CN101632103B - 便携式支付设备 - Google Patents

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Abstract

本发明提供了一种便携式支付设备，所述便携式支付设备包括壳体(1)，所述壳体具有微处理器(4、14、15)和存储装置(5)，所述存储装置被配置为包括电子钱包(6)，所述电子钱包(6)用于保存被配置为能够在离线交易中消耗的金额。耦合装置(8)，其用于将所述微处理器耦合到配套设备(20)以允许将金额转出或转入所述电子钱包来执行邻近支付。提供了通常呈键盘(3)和显示器(2)的用户接口装置(3)，以使得用户能够将指令数据输入所述便携式支付设备。所述便携式支付设备另外还具有无线通信装置(9、10)，所述无线通信装置被配置用于通过与金融机构通信而经由无线网络执行远程支付。

Description

便携式支付设备
技术领域
本发明涉及一种便携式支付设备(portable payment device)，其通常为袖珍型支付设备(pocket sized payment device)，借助于所述便携式支付设备能够与银行或其他金融机构进行在线或离线的多种不同类型的非现金支付(cashless payment)，而无论数目大小。
背景技术
普通人常用的电子支付分为两种不同类型，这两种类型在本文中会被称为邻近支付(proximity payment)和远程支付(remote payment)，所述邻近支付是指接收方通常处于现场的支付类型，而所述远程支付是指接收方通常不处于现场并且通过适当通信设备的远程激活向该接收方的财务帐户存入款项。
在邻近支付方面的***，已有很多不同的建议方案和实现方案，这些建议方案和实现方案旨在实质性减少在日常交易中，尤其是(并非排他性地)在小数目的或日常金额的交易中使用现金，同时目的在于改善便利性、安全性和保密性，尤其是免除人们在身上携带可观数目现金的必要性。
很多这样的***使用智能卡或以专用物理实体形式实现的等效的电子存储器(无论其实际实物形态如何，本文均称之为智能卡)，在行业中通常称之为电子钱包(electronic purse)或电子钱夹(electronic wallet)，其中正的现款余额被保存在电子存储器中，以供在将一定数额转帐给他人的类似智能卡或者服务或货物供应商时使用，所述转帐是通过设备与该智能卡的交互或者与该智能卡和所述他人智能卡的交互实现的。这种交互通常通过将智能卡***智能卡读卡器或者通过使用非接触式耦合(也被称为近场通信(near field communication)或NFC)来实现。
智能卡不但提供了存储用户财务信息的有效手段而且还提供了非常高等级的保密性。遗憾的是，基于智能卡的支付***的一个很严重的缺点在于，智能卡的检测和运行基础设施的实现面临着成本问题和物流问题。只有在这种必要基础设施的可用程度足够广泛以使得能够与智能卡进行交互时，才有可能提供可用的支付***。就申请人所知，由于所涉及的物流和成本，上述前提目标显然还没有实现。此外，就申请人所知，智能卡***没有提供便于帐户周详地对帐的适当记录。
在远程支付方面已采用的一个解决方案是将智能卡读卡器连接至个人电脑，以使得用户能够在例如经由因特网与远程支付***的交互中享受智能卡的一些有益之处。
还采用了不基于智能卡的很多其他支付***，其中，移动电话(通常基于SIM卡)被用来经由移动电话网络访问远程支付***。尽管这些支付***提供了显著的功用，但是这些支付***的缺点是它们不能充分适应于智能卡方式的邻近支付，这是因为所有交易，无论金额多或少也不论支付是邻近支付还是远程支付，都必须经由移动电话网络。而且，当移动电话网络在特定地理位置由于故障或者未提供服务而不可用时，作为偶然性需求的离线支付是不可用的。
相应地，实现目前提出和采用的支付***是相当昂贵的，这是因为这些支付***要求使用昂贵的装备(例如，智能卡交互设备、移动电话、个人电脑、以及其他昂贵的基础设施等)，并且这些支付***也不满足远程支付和邻近支付这两者的全部要求。
发明内容
发明目的
本发明的目的是提供一种便携式支付设备，其至少在某种程度上克服了上述那些***的一个或更多个缺点。
发明概述
本发明提供了一种便携式支付设备，所述便携式支付设备包括：壳体，所述壳体中具有微处理器和存储装置，所述存储装置被配置为包括电子钱包，所述电子钱包用于保存被配置为能够在离线交易中消耗的金额；耦合装置，其用于将所述微处理器耦合到配套设备以允许将金额转出或转入所述电子钱包来执行邻近支付；以及用户接口装置，其使得用户能够将指令数据输入所述便携式支付设备，所述便携式支付设备的特征在于，所述便携式支付设备另外还具有无线通信装置，所述无线通信装置被配置用于通过与金融机构通信而经由无线网络执行远程支付。
本发明其他特征规定：所述耦合装置为非接触耦合装置，通常为近场通信或NFC；所述无线通信装置为专用的交易数据通信装置；所述便携式支付设备为专用的支付设备(所述支付设备不作他用)；所述用户接口装置包括键盘和显示面板；所述微处理器和所述存储器被配置用于保存与进行的离线交易相关的数据，其中，当该***随后与有关金融机构通信时，该***将所保存的数据上传给所述有关金融机构；并且，所述便携式支付设备在其内部配备有自己的电池电力供应。
所述微处理器和所述存储装置可以至少部分地或者完全地由壳体所收容的智能卡来构成，以形成所述便携式支付设备，但是优选地能够从所述便携式支付设备移除所述智能卡，以便存放、交给发卡银行机构、以及用于库存控制(inventory control)。根据另一个替代方案，优选以独立于被用来与银行机构通信的任何SIM卡的方式使用合适的SIM卡。
当然，以上定义的便携式支付设备可利用标准协议和接口来建立，并且可包含标准保密功能或任何其他保密功能，例如：通常利用加密及解密密钥进行数据加密以及通过利用PIN码(个人识别码)或生物特征数据来适当地识别操作人员。然而，与现有技术的支付设备相比，本发明的便携式支付设备能够允许支付功能的扩展，这种支付功能的扩展在任何一个现有设备中尚不可用。
附图说明
