KR20090099853A - 사용자의 최적 카드를 자동 선정하여 승인 처리하는신용카드 결제 시스템 및 신용카드 결제 방법 - Google Patents

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Abstract

본 발명은 사용자의 통합카드가 복수개 신용카드의 정보를 포함하여 통합카드 결제시 당해 가맹점의 결제 금액을 승인 처리할 최적 신용카드를 자동 선정하여 결제하는 신용카드 결제 시스템 및 신용카드 결제 방법에 관한 것이다.
본 발명에 따르는 카드 결제 시스템은, 사용자가 보유하는 신용카드들을 통합하는 통합카드를 생성하여 발급하고, 통합카드에 등록된 신용카드 정보를 저장하는 수단; 개별 신용카드마다 가맹점 할인, 카드별 혜택을 유지하기 위한 기간별 최소 이용액 및 포인트 적립의 혜택 정보를 수집하여 저장하는 수단; 가맹점 단말로부터 발생하는 통합카드의 승인 요청을 수신하는 수단; 승인 요청으로부터 통합카드의 정보를 추출하고, 혜택 정보를 비교하여 최적 카드를 자동 선정하는 수단; 선정된 최적 카드에 대응하는 신용카드사에서의 승인 처리를 중개하는 수단; 및 신용카드사로부터의 승인 결과를 가맹점 단말로 전송하는 수단을 포함하는 통합카드 서버를 구비하는 것을 특징으로 한다.
본 발명에 따르면, 사용자가 보유하는 복수개 신용카드를 한 장의 통합카드로 통합하고, 통합카드의 결제 발생시 당해 가맹점의 이용 금액을 결제한 최적 카드를 자동으로 선정하여 사용자에게 최적의 신용카드 이용 혜택을 제공한다.

Description

사용자의 최적 카드를 자동 선정하여 승인 처리하는 신용카드 결제 시스템 및 신용카드 결제 방법{System and its method for approving credit card payment by automatically selecting user's optimum credit card}
본 발명은 사용자가 가맹점에서 신용 카드를 사용하면, 사용자가 보유한 카드들 중에서 가맹점의 할인 혜택, 신용카드 혜택을 유지하기 위한 월 결제액 및 적립금 등을 고려하여 최적의 카드를 자동으로 선정한 후, 선정된 카드의 카드사로 결제 정보를 전송하여 승인을 처리하는 신용카드 결제 시스템 및 신용카드 결제 방법에 관한 것이다.
사용자가 신용카드를 사용하면서 얻는 혜택은 가맹점 할인, 포인트 적립 등이 있다. 또한, 사용자가 가맹점에서 현금 구매를 하는 것보다 카드 구매를 할 경우, 대금 결제일까지 현금을 보유할 수 있기 때문에 기한의 이익을 얻을 수 있다.
전술한 가맹점 할인의 경우, 아무 조건없이 가맹점에서 할인 혜택이 지정된 신용카드를 사용할 경우 현장 할인 또는 카드 대금 청구시 결제 금액을 할인받을 수 있다. 또한, 특정 조건을 지정하여 과거 신용카드 사용 실적이 좋은 우수 사용자들을 대상으로 가맹점 할인을 적용할 수 있다. 예를 들면, 지난 3개월간 평균 30 만원 이상을 결제한 사용자들을 대상으로 특정 가맹점에서 소정의 비율로 할인해 주는 것이다.
마찬가지로 포인트 적립의 경우에도 아무 조건없이 일률적으로 카드 결제 금액에 소정 비율로 포인트를 적립하거나 또는 조건을 지정하여 카드 결제 금액이 특정 기준 금액 이상일 경우 상대적으로 높은 비율로 포인트를 적립할 수 있다.
때문에 신용카드 사용자는 당해 가맹점에서 어떤 신용카드를 이용할 경우 최선의 소비가 되는지를 판단하여 해당하는 신용카드를 이용하여 결제한다. 나아가, 신용카드사가 부여하는 혜택을 지속적으로 이용하고자 당해 신용카드에 설정된 기간별 최소 결제 금액을 확인하면서 결제를 한다. 더 나아가, 사용자가 보유한 신용카드들 중에서 가장 높은 포인트 혜택을 받을 수 있는 신용카드를 주력 신용카드로 사용한다.
이러한, 신용카드 이용 추세에 따라서 '카드 테크'라는 신조어가 발생하여 가맹점별로 최적의 신용카드 사용을 통하여 지출을 최대한 줄이고 있는 실정이다. 이에 신용카드사가 제공하는 카드 혜택이 너무나 많고 다양하여 실제 사용자는 자신이 보유하는 여러 신용카드 중에서 어떤 가맹점에서 어떤 카드를 이용해야 하고, 특별한 혜택이 없을 경우 어떤 카드를 주력 카드로 이용해야 하는지 혼란을 느끼고 있다.
