CN102360478A - 基于移动终端的支付方法及*** - Google Patents

Abstract

本发明提供一种基于移动终端的支付方法和***，所述的支付方法包括：步骤1、收款方在第一移动终端下载支付客户端；步骤2、收款方在客户端中设置订单信息，所述的订单信息至少包括收款金额和持卡人手机号码；步骤3、第一移动终端连接读卡器；步骤4、持卡人在读卡器上刷银行卡；步骤5、刷卡成功后，支付客户端读取银行卡的磁道信息，并上送到第三方服务平台；步骤6、第三方服务平台根据支付客户端上传的磁道信息向向银行POS收款通道发起扣款请求。本发明在满足安全收款的前提下，实现设备成本的大幅度降低，同时能够覆盖银联所有银行卡范围，使得可服务的用户群体极大增加。

Description

基于移动终端的支付方法及***

技术领域

本发明涉及一种电子支付方法及***，尤其涉及一种基于移动终端的支付方法及***。

背景技术

随着电子商务行业的快速发展，以物流、保险等行业为代表的部分传统行业也对于移动支付提出了更高要求。移动支付是指单位或个人通过电子终端，直接或间接向银行等金融机构发出支付指令，实现货币支付与资金转移的过程。目前，移动POS是移动收款业务的主要工具，当用户购买商品时，销售方通过刷卡机完成支付，从用户的银行帐户中转账相应的金额到销售方的银行帐户(或第三方中间账户)中，但是由于移动POS机其硬件成本为数百至数千元不等，难以大规模使用，同时携带和使用均较为不便，所以目前POS机的支付一般应用于商场等进行固定支付的场所，很大程度上阻碍了移动支付业务的进一步普及。

与此同时，以苹果、安卓为代表的智能手机应用日益普及，***无卡支付等支付方式也得以应用，但仍受银行受理范围的限制，通常只能支持有限数量的***种类，难以真正降低移动支付的门槛。

传统支付的另一重要工具语音IVR支付，应用较为成熟，但搜集完整卡信息和个人信息的流程过于繁杂，支付转化率较低。

因此迫切需要以一种新的支付方法和***，有针对性的改进上述移动支付工具的不足，使用以上行业在线下面对面收款的需要，加速资金流传，促进行业繁荣和发展。

发明内容

本发明所要解决的技术问题是提供一种基于移动终端的支付方法和***，以移动终端为载体，结合便携式读卡器，向商户提供覆盖所有银联贷、借记卡的移动收款方法和***。

为了解决上述技术问题，本发明采用了如下的技术方案：

一种基于移动终端的支付方法，包括：

步骤1、收款方在第一移动终端下载支付客户端；

步骤2、收款方在客户端中设置订单信息，所述的订单信息至少包括收款金额和持卡人手机号码；

步骤3、第一移动终端连接读卡器；

步骤4、持卡人在读卡器上刷银行卡；

步骤5、刷卡成功后，支付客户端读取银行卡的磁道信息，并上送到第三方服务平台；

步骤6、；第三方服务平台根据支付客户端上传的磁道信息向向银行POS收款通道发起扣款请求。

进一步地，所述的步骤6还包括：

第三方服务平台首先判断该卡是否存在卡密，如是存在卡密，第三方服务平台调用语音外呼平台根据持卡人输入的手机号码发起外呼，持卡人接听电话后在第二移动终端上输入卡密信息，第三方服务平台然后将客户端上送的磁道信息和外呼搜集的卡密信息向银行POS收款通道发起扣款请求；

