CN110310195A - 贷后催收方法及*** - Google Patents

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Abstract

本发明实施例公开一种贷后催收方法及***，其中方法包括如下步骤：根据案件数据的数据格式选取相应的数据接口获取案件数据，根据案件数据指示的案件属性将案件数据划分至不同的案件数据库，其中案件属性至少包括案件逾期属性和催收次数属性，再基于预设策略引擎为案件数据库中的案件匹配不同的催收方式，其中，预设策略引擎对应的催收策略至少包括案件逾期策略和催收次数策略。采用本发明，可以实现规范、有效的贷后催收，降低不良信贷率。

Description

贷后催收方法及***
技术领域
本发明涉及金融行业贷后风控技术领域，尤其涉及一种贷后催收方法及***。
背景技术
目前金融行业的信贷风控分贷前、贷中、贷后三个部分。贷后风控领域，行业目前发展较为缓慢，以传统的人工处理为主，基本没有完善的、独立的、新颖的信息技术贷后风控平台。
据统计，我国商业银行不良贷款率1.5％，预计其它金融机构的不良率是银行***的3-5倍。加之目前P2P网贷平台、消费金融等金融业务仍在不断的发展中。信贷行业不断升高的不良贷款率和违约欠款余额，对催收业务的需求越来越旺盛。催收作为风控领域的最末端业务，需要规范催收市场，并严格管理，以防止暴力催收、骚扰催收等违规行为的发生。因此，市场亟需专业的贷后催收***，进行催收业务的管理，以方便催收公司规范催收团队和催收流程。
发明内容
本发明实施例提供一种贷后催收方法及***，可以实现规范、有效的贷后催收，降低不良信贷率。
本发明实施例第一方面提供了一种贷后催收方法，可包括：
根据案件数据的数据格式选取相应的数据接口获取案件数据，案件数据包括案件主体信息、案件附件信息、案件更新信息；
根据案件数据指示的案件属性将案件数据划分至不同的案件数据库，案件属性至少包括案件逾期属性和催收次数属性；
基于预设策略引擎为案件数据库中的案件匹配不同的催收方式，预设策略引擎对应的催收策略至少包括案件逾期策略和催收次数策略。
进一步的，上述方法还包括：
根据所输入的分案操作指令将为案件数据库中的案件匹配不同的催收方式。
进一步的，上述方法还包括：
若未检测到已匹配催收方式的案件对应的催收反馈数据时，基于预设策略引擎或分案操作指令为案件再次匹配催收方式。
进一步的，上述方法还包括：
根据所获取的案件查询指令，确定案件查询指令指示的查询界面；
生成查询界面对应的统计报表。
进一步的，上述方法还包括：
按照案件查询指令指示的查询形式输出显示统计报表。
进一步的，上述催收方式至少包括电话催收、法务催收、委外催收、外访催收、短信催收。
进一步的，上述方法还包括：
将电话催收过程中的电话录音存储至录音数据库。
进一步的，上述方法还包括：
根据案件的案件数据匹配相应的催收短信；
将催收短信发送至案件数据中借款用户标识对应的用户终端。
本发明实施例第二方面提供了一种贷后催收***，可包括：
案件数据获取模块，用于根据案件数据的数据格式选取相应的数据接口获取案件数据，案件数据包括案件主体信息、案件附件信息、案件更新信息；
案件数据划分模块，用于根据案件数据指示的案件属性将案件数据划分至不同的案件数据库，案件属性至少包括案件逾期属性和催收次数属性；
催收方式匹配模块，用于基于预设策略引擎为案件数据库中的案件匹配不同的催收方式，预设策略引擎对应的催收策略至少包括案件逾期策略和催收次数策略。
进一步的，上述催收方式匹配模块，还用于根据所输入的分案操作指令将为案件数据库中的案件匹配不同的催收方式。
进一步的，上述催收方式匹配模块，还用于若未检测到已匹配催收方式的案件对应的催收反馈数据时，基于预设策略引擎或分案操作指令为案件再次匹配催收方式。
进一步的，上述***还包括：
查询界面确定模块，用于根据所获取的案件查询指令，确定案件查询指令指示的查询界面；
统计报表生成模块，用于生成查询界面对应的统计报表。
进一步的，上述***还包括：
统计报表输出模块，用于按照案件查询指令指示的查询形式输出显示统计报表。