본 발명은 전술한 바와 같은 점에 착안하여 창출된 것으로서, 사용자에게 사용자가 보유한 전체 신용카드를 대표하는 통합 카드를 발급하고, 사용자가 가맹점에서 통합 카드로 결제하면, 통합 카드로부터 조회되는 사용자의 신용카드들 중에서 최적의 혜택을 받을 수 있는 신용카드를 자동 선택하여 승인 처리하는 신용카드 결제 서비스를 제공하는 것을 목적으로 한다.
전술한 바와 같은 목적을 달성하기 위한 본 발명의 사용자의 최적 카드를 자동 선정하여 승인 처리하는 신용카드 결제 시스템에 따르면, 사용자의 복수개 신용카드를 대표하는 통합카드 결제시 최적의 혜택을 받을 수 있는 신용카드를 자동으로 선정하여 결제하는 신용카드 결제 시스템에 있어서, 사용자가 보유하는 적어도 하나 이상의 신용카드를 통합하는 통합카드를 생성하여 발급하고, 새로운 신용카드가 등록될 때마다 통합카드에 등록된 신용카드 정보를 저장하는 수단; 상기 개별 신용카드마다 가맹점 할인, 카드별 혜택을 유지하기 위한 기간별 최소 이용액 및 포인트 적립의 혜택 정보를 수집하여 저장하는 수단; 가맹점 단말로부터 발생하는 상기 통합카드의 승인 요청을 수신하는 수단; 전송받은 상기 승인 요청으로부터 통합카드의 정보를 추출하고, 상기 혜택 정보를 비교하여 최적 카드를 자동 선정하는 수단; 선정된 최적 카드에 대응하는 신용카드사에서의 승인 처리를 중개하는 수단; 및 상기 신용카드사로부터의 승인 결과를 상기 가맹점 단말로 전송하는 수단을 포 함하는 통합카드 서버를 구비하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 바람직한 특징에 따르면, 상기 최적 카드의 자동 선정은, 가맹점 할인, 최소 이용액, 포인트 적립의 3가지 혜택 항목에 대하여 설정할 수 있는 고유한 순서로 비교하여 최적 카드를 자동 선정하는 것을 특징으로 한다.
나아가, 가맹점 할인, 최소 이용액, 포인트 적립의 3가지 혜택 항목에 대하여 설정할 수 있는 고유한 순서로 순차 비교하는 과정에서 상위 항목의 비교에서 복수개 카드가 선정되는 경우, 하위 항목을 순차적으로 비교하여 최적 카드를 자동 선정하는 것을 특징으로 한다.
더 나아가, 가맹점 할인, 최소 이용액, 포인트 적립의 3가지 혜택 항목의 비교 순서 및 개별 혜택 항목에서 우선 순위로 선정되어야 할 신용카드 순서를 사용자로부터 미리 설정받아 저장하는 수단을 더 포함하는 것을 특징으로 한다.
바람직하게, 상기 통합카드 서버는, 상기 통합카드를 사용자에게 발급하는 신용카드사 사업자에 의하여 신용카드사 서버의 로컬 서버 또는 외부 서버로 구축되는 것을 특징으로 한다.
나아가, 상기 통합카드 서버가 선정한 최적 카드가, 자사 카드일 경우 직접 승인 처리를 수행하는 수단; 제휴사일 경우 대응하는 신용카드사 서버로 승인 요청을 전송하고 승인 결과를 전송받아 VAN 사업자 서버의 중개에 따라서 가맹점 단말로 전송하는 수단; 및 비제휴사일 경우, VAN 사업자 서버로 최적 카드에 대응하는 제휴사의 승인요청을 전송하는 수단을 더 포함하는 것을 특징으로 한다.
더 나아가, 상기 비제휴사일 경우, VAN 사업자 서버가 최적 카드의 신용카드 사로 승인 요청을 구하는 정보를 전송받고, 최적 카드의 신용카드사로 승인 요청을 전송하고, 승인 결과를 전송받아 가맹점 단말로 전송하는 것을 특징으로 한다.
바람직하게, 상기 통합카드 서버는, VAN 사업자 서버의 로컬 서버 또는 외부 서버로 구축되는 것을 특징으로 한다.
