KR20180112634A - 금융서비스 제공 방법 및 장치, 그리고 이에 적용되는 컴퓨터 프로그램 및 기록매체 - Google Patents

금융서비스 제공 방법 및 장치, 그리고 이에 적용되는 컴퓨터 프로그램 및 기록매체 Download PDF

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KR20180112634A KR1020170043952A KR20170043952A KR20180112634A KR 20180112634 A KR20180112634 A KR 20180112634A KR 1020170043952 A KR1020170043952 A KR 1020170043952A KR 20170043952 A KR20170043952 A KR 20170043952A KR 20180112634 A KR20180112634 A KR 20180112634A
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Abstract

본 발명은 금융서비스 제공 방법 및 장치, 그리고 이에 적용되는 컴퓨터 프로그램 및 기록매체를 개시한다. 본 발명에 따른 금융서비스 제공 방법은, 사용자 장치에서, 송금거래정보를 통신망을 통해 전송하거나, 상기 통신망 또는 타 통신망을 통해 수금거래정보를 수신하는 단계 및 미리 정해진 주기동안 생성된 상기 송금거래정보 또는 상기 수금거래정보를 포함한 다수의 거래들이 특정됨에 따라, 매 주기종료시점에 특정된 거래들이 전자적 정산되어 거래대상자별로 입금대상자, 입출금 제외 대상자 및 출금대상자로 구분되고, 구분된 각 대상자에 대응되는 실제정산자금이 상기 주기종료시점에 계좌이체방식으로 입금 또는 출금 처리된 결과를 수신하거나, 상기 입금 또는 상기 출금 예정에 대한 안내를 수신하는 단계를 포함한다.

Description

금융서비스 제공 방법 및 장치, 그리고 이에 적용되는 컴퓨터 프로그램 및 기록매체{Apparatus and method for financial services, and computer program and recording medium applied to the same}
본 발명은 금융서비스 제공 방법 및 장치, 그리고 이에 적용되는 컴퓨터 프로그램 및 기록매체에 관한 것으로, 더욱 상세하게는 거래 활성과 이용 당사자들의 편의 제공을 위한 금융서비스 제공 방법 및 장치, 그리고 이에 적용되는 컴퓨터 프로그램 및 기록매체에 관한 것이다.
통상적으로, 금융서비스는 신용협동조합, 은행, 신용카드 회사, 보험 회사, 회계 회사, 소비자 금융 회사, 종합 증권회사, 투자 펀드, 부동산 펀드, 일부 정부보증회사를 포함하여 돈을 관리하는 여러 단계를 아우르는, 금융 산업이 제공하는 서비스이다.
이러한 금융서비스는 IT와 결합하여, 전자금융거래로 발전했다. “전자금융거래”라 함은 금융기관 또는 전자금융업자가 전자적 장치를 통하여 금융상품 및 서비스를 제공하고, 사용자가 금융기관 또는 전자금융업자의 종사자와 직접 대면하거나 의사소통을 하지 아니하고 자동화된 방식으로 이를 이용하는 거래를 일컫는다.
전자금융거래로 실시되는 거래의 예로서, 전자자금이체, 신용카드 결제 등이 있다.
전자자금이체는 지급인과 수취인 사이에 자금을 지급할 목적으로 금융회사 또는 전자금융업자에 개설된 계좌에서 다른 계좌로 전자적 장치에 의하여 자금을 이체하는 것을 일컫는 것이며, 지급인의 지급지시 또는 수취인의 추심지시를 바탕으롤 금융회사 또는 전자금융업자는 전자자금이체를 실행한다. 여기서, 전자적 장치라 함은 전자금융거래정보를 전자적 방법으로 전송하거나, 처리하는데 이용되는 장치로서, 현금자동지급기, 지급용단말기, 컴퓨터, 전화기 등을 일컫는다.
이와 같은 전자자금이체는 지급인과 수취인 사이에 자금을 지급할 목적으로 하는 것인 바, 지급인과 수취인 사이에 발생된 거래 마다 계좌에서 다른 계좌로 자금을 이체시켜야 하는 구조이다. 이로 인해, 계좌 이체에 따른 은행 수수료 등의 비용이 발생함에 따라, 이를 사용자에게 청구하거나, 해당 전자금융업자가 감수해야 한다. 사용자에게 청구하는 경우에는, 무료 수수료로 서비스되는 타사 서비스에 대한 전자자금이체 서비스의 경쟁력이 저하되고, 해당 전자금융업자가 감수할 경우에는, 이용하는 사용자 수 및 이체 회수가 증가할수록 비용 부담이 커진다.
한편, 신용카드 거래는 고객이 상품이나 서비스를 먼저 받고, 나중에 그 값을 고객의 예금계좌에서 자동적으로 갚게하는 신용 거래를 일컫는다. 예를 들어, 결제일이 매달 30일인 경우, 한달동안 고객이 상품이나 서비스를 먼저받고, 후불로 지급할 값을 특정한 후, 이를 30일 결제일에 지급하는 것으로서, 고객이 상품이나 서비스를 먼저받는 거래가 복수이면, 복수의 거래들에 대응되는 값들이 누적되어 30일 결제일에 취합되어 청구 및 지급되게 된다.
