CN111008903A - 一种基于区块链的信用险应收款质押融资***及方法 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种基于区块链的信用险应收款质押融资***及方法。该***包括用户管理，授信管理，贸易资产管理，融资管理，收付款管理，统计报表管理，异常理赔管理在内的七个功能模块，通过七个功能模块实现基于区块链的信用险应收账款质押融资***中用户管理，用户融资，异常理赔等功能，并将***中的所有操作和交易记录在区块链中，防止篡改。本发明利用区块链技术结合信用险对应收账款服务进行加强，相比传统融资模式1+N依托于核心企业的信用，风险集中于核心企业，通过对融资方的应收账款进行信用险加保，若资金方到期收款出现异常即可获取信用险理赔，减少资金方的风险，再加上区块链的不可篡改大大保障了应收账款的质量，带动了供应链相关企业的发展，实现创新驱动发展。

Description

一种基于区块链的信用险应收款质押融资***及方法

技术领域

本发明属于区块链技术领域，尤其涉及一种基于区块链的信用险应收款质押融资***及方法

背景技术

区块链技术，区块链是一种新型去中心化信息技术，能安全地存储数字交易或其他数据，信息不可伪造和篡改，是比特币、以太币等数字货币的底层技术。区块链上的交易确认由区块链上的所有节点共识完成，共识成功后打包写入区块。区块链维护一个公共的账本，用于存储区块链网络上所有交易，公共账本位于存储区块上，任何节点都有一份完整的拷贝，从而保证其不可伪造和篡改，并实现信息共享，能提高交易和信息流通的效率。

传统的融资模式1+N即一家核心企业带多个供应商，供应商的信用依托于核心企业的信用，风险集中于核心企业，对于一些末端的小微供应商来说很难有资质或者信用获取到资金，导致小微企业出现融资困难的情况同时核心企业出现问题整个应收账款出现断裂。目前已有的应收账款平台采用逐级分流信用，若核心企业或者保理商真的出现的资金问题，依然没有办法解决。

发明内容

本发明的目的在于针对现有技术的不足，提供一种基于区块链的信用险应收款质押融资***及方法。

本发明的目的是通过以下技术方案来实现的：一种基于区块链的信用险应收款质押融资***，该***包括用户管理模块、授信管理模块、融资服务管理模块、收付款管理模块、异常理赔管理模块；

所述用户管理模块用于用户注册和管理用户基本信息，并为注册成功的用户分配公私钥，用于链上信息的处理及交易，同时将用户基本信息加密上链；所述用户包括***管理员、保理商、保险公司、供应链企业；所述供应链企业包括供应商和核心企业；

所述授信管理模块用于保理商授予供应链企业授信额度，具体为：供应链企业注册成用户后，由保理商设置该供应链企业为供应商或核心企业，并关联同一供应链的供应商与核心企业，同时授予供应链企业授信额度；将授信额度的分配记录在区块链上；

所述融资服务管理模块用于供应商向保理商进行融资申请以及托收还款；所述融资申请为供应商上传质押给保理商的贸易数据资产和供应商与保险公司签署的保单并发起融资申请，依次经过保险公司审核保单、核心企业审核贸易数据资产、保理商审核保单和贸易数据资产后，产生一笔融资利息，保理商收到融资利息后对供应商的融资申请进行放款；此时，保理商对供应商产生相应的应收账款，供应商对核心企业产生相应的应收账款；所述托收还款指当应收账款到期，供应商向核心企业收取应收账款，保理商再向供应商收取应收账款，供应商将融资申请时质押给保理商的贸易数据资产赎回；所述贸易数据资产包括供应商与核心企业之间的贸易合同信息、***信息；将整个融资申请和托收还款的操作过程上链；将所述贸易数据资产和保单加密序列化，存储于区块链上；

所述收付款管理模块用于管理融资申请时产生的融资利息以及相应的收款、付款操作，具体为：保理商设置融资利息费用并通知付款企业进行付款，再通过所述收付款管理模块向付款企业收取融资利息；所述付款企业为供应商或核心企业，由保理商决定；将整个融资利息的收付款操作过程上链；

所述异常理赔管理模块用于托收还款失败时保理商或供应商向保险公司申请理赔，保险公司受理理赔申请，审核相关保单信息、贸易数据资产，审核通过后进行保险放款操作；将整个理赔的操作过程上链。