한편, 본 발명의 사용자의 최적 카드를 자동 선정하여 승인 처리하는 신용카드 결제 방법에 따르면, 사용자의 복수개 신용카드를 대표하는 통합카드 결제시 최적의 혜택을 받을 수 있는 신용카드를 자동으로 선정하여 결제하는 대표카드 서버의 신용카드 결제 방법에 있어서, (S51)사용자가 보유하는 적어도 하나 이상의 신용카드를 통합하는 통합카드를 생성하여 발급하고, 새로운 신용카드가 등록될 때마다 통합카드에 등록된 신용카드 정보를 저장하는 단계; (S52)상기 개별 신용카드마다 가맹점 할인, 카드별 혜택을 유지하기 위한 기간별 최소 이용액 및 포인트 적립의 혜택 정보를 수집하여 DB에 저장하는 단계; (S53)가맹점 단말로부터 발생하는 상기 통합카드의 승인 요청을 수신하는 단계; (S54)전송받은 상기 승인 요청으로부터 통합카드의 정보를 추출하고, 상기 혜택 정보를 비교하여 최적 카드를 자동 선정하는 단계; (S55)선정된 최적 카드에 대응하는 신용카드사에서의 승인 처리를 중개하는 단계; 및 (S56)상기 신용카드사로부터의 승인 결과를 상기 가맹점 단말로 전송하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 한다.
본 발명에 따른 사용자의 최적 카드를 자동 선정하여 승인 처리하는 신용카드 결제 시스템 및 신용카드 결제 방법은, 사용자가 보유하는 복수개 신용카드를 한 장의 통합카드로 통합하고, 통합카드의 결제 발생시 당해 가맹점의 이용 금액을 결제한 최적 카드를 자동으로 선정하여 사용자에게 최적의 신용카드 이용 혜택을 제공한다.
이하, 첨부도면을 참조하여 본 발명의 개략적 기술 구성을 설명하고 이어서 바람직한 일 실시예를 상세하게 살펴본다.
<1. 시스템 구성>
도 1은 본 발명에 따른 최적 카드를 자동 선정하는 신용카드 결제 시스템(1)의 개략적 구성을 도시한다.
본 발명에 따른 신용카드 결제 시스템(1)은 사용자가 보유하는 적어도 하나 이상의 신용카드를 통합하는 통합카드(2), 통합카드(2)를 읽어들여 승인을 요청하는 가맹점 카드 단말(3), 카드 단말(3)로부터 VAN망을 통하여 승인 요청을 받고 대응하는 신용카드사 서버(6)로 전송하는 VAN 사업자 서버(4), VAN 사업자 서버(4)와 신용카드사 서버(6) 사이에서 통합카드에 등록된 신용카드 중에서 최적의 카드를 선정하여 승인을 중개하는 통합카드 서버(5), 선정된 최적 카드의 주관사로서 승인 요청을 수신하여 승인 결과를 제공하는 신용카드사 서버(6)를 포함하여 구성된다.
본 발명의 통합카드(2)는 사용자가 보유한 적어도 하나 이상의 신용카드 정보가 연계된 카드이다. 사용자가 가맹점에서 통합카드(2)를 제시하여 결제하면, 자동으로 통합카드(2)가 보유하는 사용자의 신용카드들 중에서 신용카드 결제의 혜택을 최적으로 받을 수 있는 최적 신용카드를 선정하여 결제한다. 사용자는 통합카드 서버(5)의 사업자로부터 통합카드(2)를 발급받으며, 자신의 통합카드(2)에 이미 소유하고 있는 본인의 신용카드 정보를 등록, 수정 및 삭제할 수 있다.
상기 가맹점 카드 단말(3)은 공지의 카드 리더기를 말하며, 사용자가 제시하는 신용카드를 읽어들여 카드 결제 게이트웨이에 해당하는 VAN 사업자 서버(4)로 카드 정보와 결제 정보를 전송하여 승인 요청하고 승인 결과를 출력한다.
상기 VAN 사업자 서버(4)는 가맹점 카드 단말(3)로부터 승인 요청을 전송받고, 카드 정보를 추출하여 대응하는 신용카드사 서버(6)로 전송하여 승인 요청한 후 승인 결과를 제공받아 가맹점 카드 단말(3)로 전송한다.
상기 신용카드사 서버(6)는 사용자에게 신용카드 상품을 판매하고, VAN 사업자 서버(4)로부터 승인 요청을 전송받아 승인 여부를 결정하여 승인 결과를 응답한다.
본 발명의 통합카드 서버(5)는 홈페이지를 구축하여 통합카드(2)를 사용자에게 발급하고 사용자의 요청에 따라서 사용자 본인의 신용카드 정보를 전송받아 통합카드(2)의 정보로 등록한다. 그리고 개별 신용카드의 혜택 정보를 전송받아 DB에 저장한다.
신용카드의 혜택 정보는 ㄱ)가맹점 할인(특정 가맹점에서 특정 신용카드를 사용할 때 할인), ㄴ)기간별 최소 결제액(신용카드의 할인 혜택을 유지하기 위하여 신용카드사가 정한 기간별 결제액) 및 ㄷ)포인트 적립액(신용카드 사용 실적에 따라서 고객에게 적립되는 카드 포인트) 등을 예로 들 수 있다. 상기 통합카드 서버(5)는 VAN 사업자 서버(4)와 신용카드사 서버(6) 사이에서 최적의 신용카드를 자 동 선정하여 카드 결제를 중개한다.