为了使得本发明以上所述特征以及其他特征被更彻底地理解，下面结合附图对其进行进一步的说明。
在图中：
图1是按照本发明的便携式支付设备的一个实施例的示意性正视图；
图2是该便携式支付设备的示意性后视图；
图3是示意性示出便携式支付设备与互为替换的邻近支付载体和远程支付载体的交互；
图4是便携式支付设备的电路的示意性方框图；
图5是类似于图1的视图，但是此处的实施例中智能卡构成了便携式支付设备的部分；以及
图6是类似于图2的视图，但是此处的实施例中一额外的SIM卡构成了便携式支付设备的部分。
具体实施方式
在本发明的这个实施例中，便携式支付设备被制造为其自身的壳体(1)内的专用袖珍设备，并且除了那些与财务交易行为(包括收入和支出两者)相关的功能单元之外，该便携式支付设备没有任何功能单元。可以设想到的是，可以借助于现代电子电路将该便携式支付设备制造得适当小以便易于运输和存放，甚至可以将其存放在钱夹等中。
按照上述形式，可以由相关银行机构或其代表来控制和发放该支付设备，而不是如现有的移动电话银行解决方案的情况那样，网络运营方拥有该设备而银行需要协商获得网络设备上的空间。而且这使得还有可能采用更高的保密等级，这是因为交易密钥的发行和管理将会与银行现行采用的方式更为一致。
在本发明的这个实施例中，便携式支付设备在其正面有构成用户界面的显示屏(2)和键盘(3)。可以设想到可提供一种相当简单的键盘，其中提供针对必要数字的键(3a)；针对加减的键(3b)；一个或多个键(3c)，其是用于从所显示的菜单中选择项目的导航键；以及针对接受键(3d)和拒绝键(3e)的键。
该支付设备的电子线路包括微处理器或CPU(4)；存储器(5)，其具有存储容量和专用于电子钱包(6)的存储区域，所述电子钱包(6)以智能卡方式保持金额；以及电池(7)。
为了在邻近交易的实施中与合适的配套设备通信而提供了非接触式耦合装置(8)，该耦合装置(8)通常呈近场通信或NFC***这样的智能卡耦合电路(smartcard coupling circuit)的形式，由此该支付设备的电路可被耦合到配套设备(20)，该配套设备可选地在一个现有智能卡***(21)内工作。该配套设备可以是相同的另一便携式支付设备或者也可以是传统的智能卡类型的设备。这种设置使得能够利用包含在电子钱包内的可用的金额来进行离线交易。给微处理器和存储装置编制程序，以使得保存与离线交易相关的数据，直到将这些与离线交易相关的数据上传给相关银行机构的数据库为止，这种上传动作通常在下次与相关银行机构建立通信时发生。
为了经由GSM网络(31)直接与相关银行机构(30)进行通信并且为了以十分类似于现有移动电话银行***的实施方式进行远程交易，而提供了无线发送器/接收器(9)和相关的SIM卡(10)。当然，对于进行这种交易来说，无线通信仅需要能够进行数据交换(data enabled)，从而保持简单性并且使得成本最低。
通常，微处理器会被编程以便呈现可用交易的菜单，这些可用交易是可执行的交易并且可以从中作出适当选择。这些菜单项可能包括：本地金融交易、国际金融交易、查询和核准请求。可将本地交易划分为：在根据本发明的多个这种便携式支付设备之间的交易；与销售商的交易或者与特定接收方的其他重复交易，所述交易可以是在线的(远程支付)或者离线的(通常为邻近支付)；可以是在线也可以是离线的一次***易；以及与参与的银行机构的交易。应当注意的是，必然作为特殊菜单项来提供的远程交易之一是：在需要时以及根据需要而将附加金额从银行机构中的用户帐户转帐到电子钱包的交易。
可配置上述的设置以便允许进行目前的智能卡***和移动支付***都不能实现的大量新形式交易。这些新形式交易包括但不限于：核对智能卡的内容而不需要访问智能卡读卡器的能力；给电子钱包充值而不需要访问智能卡读卡器的能力；以简单的方式进行离线交易与在线交易对帐的能力；在设备中保存在线交易的交易审计记录(audit log)的能力；禁用已丢失的支付设备而无需等待其被***读卡器(to dock)的能力；以及通过与金融机构通信以无线方式改变设备上的应用程序的能力。
因此，用户能在进行任何行动之前(例如，在邻近停车计时器处支付停车费之前)，查看离线电子钱包中的余额。一旦用户意识到目前在该电子钱包中的存款不足，可立刻通过在支付设备上的一些键击，经由GSM网络从相关银行帐户追加额外的存款，当然，需要假定在该银行帐户中有可用的存款。
应该理解，所有的离线交易均可存储在设备的存储器中，随后当经由GSM无线网络与银行连接时，所有这些交易均可自动上传到银行数据库以保证连续对帐(reconciliation)。
由于使用本发明的支付设备，银行可实时访问支付设备并可扫描所有在线设备以检查正在使用的软件的版本、离线钱包中的余额、并且寻找遗漏的交易。此外银行能远程禁止支付设备，而无需让该支付设备靠近任何银行设施。
因此，本发明的支付设备不仅允许以类似于目前能够利用移动电话银行***实现的远程支付交易的方式来实现远程支付交易(在线交易)并且也允许邻近支付或离线支付。移动电话银行***和智能卡***的特征的结合得到了协同效果，这种协同效果使得可利用本发明的支付设备实现不能由这些***中任意一个自己独立实施的很多交易。
本发明的支付设备可以进一步采用与基于智能卡的支付所固有的支付保密性等级同样的高保密性等级，但是对于部署可用的支付网络来说，不需同样的投资力度。
本发明的该实施例被描述为在整体上一体制成的一体化设备。然而，也可以如图5所示，该设备也可以由实际上容纳在壳体(12)之内的、带有可移除的智能卡(13)的便携式连接座(docking station)构成，其中，所述智能卡(13)是商业上可买到的或者是专用的，所述智能卡(13)具有微处理器和存储装置，所述微处理器和存储装置作为整体以数字(14)表示。可以想到的是，银行机构可能会认为这样的设置的特别有利之处在于，相关的交易密钥(加密密钥)可以被保存在智能卡上并且向发卡银行机构(issuing banking institution)提供了简化且有效地控制智能卡的装置。
根据另一替代方式(如图6所示)，在通信用SIM卡(16)以外，利用合适的SIM卡(15)来至少部分地实现微处理器和存储装置。
很多其他的变形可能落在本发明的范围内。

