CN101149825A - 一种电子收费信号的传输处理方法和电子支付*** - Google Patents

Abstract

一种电子收费信号的传输处理方法，使用在基于可与付款方第一装置和收款方第三装置通信的第二装置以及可与第二装置通信的至少一个结算方第四装置所构成的电子收费***。本发明由于采用了预处理、核对和校验、提交的方式，消费者每次输入的信息比较简单，其数据量少，容易操作，速度快。另外，在本发明中，重演交易是非常困难的，如果试图重演或冒用时，付款方可以即时发现该交易。再者，收款方无法收集和保存对方的个人资料，即使获得付款方的个人密码，由于不能获得付款人的通信终端，无法重演或伪造交易。

Description

一种电子收费信号的传输处理方法和电子支付***

技术领域

本发明涉及信号传输方法及***，具体涉及一种电子收费信号的传输处理方法和电子支付***。

背景技术

电子支付一直是金融电子化的一个重要领域，随着网络和通信技术发展，为这一领域提供了更好的技术支持，出现了一些与之配套能够适合更安全更快捷更便利的电子付款方式。例如，中国专利局于2003年9月24日公开的第02158750.7号专利，其名称为“不使用银行卡或存折完成银行交易的***和方法”，该发明揭示了，建立一个银行授权***，通过该***接收客户请求银行交易的命令，给合法指令分配授权号并反馈到该客户终端上；再由客户在银行终端上输入包括授权号在内的交易信息，在银行业务处理***接收到上述交易信息后，完成交易；整个过程涉及四个环节，一是客户，二是银行授权***、三是银行业务处理***，四是银行终端，其中，除了客户终端外，其余三个环节均属于银行***或与银行***直接连接，这会带来安全性和经济性方面的问题，其虽然利用手机号码代替了传统的***和借记卡，但仍然是面向个人的交易：与磁卡类似，如果收集和保存对方的个人资料，并破译了相关的个人密码，则交易可能被重演或被伪造。而在中国专利局于2003年12月31日公开的第02123059号专利中，其名称为“一种移动智能网中通过SIM卡实现付费的方法和***”，其揭示了一种通过移动用户手SIM卡为标识进行付费的方法和***。但是该发明亦存在如下不足，其面向小额交易，环节多，受限于短信技术手段和电信增值服务，可用性差。

发明内容

本发明为克服现有电子支付技术存在的上述缺点，提供一种安全性更好、使用更便利有效的电子收费信号的传输处理方法，以及实现这种方法的***。

为了解决上述问题，本发明采用的技术方案在于：提供一种电子收费信号的传输处理方法，基于可与付款方第一装置和收款方第三装置通信的第二装置以及可与第二装置通信的至少一个结算方第四装置，包括以下步骤：

(a)第三装置向第二装置发送包括收款方、收款金额的收款请求信号；

(b)第二装置根据收款请求信号，形成收款序列号并将收款序列号、收款方、收款金额存储在第二装置的缓冲区中；

(c)第二装置将收款序列号发送给第三装置；

(d)第三装置以物理方式输出包括收款序列号、收款金额的收款提示信息给第一装置，第一装置则以第一通信方式将包括收款序列号、付款金额、个人特征数据的付款请求信号发送给第二装置；

(e)第二装置收到来自第一装置的付款请求信号后，以收款序列号检索缓冲区，检索该付款方ID对应的客户数据库，检查支付合法性，如果通过检查，将包括付款方信息、付款金额、收款方信息的扣款操作请求信号以第二通信方式发送给第四装置；

(f)第四装置收到上述扣款操作请求信号后，由第四装置直接执行扣款操作对应的帐务处理或进行两步扣款；

(g)第四装置向第二装置发送交易结果信号；

(h)第二装置收到第四装置发出的交易结果信号后，向第一装置和第三装置返回最后的交易清单。

在步骤(f)中的两步扣款包括以下步骤：

(f1)第四装置根据收到的电子信号，在付款方ID对应结算帐户上冻结相应数额；

(f2)向第二装置发送表示冻结操作成功或失败的处理结果；

(f3)第二装置收到来自第四装置的冻结操作成功的信号时，自动将收款方相关信息及确认码发送给第一装置；

(f4)第一装置判断定来自第二装置的相关信息正确时，第一装置向第二装置发送确认付款信号的确认码和个人特征数据；或者第一装置将确认码和个人特征数据发送给第三装置，由第三装置将确认码和个人特征数据发送给第二装置；或者第三装置直接读取确认码和个人特征数据后，发送给第二装置；

