CN106600249A - 拒付率控制方法及装置 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种拒付率控制方法及装置。其中，方法包括：获取交易平台页面发送的携带有商品信息的支付请求；根据商品信息查询商品类目配置表以确定商品信息归属的商品类目对应的商品类目拒付比率，其中，商品类目配置表存储有商品类目以及商品类目拒付比率；判断商品类目拒付比率是否大于或等于预设阈值；若是，则检测是否为各个支付网关预先设置分配比例；若是，则依据分配比例将随机数区间划分为各个支付网关的随机数子区间；生成位于随机数区间内的一随机数，确定随机数所属的随机数子区间，将支付请求转发至与随机数相匹配的随机数子区间对应的支付网关处理，有效地控制支付网关的拒付率，避免支付网关因拒付率超标而导致罚款的问题。

Description

拒付率控制方法及装置

技术领域

本发明涉及电子商务技术领域，具体涉及一种拒付率控制方法及装置。

背景技术

***拒付(Chargeback)是指持卡人在支付后一定期限内(国际惯例一般为180天)，可以向银行申请拒付账单上的某笔交易。例如，当遇到未收到货、货不对版、被盗刷等情况时，***持卡人都可以发起拒付。

针对拒付情况，交易平台一般采取的措施是：根据平台历史数据规则设立的高风险国家、行业、黑名单、设备指纹、以及使用3D支付方式来避免持卡人发起未授权的拒付等。虽然可以有效的降低拒付指标，但是很难从数量的角度灵活的控制拒付水平，由于持卡人的拒付往往发生在交易产生的2个月之后，而上述的措施主要针对当前交易持卡人的拒付风险进行判断，并不能在多个网关之间保持拒付率水平的合理性，常常会存在可能整体公司的拒付水平是正常的，但是其中某一个网关的拒付率超标了，而***组织要求各个支付网关的拒付指标都应被控制在预警值以下，任何一个支付网关的拒付指标超标都会使交易平台面临罚款问题，一般罚款金额在10万美金左右，最严重时甚至会禁止支付网关为交易平台提供收单服务。因此，现有技术中缺少一种对拒付率进行有效控制的方法。