이러한 신용카드 거래는 상품이나 서비스를 먼저 받고, 그에 대응되는 값이 고객의 예금계좌에서 빠져나가는 형태의 거래에만 특정됨에 따라, 고객의 예금계좌로 임의의 거래로 인해 입금되는 형태의 거래를 지원하기에는 적절하지 않다. 즉, 신용카드 거래는 상품이나 서비스를 이용한 대가 지급에 특정된 거래 형태로서, 거래 당사지의 일방향 거래만 지원 가능하다. 고객의 예금계좌로 입금되는 것은 실제자금이동으로 바로 입금 처리되고, 신용카드 거래는 월별 정해진 특정일에 상품이나 서비스를 먼저 받은만큼 빠져나가도록 하는 것이다.
따라서, 신용카드 거래에서 상품이나 서비스를 먼저 받는 고객인 당사자는 매달 특정일에 예금계좌로부터 빠져 나갈 금액을 지불하기 위한 정산을 스스로 해야 한다. 위 당사자는 예금계좌에 있는 잔액을 확인한 후, 잔액이 충분하면 그대로 유지하여 신용카드 결제금이 빠져나가도록 하고, 예금계좌의 잔액이 충분하지 않으면 타 계좌의 자금을 신용카드결제를 위한 예금계좌로 이체시켜야 한다. 즉, 위 당사자는 신용카드 결제일을 기준으로 예금계좌 또는 타계좌로 입금되거나, 예정된 입금 여부를 고려하여 매달 정산 처리하여야 불편이 있고, 매달 특정일에 이르러 상품이나 서비스 이용한 대가 총액을 일시금으로 지급하여야 하는 바 본인의 신용카드 사용량 제어가 다소 막연한 측면이 있고, 총액으로 지급하는 금액에 대한 부담이 있어왔다.
또한, 신용카드 거래에서, 상품이나 서비스를 제공하는 당사자인 사업자 입장에서 보면, 매번 상품이나 서비스를 제공하는 거래시마다 신용카드 수수료를 부담하여야 하고, 실제자금의 입금은 후불 정산을 통해 매달 특정일에 이루어짐에 따라, 자금 회전률에서 고민을 하게 된다. 상품이나 서비스를 제공하는 사업자는 상품이나 서비스를 제공하는 대가가 입금되기 전에, 사업 지속을 위한 타 사업자에게 비용 지불할 일들이 많은데, 대부분 현금 송금을 하게 되며, 이 경우 사업 자금이 여유 있지 않은 한 자금 회전율이 열악해지고, 타 사업자에게 지불하기 위한 비용도 신용카드 거래를 한 경우라도, 매달 신용카드 결제일마다 다양한 거래들에 대한 비용 정산을 사업주 스스로 해야 한다. 또한, 사업자가 타 사업자에게 상품이나 서비스 이용한 대가로 신용카드 거래를 이용한 경우에도, 신용카드 수수료가 발생하는 부담도 있다.
그리고, 전자금융업자가 소규모 업자이고, 사업 개시된 업력이 많지 않은 경우, 전자적 송금거래, 온라인 결제 및 오프라인 결제 중 적어도 하나의 사업을 영위하고자 할 때, 은행, 신용카드사 등과의 제휴가 필수적이며, 은행도 여러 종류의 은행들과 제휴를 많이 하여야만 많은 사용자들의 이용을 유치할 수 있으며, 마찬가지로 신용카드사도 많은 카드사들과의 제휴를 하여야만 많은 사용자들의 이용을 유치할 수 있는 경쟁력을 확보하게 된다. 즉, 소규모 전자금융업자는 은행, 신용카드사와의 제휴를 맺지 못할 경우, 사업 개시 자체가 불투명해진다.
앞서 설명된 여러 문제점들을 해결할 수 있는 방안이 필요한 시점이다.
대한민국 등록특허공보 제10-1489755 (2015.01.29)
따라서, 본 발명은 상기의 문제점을 해결하기 위해 창출된 것으로, 본 발명의 과제는 전자적 계좌이체를 실행하는데 소요되는 은행 수수료를 최소화하기 위한 금융서비스 제공 방법 및 장치, 그리고 이에 적용되는 컴퓨터 프로그램 및 기록매체를 제공하는 데 있다.
또한, 본 발명의 다른 과제는 소비성 패턴의 일방향 결제정산에 기초를 둔 신용카드 거래를 이용하는 고객의 불편함 해소와, 신용카드 수수료를 최소화하기 위한 금융서비스 제공 방법 및 장치, 그리고 이에 적용되는 컴퓨터 프로그램 및 기록매체를 제공하는 데 있다.
그리고, 본 발명의 또 다른 과제는 소규모의 전자금융업자가 타 금융서비스사(예: 은행, 신용카드사 등)과 사업적 제휴를 하지 않아도 독립적인 전자금융서비스 개시가 가능하도록 지원하기 위한 금융서비스 제공 방법 및 장치, 그리고 이에 적용되는 컴퓨터 프로그램 및 기록매체를 제공하는 데 있다.
본 발명의 목적은 이상에서 언급한 과제로 제한되지 않으며, 언급되지 않은 또 다른 목적들은 아래의 기재로부터 당업자에게 명확하게 이해될 수 있을 것이다.
