CN109255536B - 债权催收方法、装置、***及存储介质 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种债权催收方法，包括：接收大数据平台推送的从各数据节点归集而成的催收信息，所述催收信息具有多层数据管理维度；对所述催收信息执行建案操作，以建立催收案件；调用策略引擎对所述催收案件进行分案决策，以将所述催收案件分发至对应的催收员账户中。本发明还公开了一种债权催收装置、***及计算机可读存储介质。本发明能够基于多层数据管理维度进行催收作业，提升了债权催收的灵活性，同时基于策略引擎进行分案，降低了债权催收的风险，提升了催收效果。

Description

债权催收方法、装置、***及存储介质

技术领域

本发明涉及金融债权管理技术领域，尤其涉及一种债权催收方法、装置、***及计算机可读存储介质。

背景技术

现有的金融机构通常都会有对逾期债权进行催收处理的机制。同时为便于对大量的债权进行催收管理，因此都设有催收***。

现有的催收***一般以借据级为一个基础单元来构建催收管理对象，因而只能对借据这一种维度的催收管理对象进行催收作业，而这并不便于催收作业方式的灵活多变，同时，现有的催收作业方式未考虑债权催收可能存在的风险，进而存在催收效果不佳的问题。

发明内容

本发明的主要目的在于提供一种债权催收方法、装置、***及计算机可读存储介质，旨在解决现有催收作业方式不灵活且存在催收风险的技术问题。

为实现上述目的，本发明提供一种债权催收方法，所述债权催收方法包括：

接收大数据平台推送的从各数据节点归集而成的催收信息，所述催收信息具有多层数据管理维度；

对所述催收信息执行建案操作，以建立催收案件；

调用策略引擎对所述催收案件进行分案决策，以将所述催收案件分发至对应的催收员账户中。

可选地，在所述调用策略引擎对所述催收案件进行分案决策，以将所述催收案件分发至对应的催收员账户中的步骤之后还包括：

检测是否存在基于催收员账户发起的登录请求；

若存在，则返回展示有所述催收案件的催收主界面，以供催收员基于催收主界面功能进行债权催收作业。

可选地，所述多层数据管理维度包括：客户层维度、账户层维度和借据层维度；

所述返回展示有所述催收案件的催收主界面，以供催收员基于催收主界面功能进行债权催收作业包括：

返回催收主界面并在所述催收主界面中，按照客户层维度、账户层维度和借据层维度展示所述催收案件，以供催收员基于催收主界面功能进行债权催收作业；

其中，所述客户层维度用于对当前客户的所有逾期账户信息进行汇总；所述账户层维度用于对当前客户每一账户的所有逾期借据信息进行汇总；所述借据层维度用于对当前客户的每一笔逾期借据信息进行汇总。

可选地，在所述调用策略引擎对所述催收案件进行分案决策，以将所述催收案件分发至对应的催收员账户中的步骤之后还包括：

检测是否存在需要调整催收策略的催收案件；

若存在，则调用策略引擎对所述催收案件进行分案决策，以将所述催收案件分发至对应的催收员账户中。

可选地，所述调用策略引擎对所述催收案件进行分案决策，以将所述催收案件分发至对应的催收员账户中包括：

获取与所述催收案件相关的案件数据，所述案件数据包括：催收***配置数据、客户的基本数据、借贷数据、历史催收数据以及客户的人行数据、公安数据和教育数据；

将所述案件数据输入策略引擎，以供调用策略引擎对所述催收案件进行分案决策；

其中，所述策略引擎对所述催收案件进行分案决策包括：基于所述案件数据对所述催收案件进行风险评估，得到风险评估结果；基于所述风险评估结果，确定所述催收案件对应的催收阶段；基于所述催收阶段与预置的分案规则，将所述催收案件分发至对应的催收员账户中。

可选地，所述催收主界面功能包括：

软电话功能，用于通过软电话插件与客户进行通话，以供催收员进行电话催收作业；

客户基础信息展示功能，用于展示客户的基本信息、人行数据信息、公安数据信息；

客户逾期信息展示功能，用于按照客户层维度、账户层维度和借据层维度展示客户的债权逾期信息。

可选地，所述催收主界面功能还包括：

催收行动记录与展示功能，用于记录催收员与客户之间的交互行为和交互结果并进行展示；

催收预约提醒功能，用于设置预约提醒时间并在预约时间到达时弹框提醒催收员进行催收作业；

客户承诺记录与展示功能，用于记录催收员与客户达成的承诺信息并进行展示，所述承诺信息包括承诺还款时间、承诺还款金额；

布告板功能，用于记录本次催收特殊情况以供作为下次催收的备忘录；

案件标识功能，用于基于催收员的人工判定，对催收案件进行风险标识。

进一步地，为实现上述目的，本发明还提供一种债权催收装置，所述债权催收装置包括存储器、处理器以及存储在所述存储器上并可在所述处理器上运行的债权催收程序，所述债权催收程序被所述处理器执行时实现如上任一项所述的债权催收方法的步骤。

进一步地，为实现上述目的，本发明还提供一种债权催收***，所述债权催收***包括如上所述的债权催收装置以及还包括大数据平台；

所述大数据平台用于：在执行跑批操作时，将各数据节点中逾期或高风险的债权信息按照多层数据管理维度进行归集整理以形成催收信息，并将所述催收信息推送至所述债权催收装置。

