide a system that improves the convenience for the user and reduces the administrative burden of the financial institution.

本発明は、システムから利用者に当該月の預金残高をメール通知し、任意に当該月の積立額の設定変更を外部端末から登録可能とし、利用者の毎月の生活資金運用等に柔軟に対応可能とし、利用者の利便性の向上を図ると共に金融機関の事務負担の削減を図るシステムを実現した。 The present invention notifies the user of the deposit balance of the month from the system by e-mail, and can arbitrarily register the setting change of the accumulated amount of the month from an external terminal, and flexibly supports the user's monthly living funds management, etc. The system has been made possible to improve the convenience for users and reduce the administrative burden of financial institutions.

図１は、本発明のシステム構成図を示す。 FIG. 1 shows a system configuration diagram of the present invention.

図１において、金融機関システム１は、ネットワークであるインターネット７に接続する金融機関のコンピュータシステムであって、ホストコンピュータ２などから構成されるものである。 In FIG. 1, a financial institution system 1 is a computer system of a financial institution connected to the Internet 7 that is a network, and includes a host computer 2 and the like.

ホストコンピュータ２は、プログラムに従い各種処理を実行するものであって、ここでは、残高通知手段２１、積立振替額変更手段２２、積立予定金額通知手段２３、振替手段２４、処理結果通知手段２５、積立基準データ３１、顧客データ３２、普通預金データ３３、積立預金データ３４などから構成されるものである。 The host computer 2 executes various processes in accordance with a program. Here, the balance notification means 21, the reserve transfer amount change means 22, the planned reserve amount notification means 23, the transfer means 24, the process result notification means 25, the reserve It comprises reference data 31, customer data 32, ordinary deposit data 33, accumulated deposit data 34, and the like.

残高通知手段２１は、利用者の口座（例えば普通預金口座など）の残高などを通知（例えば電子メールで通知）するものである。 The balance notification means 21 notifies (for example, notification by e-mail) the balance of the user's account (for example, a savings account).

積立振替額変更手段２２は、残高通知手段２１が利用者の残高などの情報（例えば残高、最低積立額などの情報）を通知したことに対応して、積立振替額を変更（増額、減額）などして返信したときに積立基準データ３１中の積立振替額を登録、変更するものである。 The reserve transfer amount changing means 22 changes the reserve transfer amount (increase / decrease) in response to the balance notification means 21 notifying information such as the balance of the user (for example, information such as balance and minimum reserve amount). When a reply is made, the reserve transfer amount in the reserve reference data 31 is registered and changed.

積立予定金額通知手段２３は、積立予定金額（積立振替額ｄ）を通知するものである。 The scheduled reserve amount notification means 23 notifies the planned reserve amount (reserve transfer amount d).

振替手段２４は、振替日に積立額を積立預金口座に振り替えて積み立てるものである。 The transfer means 24 transfers the accumulated amount to the accumulated deposit account on the transfer date.

処理結果通知手段２５は、振替手段２４で振り替えたときなどの処理結果（積立額、積立不可とその理由などの処理結果）を利用者に通知するものである。 The processing result notifying means 25 notifies the user of the processing results (processing results such as the amount of funding, unfunding and the reason for the funding) when the transfer is made by the transfer means 24.

積立基準データ３１は、積立てるときの各種情報（例えば利用者のＩＤに対応づけて最低基準残高ａ，振替基準額ｂ，ボーナス月振替基準額ｂ’、更に、積立振替額ｄなどの情報）を登録して管理するものである（図６の（ａ）参照）。ここで、積立振替額ｄ（積立額ｄ）は、利用者が随時、任意の額に電子メールで通知し、登録、変更可能なものであっ口座から所定金額を積み立てる積立システムて、別のデータとして登録、」変更（例えば随時変更テーブルに口座ＩＤに対応づけて登録、変更）するようにしてもよい。 The funding standard data 31 includes various information when accumulating (for example, information such as the minimum standard balance a, the transfer standard amount b, the bonus monthly transfer standard amount b ′, and the funded transfer amount d in association with the user ID). Are registered and managed (see FIG. 6A). Here, the reserve transfer amount d (reserve amount d) is a reserve system in which a user can register and change any amount by e-mail at any time. As "Registered," may be changed (for example, registered and changed in association with the account ID in the change table as needed).

顧客データ３２は、顧客の情報（ＩＤ，パスワード、顧客名、口座番号、電子メールアドレスなどの情報）を登録して管理するものである（図６の（ｂ）参照）。 The customer data 32 is for registering and managing customer information (information such as ID, password, customer name, account number, and e-mail address) (see FIG. 6B).

普通預金データ３３は、顧客の預金情報（残高、日付などの情報）を登録して管理するものである（図７の（ｃ）参照）。 The ordinary deposit data 33 is for registering and managing customer deposit information (information such as balance and date) (see FIG. 7C).

積立預金データ３４は、顧客の積立預金情報（残高、各月の積立額などの情報）を登録して管理するものである（図７の（ｄ）参照）。 The accumulated deposit data 34 is for registering and managing customer accumulated deposit information (information such as balance, accumulated amount of each month) (see (d) of FIG. 7).

利用者システム４は、ネットワークであるインターネット７を介して金融機関システム１に接続し、各種サービスの提供を受けるためのものであって、ここでは、毎月、所定金額を積み立てるためのものであり、携帯端末５、ＰＣ６などから構成されるものである。 The user system 4 is for connecting to the financial institution system 1 via the Internet 7 as a network and receiving provision of various services. Here, the user system 4 is for accumulating a predetermined amount every month. It is comprised from the portable terminal 5, PC6, etc.

携帯端末５、ＰＣ６は、利用者が所有する携帯端末やパソコンなどであって、ここでは、インターネット７を介して金融機関システム１に毎月、所定金額の積立を行うためのものであり、メール送受信手段５１，６１、積立額変更処理手段５２，６２などから構成されるものである。 The portable terminal 5 and the PC 6 are portable terminals or personal computers owned by the user. Here, the portable terminal 5 and the PC 6 are for accumulating a predetermined amount every month to the financial institution system 1 via the Internet 7, and send and receive mail. It comprises means 51, 61, reserve amount change processing means 52, 62, and the like.

メール送受信手段５１，６１は、金融機関システム１との間で電子メールの送受信を行い、口座の残高の通知を受けたり、今月の積立振替額ｄを変更通知したりなどの、各種情報を送受信するためのものである（図２から図１１を用いて後述する）。 The mail transmission / reception means 51 and 61 transmit / receive e-mail to / from the financial institution system 1 and receive various information such as notification of the balance of the account and notification of change of the accumulated transfer amount d of this month. (It will be described later with reference to FIGS. 2 to 11).

積立額変更処理手段５２，６２は、今月の積立振替額ｄを変更するものである（図２から図１１を用いて後述する）。 The reserve amount change processing means 52 and 62 change the reserve transfer amount d for this month (to be described later with reference to FIGS. 2 to 11).

インターネット７は、利用者システム４が金融機関システム１に接続して電子メールの送受信などを行うネットワークの例である。 The Internet 7 is an example of a network in which the user system 4 is connected to the financial institution system 1 to send and receive electronic mail.

次に、図２のフローチャートの順番に従い、図１の構成の全体の動作を説明する。 Next, the overall operation of the configuration of FIG. 1 will be described according to the order of the flowchart of FIG.

図２は、本発明の全体処理フローチャートを示す。 FIG. 2 shows an overall processing flowchart of the present invention.

図２の（ａ）は、振替期日５営業日前のときに起動される処理であって、例えば毎月２６日が振替期日であるときは、５営業日前の２１日（あるいはそれ以前の予め設定した日）に起動される処理を示す。 (A) in FIG. 2 is a process that is started when the transfer date is 5 business days before. For example, when the 26th of each month is the transfer date, 21 days before the 5 business days (or before that) The process started on

図２の（ａ）において、Ｓ１は、残高通知メールを送信する。例えば後述する図８の（ａ）の残高通知メール（通知文（１））に表示の下記の残高などを送信する。 In FIG. 2A, S1 transmits a balance notification mail. For example, the following balance displayed on the balance notification mail (notification (1)) in FIG.