상기 과제를 달성하기 위한 본 발명의 제1 관점에 따른 금융서비스 제공 방법은, 사용자 장치에서, 송금거래정보를 통신망을 통해 전송하거나, 상기 통신망 또는 타 통신망을 통해 수금거래정보를 수신하는 단계 및 미리 정해진 주기동안 생성된 상기 송금거래정보 또는 상기 수금거래정보를 포함한 다수의 거래들이 특정됨에 따라, 매 주기종료시점에 특정된 거래들이 전자적 정산되어 거래대상자별로 구분되고, 구분된 각 대상자에 대응되는 실제정산자금이 상기 주기종료시점에 계좌이체방식으로 입금 또는 출금 처리된 결과를 수신하거나, 상기 입금 또는 상기 출금 예정에 대한 안내를 수신하는 단계를 포함한다.
상기 송금거래정보는 전자적 송금 거래, 온라인 결제 거래 또는 오프라인 결제 거래에 의해 생성된 것으로서, 송금거래액 및 송금거래대상을 포함하며, 상기 수금거래정보는 상기 전자적 송금 거래, 상기 온라인 결제 거래 또는 상기 오프라인 결제 거래에 의해 생성된 것으로서, 수금거래액 및 수금거래대상을 포함할 수 있다.
상기 송금거래정보는 해당 거래의 영수 내역을 확정할 수 있는 정보이며, 타당한 거래임을 인증하는 인증정보를 더 포함할 수 있다.
상기 송금거래정보는 전송 처리 완료 이후, 송금 처리된 영수 정보로서 상기 사용자 장치에 저장되거나, 상기 통신망에 전송 처리된 이후 미리 설정된 메일 계정으로 메일 전송되고, 서비스 정책에 따라 상기 사용자 장치에 저장 및 상기 메일로 함께 전송될 수도 있으며, 상기 수금거래정보는 수신된 이후, 수신 처리된 영수 정보로서 상기 사용자 장치에 저장되거나, 상기 통신망 또는 상기 타 통신망을 거쳐 미리 설정된 메일 계정으로 메일 전송되고, 서비스 정책에 따라 상기 사용자 장치에 저장 및 상기 메일로 함께 전송될 수 있다.
상기 주기 동안의 거래들에 대한 중개 처리, 상기 주기종료시점에 실시되는 정산 처리, 상기 주기종료시점에 특정되는 입금대상자의 계좌로 입금 처리 및 상기 주기종료시점에 특정되는 출금대상자의 계좌로부터 미리 설정된 자동이체방식에 따른 출금 처리는 단일의 전자금융 사업자로 특정되는 전산 시스템에 의해 실행될 수 있다.
또한, 상기 과제를 달성하기 위한 본 발명의 제2 관점에 따른 사용자 장치는, 메모리 및 적어도 하나의 프로세서를 포함하되, 상기 프로세서는, 송금거래정보를 통신망을 통해 전송하거나, 상기 통신망 또는 타 통신망을 통해 수금거래정보를 수신하며, 미리 정해진 주기동안 생성된 상기 송금거래정보 또는 상기 수금거래정보를 포함한 다수의 거래들이 특정됨에 따라, 매 주기종료시점에 특정된 거래들이 전자적 정산되어 거래대상자별로 구분되고, 구분된 각 대상자에 대응되는 실제정산자금이 상기 주기종료시점에 계좌이체방식으로 입금 또는 출금 처리된 결과를 수신하거나, 상기 입금 또는 상기 출금 예정에 대한 안내를 수신한다.
또한, 상기 과제를 달성하기 위한 본 발명의 제3 관점에 따른 컴퓨터 프로그램은, 사용자 장치와 결합하여, 송금거래정보를 통신망을 통해 전송하거나, 상기 통신망 또는 타 통신망을 통해 수금거래정보를 수신하는 단계 및 미리 정해진 주기동안 생성된 상기 송금거래정보 또는 상기 수금거래정보를 포함한 다수의 거래들이 특정됨에 따라, 매 주기종료시점에 특정된 거래들이 전자적 정산되어 거래대상자별로 구분되고, 구분된 각 대상자에 대응되는 실제정산자금이 상기 주기종료시점에 계좌이체방식으로 입금 또는 출금 처리된 결과를 수신하거나, 상기 입금 또는 상기 출금 예정에 대한 안내를 수신하는 단계를 실행시키기 위하여 기록매체에 저장된다.
그리고, 상기 과제를 달성하기 위한 본 발명의 제4 관점에 따른 컴퓨터 판독 가능 기록매체는, 사용자 장치에 의해 실행될 때, 송금거래정보를 통신망을 통해 전송하거나, 상기 통신망 또는 타 통신망을 통해 수금거래정보를 수신하는 단계 및 미리 정해진 주기동안 생성된 상기 송금거래정보 또는 상기 수금거래정보를 포함한 다수의 거래들이 특정됨에 따라, 매 주기종료시점에 특정된 거래들이 전자적 정산되어 거래대상자별로 구분되고, 구분된 각 대상자에 대응되는 실제정산자금이 상기 주기종료시점에 계좌이체방식으로 입금 또는 출금 처리된 결과를 수신하거나, 상기 입금 또는 상기 출금 예정에 대한 안내를 수신하는 단계를 실행하는 명령어를 포함한다.
따라서, 본 발명에서는 전자적 계좌이체를 실행하는데 소요되는 은행 수수료를 최소화할 수 있는 이점이 있다.
또한, 본 발명에서는 소비성 패턴의 일방향 결제정산에 기초를 둔 신용카드 거래를 이용하는 고객의 불편함 해소와, 신용카드 수수료를 최소화할 수 있는 이점이 있다.