바람직하게, 최적 카드를 선정하는 과정에서 상위 혜택 항목의 비교에서 복수개 카드가 충돌하는 경우 바로 다음의 하위 항목을 비교하여 최적 카드를 선택할 수 있다. 따라서, 최적 카드의 자동 선정을 위하여 통합카드 서버(5)는 전술한 ㄱ) 내지 ㄷ)의 혜택 항목 중 어떤 항목을 우선으로 비교하고 어떤 기준에 따라서 선정할지에 대한 전략을 저장하고 있다.
이 전략은 사업자가 디폴트로 설정할 수 있으며 사용자가 자신의 선호에 따라 전략을 설정하는 것도 가능하다. 디폴트 전략의 예를 들면, 가맹점 할인을 우선으로 비교하고, 가맹점 할인에 해당하지 않은 경우 최소 결제액을 기준으로 비교하고, 최소 결제액을 모두 충족시킨 경우 적립 포인트 항목을 비교하여 높은 포인트 혜택이 가능한 최적의 신용카드를 선정하는 것이다. 사용자 설정의 예를 들면, 사용자가 혜택 항목의 비교 순서를 설정하고, 개별 혜택 항목에서 우선되는 신용카드 순서를 설정하는 것이다. 최적 카드의 선정은 말 그대로 최고 카드(best card)를 선택하는 것이 아니라 최적 카드(optimum)를 선정하는 것이기 때문에 공지의 기술이 이용될 수 있다. 공지의 기술을 예로 들면 비교 항목 및 신용카드별로 우선 순위에 따라서 가중치를 설정하거나, 신경망 또는 유전자 알고리즘을 적용하여 선정하는 것이다.
도 2 및 도 3은 본 발명의 바람직한 실시예를 위하여 요구되는 통합카드 서버(5)의 개략적 내부 구조를 도시한다.
도 2를 참조하면, 본 발명의 바람직한 실시예에 따르는 통합카드 서버(5)는 사용자에게 통합카드(2)를 발급하여 통합카드(2)에 등록되는 신용카드 정보를 통합카드 DB(511)에 저장하는 통합카드 관리 수단(51), 전술한 개별 신용카드의 혜택 정보를 자동 수집하여 카드 혜택 DB(521)에 저장하는 카드 혜택 수집 수단(52), 카드 단말(3)에서 발생한 승인 요청을 전송받는 승인 요청 수신 수단(53), 통합카드(2)에 등록된 신용카드들의 정보와 개별 카드의 혜택 정보를 이용하여 최적의 신용카드를 자동 선정하는 최적 카드 자동 선정 수단(54), 최적 카드에 대응하는 신용카드사 서버(6)를 상대로 승인 요청 및 승인 결과 수신을 중개하는 승인 처리 수단(55) 및 최적 카드의 승인 결과를 카드 단말(3)로 전송하는 승인 결과 전송 수단(56)을 포함하여 구성된다.
나아가, 사용자로부터 최적 카드를 선정하는 기준을 설정받는 혜택 순서 설정 수단(512)을 더 포함할 수 있다.
도 3을 참조하면, 도 2의 승인 처리 수단(55)은 자사의 신용카드일 경우 승인 처리를 수행하는 자사 카드 승인 수단(551), 제휴된 타사의 신용카드일 경우 승인 요청을 전송하는 제휴사 카드 승인 수단(552) 및 비제휴된 타사의 신용카드일 경우 VAN 사업자 서버(4)를 통하여 승인 처리를 중개하는 비제휴사 카드 승인 수단(553)을 더 포함하여 구성된다.
이상으로, 본 발명의 바람직한 실시예에 따르면, 제 1실시예에서는 통합카드 서버(5)가 신용카드사 서버(6)에 구축된 것을 예시한다. 그리고 제 2실시예에서는 통합카드 서버(5)가 VAN 사업자 서버(4)에 구축된 것을 예시한다. 한편, 통합카드 서버(5)의 사업자는 VAN 사업자, 신용카드 사업자 또는 제 3자가 될 수 있다. 만 약, 제 3자일 경우에는 제 1실시예에서는 신용카드 사업자와 업무 제휴를 맺어야 하며, 제 2실시예에서는 VAN 사업자와 업무 제휴를 맺어야 한다. 물론, 제 1, 2실시예를 통합하여 양쪽 모두와 업무 제휴를 맺고 제 3자가 VAN 사업자 서버(4)로부터 승인 요청을 받고 최적 카드를 선정하여 대응하는 신용카드사 서버(6)를 통하여 승인 처리를 중개하는 것도 가능하다. 전술한 통합카드 서버(5)의 구성 요소(51 ~ 56)들은 단일 서버로 구축될 수 있고 적절하게 설계 변경하여 복수개의 분산 서버로 구축될 수 있음은 물론이다.