・自動積立期日：２００９／２／２６
・普通預金残高ｃ：１６９，０００
・最低基準残高ａ：１００，０００
・振替基準額ｂ：２０，０００
ここで、普通口座残高（１６９，０００）は利用者（口座番号２００４５１７０）の図７の（ｃ）の普通預金データ３３中の当該利用者（口座番号２００４５１７０）の（１）のエントリの普通口座残高（１６９，０００円）を取り出して当該電子メールに設定（埋め込んだ）ものである。最低基準残高ａ（１００，０００）、振替基準額ｂ（２０，０００）は、図６の（ａ）の積立基準データ３１中の当該利用者（口座番号２００４５１７０）の（１）のエントリの最低基準残高ａ（１００，０００）、振替基準額ｂ（２０，０００）を取り出して当該電子メールに設定（埋め込んだ）ものである。以下Ｓ１の残高通知メールの送信について、図３のフローチャートに従い詳細に説明する。 -Automatic funding date: 2009/2/26
・ Normal deposit balance c: 169,000
・ Minimum standard balance a: 100,000
・ Transfer base amount b: 20,000
Here, the ordinary account balance (169,000) is the ordinary account of the entry (1) of the user (account number 20045170) in the ordinary deposit data 33 of FIG. 7 (c) of the user (account number 20045170). The balance (169,000 yen) is taken out and set (embedded) in the e-mail. The minimum standard balance a (100,000) and the transfer standard amount b (20,000) are the minimum of the entry (1) of the user (account number 20045170) in the funded standard data 31 of FIG. The reference balance a (100,000) and the transfer reference amount b (20,000) are taken out and set (embedded) in the e-mail. Hereinafter, the transmission of the balance notification mail in S1 will be described in detail with reference to the flowchart of FIG.

図３は、本発明の残高通知メール処理フローチャートを示す（図２の（ａ）のＳ１の詳細処理フローチャートを示す）。 FIG. 3 shows a balance notification mail processing flowchart of the present invention (showing a detailed processing flowchart of S1 in FIG. 2A).

図３の（ａ）は、残高通知メール処理の全体のフローチャートを示す、図３の（ｂ）は図３の（ａ）中の通知文判定の詳細フローチャートを示す。 FIG. 3A shows an overall flowchart of the balance notification mail process, and FIG. 3B shows a detailed flowchart of notification sentence determination in FIG.

図３の（ａ）において、Ｓ１１は、普通預金データを読み込む。これは、例えば後述する図７の（ｃ）の普通預金データ３３中から当該利用者（口座番号２００４５１７０）の（１）のエントリの普通預金残高（１６９，０００円）を読み込む。 In FIG. 3A, S11 reads ordinary deposit data. For example, the ordinary deposit balance (169,000 yen) of the entry (1) of the user (account number 20045170) is read from the ordinary deposit data 33 in FIG.

Ｓ１２は、積立基準データを読み込む。これは、例えば後述する図６の（ａ）の積立基準データ３１中から当該利用者（口座番号２００４５１７０）の（１）のエントリの積立基準データ（最低基準残高ａ＝１００，０００、振替基準額ｂ＝２０，０００，ボーナス月振替基準額ｂ’＝１００，０００）を読み込む。 In S12, funding reference data is read. This is because, for example, the funding standard data (minimum standard balance a = 100,000, transfer standard amount) of the entry (1) of the user (account number 20045170) from the funding standard data 31 of FIG. b = 20,000, bonus monthly transfer reference amount b ′ = 100,000).

Ｓ１３は、顧客データを読み込む。これは、例えば後述する図６の（ｂ）の顧客データ３２中から当該利用者（口座番号２００４５１７０）の（１）のエントリの顧客データ（顧客名漢字＝高橋健二、普通預金口座番号、積立預金口座番号、メールアドレスなど）を読み込む。尚、Ｓ１３をＳ１１、Ｓ１２に先立って読み込み、顧客名（あるいはＩＤとパスワードから特定した顧客名）から口座番号（普通口座番号、積立口座番号）を取り出して当該口座番号（あるいはＩＤ）をもとにＳ１１、Ｓ１２の処理を行うようにしてもよい。 S13 reads customer data. This is because, for example, the customer data (customer name kanji = Kenji Takahashi, savings account number, reserved deposit) of the user (account number 20045170) entry (1) from the customer data 32 in FIG. Account number, email address, etc.). S13 is read prior to S11 and S12, and an account number (ordinary account number, funded account number) is extracted from the customer name (or the customer name specified from the ID and password), and the account number (or ID) is used as the basis. Alternatively, the processes of S11 and S12 may be performed.

Ｓ１４は、通知文設定する。これは、Ｓ１１からＳ１３で読み出した情報をもとに、電子メールで送信する通知文（例えば図８の（ａ）の電子メールの通知文（１））を設定する。当該設定は、図３の（ｂ）の通知文設定処理で行う。 In S14, a notification sentence is set. This sets a notification sentence (for example, an e-mail notification sentence (1) in FIG. 8A) to be transmitted by e-mail based on the information read in S11 to S13. This setting is performed in the notification sentence setting process in FIG.

図３の（ｂ）において、Ｓ１４１は、普通預金残高ｃ＞最低基準残高ａか判別する。上記例では、
・普通預金残高ｃ＝１６９，０００円＞最低基準残高ａ＝１００，０００円
となり、ＹＥＳと判別し、Ｓ１４２に進む。一方、ＮＯの場合（普通預金残高ｃが最低基準残高ａよりも小さい、等しい場合）には、ＮＯとなり、Ｓ１４３に進む。 In FIG. 3B, S141 determines whether the ordinary deposit balance c> the minimum reference balance a. In the above example,
Normal deposit balance c = 169,000 yen> minimum reference balance a = 100,000 yen, YES is determined, and the process proceeds to S142. On the other hand, in the case of NO (when the ordinary deposit balance c is smaller than or equal to the minimum reference balance a), the determination is NO and the process proceeds to S143.

Ｓ１４２は、Ｓ１４１のＹＥＳで普通預金残高ｃが最低基準残高ａよりも大きく、利用者が毎月の生活資金運用に必要な額よりも大きく、積み立てる余裕があると判明したので、その旨を設定した通知文（１）、例えば後述する図８の（ａ）の通知文（１）に示す、下記のように設定する。 In S142, it was determined that YES in S141, the ordinary deposit balance c was larger than the minimum standard balance a, the user was larger than the amount required for monthly life fund management, and there was room to accumulate, so that was set A notification sentence (1), for example, a notification sentence (1) shown in FIG.

・自動積立期日：２００９／２／２６
・普通預金残高ｃ：１６９，０００
・最低基準残高ａ：１００，０００
・振替基準額ｂ：２０，０００
そして、図３の（ａ）のＳ１５に進む。 -Automatic funding date: 2009/2/26
・ Normal deposit balance c: 169,000
・ Minimum standard balance a: 100,000
・ Transfer base amount b: 20,000
Then, the process proceeds to S15 in FIG.

Ｓ１４３は、Ｓ１４１のＮＯで普通預金残高ｃが最低基準残高ａよりも小さい利用者（例えばＩＤ＝３４１２４１１９の図６の（ａ），（ｂ）、図７の（ｄ）の（２）のエントリの利用者）であって、当該利用者が毎月の生活資金運用に必要な額よりも小さく、積み立てる余裕がないと判明したので、その旨を設定した通知文（２）、例えば後述する図８の（ｂ）の通知文（２）に示す、下記のように設定する。 S143 is a user who is NO in S141 and whose ordinary deposit balance c is smaller than the minimum reference balance a (for example, entries of (2) in FIG. 6 (a) and (b) in FIG. 6 and ID (34124119) in FIG. 7 (d)). The user is smaller than the amount necessary for the monthly living fund operation, and it has been found that there is no room for saving, so the notification sentence (2) in which this is set, for example, FIG. As shown in the notification sentence (2) of (b), the following is set.

