TWI345730B - Real time financial instrument image exchange system and method - Google Patents

Description

1345730 九、蝥明說明： 【發日月所屬之技術頜域】 本發明係有關於一種金融工具電子處置作業，而特別是 關於’值不限於’實體銀行支票的光學成像及數位處理。在 這些情境下，本發明可提供一種即時性金融工具影像交換系 統及方法，藉此可於捕捉程序的過程中或之後交換金融工具 影像及資料。 【先前技術】 融業具有兩種長期持續的目和？.支票截收（truncati〇n) 及陕速退回通知。在一典型的支票處置程序中，銀行客戶會 例如發出—實體銀行支票給其銀行以進行存款。該支票經常 是來自另一在其他銀行具有其帳戶者，而如此處理該支票， 最終是與其他發自於相同銀行之支票加以裹裝，並將此遞送 至該銀行。這會牽涉到各式支票的顯著人工處置作業、傳送 成本與時間。支票截收會降低或消除彼等因素，這是因為藉 支票截收，最先存入這些支票的銀行會握持這些實體交易項 :段既定時間’然後再予銷毀…人稍後需要一既毀支 票’則必須保留該支票的一些紀錄。 s存於一銀行内（最先存入的銀行，或是存款銀行）的支 -係提領於另一進行該前述支票之鄉裹及傳送作業的銀行 (付款者銀行）之客戶的帳戶時，該存入銀行並無法立即知悉 此方才收乾之支票是否有問題（例如付款者銀行之客戶帳戶 内存款餘額；fw，因為該付款者銀行須要時間取得支票以 5 Γ345730 進订處理及確涊。如該付款者銀行並不兒西 者銀行會送出一退回通知給 人不，該付款 的人工處理Μ + 3存款銀行；然而’如利用前述 的人工處理作業，或將會不止兩天時間。 / 損失，存款銀行會傾向於要— ，在的金融 方將此款贷入其客戶的帳戶內 為良女後， 尸的帳戶内，但就以所涉時間而士如 不實際，其原因係客戶關係，或 並 付款者銀行—整虚if·- . k子入支票能夠經該 整處心”金融法規會要求該存人銀行一也動 作的緣故。從而，銀行飽受因不良支票所致生損失之苦。 現已嘗試滿足這也截收愈旦 截收與早期通知的目標，以使該支》 不會被付款者銀行所兒付。 ^ 念，即如電子資料交換、…ϋ 金-業所眾知的概 卞頁討父換、衫像處理及電子支票遞交等 努力雖或已提供多項優點，然 月' 一 热、現7尚未有—種如本發明所提 供之商業功能性即時金融工具影像交換系統及方法。 【發明内容】 本發明可提供一種新式及經改良之即時性金融工具影 像交換系統及方法’此者具有當於一存款機構產生一金融工 具（即如銀订支票）數位影像時，可藉訊即地前傳該數位影 像决速地將此金融工具數位影像遞送至—付款者機構之功 能這可加速付款者機構待予執行之付款或退回決策而讓銀 打截收支票，使得並不需要將實體支票前傳至管理提領該等 丁之各帳戶的銀行。這也可提供早期的退回通知，減少詐 欺及，、成本，並有助相容於與支票結算時間相關之金融法 規本發明也可具有冑充性，以納入任何大小的系統或方法 6 1345730 實作’與介接於銀行目前採用之不同種類現有設備、系統與 方法的彈性。 ~ 本發月包括資料傳送系統及方法，這可於金融機構所 處理之各金融工具初始影像（及資料）捕捉過程中或之後提 供各金融機構間的即時性影像交換功能。在至少一具體實施 例裡，本發明可對一第二金融機構之交易項處理系=模擬該 影像捕捉與相關資料捕捉，而在該第二金融機構處該交易項 處理系統會處理該捕捉影像，這會按如在第一金融機構處實 際執行原始捕捉之方式進行。本發明中的加詞「即時」意指 在二或多個電腦/伺服器之間的電子或數位資訊之同時或= 步交換。電子或數位資訊之「即時」交換之發生無需在一第 一金融機構和一第二金融機構間依序地往復傳遞資訊。 本發明其一定義係如一金融工具影像以及資料交換方 法，其中包含··在既已決定一數位資料紀錄確識別出一第二 金融機構後，按電子方式將這個來自一第一金融構之金融工 具處理系統的數位影像及數位資料記錄，複製成一影像交換 網路進入點；以及透過該影像交換網路，依即時於將該數位 影像及數位資料記錄複製成該項目，傳輪經複製之數位影像 及數位資料記錄，供該經識別之第二金融機構使用。 本發明也提供一種金融工具影像與資料交換方法，其中 包含：在一可變集組的金融機構中，在各處捕捉數位影像及 .