CN109801160A - 互联网金融管理平台 - Google Patents
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Abstract
本发明涉及互联网金融相关技术领域，具体地说，是互联网金融管理平台。主要包括申请模块、审核模块、签约模块、放款模块、贷后管理模块、后台管理模块和中央处理器，所述中央处理器分别与申请模块、审核模块、签约模块、放款模块、贷后管理模块和后台管理模块之间通过网络相互连接，所述申请模块、审核模块、签约模块、放款模块、贷后管理模块均与后台管理模块通过网络相互连接，所述申请模块、审核模块、签约模块、放款模块和贷后管理模块各相邻的模块之间通过网络连接。该智能在线招投标***的定期考核对客户质量、业务流程和合规经营方面进行考核，对于考核不达标的渠道及时终止合作，确保不产生欺诈风险及声誉风险。
Description
技术领域
本发明涉及互联网金融相关技术领域，具体地说，是互联网金融管理平台。
背景技术
互联网金融是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。目前传统银行以及新网银行等新兴互联网银行均推出了基于电子渠道自助申请、线上签约、实时审批、快速放款的在线贷款产品。
但传统银行的在线小贷业务主要针对行内白名单客户或优质客户，受众与互联网客群存在差异，同时，新兴互联网银行受制于资本金限制，发展依托于与传统金融机构的联合贷。
发明内容
为了解决上述技术问题，本发明的目的在于提供互联网金融管理平台，以解决传统银行的在线小贷业务主要针对行内白名单客户或优质客户，受众与互联网客群存在差异，同时，新兴互联网银行受制于资本金限制，发展依托于与传统金融机构的联合贷的问题。
为了实现上述目的，本发明使用的技术方案如下：
互联网金融管理平台，主要包括申请模块、审核模块、签约模块、放款模块、贷后管理模块、后台管理模块和中央处理器，所述中央处理器分别与申请模块、审核模块、签约模块、放款模块、贷后管理模块和后台管理模块之间通过网络相互连接，所述申请模块、审核模块、签约模块、放款模块、贷后管理模块均与后台管理模块通过网络相互连接，所述申请模块、审核模块、签约模块、放款模块和贷后管理模块各相邻的模块之间通过网络连接。
本发明进一步改进，所述申请模块包括开放申请入口、手机号码验证、征信授权、人脸识别、身份信息及银行卡认证和添加联系人或运营商。
本发明进一步改进，所述审核模块包括初步审核、信息传递、查询回传报告、参考报告审查和终审结果展示。
本发明进一步改进，所述签约模块包括填写提交借款需求、生成借据和传递借还款详情。
本发明进一步改进，所述放款模块包括放款并回传信息和提醒收到款项。
本发明进一步改进，所述贷后管理模块包括还款提醒、通过第三方支付自动扣款、结算本金及利息、回收贷款及利息、催收、代催、回收逾期本息、定期考核和贷中监控。
本发明进一步改进，所述初步审核按数据来源可划分为五类：分别为借款人本地数据验证规则集、人行规则集、反欺诈规则集、无人行征信或征信空白规则集和风险等级规则集。
本发明进一步改进，所述催收分为三个阶段，分别为贷款逾期1-5天内，由我行客服人员对逾期客户进行电话催收，以提醒还款为主；贷款逾期6-90天内，由委外催收机构负责进行催收；贷款逾期90天以上，由经办行通过民事诉讼等司法程序进行催收。
本发明进一步改进，所述定期考核对客户质量、业务流程和合规经营方面进行考核。
本发明进一步改进，所述贷中监控包括三个方面，分别为模型优化、预警策略和调额策略。
本发明的有益效果：该智能在线招投标***的初步审核按数据来源可划分为五类：分别为借款人本地数据验证规则集、人行规则集、反欺诈规则集、无人行征信或征信空白规则集和风险等级规则集，保证了客户的质量，而且定期考核对客户质量、业务流程和合规经营方面进行考核，对于考核不达标的渠道及时终止合作，确保不产生欺诈风险及声誉风险，另外，在贷款过程中还会从客户提款监控、还款记录、信用变化、异常行为等维度，及时采取调整额度、冻结额度、人工电核等手段，动态监控客户风险情况，保证了资金的安全使用。
附图说明
图1为本发明***流程示意图。
图中，1-申请模块，11-申请入口，12-手机号码验证，13-征信授权，14-人脸识别，15-身份信息及银行卡认证，16-添加联系人或运营商，2-审核模块，21-初步审核，22-信息传递，23-查询回传报告，24-参考报告审查，25-终审结果展示，3-签约模块，31-填写提交借款需求，32-生成借据，33-传递借还款详情，4-放款模块，41-放款并回传信息，42-提醒收到款项，5-贷后管理模块，51-还款提醒，52-通过第三方支付自动扣款，53-结算本金及利息，54-回收贷款及利息，55-催收，56-代催，57-回收逾期本息，58-定期考核，59-贷中监控，591-模型优化，592-预警策略，593-调额策略，6-后台管理模块，7-中央处理器。
具体实施方式
为了加深对本发明的理解，下面将结合实施例对本发明做进一步详细描述，该实施例仅用于解释本发明，并不对本发明的保护范围构成限定。