・自動積立期日：２００９／２／２６
・普通預金残高ｃ：７２，０００
・最低基準残高ａ：８０，０００
・振替基準額ｂ：１５，０００
そして、併せて、普通口座の残高が不足している為、当該月の積立振替処理がご利用できない場合がある旨を通知する（図８の（ｂ）の通知文（２）参照）。そして、図３の（ａ）のＳ１５に進む。 -Automatic funding date: 2009/2/26
・ Normal deposit balance c: 72,000
・ Minimum standard balance a: 80,000
・ Transfer base amount b: 15,000
At the same time, the balance transfer of the ordinary account is insufficient, so that the reserve transfer process for the month may not be used (see notification (2) in FIG. 8B). Then, the process proceeds to S15 in FIG.

図３のＳ１５は、メールを通知する。これは、利用者の電子メールアドレスに、Ｓ１４２、Ｓ１４３で設定した通知文（１）あるいは通知文（２）を電子メールに添付して送信する。 S15 of FIG. 3 notifies mail. In this case, the notification text (1) or the notification text (2) set in S142 and S143 is attached to the user's e-mail address and transmitted.

以上により、利用者は、積立振替日の５営業日前（あるいはそれ以前の決めた日）に、図８の（ａ）あるいは（ｂ）の残高通知メールを受信することが可能となる。これを見た利用者は、今月分の積立額が可能か否か、更に、余裕があるとき（あるいは無いとき）は、当該残高通知メール中の「積立金額の変更」ボタンを押下することでＳＳＬ（秘密通信）で金融機関システム１に接続し、当該利用者の積立振替額ｄを任意に変更登録（増加、あるいは減少）することが可能となる。尚、電子メールを用いる場合には、改変不可（電子署名などを付加して改変不可）にした電文を添付した電子メールで当該利用者の積立振替額ｄを増減する変更登録を行ったり、残高通知メールを利用者に送信したりなどする。 As described above, the user can receive the balance notification mail shown in FIG. 8 (a) or (b) 5 business days before the reserve transfer date (or a date determined before that). The user who sees this shows whether or not the reserve amount for this month is possible, and if there is room (or no), press the “Change reserve amount” button in the balance notification email. By connecting to the financial institution system 1 via SSL (secret communication), it becomes possible to arbitrarily register (increase or decrease) the reserve transfer amount d of the user. When using e-mail, change registration for increasing or decreasing the amount d of the user's reserve transfer is performed by using an e-mail attached with a message that cannot be modified (added with an electronic signature). Send notification emails to users.

以下、電子メールの送受信あるいは直接に金融機関システム１に接続して情報の送受信を行う場合には、電子署名などを付加して改変不可かつ盗見不可にした電文（上述した通信文（１）、（２）など）を電子メールに添付して送受信あるいはＳＳＬ（秘密通信）で送受信する。 Hereinafter, when sending / receiving e-mails or sending / receiving information by directly connecting to the financial institution system 1, an electronic signature or the like is added to make a message that cannot be altered and wiretapped (the above-mentioned message (1) , (2), etc.) are attached to the e-mail and transmitted / received by SSL (secret communication).

次に、図２の（ｂ）の振替期日前日の処理を詳細に説明する。 Next, the process on the day before the transfer date in FIG.

図２の（ｂ）は、振替期日前日の処理フローチャートを示す。 FIG. 2B shows a processing flowchart of the day before the transfer date.

図２の（ｂ）において、Ｓ２は、積立金額の変更があるか判別する。これは、振替期日前日の時点で、利用者の積立額の変更の可能性があるかないか判別する。積立額の変更の可能性がないときは、ＮＯとなって終了する。それ以外は、Ｓ３、Ｓ４の処理を行う。 In FIG. 2B, S2 determines whether there is a change in the reserve amount. This determines whether or not there is a possibility that the user's accumulated amount is changed as of the day before the transfer date. If there is no possibility of changing the reserve amount, the process ends with NO. Otherwise, the processes of S3 and S4 are performed.

Ｓ３は、積立振替額の変更処理を行う。これは、図４の処理を行う。 In S3, the reserve transfer amount is changed. This performs the process of FIG.

図４は、本発明の積立振替額変更処理フローチャートを示す。 FIG. 4 shows a reserve transfer amount changing process flowchart of the present invention.

図４の（ａ）において、Ｓ３１は、普通預金データを読み込む。これは、例えば後述する図７の（ｃ）の普通預金データ３３中から当該利用者（口座番号２００４５１７０）の（１）のエントリの普通口座残高（１６９，０００円）を読み込む。 In FIG. 4A, S31 reads ordinary deposit data. For example, the ordinary account balance (169,000 yen) of the entry (1) of the user (account number 20045170) is read from the ordinary deposit data 33 in FIG.

Ｓ３３は、積立額を判定する。これは、Ｓ３１からＳ３２で読み出した情報をもとに、今月の積立額を図４の（ｂ）のＳ３３１からＳ３４４の手順で判定する。以下説明する。 In S33, a reserve amount is determined. This is based on the information read out from S31 to S32, and the reserve amount for this month is determined by the procedure from S331 to S344 in FIG. 4B. This will be described below.

Ｓ３３１は、ボーナス月か判別する。これは、今月の積立がボーナス月でボーナスからの積立があるか否か判別する。ＹＥＳの場合には、ボーナス月の積立と判明したので、Ｓ３３２に進む。ＮＯの場合には、ボーナス月の積立でなく通常の月の積立と判明したのでＳ３３３に進む。 In step S331, it is determined whether the month is a bonus month. This is to determine whether or not there is accumulation from the bonus in this month's accumulation. In the case of YES, since it has been found that the bonus month has been accumulated, the process proceeds to S332. In the case of NO, since it is determined that the bonus month is not accumulated but the normal month is accumulated, the process proceeds to S333.

Ｓ３３２は、Ｓ３３１のＹＥＳでボーナス月の積立と判明したので、”振替基準額”に振替基準額ｂ’（図６の（ａ）の値）を代入する。例えば図４の（ａ）のＳ３２で読み込んだ図６の（ａ）の積立基準データ３１の（１）のエントリ中のボーナス月の振替基準額ｂ’の値＝１００，０００円を取り出し、変数”振替基準額”に代入する。 In S332, since it is determined that the bonus month has been accumulated by YES in S331, the transfer reference amount b '(value of (a) in FIG. 6) is substituted into the “transfer reference amount”. For example, the value of the bonus month transfer reference amount b ′ in the entry (1) of the accumulation reference data 31 of FIG. 6 (a) read in S32 of FIG. 4 (a) = 100,000 yen is extracted. Substitute in “Transfer base amount”.

Ｓ３３３は、Ｓ３３１のＮＯでボーナス月の積立でなく通常の月の積立と判明したので、”振替基準額”に振替基準額ｂ（図６の（ａ）の値）を代入する。例えば図４の（ａ）のＳ３２で読み込んだ図６の（ａ）の積立基準データ３１の（１）のエントリ中の振替基準額ｂの値＝２０，０００円を取り出し、変数”振替基準額”に代入する。 In S333, since it is determined that the bonus month is not accumulated but NO in S331, the transfer reference amount b (value of (a) in FIG. 6) is substituted into the “transfer reference amount”. For example, the value of transfer reference amount b = 20,000 yen in the entry (1) of the accumulation reference data 31 of FIG. 6 (a) read in S32 of FIG. 4 (a) is extracted, and the variable “transfer reference amount” is extracted. Assign to

Ｓ３３４は、差額＝普通預金残高ー最低基準残高ａを算出する。例えば上記例では、普通預金残高として、図７の（ｃ）の普通預金データ３３中の（１）のエントリの利用者の残高ｃ＝１６９，０００円を取り出し、更に、当該利用者の図６の（ａ）の積立基準データ３１の（１）のエントリ中の最低基準残高ａ＝１００，０００円を取り出し、
残高（＝１６９，０００円）−最低基準残高ａ（＝１００，０００円）＝差額（＝６９，０００円）
を算出する。 In step S334, difference = ordinary deposit balance−minimum reference balance a is calculated. For example, in the above example, the balance c = 169,000 yen of the user of the entry (1) in the ordinary deposit data 33 of FIG. The minimum standard balance a = 100,000 yen in the entry (1) of the funded standard data 31 (a) is extracted,
Balance (= 169,000 yen) -Minimum standard balance a (= 100,000 yen) = Difference (= 69,000 yen)
Is calculated.