그리고, 본 발명에서는 소규모의 전자금융업자가 타 금융서비스사(예: 은행, 신용카드사 등)과 사업적 제휴를 하지 않아도 독립적인 전자금융서비스 개시가 가능하도록 지원할 수 있는 이점이 있다.
본 발명의 효과들은 이상에서 언급한 효과들로 제한되지 않으며, 언급되지 않은 또 다른 효과들은 청구범위의 기재로부터 당업자에게 명확하게 이해될 수 있을 것이다.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 금융서비스 구조를 나타내는 구성도이다.
도 2는 본 발명의 일 실시예에 따른 사용자 장치를 나타내는 구성도이다.
도 3은 본 발명의 전자금융사업자 시스템과 적어도 하나의 타 전자금융사업자 시스템 간의 연계 구조를 일 실시예로 나타내는 구성도이다.
도 4는 본 발명의 일 실시예에 따른 사용자 장치의 동작 과정을 나타내는 순서도이다.
본 발명의 이점 및 특징, 그리고 그것들을 달성하는 방법은 첨부되는 도면과 함께 상세하게 후술되어 있는 실시예들을 참조하면 명확해질 것이다. 그러나 본 발명은 이하에서 개시되는 실시예들에 한정되는 것이 아니라 서로 다른 다양한 형태로 구현될 수 있으며, 단지 본 실시예들은 본 발명의 개시가 완전하도록 하고, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 발명의 범주를 완전하게 알려주기 위해 제공되는 것이며, 본 발명은 청구항의 범주에 의해 정의될 뿐이다. 명세서 전체에 걸쳐 동일 참조 부호는 동일 구성 요소를 지칭한다.
또한, 본 명세서에서 기술하는 실시예들은 본 발명의 이상적인 예시도인 단면도 및/또는 개략도들을 참고하여 설명될 것이다. 따라서, 제조 기술 및/또는 허용 오차 등에 의해 예시도의 형태가 변형될 수 있다. 또한 본 발명에 도시된 각 도면에 있어서 각 구성 요소들은 설명의 편의를 고려하여 다소 확대 또는 축소되어 도시된 것일 수 있다.
이하, 첨부도면을 참조하여 본 발명의 바람직한 실시 예에 대하여 다음과 같이 상세히 설명한다.
본 발명은 전자금융거래의 활성과 이용 당사자의 편의 제공을 위한 금융서비스 제공 방법 및 장치, 그리고 이에 적용되는 컴퓨터 프로그램 및 기록매체에 관한 것이다.
이와 같은 본 발명을 통해 실현하고자 하는 것은, 전자적 계좌이체를 실행하는데 소요되는 은행 수수료를 최소화, 소비성 패턴의 일방향 결제정산에 기초를 둔 신용카드 거래를 이용하는 고객의 불편함 해소와 신용카드 수수료를 최소화, 및 소규모의 전자금융업자가 타 금융서비스사(예: 은행, 신용카드사 등)과 사업적 제휴를 하지 않아도 독립적인 전자금융서비스 개시가 가능하도록 지원하는 것 중 적어도 하나이다. 전술된 은행 수수료, 신용카드 수수료는 전자금융사업자 시스템과 연계되는 타 전자금융 사업자 시스템에 제공하는 수수료를 예시로서 나타낸 것이며, 은행 수수료, 신용카드 수수료에 한정되는 것이 아니다.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 금융서비스 구조를 나타내는 구성도이고, 도 2는 본 발명의 일 실시예에 따른 사용자 장치를 나타내는 구성도이다.
본 발명의 금융서비스 구조는, 전자금융사업자 시스템(100)과, 적어도 하나의 사용자 장치(200)를 포함한다. 여기서, 전자금융사업자 시스템(100)과 연동하는 사용자 장치(200)는 복수(제1 사용자 장치, 제2 사용자 장치 및 제N 사용자 장치를 포함)일 것이나, 보다 상세한 설명을 위해 단일의 사용자 장치(200)를 예로 들어 이하 상술하고자 한다.
사용자 장치(200)는 메모리(210) 및 적어도 하나의 프로세서(220)를 포함하고, 폰, 컴퓨터 등과 같은 다양한 형태의 장치가 될 수 있다. 또한, 사용자 장치(200)는 독립적 형태로 존재하거나, 타 구조물 또는 타 장치에 내재되는 종속적 형태로서 존재될 수도 있다.
이와 같은 사용자 장치(200)는 송금거래정보를 통신망을 통해 전자금융사업자 시스템(100)으로 전송하거나, 통신망 또는 타 통신망을 통해 전자금융사업자 시스템(100)으로부터 수금거래정보를 수신할 수 있다. 여기서, 사용자 장치(200) 및 전자금융사업자 시스템(100) 간에 정보 송수신은 네트웍 시작 및 끝단으로서 상호 직접적으로 데이터 주고받는 구조로 이루어지거나, 여러 이유로 인해 다른 경로를 거쳐 상호 간접적으로 데이터를 주고받는 구조로도 이루어질 수 있다.
또한, 사용자 장치(200)는 미리 정해진 주기동안 생성된 송금거래정보 또는 수금거래정보를 포함한 다수의 거래들이 특정됨에 따라, 매 주기종료시점에 특정된 거래들이 전자적 정산되어 거래대상자별로 입금대상자, 입출금 제외 대상자 및 출금 대상자로 구분되고, 구분된 각 대상자에 대응되는 실제정산자금이 주기종료시점에 계좌이체방식으로 입금 또는 출금 처리된 결과를 수신하거나, 입금 또는 출금 예정에 대한 안내를 수신할 수 있다.