數位資料記錄，以供金融機構之個別處所進行處理；以及透 過一與個別處所相互通訊之電腦系統，並按即時於捕捉數位 影像及數位資料記錄，與經該等數位資料記錄所識別出之各 7 1345730 個金融工具交換該數位影像及數位資料記錄。 根據本發明，一種用以於各金融機構間傳輸實體金融工 具之電子影像的方法，纟此該等實體金融工具首先會被接 收，而各金融機構在該等實體金融工具下會具有一義務，其 中包含：產生在一第一金融機構處所收之實體金融工具的電 子影像；共時於產生該電子影像，將所產生之電子影像健存 於一第一客戶影像交換伺服器，此者係與該第一金融機構運 作相關；共時於儲存該所產生之電子影像，將經編碼以代表 各所存電子影像至少一者且以識別一第二金融機構之信 號，送出至一中央影像交換伺服器；以及從該中央影像交換 伺服器送出該等經編碼信號至一第二客戶影像交換伺服 器’此者係與該第二金融機構運作相關。 按特定參照於銀行支票，本發明可提供一種方法，此者 可處理具MICR資訊且提領於—付款者銀行之客戶帳戶的 實體銀行支票。本方法之其一定義包含：於一與該付款者銀 行不同之首先存款銀行處接收該銀行支票；回應於該銀行支 票上的MICR資訊至少其一部分來產生該銀行支票的電子 資料，並共時地產生該銀行支票之影像的電子影像；以及按 即時方式產生該電子資料與影像；將該電子資料與電子影像 傳送至一第一客戶影像交換词服器’此者係與該首先存入之 鈒行運作相關，將所捕捉之電子資料與電子影像，從該第一 客戶像交換伺服器傳送至一中央影像交換伺服器；以及將 斤捕捉之電子資料與電子影像從該中央影像交換伺服器至 第一客戶影像交換伺服器，該第二客戶影像交換伺服器係 8 1345730 收金融機構之交易項處理系統提供該I融工具的數位影 及數位資料記錄。這包含按相容於該接收金融機構之交易 處系統的形式，提供該數位影像及數位資料記錄，使得 接收金融機構之交易項處理系、统能夠如該接收金融機構 交易項處理系統中所原先捕捉的方式’處理所提供之數位 與該付款者銀行運作相關。這可進_步包含當該電子資剩 含有：確資料時，至少會將該第二客戶影像交換飼服器内 電子’料’傳送至該付款者銀行之交易項處理系統。 本發明亦包含一金融工具捕捉模擬方法，其中包含， 應於且共時於—送出金融機構之金融工具處理作業，對一 像及數位資料記錄。這可進一步包含透過一連接至該送出 融機構之交易項處理系統與該接收金融機構之交易項處 系統的影像交換電腦網路，傳輸定義該等數位影像及數位 料記錄之信號。在一特定具體實施例裡，該金融工具係一 行支示，此者係經該送出金融機構之交易項處理系統的支 分類器所處理。 本發明之一種金融工具影像與資料交換系統，其中 含：一捕捉裝置’可從一第一金融機構之金融工具處理系 捕捉數位影像及數位資料記錄，這是在決定該數位資料紀 確識別出一第二金融機構時所進行；以及一傳輸裝置，按 時於捕捉該捕捉數位影像及數位資料記錄，傳輸所捕捉之 位影像及數位資料記錄，而供該所識別之第二金融機構 用。 在本發明之一具體實施例裡，提供一種金融工具之影 ρ内 的 回 接 像 項 該 之 影 金 理 資 銀 票 包 統 錄 即 數 使 像 9 1345730 交換系統，其中包含：複數個金融機構交易項處理系統，各 者具有一分類器，可接收實體金融工具，並將所接收之實體 金融工具提供給該分類器的MICR彳貞測設備與光學成像設 備；複數個客戶影像交換飼服器，各者係藉個別通訊鏈路所 連接’以回應於該至少一金融機構交易項處理系統之MICR 镇測設備與光學成像設備而獲得資料及影像信號；以及一中 央影像交換伺服器’此係連接於該等客戶影像交換伺服器， 使得該中央影像交換伺服器能夠協調個別客戶影像交換飼 服器各者之間至少影像信號的即時傳送作業。 從而’按如前揭’本發明之概要目的係為提供一種新式 及經改良之即時性金融工具影像交換系統及方法。對於熟諳 本項技藝之人士，參閱後載各項較佳具體實施例說明及隨附 圖式’即可瞭解本發明其他與進一步的目的、特性與優點。 【實施方式】 現請參照第1圖’此係本發明之即時金融工具影像交 ***’其中包含複數個金融機構所用的複數個客戶影像交 飼服器2。這包含在第i圖表現内的至少伺服器2a及以 但本發明系統及方法最好是能夠擴充至包含其他如第^ 中一或更多伺服器2n所表示之伺服器為宜。該即時金融 具影像交換系統也包含一中央影像交換伺服器4。