进一步地，所述用户管理模块中用户注册时可选择成为保理商、保险公司或供应链企业。

进一步地，所述授信管理模块中的授信额度包括授予核心企业的同意融资额度和授予供应商的可申请融资额度。

进一步地，所述供应商包括多级供应商，其中一级供应商可将被授予的可申请融资额度分配给其下级供应商。

进一步地，所述融资服务管理模块中供应商融资申请的额度不得高于可申请融资额度，也不得高于核心企业的同意融资额度。

一种基于融资***的融资方法，包括以下步骤：

(1)保理商、保险公司、供应链企业通过所述用户管理模块注册成为用户；

(2)保理商通过所述授信管理模块设置供应链企业为供应商或核心企业，并关联同一供应链的供应商与核心企业，同时授予供应链企业授信额度；

(3)供应商通过所述融资服务管理模块上传质押给保理商的贸易数据资产和供应商与保险公司签署的保单，并发起融资申请；依次经过保险公司审核保单、核心企业审核贸易数据资产、保理商审核保单和贸易数据资产后，产生一笔融资利息，保理商通过所述收付款管理模块设置融资利息费用并通知付款企业进行付款，然后通过所述收付款管理模块收取融资利息，再通过所述融资服务管理模块对供应商的融资申请进行放款；此时，保理商对供应商产生相应的应收账款，供应商对核心企业产生相应的应收账款；所述付款企业为供应商或核心企业，由保理商决定；

(4)当应收账款到期时，供应商向核心企业收取应收账款，保理商再向供应商收取应收账款，供应商将融资申请时质押给保理商的贸易数据资产赎回；所述贸易数据资产包括供应商与核心企业之间的贸易合同信息、***信息；

当保理商或供应商收取应收账款失败时，通过所述异常理赔管理模块向保险公司申请理赔，保险公司受理理赔申请，审核相关保单信息、贸易数据资产，审核通过后进行保险放款操作。

本发明的有益效果是：本发明引入保险机构到传统的1+N融资模式中，通过对融资方的应收账款进行加保，弱化企业的核心，供应商概念，强调买卖方的概念，相对于传统方法仅局限于某家核心企业，引入了银行和保险公司的风控，减少资金方的风险，对于应收账款的质量得到了保障，能够将应收款的规模做的更加广。

本发明还将供应链、区块链、信用险很好的结合来解决安全性和透明性问题，在采用区块链去中心化的分布式账本后，改变了现有的***存储和传送结构，建立起更加安全的运行模式，将整个交易过程进行上链，使其具有可追溯历史的特性和全新的连续背书机制，真实反映了资产数据权利的转移过程，解决信息被恶意篡改，信息多方同步问题，在信用加保的情况下让应收款融资更加的可信牢固，可解决中小企业融资困难，信息不一致的痛点。

附图说明

图1是信用险应收款质押融资***的整体架构图；

图2是基于区块链的信用险应收款质押融资方法流程图；

图3是于区块链的信用险应收款托收还款方法流程图。

具体实施方式

下面根据附图详细说明本发明。

如图1所示，本发明是一种基于区块链的信用险应收款质押融资***及方法，所述的信用险应收款质押融资***包含以下模块：

1)用户管理模块，该模块用于用户注册和管理用户基本信息，并为注册成功的用户分配公私钥，用于链上信息的处理及交易，同时将用户基本信息加密上链。所述用户包括平台方、保理商、保险公司、供应链企业这4种主要角色类型；所述平台方为***管理员；所述供应链企业包括供应商和核心企业。

所述用户注册具体为：企业注册时选择保理商、保险公司、供应链企业三种角色之一，注册过程中平台方会对企业进行风控认证，审核通过后企业成为用户。所述风控认证包括注册人的实名认证、企业实名认证、审核企业授权委托书；所述企业授权委托书用于授权***使用企业信息。

2)授信管理模块，该模块用于保理商授予供应链企业授信额度；所述授信额度包括授予核心企业的同意融资额度和授予供应商的可申请融资额度。供应链企业注册成用户后，先由保理商设置该供应链企业为供应商或核心企业，并关联同一供应链的供应商与核心企业；同时授予核心企业同意融资额度，授予供应商可申请融资额度；可申请融资额度用于供应商进行融资申请。所述供应商包括多级供应商，一级供应商可将被授予的可申请融资额度分配给其下级供应商，达到一定程度的风控效果。将授信额度的分配记录在区块链上。

3)贸易资产管理模块，该模块用于管理供应商与核心企业之间交易过程中产生的贸易数据资产以及供应商与保险公司签署的保单；所述贸易数据资产包括贸易合同信息、***信息。所述贸易数据资产的管理包括贸易数据资产文件的上传下载，记录上传下载时间，***验真。上传的贸易数据资产文件和保单将被加密序列化，存储于区块链上。