发明内容

鉴于上述问题，提出了本发明以便提供一种克服上述问题或者至少部分地解决上述问题的拒付率控制方法和相应的拒付率控制装置。

根据本发明的一个方面，提供了一种拒付率控制方法，方法包括：

获取交易平台页面发送的携带有商品信息的支付请求；

根据商品信息查询商品类目配置表以确定商品信息归属的商品类目对应的商品类目拒付比率，其中，商品类目配置表存储有商品类目以及商品类目拒付比率；

判断商品类目拒付比率是否大于或等于预设阈值；

在商品类目拒付比率超过预设阈值时，检测是否为各个支付网关预先设置分配比例；

若是，则依据分配比例将随机数区间划分为各个支付网关的随机数子区间；

生成位于随机数区间内的一随机数，确定随机数所属的随机数子区间，将支付请求转发至与随机数相匹配的随机数子区间对应的支付网关处理。

根据本发明的另一方面，提供了一种拒付率控制装置，装置包括：

获取模块，用于获取交易平台页面发送的携带有商品信息的支付请求；

查询模块，用于根据商品信息查询商品类目配置表以确定商品信息归属的商品类目对应的商品类目拒付比率，其中，商品类目配置表存储有商品类目以及商品类目拒付比率；

判断模块，用于判断商品类目拒付比率是否大于或等于预设阈值；

检测模块，用于在商品类目拒付比率超过预设阈值时，检测是否为各个支付网关预先设置分配比例；

随机数区间划分模块，用于在检测到为各个支付网关预先设置分配比例时，依据分配比例将随机数区间划分为各个支付网关的随机数子区间；

生成模块，用于生成位于随机数区间内的一随机数；

确定模块，用于确定随机数所属的随机数子区间；

发送模块，用于将支付请求转发至与随机数相匹配的随机数子区间对应的支付网关处理。

根据本发明提供的方案，在判断出商品信息归属的商品类目的拒付比率大于或等于预设阈值的情况下，可以检测是否为各个支付网关预先设置分配比例，若是，依据分配比例将随机数区间划分为各个支付网关的随机数子区间，生成位于随机数区间内的一随机数，确定随机数所属的随机数子区间，将支付请求转发至与随机数相匹配的随机数子区间对应的支付网关处理，避免了将商品类目拒付比率较高的支付请求总是发送至拒付率较高的支付网关处理，而导致某个支付网关的拒付率超标的问题，也避免了因支付网关拒付率超标而导致的罚款问题，降低了交易平台的支出；另外，还有效降低了交易平台的人工成本，使得交易平台无需投入更多精力以减少拒付发生。

上述说明仅是本发明技术方案的概述，为了能够更清楚了解本发明的技术手段，而可依照说明书的内容予以实施，并且为了让本发明的上述和其它目的、特征和优点能够更明显易懂，以下特举本发明的具体实施方式。

附图说明

通过阅读下文优选实施方式的详细描述，各种其他的优点和益处对于本领域普通技术人员将变得清楚明了。附图仅用于示出优选实施方式的目的，而并不认为是对本发明的限制。而且在整个附图中，用相同的参考符号表示相同的部件。在附图中：

图1示出了根据本发明一个实施例的拒付率控制方法的流程示意图；

图2示出了根据本发明另一个实施例的拒付率控制方法的流程示意图；

图3示出了根据本发明一个实施例的拒付率控制装置的结构示意图。

具体实施方式

下面将参照附图更详细地描述本公开的示例性实施例。虽然附图中显示了本公开的示例性实施例，然而应当理解，可以以各种形式实现本公开而不应被这里阐述的实施例所限制。相反，提供这些实施例是为了能够更透彻地理解本公开，并且能够将本公开的范围完整的传达给本领域的技术人员。

图1示出了根据本发明一个实施例的拒付率控制方法的流程示意图。如图1所示，该方法包括以下步骤：

步骤S100，获取交易平台页面发送的携带有商品信息的支付请求。

客户可以通过交易平台所提供的交易平台页面浏览并选购商品，在选购好商品之后，通过点击交易平台页面上的下单按钮或者支付按钮完成商品购买，交易平台页面将携带有客户选购商品的商品信息的支付请求发送给交易平台，即，交易平台获取交易平台页面发送的携带有商品信息的支付请求。

通常情况下，商品信息可以包括：商品名称、商品编号、商品产地等，针对不同的商品，商品信息还可以包括具体描述该商品的其他信息，例如，对于手机，商品信息还可以包括：***、运行内存、像素、电池容量等；对于电视，商品信息还可以包括：分辨率、观看距离等；对于衣服，商品信息还可以包括：颜色分类、尺码等。

步骤S101，根据商品信息查询商品类目配置表以确定商品信息归属的商品类目对应的商品类目拒付比率，其中，商品类目配置表存储有商品类目以及商品类目拒付比率。

在获取到交易平台页面发送的携带有商品信息的支付请求之后，可以从支付请求中提取出商品信息，并根据商品信息确定出商品信息归属的商品类目，具体地，可以根据商品信息查询商品类目列表，进而确定商品信息归属的商品类目，其中商品类目列表关联存储了商品信息和商品类目，根据商品信息查询商品类目配置表以确定商品信息归属的商品类目对应的商品类目拒付比率，其中，商品类目配置表存储有商品类目以及商品类目拒付比率，商品类目拒付比率指该商品类目下，拒付数量与交易数量的比值。

当然，还可能存在商品信息中包括了商品类目的情况，这样就可以直接根据商品信息查询商品类目配置表以确定商品信息归属的商品类目对应的商品类目拒付比率。

步骤S102，判断商品类目拒付比率是否大于或等于预设阈值，若是，则执行步骤S103。

在确定了商品信息归属的商品类目的商品类目拒付比率后，还需要确定商品类目的拒付比率是否过高，具体地，可以将商品类目拒付比率与预设阈值进行比较，其中，预设阈值是一个临界值，商品类目拒付比率大于或等于该预设阈值，则被认定为相应的商品类目的拒付比率过高；商品类目拒付比率小于该预设阈值，则被认定为相应的商品类目的拒付比率适中或较低，另外，预设阈值可以根据实际需要进行设定，举例说明，可以设定预设阈值为5％。在本步骤中判断商品类目拒付比率是否大于或等于预设阈值主要是为了确定是否需要控制向拒付率较高的支付网关转发拒付比率较高的商品类目的支付请求的数量。