(f5)第二装置检查数据合法性后，将确认信号发送给第四装置；

(f6)第四装置收到确认信号后，进行检查，如果合法，执行有关的帐务处理。

其中，第二装置包括采用第一种通信方式的第一通信单元和采用第二种通信方式的第二通信单元，其中，第一种通信方式是数字移动或固定电话***的短消息通信方式、USSD通信方式、拨打特服电话号码通信方式、语音电话应答方式、登录网站页面输入和交互信息中的一种或组合；第二种通信方式是专线通信或VPN通信或Internet等网络通信方式；第二装置是包括可接收移动通信终端信号的通信终端或基于网络的服务器或智能平台，第二装置或第四装置包括注册客户数据库，该客户数据库包含每个注册客户的通信终端ID、至少一个关联的结算帐户信息、特征数据、联系方式数据，其中注册客户包括作为付款方的客户和作为收款方的客户。

其中，第三装置包括有物理信号输出装置。

其中，第一装置是通信终端设备或者网络终端设备。

其中，请求支付和请求收款信号中包括用于寻址第二装置以及第四装置的信号；寻址第四装置的信息往往可以被省略，特别是只有一个第四装置的时候；或者，第二装置可以根据预先定义的策略或者用户数据库而选择缺省值。

其中，个人特征数据是以下信息中的一种或几种：客户名或与客户名关联的身份证序列号、密码、人体生物特征信息、移动终端设备ID和硬件标识数据。

其中，还包括第二装置对来自第一装置的个人特征数据进行认证的步骤。

其中，还包括在步骤(f3)中，第二装置向第一装置发送的提示信号中含有将确认码和付款方特征数据进行运算的运算规则；在步骤(f4)中，第一装置根据步骤(f3)中所指定的规则对确认码和付款方特征数据执行运算，将运算结果发给第二装置或第三装置。

其中，第二装置可以利用短信通信协议或USSD协议或WAP协议与电信网络的短消息服务中心(SMSC)、交互短信网关(SMG)、USSD中心或USSD业务网关或WAP网关进行通信，接受第一装置和第三装置发出的短信或USSD请求或WAP请求，可将处理的结果用短信或USSD方式或WAP方式返回给第一装置或第三装置；第二装置也可以利用专线通信或VPN通信或Internet等网络通信方式，与第一装置或第三装置进行数据交互；第二装置也可以与程控交换机进行交互，接受第一装置或第三装置发出的语音拨号请求，从信令信号中获得主叫号码和被叫号码，进行数据处理，根据业务逻辑的定义和数据处理结果，启动语音交互流程。

本发明还提供了一种电子支付***，包括有付款方的第一装置、收款方的第三装置，可与第一装置、第三装置通信的支付平台的第二装置，以及可与第二装置通信的至少一个结算方第四装置；第二装置可以利用短信通信协议或USSD通信协议或WAP协议与电信网络的短消息服务中心(SMSC)或交互短信网关(SMG)、USSD中心或USSD业务网关、WAP网关进行通信，接受第一装置和第三装置发出的短信或USSD请求或WAP请求，可将处理的结果用短信或USSD方式返回给第一装置或第三装置；第二装置也可以利用专线通信或VPN通信或Internet等网络通信方式，与第一装置或第三装置进行数据交互；第二装置也可以与程控交换机进行交互，接受第一装置或第三装置发出的语音呼叫拨号请求，从信令信号中获得主叫号码和被叫号码，进行数据处理，必要时根据业务逻辑的定义和数据处理结果，启动语音交互流程，与第一装置或第三装置进行数据交互。

其中，第一装置和第三装置可以分别是移动电话、固定电话、个人电脑、WAP手机或PDA；第二装置是包括可接收移动通信终端信号的通信终端或基于网络的服务器或智能平台；第三装置包括有物理信号输出装置；