송금거래정보는 전자적 송금 거래, 온라인 결제 거래 또는 오프라인 결제 거래에 의해 생성된 것으로서, 송금거래액 및 송금거래대상을 포함한다.
수금거래정보는 전자적 송금 거래, 온라인 결제 거래 또는 오프라인 결제 거래에 의해 생성된 것으로서, 수금거래액 및 수금거래액을 포함한다.
예를 들어, 사용자 장치(200)를 통해 사용자인 A가 타 사용자인 B에게 전자적 송금거래를 통해, 1만원을 B에게 송금 처리한 경우, 송금거래정보는 1만원의 송금거래약과 B를 송금거래대상으로 한 정보로서 생성되고, 이러한 송금거래정보는 전자금융사업자 시스템(100)에 전송된다.
역으로, 타 사용자인 B가 A에게 전자적 송금거래를 통해, 3만원을 송금 처리한 경우, A의 사용자 장치(200)에는 3만원의 수금거래액과 B라는 수금거래대상을 포함한 수금거래정보가 수신된다.
전자금융사업자 시스템(100)은 각 거래의 로그를 기록하여 관리할 뿐만 아니라, 각 사용자 장치(200)에도 송금거래정보 및 수금거래정보가 저장되도록 하여 영수증으로 활용 가능하도록 지원할 수 있다.
더 나아가, 각 사용자로 하여금 전술된 전자금융사업자 시스템(100) 및 각 사용자 장치(200) 간에 연동되는 방식에 기초한 영수 내역 확보뿐만 아니라, 독립적 수단을 통해 영수내역을 확보할 수 있도록 하는 것도 가능하다. 여기서, 언급된 독립적 수단으로서, 미리 설정된 메일 계정을 통하여 메일 발송으로서 해당 거래 내역을 전송하는 것이 가능하다.
또한, 전자금융사업자 시스템(100)은 위 언급된 두 가지 거래가 모두 발생한 경우, 발생된 거래들을 취합한 것을 기초로 정산 처리를 하고, 대응되는 사용자들에게 정산 처리된 안내해주는 것이 가능하다. 여기서의 정산은 가상 자금을 기초로 한 정산이고, 실제자금의 이동은 아직 이루어지지 않는 형태의 정산이라 할 수 있다. 즉, 사용자 A에게는 B에게 전자적 송금한 1만원 내역과, B로부터 전자적 수금한 3만원 내역이 총 발생 거래들이므로, 사용자 A의 사용자 장치(200)로 B로부터 2만원 수금할 내역이 있다는 안내 메시지가 제공될 수 있다.
반면, 사용자 B에게는 A로부터 전자적 수금한 1만원 내역과, A에게 전자적 송금한 3만원 내역이 총 발생 거래들이므로, 사용자 B의 사용자 장치(200)로 A에게 2만원 송금할 내역이 있다는 안내 메시지가 제공될 수 있다.
만일, 미리 정해진 주기가 매달 말일인 경우이고, 매달 말일까지 사용자 A, B 간의 총 거래가 위 거래들로 특정된다면, 전자금융사업자 시스템(100)은 매 주기종료시점인 말일에 위 거래들을 특정하고, 전자적 정산 처리하여 사용자 A를 전자금융사업자 시스템(100) 기준에서 입금대상자, 사용자 B를 전자금융사업자 시스템(100) 기준에서 출금대상자로 구분하다.
이후, 전자금융사업자 시스템(100)은 출금대상자로 구분된 사용자 B의 계좌로부터 자동이체방식에 따른 출금 처리를 진행한다. 여기서, 자동이체방식은 사용자 B와 전자금융사업자 시스템(100)의 전자금융사업자 간에 사전에 실시된 계약에 따른 자동납부에 의하는 것이다. 사용자 B와 전자금융사업자 간의 자동납부는 자동납부 대상의 사용자 B의 계좌를 관리하는 타 전자금융사업자 시스템(예: 은행)에 등록 신청함으로써, 실행 가능하다.
이후, 전자금융사업자 시스템(100)은 입금대상자로 구분된 사용자 A의 계좌로 입금 처리를 진행한다. 여기서, 사용자 A의 계좌는 전술된 전자금융사업자 시스템(100)을 이용하기 위한 사용자 A의 회원 가입 및 계약 완료를 통해 확보된다.
입금대상자는 비회원인 경우에도 대상이 될 수 있다. 입금대상자가 비회원인 경우, 전자금융사업자 시스템(100)은 입금 예정인 금액을 보존하고 있다가, 입금대상자가 계좌정보만 회신주거나, 회원 가입 등을 거쳐 정 회원이 된 이후에 입금대상자의 계좌로 해당 금액을 입금 처리할 수 있다.
앞서 설명된 사용자 A, B는 일례에 불과한 것이고, 사용자와 사용자, 사용자와 사업자, 사업자와 사업자 등의 관계로 확장될 수 있다.
