CN1664825A - 以语音信道和条形码为媒介传递支付信息支持远程支付的方法 - Google Patents

Abstract

一种采用语音通讯信道将扫描到的条码信息远程传递，同时使消费者在语音提示下完成远程支付的方法。在这种远程支付活动中，条码作为支付信息的媒介，方便了消费者的携带和语音支付终端能迅速输入信息；由于借助了广泛存在的公众语音通讯***，消费者与结算中心的信息交互能实时进行，既降低了大范围支付的通讯成本，又便于提高结算网络性能和通讯安全性。

Description

以语音信道和条形码为媒介传递支付信息支持远程支付的方法

所属领域

本发明涉及一种利用条形码和语音信道传递支付信息，从而支持远程支付的方法。当消费者使用具有条形码输入能力的电话或移动电话设备通过语音信道与支付中心建立起通讯时，从条码上扫描输入的支付信息通过语音信道传递到支付中心，而消费者则在支付中心发出的语音提示下逐步完成支付过程。其是电子商务应用和软硬件设计等技术领域。具体地说，本方法是一种利用条码结合语音通讯***提供的语音信道为信息媒介，方便支付信息传递、携带和处理的方法。

背景技术

随着商业活动日益发达和扩展到更广阔的领域，交往对象和方式日益复杂，传统支付过程的成本显得越发突出。

以目前的水费，电费，煤气费，电话费等公共事业费和互联网增值服务费为例，大部分仍然依靠人工完成。消费者甚为不便，收费方也被迫通过广泛设立收款机构和增加人员来完成，成本很难降低。

银行卡的出现是一大进步，但传统的银行卡支付业务中，由银行各自建立支付渠道和通讯设施，并由集中的大型计算机集中处理支付结算信息，在激烈的市场竞争下，银行初始很难估计***负荷，银行为了避免未来升级的成本必须提前购买性能超前的大型计算机，付出额外的成本；专用的通讯***也为发卡行带来巨大的前期投入和维护成本。另外，由于各银行有可能采用不同的技术标准，为了提高服务质量，发卡行间的信息共享又导致了必须为结算和通讯设备投入更多成本。这些方面的不利又导致银行***服务必须提高服务收费来收回投资和维持支出，对消费者带来了额外的负担，也不利于优质服务的普及。而当前互联网上支付手段又面临一些技术困难，比如互联网的开放容易使信息被拦截，而对个人计算机进行支付信息输入的普及性受到消费者个人素质条件限制而且在安全性上面临泄密风险升高的可能。再者，经济活动日益要求支付过程越来越更具有私密性，在社会文化条件不十分具备时，如其他人不自觉地旁观密码输入时，消费者对银行卡、***为技术手段的支付环境的不适也制约了其适用范围。

同时，目前的网上支付和银行卡支付由于支付***相对独立，对恶意盗用帐号和采用犯罪手段胁迫支付的防范能力较低。一旦不法分子非法取得支付帐号和密码，当前的支付***很难及时识别非法的支付，从而往往使支付正常进行而造成难以避免的损失。

发明人基于以上原因认为，如利用新的技术手段能提供综合更低的成本和更广泛的适应能力，新的支付手段和过程就能既为消费者带来更多便利，又降低了社会总成本。

发明目的

本发明人的发明目的是：消费者利用广泛存在的公众语音通讯网络进行远程支付，使消费者在选择支付时间，地点和环境上有了更多选择，结合语音信道的实时传输特点和电话网络的分布特性，也为提高支付安全性和结算速度提供了可能，通过将条形码媒介引入远程支付，在简化消费者操作同时大大降低了社会投入的总成本。