應沒意 本說明書與申請專利範圍中’根據該客戶影像交換飼服器 中央影像交換伺服器所用的「伺服器」乙詞並非意指某特 形式的電腦，而相反地是指在本發明***及方法裡伺服影 10 1345730 與資料之功能》 本發明影像交換網路中的該等伺服器2、4可透 適當方式而通訊’其一範例包含如第1圖所示之路由 6b與6c，以及任何適當有線（如金屬、光學）或無線 一或更多通訊鏈路7。（各）通訊鏈路7各者可為任何 體’編瑪資料信號可於其上或經此而傳送；非限制性 含安全專屬租賃電話線路、其他私屬或公共有線或 路、私屬或公共無線通訊鍵路，無論是直接（即如專； 或間接（即如透過一全球通訊網路，像是網際網路）皆 1圖的客戶影像交換飼服器2a、2b、2n會透過如前 通訊鏈路之個別鏈路7a、7b、7n，而連接到該中央 換伺服器4 »在第1圖實作裡，該中央影像交換伺服 可例如連接到「聯邦儲備系統」8、提供擴充之檔案 能的第二者影森稽案飼服器10，與一或更多的盆他 統，如ATM交換器12或是一或更多金融機構的主 14 (後文中將對銀行交易項處理系統詳加說明，此者 連接到該銀行的眾知主機系統；此主機系統之非限制

包含 ALLTEL HORIZON、EDS BMIS 與 UNISYS ITI 統）。 在如第1圖之具體實施例裡，其中本發明系統會 連接或通訊於一金融機構的交易項處理系統18，該 換伺服器2會利用任何適當連接方式而連到彼等個 機構的交易項處理系統1 8，其一非限制性範例係該 構所選定的本地連接既有方法。交易項處理系統係屬 π 過任何 器6a、 塑態之 適當媒 範例包 光織電 電路） 可。第 述任款 影像交 器4亦 度藏功 數位系 機系統 通常是 性範例 主機系 直接地 客戶交 別金融 金融機 業界廣 1345730 知’而此㈣統之非限制性範例包含臟、则州、職 及Advanced Financial s〇luti_其一者。在如^圖所繪具 想實施例裡奢示有兩個交易項處理系統18a'ub,各者分 屬各客戶影像交換伺服器2a、2b。 ”可按如第i圖所示方式來利用本發明之金融機構可為 具早-位置或設施，或屬多處者。各個金融機構可提供—位 置或處~，於此會由該金融機構存置/接收彼等待由本發明 所予綁束處理之實體金融工具，像是紙製銀行支票Η (第2 圖）。這種位置之非限制性範例係銀行櫃員處’在此一銀行 客戶會對該銀行櫃員存入一銀行支票。其他的金融機構非限 制性範例包含後端（backroom)交易項處理系統、分行捕捉系 統與遠端客戶捕捉設施。 當一金融機構受款人/客戶存入一（各）工具時，會透過 運作相關於該金融機構之交易項處理系統1 8内的支票成像 設備，而按眾知方式處理各項工具.該機構可維護此設備， 或可由一為該金融機構執行此金融工具/交易項處理之第三 者所供置且運用。這種設備可位在接收該金融工具的真實處 所’或是位於該存款點之流程下行處（即如一金融機構之支 票處理中心）。在一特定具體實施例裡，其中待予處理之各 金融工具會具有與磁性墨水字元辨識（MICR)處理作業之業 界標準相容的指標，各金融機構也提供偵測金融工具上的 MICR線資料。這種影像及MICR處理作業可為任何業界廣 知的適當設備及技術；而能夠執行該成像與MICR偵測作業 之讀取器/分類器設備的非限制性範例，包含有NCR 7780、 12 Γ345730 UNISYS NDP系列’以及UBM 3890支票讀取器/分類器。基 本上可在該金融機構捕捉環境内的任意處（即如櫃員位 置）’或是在該金融機構委外處理環境内（即如第三者處理器） 進行影像捕捉，而此時倘既已讀獲足夠的MICR資訊，則會 由個別的客戶影像交換伺服器收集該數位影像及其相對應 捕捉資料。在一特定具體實施例裡，足夠的MICR資訊包含 至少該金融工具所相關聯之金融機構識別資料（像是所提領 之金融機構）。 個別交易項處理系統18的這種捕捉設備通常是執行兩 項功能：（1)當偵測該金融工具上之MICR線時產生一資料 樓案，以及（2)產生該金融工具的電子影像。可將這兩項功 能所提供的數位信號存放在個別檔案或是一合併檔案内，其 中含有按照所採用之暫存性或永久性儲存裝置型態的數位 電子或磁性信號。在第1圖内，該機構會利用該交易項處理 系統18a收到一支票，並經含有一光學掃描器22&及_ MI(：r 讀取器24a的讀取器/分類器20a所處理。第1圖實作内也 包含一控制電腦系統3〇a，此者監管該交易項處理系統1 8已 的運作，並可經一路由器27a處置與該金融機構之主機系統 29a的通訊作業。可比較特性可如所繪之交易項處理系統 1 8b實作’即如圖式中按類似之參考編號其後加列字母匕所 示者。