可选地，所述债权催收装置包括策略引擎，所述债权催收***还包括多个催收客户端；

所述策略引擎用于：对所述债权催收装置建立的催收案件进行分案决策，以将所述催收案件分发至对应的催收员账户中；

所述催收客户端用于：获取所述债权催收装置分发的催收案件以进行线下催收作业；或通过催收员账户与所述债权催收装置建立访问连接，接收所述债权催收装置返回的展示有所述催收案件的催收主界面，以供催收员基于催收主界面功能进行债权催收作业。

进一步地，为实现上述目的，本发明还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质上存储有债权催收程序，所述债权催收程序被处理器执行时实现如上述任一项所述的债权催收方法的步骤。

本发明中，从各数据节点归集而成的催收信息具有多层数据管理维度，因而基于催收信息而建立的催收案件同样具有多层数据管理维度，因而可灵活支持多个维度合并催收或分开催收。此外，在分案时，调用策略引擎对催收案件进行分案决策，实现了催收案件的风险评估。不同风险级别的催收案件交由不同的催收员采用不同的催收方式进行债权催收作业，进而提升了催收效果，降低了债权催收风险。

附图说明

图1为本发明债权催收装置实施例方案涉及的设备硬件运行环境的结构示意图；

图2为本发明债权催收***第一实施例的功能模块示意图；

图3为本发明债权催收***第二实施例的功能模块示意图；

图4为本发明债权催收***一实施例的功能架构示意图；

图5为本发明债权催收***所采用的三层数据管理维度示意图；

图6为本发明债权催收方法第一实施例的流程示意图；

图7为本发明债权催收方法第二实施例的流程示意图；

图8为本发明债权催收方法第三实施例的流程示意图。

本发明目的的实现、功能特点及优点将结合实施例，参照附图做进一步说明。

具体实施方式

应当理解，此处所描述的具体实施例仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。

本发明提供一种债权催收装置。

参照图1，图1为本发明债权催收装置实施例方案涉及的设备硬件运行环境的结构示意图。

本发明的债权催收装置优选为服务器设备，支持互联网连接。

如图1所示，债权催收装置可以包括：处理器1001，例如CPU，通信总线1002、用户接口1003，网络接口1004，存储器1005。其中，通信总线1002用于实现这些组件之间的连接通信。用户接口1003可以包括显示屏(Display)、输入单元比如键盘(Keyboard)，可选用户接口1003还可以包括标准的有线接口、无线接口。网络接口1004可选的可以包括标准的有线接口、无线接口(如WI-FI接口)。存储器1005可以是高速RAM存储器，也可以是稳定的存储器(non-volatile memory)，例如磁盘存储器。存储器1005可选的还可以是独立于前述处理器1001的存储设备。需要说明的是，处理器1001采用嵌入式芯片方式安装在债权催收装置内。

本领域技术人员可以理解，图1中示出的债权催收装置的硬件结构并不构成对债权催收装置的限定，可以包括比图示更多或更少的部件，或者组合某些部件，或者不同的部件布置。

如图1所示，作为一种计算机可读存储介质的存储器1005中可以包括操作***、网络通信模块、用户接口模块以及债权催收程序。其中，操作***是管理和控制债权催收装置与软件资源的程序，支持网络通信模块、用户接口模块、债权催收程序以及其他程序或软件的运行；网络通信模块用于管理和控制网络接口1004；用户接口模块用于管理和控制用户接口1003。

在图1所示的债权催收装置硬件结构中，网络接口1004主要用于连接***后台，与***后台进行数据通信；用户接口1003主要用于连接客户端(用户端)，与客户端进行数据通信；债权催收装置通过处理器1001调用存储器1005中存储的债权催收程序，并执行以下操作：

接收大数据平台推送的从各数据节点归集而成的催收信息，所述催收信息具有多层数据管理维度；

对所述催收信息执行建案操作，以建立催收案件；

调用策略引擎对所述催收案件进行分案决策，以将所述催收案件分发至对应的催收员账户中。

进一步地，债权催收装置通过处理器1001调用存储器1005中存储的债权催收程序，还执行以下操作：

检测是否存在基于催收员账户发起的登录请求；

若存在，则返回展示有所述催收案件的催收主界面，以供催收员基于催收主界面功能进行债权催收作业

进一步地，所述多层数据管理维度包括：客户层维度、账户层维度和借据层维度；债权催收装置通过处理器1001调用存储器1005中存储的债权催收程序，还执行以下操作：

返回催收主界面并在所述催收主界面中，按照客户层维度、账户层维度和借据层维度展示所述催收案件，以供催收员基于催收主界面功能进行债权催收作业；

其中，所述客户层维度用于对当前客户的所有逾期账户信息进行汇总；所述账户层维度用于对当前客户每一账户的所有逾期借据信息进行汇总；所述借据层维度用于对当前客户的每一笔逾期借据信息进行汇总。

进一步地，债权催收装置通过处理器1001调用存储器1005中存储的债权催收程序，还执行以下操作：

检测是否存在需要调整催收策略的催收案件；

若存在，则调用策略引擎对所述催收案件进行分案决策，以将所述催收案件分发至对应的催收员账户中。

进一步地，债权催收装置通过处理器1001调用存储器1005中存储的债权催收程序，还执行以下操作：

获取与所述催收案件相关的案件数据，所述案件数据包括：客户的开户数据、借贷数据、历史催收数据以及客户的人行数据、公安数据和教育数据；

将所述案件数据输入策略引擎，以供调用策略引擎对所述催收案件进行分案决策。

参照图2，图2为本发明债权催收***第一实施例的功能模块示意图。本实施例中，债权催收***包括如上所述的债权催收装置10以及还包括大数据平台20。

本实施例中，债权催收***是对前期金融借贷业务发生债权逾期后所进行的催收作业，例如贷款业务。客户在贷款业务前期获得金融机构的贷款，进而金融机构产生了针对该笔贷款的债权，如果客户的这笔贷款存在逾期，则金融机构需要对该笔贷款进行债权催收，以避免债权受损。