实施例，如图1所示，互联网金融管理平台，包括申请模块1、审核模块2、签约模块3、放款模块4、贷后管理模块5、后台管理模块6和中央处理器7，中央处理器7分别与申请模块1、审核模块2、签约模块3、放款模块4、贷后管理模块5和后台管理模块6之间通过网络相互连接，申请模块1、审核模块2、签约模块3、放款模块4、贷后管理模块5均与后台管理模块6通过网络相互连接，申请模块1、审核模块2、签约模块3、放款模块4和贷后管理模块5各相邻的模块之间通过网络连接。
本实施例中，申请模块1包括开放申请入口11、手机号码验证12、征信授权13、人脸识别14、身份信息及银行卡认证15和添加联系人或运营商16。
本实施例中，审核模块2包括初步审核21、信息传递22、查询回传报告23、参考报告审查24和终审结果展示25。
本实施例中，签约模块3包括填写提交借款需求31、生成借据32和传递借还款详情33。
本实施例中，放款模块4包括放款并回传信息41和提醒收到款项42。
本实施例中，贷后管理模块5包括还款提醒51、通过第三方支付自动扣款52、结算本金及利息53、回收贷款及利息54、催收55、代催56、回收逾期本息57、定期考核58和贷中监控59。
本实施例中，初步审核21按数据来源可划分为五类：分别为借款人本地数据验证规则集、人行规则集、反欺诈规则集、无人行征信或征信空白规则集和风险等级规则集。
本实施例中，催收55分为三个阶段，分别为贷款逾期1-5天内，由我行客服人员对逾期客户进行电话催收，以提醒还款为主；贷款逾期6-90天内，由委外催收机构负责进行催收；贷款逾期90天以上，由经办行通过民事诉讼等司法程序进行催收。
本实施例中，定期考核58对客户质量、业务流程和合规经营方面进行考核，对于考核不达标的渠道及时终止合作，确保不产生欺诈风险及声誉风险。
本实施例中，贷中监控59包括三个方面，分别为模型优化591、预警策略592和调额策略593，从客户提款监控、还款记录、信用变化、异常行为等维度，及时采取调整额度、冻结额度、人工电核等手段，动态监控客户风险情况，具体包括模型优化591、预警策略592和调额策略593；模型优化591，动态分析审批情况及命中规则，评估风控模型有效性，及时调整模型参数，定期优化风控策略；预警策略592，结合客户异常行为，个人征信负面信息等数据，设置预警标识，如客户触发预警条件，则采取相应措施；调额策略593，结合客户还款记录、交易信息、异常行为等数据，动态调整授信额度。对于还款记录良好的客户调升额度，对于还款习惯不佳的客户调减额度，对于逾期、还款记录较差或触发异常行为的客户及时冻结额度。
以上显示和描述了本发明的基本原理、主要特征及优点。本行业的技术人员应该了解，本发明不受上述实施例的限制，上述实施例和说明书中描述的只是说明本发明的原理，在不脱离本发明精神和范围的前提下，本发明还会有各种变化和改进，这些变化和改进都落入要求保护的本发明范围内。本发明要求保护范围由所附的权利要求书及其等效物界定。
Claims (10)
1.互联网金融管理平台，其特征在于，包括申请模块、审核模块、签约模块、放款模块、贷后管理模块、后台管理模块和中央处理器，所述中央处理器分别与申请模块、审核模块、签约模块、放款模块、贷后管理模块和后台管理模块之间通过网络相互连接，所述申请模块、审核模块、签约模块、放款模块、贷后管理模块均与后台管理模块通过网络相互连接，所述申请模块、审核模块、签约模块、放款模块和贷后管理模块各相邻的模块之间通过网络连接。
2.根据权利要求1所述的互联网金融管理平台，其特征在于，所述申请模块包括开放申请入口、手机号码验证、征信授权、人脸识别、身份信息及银行卡认证和添加联系人或运营商。
3.根据权利要求1所述的互联网金融管理平台，其特征在于，所述审核模块包括初步审核、信息传递、查询回传报告、参考报告审查和终审结果展示。
4.根据权利要求1所述的互联网金融管理平台，其特征在于，所述签约模块包括填写提交借款需求、生成借据和传递借还款详情。
5.根据权利要求1所述的互联网金融管理平台，其特征在于，所述放款模块包括放款并回传信息和提醒收到款项。
6.根据权利要求1所述的互联网金融管理平台，其特征在于，所述贷后管理模块包括还款提醒、通过第三方支付自动扣款、结算本金及利息、回收贷款及利息、催收、代催、回收逾期本息、定期考核和贷中监控。
7.根据权利要求3所述的互联网金融管理平台，其特征在于，所述初步审核按数据来源可划分为五类：分别为借款人本地数据验证规则集、人行规则集、反欺诈规则集、无人行征信或征信空白规则集和风险等级规则集。
8.根据权利要求6所述的互联网金融管理平台，其特征在于，所述催收分为三个阶段，分别为贷款逾期1-5天内，由我行客服人员对逾期客户进行电话催收，以提醒还款为主；贷款逾期6-90天内，由委外催收机构负责进行催收；贷款逾期90天以上，由经办行通过民事诉讼等司法程序进行催收。
9.根据权利要求6所述的互联网金融管理平台，其特征在于，所述定期考核对客户质量、业务流程和合规经营方面进行考核。
10.根据权利要求6所述的互联网金融管理平台，其特征在于，所述贷中监控包括三个方面，分别为模型优化、预警策略和调额策略。
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