Ｓ３３５は、”積立振替額”に積立振替額ｄ（図６の（ａ））の値を代入する。例えば図４の（ａ）のＳ３２で読み込んだ図６の（ａ）の積立基準データ３１の（１）のエントリ中の積立振替額ｄ＝２５，０００円を取り出し、変数”積立振替額”に代入する。 In S335, the value of the reserve transfer amount d ((a) in FIG. 6) is substituted into the “reserve transfer amount”. For example, the reserve transfer amount d = 25,000 yen in the entry (1) of the reserve reference data 31 shown in FIG. 6 (a) read in S32 of FIG. substitute.

Ｓ３３６は、差額＞０か判別する。これは、Ｓ３３４で算出した差額（残高ｃー最低基準残高ａ）が正で、利用者の毎月の生活資金運用に必要な額（＝最低基準残高ａ）よりも残高が大きく、積み立てる余裕があるか判別する。ＹＥＳの場合には、Ｓ３３７に進む。ＮＯの場合には、今月は積み立てる余裕がないと判明したので、Ｓ３４３に進む。 In S336, it is determined whether the difference> 0. This is because the difference calculated in S334 (balance c-minimum standard balance a) is positive, the balance is larger than the amount required for the user's monthly life fund operation (= minimum standard balance a), and there is room for saving. To determine. If YES, the process proceeds to S337. In the case of NO, since it has been found that there is no room for accumulation this month, the process proceeds to S343.

Ｓ３３７は、Ｓ３３６で差額が正と判明（積立の余裕があると判明）したので、更に、差額＞＝積立振替額（利用者が設定した額）か判別する。ＹＥＳの場合には、差額が利用者が設定（ここでは、増額）した積立振替額よりも大きいと判明したので、Ｓ３３８に進む。ＮＯの場合には、Ｓ３４０に進む。 In S337, since the difference is found to be positive in S336 (it is found that there is a reserve margin), it is further determined whether the difference> = the reserve transfer amount (the amount set by the user). In the case of YES, since the difference is found to be larger than the reserve transfer amount set (in this case, increased) by the user, the process proceeds to S338. If no, the process proceeds to S340.

Ｓ３４０は、Ｓ３３７で差額＞＝積立振替額でないと判明したので、更に、差額＞＝振替基準額か判別する。ＹＥＳの場合には、差額が積立振替額より小で、かつ振替基準額よりも大と判明したので、Ｓ３４１に進む。ＮＯの場合には、差額が積立振替額より小、かつ振替基準額よりも小と判明したので、Ｓ３４３に進む。 In S340, since it is determined in S337 that the difference is not equal to the reserve transfer amount, it is further determined whether the difference is equal to the transfer reference amount. In the case of YES, since the difference is found to be smaller than the reserve transfer amount and larger than the transfer reference amount, the process proceeds to S341. In the case of NO, since the difference is found to be smaller than the reserve transfer amount and smaller than the transfer reference amount, the process proceeds to S343.

Ｓ３３８は、Ｓ３３６のＹＥＳ，Ｓ３３７のＹＥＳで、差額が正、かつ差額が積立振替額よりも大と判明したので、積立基準データ３１の積立額を積立振替額（ｄ）で更新処理を行う。例えば図６の（ａ）の積立基準データ３１の（１）のエントリの積立額に、積立振替額（ｄ）（２５，０００円）を図示のように設定する。これにより、差額が積立振替額（ｄ）よりも大きいときは、積立額として、当該積立振替額（ｄ）を自動的に設定し、利用者の任意に設定した額（積立振替額（ｄ））に積立額を自動的に増額することが可能となる。 In S338, it is determined that the difference is positive and the difference is greater than the reserve transfer amount in S336 YES and S337 YES, so the reserve amount of the reserve reference data 31 is updated with the reserve transfer amount (d). For example, the reserve transfer amount (d) (25,000 yen) is set as shown in the reserve amount of the entry (1) of the reserve reference data 31 shown in FIG. Thereby, when the difference is larger than the reserve transfer amount (d), the reserve transfer amount (d) is automatically set as the reserve amount, and the amount arbitrarily set by the user (the reserve transfer amount (d)) ) Can be automatically increased.

Ｓ３３９は、通知メールの設定＝１（図９の（ｄ））を行う。これは、図９の（ｄ）の通知メールに設定されているように、
・普通口座残高：１６９，０００
・最低基準残高：１００，０００
・振替基準額：２０，０００
・当月積立振替額：２５，０００
などを設定する。そして、図２の（ｂ）のＳ４で利用者に電子メールで通知する。利用者は、図９の（ｄ）の電子メールを受信し、これを画面に表示して見て、当該積立振替額を確認できると共に、必要あれば、”積立振替額”ボタンを押下し、金融機関システムに接続して（あるいは電子メールで）変更登録を行うことが可能となる。 In S339, notification mail setting = 1 ((d) in FIG. 9) is performed. This is set in the notification mail in FIG.
・ Normal account balance: 169,000
・ Minimum standard balance: 100,000
・ Transfer standard amount: 20,000
-Monthly reserve transfer: 25,000
And so on. Then, the user is notified by e-mail in S4 of FIG. The user receives the e-mail of (d) of FIG. 9 and displays it on the screen to check the reserve transfer amount. If necessary, the user presses the “reserve transfer amount” button, It is possible to connect to a financial institution system (or by e-mail) and perform change registration.

Ｓ３４１は、Ｓ３３６のＹＥＳ，Ｓ３３７のＮＯ，Ｓ３４０のＹＥＳで、差額が正、かつ差額が積立振替額よりも小かつ差額が振替基準額よりも大と判明、即ち、差額が積立振替額と振替基準額との間にあると判明したので、振替基準額（ｂ，ｂ’）で更新処理を行う。例えば図６の（ａ）の積立基準データ３１の（３）のエントリの積立額に、振替基準額（ｂ）（２０，０００円）を図示のように設定する。これにより、差額が積立振替額（ｄ）と振替基準額（ｂ．ｂ’）との間にあるときは、積立額として、当該振替基準額（ｂ，ｂ’）を自動的に設定し、利用者の任意に設定した額（積立振替額（ｄ））よりも小さいときにでも積立額（＝振替基準額（ｂ，ｂ’））を自動的に設定することが可能となる。 S341 is YES in S336, NO in S337, YES in S340, and the difference is found to be positive, the difference is smaller than the reserve transfer amount, and the difference is greater than the transfer reference amount, that is, the difference is transferred to the reserve transfer amount. Since it is found that the value is between the reference amount, the update processing is performed with the transfer reference amount (b, b ′). For example, the transfer reference amount (b) (20,000 yen) is set as illustrated in the reserve amount of the entry (3) of the reserve reference data 31 of FIG. 6 (a). Accordingly, when the difference is between the reserve transfer amount (d) and the transfer reference amount (bb '), the transfer reference amount (b, b') is automatically set as the reserve amount, It is possible to automatically set the reserve amount (= transfer reference amount (b, b ′)) even when it is smaller than the amount arbitrarily set by the user (reserve transfer amount (d)).