步骤7、银行扣款成功后，将扣款成功信息反馈支付客户端，持卡人在第一移动终端进行电子签名作为支付凭据；

进一步地，所述的步骤7还包括：银行扣款成功后，会提示持卡人在第一移动终端的界面手写输入电子签名。

进一步地，所述的步骤7还包括：支付客户端将该电子签名、订单信息保存至第三方服务平台。

进一步地，所述的步骤7还包括：第三方服务平台下发短信回执至第二移动终端。

进一步地，还包括步骤8、能够在第一移动终端发起交易查询和撤销、退货、批次结算、操作员登陆认证等辅助功能。

进一步地，所述的步骤6还包括：第三方服务平台暂时保存磁道信息，一旦支付成功后，该磁道信息删除，

进一步地，所述的步骤6还包括：第三方服务平台并暂时保存卡密信息，一旦支付成功后，该卡密信息自动删除。

进一步地，所述的步骤1还包括：首次运行客户端需要输入第三方服务平台上设置和分配的激活码，成功激活第一移动终端后，收款方可设置操作员权限等信息；

进一步地，所述的步骤5还包括，同时获取第一移动终端的地理位置信息，并和银行卡磁道信息一起上送至第三方服务平台；

同时本发明还提供一种基于移动终端的支付***，包括：

读卡器，用于刷持卡人的银行卡；

第一移动终端，用于下载支付客户端，所述的支付客户端包括：

订单设置模块，用于设置订单信息，至少包括收款金额和持卡人手机号码；

磁道信息获取模块，用于读取刷卡人的银行卡磁道信息；

第三方服务平台，可与第一移动终端网络连接，所述第三方服务平台包括：

交易处理模块，根据银行卡的磁道信息、卡密信息(如无密卡可省略)向银行POS收款通道发起扣款请求；

银行POS收款通道，根据银联与各支付公司的协议，接收所述的扣款请求，发起扣款申请，并返回扣款结果给支付客户端。

进一步地，所述的支付***还包括：第二移动终端，用于接听外呼、输入卡密以及接收扣款结果的短信。

进一步地，所述的第三方服务平台还包括：

外呼平台，用于外呼获取卡密；

保存模块，用于保存电子签名、订单信息、地理位置信息；

回执发送模块，用于下发短信回执；

异常处理模块，能够恢复异常中断的交易，直至查询到明确结果。

结算处理模块，在支付客户端发起批次结算时，汇总和保存上送的结算数据。

进一步地，所述的支付客户端还包括

操作员管理模块，用于设置和管理各级操作员帐户、密码等信息；

终端管理模块，用于激活和查看移动终端的设置信息；

进一步地，所述的支付客户端还包括：

交易查询、撤消和退货功能模块，允许收款人进行上述辅助业务功能操作；

批次结算模块，允许操作员进行交易结算，上送本地所存的汇总交易数据至第三方服务平台，本地清空。

输入模块，用于输入持卡人的移动终端号码，并在确认扣款时输入电子签名。

通过采用上述的技术方案，本发明在满足安全收款的前提下，实现设备成本的大幅度降低，普通读卡器成本仅数元，同时能够支付银联所有银行卡范围，使得可服务的用户包括几乎所有人群；支付手机上的即插即用，从而使保管和使用都极为方便。从而有效加速收款流程提高收款的效率，由于采用了卡密分离的搜集渠道有效提高的支付的安全。

附图说明

图1是本发明的基于移动终端的支付***的示意图

图2是读卡器的连接示意图；

图3是输入卡密过程的流程图

具体实施方式

为了更好地说明和理解本发明的技术方案，下面结合图示对本发明进行进一步的说明：结合图1所示，本发明的基于移动终端的支付方法，包括：

步骤1、收款方在第一移动终端下载支付客户端，首次运行客户端需要输入第三方服务平台上设置和分配的激活码，成功激活第一移动终端后，收款方可设置操作员权限等信息；

步骤2、收款方在客户端中设置订单信息，所述的订单信息至少包括收款金额和持卡人手机号码；

步骤3、第一移动终端连接读卡器；

步骤4、持卡人在读卡器上刷银行卡；

步骤5、刷卡成功后，支付客户端读取银行卡的磁道信息，同时获取第一移动终端的地理位置信息，和银行卡磁道信息一起上送至第三方服务平台；

步骤6、第三方服务平台首先判断该卡是否存在卡密，如是则通过语音外呼平台向持卡人手机(第二移动终端)发起外呼以搜集卡密(如否则可略去本步骤)；第三方服务平台然后将客户端上送的磁道信息和外呼搜集的卡密信息(如存在)向银行POS收款通道发起扣款请求；