进一步的，上述催收方式至少包括电话催收、法务催收、委外催收、外访催收、短信催收。
进一步的，上述***还包括：
录音存储模块，用于将电话催收过程中的电话录音存储至录音数据库。
进一步的，上述***还包括：
催收短信匹配模块，用于根据案件的案件数据匹配相应的催收短信；
催收短信发送模块，用于将催收短信发送至案件数据中借款用户标识对应的用户终端。
在本发明实施例中，通过将案件数据导入***，并根据案件的不同属性将案件数据划分至不同的案件数据库，再基于预设策略引擎为案件数据库中的案件匹配不同的催收方式，形成了一个规范、有效的贷后催收***，降低了不良信贷率。
附图说明
为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍。
图1是本发明实施例提供的贷后催收***整体结构示意图；
图2是本发明实施例提供的一种贷后催收方法的流程示意图；
图3是本发明实施例提供的一种贷后催收***的结构示意图。
具体实施方式
下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述。
下面将结合附图1和附图2，对本发明实施例提供的贷后催收方法进行详细介绍。
图1为本发明实施例提供的贷后催款***的整体结构示意图，通过短信对接平台、***间通信接口、Excel通用导入导出接口实现***与外部设备的数据交互，同时可以设置定制化接口以供后续的平台继续开发更多的功能。***中的催收数据库可以是存储案件催收过程中相关数据的数据库、录音数据库可以存储案件催收过程中的录音文件、文件数据库可以存储案件的一些附件，例如合同。图1中的呼叫中心对接的是电话或者短信等需要通过外部网络(局域网关或者Intenet)进行催收的方式。
请参见图2，为本发明实施例提供了一种贷后催收方法的流程示意图。如图2所示，本发明实施例的所述方法可以包括以下步骤S101-步骤S103。
S101，根据案件数据的数据格式选取相应的数据接口获取案件数据。
具体的，上述***可以根据案件数据的数据格式选取相应的数据接口获取案件数据，可以理解的是，上述案件数据可以是待催收的贷款案件对应的数据，可以包括案件主体信息(例如，贷款对象的个人信息、贷款金额、还款方式、还款日期等)、案件附件信息(例如，贷款对象贷款时所签署的合同或者收据等)以及案件更新信息(如还款信息、协催信息、修复信息等)。
需要说明的是，上述***可以提供多种格式的数据导入接口，例如，Excel(固定模板、自定义模板)格式导入接口、数据通讯(Web Service、Socket、http/https等)方式接口等。上述***可以根据当前待导入的案件数据的数据格式选取相应的数据接口获取案件数据。
S102，根据上述案件数据指示的案件属性将案件数据划分至不同的案件数据库。
可以理解的是，上述案件属性可以包括案件逾期属性和催收次数属性，案件逾期属性可以指示案件是否逾期以及逾期时长、逾期金额等信息，催收次数属性可以指示案件是否被催收过或者已经催收过多少次。
在本发明实施例中，上述***可以根据案件属性将案件数据划分至不同的案件数据库，例如，逾期的案件划分在同一个案件数据库，逾期被催收过的划分在一个数据库，逾期未被催收过的案件划分在一个数据库。
S103，基于预设策略引擎为案件数据库中的案件匹配不同的催收方式。
具体的，上述***可以基于预设策略引擎为案件数据库中的案件匹配不同的催收方式，可以理解的是，上述预设策略引擎可以是预先设置的用于表达催收策略的引擎，该策略引擎对应的催收策略可以包括案件逾期策略(即按照案件是否逾期或者逾期的时间或者逾期的时长制定的催收策略)和催收次数策略(即按照案件是否被催收过或者被催收的次数制定的催收策略)。上述催收方式可以包括电话催收、法务催收、委外催收、外访催收、短信催收等。
需要说明的是，针对电话催收，上述***可以通过对接呼叫中心或者固话绑定录音卡的方式，在***中实现电话呼叫、录音、挂断、一键群呼、语音下载、在线试听等电呼功能，也可以将电话催收过程中的电话录音存储至录音数据库。