도 4 및 도 5는 본 발명의 제 1실시예에 따른 통합카드 서버(5)의 개략적 기능을 도시한다. 도 4는 제휴된 신용카드사일 경우를 전제하고 도 5는 비제휴된 신용카드사를 전제한다. 제 1실시예에 따라서 통합카드 서버(5)는 신용카드사 서버(6)와 통합 서버(로컬 서버)로 구축되거나 또는 외부 분산 서버로 구축될 수 있다. 설명의 편의상, 사용자는 제 1신용카드사로부터 통합카드를 발급받은 것으로 가정한다.
먼저, 도 4를 참조하면, 통합카드 관리 수단(51)은 사용자로부터 본인의 통합카드에 설정되는 적어도 하나 이상의 신용카드 정보를 등록받고 통합카드 DB(511)에 저장한다. 카드 혜택 수집 수단(52)은 각 신용카드사의 신용카드 상품 정보를 수집하여 카드 혜택 DB(521)에 저장한다. 승인 요청 수신 수단(53)은 가맹점 카드 단말(3)로부터 통합카드 승인 요청을 전송받는다. 정확하게는, 가맹점 카드 단말(3)이 사용자의 통합카드 정보를 VAN 사업자 서버(4)로 전송하고, VAN 사업자 서버(4)가 통합카드 번호로부터 주관사인 제 1신용카드사를 확인하여 전송한 것 이다. 최적 카드 자동 선정 수단(54)은 전술한 혜택 항목을 비교하는 소정의 알고리즘에 의하여 최적 카드를 선정한다. 선정된 최적 카드는 제휴사인 제 2신용카드사라 가정하고, 제휴사 승인 요청 수단(552)은 제 2신용카드사 서버(6)로 승인 요청을 전송하고 승인 결과를 응답받는다. 승인 결과 전송 수단(56)은 승인 결과를 VAN 사업자 서버(4)를 통하여 카드 단말(3)로 전송한다.
다음으로, 도 5를 참조하면, 도 4의 구성 요소(51 ~ 54)와 동일한 구성 요소의 설명은 생략한다. 선정된 최적 카드는 비제휴사인 제 2신용카드사라 가정하고, 비제휴사 승인 요청 수단(553)은 VAN 사업자 서버(4)로 제 2신용카드사에서의 승인 요청을 전송한다. VAN 사업자 서버(4)는 승인 요청을 제 2신용카드사 서버(6)로 전송하여 승인 결과를 응답받고 가맹점 카드 단말(3) 및 통합카드 서버(5)로 전송한다.
도 6은 본 발명의 제 2실시예에 따른 통합카드 서버(5)의 개략적 기능을 도시한다. 제 2실시예에 따라서 통합카드 서버(5)는 VAN 사업자 서버(4)와 통합 서버(로컬 서버)로 구축되거나 또는 외부 분산 서버로 구축될 수 있다. 여기서, 통합카드의 발급은 신용카드 사업자, VAN 사업자 또는 기타 제 3자일 수 있다.
전술한 제 1실시예의 구성 요소(51 ~ 54)와 동일한 구성 요소의 설명은 생략한다. 다만, 승인 요청 수신 수단(53)은 VAN 사업자 서버(4)와 통합카드 서버(5)가 동일 서버이기에 가맹점 카드 단말(3)로부터 바로 카드 승인 요청을 전송받는다. 승인 처리 수단(55)은 최적 카드에 대응하는 신용카드사 서버(6)로 승인 요청을 전송하여 승인 결과를 응답받고, 승인 결과 전송 수단(56)은 승인 결과를 카드 단 말(3)로 전송한다.
이상의 통합카드 서버(5)를 구성하는 개별 구성 요소들의 상세한 기능과 동작은 후술하는 사용자의 최적 카드를 자동 선정하여 승인 처리하는 신용카드 결제 방법을 통하여 설명한다.
<2. 방법 구성>
본 발명의 일 실시예에 따른 사용자의 최적 카드를 자동 선정하여 승인 처리하는 신용카드 결제 방법은 전술한 시스템(1)의 구축을 통하여 바람직하게 실현될 수 있다.
도 7은 본 발명에 따른 최적 카드를 자동 선정하는 신용카드 결제 방법의 개략적 순서를 도시한다.
사용자는 온라인 또는 오프라인상에서 통합카드의 발급을 신청한다. 온라인 발급 신청의 경우, 사용자는 통합카드 서버(5)의 홈페이지에 접속하여 회원 가입하고 카드 발급을 신청한다.
통합카드 관리 수단(51)은 통합카드를 발급하고, 홈페이지를 통하여 사용자가 설정하는 적어도 하나 이상의 신용카드 정보를 전송받아 통합카드 DB(511)에 저장한다(S51). 여기서, 사용자는 통합카드 서버(5)가 제공하는 디폴트 전략에 따라 최적 카드를 자동 선택받을 수 있고, 직접 본인이 최적 카드 선정 기준을 등록할 수 있다. 사용자가 직접 등록하는 경우, 혜택 순서 설정 수단(512)은 사용자로부터 혜택 항목의 비교 순서 및 신용카드의 우선 순위를 설정받고 통합카드 DB(511)에 저장한다(S511).