步骤S103，检测是否为各个支付网关预先设置分配比例，若是，则执行步骤S104。

其中，支付网关指与交易平台合作的用于处理交易平台上产生的支付请求的网关。对于每一个支付请求，交易平台都需要转发至支付网关进行处理，在将支付请求转发至支付网关处理之前，还需要检测是否为各个支付网关预先设置分配比例，本步骤中检测是否为各个支付网关预先设置分配比例主要是为了确定是否可以基于随机数将支付请求转发至对应的支付网关处理。

而且，本发明实施例中的分配比例不仅限定了分发至各个支付网关的支付请求数量的比例，而且还限定了给各个支付网关划分随机数子区间的比例。

步骤S104，依据分配比例将随机数区间划分为各个支付网关的随机数子区间。

在检测出为各个支付网关预先设置分配比例的情况下，可以依据分配比例将随机数区间划分为各个支付网关的随机数子区间，举例说明，与交易平台合作的支付网关分别为支付网关A、B、C，预先设置分配比例为0.2、0.6、0.2，则可以依据该分配比例将随机数区间，例如(1，100)，划分为支付网关A、B、C的随机数子区间，例如，支付网关A的随机数子区间为(1，20)，支付网关B的随机数子区间为(21，80)，支付网关C的随机数子区间为(81，100)，需要说明的是，这里的分配比例和随机数区间仅是举例说明，不具有任何限定作用。这里依据分配比例划分随机数区间，也能够保证将支付请求更多的转发至拒付率低的支付网关处理，从而有效降低将商品类目拒付比率较高的支付请求转发至付率高的支付网关处理。

步骤S105，生成位于随机数区间内的一随机数，确定随机数所属的随机数子区间。

具体地，针对该商品的支付请求，可以生成位于随机数区间内的一随机数，确定随机数所属的随机数子区间，举例说明，生成随机数为19，可以确定随机数19所属的随机数子区间为(1，20)。

步骤S106，将支付请求转发至与随机数相匹配的随机数子区间对应的支付网关处理。

在确定了随机数所属的随机数子区间后，需要将支付请求转发至与随机数相匹配的随机数子区间对应的支付网关处理，例如，在步骤S105中确定出随机数19所属的随机数子区间为(1，20)，并确定随机数子区间(1，20)对应支付网关A，则可以将支付请求转发至支付网关A处理。

根据本发明上述实施例提供的方法，在判断出商品信息归属的商品类目的拒付比率大于或等于预设阈值的情况下，可以检测是否为各个支付网关预先设置分配比例，若是，依据分配比例将随机数区间划分为各个支付网关的随机数子区间，生成位于随机数区间内的一随机数，确定随机数所属的随机数子区间，将支付请求转发至与随机数相匹配的随机数子区间对应的支付网关处理，避免了将商品类目拒付比率较高的支付请求总是发送至拒付率较高的支付网关处理，而导致某个支付网关的拒付率超标的问题，也避免了因支付网关拒付率超标而导致的罚款问题，降低了交易平台的支出；另外，还有效降低了交易平台的人工成本，使得交易平台无需投入更多精力以减少拒付发生。

图2示出了根据本发明另一个实施例的拒付率控制方法的流程示意图。如图2所示，该方法包括以下步骤：

步骤S200，获取交易平台页面发送的携带有商品信息和***信息的支付请求。

客户可以通过交易平台所提供的交易平台页面浏览并选购商品，在选购好商品之后，通过点击交易平台页面上的下单按钮或者支付按钮完成商品购买，交易平台页面将携带有客户选购商品的商品信息的支付请求发送给交易平台，即，交易平台获取交易平台页面发送的携带有商品信息的支付请求。