针对外访催收，可以是催收专员直接找寻催收对象，或其亲属等其他关系人进行当面催账的催收方式。当短信催收、电话催收等非接触催收起不到效果时，银行和金融机构往往派遣催收专员直接找寻被催对象或关系人进行催收，或者当电催等方式联系不到催收对象时，通过派遣催收员以外访的方式进行信息修复。本***提供了PC(B/S)端、IOS端、Android端等三种方式进行外访催收。
针对法务催收，***可以将法务催收过程进行管理的功能，当银行或金融公司通过各种催收方式都无法收回贷款后，可选择诉讼等法律途径。
针对短信催收，可以包括短信模板编辑、模板自动匹配、短信发送、群发短信及发送短信的查询统计功能。具体实现中，上述***可以根据案件的案件数据为其匹配相应的催收短信，进而可以将该催收短信发送至案件数据中借款用户标识对应的用户终端。上述借款用户标识可以是借款用户的联系方式，例如，电话、邮箱等。
针对委外催收，委外催收的功能包括：策略自动分案功能、分类案件的跟踪与查询功能、数据批量导出功能(支持Excel和其它接口格式)、催收记录导入及更新、委外单位业绩统计、自动结案、退案功能、佣金自助结算功能等。
在可选实施例中，上述***可以根据用户手动所输入的分案操作指令将为案件数据库中的案件匹配不同的催收方式，即用户可以手动为案件匹配催收方式。
在可选实施例中，当案件匹配过催收方式后，可能存在因案件分配的调整、催收人员工作调整、案件的收回等原因使得案件未得到处理，上述***可以随时或者每隔一段时间检测一次是否有针对已匹配催收方式的案件的催收反馈数据，即可以检测已匹配催收方式的案件是否被处理过。可以理解的是，若***未检测到上述催收反馈数据，可以基于上述设策略引擎或用户输入的分案操作指令为案件再次匹配催收方式。
在可选实施例中，上述***可以提供报表统计功能，通常，一个查询报表可以对应一个查询界面，可以理解的是，上述***可以提供实时的查询功能，查询后***可以生成统计报表。
优选的，上述***可以根据所获取的案件查询指令，确定案件查询指令指示的查询界面，进一步的，可以生成该查询界面对应的统计报表，进一步的，上述***可以按照案件查询指令指示的查询形式输出显示统计报表。可以理解的是，上述统计报表的显示形式可以有Char图表(例如饼状图、柱状图)等二维、三维报表格式，或者是除Char图表外，***可以以Excel、PDF等数据格式导出统计报表，具体导出统计报表的形式可以根据案件查询指令指示的查询形式确定。
在本发明实施例中，通过将案件数据导入***，并根据案件的不同属性将案件数据划分至不同的案件数据库，再基于预设策略引擎为案件数据库中的案件匹配不同的催收方式，形成了一个规范、有效的贷后催收***，降低了不良信贷率。
需要说明的是，在附图的流程图示出的步骤可以在诸如一组计算机可执行指令的计算机装置中执行，并且，虽然在流程图中示出了逻辑顺序，但是在某些情况下，可以以不同于此处的顺序执行所示出或描述的步骤。
下面将结合附图3，对本发明实施例提供的贷后催收***进行详细介绍。需要说明的是，附图3所示的贷后催收***，用于执行本发明图1和图2所示实施例的方法，为了便于说明，仅示出了与本发明实施例相关的部分，具体技术细节未揭示的，请参照本发明图1和图2所示的实施例。
请参见图3，为本发明实施例提供了一种贷后催收***的结构示意图。如图3所示，本发明实施例的贷后催收***10可以包括：案件数据获取模块101、案件数据划分模块102、催收方式匹配模块103、查询界面确定模块104、统计报表生成模块105、统计报表输出模块106、录音存储模块107、催收短信匹配模块108和催收短信发送模块109。
案件数据获取模块101，用于根据案件数据的数据格式选取相应的数据接口获取案件数据。
具体实现中，案件数据获取模块101可以根据案件数据的数据格式选取相应的数据接口获取案件数据，可以理解的是，上述案件数据可以是待催收的贷款案件对应的数据，可以包括案件主体信息(例如，贷款对象的个人信息、贷款金额、还款方式、还款日期等)、案件附件信息(例如，贷款对象贷款时所签署的合同或者收据等)以及案件更新信息(如还款信息、协催信息、修复信息等)。