为达到上述目的，本发明人采用的技术方案是：支付信息以条码方式记录并传递给消费者，消费者使用具有条码扫描能力的语音通讯设备如电话机和移动电话拨通支付中心建立起语音通讯联系，从条码上读出的支付信息即可通过语音信道传递给支付中心，消费者此时在支付中心的语音提示下进行支付活动，如输入支付帐号信息、查询支付帐户帐单信息、输入支付密码和确认支付动作等。由于消费者进行个人语音通讯比如打电话时主观上要求具有私密性，因此在支付中心的语音提示下，消费者的支付过程能使消费者避免象使用银行卡在众目睽睽下输入消费密码和帐户个人信息被偷窥泄漏的尴尬。同时由于电话网络的普及程度大大超过银行卡设备，大多数消费者既习惯电话操作也容易选择对自身私密保护较好的时间和地点进行支付，从而使得这一支付方式容易推广。同时，由于语音通讯***与互联网通讯***不同，语音通讯***可以看成是通讯双方建立了时间特性相对严格的连接，通讯时间延迟少，更利于采用强健的时间相关的加密方式来保持支付信息的安全传递。另外，在现存的语音通讯计费***中，由于已经可以将消费者的帐户信息分别由不同地点的设备分布管理，也就无需象银行卡那样采用巨型计算设备来统一管理所有帐务，运营者可以根据实际的使用负荷来增加或调整支付设备的数目和分布，大大节省了投资。此外，基于历史原因，电信运营商之间实现通讯互联远比银行间的数据共享容易实现，因此这种支付方式也非常适合跨地区，跨国的交易，避免了目前为了实现跨地区交易再由发卡行联合发行新卡增加成本的做法。由于电信运营商线路和主要语音通讯设施已经存在，只需逐步更换终端设备就能使得这种服务普及到更远离城市中心的地域，比起在人流稀少地区重新架设银行卡支付***设备大大节省成本。

具体实施方式

对本发明的一种具体实现特征作进一步的说明如下：

支付信息编码为条码后打印，并传递到消费者手中，支付信息可以包含相关商家编码、支付金额、支付付期限和支付是否完成等信息。拥有支付帐户的消费者可持有身份或帐号识别信息的介质如条码卡，接触式或非接触式的磁卡或智能卡等，消费者能在支付终端上输入这些识别信息和对支付条码信息进行输入输出。

数目众多的支付终端完全使用传统的电话***连接方式与支付中心连接，并通过语音信道与支付中心通讯与消费者进行信息的交互，节省了传统银行卡通常的信息显示设备，它且与普通电话终端具有互换性，相比专用的银行卡***大大节约了施工和维护成本。这样，进行支付业务的运营者也无须一次性进行大量的终端投资，而可以在未来的运营中根据实际情况调整支付终端的数目和分布，避免了传统银行卡业务的巨大商业投资风险的出现。

整个支付***由于由公众电话网络相连接，它也容易与社会公共安全***(如警察局的电话报警***，电话/移动电话定位***)相连，一旦出现支付的异常情况，支付***立刻可以通知相关处理机构处理。比如每个支付帐户可拥有两种密码，一种用于正常的支付，另一种用于非正常支付，但输入这两种密码时，支付中心都会作出相同的语音应答，但支付中心会立即将非正常支付的信息自动通知相关机构或设备如警察局、商家、银行、监控摄像头等以作出及时相应的处理。例如当此支付是在胁迫或帐户盗用下进行时，帐户持有人可以设法将非正常支付密码作为支付密码自行输入或由胁迫人输入，相关机构能立刻作出快速反应减少损失如保安***启动、警队出发、暂停资金转移和交易的实际进行等，而现场的不法分子却无法分辨是否违法行为得逞。这使得这种远程支付方式相比传统的银行卡具有更好的安全性以防范非技术性的漏洞，适应较大数额的支付行为，方便了支付方式的普及。

在典型的无须即时支付的应用场合中，例如，目前水电煤电信费用或其他帐单每个月寄送，消费者收到后必须在指定的时间前到营业点交付，而若消费者拥有多种不同帐单需要支付时，交付这些费用带来的不便就更多了。那么在远程语音通讯支付方案中，这些公用事业费用的支付信息完全可以同时用条码打印在帐单上，消费者收到帐单后只需在限定期限内在任何可以读入条码信息的电话机如家里或公用电话或移动电话接通支付中心，将扫描到的付费信息上传，支付中心确认支付帐户有支付余额后，消费者在语音提示下按动选择按钮，确认支付即可，支付中心可以立刻将支付成功的信息通过语音提示通知消费者，消费者挂断电话，从而完成支付。而无须特地安排节假日外出付费，也避免了大量消费者集中排队等候在柜台缴费的尴尬。支付过程既简单又可由消费者完全掌握，避免了传统银行卡支付可能出现的不必要的信息泄漏。

而在其他消费场所中需要进行即时支付时，比如在商场购物或货到付款等场合，商户可直接将支付信息输入支付终端，消费者同样能在支付终端上依照语音提示确认帐户身份后完成支付，支付终端即输出附有条码的付款凭证。此付款凭证，亦可以随时在前述的任何带有条码扫描能力的支付终端上从支付中心确认双发交易的完成情况。

支付中心通过语音答录设备与消费者交互，并能从语音通讯信道中识别出相应信息。消费者与商家的支付信息分布地被众多支付中心连接成的网络同时加以处理。相比集中由大型计算机处理的银行卡***大大提高了数据吞吐能力并降低了成本。