现有的金融借贷业务借助于互联网的优势，客户遍布全国各地，因而大多数互联网金融借贷业务通常都是采用分布式架构，借贷客户分布在不同的数据节点中(比如DCN节点)，因此，本实施例通过大数据平台将各数据节点的客户基本信息、借贷信息等债权信息进行归集。

本实施例中，大数据平台20优选在每日执行定时跑批操作时，自动将各数据节点中逾期或高风险的债权信息按照多层数据管理维度进行归集整理以形成催收信息，并将催收信息推送至债权催收装置10，债权催收装置10接收到大数据平台20推送的数据后，再自动完成建案、分案、催收作业等操作。需要说明的是，高风险债权虽然未逾期，但存在较高的逾期风险，因此，本实施例的债权催收不仅针对逾期债权，而且还针对高风险债权，比如借贷人的还款能力大幅下降，则金融借贷机构所持有的该借贷人的债权存在高风险。

可选的，大数据平台20按照债权催收装置10提供的接口格式将各数据节点中逾期或高风险的债权信息，按照客户层、账户层、借据层三种数据管理维度进行数据归集。

本实施例中，通过大数据平台20可将整个金融借贷业务分布在不同数据节点中逾期或高风险的债权信息进行归集，同时还可以进一步将债权信息进行多维度归集以适应灵活的催收作业方式。

参照图3，图3为本发明债权催收***第二实施例的功能模块示意图。基于上述实施例，本实施例中，债权催收装置10包括策略引擎101，债权催收***还包括多个催收客户端30。

如图4所示的本发明债权催收***一实施例的功能架构示意图。

本实施例中，债权催收装置10在接收到大数据平台20推送的债权信息后，即可执行建案操作，生成催收案件。

可选的，债权催收装置10在进行建案之前，先判断大数据平台20推送的债权信息是否符合建案条件，若符合，则执行建案操作，否则不执行。其中，建案条件的设置不限，例如，债权信息是否齐全、高风险债权是否满足转逾期债权的条件等。

(一)策略引擎

本实施例中，在完成建案操作，生成新的催收案件后，还需要进一步对催收案件进行分案操作，以将催收案件分配给相应的催收员进行人工催收作业。为避免高风险的催收案件催收失败，本实施例引入策略引擎101，通过策略引擎101对权催收装置10建立的催收案件进行分案决策，从而将催收案件分发至对应的催收员账户中。需要说明的是，债权催收方式有多种，比如电话催收、委外催收、法务催收等，不同的催收方式对应的催收手段不同，因而达到的效果亦不相同。比如低风险的债权逾期可以由金融机构内部人员进行电话催收，而中高风险的债权逾期则可以委托给外部的专业催收公司进行催收，高风险的债权逾期则直接采用法律手段的方式进行催收。

本实施例中，策略引擎101是以决策树、冠军挑战者、神经网络等技术为核心，根据设定的规则，对输入数据进行实时预测、分析，从而进行评分建模、风险识别和智能决策的一种工具。

本实施例中，通过策略引擎101可对催收案件进行风险评估、制定催收策略，从而提升催收效果，降低债权催收风险。

可选的，债权催收装置10通过策略引擎101对催收案件进行分案决策的处理流程包括：

(1)债权催收装置10获取与催收案件相关的案件数据；本实施例对于与催收案件相关的案件数据的具体设置不限，比如可以分为金融贷款机构的内部数据、外部数据，此外，如果一件催收案件再次需要进行催收，则案件数据还可以包括上一次催收产生的历史催收数据。

需要说明的是，与催收案件相关的案件数据是否丰富，将直接影响策略引擎对催收案件的分案决策。

(2)债权催收装置10将案件数据输入策略引擎101；

(3)策略引擎101基于案件数据对催收案件进行风险评估，得到风险评估结果；

本实施例中，策略引擎101基于预先设定的风险评估规则，对输入的案件数据进行风险评估，进而得出当前催收案件的风险等级。需要说明的是，对催收案件进行风险评估，重点在于评估客户的还款能力，若客户的还款能力较弱，则该客户对应的催收案件风险等级较高，而若客户的还款能力较强，则该客户对应的催收案件风险等级较低。

(4)策略引擎101基于风险评估结果，确定催收案件对应的催收阶段；

通常催收都是一个比较长的周期，按照业内对催收案件生命周期的划分方式可依次化分为：自动催收、前期催收、委外催收、法务催收以及核销等多个催收阶段，一件催收案件经历几个催收阶段具体与催收的结果相关。比如，第一次催收就立即还款，则只需经历自动催收阶段即可。另外需要说明的是，催收的次数越多，则说明该催收案件的风险越高；不同催收阶段所使用的催收策略不同；一件催收案件在同一催收阶段可以进行一轮或多轮催收作业。

本实施例中，策略引擎101基于对催收案件的风险评估结果，确定催收案件对应的催收阶段，从而确定针对该催收案件所使用的催收策略。比如针对某一催收案件，首次催收可确定为自动催收阶段，采用短信催收的策略，当再次进行催收时则确定为前期催收阶段，采用电话催收的策略，若再继续进行催收则确定为委外催收阶段，采用委托外部专业催收公司进行催收的策略，若委外催收无效，则将该催收案件确定为法务催收阶段，采用法律手段进行催收的策略。