第二装置包含一个或多个第一通信单元、一个或多个第二通信单元以及可与第四装置进行交互的交互单元；第一通信单元和第二通信单元分别采用不用的通信方式与第一装置及第三装置进行通信，通信方式可以是语音拨号请求、电话语音应答、短消息、USSD、WAP、网络通信方式中的一种或多种；交互单元可以用专线通信或VPN通信或Internet等网络通信方式与第四装置进行交互；

第二装置或第四装置至少设置有一个客户数据库，该客户数据库又分为付款方数据库及收款方数据库，分别用于存储付款方和收款方的客户信息；客户信息包括有诸如客户的通信终端号码、一个或多个关联的银行帐户或预付费帐户或开户银行、客户名称、电话、身份证号码、一个或多个特征值等；每一客户对应于唯一的通信终端号；特征值可为指纹、密码、电子标签号码、条形码值、手机机身码、通信终端机身号，还可以是以图形或文字短信形式发行的交易密码，或者是其他的人体生物特征等。

本发明的有益效果在于：在本发明中，因为在使用上采用请求、校验、确认的方法，消费者每次输入的信息比较简单，数据量少，容易操作，并采用了对数据进行预处理的方法，可以提高交易平台和结算银行的响应速度。另外，在本发明中，重演交易是非常困难的，如果试图重演或冒用时，付款方可以即时发现该交易。再者，收款方(商家)无法收集和保存对方的个人资料，即使获得付款方的个人密码，由于不能获得付款人的通信终端，无法重演或伪造交易。

附图说明

图1是本发明的***结构示意图。

图2是图1中的第二装置的内部结构示意图。

图3是实现本发明的信号传输处理流程图。

具体实施方式

如图1所示，是本发明的实施环境示意图。实施本发明的电子收费***包括有第一装置1、第二装置2、第三装置3和第四装置4。本发明就是基于可与付款方第一装置1和收款方第三装置3通信的第二装置2以及可与第二装置2通信的结算方的至少一个第四装置4，本发明提供了电子收费信号传输方法。其中：

第一装置1是通信终端设备或者网络终端设备，例如可以是移动电话、计算机、固定电话机或具有通信功能的个人数位助理(PDA)，其一般设置在付款方(如消费者)处，该第一装置1可以以多种方式与第三装置3和第二装置2进行通信。

该第二装置2设置在支付平台处，其内部至少设置有一个客户数据库，该客户数据库又分为付款方数据库及收款方数据库，分别用于存储付款方和收款方的客户信息。其中，这些客户信息包括有诸如客户的通信终端号码、一个或多个关联的银行帐户或预付费帐户或开户银行、客户名称、电话、身份证号码、一个或多个特征值等。每一客户对应于唯一的通信终端号；特征值可为诸如指纹、密码、电子标签号码、条形码值、手机机身码、通信终端机身号，还可能是以图形或文字短信形式发行的交易密码(该密码可以被更改)，或者是其他的人体生物特征等，每一客户的信息均一一对应。该付款方授权第二装置2从其客户信息中的指定帐户中扣款。该第二装置2可以利用短信通信协议(如SMPP、CMPP、SGIP、CMPP++)等与电信网络的短消息服务中心(SMSC)或交互短信网关(SMG)、USSD中心或USSD业务网关，接受第一装置1和第三装置3发出的短信或USSD请求，也可将处理的结果用短信或USSD方式返回给第一装置1及第三装置。第二装置2也可与程控交换机进行交互，接受第一装置1或第三装置3发出的语音拨号请求，从信令信号中获得主叫号码和被叫号码，进行数据处理；或者根据业务逻辑的定义和数据处理结果，启动语音交互流程；将处理的结果用短信或USSD方式返回给第一装置1及第三装置3。

第三装置3设置在收款方(商家)处，它包括有物理信号输出装置，其可与第一装置1及第二装置2进行通信。

而第四装置4设置在不同银行的结算中心处，其可以是银行结算中心的一台计算机，可以根据来自支付平台的第二装置2的结算请求，实现诸如冻结指定款项、扣款、转帐等银行交易过程。客户数据库也可以设在该第四装置4内部，其可以记录交易的纪录、客户的相关信息及客户的ID与银行帐户的转换信息等。