전자금융사업자 시스템(100)은 단일의 전자금융 사업자로 특정되는 전산 시스템이 될 수 있으며, 미리 정해진 주기 동안의 거래들에 대한 중개 처리, 주기종료시점에 실시되는 정산 처리, 주기종료시점에 특정되는 입금대상자의 계좌로 입금 처리 및 주기종료시점에 특정되는 출금대상자의 계좌로부터 미리 설정된 자동이체방식에 따른 출금 처리를 실행할 수 있다.
더 나아가, 전자금융사업자 시스템(100)은 각 거래에 대한 중개 처리를 할 때마다, 가상자금 이동에 따른 예비 정산을 실시하고, 예비 정산된 결과를 그 때마다 각 사용자에게 안내해주어 현재의 자금 이동 상황을 직관적으로 파악 가능하도록 지원하는 것도 가능하다.
송금거래정보는 해당 거래의 영수 내역을 확정할 수 있는 정보가 될 수 있으며, 타당한 거래임을 인증하는 인증정보를 더 포함할 수 있다.
이때, 전자금융사업자 시스템(100)과 사용자 장치(200) 간의 인증 처리는 대한민국 등록특허 10-1659234, PCT/KR2016/008296, 대한민국 특허출원 특허-2016-0105783, 대한민국 특허출원 특허-2015-0130316, 대한민국 특허출원 특허-2015-0130338, 대한민국 특허출원 특허-2016-0093978 중 적어도 하나를 토대로 실행될 수 있다.
앞서 설명된 구성들을 기초로, 전자금융사업자 시스템(100)과 사용자 장치(200) 간 실행 가능한 금융서비스의 몇가지 예들을 살펴보기로 한다.
예1) 매신저의 대화창 내에서, 대화 상대방인 타 사용자 또는 대화 상대방이 다수인 경우 특정 대화 상대방인 타 사용자에게 송금 처리가 가능하다. 진행 가능한 프로세스 예로는, 대화창 내에서 상호 대화를 하다가, 사용자가 1만원 송금을 해주겠다고 한 후, 대화창 내 구비된 텍스트, 숫자 등 입력창 내 '10,000'를 입력하는 순간 상기 입력창 내 일부에 '송금' 버튼이 활성화될 수 있다. 이때, 사용자가 '송금'버튼을 터치하거나, 클릭하게 되면, 사용자 장치(200)로부터 전자금융사업자 시스템(100)으로 전술된 특허 기술에 따른 인증정보가 포함된 송금내역정보가 전송 처리되고, 전자금융사업자 시스템(100)에서 인증 처리가 완료되면 상기 송금내역정보의 처리를 완료 처리하고, 상기 대화창에 송금 처리 완료 내역을 안내해줄 수 있다. 별도로, 대화창 내 각 가입자에게 미리 설정된 메일 계정으로 영수 내역을 송부하는 것도 가능하다.
예2) 온라인 결제에 적용 가능하다. 온라인 K 쇼핑몰에서 사용자가 특정 상품의 결제를 상기 전자금융사업자 시스템(100)에서 제공하는 결제를 선택해서 진행하는 경우(사용자 장치(200)의 전화번호 입력을 통해 사용자 장치(200)를 특정하는 것이 가능함), 사용자의 사용자 장치(200)로 "특정 상품의 결제를 진행하겠습니까 승인 또는 거부" 메시지가 전달되고, 사용자가 승인을 터치하면, 전술된 특허기술의 인증정보를 포함하는 송금내역정보가 전자금융사업자 시스템(100)에 전송된 이후, 전자금융사업자 시스템(100)의 인증 확정을 거쳐 결제 완료가 가능하다. 이때, 전자금융사업자 시스템(100)에서 제공하는 매신저에는 온라인 K 쇼핑몰과 사용자 간의 대화창 내 전술된 결제 내역이 남겨지고, 사용자는 이를 영수 내역을 활용하는 것이 가능하다. 이와 별도로 사용자에 대응하여 미리 설정된 메일 계정으로도 관련 영수 내역을 발송 처리하는 것도 가능하다.
예3) 오프라인 결제에 적용 가능하다. 전자금융사업자 시스템(100)에서는 오프라인 사업자에게 제공하기 위한 제1 오프라인 결제지원 프로그램(예: 사업자용 앱), 사용자에게 제공하기 위한 제2 오프라인 결제지원 프로그램(예: 사용자용 앱)으로 구분하여 배포할 수 있다. 어느 한 오프라인 매장에서 전술된 제1 오프라인 결제지원 프로그램을 영업용 장치(예: 컴퓨터 등)에 설치한 상태이고, 이 매장을 이용한 고객(이 사용자의 사용자 장치(200)에 제2 오프라인 결제지원 프로그램이 설치된 상태)이 상기 전자금융사업자 시스템(100)에서 제공하는 결제 방식으로 결제하고자 하는 경우, 이들 간의 결제 지원이 가능하다.