(5)策略引擎101基于催收阶段与预置的分案规则，将催收案件分发至对应的催收员账户中。

本实施例中，策略引擎101在确定了催收案件对应的催收阶段后，基于预置的分案规则，将该催收案件分发至对应的催收员账户中，以供该催收员对该案件进行催收作业，从而实现案件的快速分发。

如果金融借贷业务规模较大，则对应的逾期债权会更多，因而需要大量的催收员进行跟单催收，同时不同的催收策略需要不同类型的催收员处理，因此，策略引擎101需要基于预先配置的分案规则进行分案。例如，将自动催收阶段、前期催收阶段的案件分发给内部的催收员或者外部的电催公司，而将委外催收阶段的案件分发给外包的专业催收公司，将法务催收阶段的案件分发给外部的法务公司。

(二)催收客户端

本实施例中，为应对大量的逾期债权的催收工作，债权催收装置10设有统一的API接口，进而可用于接入内部的催收团队以及外部的多家催收机构，内部催收团队以及外部催收机构分别通过各自的催收客户端30与债权催收装置10对接，从而进行催收作业。本实施例对于催收客户端30的具体设置不限，比如可以联网并可运行浏览器应用或指定的客户端应用的设备，例如计算机、移动终端等。

本实施例中，当策略引擎101将催收案件分发至对应的催收员账户中后，该催收员即可通过催收客户端30与债权催收装置10连接，进而对催收案件执行债权催收作业。

本实施例中，基于不同催收阶段所采用的催收策略的不同，进而可将催收作业划分为以下两大类：

(1)线下催收作业，适用于委外上门催收、委外法务催收的策略；

(2)线上催收作业，适用于内部短信催收、电话催收、委外电话催收的策略。

在催收作业开始之前，催收员先使用自己的催收员账户通过催收客户端30登录债权催收装置10，当债权催收装置10检测到催收客户端30基于催收员账户发起的登录请求时，与催收客户端30建立访问连接，并返回展示有催收案件的催收主界面，以供催收员基于催收主界面功能进行债权催收作业。

例如，在线下催收作业下，催收主界面可提供催收案件的下载功能，进而催收员通过催收客户端30下载获得债权催收装置10分发的催收案件(比如催收案件保存为文件形式，以供下载)进行线下催收作业，比如上门催收、通过法律手段催收。

例如，在线上催收作业下，催收主界面可提供多种功能，比如软电话功能，可供催收员进行电话催收作业；客户基础信息展示功能，可供催收员更为全面地了解客户信息；客户逾期信息展示功能，可按照客户层维度、账户层维度和借据层维度展示客户的债权逾期信息，进而便于催收员灵活地对客户级、账户级、借据级的债权逾期分别催收或者合并催收。本实施例中，便捷的催收主界面可使得催收员在一个界面中就可以完成整个线上催收作业流程，进而提高了线上催收作业的效率。

进一步地，在本发明债权催收***一实施例中，为降低催收案件的催收风险，提升案件的催收效果，本实施例中引入了多种数据源，具体可分为以下几大类：

作为策略引擎101对催收案件进行分案决策的输入参数，本实施例引入了以下四类数据源：

(一)内部数据，包括：客户的基本数据、借贷数据；

内部数据具体包括客户在金融借贷机构进行注册、开户时所产生的基本信息，比如姓名、性别、年龄、开户名、账户名、联系方式、账户数据等，以及还包括进行借贷业务所产生的借贷信息，比如借据数据、还款计划数据、还款数据等。

需要说明的是，内部数据是催收案件的基础数据，分布在多个数据节点中，需要大数据平台进行归集后推送给债权催收装置10，以完成建案、分案等操作。

(二)外部数据，包括：客户的人行数据、公安数据和教育数据；

为在各催收阶段准确了解客户，因而还需进一步了解客户的还款能力、当前负债情况。因此除了金融机构的内部数据，还需获取当前客户的人行、公安、教育等方面的数据。

1、人行数据，比如客户的征信报告；

引入人行数据能够真实了解客户当前的债务以及历史征信情况，进而能够更加客观地评判客户的债权逾期风险。

本实施例中，使用人行数据具有以下两个作用：

一是通过将人行数据划分成不同的变量，对每个变量设置不同的比重，以进行人行数据衍生变量的计算，从而能够更加准确地评判客户的风险。

二是催收员进行电催作业时，能够参考人行数据来判断客户的回答是否真实，一目了然的了解客户的当前债务情况，进而可人工评判客户的债权逾期风险，比如催收员通过手动打风险标操作以标识催收案件的风险情况。

2、公安数据，比如客户的姓名、性别、年龄、住址、电话等数据；

通过公安数据可以保证客户信息的真实性，能够丰富客户的基础信息，能够快速、准确的联系上逾期客户，进而提高催收信息触达客户的实效性。

3、教育信息，比如学历情况；

通过教育信息，获取客户的教育学历水平，有助于分析当前客户的还款能力。

(三)历史催收数据

催收数据指对催收案件进行催收作业后所产生的数据，不同催收阶段产生不同的催收数据，比如客户承诺数据、案件委外数据、案件法务数据、催收行动数据、催收员判定的案件风险数据、电催数据、短信数据、案件状态流转数据等。历史催收数据是指历史催收作业所产生的催收数据。