步骤7、银行扣款成功后，将扣款成功信息反馈支付客户端，持卡人在收款方手机客户端(第一移动终端)进行电子签名作为支付凭据；

步骤8、能够在第一移动终端发起交易查询和撤销、退货、批次结算、操作员登陆认证等辅助功能。

如图1所示，本发明还提供一种基于移动终端的支付***，包括：

读卡器，用于刷持卡人的银行卡；

第一移动终端，用于下载支付客户端，所述的支付客户端包括：

操作员管理模块，用于设置和管理各级操作员帐户、密码等信息；

终端管理模块，用于激活和查看移动终端的设置信息；

订单设置模块，用于设置订单信息，至少包括收款金额和持卡人手机号码；

磁道信息获取模块，用于读取刷卡人的银行卡磁道信息；

交易查询、撤消和退货功能模块，允许收款人进行上述辅助业务功能操作；

批次结算模块，允许操作员进行交易结算，上送本地所存的汇总交易数据至第三方服务平台，本地清空。

输入模块，用于输入持卡人的移动终端号码，并在确认扣款时输入电子签名。

第三方服务平台，可与第一移动终端网络连接，所述第三方服务平台包括：

外呼平台，用于外呼获取卡密；

保存模块，用于保存电子签名、订单信息、地理位置信息；

回执发送模块，用于下发短信回执；

异常处理模块，能够恢复异常中断的交易，直至查询到明确结果。

交易处理模块，根据银行卡的磁道信息、卡密信息(如无密卡可省略)向银行POS收款通道发起扣款请求；

结算处理模块，在支付客户端发起批次结算时，汇总和保存上送的结算数据。

银行POS收款通道，根据银联与各支付公司的协议，接收所述的扣款请求，发起扣款申请，并返回扣款结果给支付客户端。

第二移动终端，用于接听外呼、输入卡密以及接收扣款结果的短信。

下面以商户A所辖业务人员B的实际操作场景举例说明本发明的一种基于移动终端的支付方法，包括如下步骤：

步骤1：商户A在第三方服务平台进行签约登记，获取该平台生成的激活码；

步骤2：业务人员B在手机上下载支付客户端；首次打开客户端，输入激活码进行终端注册；并新增操作员，分配权限；

步骤3：业务人员B在支付客户端上输入自己的操作柜员号和密码进行认证；

步骤4：业务人员B设置订单信息(金额、订单号、备注信息和持卡人手机号码，其中金额和持卡人手机号码为必须输入项目)；

步骤5：业务人员B连接读卡器；

步骤6：持卡人C在该读卡器进行刷卡操作；

步骤8：支付客户端将读取到磁道信息和持卡人手机号传送至第三方服务平台；同时搜集客户端所在搜集的地理位置信息，送第三方服务平台保存；

步骤9：第三方服务平台根据是否为有密卡，决定后继是否有外呼流程；

步骤10：如该卡存在卡密，则外呼平台于若干秒后向持卡人手机发起外呼；

步骤11：持卡人接听手机，首先播放提示(可打断)，持卡人输入卡密并确认；

步骤12：第三方服务平台将支付客户端提交的银行卡磁道信息和IVR通道传送的卡密信息(如为有密卡)组合，提交银行POS收单接口，并等待反馈；

步骤13：判断扣款申请是否成功，如果扣款申请成功，银行给出成功提示，第三方服务平台以消息形式通知支付客户端；如果扣款失败，则通知支付客户端失败原因，并返回步骤6。

步骤14：支付客户端给出支付成功信息，并提醒持卡人输入签名；

步骤15：持卡人C触屏输入本人签名，支付客户端将此签名提交第三方服务平台保存；

步骤16：第三方服务平台向持卡人手机下发通知短信。

步骤17：支付客户端可以发起交易查询和撤销、退货功能，其中撤销、退货功能参考刷卡交易，同样分为刷卡、IVR外呼等流程。

步骤18：业务人员B完成业务操作后，可选择批次结算并退出登陆状态，批次结算将统计本地的交易数据，上送至第三方服务平台，之后清除客户端所保存的相关交易数据。

上述实施例仅例示性说明本发明的原理及其功效，而非用于限制本发明。任何本领域技术人员均可在不违背本发明的精神及范畴下，对上述实施例进行修饰与改变。因此，本发明的权利保护范围，应如权利要求书所列。

Claims (18)

1.一种基于移动终端的支付方法，其特征在于，包括如下步骤：

步骤1、收款方在第一移动终端下载支付客户端；

步骤2、收款方在客户端中设置订单信息，所述的订单信息至少包括收款金额和持卡人手机号码；

步骤3、第一移动终端连接读卡器；

步骤4、持卡人在读卡器上刷银行卡；

步骤5、刷卡成功后，支付客户端读取银行卡的磁道信息，并上送到第三方服务平台；

步骤6、；第三方服务平台根据支付客户端上传的磁道信息向向银行POS收款通道发起扣款请求。

2.根据权利要求1所述的基于移动终端的支付方法，其特征在于，所述的步骤6还包括：

第三方服务平台首先判断该卡是否存在卡密，如存在卡密，第三方服务平台调用语音外呼平台根据持卡人输入的手机号码发起外呼，持卡人接听电话后在第二移动终端上输入卡密信息，第三方服务平台然后将客户端上送的磁道信息和外呼搜集的卡密信息向银行POS收款通道发起扣款请求。