無論該信號或交易項處理系統之特定結構或性質如 何’皆會利用彼等資料及影像信號來將資訊提供给各個存 款，或輸入，端點客戶影像交換伺服器2、中央影像交換伺 服器4、與被呼叫以兒現該個別工具之流程下行金融機構（例 13 如付款機構）相 關的备戶影像交換伺服哭 ,-.^ ^ 煨1 *服盗，以及在該流程下 仃金融機構處的傳統處理設備。一 Μ ^^ ^^ 般说來，該流程下行金融 機構的設備會決定是否須兒 工具；如不予兒付，該 流程下行金融機構設備會對個 9讲w山—故技 金#機構影像交換伺服器 2識別出該等須予退回的金融工具。 對於如第1圖所示之***，久袖办 ^ 各個客戶影像交換伺服器2 係運作相關於一或更多個別金 M g 9 ^ ^ s y 稷褥各個客戶影像交換伺 服益2可擴充至任何可加定 ψ + m 评對於所有連線到個別客戶 4象交換伺服器2之金融機構或 理作業之實際限制。可程式一+:广納入足夠快速的處 2，位细入立久# 程式5又计各個客戶影像交換词服器 〜待予處理金融機構’這些各個金融機構係為作為收 二行支、：金融交易項的存收機構(例如首先存入-紙 構（例如-付款者H某些義務或其他顯著性之终端機 S付狄銀仃）。這些通常至少會是一代表 存收機構而運作的完6>賞疋代表一 作的客戶景>像交換词„ 2， 一付款者或對任—办I上 次主> 代表 交易之類推機構而運作直⑨ 交換伺服器2 ;然芒缠石4 _ 的八他客戶衫像 構間或一嫉接a* 服窃2之各機 構間-戈㈣局部確有交易，則單個客 機 可具兩者功能而運作。 景/像父換伺服器即 當各客戶影像交換伺服器2之間確有交易 像交換伺服器虿父易時，該中央影 了作為該網路的轴心。可 交換伺服器4，以知 擴充該中央影像 納入不同數量的客戶影 > 此擴充性係受限㈣“ 的苳戶影像父換伺服器2。 货a伐葸特疋實作的實際考量，像是 14 1345730 處理及通訊速度。 第1圖之系統的方法可如第2圖所示；這也說明該第t 圖之系統（以及第3與4圖^流程圖）的程式設計方式。一存 收金融機構(第1圖範例内的遞交銀行如具第！圖交易項 處理系統1 8a及主機系統29a之銀行，然第}圖内所示之任 機構可作為一遞交銀行或一付款銀行）可進行金融工具捕 捉作業，此為如第2圖範例内經特定標示為紙製銀行支票 者》這是利用如帛i圖實作之讀取器分_ 2〇a而進行。由 於二些工具疋透過包括例如該光學掃描器22 &及該讀 取器24a所執作者之作業所捕捉（第二圖步驟2〇2和2〇4)， 此會產生各工具的數位影像及原始資料記錄，並將其儲存 於該交易項處理系統的資料及影像儲存内（如第丨圖中的影 像儲存26a及資料儲存28a)(步驟2〇6和2〇7)。該遞交銀行 的客戶交換伺服器（例如第1圖的伺服器2 a)係進入該影像交 換網路的進入點，且這會監視該等工具的捕捉作業，並開始 立即將合格工具的捕捉數位影像與原始資料進行電子複 製，傳給該中央交換伺服器4。如可從第〗圖系統之個別交 易項處理系統18 MICR讀取器取得的MICR線資料裡區分 出足夠資料，則稱一工具確係合格於複製，或換言之如第2 圖所用般的可交換。在一具體實施例中，如可從該MlCR資 料決定該付款銀行（亦即提領該支票1 6的銀行）識別資料， 則有足夠資料以將其複製到個別客戶影像交換伺服器（步驟 208至212)。可例如藉經程式設計以辨識該特定儲存格式， 或是彼所介接之特定交易項處理系統的其他（各）相關參 15 1345730 數，且藉由偵測表示一影像及相關資料確屬可用之變化或其 他（各）特徵，俾令該客戶影像交換伺服器監視這項作業；然 而，亦可採用其他接取作業-非限制性範例包含直接地從該 讀取器分類器設備拾取信號，或接收傳輸至該客戶影像交換 伺服窃之檔案，而不是透過與一交易項處理系統之直接通 訊。這項與—交易項處理系統的通訊作業可在一傳統交易項 處理系統中所處理之銀行支票的第二光學掃描及MICr讀 取器局部内進行；不過，在捕捉的過程中或之後會出現較慢 的傳送，然無論按何基礎進行，皆會較先前批次處理方法為 速。 如個別客戶交換伺服器複製該等影像及資料檔案，對於 該工具的這些影像及資料檔案會又從該客戶交換伺服器複 製到該中央影像交換伺服器（步驟214)。