如图2所示，是本发明中第二装置2的内部结构示意框图。该第二装置2至少包括客户数据库21、多个第一通信单元22、第二通信单元23及可与第四装置4进行交互的交互单元24。其中，第一通信单元22和第二通信单元23分别采用不用的通信方式与第一装置1及第三装置3进行通信。例如，第一通信单元22是可接收移动电话通信信号的通信单元，第二通信单元23是基于专线的网络通信单元。换言之，本发明的第一种通信方式是数字移动或固定电话***的短消息通信方式、或USSD通信方式、或拨打特服电话号码通信方式、或电话语音应答方式、或者登录网站页面输入和交互信息的通信方式，每一第一通信单元22对应一种第一通信方式；在拨打特服电话号码通信方式中，电话号码中含有用于寻址第二装置和第三装置的编码、收款或付款数额等信息；存在二个或以上的第四装置时，可能还包括寻址第四装置的信息。而第二种通信方式是专线通信方式或VPN通信或Internet等网络通信方式。第二装置2中的客户数据库21包含每个注册客户(付款方客户或收款方客户)的用户标识、通信终端ID、至少一个关联的结算帐户信息、特征数据、联系方式数据(在前述已有说明)，该收/付款方ID与结算帐户的对应关系，可以由第二装置或第四装置进行管理和维护、转换。

下面结合图3叙述电子收费信号的传输处理过程。

在步骤S40中，第三装置3向第二装置2发送包括收款方、收款金额的收款请求信号，该收款请求信号中包括有用于寻址第二装置2的信号；例1：交易总金额896元，收款方发短信“896”至12597(12597是5位收款请求***特服号)。

在步骤S41中，第二装置2根据收款请求信号，形成收款序列号并将该交易的有关信息(收款序列号、收款方、收款金额)存储在第二装置2的高速缓冲区中。

第二装置2将收款序列号发送给第三装置3。例如：银行支付平台为该交易生成收款序列号：19287。银行支付平台用短信通知收款方：交易序列号19287、总金额896元。

在步骤S42中，第三装置3以物理方式输出包括收款序列号、收款金额的收款提示信息，并将其传给第一装置。例如：收款方向付款方提示：“交易序列号；19287、总金额896元”。

在步骤S43中，第一装置1以第一通信方式将包括收款序列号、付款金额、个人特征数据的付款请求信号发送给第二装置2。例如：付款方发短信“19287-896”至12599。

在步骤S44中，第二装置2收到来自第一装置1的付款请求信号后，以收款序列号检索缓冲区，检索该付款方ID对应的客户数据库，检查支付合法性，如果通过检查，将包括付款方信息、付款金额、收款方信息的扣款操作请求信号以第二通信方式发送给第四装置4。

在步骤S45中，第四装置4收到上述电子信号后，由第四装置4直接执行扣款操作对应的帐务处理或进行两步扣款，其中，两步扣款包括(1)第四装置4根据收到的电子信号，在付款方ID对应结算帐户上冻结相应数额。(2)向第二装置2发送冻结操作成功或失败的处理结果。(3)第二装置2收到来自第四装置4的冻结操作成功的信号时自动将收款方相关信息及确认码发送给第一装置1。例：支付平台用短信通知付款方：“您准备付款给<友邦保险>，地址：卑街98号二楼，付款金额896元，确认号码8348*7***，请用您的支付密码替换校验码中的星号后交付给商家”。(4)第一装置1判断定来自第二装置2的相关信息正确时，第一装置1向第二装置2发送确认付款信号的确认码和个人特征数据；或者第一装置1将确认码和个人特征数据发送给第三装置3，由第三装置3将确认码和个人特征数据发送给第二装置2；或者第三装置3直接读取确认码和个人特征数据后，发送给第二装置2；付款方检查收到的反馈信息是否正确(商家和金额等)。认可交易后，向支付平台或收款方提交确认码(必要时增加密码)确认。收款方将确认码提交给支付平台。例1：付款方向收款方提交确认码834827345(用密码2345替换了校验码8348*7***中的星号)。例2：付款方发短信“83487-3456”到12594(3456是预留的密码)。(5)第二装置2检查数据合法性后，将确认信号发送给第四装置4；第四装置4收到确认信号后，进行检查，如果合法，执行有关的帐务处理。