需要说明的是，上述***10可以提供多种格式的数据导入接口，例如，Excel(固定模板、自定义模板)格式导入接口、数据通讯(Web Service、Socket、http/https等)方式接口等。案件数据获取模块101可以根据当前待导入的案件数据的数据格式选取相应的数据接口获取案件数据。
案件数据划分模块102，用于根据上述案件数据指示的案件属性将案件数据划分至不同的案件数据库。
可以理解的是，上述案件属性可以包括案件逾期属性和催收次数属性，案件逾期属性可以指示案件是否逾期以及逾期时长、逾期金额等信息，催收次数属性可以指示案件是否被催收过或者已经催收过多少次。
在本发明实施例中，案件数据划分模块102可以根据案件属性将案件数据划分至不同的案件数据库，例如，逾期的案件划分在同一个案件数据库，逾期被催收过的划分在一个数据库，逾期未被催收过的案件划分在一个数据库。
催收方式匹配模块103，用于基于预设策略引擎为案件数据库中的案件匹配不同的催收方式。
具体实现中，催收方式匹配模块103可以基于预设策略引擎为案件数据库中的案件匹配不同的催收方式，可以理解的是，上述预设策略引擎可以是预先设置的用于表达催收策略的引擎，该策略引擎对应的催收策略可以包括案件逾期策略(即按照案件是否逾期或者逾期的时间或者逾期的时长制定的催收策略)和催收次数策略(即按照案件是否被催收过或者被催收的次数制定的催收策略)。上述催收方式可以包括电话催收、法务催收、委外催收、外访催收、短信催收等。
需要说明的是，针对电话催收，上述***10可以通过对接呼叫中心或者固话绑定录音卡的方式，在***中实现电话呼叫、录音、挂断、一键群呼、语音下载、在线试听等电呼功能，录音存储模块107可以将电话催收过程中的电话录音存储至录音数据库。
针对外访催收，可以是催收专员直接找寻催收对象，或其亲属等其他关系人进行当面催账的催收方式。当短信催收、电话催收等非接触催收起不到效果时，银行和金融机构往往派遣催收专员直接找寻被催对象或关系人进行催收，或者当电催等方式联系不到催收对象时，通过派遣催收员以外访的方式进行信息修复。本***10提供了PC(B/S)端、IOS端、Android端等三种方式进行外访催收。
针对法务催收，***可以将法务催收过程进行管理的功能，当银行或金融公司通过各种催收方式都无法收回贷款后，可选择诉讼等法律途径。
针对短信催收，可以包括短信模板编辑、模板自动匹配、短信发送、群发短信及发送短信的查询统计功能。具体实现中，催收短信匹配模块108可以根据案件的案件数据为其匹配相应的催收短信，进而催收短信发送模块109可以将该催收短信发送至案件数据中借款用户标识对应的用户终端。上述借款用户标识可以是借款用户的联系方式，例如，电话、邮箱等。
针对委外催收，委外催收的功能包括：策略自动分案功能、分类案件的跟踪与查询功能、数据批量导出功能(支持Excel和其它接口格式)、催收记录导入及更新、委外单位业绩统计、自动结案、退案功能、佣金自助结算功能等。
在可选实施例中，催收方式匹配模块103可以根据用户手动所输入的分案操作指令将为案件数据库中的案件匹配不同的催收方式，即用户可以手动为案件匹配催收方式。
在可选实施例中，当案件匹配过催收方式后，可能存在因案件分配的调整、催收人员工作调整、案件的收回等原因使得案件未得到处理，催收方式匹配模块103可以随时或者每隔一段时间检测一次是否有针对已匹配催收方式的案件的催收反馈数据，即可以检测已匹配催收方式的案件是否被处理过。可以理解的是，若***未检测到上述催收反馈数据，催收方式匹配模块103可以基于上述设策略引擎或用户输入的分案操作指令为案件再次匹配催收方式。
在可选实施例中，上述***10可以提供报表统计功能，通常，一个查询报表可以对应一个查询界面，可以理解的是，上述***可以提供实时的查询功能，查询后***10可以生成统计报表。