當資料及影像被複 製到該中央影像交換伺服器4時，該中央伺服器4會從自該 客戶交換伺服器所接收之原始資料中確認該付款金融機 構’並利用這項資訊來將該金融機構的數位影像與原始資 料，複製到該付款金融機構的客戶交換伺服器（例如伺服器 2b)(步驟21 6);這會在數秒内進行，但亦可為較緩，這是 根據設備的真實實作方式以及工作負載而定（但確仍較先前 批次處理方法為速）。 由於遞交/存款金融機構係按一傳統眾知方式進行，例 如，對各個捕捉金融工具進行原始資料校正（例如像是利用 字跡辨識技術），該機構的客戶影像交換伺服器會監視這項 進度’並且當獲各原始資料元件的最後校正結果時，將該項 16 1345730 資料前傳給該中央交換伺服器4(步驟222至230)。當最後 校正資料被複製到該進入端點客戶影像交換伺服器時，該词 服器會對個別交易項處理系統進行干預，以「棟結」該個別 資料檀案而令其不會被進一步編輯。當收到校正資料時，該 中央交換伺服器4會以該最後校正資料來替換其儲存記憶 體内的原始資料，並將該資料前傳到個別付款金融機構的客 戶影像交換伺服器（步驟232至234)，而這又會以該最後校 正資料來替換其記憶體内的個別原始資料，並將數位影像及 其校正資料置放在該付款金融機構的交易項處理系統内（例 如若其機構為經該支票16上之MICR資料所識別的付款機 構，則為該交易項處理系統18b)(步驟236至241)。這最好 是以模擬檔案輸入即如該付款機構確已真正地執行該等金 融工具之捕捉作業的方式來達成。在此會依照一特定機構及 其交易項處理系統所實作之校正程序及交換伺服器接取而 疋，將需要從數秒到數小時來進行這項校正程序；然而根 據本發明，該影像確已備妥而可快速地傳送至流程下行客戶 影像交換飼服器。 第3圖說明如該付款（在第3圖中稱為「付款者」，這是 因為既已拒絕付款，因而此時不予付款）機構拒絕兒現所傳 工具之退回程序流程圖。該付款者機構的影像客戶伺服器2 (例如客戶交換飼服胃2b)會處理該（等）由肖付款者機構的 個別夺思tS rfe. 處理系統或主機系統所產生的退回檔案，協助數 位衫像及資料對該巾央交換祠服· H 4 #傳送作業（第3圖 驟 302 至 ιιλ\ ,, j 10)。然後該甲央交換伺服器4會記錄並更新於 17 1345730 該中央儲存㈣内的相關資料，並將數位影像及資料傳送至 該存款’遞交機構客戶交換飼服器2 (如句服器2a)(步驟312 至3 14)。然後該存款機構客戶交換飼服器2產生—或更多 退回樓案’而交由該存款金融機構加以處理（步驟316至 320)。該中央交換飼服器4可提供整體性的管理功能包含 對行經於各客戶影像交換飼服器間各項交易的紀錄維護作 業。 第4圖說明存款機構可選擇不將安裝介面採置於彼等 之交易項處理系統内。在此情況下，本發明最好是經組態設 定以接受任何數位影像及資料的業界標準檔案，來代替主動 地監視該交易項處理系統。會另由一些適當介面或中介者來 收集或接收各交易項，然後在將按標準或另可辨識之格式的 檔案呈遞給個別進入點客戶交換伺服器（步騍4〇2至4〇8)。 此進入點伺服器會詢查自此所收到檔案，將其整體分割成多 個個別部分，各者代表一存款交易項之各個數位等項（步驟 410)。然後該流程會與按前述般如各交易項是在該交易項處 理系統内所截收者相同。將所有既收之付款交易項重新建構 成所需格式，供以輸入到該付款者機構的交易項處理系統内 (步驟4 12至422)。這可按照該機構需要而定，按每清算時 段一或多次方式所達成。此業界標準交換檔案格式之非限制 性範例包含 ANSI X9.37、X9.81、Federal Reserve C0F 13 與 1 ,4。 底下說明關於一或更多實作的更特定資訊，但不限制本 發明之範圍： 18 1345730 客戶影像交換伺服器2 : .各個客戶影像交換錢器包含-電腦或電腦 是常駐在-接取至該交換機構之捕捉數位影像的處所。1主 要功能是為佇列並回報資訊供以進行傳 ’、 〜久使叹。由於一機 構例如在其交易項處理系統内捕捉並抵 、 巧分唄工作，因此會 例如透過一區域網路連線，將合格傳送交 項的數位彳當荦送 到其進人點客戶伺服器。在此’會對於各付款者機構產㈣ 於支票檔案的入方金額信件以存入到該交換處。在此，會收 到入方結清與退回交易項供以處理。在此’會處理或發出各 項入方調整及出方調整請求。在此，會處理或發出各原始交 易項的前傳請求。在此，會接取有關目前或最終結算部位的 資訊。在此，會發出及接收往返於其他參與機構的通訊。 中央影像交換伺服器4 中央影像父換祠服器係一備援性及保全性電腦或電腦 系統’可接收及處理所有來自於各客戶影像交換伺服器的請 求。