진행 가능한 프로세스 예를 들면, 오프라인 매장에서 고객인 사용자가 5천원짜리 상품을 구매하고자 하는 경우, 오프라인 매장의 사업자는 제1 오프라인 결제지원 프로그램 상에 5천원과 구매 고객의 전화번호를 입력할 수 있다. 이후, 제1 오프라인 결제지원 프로그램이 설치된 영업용 장치(예: 컴퓨터)는 전자금융사업자 시스템(100)으로 전술된 특허기술에 기반한 인증정보를 포함한 결제요청정보를 전달하고, 전자금융사업자 시스템(100)은 제공된 인증정보에 대한 인증 처리를 완료하여 타당한 영업점으로부터 요청된 타당한 거래 승인이 떨어지면, 상기 구매 고객의 사용자 장치(200)(예: 폰)로 5천원 결제 승인 여부를 묻는 메시지가 전달됩니다. 상기 구매 고객이 승인을 터치하면, 제2 오프라인 결제지원 프로그램이 설치된 사용자 장치(200)에서 전술된 특허 기술에 기반한 인증정보가 포함된 송금거래정보를 전자금융사업자 시스템(100)으로 전송한다. 이후, 전자금융사업자 시스템(100)은 인증 처리를 거쳐 해당 거래를 완료 처리하고, 각 당사자들인 사업자의 영업용 장치와, 고객의 사용자 장치(200)로 거래 완료 메시지를 제공한다.
여기서의 거래 완료 메시지도 전자금융사업자 시스템(100)에서 제공하는 메신저 내 오프라인 매장의 사업자와 고객 간 활성화되는 대화창 내 남겨질 수 있고, 별도로 사업자 및 고객의 각 메일 계정으로 영수 내역이 담긴 메일이 발송될 수 있다.
도 3은 본 발명의 전자금융사업자 시스템(100)과 적어도 하나의 타 전자금융사업자 시스템(300) 간의 연계 구조를 일 실시예로 나타내는 구성도이다.
앞서 설명된 금융 서비스는 전자금융사업자 시스템(100)과 사용자 장치(200) 간에 진행 가능하다. 여기서, 사용자 장치(200)는 사용자로 하여금 이용되는 장치뿐 아니라, 사용자에게 상품, 서비스 제공하는 사업자로 하여금 이용되는 장치도 포함될 수 있다.
도 3에 도시된 제1 금융 사업자 시스템(예: 제1 은행, 100), 제2 타 전자금융 사업자 시스템(예: 제2 은행), 제N 타 전자금융 사업자 시스템(예: 제N 은행)은 전술된 금융 서비스에 직접적으로 참여하는 시스템은 아니다. 즉, 전자금융 사업자 시스템(100)이 어느 한 사용자 계좌로 입금 처리할 때, 해당 입금 계좌를 관리하는 시스템이거나, 전자금융 사업자 시스템(100)이 어느 한 사용자 계좌로부터 출금 처리할 때, 해당 출금 계좌를 관리하는 시스템이 될 수 있다. 이때, 해당 출금 계좌는 전자금융 사업자 시스템(100)과 사용자 간에 사전 계약을 기초로 자동납부등록이 완료된 계좌를 일컫는다.
도 4는 본 발명의 일 실시예에 따른 사용자 장치(200)의 동작 과정을 나타내는 순서도이다.
도 4에 도시된 바와 같이, 사용자 장치(200)는 사용자로 하여금 원하는 금융 서비스가 활성화된 이후, 송금거래정보를 통신망을 통해 전송하거나, 통신망 또는 타 통신망을 통해 수금거래정보를 수신할 수 있다(S100 내지 S102).
이후, 사용자 장치(200)는 미리 정해진 주기동안 생성된 송금거래정보 또는 수금거래정보를 포함한 다수의 거래들이 특정됨에 따라, 매 주기종료시점이 도래할 시, 주기종료시점에 특정된 거래들이 전자적 정산되어 거래대상자별로 입금대상자, 입출금 제외 대상자 및 출금대상자로 구분되고, 구분된 각 대상자에 대응되는 실제정산자금이 주기종료시점에 계좌이체방식으로 입금 또는 출금 처리된 결과를 수신하거나, 입금 또는 출금 예정에 대한 안내를 수신할 수 있다(S104 내지 S106).
S106 단계에서, 사용자 장치(200)에서 입금 또는 출금 예정에 대한 안내를 수신하는 경우, 전술된 특허 기술을 토대로 사용자 승인을 추가로 거쳐 예정된 입금 또는 출금이 완료되도록 하는 것도 가능하다.
사용자 장치(200)에서 사용자로 하여금 금융 서비스 이용을 중단하고자 하는 요청이 있는 경우, 이후 금융 서비스 절차를 종료할 수 있다(S108).
전술된 각 단계들은 사용자 장치(200)와 결합하여, 기록 매체에 저장된 컴퓨터 프로그램으로서 구성되거나, 사용자 장치(200)에 의해 실행될 때 전술된 각 단계들을 실행하는 명령어를 포함하는 컴퓨터 판독 가능 기록매체로서 구성될 수 있다.
이상과 첨부된 도면을 참조하여 본 발명의 실시 예를 설명하였지만, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자는 본 발명이 그 기술적 사상이나 필수적인 특징을 변경하지 않고서 다른 구체적인 형태로 실시될 수 있다는 것을 이해할 수 있을 것이다. 그러므로 이상에서 기술한 실시 예들은 모든 면에서 예시적인 것이며 한정적이 아닌 것으로 이해해야만 한다.
또한, 본 발명은 거래 활성과 이용 당사자들의 편의 제공을 위한 금융서비스 제공 방법 및 장치, 그리고 이에 적용되는 컴퓨터 프로그램 및 기록매체를 제공하기 위한 것임에 따라, 시판 또는 영업의 가능성이 충분할 뿐만 아니라 현실적으로 명백하게 실시할 수 있는 정도이므로 산업상 이용가능성이 있는 발명이다.