当然，在选购好商品后，还需要客户进行付款，通常情况下，客户会选择***付款，而这里的***不仅可以是普通意义的***，还可以是借记卡，由于不论是普通意义的***还是借记卡都是由***国际组织发卡，因此，在本发明实施例中统称为***。具体地，交易平台通过交易平台页面向客户展现***信息输入框，提示客户输入付款的***信息，对于借记卡，***信息包括******；对于普通意义的***，***信息可以包括：******、***有效期、***验证码。***信息主要是为了能够使***的发卡行对客户的***进行扣款。

通常情况下，商品信息可以包括：商品名称、商品编号、商品产地等，针对不同的商品，商品信息还可以包括具体描述该商品的其他信息，例如，对于手机，商品信息还可以包括：***、运行内存、像素、电池容量等；对于电视，商品信息还可以包括：分辨率、观看距离等；对于衣服，商品信息还可以包括：颜色分类、尺码等。

步骤S201，根据商品信息查询商品类目配置表以确定商品信息归属的商品类目对应的商品类目拒付比率，其中，商品类目配置表存储有商品类目以及商品类目拒付比率。

其中，商品类目配置表包括以下类目中的一项或多项：手机及手机配件、家用电器、衣服、电子产品、鞋靴、箱包、灯具。当然，并不限于上述类目，还可以包括：婚纱礼服、家居、运动和户外用品、健康和美容产品、发制品、玩具和礼物、自行车配件、珠宝、时尚配件、母婴用品、商业和工业相机等。此外，商品类目配置表可以存储有所有商品类目，也可以是仅存在拒付的商品类目，本领域技术人员可以根据实际需要进行设置。

步骤S202，判断商品类目拒付比率是否大于或等于预设阈值，若是，则执行步骤S203；若否，则执行步骤207。

步骤S203，检测是否为各个支付网关预先设置分配比例，若是，则执行步骤S204；若否，则执行步骤S208。

其中，各个支付网关的分配比例根据各个支付网关当前的拒付数量和交易数量确定。

步骤S204，依据分配比例将随机数区间划分为各个支付网关的随机数子区间。

步骤S205，生成位于随机数区间内的一随机数，确定随机数所属的随机数子区间。

步骤S206，将支付请求转发至与随机数相匹配的随机数子区间对应的支付网关处理。

图2所示实施例中的步骤S201-步骤S206与图1所示实施例中的步骤S101-步骤S106类似，这里不再赘述。

步骤S207，比较各个支付网关的费率，将支付请求转发至费率最低的支付网关处理。

在判断出商品类目拒付比率是否小于预设阈值的情况下，表明商品类目的拒付比率较低或可以适中，可以采用常规方式处理支付请求，例如，比较各个支付网关的费率确定出费率最低的支付网关，然后，将支付请求转发至费率最低的支付网关处理。

步骤S208，将支付请求随机转发至多个支付网关中的一个支付网关处理。

在检测到未为各个支付网关预先设置分配比例的情况下，可以随机地将支付请求转发至多个支付网关中的一个支付网关处理，也就是说，具体哪个支付网关收到支付请求是不确定，因此，也在一定程度上降低了分配至拒付率较高的支付网关处理支付请求的机率。

在本发明实施例中，步骤S200-步骤S208的执行主体为交易平台，交易平台在将支付请求转发至支付网关后，支付网关在接收到支付请求后，可以执行步骤S209，将支付请求转发至收单行处理，其中收单行指支付网关对应的收单银行；收单行在接收到支付请求后，可以执行步骤S210，将支付请求转发至国际卡组织处理；国际卡组织在接收到支付请求后，可以执行步骤S211，根据***信息确定***的发卡行，将支付请求转发至对应的发卡行处理。

发卡行在处理完成后，经国际卡组织、收单行、支付网关将授权的支付结果反馈给交易平台，交易平台根据支付结果更新客户的订单状态，若支付成功，则更新订单状态为待备货状态，并提示客户支付成功；若支付失败，则更新订单状态为支付失败，并提示客户对应的错误信息。