此中央伺服器會追蹤所有彼所加處理的活動，並利用例 如FedLine連線來貼送所有參與機構的最終結算總項。此中 央伺服器可維護一關於各遞交交易項之付款情況的歷史資 訊資料庫。該中央伺服器會追蹤各種退回、備忘錄及調整請 求’並防止重覆進入。此中央伺服器將所有交易項之影像予 以存播保留一預定時間’並將相關於該交換處理之資料承存 一預定時間" 19 1345730 可利用任何可執行本發明方法之適當硬體及軟ί 作該客戶或中央影像交換伺服器。在一本發明具體 裡這可包含為實作按本規格文件t所述之本發明各 需要，而於個別元件之間具有自訂式介面的傳統軟楚 具體實施例的細節屬如此所詮釋之業界眾知技術，但 疋非限制性範例則包括執行Windows 2000作業系 q Server資料庫軟體的Dell OptiPlex GX1電腦 會透過適當鏈路而通訊，例如像是利用任何業界眾知 形式的路由器6 (其一非限制性範例可如提供通訊、 保全功能之Cisco 172X路由器）。 處理程序： 所有來自客戶影像交換飼服器的交易項都會被 中央影像交換飼服器層級内。會以交易項是否須予退 調整的退回狀態來更新存檔。交易項會被傳送至彼等 款者銀行客戶影像交換伺服器；_當交易項可供用 時，即開始這項處理程序。交易項會積聚於付款者端 服器，-直到收訖最終校正資料為止，此時會將經校 易項插置於該付款者金融機構的交易項處理系統内， 給該金融機構的主機系統。 對各結算截止時間（根據交換規則而停止影像及 以結算之時間，點；例如Central 〇UahQma

Association在每日的美中拉戸坪士分，，紛 母刃夫T時間中午結算所有借方及1 該中央影像交換飼服器表列出各參與機構的目前部伯 I，來實 實施例 功能的 其一特 統以及 。這些 之適當 編瑪及 存檔於 回或加 個別付 於傳送 客戶伺 正之交 以貼送 資料供 House f方）， .»然後 20 1345730 會透過FedLine按下歹丨丨古斗.必 ^ 下歹丨方式將結算項目送到聯邦 方-所遞交之交易項總數.供+ 味掩局：借 喟〜數，借方-所退回之交易 方-所調整之交易項總數； 〜數，借 π 73 所存入之交易項铀叙. 方-所存入之退回交易項始备. 〜數，資 穷唄〜、數，貸方~調整貸方之峋 些交易會例如按借方為Α沾+上 〜數。這 ， 万為先的方式貼送給各機構的帳戶。 倉各付款者機構處理彼等 议寻各自入方檔案時，該等 一或更多下列項目••交县 會執仃 始交易項之諳求；發出對—^ 對該原 易項影像替換之請求。 # —交 一原始資料請求合 出一對 求資訊 就會據 十該中央影像交換伺服器發 該存款機構的請求。該中.髟你 X r夹影像交換伺服器會以該請 來更新該存檔資料康。+ 厚 W該存款機構編譯該請求時， 此來更新該資料庫》 " I該中央影像交換伺服器路由傳送，並 且發出對該存檔的調整晉枯s ^ 量值更新作業。調整及影像會被前傳 到該存款機構。個別客戶与 j谷尸衫像交換伺服器會置放此交易項， 並請求一供以處理的「堆姓 J ;整」佇列。 當付款機構並不滿咅狄 个兩意於所收影像的品質時，就會進行替 換影像請求。此請求具古古 丹有阿於其他工作的優權，並接收來自 該中央影像交換飼服器的— 盗的立即回應。會從該中央存檔處擷取 該影像，或者是從該在咏 许秋機構客戶影像交換伺服器，並立即 地前傳給該付款機構。 任何機構皆可在任 前狀態。歷史結算總數 何時刻接取任何佇列，以利確認其目 會在一使用者定義之時段屬可用者。 21 丄。45730 時段之帳務報告内。 本交換系統之一額 對該項與其他特點並無 所有的中央影像交換飼服装张六认 服盗所存檔之資料庫裡，含有各 項之活動審核錄誌。可松☆ 3 = 父易項、機構及整體層級方式 報作業紀錄。可將各機構之 何 < 所有活動的紀錄維護於各個 外特點包含可接取至第三者元 限制。例如，這可包含介接於 或扣款卡以交換抵銷及停止截收資訊的能力。此項資訊 現有的詐編過遽機制併連運用，以提供幾乎為立即性的 通知。各機構可推舉以眘你 平Μ贯作具選定商業客戶之遠端影像 功能性。可透過個別客戶影像交換伺服器以路由傳送這 動以利早期遞交。 連接性 可將通訊基礎架構從小型存款及付款機構，擴充到 大型參與機構。由於電信成本持續下跌，而具影像功能 構之數量J：在増加’因此將基礎架構成本比較於因影 換而獲U部節省的企業案例會變得愈來愈有利。 