Claims (9)

1.一种便携式支付设备，所述便携式支付设备包括：壳体，所述壳体中具有微处理器和存储装置，所述存储装置被配置为包括电子钱包，所述电子钱包用于保存被配置为能够在离线交易中消耗的金额；耦合装置，其用于将所述微处理器耦合到配套设备以允许将金额转出或转入所述电子钱包来执行以离线的邻近支付形式的一种类型的支付；以及用户接口装置，其使得用户能够将指令数据输入所述便携式支付设备，所述便携式支付设备的特征在于，所述便携式支付设备另外还具有无线通信装置，所述无线通信装置用于以无线通信网络的形式与金融机构进行通信，其中所述便携式支付设备被配置用于通过与金融机构通信而经由无线通信网络从所述用户在所述金融机构的帐户执行以远程在线支付形式的另外的并且不同的一种类型的支付，其中以远程在线支付形式的不同的一种类型的支付使得在金融机构的控制下向接收方的金融账户进行来自用户的账户的支付。
2.如权利要求1所述的便携式支付设备，其中，所述耦合装置为非接触耦合装置。
3.如权利要求1至2之一所述的便携式支付设备，其中，所述无线通信装置为不作他用的交易数据通信装置。
4.如权利要求1至2之一所述的便携式支付设备，其中，所述便携式支付设备为专用的支付设备。
5.如权利要求1至2之一所述的便携式支付设备，其中，所述用户接口装置包括键盘和显示面板。
6.如权利要求1至2之一所述的便携式支付设备，其中，所述微处理器和所述存储装置被配置用于保存与进行的离线交易相关的数据。
7.如权利要求1至2之一所述的便携式支付设备，其中，所述便携式支付设备为在整体上一体制成的一体化设备。
8.如权利要求1至2之一所述的便携式支付设备，其中，所述微处理器和所述存储装置至少部分地由所述壳体所收容的智能卡来构成，以形成所述便携式支付设备，所述智能卡是可移除智能卡。
9.如权利要求1至2之一所述的便携式支付设备，其中，所述微处理器和所述存储装置至少部分地由以独立于能够被用于与银行机构通信的任何SIM卡的方式应用的SIM卡来构成。
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