根据本发明上述实施例提供的方法，可以灵活的根据商品类目拒付比率确定将支付请求转发至哪个网关处理，避免了将商品类目拒付比率较高的支付请求总是发送至拒付率较高的支付网关处理，而导致某个支付网关的拒付率超标的问题，也避免了因支付网关拒付率超标而导致的罚款问题，降低了交易平台的支出；另外，还有效降低了交易平台的人工成本，使得交易平台无需投入更多精力以减少拒付发生。

图3示出了根据本发明一个实施例的拒付率控制装置的结构示意图。如图3所示，该装置包括：获取模块300、查询模块310、判断模块320、检测模块330、随机数区间划分模块340、生成模块350、确定模块360和发送模块370。

获取模块300，用于获取交易平台页面发送的携带有商品信息的支付请求。

查询模块310，用于根据商品信息查询商品类目配置表以确定商品信息归属的商品类目对应的商品类目拒付比率，其中，商品类目配置表存储有商品类目以及商品类目拒付比率。

判断模块320，用于判断商品类目拒付比率是否大于或等于预设阈值。

检测模块330，用于在商品类目拒付比率超过预设阈值时，检测是否为各个支付网关预先设置分配比例。

随机数区间划分模块340，用于在检测到为各个支付网关预先设置分配比例时，依据分配比例将随机数区间划分为各个支付网关的随机数子区间。

生成模块350，用于生成位于随机数区间内的一随机数。

确定模块360，用于确定随机数所属的随机数子区间。

发送模块370，用于将支付请求转发至与随机数相匹配的随机数子区间对应的支付网关处理。

可选地，发送模块370进一步用于：在商品类目拒付比率未超过预设阈值时，比较各个支付网关的费率，将支付请求转发至费率最低的支付网关处理。

可选地，发送模块370进一步用于：在检测到未为各个支付网关预先设置分配比例时，将支付请求随机转发至多个支付网关中的一个支付网关处理。

可选地，各个支付网关的分配比例根据各个支付网关当前的拒付数量和交易数量确定。

可选地，商品类目配置表包括以下类目中的一项或多项：手机及手机配件、家用电器、衣服、电子产品、鞋靴、箱包、灯具。

根据本发明上述实施例提供的装置，在判断出商品信息归属的商品类目的拒付比率大于或等于预设阈值的情况下，可以检测是否为各个支付网关预先设置分配比例，若是，依据分配比例将随机数区间划分为各个支付网关的随机数子区间，生成位于随机数区间内的一随机数，确定随机数所属的随机数子区间，将支付请求转发至与随机数相匹配的随机数子区间对应的支付网关处理，避免了将商品类目拒付比率较高的支付请求总是发送至拒付率较高的支付网关处理，而导致某个支付网关的拒付率超标的问题，也避免了因支付网关拒付率超标而导致的罚款问题，降低了交易平台的支出；另外，还有效降低了交易平台的人工成本，使得交易平台无需投入更多精力以减少拒付发生。

至此，本领域技术人员应认识到，虽然本文已详尽示出和描述了本发明的多个示例性实施例，但是，在不脱离本发明精神和范围的情况下，仍可根据发明公开的内容直接确定或推导出符合本发明原理的许多其他变型或修改。因此，本发明的范围应该被理解和认定为覆盖了所有这些其他变型或修改。

本领域技术人员应当理解，本发明的实施方式可以实现为一种***、装置、设备、方法或计算机程序产品。此外，本发明也不针对任何特定编程语言，应当明白，可以利用各种编程语言实现本发明描述的内容，并且上面对特定语言所做的描述是为了披露本发明的最佳实施方式。

需要注意的是，尽管在上面的说明中详细描述了拒付率控制装置的若干模块，但是这种划分仅仅是示例性的，并非是强制性的。本领域的技术人员可以理解，实际上，可以对实施例中的模块进行自适应性地改变，将实施例中的多个模块组合成一个模块，也可将一个模块划分成多个模块。