카드 혜택 수집 수단(52)은 본 발명이 적용되는 신용카드 상품별로 신용카드의 할인 혜택 정보를 수집하여 카드 혜택 DB(521)에 저장한다(S52).
이후, 사용자가 가맹점에서 통합카드를 제시하여 결제하면, 승인요청 수신 수단(53)은 가맹점 카드 단말(3)에서 발생한 승인 요청 정보를 수신한다(S53).
최적 카드 자동 선정 수단(54)은 사용자의 통합카드에 설정된 개별 신용카드에 대하여 가맹점, 결제 금액을 이용하여 최적 카드를 선정한다(S54). 이때 가맹점 할인, 최소 결제액, 포인트 등의 혜택 항목이 비교됨을 이미 설명한 바 있다.
최적 카드가 선정되면, 승인 처리 수단(55)은 대응하는 신용카드사 서버(6)에서의 카드 승인 처리를 중개한다(S55).
승인 결과 전송 수단(56)은 최적 카드의 승인 결과를 가맹점 단말로 전송한다(S56).
도 8은 본 발명의 제 1실시예에 따른 신용카드 결제 방법의 순서를 도시한다. 제 1실시예는 통합카드의 발행사가 신용카드사라 가정하여 통합카드 서버(5)를 신용카드사 서버(6)에 구축하는 실시예이다. 전술한 도 7의 설명에 기초하여 동일한 설명은 생략한다.
사용자가 가맹점에서 통합카드로 결제하면, 가맹점 카드 단말(3)은 읽어들인 통합카드 정보를 결제 정보와 함께 VAN 사업자 서버(4)로 전송하고, VAN 사업자 서버는 통합카드 번호를 이용하여 대응하는 신용카드사 서버(6)로 승인 요청을 전송한다.
승인 요청 수신 수단(S53)은 VAN 사업자 서버(4)로부터 승인 요청을 수신한다(S53).
이어 최적 카드 자동 선정 수단(54)은 현재 가맹점의 결제 금액에 대하여 최적의 혜택을 받는 최적 카드를 선정한다(S54).
선정 결과, 최적 카드가 자사 신용카드일 경우, 자사 카드 승인 수단(551)은 신용카드 이용 금액의 승인 처리를 수행한다(S551). 제휴된 타사 카드일 경우, 제휴사 카드 승인 수단(552)은 대응하는 신용카드사 서버(6)로 승인 요청을 전송하여 승인 결과를 응답받는다(S552). 그리고 비제휴된 타사 카드일 경우, 비제휴사 카드 승인 수단(553)은 VAN 사업자 서버(4)로 대응하는 신용카드사에서의 승인 처리 요청을 전송한다(S554). 이후 VAN 사업자 서버(4)는 당해 신용카드사 서버(6)로 승인 요청을 전송한다.
승인 결과 전송 수단(56)은 자사 신용카드 또는 제휴사 신용카드의 승인 결과를 VAN 사업자 서버(4)로 응답하고, VAN 사업자 서버(4)는 가맹점 카드 단말(3)로 응답한다(S56). 승인 성공일 경우 카드 단말(3)은 매출 영수증을 출력한다.
도 9는 본 발명의 제 2실시예에 따른 신용카드 결제 방법의 순서를 도시한다. 제 2실시예는 통합카드의 발행사와 상관없이 통합카드 서버(5)가 VAN 사업자 서버(4)에 구축되는 실시예이다. 제 1실시예와 마찬가지로, 전술한 도 7의 설명에 기초하여 동일한 설명은 생략한다.
사용자가 가맹점에서 통합카드로 결제하면, 가맹점 카드 단말(3)은 읽어들인 통합카드 정보를 결제 정보와 함께 VAN 사업자 서버(4)로 전송한다.
승인 요청 수신 수단(S53)은 가맹점 카드 단말(3)로부터 승인 요청을 수신한다(S53). 이어 최적 카드 자동 선정 수단(54)은 현재 가맹점의 결제 금액에 대하여 최적의 혜택을 받는 최적 카드를 선정한다(S54). 승인 처리 수단(55)은 최적 카드의 신용카드사 서버(6)로 승인 요청을 전송하여 승인 결과를 응답받는다(S55). 이후 승인 결과 전송 수단(56)은 가맹점 카드 단말(3)로 승인 결과를 응답한다(S56).