Ｓ３４２は、通知メールの設定＝２（図１０の（ｅ））を行う。これは、図１０の（ｅ）の通知メールに設定されているように、
・普通口座残高：１２５，０００
・最低基準残高：１００，０００
・振替基準額：２０，０００
・当月積立振替額：５０，０００
などを設定する。そして、図２の（ｂ）のＳ４で利用者で電子メールで通知する。利用者は、図１０の（ｅ）の電子メールを受信し、これを画面に表示して見て、当該積立振替額を確認できると共に、必要あれば、”積立振替額”ボタンを押下し、金融機関システムに接続して（あるいは電子メールで）変更登録を行うことが可能となる。 In S342, notification mail setting = 2 ((e) in FIG. 10) is performed. This is set in the notification mail of (e) in FIG.
・ Normal account balance: 125,000
・ Minimum standard balance: 100,000
・ Transfer standard amount: 20,000
-Monthly transfer amount: 50,000
And so on. Then, in S4 of FIG. 2 (b), the user is notified by electronic mail. The user receives the e-mail of FIG. 10 (e), displays it on the screen, and can confirm the reserve transfer amount, and if necessary, presses the “reserve transfer amount” button, It is possible to connect to a financial institution system (or by e-mail) and perform change registration.

Ｓ３４３は、Ｓ３３６のＮＯで差額が負の場合、あるいはＳ３３６のＹＥＳ，Ｓ３３７のＮＯ，Ｓ３４０のＮＯで、差額が正、かつ差額が積立振替額よりも小，かつ差額が振替基準額よりも小の場合（即ち、差額が振替基準額より小の場合）には、積立を行う余裕がないと判明したので、積立額”０”で更新処理を行う。例えば図６の（ａ）の積立基準データ３１の（２）のエントリの積立額に”０”を図示のように設定する。これにより、差額が負、あるいは振替基準額（ｂ．ｂ’）より小さいときは、積立額として”０”を設定し、利用者の任意に設定した額（積立振替額（ｄ））よりも小さく、しかも、振替基準額（ｂ，ｂ’）よりも小さい場合、あるいは差額が負の場合には自動的に積立額を”０”に設定することが可能となる。 S343 is NO in S336 and the difference is negative, or YES in S336, NO in S337, NO in S340, the difference is positive, the difference is smaller than the reserve transfer amount, and the difference is smaller than the transfer reference amount In this case (that is, when the difference is smaller than the transfer reference amount), since it has been found that there is no room for reserve, update processing is performed with the reserve amount “0”. For example, “0” is set as shown in the reserve amount of the entry (2) of the reserve reference data 31 shown in FIG. 6 (a). As a result, when the difference is negative or smaller than the transfer reference amount (bb), “0” is set as the reserve amount, which is larger than the amount arbitrarily set by the user (reserve transfer amount (d)). If it is smaller and smaller than the transfer reference amount (b, b ′), or if the difference is negative, the accumulated amount can be automatically set to “0”.

Ｓ３４４は、通知メールの設定＝３（図１０の（ｆ））を行う。これは、図１０の（ｆ）の通知メールに設定されているように、
・普通口座残高：７２，０００
・最低基準残高：８０，０００
・振替基準額：１５，０００
・当月積立振替額：０
などを設定する。そして、図２の（ｂ）のＳ４で利用者に電子メールで通知する。利用者は、図１０の（ｆ）の電子メールを受信し、これを画面に表示して見て、当該積立振替額を確認できると共に、必要あれば、”積立振替額”ボタンを押下し、金融機関システムに接続して（あるいは電子メールで）変更登録を行うことが可能となる。 In S344, notification mail setting = 3 ((f) in FIG. 10) is performed. This is set in the notification mail of (f) in FIG.
・ Normal account balance: 72,000
・ Minimum standard balance: 80,000
・ Transfer base amount: 15,000
・ Current fund transfer: 0
And so on. Then, the user is notified by e-mail in S4 of FIG. The user receives the e-mail of (f) in FIG. 10 and displays it on the screen to check the reserve transfer amount. If necessary, the user presses the “reserve transfer amount” button, It is possible to connect to a financial institution system (or by e-mail) and perform change registration.

次に、図２の（ｃ）は、振替処理フローチャートを示す。 Next, (c) of FIG. 2 shows a transfer process flowchart.

図２の（ｃ）において、Ｓ５は、振替処理を行う。これは、図５の振替処理を実行する。 In FIG. 2C, S5 performs a transfer process. This executes the transfer process of FIG.

図５は、本発明の振替処理フローチャート（振替当日）を示す。 FIG. 5 shows a transfer process flowchart (transfer day) of the present invention.

図５の（ａ）において、Ｓ５１は、普通預金データを読み込む。これは、例えば後述する図７の（ｃ）の普通預金データ３３中から当該利用者（口座番号２００４５１７０）の（１）のエントリの普通口座残高（１６９，０００円）を読み込む。 In FIG. 5A, S51 reads ordinary deposit data. For example, the ordinary account balance (169,000 yen) of the entry (1) of the user (account number 20045170) is read from the ordinary deposit data 33 in FIG.

Ｓ５２は、積立基準データを読み込む。これは、例えば後述する図６の（ａ）の積立基準データ３１中から当該利用者（口座番号２００４５１７０）の（１）のエントリの積立基準データ（最低基準残高ａ＝１００，０００、振替基準額ｂ＝２０，０００，ボーナス月振替基準額ｂ’＝１００，０００）を読み込む。 In S52, funding reference data is read. This is because, for example, the funding standard data (minimum standard balance a = 100,000, transfer standard amount) of the entry (1) of the user (account number 20045170) from the funding standard data 31 of FIG. b = 20,000, bonus monthly transfer reference amount b ′ = 100,000).

Ｓ５３は、残高最終チェックを行う。これは、図５の（ｂ）のＳ５３１からＳ５４４の処理であって、既述した図４の（ｂ）のＳ３３１からＳ３４４に対応するものであり、Ｓ５１、Ｓ５２などのデータの読み込み日時が、振替日時現在（振替日時の直前あるいは振替処理時）である点を除き他は同じであるので、説明を省略する。ここでは、振替日時における残高、利用者が任意に変更できる積立振替額ｄなどのデータを読み込んで当該データをもとに最終的な積立額を設定（決定）およびチェックを行うことにある。 In S53, a balance final check is performed. This corresponds to the processing from S531 to S544 in FIG. 5B and corresponds to S331 to S344 in FIG. 4B described above, and the data read date and time such as S51 and S52 is Since the rest is the same except for the transfer date and time (immediately before the transfer date and time or at the time of transfer processing), the description is omitted. In this case, data such as the balance at the transfer date and the reserve transfer amount d that can be arbitrarily changed by the user is read, and the final reserve amount is set (determined) and checked based on the data.

Ｓ５４は、振替処理を行う。これは、Ｓ５３で残高最終チェックで、既述した図２の（ｂ）でメール通知した内容と異なっていないかチェック、異なっていなければそのときの積立額、異なっていれば再計算した最終チェック後の積立額について、振替処理を行う（例えば普通預金口座から積立預金口座に積立額を振り替える処理を行う）。 In S54, a transfer process is performed. This is a final balance check in S53, and checks whether it is different from the content notified by e-mail in FIG. 2B described above. If not, the accumulated amount at that time, if it is different, recalculated final check A transfer process is performed for the subsequent reserve amount (for example, a process of transferring the reserve amount from a savings account to a reserve account).

Ｓ５５は、積立預金データを更新する。これは、図７の（ｄ）の積立預金データ３４に示すように、残高の更新、振替日と積立額を図示のように登録（更新）する。 In S55, the accumulated deposit data is updated. As shown in the reserve deposit data 34 in FIG. 7D, this is to update (update) the balance update, transfer date and reserve amount as shown.