可到用安全資料傳輸的最新近技術來進行交換作奪 用例如像是公開鍵值基礎架構、資料編碼與虛擬私屬網 可保羞該交換不爻外部侵入，並提供所有内部接取的完 核錄為。’又有任一機構能夠接取到關於彼所未曾存款、 或退回之父易項的資訊。可藉如終端機、作業員、日期時 機構或彼等任何其他組合的安全設定控制接取，來消除 對於所交換之資料整合性的顧慮。 交易 來曰 帳務 :，這 ATM 可與 退回 捕捉 項活 多個 的機 像交 卜利 路， 整審 付款 間、 任何 22 存檔 ,各參與機構可選擇存檔資料於第三者存檔供應？ 埼况下，該中央交換伺服器會按照參與金融機構的謂 各活動複製到該存檔伺服器。 如此，本發明極適於執行該等目標，並獲得如前 7的及優點以及其内涵者。雖既已為本揭示目的而描 明各項較佳具體實施例，然熟諳本項技藝之人士確可 部刀的構體與排置方式與各步驟執行方式，然彼等變 按後載申請專利範圍所定義之本發明精神内。 【圖式簡單說明】 第1圖為一根據本發明之系統略圖，其中該*** 地介接於一金融機構的交易項處理系統。 第2圖說^月對於一支票遞交銀行及一銀行付款食 第1圖系統所實作之即時影像及資料交換方法略圖。 第3圖係一略圖’此者說明在當一像是第2圖付 之付款者金融機構決定不兒現—交易項，而發出—退 給像是帛2圖ϋ交銀#之存*金融機構時叮透過利 明而出現之退回通知方法。 第4圖係說明一本發明方法之略圖，其中會接收 當格式之檔案，而不需要接與一機構之交易項處理系 接介面。 ?。在此 ‘求，將 所述之 述本發 改變各 化仍屬 可直接 S·行，如 款銀行 回通知 用本發 到按適 統的直 23 Γ345730 [元 件 代 表 符 號簡 單 說明】 2a 客 戶 影 像 交換 伺 服器 2b 客 戶 影 像交換 祠 服器 2n 客 戶 影 像 交換 飼 服器 4 t 央 影 像 交換 词 服器 6a 路 由 器 6b 路 由 器 6 c 路 由 器 7a 鏈 路 7b 鏈 路 7n 鏈 路 8 聯 邦 儲 備 系統 10 第 三 者 影像檔 案 伺月艮器 12 ATM 交 換 器 14 主 機 系 統 18a 交 易 項 處 理系 統 18b 交 易 項 處理系 統 20a 讀 取 器 /分類器 20b 讀 取 器 /分類器 22a 光 學 掃 描 器 22b 光 學 掃 描器 24a MICR讀取器 24b MICR讀取器 26a 金 融 機 構 影像 儲 存 26b 金 融 機 構影像 儲 存 27a 路 由 器 27b 路 由 器 28a 金 融 機 構 資料 儲 存 28b 金 融 機 構資料 儲 存 29a 主 機 系 統 29b 主 機 系 統 30a 電 腦 30b 電 腦 24

Claims (1)

1.345730

/tC^· 〇 、广’- '•二:又 ...... · * 一 十、申請專利範圍： L 一種即時金融工具（instrument)影像交換方法，至少包含 以下步驟 ： 一第一金融機構接收一個別金融工具並識別與該金融 工具相關聯的一第二金融機構； 在該第一金融機構處捕捉在該第一金融機構處處理的 該金融工具之一數位影像； 债測該金融工具上的一磁性墨水字元辨識（MICR )線， 並基於讀取該MIC R線來產生一資料檔案； 备識別該第二金融機構時，該第一金融機構以電子方式 複製該捕捉到的數位影像及資料檔案至一影像交換網路 内；及 經由一影像交換網路，與該電子方式複製步驟同步地將 該經複製之數位影像及資料檔案傳輪至該第二金融機構，以 供該經識別之第二金融機構使用。 2. 如t請專利範圍帛i項所述之方法，其令該影像交換網 路包括與該第-金融機構相關聯的一客戶影像交換伺服 器’且該方法更包含以下步驟： 在將該數位影像及資料標案複製至與該第一金融機構 相關聯的該客戶影像交換伺服器之前，決定該資料檔案是否 足以識別該第二金融機構。 3. 如中請專利範圍第2項所述之方法，更包含以下步驟： 25 1345730 將該數位影像及資料檔案前傳至一中央影像交換伺服 器。 4. 如申請專利範圍第3項所述之方法，更包含以下步驟： 該中央影像交換伺服器，依據接收自與該第一金融機構 相關聯的該客戶影像交換伺服器的該資料檔案，來確定該第 二金融機構，並將該數位影像及資料檔案複製至與該第二金 融機構相關聯的一客戶影像交換伺服器。 5. 如申請專利範圍第1項所述之方法，其中該第一金融機 構接收到每一金融工具時即立即對其進行處理。 