4)融资服务管理模块，该模块用于供应商向保理商进行融资申请以及托收还款；如图2所示，所述融资申请为供应商上传质押给保理商的贸易数据资产和其与保险公司签署的保单，依次经过保险公司审核保单、核心企业审核贸易数据资产、保理商审核保单和贸易数据资产后，产生一笔融资利息，保理商收到融资利息后对供应商的融资申请进行放款，同时供应商对核心企业产生相应的应收账款，质押操作债权关系不进行转让；如图3所示，所述托收还款指当应收账款到期，供应商向核心企业收取应收账款，保理商再向供应商收取应收账款，供应商将质押给保理商的贸易数据资产赎回。其中，申请额度不得高于可申请融资额度，同时也不得高于与其关联的核心企业的同意融资额度。

将整个融资申请和托收还款的操作过程上链，所述操作过程包括操作人，操作时间，操作业务编号，操作业务结果。

5)收付款管理模块，该模块用于管理融资过程中产生的融资利息以及相应的收款、付款操作；融资申请审核通过后产生一笔融资利息，保理商设置融资利息费用并通知付款企业进行付款；保理商通过所述收付款管理模块向付款企业收取融资利息。所述付款企业为供应商或核心企业，由保理商决定。将整个融资利息的收付款操作过程上链，所述操作过程包括操作人，操作时间，操作业务编号，操作业务结果。

6)统计报表模块，该模块用于***数据查询和数据统计。

所述***数据查询及统计包括：平台方查看用户中各类企业的数量、保理商查看已授予供应链企业的授信额度及其使用情况、供应商查看已完成的融资申请、所有用户查看与其相关的应收账款余额情况以及链上信息查询管理；所述链上信息查询管理包括链的高度，链的节点信息，链的状态，链上交易信息。

7)异常理赔管理模块，该模块用于托收还款失败时向保险公司申请理赔；当保理商或供应商通过融资服务管理模块收取到期应收账款失败时向保险公司申请理赔，保险公司受理理赔申请，审核相关保单信息、贸易数据资产，审核通过后进行保险放款操作；将整个理赔的操作过程上链，所述操作过程包括操作人，操作时间，操作业务编号，操作业务结果。

本发明融资***的底层部署了区块链平台，节点之间相互共识，实现数据的多重备份，保证数据不可篡改。业务逻辑通过智能合约编写并运行在区块链上，实现业务逻辑在区块链的写入。智能合约所定义的用户管理，产品管理，交易数据管理，融资服务等功能，通过调用智能合约接口，都会将每一笔交易记录及状态记录到区块链中。从而，区块链底层能够实现信息的录入、转移、查询和溯源。

本发明融资***各模块调用关联***服务使得***功能完善和业务运转，且易于***中角色进行相关操作。在信用险应收款质押融资***的***，构建一个监控平台，能够对区块信息、节点状态和平台当前运行状况实时监控，同时可以实时查看区块上发生的交易信息。对于***管理人员，能够直观感知***状态，方便平台运维和管理，增加***安全性。

一种基于上述***的融资方法，包括以下步骤:

1)贸易材料上传

供应商在融资之前需上传贸易材料，其中包括贸易合同信息、***信息等，这些材料将通过***验真等操作后才允许正式上传。

2)授信

企业注册审核通过后，由保理商授予关联的核心企业可开票额度，授予供应可融资额度，授予过程如下，供应商向保理商进行开票申请，申请过程填写申请金额、勾选贸易资产管理中上传的贸易材料、上传与保险公司签署的保单，申请完成后由核心企业进行审核，核心企业审核通过后由保理商进行审核，保理商审核通过后签发开出的票据，供应商确认收票后可利用该票在可融资额度范围内向保理商进行融资，所开出的票据信息将进行上链。

3)融资申请

供应商向保理商进行融资申请，申请指定融资付息方，申请额度不得高于授信可申请额度，同时也不得高于核心企业同意融资额度，若选择了加保，需先申请保险并完成线上保险协议签署，再由保险公司进行审核，审核通过后该保单将在模块3)中体现，加保成功后继续进行融资申请首先由核心企业进行审核，再由保理商进行受理申请，受理通过后进入所述模块5)收付款管理进行融资利息收取，收取完成后对融资进行放款操作，供应商再确认收款，融资过程即结束。应收账款到期，保理商向核心企业进行托收还款，若此时托收还款失败，保理商可申请异常理赔，整个融资操作将进行上链。

4)收付款

融资管理中保理商受理通过后即产生一笔融资利息费用收付款，保理商设置完融资利息费用后将通知付款企业进行付款，付款企业进入付款栏目进行付款操作，保理商进入收费栏目确认收费整个收付款功能结束。随即将跳转至融资模块中进行融资放款操作，整个收付款操作将进行上链。