由于支付中心与支付终端之间建立起语音通讯信道，既充分利用了普及的话音通讯网络，通讯过程又具有通讯时间延迟小且严格的特点，因此信息传递可以采用时间相关的加密算法，比如不同时间采用不同的加密方式；相关通讯信息必须在指定的加密时间片断以特定格式传送等手段，使得在身份认证过程与支付信息交换过程的安全性大大提高，能以较低软硬件低成本实现高于其他非实时通讯过程(如互联网通讯)的安全性。由于通讯手段带来了实时的数据连接，数据结算也易于实现实时结算，商家和消费者都能尽快得到结算结果，从而实现了更高的服务质量。

采用以上流程和***的远程支付方法，既给消费者带来了支付的便利，保护消费者支付隐私，又大大降低了支付***的成本投入，从而有利于远程支付手段的普及。

本发明的定义和规则：

1.在本方法中，支付相关信息通过条码记录并传递给消费者。

2.拥有支付帐户的消费者在支付终端通过公众电话网络与支付中心建立起通讯，并在支付中心的语音提示下提交条码记录进行相关支付活动。

Claims (10)

1.一种利用公众语音通讯网络和条码媒介支持远程支付的方法，其特征在于在本方法中：支付相关信息通过条形码记录并传递给消费者，拥有支付帐户的消费者在支付终端通过公众电话网络与支付中心建立起通讯，提交条码记录和支付信息，并在支付中心的语音提示下进行支付相关活动。

2.如权利要求1所述之方法，其特征在于支付终端与支付中心之间的语音通讯信道上采用时间相关的加密和编码方法传递信息提高通讯的安全性。

3.一种使用多种支付密码支持远程支付的方法，其特征在于在本方法中：拥有支付帐户消费者至少拥有两种不同的支付密码，一种用于正常的支付过程，另一种用于非正常的支付过程；支付中心在这两种支付过程中具有相同或不易察觉差别的信息回应和提示，并由此判断支付过程是否受到人为干扰来保证支付的安全。

4.如权利要求1所述之方法，其特征在于在本方法中：消费者至少拥有两种不同的支付密码，一种用于正常的支付过程，另一种用于非正常的支付过程；支付中心在这两种支付过程中具有相同或不易察觉差别的语音应答和提示，并由此判断支付过程是否受到人为干扰来保证支付的安全。

5.如权利要求1所述之方法所设计的支付终端，其特征在于：具有条形码读取设备，以有线或无线连接到公众语音通讯网络上，使消费者能接听支付中心的语音提示，并将读取的条码信息通过语音信道提交到支付中心。

6.如权利要求2所述之方法所设计的支付终端，其特征在于：具有条形码读取设备，以有线或无线连接到公众语音通讯网络上，使消费者能接听支付中心的语音提示，并将读取的条码信息通过语音信道提交到支付中心。

7.如权利要求1所述之方法所设计的支付终端，其特征在于：具有条形码输出设备，以有线或无线连接到公众语音通讯网络上，使消费者能接听支付中心的语音提示，并将消费者支付活动的凭证以条码输出，使得凭证条码能被能连接到支付中心的具有条码读取的查询终端读取并在支付中心查询支付状况。

8.如权利要求2所述之方法所设计的支付终端，其特征在于：具有条形码输出设备，以有线或无线连接到公众语音通讯网络上，使消费者能接听支付中心的语音提示，并将消费者支付活动的凭证以条码输出，使得凭证条码能被能连接到支付中心的具有条码读取的查询终端读取并在支付中心查询支付状况。

9.一种远程支付***，其特征在于：支付中心(结算/查询/帐务中心)与众多支付终端通过有线或无线公众语音通讯网络连接；支付终端具有将支付信息以条形码输入或输出的能力；拥有支付帐户的消费者在支付终端通过公众电话网络与支付中心建立起通讯，提交条码记录和支付信息，并在支付中心的语音提示下进行支付相关活动；拥有支付帐户的消费者在支付过程中至少拥有两种不同的支付密码，一种用于正常的支付过程，另一种用于非正常的支付过程，支付中心在这两种支付过程中具有相同或不易察觉差别的语音应答和提示，并由此判断支付过程是否受到人为干扰来保证支付的安全。

10.如权利要求9所述之远程支付***，其特征在于：支付终端与支付中心之间的语音通讯信道上采用时间相关的加密和编码方法传递信息提高通讯的安全性。