以上によって、振替日（例えば毎月の２６日の所定時）にＳ５１からＳ５５の処理を実行し、振替日の振替処理時における残高、更に、利用者が任意に変更可能な積立振替額などの最新データを読み込み、最終チェックを行って決定した積立額を普通預金口座から積立預金口座に振り替えて積立ることが可能となる。これにより、利用者は予め固定的に設定した最低基準残高（利用者が毎月の生活資金運用に必要な額）、振替基準額（普通預金口座から積立預金口座に振り替えて積み立てる振替基準額）に加えて、更に、利用者がオンライン（電子メール）で任意かつ随時、変更可能な積立振替額ｄをもとに、最終的な積立額を自動的に決定し、利用者の都合により余裕があるときは積立額を大きく、余裕が少ないときは積立額を小さくして柔軟な積立額を自由に変更して積み立てることが可能となる。 As described above, the processing from S51 to S55 is executed on the transfer date (for example, at the predetermined time on the 26th of every month), and the latest balance, such as the balance at the time of transfer processing on the transfer date, and the reserve transfer amount that can be arbitrarily changed by the user It is possible to save data by reading the data and making a final check to transfer the accumulated amount from the savings account to the savings account. As a result, the user can set the minimum standard balance fixed in advance (the amount required for the user to manage monthly living funds) and the transfer standard amount (the transfer standard amount that is transferred from the savings account to the savings account). In addition, the final reserve amount is automatically determined based on the reserve transfer amount d that can be changed arbitrarily and at any time online (e-mail) by the user, and there is room for the convenience of the user. When the reserve amount is large, when the margin is small, the reserve amount is reduced and the flexible reserve amount can be freely changed and accumulated.

尚、以上の実施例では、説明を簡単にするために、利用者が任意に変更可能な積立振替額ｄは、利用者が固定的に設定した振替基準額ｂ，ｂ’よりも大きい額として説明したが、これに限られることなく、積立振替額ｄを振替基準額よりも小さく変更した場合には、差額（残高と最低基準残高との差額）が振替基準額よりも小さいが、積立振替額ｄよりも大きいときには当該積立振替額を積立額として設定（決定）し、普通預金口座から積立預金口座に振り替えて積み立てるようにしてもよい。 In the above embodiment, in order to simplify the explanation, the reserve transfer amount d that can be arbitrarily changed by the user is assumed to be larger than the transfer reference amounts b and b ′ fixedly set by the user. As described above, the present invention is not limited to this. When the reserve transfer amount d is changed to be smaller than the transfer reference amount, the difference (the difference between the balance and the minimum reference balance) is smaller than the transfer reference amount. When the amount is larger than the amount d, the reserve transfer amount may be set (determined) as a reserve amount, and may be transferred from a normal deposit account to a reserve deposit account.

図６は、本発明のデータ例を示す。 FIG. 6 shows an example of data of the present invention.

図６の（ａ）は、積立基準データの例を示す。積立基準データ３１は、利用者を一意に識別するためのＩＤに対応づけて支店、普通口座番号などを図示の下記のように登録したものである。 FIG. 6A shows an example of funding reference data. The funding reference data 31 is obtained by registering a branch, an ordinary account number, etc. as shown below in association with an ID for uniquely identifying a user.

・ＩＤ：
・支店：
・普通口座番号：
・最低基準残高ａ：
・振替基準額ｂ：
・ボーナス１：
・ボーナス２：
・ボーナス月振替基準額ｂ’：
・積立振替額ｄ：
・積立額：
・その他：
ここで、ＩＤは利用者（あるいは利用者の口座毎の情報）を一意に対応づけて管理するためのＩＤである。支店は当該利用者を取り扱う金融機関の支店を一意に識別する番号である。普通口座番号は利用者の普通口座の番号である。最低基準残高ａは利用者が毎月、生活資金などの最低必要な金額である。振替基準額ｂは毎月、積み立てる金額である。ボーナス１、ボーナス２は利用者のボーナスから積み立てる月を登録したものである。ボーナス月振替基準額ｂ’はボーナス１，２に登録された月にボーナスから積み立てる金額である。積立振替額ｄは、利用者が任意かつ随時、変更可能な積立額を登録したものである。積立額は、毎月の振替日に振替る積立額を登録して管理するものである。・ ID:
・ Branch:
・ Normal account number:
・ Minimum standard balance a:
・ Transfer standard amount b:
・ Bonus 1:
・ Bonus 2:
-Bonus monthly transfer reference amount b ':
-Reserve transfer amount d:
-Reserve amount:
・ Other:
Here, the ID is an ID for uniquely managing a user (or information for each account of the user). The branch is a number that uniquely identifies the branch of the financial institution handling the user. The ordinary account number is the number of the user's ordinary account. The minimum standard balance a is the minimum amount required by the user every month, such as living funds. The transfer reference amount b is an amount to be accumulated every month. Bonus 1 and bonus 2 are obtained by registering months to be accumulated from the user's bonus. The bonus monthly transfer reference amount b ′ is an amount accumulated from the bonus in the month registered in the bonuses 1 and 2. The reserve transfer amount d is obtained by registering a reserve amount that can be arbitrarily changed at any time by the user. The reserve amount is registered and managed as a reserve amount to be transferred on the transfer day of each month.

以上のように、ＩＤ（利用者）に対応づけて普通口座番号、最低基準残高、振替基準額、ボーナス月、ボーナス月振替基準額を固定的に利用者が設定（初期テーブルに設定）し、更に、利用者が端末からネットワークを介して随時変更可能な積立振替額を設定（随時変更テーブルに設定）することで、利用者が資金に余裕があるときには大きな積立振替額、余裕が小さいときには小さな積立振替額をネットワークを介して随時任意に設定することで、利用者の資金を当該利用者の意図に従い自在に積立額を容易に設定し、効率的な積立を行うことが可能となると共に、金融機関システム１に煩わしい人手による作業なしに効率的な積立を行うシステムを提供することが可能となる。 As described above, the normal account number, minimum standard balance, transfer standard amount, bonus month, bonus monthly transfer standard amount are fixedly set by the user (set in the initial table) in association with the ID (user), Furthermore, by setting a reserve transfer amount that the user can change from time to time via the network (set in the change table as needed), a large reserve transfer amount is available when the user has sufficient funds, and a small amount when the margin is small By arbitrarily setting the reserve transfer amount as needed via the network, it is possible to easily set the reserve amount according to the user's intention and to make efficient reserve, The financial institution system 1 can be provided with a system that performs efficient accumulation without troublesome manual work.

図６の（ｂ）は、顧客データの例を示す。顧客データ３２には、顧客（利用者）の普通預金口座、積立預金口座などの情報を対応付けて登録したものであって、ここでは、図示の下記の情報を対応づけて登録したものである。 FIG. 6B shows an example of customer data. In the customer data 32, information such as the customer's (user's) savings account, reserve account, etc. is registered in association with each other, and here, the following information shown in FIG. .

・ＩＤ：
・パスワード：
・顧客名漢字：
・顧客名カナ：
・住所：
・・・
・支店：
・普通預金口座：
・積立預金口座：
・メールアドレス：
・その他：
ここで、ＩＤは利用者を一意に識別するＩＤである。パスワードは利用者が積立振替額などを随時、任意に変更するために当該利用者を認証する情報である。顧客名漢字、顧客名カナ、住所は顧客の漢字の名前、カナの名前、住所である。支店は利用者の普通預金口座などを取り扱う（あるいは発行した）金融機関の支店である。普通預金口座、積立預金口座は顧客（利用者）の普通預金の口座番号、積立預金の口座番号である。メールアドレスは積立額などを通知するための電子メールのアドレスである。・ ID:
·password:
・ Customer name Kanji:
・ Customer name:
·Street address:
...
・ Branch:
-Savings account:
-Deposit account:
·mail address:
・ Other:
Here, the ID is an ID that uniquely identifies the user. The password is information for authenticating the user so that the user can arbitrarily change the reserve transfer amount and the like at any time. The customer name kanji, customer name kana, and address are the customer's kanji name, kana name, and address. A branch is a branch of a financial institution that handles (or issues) a user's savings account. The savings account and the savings account are a customer (user) savings account number and a savings account number. The e-mail address is an e-mail address for notifying a reserve amount.

図７は、本発明のデータ例（その２）を示す。 FIG. 7 shows a data example (part 2) of the present invention.

図７の（ａ）は、普通預金データの例を示す。普通預金データ３３は、ＩＤに対応づけて図示の下記の利用者の普通預金のデータを登録したものである。 FIG. 7A shows an example of ordinary deposit data. The ordinary deposit data 33 is obtained by registering the following user's ordinary deposit data shown in association with the ID.