6. 如申請專利範圍第1項所述之方法，其中讀取該MICR 線的步驟會在該資料檔案中產生錯誤，且該方法更包含以下 步驟： 在將該資料檔案傳輸至該中央影像交換伺服器之前，修 正該資料檔案。 7. —種金融工具影像及資料交換方法，至少包含以下步 驟： 一第一金融機構捕捉一金融工具之數位影像； 該第一金融機構偵測該金融工具上的一磁性墨水字元辨 識（MICR)線且基於讀取該MICR線來產生一資料檔案； 26 1345730 —與捕捉數位影像同時地’將該捕捉到的數位影 —第一客戶影像交換伺服器，該第_ 至 坦& 第客戶影像交換伺服器可 知作地與該第一金融機構相關聯； 與儲存該捕捉到的數位影像同時地，傳送訊號至— 影像交換伺服器，該等訊號經編 央 德η & 表不該所儲存的數位影 Ί豕且經編瑪以使該中麥导^ ^(象# Μ A 1尤通Υ开京/像父換伺服器識別一 構；及 一金融機 將該等經編碼訊號從該中央影像交換祠服器傳送至一第 二客戶影像交換伺服器，該第-室 客戶影像父換伺服器可操作 地與該第二金融機構相關聯。 8.如申請專利範圍第7項所述之方法，更包含以下步驟· 在將該數位影像及資料檔案儲存至該第-客戶影像交換 伺服器之前，決定該資料檔垒 斗稽案是否足以識別該第二金融機 構。 〜 9·如申請專利範圍第7項所 構接收到每一金融工具時即立 述之方法，其中該第_ 即對其進行處理。 金融機 所述之方法，其中讀取該MICR 產生錯誤，且該方法更包含以下 10.如申請專利範圍第7項 線的步驟會在該資料擋案令 步驟： 在將該資料檔案傳輸至該 中央影像交換伺服器之前，修 27 1345730 正該資料檔案。 11. 如申請專利範圍第7項所述之方法，更包含以下步驟： 該中央影像交換伺服器，依據接收自與該第一金融機構 相關聯的該客戶影像交換伺服器的該資料檔案，來確定該第 二金融機構，並將該數位影像及資料檔案複製至與該第二金 融機構相關聯的一客戶影像交換伺服器。 12. —種金融工具捕捉模擬方法，至少包含以下列步驟： 一遞交金融機構接收一個別金融工具； 使用與該遞交金融機構相關聯的一第一客戶影像交換伺 服器，來捕捉在該遞交金融機構處處理的該金融工具之一數 位影像及原始資料，且該客戶影像交換伺服器同時地傳送該 數位影像及原始資料至一中央交換伺服器； 該中央交換伺服器確定與該原始資料相關聯的一付款機 構，且該中央交換伺服器同時地將該數位影像及原始資料複 製至與該付款機構相關聯的一第二客戶影像交換伺服器； 該遞交金融機構修正該金融工具之該原始資料； 該遞交金融機構使用該客戶影像交換伺服器來監控該原 始資料之修正； 該客戶影像交換伺服器自動凍結經修正的資料以禁止進 一步的編輯，並自動傳送該經修正的資料至該中央交換伺服 33. · 裔 ， 28 Γ345730 該中央交換伺服器以該經修正的資料取代該原始資料； 該中央交換伺服器傳送該經修正的資料至該第二客戶影 像交換伺服器； 該第二客戶影像交換伺服器以該經修正的資料取代該原 始資料，並將該數位影像及該經修正的資料放置在與該付款 機構相關聯的一交易項處理系統内，藉此產生一檔案輸入， 以模擬該付款機構原始捕捉到一檔案。 13_如申請專利範圍第12所述之方法，其中該金融工具係 一銀行支票，其係經由該遞交金融機構之一交易項處理系統 的一支票分類器所處理。 14.如申請專利範圍第13所述之方法，其中將該數位影像 及經修正的資料放置在該付款金融機構的該交易項處理系 統内之步驊包括：透過一影像交換電腦網路，傳輸來自該支 票分類器之訊號之複本，其中該影像交換電腦網路連接至該 遞交金融機構之該交易項處理系統與該付款金融機構之該 交易項處理系統。 1 5.如申請專利範圍第1 2所述之方法，其中將該數位影像及 經修正的資料放置在該付款金融機構的該交易項處理系統 内之步驟包括··透過一影像交換電腦網路，傳輸用於定義該 數位影像及經修正的資料的訊號，其中該影像交換電腦網路 連接至該遞交金融機構之該交易項處理系統及該付款金融 29 1345730 機構之該交易項處理系統。 30

第1圖 1345730 HZ CNlz >003

1345730 ζιε -&-【_?龄实驷^錄 翁01F实：箬军^5 ss^οιε S 銮粞Θ竣输0铒 夺邨每起邾！|窭Is 000 ε

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