此外，尽管在附图中以特定顺序描述了本发明实施操作，但是，这并非要求或者暗示必须按照该特定顺序来执行这些操作，或是必须执行全部所示的操作才能实现期望的结果。可以省略某些步骤，将多个步骤合并为一个步骤执行，或者将一个步骤分成多个步骤执行。

综上所述，应用本发明所述的拒付率控制方法及装置，避免了将商品类目拒付比率较高的支付请求总是发送至拒付率较高的支付网关处理，而导致某个支付网关的拒付率超标的问题，也避免了因支付网关拒付率超标而导致的罚款问题，降低了交易平台的支出；另外，还有效降低了交易平台的人工成本，使得交易平台无需投入更多精力以减少拒付发生。

以上对本发明的方法和具体实施方法进行了详细的介绍，并给出了相应的实施例。当然，除上述实施例外，本发明还可以有其它实施方式，凡采用等同替换或等效变换形成的技术方案，均落在本发明所要保护的范围之内。

Claims (10)

1.一种拒付率控制方法，其特征在于，所述方法包括：

获取交易平台页面发送的携带有商品信息的支付请求；

根据所述商品信息查询商品类目配置表以确定商品信息归属的商品类目对应的商品类目拒付比率，其中，商品类目配置表存储有商品类目以及商品类目拒付比率；

判断所述商品类目拒付比率是否大于或等于预设阈值；

在所述商品类目拒付比率超过预设阈值时，检测是否为各个支付网关预先设置分配比例；

若是，则依据分配比例将随机数区间划分为各个支付网关的随机数子区间；

生成位于所述随机数区间内的一随机数，确定所述随机数所属的随机数子区间，将所述支付请求转发至与所述随机数相匹配的随机数子区间对应的支付网关处理。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：在所述商品类目拒付比率未超过预设阈值时，比较各个支付网关的费率，将所述支付请求转发至费率最低的支付网关处理。

3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：在检测到未为各个支付网关预先设置分配比例时，将所述支付请求随机转发至多个支付网关中的一个支付网关处理。

4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，各个支付网关的分配比例根据各个支付网关当前的拒付数量和交易数量确定。

5.根据权利要求1-4任一项所述的方法，其特征在于，所述商品类目配置表包括以下类目中的一项或多项：手机及手机配件、家用电器、衣服、电子产品、鞋靴、箱包、灯具。

6.一种拒付率控制装置，其特征在于，所述装置包括：

获取模块，用于获取交易平台页面发送的携带有商品信息的支付请求；

查询模块，用于根据所述商品信息查询商品类目配置表以确定商品信息归属的商品类目对应的商品类目拒付比率，其中，商品类目配置表存储有商品类目以及商品类目拒付比率；

判断模块，用于判断所述商品类目拒付比率是否大于或等于预设阈值；

检测模块，用于在所述商品类目拒付比率超过预设阈值时，检测是否为各个支付网关预先设置分配比例；

随机数区间划分模块，用于在检测到为各个支付网关预先设置分配比例时，依据分配比例将随机数区间划分为各个支付网关的随机数子区间；

生成模块，用于生成位于所述随机数区间内的一随机数；

确定模块，用于确定所述随机数所属的随机数子区间；

发送模块，用于将所述支付请求转发至与所述随机数相匹配的随机数子区间对应的支付网关处理。

7.根据权利要求6所述的装置，其特征在于，所述发送模块进一步用于：在所述商品类目拒付比率未超过预设阈值时，比较各个支付网关的费率，将所述支付请求转发至费率最低的支付网关处理。

8.根据权利要求6所述的装置，其特征在于，所述发送模块进一步用于：在检测到未为各个支付网关预先设置分配比例时，将所述支付请求随机转发至多个支付网关中的一个支付网关处理。

9.根据权利要求6所述的装置，其特征在于，各个支付网关的分配比例根据各个支付网关当前的拒付数量和交易数量确定。

10.根据权利要求6-9任一项所述的装置，其特征在于，所述商品类目配置表包括以下类目中的一项或多项：手机及手机配件、家用电器、衣服、电子产品、鞋靴、箱包、灯具。