5)异常理赔

当应收账款到期托收还款出现异常时保理商进入模块4)找到对应的异常条目，进行申请异常理赔，申请时确保保单信息，交易信息是否正确合理，同时填写申请理由，申请后保险公司对应的该模块会多一条待受理记录，保险公司再确定信息后进行在线放款并受理通过，保理商确认收款后该异常理赔结束，整个操作将进行上链。

Claims (6)

1.一种基于区块链的信用险应收款质押融资***，其特征在于，该***包括用户管理模块、授信管理模块、融资服务管理模块、收付款管理模块、异常理赔管理模块。

所述用户管理模块用于用户注册和管理用户基本信息，并为注册成功的用户分配公私钥，用于链上信息的处理及交易，同时将用户基本信息加密上链；所述用户包括***管理员、保理商、保险公司、供应链企业等；所述供应链企业包括供应商和核心企业。

所述授信管理模块用于保理商授予供应链企业授信额度，具体为：供应链企业注册成用户后，由保理商设置该供应链企业为供应商或核心企业，并关联同一供应链的供应商与核心企业，同时授予供应链企业授信额度；将授信额度的分配记录在区块链上。

所述融资服务管理模块用于供应商向保理商进行融资申请以及托收还款；所述融资申请为供应商上传质押给保理商的贸易数据资产和供应商与保险公司签署的保单并发起融资申请，依次经过保险公司审核保单、核心企业审核贸易数据资产、保理商审核保单和贸易数据资产后，产生一笔融资利息，保理商收到融资利息后对供应商的融资申请进行放款；此时，保理商对供应商产生相应的应收账款，供应商对核心企业产生相应的应收账款；所述托收还款指当应收账款到期，供应商向核心企业收取应收账款，保理商再向供应商收取应收账款，供应商将融资申请时质押给保理商的贸易数据资产赎回；所述贸易数据资产包括供应商与核心企业之间的贸易合同信息、***信息；将整个融资申请和托收还款的操作过程上链；将所述贸易数据资产和保单加密序列化，存储于区块链上。

所述收付款管理模块用于管理融资申请时产生的融资利息以及相应的收款、付款操作，具体为：保理商设置融资利息费用并通知付款企业进行付款，再通过所述收付款管理模块向付款企业收取融资利息；所述付款企业为供应商或核心企业，由保理商决定；将整个融资利息的收付款操作过程上链。

所述异常理赔管理模块用于托收还款失败时保理商或供应商向保险公司申请理赔，保险公司受理理赔申请，审核相关保单信息、贸易数据资产，审核通过后进行保险放款操作；将整个理赔的操作过程上链。

2.根据权利要求1所述基于区块链的信用险应收款质押融资***，其特征在于，所述用户管理模块中用户注册时可选择成为保理商、保险公司或供应链企业。

3.根据权利要求1所述基于区块链的信用险应收款质押融资***，其特征在于，所述授信管理模块中的授信额度包括授予核心企业的同意融资额度和授予供应商的可申请融资额度。

4.根据权利要求3所述基于区块链的信用险应收款质押融资***，其特征在于，所述供应商包括多级供应商，其中一级供应商可将被授予的可申请融资额度分配给其下级供应商。

5.根据权利要求3所述基于区块链的信用险应收款质押融资***，其特征在于，所述融资服务管理模块中供应商融资申请的额度不得高于可申请融资额度，也不得高于核心企业的同意融资额度。

6.一种基于权利要求1所述基于区块链的信用险应收款质押融资***的融资方法，其特征在于，包括以下步骤：

(1)保理商、保险公司、供应链企业通过所述用户管理模块注册成为用户；

(2)保理商通过所述授信管理模块设置供应链企业为供应商或核心企业，并关联同一供应链的供应商与核心企业，同时授予供应链企业授信额度；

(3)供应商通过所述融资服务管理模块上传质押给保理商的贸易数据资产和供应商与保险公司签署的保单，并发起融资申请；依次经过保险公司审核保单、核心企业审核贸易数据资产、保理商审核保单和贸易数据资产后，产生一笔融资利息，保理商通过所述收付款管理模块设置融资利息费用并通知付款企业进行付款，然后通过所述收付款管理模块收取融资利息，再通过所述融资服务管理模块对供应商的融资申请进行放款；此时，保理商对供应商产生相应的应收账款，供应商对核心企业产生相应的应收账款；所述付款企业为供应商或核心企业，由保理商决定；

(4)当应收账款到期时，供应商向核心企业收取应收账款，保理商再向供应商收取应收账款，供应商将融资申请时质押给保理商的贸易数据资产赎回；所述贸易数据资产包括供应商与核心企业之间的贸易合同信息、***信息；

当保理商或供应商收取应收账款失败时，通过所述异常理赔管理模块向保险公司申请理赔，保险公司受理理赔申请，审核相关保单信息、贸易数据资产，审核通过后进行保险放款操作。

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