需要说明的是，如果某一客户是首次存在逾期，则对该客户逾期债权进行首次分案时对应的历史催收数据为空。

另外，历史催收数据可以是针对同一催收案件而言，比如某一催收案件经过了多轮催收作业，则前几轮催收作业所产生的催收数据为本轮催收作业的历史催收数据；历史催收数据还可以是针对同一客户而言，比如金融机构对某一客户进行了一次或多次催收作业，产生了催收数据，则金融机构对该客户再次进行新案件的催收作业时，则上几次催收作业所产生的催收数据为本次新案件进行催收作业的历史催收数据。

此外，为便于债权催收***对催收案件的生命周期进行管理以及对具体的催收作业进行管理，本实施例中还进一步引入了：

(四)催收***配置数据

催收***配置数据包括为组织机构、用户管理、角色权限以及催收作业等的基本配置数据，比如内部催收团队、外部催收机构、***管理账户、催收员账户；还包括分案配置数据，比如通过分案组设置、前催分案设置、委外分案设置等来完成案件的分配；此外，催收***配置数据还包括佣金设置、电催外包管理设置等，以用于完成佣金、报表等内容的计算与处理。

进一步地，在本发明债权催收***一实施例中，为提升催收员进行债权催收的灵活性，本实施例中引入了多层数据管理维度，并基于多层数据管理维度构建催收案件以及开展催收业务。

可选的，如图5所示，所述多层数据管理维度优选包括以下三层维度：

(一)客户层维度，该维度可从客户视角描述金融借贷机构提供给客户的借贷渠道与借贷产品。

当一个客户在不同的借贷产品下产生借贷后，催收***通过增加相应配置即可将新借贷产品的借贷信息接入催收***，而无需再研发一套新的催收***，进而能够便捷接入新的借贷产品以进行贷后管理。

(二)账户层维度，该维度可从金融借贷机构的业务运作视角描述支撑客户服务的账户处理与管理视图。

对于催收***来说，催收对象具体定义为客户与某个借贷产品的组合。以小额贷款产品为例，小额贷款产品有APP1、APP2这两个借贷渠道，对于客户的借贷授信是以账户为维度进行授信的。APP1或APP2账户里面记载了客户的授信额度、可用额度、已借款金额等信息。

(三)借据层维度，该维度可从会计、法律的视角对产生的每一笔真实的借贷进行管理。

当一个客户在某个借贷产品下产生一次借款行为，即产生了一笔借据，而每个借据又可以进行分期还款(对应设有还款计划)。当客户某一笔还款计划未按时还款时，意味着对应的这笔借款逾期，需要进行催收。

基于多层数据管理维度构建催收案件以及开展催收业务，可使得催收***支持新产品的快速接入，灵活支持多产品合并催收或分开催收，可灵活支持某笔借款、或某个账户、或某个客户进行催收作业。

下面基于上述债权催收装置的硬件运行环境与债权催收***的功能技术架构，提出本发明债权催收方法的以下各实施例。

参照图6，图6为本发明债权催收方法第一实施例的流程示意图。本实施例中，所述债权催收方法包括：

步骤S10，接收大数据平台推送的从各数据节点归集而成的催收信息，所述催收信息具有多层数据管理维度；

本实施例中，债权催收装置通过大数据平台将各数据节点的客户基本信息、借贷信息等债权信息进行归集，以形成用于生成催收案件的催收信息。本实施例对于催收信息的具体内容不限，比如包含有客户的基本信息、开户信息、借贷信息、还款信息等。

本实施例中，大数据平台优选在每日执行定时跑批操作时，自动将各数据节点中逾期或高风险的债权信息按照多层数据管理维度进行归集整理以形成催收信息，并将催收信息推送至债权催收装置，债权催收装置接收到大数据平台推送的数据后，再自动完成建案、分案、催收作业等操作。需要说明的是，高风险债权虽然未逾期，但存在较高的逾期风险，因此，本实施例的债权催收不仅针对逾期债权，而且还针对高风险债权，比如借贷人的还款能力大幅下降，则金融借贷机构所持有的该借贷人的债权存在高风险。

可选的，多层数据管理维度包括：客户层维度、账户层维度和借据层维度；大数据平台按照债权催收装置提供的接口格式将各数据节点中逾期或高风险的债权信息，按照客户层、账户层、借据层三种数据管理维度进行数据归集。

本实施例中，通过大数据平台可将整个金融借贷业务分布在不同数据节点中逾期或高风险的债权信息进行归集，同时还可以进一步将债权信息进行多维度归集以适应灵活的催收作业方式。

步骤S20，对所述催收信息执行建案操作，以建立催收案件；

本实施例对于创建催收案件的具体实现方式不限。比如，基于预先定义的案件模板创建催收案件。需要说明的是，催收信息是用于创建催收案件的基础信息，催收员基于催收信息可以了解需要催收的客户、账户或借据。此外，还可以将催收信息与其他数据信息一起用于创建催收案件，比如客户的人行数据、公安数据、教育数据以及客户的历史催收数据等，催收员基于其他数据信息可以更进一步了解客户，比如了解客户的还款能力、客户的真实信息以及客户的历史逾期情况或还款情况，从而便于及时调整催收策略。

步骤S30，调用策略引擎对所述催收案件进行分案决策，以将所述催收案件分发至对应的催收员账户中。

本实施例中，在完成建案操作，生成新的催收案件后，还需要进一步对催收案件进行分案操作，以将催收案件分配给相应的催收员进行人工催收作业。为避免高风险的催收案件催收失败，本实施例引入策略引擎，通过策略引擎对权催收装置建立的催收案件进行分案决策，从而将催收案件分发至对应的催收员账户中。