상술한 바와 같이, 본 발명에 따른 사용자의 최적 카드를 자동 선정하여 승인 처리하는 신용카드 결제 시스템 및 신용카드 결제 방법의 실시예가 구성된다. 본 발명은 비록 한정된 실시예와 도면에 의해 설명되었으나, 본 발명은 이것에 의해 한정되지 않으며 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에 의해 본 발명의 기술사상과 아래에 기재될 특허청구범위의 균등범위 내에서 다양한 수정 및 변형이 가능함은 물론이다.
본 명세서에 첨부되는 다음의 도면들은 본 발명의 바람직한 실시예를 예시하는 것이며, 전술한 발명의 상세한 설명과 함께 본 발명의 기술사상을 더욱 이해시키는 역할을 하는 것이므로, 본 발명은 그러한 도면에 기재된 사항에만 한정되어 해석되지 않아야 한다.
도 1은 본 발명에 따른 최적 카드를 자동 선정하는 신용카드 결제 시스템의 개략적 구성도.
도 2 및 도 3은 본 발명의 바람직한 실시예에 따른 통합카드 서버의 개략적 내부 구조도.
도 4 및 도 5는 본 발명의 제 1실시예에 따른 통합카드 서버의 개략적 기능도.
도 6은 본 발명의 제 2실시예에 따른 통합카드 서버의 개략적 기능도.
도 7은 본 발명에 따른 최적 카드를 자동 선정하는 신용카드 결제 방법의 개략적 순서도.
도 8은 본 발명의 제 1실시예에 따른 신용카드 결제 방법의 순서도.
도 9는 본 발명의 제 2실시예에 따른 신용카드 결제 방법의 순서도.

Claims (16)

  1. 사용자의 복수개 신용카드를 대표하는 통합카드 결제시 최적의 혜택을 받을 수 있는 신용카드를 자동으로 선정하여 결제하는 신용카드 결제 시스템에 있어서,
    사용자가 보유하는 적어도 하나 이상의 신용카드를 통합하는 통합카드를 생성하여 발급하고, 새로운 신용카드가 등록될 때마다 통합카드에 등록된 신용카드 정보를 저장하는 수단;
    상기 개별 신용카드마다 가맹점 할인, 카드별 혜택을 유지하기 위한 기간별 최소 이용액 및 포인트 적립의 혜택 정보를 수집하여 저장하는 수단;
    가맹점 단말로부터 발생하는 상기 통합카드의 승인 요청을 수신하는 수단;
    전송받은 상기 승인 요청으로부터 통합카드의 정보를 추출하고, 상기 혜택 정보를 비교하여 최적 카드를 자동 선정하는 수단;
    선정된 최적 카드에 대응하는 신용카드사에서의 승인 처리를 중개하는 수단; 및
    상기 신용카드사로부터의 승인 결과를 상기 가맹점 단말로 전송하는 수단
    을 포함하는 통합카드 서버를 구비하는 것을 특징으로 하는 사용자의 최적 카드를 자동 선정하여 승인 처리하는 신용카드 결제 시스템.
  2. 제 1항에 있어서,
    상기 최적 카드의 자동 선정은,
    가맹점 할인, 최소 이용액, 포인트 적립의 3가지 혜택 항목에 대하여 설정할 수 있는 고유한 순서로 비교하여 최적 카드를 자동 선정하는 것을 특징으로 하는 신용카드 결제 시스템.
  3. 제 1항 또는 제 2항에 있어서,
    가맹점 할인, 최소 이용액, 포인트 적립의 3가지 혜택 항목에 대하여 설정할 수 있는 고유한 순서로 순차 비교하는 과정에서 상위 항목의 비교에서 복수개 카드가 선정되는 경우, 하위 항목을 순차적으로 비교하여 최적 카드를 자동 선정하는 것을 특징으로 하는 신용카드 결제 시스템.
  4. 제 1항에 있어서,
    가맹점 할인, 최소 이용액, 포인트 적립의 3가지 혜택 항목의 비교 순서 및 개별 혜택 항목에서 우선 순위로 선정되어야 할 신용카드 순서를 사용자로부터 미리 설정받아 저장하는 수단을 더 포함하는 것을 특징으로 하는 신용카드 결제 시스템.
  5. 제 1항에 있어서,
    상기 통합카드 서버는,
    상기 통합카드를 사용자에게 발급하는 신용카드사 사업자에 의하여 신용카드사 서버의 로컬 서버 또는 외부 서버로 구축되는 것을 특징으로 하는 신용카드 결 제 시스템.
  6. 제 5항에 있어서,
    상기 통합카드 서버가 선정한 최적 카드가,
    자사 카드일 경우 직접 승인 처리를 수행하는 수단;
    제휴사일 경우 대응하는 신용카드사 서버로 승인 요청을 전송하고 승인 결과를 전송받아 VAN 사업자 서버의 중개에 따라서 가맹점 단말로 전송하는 수단; 및
    비제휴사일 경우, VAN 사업자 서버로 최적 카드에 대응하는 제휴사의 승인요청을 전송하는 수단
    을 더 포함하는 것을 특징으로 하는 신용카드 결제 시스템.