3.根据权利要求2所述的基于移动终端的支付方法，其特征在于，还包括：步骤7、银行扣款成功后，将扣款成功信息反馈支付客户端，持卡人在第一移动终端进行电子签名作为支付凭据。

4.根据权利要求3所述的基于移动终端的支付方法，其特征在于，所述的步骤7还包括：银行扣款成功后，会提示持卡人在第一移动终端的界面手写输入电子签名。

5.根据权利要求4所述的基于移动终端的支付方法，其特征在于，所述的步骤7还包括：支付客户端将该电子签名、订单信息保存至第三方服务平台。

6.根据权利要求5所述的基于移动终端的支付方法，其特征在于，所述的步骤7还包括：第三方服务平台下发短信回执至第二移动终端。

7.根据权利要求1或6所述的基于移动终端的支付方法，其特征在于，还包括步骤8、能够在第一移动终端发起交易查询和撤销、退货、批次结算、操作员登陆认证等辅助功能。

8.根据权利要求7所述的基于移动终端的支付方法，其特征在于，所述的步骤6还包括：第三方服务平台暂时保存磁道信息，一旦支付成功后，该磁道信息删除。

9.根据权利要求8所述的基于移动终端的支付方法，其特征在于，所述的步骤6还包括：第三方服务平台并暂时保存卡密信息，一旦支付成功后，该卡密信息自动删除。

10.根据权利要求1所述的基于移动终端的支付方法，其特征在于，所述的步骤1还包括：首次运行客户端需要输入第三方服务平台上设置和分配的激活码，成功激活第一移动终端后，收款方可设置操作员权限等信息。

11.根据权利要求1所述的基于移动终端的支付方法，其特征在于，进一步地，所述的步骤5还包括，同时获取第一移动终端的地理位置信息，并和银行卡磁道信息一起上送至第三方服务平台。

12.一种基于移动终端的支付***，其特征在于，包括：

读卡器，用于刷持卡人的银行卡；

第一移动终端，用于下载支付客户端，所述的支付客户端包括：

订单设置模块，用于设置订单信息，至少包括收款金额和持卡人手机号码；

磁道信息获取模块，用于读取刷卡人的银行卡磁道信息；

第三方服务平台，可与第一移动终端网络连接，所述第三方服务平台包括：

交易处理模块，根据银行卡的磁道信息向银行POS收款通道发起扣款请求；

银行POS收款通道，根据银联与各支付公司的协议，接收所述的扣款请求，发起扣款申请，并返回扣款结果给支付客户端。

13.根据权利要求12所述的基于移动终端的支付***，其特征在于，还包括：

第二移动终端，用于接听外呼、输入卡密以及接收扣款结果的短信；

所述交易处理模块，根据银行卡磁道信息以及卡密信息向银行POS收款通道发起扣款请求。

14.根据权利要求13所述的基于移动终端的支付***，其特征在于，所述的支付客户端还包括：输入模块，用于输入持卡人的移动终端号码，并在确认扣款时输入电子签名。

15.根据权利要求14所述的基于移动终端的支付***，其特征在于，进一步地，所述的第三方服务平台还包括：

外呼平台，用于外呼获取卡密；

数据保存模块，用于保存电子签名、订单信息、地理位置信息；

回执发送模块，用于下发短信回执。

16.根据权利要求15所述的基于移动终端的支付***，其特征在于，所述的第三方服务平台还包括：

异常处理模块，能够恢复异常中断的交易，直至查询到明确结果。

结算处理模块，在支付客户端发起批次结算时，汇总和保存上送的结算数据。

17.根据权利要求12或16所述的基于移动终端的支付***，其特征在于，所述的支付客户端还包括：

操作员管理模块，用于设置和管理各级操作员帐户、密码等信息；

终端管理模块，用于激活和查看移动终端的设置信息。

18.根据权利要求17所述的基于移动终端的支付***，其特征在于，所述的支付客户端还包括：

交易查询、撤消和退货功能模块，允许收款人进行上述辅助业务功能操作；

批次结算模块，允许操作员进行交易结算，上送本地所存的汇总交易数据至第三方服务平台，本地清空。

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