需要说明的是，债权催收方式有多种，比如电话催收、委外催收、法务催收等，不同的催收方式对应的催收手段不同，因而达到的效果亦不相同。比如低风险的债权逾期可以由金融机构内部人员进行电话催收，而中高风险的债权逾期则可以委托给外部的专业催收公司进行催收，高风险的债权逾期则直接采用法律手段的方式进行催收。本实施例中，通过策略引擎可对催收案件进行风险评估、制定催收策略，从而提升催收效果，降低债权催收风险。

本实施例中，从各数据节点归集而成的催收信息具有多层数据管理维度，因而基于催收信息而建立的催收案件同样具有多层数据管理维度，因而可灵活支持多个维度合并催收或分开催收。此外，在分案时，调用策略引擎对催收案件进行分案决策，实现了催收案件的风险评估。不同风险级别的催收案件交由不同的催收员采用不同的催收方式进行债权催收作业，进而提升了催收效果，降低了债权催收风险。

进一步地，当策略引擎将催收案件分发到催收员账户中后，催收员即可使用催收员账户登录债权催收装置进行催收作业。

参照图7，图7为本发明债权催收方法第二实施例的流程示意图。基于上述实施例，本实施例中，所述债权催收方法还包括：

步骤S40，检测是否存在基于催收员账户发起的登录请求；

步骤S50，若存在，则返回展示有所述催收案件的催收主界面，以供催收员基于催收主界面功能进行债权催收作业，否则继续进行检测。

本实施例中，为应对大量的逾期债权的催收工作，债权催收装置设有统一的API接口，进而可用于接入内部的催收团队以及外部的多家催收机构，内部催收团队以及外部催收机构分别通过各自的催收客户端与债权催收装置对接，从而进行催收作业。

在催收作业开始之前，催收员先使用自己的催收员账户通过催收客户端登录债权催收装置，当债权催收装置检测到催收客户端基于催收员账户发起的登录请求时，与催收客户端建立访问连接，并返回展示有催收案件的催收主界面，以供催收员基于催收主界面功能进行债权催收作业。

进一步可选的，为便于灵活催收并提升催收效率，在一实施例中，债权催收装置返回催收主界面时，在催收主界面中，按照客户层维度、账户层维度和借据层维度展示所述催收案件，以供催收员基于催收主界面功能进行债权催收作业；

其中，客户层维度用于对当前客户的所有逾期账户信息进行汇总；账户层维度用于对当前客户每一账户的所有逾期借据信息进行汇总；借据层维度用于对当前客户的每一笔逾期借据信息进行汇总。

例如，某客户通过账户1、2分别进行了四次借贷，进而产生了A、B、C、D四笔借据，其中账户1对应借据A、B，账户2对应借据C、D，如果借据A、D产生了逾期，则债权催收装置将创建该客户有关账户1、2和借据A、D的催收案件。当催收员处理该案件时，在催收主界面上将按照客户层、账户层和借据层三层维度显示该催收案件，比如客户层显示的是该客户总的逾期金额、总的还款计划等；而账户层显示的是账户1、2的相关内容，而借据层显示的是借据A、D的相关内容。

本实施例中，基于多层数据管理维度开展催收业务，可使得催收***灵活支持多产品合并催收或分开催收，可灵活支持某笔借款、或某个账户、或某个客户进行催收作业。

进一步，在本发明债权催收方法一实施例中，为便于催收员人工进行电话催收作业，同时提升催收员的作业效率，本实施例中，用于电话催收作业的催收主界面提供以下界面功能：

(1)软电话功能，用于通过软电话插件与客户进行通话，以供催收员进行电话催收作业；

软电话插件是指支持网络电话功能的程序插件，催收员可使用软电话插件拨打客户电话号码，进而进行电话催收。

(2)客户基础信息展示功能，用于展示客户的基本信息、人行数据信息、公安数据信息；

催收员在电话催收过程中，可根据人行、公安数据信息，核对客户的回答是否真实、了解客户财务状况等。

(3)客户逾期信息展示功能，用于按照客户层维度、账户层维度和借据层维度展示客户的债权逾期信息。

借据级信息展示了客户的每一笔借据的逾期状态；账户级信息是对借据级数据进行汇总后的展示，催收员可以方便的了解客户在该账户逾期情况；客户级信息是对当前客户的所有账户信息进行汇总，催收员可以方便的了解客户的负债情况。

此外，基于三层展示方式，催收员可对多个借贷产品合并催收或分开催收，可对某笔借款、或某个账户、或某个客户进行催收作业，进而提升了催收作业的灵活性。

进一步地，为进一步提升催收作业效率，优选在催收主界面这一个界面中完成整个催收环节，进而不用在多个界面进行切换，因此，本实施例中，用于电话催收作业的催收主界面还提供以下界面功能：

(4)催收行动记录与展示功能，用于记录催收员与客户之间的交互行为和交互结果并进行展示；

催收员进行电话催收作业是一种催收行动，需要将与客户之间的交互行为和交互结果记录下来，以此作为评估催收员作业成果和客户风险的参考依据。催收员也会根据以往的催收行动，对客户选择有针对的催收话术。催收员或者相关的管理人员也可以随时调取以往的通话录音，进行录音回放或者质检操作。