在步骤S46中，第二装置2收到第四装置4发出的处理结果信号后，向第一装置1和第三装置3返回最后的交易清单。例如：第二装置2用短信通知付款方：“支付交易成功。收款方：<友邦保险>，地址：卑街98号二楼，付款金额896元，校验码83487”。收款方向付款方反馈信息，打印消费小票/***等。

在上述的每一个步骤中，如果处理失败或者检测到有不合法/不匹配时，则通知第一装置1或第三装置3。

本发明所提供的收费信号的传输处理方法，由于采用预处理、校验、提交的方式，消费者每次输入的信息比较简单，其数据量少，速度快。消费者可以及时发现和纠正可能出现的数据错误，比较可靠。

由于不涉及到个人信息，交易双方承担有限责任，极大地降低了风险，非常可靠。在本发明中，重演交易是非常困难的，如果试图重演或冒用时，付款方可以即时发现该交易。再者，收款方(商家)无法收集和保存对方的个人资料，即使获得付款方的个人密码，由于不能获得付款人的通信终端，无法重演或伪造交易。

Claims (10)

1.一种电子收费信号的传输处理方法，基于可与付款方第一装置和收款方第三装置通信的第二装置以及可与第二装置通信的至少一个结算方第四装置，其特征在于包括以下步骤：

(a)第三装置向第二装置发送包括收款方、收款金额的收款请求信号；

(b)第二装置根据收款请求信号，形成收款序列号并将收款序列号、收款方、收款金额存储在第二装置的缓冲区中；

(c)第二装置将收款序列号发送给第三装置；

(d)第三装置以物理方式输出包括收款序列号、收款金额的收款提示信息给第一装置，第一装置则以第一通信方式将包括收款序列号、付款金额、个人特征数据的付款请求信号发送给第二装置；

(e)第二装置收到来自第一装置的付款请求信号后，以收款序列号检索缓冲区，检索该付款方ID对应的客户数据库，检查支付合法性，如果通过检查，将包括付款方信息、付款金额、收款方信息的扣款操作请求信号以第二通信方式发送给第四装置；

(f)第四装置收到上述扣款操作请求信号后，由第四装置直接执行扣款操作对应的帐务处理或进行两步扣款；

(g)第四装置向第二装置发送交易结果信号；

(h)第二装置收到第四装置发出的交易结果信号后，向第一装置和第三装置返回最后的交易清单。

2.根据权利要求1所述的电子收费信号的传输处理方法，其特征在于，所述第二装置包括采用第一种通信方式的第一通信单元，和采用第二种通信方式的第二通信单元，其中，第一种通信方式是数字移动或固定电话***的短消息通信方式、USSD通信方式、拨打特服电话号码通信方式、电话语音应答方式、登录网站页面输入和交互信息中的一种或组合，该电话号码、USSD号码或短信格式中含有用于寻址第二装置、第四装置和第三装置的编码、收款或付款数额的信息；所述第二种通信方式是专线通信或VPN通信或Internet网络通信方式；所述第二装置是包括可接收移动通信终端信号的通信终端或基于网络的服务器或智能平台，所述第二装置或第四装置包括注册客户数据库，该客户数据库包含每个注册客户的通信终端ID、至少一个关联的结算帐户信息、特征数据、联系方式数据，其中注册客户包括作为付款方的客户和作为收款方的客户。