  7. 제 6항에 있어서,
    상기 비제휴사일 경우,
    VAN 사업자 서버가 최적 카드의 신용카드사로 승인 요청을 구하는 정보를 전송받고, 최적 카드의 신용카드사로 승인 요청을 전송하고, 승인 결과를 전송받아 가맹점 단말로 전송하는 것을 특징으로 하는 신용카드 결제 시스템.
  8. 제 1항에 있어서,
    상기 통합카드 서버는,
    VAN 사업자 서버의 로컬 서버 또는 외부 서버로 구축되는 것을 특징으로 하 는 신용카드 결제 시스템.
  9. 사용자의 복수개 신용카드를 대표하는 통합카드 결제시 최적의 혜택을 받을 수 있는 신용카드를 자동으로 선정하여 결제하는 대표카드 서버의 신용카드 결제 방법에 있어서,
    (S51)사용자가 보유하는 적어도 하나 이상의 신용카드를 통합하는 통합카드를 생성하여 발급하고, 새로운 신용카드가 등록될 때마다 통합카드에 등록된 신용카드 정보를 저장하는 단계;
    (S52)상기 개별 신용카드마다 가맹점 할인, 카드별 혜택을 유지하기 위한 기간별 최소 이용액 및 포인트 적립의 혜택 정보를 수집하여 DB에 저장하는 단계;
    (S53)가맹점 단말로부터 발생하는 상기 통합카드의 승인 요청을 수신하는 단계;
    (S54)전송받은 상기 승인 요청으로부터 통합카드의 정보를 추출하고, 상기 혜택 정보를 비교하여 최적 카드를 자동 선정하는 단계;
    (S55)선정된 최적 카드에 대응하는 신용카드사에서의 승인 처리를 중개하는 단계; 및
    (S56)상기 신용카드사로부터의 승인 결과를 상기 가맹점 단말로 전송하는 단계
    를 포함하는 것을 특징으로 하는 사용자의 최적 카드를 자동 선정하여 승인 처리하는 신용카드 결제 방법.
  10. 제 9항에 있어서,
    상기 단계(S54)는,
    가맹점 할인, 최소 이용액, 포인트 적립의 3가지 혜택 항목에 대하여 설정할 수 있는 고유한 순서로 비교하여 최적 카드를 자동 선정하는 단계인 것을 특징으로 하는 신용카드 결제 방법.
  11. 제 9항 또는 제 10항에 있어서,
    상기 단계(S54)는,
    가맹점 할인, 최소 이용액 및 포인트 적립의 3가지 혜택 항목에 대하여 설정할 수 있는 고유한 순서로 순차 비교하는 과정에서, 상위 항목의 비교 결과 복수개 카드가 선정되는 경우, 하위 항목을 순차적으로 비교하여 최적 카드를 자동 선정하는 것을 특징으로 하는 신용카드 결제 방법.
  12. 제 9항에 있어서,
    (S511)가맹점 할인, 최소 이용액, 포인트 적립의 3가지 혜택 항목의 비교 순서 및 개별 혜택 항목에서 우선 순위로 선정되어야 할 신용카드 순서를 사용자로부터 미리 설정받아 저장하는 수단을 더 포함하는 것을 특징으로 하는 신용카드 결제 방법.
  13. 제 9항에 있어서,
    상기 통합카드 서버는,
    상기 통합카드를 사용자에게 발급하는 신용카드사 사업자에 의하여 신용카드사 서버의 로컬 서버 또는 외부 서버로 구축되는 것을 특징으로 하는 신용카드 결제 방법.
  14. 제 9항 또는 제13항에 있어서,
    상기 통합카드 서버가 선정한 최적 카드가,
    (S551)자사 카드일 경우 직접 승인 처리를 수행하는 단계;
    (S552)제휴사일 경우 대응하는 신용카드사 서버로 승인 요청을 전송하고 승인 결과를 전송받는 단계; 및
    (S553)비제휴사일 경우, VAN 사업자 서버로 최적 카드에 대응하는 제휴사의 승인요청을 전송하는 단계
    를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 신용카드 결제 방법.
  15. 제 14항에 있어서,
    상기 단계(S553)는,
    VAN 사업자 서버가 최적 카드의 신용카드사로 승인 요청을 구하는 정보를 전송받고, 최적 카드의 신용카드사로 승인 요청을 전송하고, 승인 결과를 전송받아 가맹점 단말로 전송하는 단계인 것을 특징으로 하는 신용카드 결제 방법.
  16. 제 9항에 있어서,
    상기 통합카드 서버는,
    VAN 사업자 서버의 로컬 서버 또는 외부 서버로 구축되는 것을 특징으로 하는 신용카드 결제 방법.
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