・ＩＤ：
・残高：
・日付：
・その他：
ここで、ＩＤは利用者を一意に識別するＩＤである。残高、日付は普通預金の残高、日付である。・ ID:
·Balance:
·date:
・ Other:
Here, the ID is an ID that uniquely identifies the user. The balance and date are the balance and date of the savings account.

図７の（ｄ）は、積立預金データの例を示す。積立預金データ３４は、ＩＤに対応づけて図示の下記の利用者の積立預金のデータを登録したものである。 FIG. 7D shows an example of accumulated deposit data. The accumulated deposit data 34 is obtained by registering the following accumulated deposit data of the user shown in FIG.

・ＩＤ：
・残高：
・２００９年２月積立額：
・・・
・その他：
ここで、ＩＤは利用者を一意に識別するＩＤである。残高は現在の残高である。２００９年２月積立額は２００９年２月の積立額である。・ ID:
·Balance:
・ February 2009 reserve:
...
・ Other:
Here, the ID is an ID that uniquely identifies the user. The balance is the current balance. The February 2009 reserve is the February 2009 reserve.

図８は、本発明の画面イメージ例（その１）を示す。 FIG. 8 shows a screen image example (part 1) of the present invention.

図８の（ａ）は、残高通知メール（通知文（１））の例を示す。図示の残高通知メール（通知文（１））は、既述した図３の（ｂ）のＳ１４２で通知文（１）を設定した残高通知メールの例を示す。ここでは、
・自動積立期日：２００９／２／２６
・普通預金残高：１６９，０００
・最低基準残高：１００，０００
・振替基準額：２０，０００
・（積立額の変更）ボタン：
図８の（ｂ）は、残高通知メール（通知文（２））の例を示す。図示の残高通知メール（通知文（２））は、既述した図３の（ｂ）のＳ１４３で通知文（２）を設定した残高通知メールの例を示す。ここでは、
・自動積立期日：２００９／２／２６
・普通預金残高：７２，０００
・最低基準残高：８０，０００
・振替基準額：１５，０００
・（積立額の変更）ボタン：
図９は、本発明の画面イメージ例（その２）を示す。 FIG. 8A shows an example of a balance notification mail (notification sentence (1)). The illustrated balance notification mail (notification sentence (1)) is an example of the balance notification mail in which the notification sentence (1) is set in S142 of FIG. here,
-Automatic funding date: 2009/2/26
・ Normal deposit balance: 169,000
・ Minimum standard balance: 100,000
・ Transfer standard amount: 20,000
・ (Change reserve amount) button:
FIG. 8B shows an example of a balance notification mail (notification sentence (2)). The illustrated balance notification mail (notification sentence (2)) is an example of the balance notification mail in which the notification sentence (2) is set in S143 of FIG. here,
-Automatic funding date: 2009/2/26
・ Normal deposit balance: 72,000
・ Minimum standard balance: 80,000
・ Transfer base amount: 15,000
・ (Change reserve amount) button:
FIG. 9 shows a screen image example (part 2) of the present invention.

図９の（ｃ）は、積立振替額の設定変更の例を示す。図示の積立振替額の設定変更画面は、既述した図８の（ａ）の残高通知メール（通知文（１））の画面に加えて、更に、
・当月積立振替額：
が設けられている。この当月積立振替額の入力欄に利用者が任意の積立振替額を入力し、下段の（積立振替額の登録）ボタンを押下することで、図６の（ａ）の積立基準データ３１中の当該利用者のエントリ中の積立振替額ｄに登録（変更）することが可能となる。 FIG. 9C shows an example of setting change of the reserve transfer amount. In addition to the screen of the balance notification email (notification (1)) in FIG. 8A described above, the reserve transfer amount setting change screen shown in FIG.
・ Reserve for the month:
Is provided. When the user inputs an arbitrary reserve transfer amount in the input field for this month's reserve transfer amount and presses the (register reserve transfer amount) button at the bottom, the reserve reference data 31 in FIG. It is possible to register (change) the reserve transfer amount d in the user's entry.

図９の（ｄ）は、積立予定金額の通知メール（設定＝１の場合）の例を示す。図示の積立予定振替額の通知メール（設定＝１の場合）は、既述した図４のＳ３３９で設定した例を示す。ここでは、
・普通預金残高：１６９，０００
・最低基準残高：１００，０００
・振替基準額：２０，０００
・当該積立振替額：２５，０００
・・・
・（積立振替額の変更）ボタン：
・その他：
図１０の（ｅ）は、積立予定金額の通知メール（設定＝２の場合）の例を示す。図示の積立予定振替額の通知メール（設定＝２の場合）は、既述した図４のＳ３４２で設定した例を示す。ここでは、図示の下記のように設定する。 (D) of FIG. 9 shows an example of a notification email of the reserve amount (when setting = 1). The notification mail (in the case of setting = 1) of the scheduled transfer amount shown in the figure shows an example set in S339 in FIG. 4 described above. here,
・ Normal deposit balance: 169,000
・ Minimum standard balance: 100,000
・ Transfer standard amount: 20,000
・ Accumulated transfer amount: 25,000
...
・ (Change fund transfer amount) button:
・ Other:
(E) of FIG. 10 shows an example of a notice mail of a reserve amount (when setting = 2). The notification mail (in the case of setting = 2) of the scheduled reserve transfer amount shown in the figure shows an example set in S342 of FIG. 4 described above. Here, the setting is made as shown below.

・普通預金残高：１２５，０００
・最低基準残高：１００，０００
・振替基準額：２０，０００
・当該積立振替額：５０，０００（現在差額が２５，０００円で不足しています）
・・・
・（積立振替額の変更）ボタン：
・その他：
図１０の（ｆ）は、積立予定金額の通知メール（設定＝３の場合）の例を示す。図示の積立予定振替額の通知メール（設定＝３の場合）は、既述した図４のＳ３４４で設定した例を示す。ここでは、図示の下記のように設定する。・ Normal deposit balance: 125,000
・ Minimum standard balance: 100,000
・ Transfer standard amount: 20,000
・ Reserved transfer amount: 50,000 (Current difference is insufficient at 25,000 yen)
...
・ (Change fund transfer amount) button:
・ Other:
(F) of FIG. 10 shows an example of a notice mail of a reserve amount (when setting = 3). The notification mail of the scheduled reserve transfer amount shown (in the case of setting = 3) shows an example set in S344 of FIG. 4 described above. Here, the setting is made as shown below.

・普通預金残高：７２，０００
・最低基準残高：８０，０００
・振替基準額：１５，０００
・当該積立予定金額：０
・・・
・その他：
図１１は、本発明の画面イメージ（その４）の例を示す。図示の処理結果通知メール例（設定＝１の場合）は、既述した図５の（ｂ）のＳ５３９で設定した例を示す。ここでは、図示の下記のように設定する。・ Normal deposit balance: 72,000
・ Minimum standard balance: 80,000
・ Transfer base amount: 15,000
・ Scheduled reserve amount: 0
...
・ Other:
FIG. 11 shows an example of a screen image (part 4) of the present invention. The illustrated processing result notification mail example (in the case of setting = 1) shows the example set in S539 in FIG. 5B described above. Here, the setting is made as shown below.

・普通預金残高：１６９，０００
・最低基準残高：１００，０００
・振替基準額：２０，０００
・当該積立額：２５，０００
・積立預金口座の預金残高：２５０，０００
・その他：・ Normal deposit balance: 169,000
・ Minimum standard balance: 100,000
・ Transfer standard amount: 20,000
・ Accumulated amount: 25,000
・ Deposit balance of fund account: 250,000
・ Other:

本発明は、システムから利用者に当該月の預金残高をメール通知し、任意に当該月の金額の設定変更を外部端末から登録可能とし、利用者の毎月の生活資金運用等に柔軟に対応可能とし、利用者の利便性の向上を図ると共に金融機関の事務負担の削減を図る積立システムおよび積立プログラムに関するものである。 The present invention notifies the user of the deposit balance of the month from the system by e-mail, can arbitrarily register the change of the amount of the month from an external terminal, and can flexibly cope with the user's monthly living funds management, etc. The present invention relates to a funding system and a funding program that improve the convenience of users and reduce the administrative burden of financial institutions.