(5)催收预约提醒功能，用于设置预约提醒时间并在预约时间到达时弹框提醒催收员进行催收作业；

催收员进行作业时，若客户不方便接听，或者与客户约定通话的时间，则可通过预约提醒功能记录约定时间，到了约定时间会自动弹框提醒催收员进行作业。通过预约提醒功能，可以提高催收作业的效果。

(6)客户承诺记录与展示功能，用于记录催收员与客户达成的承诺信息并进行展示，所述承诺信息包括承诺还款时间、承诺还款金额；

催收员可记录与客户达成的承诺时间、承诺金额等信息。催收***每天进行定时批处理时，会根据客户的实际还款情况来判断客户是否完成承诺或者打破承诺，以此来评估客户的信誉。

(7)布告板功能，用于记录本次催收特殊情况以供作为下次催收的备忘录；

催收员在与客户进行交流时，若遇到难缠的客户或者特殊情况，可以记录在布告板上，以用于作为下次对客户催收时的备忘录。

(8)案件标识功能，用于基于催收员的人工判定，对催收案件进行风险标识。

催收员可以根据对客户催收的结果，对案件进行打风险标识的操作，该标识用以人工判定案件的风险。比如案件标识内容可以为：难联系的客户、失联的客户、破产的客户、疑似欺诈的客户等。

本实施例中，催收员在催收主界面这一个界面中即可完成整个催收环节，进而不用在多个界面进行切换，从而节省了操作时间，进一步提升了催收作业的效率。

通常催收都是一个比较长的周期，按照业内对催收案件生命周期的划分方式可依次化分为：自动催收、前期催收、委外催收、法务催收以及核销等多个催收阶段，一件催收案件经历几个催收阶段具体与催收的结果相关。比如，第一次催收就立即还款，则只需经历自动催收阶段即可。如果一件催收案件需要经历多个催收阶段，则债权催收装置需要对该案件进行多次分案。

参照图8，图8为本发明债权催收方法第三实施例的流程示意图。基于上述实施例，本实施例中，债权催收方法还包括：

步骤S60，检测是否存在需要调整催收策略的催收案件；

步骤S70，若存在，则调用策略引擎对所述催收案件进行分案决策，以将所述催收案件分发至对应的催收员账户中，否则继续检测。

本实施例中，如果债权催收装置检测到需要调整催收策略的催收案件，比如处于打破承诺状态的案件，则继续调用策略引擎对该催收案件再次进行分案决策，从而实现催收策略的调整，比如将该催收案件流转到委外阶段或法务阶段，进而加大对该催收案件的催收力度，使逾期客户尽快还款。

进一步可选的，在一实施例中，具体采用以下处理流程对催收案件进行分案决策：

(1)获取与所述催收案件相关的案件数据；

(2)将所述案件数据输入策略引擎，以供调用策略引擎对所述催收案件进行分案决策；

本实施例对于与催收案件相关的案件数据的具体设置不限，比如可以分为金融贷款机构的内部数据、外部数据，此外，如果一件催收案件再次需要进行催收，则案件数据还可以包括上一次催收产生的历史催收数据。

需要说明的是，与催收案件相关的案件数据是否丰富，将直接影响策略引擎对催收案件的分案决策。

进一步地，策略引擎对催收案件进行分案决策的处理流程包括：

(3)基于所述案件数据对所述催收案件进行风险评估，得到风险评估结果；

本实施例中，策略引擎基于预先设定的风险评估规则，对输入的案件数据进行风险评估，进而得出当前催收案件的风险等级。需要说明的是，对催收案件进行风险评估，重点在于评估客户的还款能力，若客户的还款能力较弱，则该客户对应的催收案件风险等级较高，而若客户的还款能力较强，则该客户对应的催收案件风险等级较低。

(4)基于所述风险评估结果，确定所述催收案件对应的催收阶段；

本实施例中，策略引擎基于对催收案件的风险评估结果，确定催收案件对应的催收阶段，从而确定针对该催收案件所使用的催收策略。比如针对某一催收案件，首次催收可确定为自动催收阶段，采用短信催收的策略，当再次进行催收时则确定为前期催收阶段，采用电话催收的策略，若再继续进行催收则确定为委外催收阶段，采用委托外部专业催收公司进行催收的策略，若委外催收无效，则将该催收案件确定为法务催收阶段，采用法律手段进行催收的策略。

(5)基于所述催收阶段与预置的分案规则，将所述催收案件分发至对应的催收员账户中。

本实施例中，策略引擎在确定了催收案件对应的催收阶段后，基于预置的分案规则，将该催收案件分发至对应的催收员账户中，以供该催收员对该案件进行催收作业，从而实现案件的快速分发。

如果金融借贷业务规模较大，则对应的逾期债权会更多，因而需要大量的催收员进行跟单催收，同时不同的催收策略需要不同类型的催收员处理，因此，策略引擎需要基于预先配置的分案规则进行分案。例如，将自动催收阶段、前期催收阶段的案件分发给内部的催收员或者外部的电催公司，而将委外催收阶段的案件分发给外包的专业催收公司，将法务催收阶段的案件分发给外部的法务公司。

本发明还提供一种计算机可读存储介质。

本发明的计算机可读存储介质上存储有债权催收程序，所述债权催收程序被处理器执行时实现如上述任一项实施例中所述的债权催收方法的步骤。

通过以上的实施方式的描述，本领域的技术人员可以清楚地了解到上述实施例方法可借助软件加必需的通用硬件平台的方式来实现，当然也可以通过硬件，但很多情况下前者是更佳的实施方式。基于这样的理解，本发明的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在一个存储介质(如ROM/RAM)中，包括若干指令用以使得一台终端(可以是手机，计算机，服务器或者网络设备等)执行本发明各个实施例所述的方法。