3.根据权利要求2所述的电子收费信号的传输处理方法，其特征在于所述第三装置包括有物理信号输出装置，所述第一装置是通信终端设备或者网络终端设备。

4.根据权利要求1-3中任何一项所述的电子收费信号的传输处理方法，其特征在于在步骤(f)中所述的两步扣款包括以下步骤：

(f1)第四装置根据收到的电子信号，在付款方ID对应结算帐户上冻结相应数额；

(f2)向第二装置发送表示冻结操作成功或失败的处理结果；

(f3)第二装置收到来自第四装置的冻结操作成功的信号时，将收款方相关信息及确认码发送给第一装置；

(f4)第一装置判断定来自第二装置的相关信息正确时，第一装置向第二装置发送确认付款信号的确认码和个人特征数据；或者第一装置将确认码和个人特征数据发送给第三装置，由第三装置将确认码和个人特征数据发送给第二装置；或者第三装置直接读取确认码和个人特征数据后，发送给第二装置；

(f5)第二装置检查数据合法性后，将确认信号发送给第四装置；

(f6)第四装置收到确认信号后，进行检查，如果合法，执行有关的帐务处理。

5.根据权利要求4所述的电子收费信号的传输处理方法，其特征在于所述请求支付和请求收款信号中包括用于寻址第二装置以及第四装置的信号；所述的个人特征数据是以下信息中的一种或几种：客户名或与客户名关联的身份证序列号、密码、人体生物特征信息、移动终端设备ID和硬件标识数据。

6.根据权利要求5所述的电子收费信号的传输处理方法，其特征在于还包括所述第二装置对所述来自第一装置的个人特征数据进行认证的步骤。

7.根据权利要求6所述的电子收费信号的传输处理方法，其特征在于所述第二装置可以利用短信通信协议、USSD协议、WAP协议与电信网络的短消息服务中心(SMSC)、交互短信网关(SMG)、USSD中心或USSD业务网关、WAP网关进行通信，接受第一装置和第三装置发出的短信或USSD或WAP请求，可将处理的结果用短信或USSD或WAP方式返回给第一装置或第三装置；第二装置也可以利用专线通信或VPN通信或Internet网络通信方式，与第一装置或第三装置进行数据交互；第二装置也可以与程控交换机进行交互，接受第一装置或第三装置发出的语音拨号请求，从信令信号中获得主叫号码和被叫号码，进行数据处理，必要时根据业务逻辑的定义和数据处理结果，启动语音交互流程，与第一装置或第三装置进行数据交互。

8.根据权利要求4所述的电子收费信号的传输处理方法，其特征在于，在步骤(f3)中，第二装置向第一装置发送的提示信号中含有将确认码和付款方特征数据进行运算的运算规则；在步骤(f4)中，第一装置根据步骤(f3)中所指定的规则对确认码和付款方特征数据执行运算，将运算结果发给第二装置或第三装置。

9.一种电子支付***，其特征在于包括有付款方的第一装置、收款方的第三装置，可与第一装置、第三装置通信的支付平台的第二装置，以及可与第二装置通信的至少一个结算方第四装置；

所述的第二装置包含一个或多个第一通信单元、一个或多个第二通信单元以及可与第四装置进行交互的交互单元；所述的第一通信单元和第二通信单元分别采用不用的通信方式与第一装置及第三装置进行通信，所述的通信方式可以是语音拨号请求、电话语音应答、短消息、USSD、WAP、网络通信方式中的一种或多种；所述的交互单元可以用专线通信或VPN通信方式或Internet网络通信方式与第四装置进行交互。

10.根据权利要求9所述的电子支付***，其特征在于：

所述的第一装置和第三装置可以分别是移动电话、固定电话、个人电脑、WAP手机或PDA；

所述第二装置是包括可接收移动通信终端信号的通信终端或基于网络的服务器或智能平台；

所述第三装置包括有物理信号输出装置；

所述的第二装置或第四装置至少设置有一个客户数据库，该客户数据库又分为付款方数据库及收款方数据库，分别用于存储付款方和收款方的客户信息；所述的客户信息包括有诸如客户的通信终端号码、一个或多个关联的银行帐户或预付费帐户或开户银行、客户名称、电话、身份证号码、一个或多个特征值；每一客户对应于唯一的通信终端号；所述的特征值可为指纹、密码、电子标签号码、条形码值、手机机身码、通信终端机身号，还可以是以图形或文字短信形式发行的交易密码，或者是其他的人体生物特征。

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