本発明のシステム構成図である。It is a system configuration diagram of the present invention. 本発明の全体処理フローチャートである。It is a whole processing flowchart of the present invention. 本発明の残高通知メール処理フローチャートである。It is a balance notification mail process flowchart of this invention. 本発明の積立振替変更処理フローチャートである。It is a reserve transfer change process flowchart of this invention. 本発明の振替処理フローチャートである。It is a transfer process flowchart of this invention. 本発明のデータ例である。It is an example of data of the present invention. 本発明のデータ例（その２）である。It is a data example (the 2) of this invention. 本発明の画面イメージ例（その１）である。It is a screen image example (the 1) of this invention. 本発明の画面イメージ例（その２）である。It is a screen image example (the 2) of this invention. 本発明の画面イメージ例（その３）である。It is a screen image example (the 3) of this invention. 本発明の画面イメージ例（その４）である。It is a screen image example (the 4) of this invention.

１：金融機関システム
２：ホストコンピュータ
２１：残高通知手段
２２：積立振替変更手段
２３：積立予定金額通知手段
２４：振替手段
２５：処理結果通知手段
３１：積立基準データ
３２：顧客データ
３３：普通預金データ
３４：積立預金データ
４：利用者システム
５：携帯端末
５１、６１：メール送受信手段
５２，６２：積立額変更処理手段
６：ＰＣ（パソコン）
７：インターネット 1: Financial institution system 2: Host computer 21: Balance notification unit 22: Reserve transfer change unit 23: Reserve amount notification unit 24: Transfer unit 25: Processing result notification unit 31: Reserve reference data 32: Customer data 33: Savings deposit Data 34: Reserve deposit data 4: User system 5: Portable terminal 51, 61: Mail transmission / reception means 52, 62: Reserve amount change processing means 6: PC (personal computer)
7: Internet

Claims

口座から所定金額を積み立てる積立システムにおいて、
口座から積み立てる際に残す最低基準残高ａおよび口座から積み立てる積立基準額ｂを予め登録する初期テーブルと、
口座から積み立てる、当該月の積立額ｄを任意に随時変更登録する随時変更テーブルと、
前記口座の残高と前記初期テーブルに登録されている前記最低基準残高ａとの差額を算出して正の場合に、当該差額と随時変更テーブルに随時変更登録されている当該月の積立額ｄとを比較し、差額が積立額ｄと等しいあるいは上回っていれば当該積立額ｄを当該月の積立額と決定し、一方、差額が積立額ｄを下回っていれば、更に、差額と初期テーブルに登録されている前記積立基準額ｂとを比較し、差額が積立基準額ｂと等しいあるいは上回っていれば当該積立基準額ｂを当該月の積立額と決定し、差額が積立基準額ｂを下回っていれば当該月の積立額を０と決定する積立額決定手段と、
前記積立決定手段によって決定された積立額を電子メールで利用者に通知する手段と
を備えたことを特徴とする積立システム。 In an accumulation system that accumulates a predetermined amount from an account,
An initial table for pre-registering a minimum standard balance a to be stored when accumulating from an account and an accumulation standard amount b to be accumulated from an account;
An occasional change table for arbitrarily changing and registering the accumulated amount d for the month to be accumulated from the account,
If the difference between the balance of the account and the minimum reference balance a registered in the initial table is positive and the difference is positive, the difference d and the accumulated amount d of the month registered in the change table as needed If the difference is equal to or exceeds the accumulated amount d, the accumulated amount d is determined to be the accumulated amount for the month. On the other hand, if the difference is less than the accumulated amount d, the difference and the initial table are further determined. Compared with the registered reserve base amount b, if the difference is equal to or exceeds the reserve base amount b, the reserve base amount b is determined as the reserve amount for the month, and the difference is less than the reserve base amount b If so, a reserve amount determining means for determining the reserve amount of the month as 0,
Means for notifying the user of the amount of funding determined by said funding determination means by e-mail.

利用者に当該月の口座の残高、および前記初期テーブルに予め登録されている最低基準残高ａ，積立基準額ｂを電子メールで通知したことに対応して当該利用者から当該月の積立額ｄの変更通知を受信した場合、あるいは随時、利用者から当該月の積立額ｄの変更通知を受信した場合、前記随時変更テーブル中の当該利用者の当該月の積立額ｄを変更登録する手段を備えたことを特徴とする請求項１記載の積立システム。 In response to notifying the user of the balance of the account in the month and the minimum reference balance a and the reserve reference amount b registered in advance in the initial table by e-mail from the user, the accumulated amount d of the month Means for registering a change in the accumulated amount d of the user in the monthly change table when the change notification of the accumulated amount d in the month is received from the user. The funding system according to claim 1, further comprising:

前記電子メールは、口座から前記決定された積立額を口座から引き落として積み立てる当該月の日から所定日前の日に利用者に通知する手段を備えたことを特徴とする請求項２記載の積立システム。 3. The accumulation system according to claim 2, wherein the e-mail includes means for notifying a user of a predetermined day before a day of the month in which the determined accumulation amount is deducted from the account. .

積立日に前記決定された積立額を口座から引き落として積み立てた場合に、積み立てた積立額および累計積立額を電子メールで利用者に通知する手段を備えたことを特徴とする請求項１から請求項３のいずれかに記載の積立システム。 2. The apparatus according to claim 1, further comprising means for notifying a user by e-mail of the accumulated amount and the accumulated amount when the determined accumulated amount is deducted from an account on the accumulation date. Item 4. The accumulation system according to any one of Items 3 to 4.

口座から所定金額を積み立てる処理をコンピュータに実行させる積立プログラムにおいて、
口座から積み立てる際に残す最低基準残高ａおよび口座から積み立てる積立基準額ｂを予め登録する初期テーブルと、
口座から積み立てる、当該月の積立額ｄを任意に随時変更登録する随時変更テーブルとを記憶装置に記憶し、
コンピュータに、
前記口座の残高と前記初期テーブルに登録されている前記最低基準残高ａとの差額を算出して正の場合に、当該差額と随時変更テーブルに随時変更登録されている当該月の積立額ｄとを比較し、差額が積立額ｄと等しいあるいは上回っていれば当該積立額ｄを当該月の積立額と決定し、一方、差額が積立額ｄを下回っていれば、更に、差額と初期テーブルに登録されている前記積立基準額ｂとを比較し、差額が積立基準額ｂと等しいあるいは上回っていれば当該積立基準額ｂを当該月の積立額と決定し、差額が積立基準額ｂを下回っていれば当該月の積立額を０と決定する積立額決定手段と、
前記積立決定手段によって決定された積立額を電子メールで利用者に通知する手段と
して機能させるための積立プログラム。 In an accumulation program that causes a computer to execute a process for accumulating a predetermined amount from an account,
An initial table for pre-registering a minimum standard balance a to be stored when accumulating from an account and an accumulation standard amount b to be accumulated from an account;
An occasional change table for arbitrarily changing and registering the accumulated amount d for the month to be accumulated from the account is stored in a storage device,
On the computer,
If the difference between the balance of the account and the minimum reference balance a registered in the initial table is positive and the difference is positive, the difference d and the accumulated amount d of the month registered in the change table as needed If the difference is equal to or exceeds the accumulated amount d, the accumulated amount d is determined to be the accumulated amount for the month. On the other hand, if the difference is less than the accumulated amount d, the difference and the initial table are further determined. Compared with the registered reserve base amount b, if the difference is equal to or exceeds the reserve base amount b, the reserve base amount b is determined as the reserve amount for the month, and the difference is less than the reserve base amount b If so, a reserve amount determining means for determining the reserve amount of the month as 0,
A funding program for functioning as means for notifying a user of the amount of funding determined by the funding determining unit by e-mail.