上面结合附图对本发明的实施例进行了描述，但是本发明并不局限于上述的具体实施方式，上述的具体实施方式仅仅是示意性的，而不是限制性的，本领域的普通技术人员在本发明的启示下，在不脱离本发明宗旨和权利要求所保护的范围情况下，还可做出很多形式，凡是利用本发明说明书及附图内容所作的等效结构或等效流程变换，或直接或间接运用在其他相关的技术领域，这些均属于本发明的保护之内。

Claims (9)

1.一种债权催收方法，其特征在于，所述债权催收方法包括：

接收大数据平台推送的从各数据节点归集而成的催收信息，所述催收信息具有多层数据管理维度，其中，所述多层数据管理维度包括：客户层维度、账户层维度和借据层维度，所述客户层维度用于对当前客户的所有逾期账户信息进行汇总，所述账户层维度用于对当前客户每一账户的所有逾期借据信息进行汇总，所述借据层维度用于对当前客户的每一笔逾期借据信息进行汇总，所述大数据平台自动将各数据节点中逾期或高风险的债权信息按照多层数据管理维度进行归集整理形成催收信息；

对所述催收信息执行建案操作，以建立催收案件；

调用策略引擎对所述催收案件进行分案决策，以将所述催收案件分发至对应的催收员账户中；

检测是否存在需要调整催收策略的催收案件；

若存在，则调用策略引擎对所述催收案件进行分案决策，以变更所述催收案件的催收阶段并将所述催收案件分发至对应的催收员账户中；

其中，所述调用策略引擎对所述催收案件进行分案决策包括：

获取与所述催收案件相关的案件数据，所述案件数据包括：催收***配置数据、内部数据、外部数据以及历史催收数据，所述内部数据包括客户的基本数据、借贷数据，所述外部数据包括客户的人行数据、公安数据和教育数据；

将所述案件数据输入策略引擎，以供调用策略引擎对所述催收案件进行分案决策；

其中，所述策略引擎对所述催收案件进行分案决策包括：基于所述案件数据对所述催收案件进行风险评估，得到风险评估结果；基于所述风险评估结果，确定所述催收案件对应的催收阶段，所述催收阶段包括自动催收、前期催收、委外催收、法务催收和核销；基于所述催收阶段与预置的分案规则，将所述催收案件分发至对应的催收员账户中。

2.如权利要求1所述的债权催收方法，其特征在于，在所述调用策略引擎对所述催收案件进行分案决策，以将所述催收案件分发至对应的催收员账户中的步骤之后还包括：

检测是否存在基于催收员账户发起的登录请求；

若存在，则返回展示有所述催收案件的催收主界面，以供催收员基于催收主界面功能进行债权催收作业。

3.如权利要求2所述的债权催收方法，其特征在于；

所述返回展示有所述催收案件的催收主界面，以供催收员基于催收主界面功能进行债权催收作业包括：

返回催收主界面并在所述催收主界面中，按照客户层维度、账户层维度和借据层维度展示所述催收案件，以供催收员基于催收主界面功能进行债权催收作业。

4.如权利要求3所述的债权催收方法，其特征在于，所述催收主界面功能包括：

软电话功能，用于通过软电话插件与客户进行通话，以供催收员进行电话催收作业；

客户基础信息展示功能，用于展示客户的基本信息、人行数据信息、公安数据信息；

客户逾期信息展示功能，用于按照客户层维度、账户层维度和借据层维度展示客户的债权逾期信息。

5.如权利要求4所述的债权催收方法，其特征在于，所述催收主界面功能还包括：

催收行动记录与展示功能，用于记录催收员与客户之间的交互行为和交互结果并进行展示；

催收预约提醒功能，用于设置预约提醒时间并在预约时间到达时弹框提醒催收员进行催收作业；

客户承诺记录与展示功能，用于记录催收员与客户达成的承诺信息并进行展示，所述承诺信息包括承诺还款时间、承诺还款金额；

布告板功能，用于记录本次催收特殊情况以供作为下次催收的备忘录；

案件标识功能，用于基于催收员的人工判定，对催收案件进行风险标识。

6.一种债权催收装置，其特征在于，所述债权催收装置包括存储器、处理器以及存储在所述存储器上并可在所述处理器上运行的债权催收程序，所述债权催收程序被所述处理器执行时实现如权利要求1-5中任一项所述的债权催收方法的步骤。

7.一种债权催收***，其特征在于，所述债权催收***包括权利要求6所述的债权催收装置以及还包括大数据平台；

所述大数据平台用于：在执行跑批操作时，将各数据节点中逾期或高风险的债权信息按照多层数据管理维度进行归集整理以形成催收信息，并将所述催收信息推送至所述债权催收装置。

8.如权利要求7所述的债权催收***，其特征在于，所述债权催收装置包括策略引擎，所述债权催收***还包括多个催收客户端；

所述策略引擎用于：对所述债权催收装置建立的催收案件进行分案决策，以将所述催收案件分发至对应的催收员账户中；

所述催收客户端用于：获取所述债权催收装置分发的催收案件以进行线下催收作业；或通过催收员账户与所述债权催收装置建立访问连接，接收所述债权催收装置返回的展示有所述催收案件的催收主界面，以供催收员基于催收主界面功能进行债权催收作业。

9.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质上存储有债权催收程序，所述债权催收程序被处理器执行时实现如权利要求1-5中任一项所述的债权催收方法的步骤。

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