优选的，查询界面确定模块104可以根据所获取的案件查询指令，确定案件查询指令指示的查询界面，进一步的，统计报表生成模块105可以生成该查询界面对应的统计报表，进一步的，统计报表输出模块106可以可以按照案件查询指令指示的查询形式输出显示统计报表。可以理解的是，上述统计报表的显示形式可以有Char图表(例如饼状图、柱状图)等二维、三维报表格式，或者是除Char图表外，***可以以Excel、PDF等数据格式导出统计报表，具体导出统计报表的形式可以根据案件查询指令指示的查询形式确定。
在本发明实施例中，通过将案件数据导入***，并根据案件的不同属性将案件数据划分至不同的案件数据库，再基于预设策略引擎为案件数据库中的案件匹配不同的催收方式，形成了一个规范、有效的贷后催收***，降低了不良信贷率。
本领域普通技术人员可以理解实现上述实施例方法中的全部或部分流程，是可以通过计算机程序来指令相关的硬件来完成，所述的程序可存储于计算机可读取存储介质中，该程序在执行时，可包括如上述各方法的实施例的流程。其中，所述的存储介质可为磁碟、光盘、只读存储记忆体(Read-Only Memory，ROM)或随机存储记忆体(Random AccessMemory，RAM)等。
以上所揭露的仅为本发明较佳实施例而已，当然不能以此来限定本发明之权利范围，因此依本发明权利要求所作的等同变化，仍属本发明所涵盖的范围。

Claims (10)

1.一种贷后催收方法，其特征在于，包括：
根据案件数据的数据格式选取相应的数据接口获取所述案件数据，所述案件数据包括案件主体信息、案件附件信息、案件更新信息；
根据所述案件数据指示的案件属性将所述案件数据划分至不同的案件数据库，所述案件属性至少包括案件逾期属性和催收次数属性；
基于预设策略引擎为所述案件数据库中的案件匹配不同的催收方式，所述预设策略引擎对应的催收策略至少包括案件逾期策略和催收次数策略。
2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：
根据所输入的分案操作指令将为所述案件数据库中的案件匹配不同的催收方式。
3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：
若未检测到已匹配所述催收方式的案件对应的催收反馈数据时，基于所述预设策略引擎或所述分案操作指令为所述案件再次匹配催收方式。
4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：
根据所获取的案件查询指令，确定所述案件查询指令指示的查询界面；
生成所述查询界面对应的统计报表。
5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：
按照所述案件查询指令指示的查询形式输出显示所述统计报表。
6.根据权利要求1所述的方法，其特征在于：
所述催收方式至少包括电话催收、法务催收、委外催收、外访催收、短信催收。
7.根据权利要求6所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：
将所述电话催收过程中的电话录音存储至录音数据库。
8.根据权利要求6所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：
根据所述案件的案件数据匹配相应的催收短信；
将所述催收短信发送至所述案件数据中借款用户标识对应的用户终端。
9.一种贷后催收***，其特征在于，包括：
案件数据获取模块，用于根据案件数据的数据格式选取相应的数据接口获取所述案件数据，所述案件数据包括案件主体信息、案件附件信息、案件更新信息；
案件数据划分模块，用于根据所述案件数据指示的案件属性将所述案件数据划分至不同的案件数据库，所述案件属性至少包括案件逾期属性和催收次数属性；
催收方式匹配模块，用于基于预设策略引擎为所述案件数据库中的案件匹配不同的催收方式，所述预设策略引擎对应的催收策略至少包括案件逾期策略和催收次数策略。
10.根据权利要求9所述的***，其特征在于：
所述催收方式匹配模块，还用于根据所输入的分案操作指令将为所述案件数据库中的案件匹配不同的催收方式。
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