100: 전자금융사업자 시스템 200: 사용자 장치
210: 메모리 220: 프로세서
300: 타 전자금융사업자 시스템

Claims (8)

  1. 사용자 장치에서, 송금거래정보를 통신망을 통해 전송하거나, 상기 통신망 또는 타 통신망을 통해 수금거래정보를 수신하는 단계; 및
    미리 정해진 주기동안 생성된 상기 송금거래정보 또는 상기 수금거래정보를 포함한 다수의 거래들이 특정됨에 따라, 매 주기종료시점에 특정된 거래들이 전자적 정산되어 거래대상자별로 구분되고, 구분된 각 대상자에 대응되는 실제정산자금이 상기 주기종료시점에 계좌이체방식으로 입금 또는 출금 처리된 결과를 수신하거나, 상기 입금 또는 상기 출금 예정에 대한 안내를 수신하는 단계를 포함하는 금융서비스 제공 방법.
  2. 제1 항에 있어서,
    상기 송금거래정보는 전자적 송금 거래, 온라인 결제 거래 또는 오프라인 결제 거래에 의해 생성된 것으로서, 송금거래액 및 송금거래대상을 포함하며,
    상기 수금거래정보는 상기 전자적 송금 거래, 상기 온라인 결제 거래 또는 상기 오프라인 결제 거래에 의해 생성된 것으로서, 수금거래액 및 수금거래대상을 포함하는 금융서비스 제공 방법.
  3. 제1 항 또는 제2 항에 있어서,
    상기 송금거래정보는 해당 거래의 영수 내역을 확정할 수 있는 정보이며, 타당한 거래임을 인증하는 인증정보를 더 포함하는 금융서비스 제공 방법.
  4. 제3 항에 있어서,
    상기 송금거래정보는 전송 처리 완료 이후, 송금 처리된 영수 정보로서 상기 사용자 장치에 저장되거나, 상기 통신망에 전송 처리된 이후 미리 설정된 메일 계정으로 메일 전송되고, 서비스 정책에 따라 상기 사용자 장치에 저장 및 상기 메일로 함께 전송될 수도 있으며,
    상기 수금거래정보는 수신된 이후, 수신 처리된 영수 정보로서 상기 사용자 장치에 저장되거나, 상기 통신망 또는 상기 타 통신망을 거쳐 미리 설정된 메일 계정으로 메일 전송되고, 서비스 정책에 따라 상기 사용자 장치에 저장 및 상기 메일로 함께 전송될 수 있는 금융서비스 제공 방법.
  5. 제1 항에 있어서,
    상기 주기 동안의 거래들에 대한 중개 처리, 상기 주기종료시점에 실시되는 정산 처리, 상기 주기종료시점에 특정되는 입금대상자의 계좌로 입금 처리 및 상기 주기종료시점에 특정되는 출금대상자의 계좌로부터 미리 설정된 자동이체방식에 따른 출금 처리는 단일의 전자금융 사업자로 특정되는 전산 시스템에 의해 실행되는 금융서비스 제공 방법.
  6. 메모리; 및
    적어도 하나의 프로세서를 포함하되,
    상기 프로세서는,
    송금거래정보를 통신망을 통해 전송하거나, 상기 통신망 또는 타 통신망을 통해 수금거래정보를 수신하며,
    미리 정해진 주기동안 생성된 상기 송금거래정보 또는 상기 수금거래정보를 포함한 다수의 거래들이 특정됨에 따라, 매 주기종료시점에 특정된 거래들이 전자적 정산되어 거래대상자별로 구분되고, 구분된 각 대상자에 대응되는 실제정산자금이 상기 주기종료시점에 계좌이체방식으로 입금 또는 출금 처리된 결과를 수신하거나, 상기 입금 또는 상기 출금 예정에 대한 안내를 수신하는 사용자 장치.
  7. 사용자 장치와 결합하여, 송금거래정보를 통신망을 통해 전송하거나, 상기 통신망 또는 타 통신망을 통해 수금거래정보를 수신하는 단계; 및
    미리 정해진 주기동안 생성된 상기 송금거래정보 또는 상기 수금거래정보를 포함한 다수의 거래들이 특정됨에 따라, 매 주기종료시점에 특정된 거래들이 전자적 정산되어 거래대상자별로 구분되고, 구분된 각 대상자에 대응되는 실제정산자금이 상기 주기종료시점에 계좌이체방식으로 입금 또는 출금 처리된 결과를 수신하거나, 상기 입금 또는 상기 출금 예정에 대한 안내를 수신하는 단계를 실행시키기 위하여 기록매체에 저장된, 컴퓨터 프로그램.
  8. 사용자 장치에 의해 실행될 때, 송금거래정보를 통신망을 통해 전송하거나, 상기 통신망 또는 타 통신망을 통해 수금거래정보를 수신하는 단계; 및
    미리 정해진 주기동안 생성된 상기 송금거래정보 또는 상기 수금거래정보를 포함한 다수의 거래들이 특정됨에 따라, 매 주기종료시점에 특정된 거래들이 전자적 정산되어 거래대상자별로 구분되고, 구분된 각 대상자에 대응되는 실제정산자금이 상기 주기종료시점에 계좌이체방식으로 입금 또는 출금 처리된 결과를 수신하거나, 상기 입금 또는 상기 출금 예정에 대한 안내를 수신하는 단계를 실행하는 명령어를 포함하는 컴퓨터 판독 가능 기록매체.
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