KR20070003253A - 유비쿼터스 환경에서의 통합형 금융 서비스 제공 방법 및그에 따른 시스템 - Google Patents

Abstract

본 발명은 금융 서비스 방식에 관한 것으로 특히, 임의의 금융기관과 일정 협약에 합의하여 금융서비스 협력관계를 형성하는 제 1과정과; 대금청구 및 현금지급을 위한 임의의 금융단말기들에 대해 상기 제1과정에서 형성되어진 금융서비스에 동의하는 금융단말기들에 한하여 고유의 코드를 부여하여 각 금융단말기를 구분하는 제 2과정과; 일정 약관에 의해 서비스 사용신청을 한 회원의 금융정보 및 상기 제1과정에서 협력관계가 형성된 금융기관으로부터의 해당 회원의 금융인증정보를 취득 관리하는 제 3과정과; 상기 제3과정에서 관리되는 회원이 상기 제 2과정을 통해 고유코드를 부여받은 금융단말기를 통해 금융결제를 시행하고자 하는 경우 회원의 요청에 따라 해당 금융단말기의 정보와 회원의 금융정보를 상기 금융기관 측으로 전송하여 금융서비스를 요청하는 제 4과정; 및 상기 금융기관의 금융서비스 승인 및 인증을 통해 상기 금융기관에서 해당 금융단말기측으로 대금지불 및 현금지급등의 금융서비스를 시행하는 제 5과정을 포함하는 것을 특징으로 하는 유비쿼터스 환경에서의 통합형 금융 서비스 제공 방법 및 그에 따른 시스템을 제공하면, 판매자가 판매자 자신의 과금수단의 정보를 결제자에게 제공하고, 결제자는 자신이 소지하고 있는 지불수단을 통해 대금지불에 따른 승인 및 인증을 수행한 후 이를 판매자에게 제공함으로써 판매자는 결제자가 제공한 승인 및 인증정보를 기준으로 결제자의 지불수단을 통해 대금을 결제 받도록 한다면 사회적으로 문제시 되는 개인정보 유출에 따른 안전사고나 금융사기 혹은 탈세 등의 문제를 예방하며 사용자 의 편의를 극대화 할 수 있을 것이다.

더욱이 구매자와 결제자가 다른 경우 기존의 방식은 구매자가 결제자의 신용정보를 사용하게 됨으로 인해 발생될 수 있는 다양한 문제점을 본 발명에서와 같이 결제자가 승인 금융거래에 대한 승인을 받아 판매자에게 제공함으로써 해소할 수 있을 것이다.

유비쿼터스, 통합, 금융, 서비스, 보안

Description

유비쿼터스 환경에서의 통합형 금융 서비스 제공 방법 및 그에 따른 시스템{offer method of total finance service in ubiquitous environment and system for the same}

도 1은 본 발명에 따른 유비쿼터스 환경에서의 통합형 금융 서비스 제공 방식을 설명하기 위한 개념 예시도

도 2는 본 발명에 따른 유비쿼터스 환경에서의 통합형 금융 서비스에 따라 금융 대금을 결제하는 방식에 대한 흐름 예시도

도 3은 본 발명에 따른 유비쿼터스 환경에서의 통합형 금융 서비스 제공을 위한 금융서버의 블록 구성 예시도

본 발명은 금융 서비스 방식에 관한 것으로 특히, 각각 독립적인 금융관련 서비스 시스템들을 하나의 유비쿼터스(Ubiquitous) 환경속에서 재정립하여 임의의 사용자가 사용제약이 없이 각종의 금융서비스를 활용할 수 있도록 하기 위한 유비 쿼터스 환경에서의 통합형 금융 서비스 제공 방법 및 그에 따른 시스템에 관한 것이다.

일반적으로, 인터넷을 기반으로 한 네트워크(Network)의 발달로 인하여 정보와 거래에 있어서 커다란 변혁을 맞이하고 있으며, 모든 정보를 공유하고 국경이 없이 거래하는 시대가 급속하게 다가오고 있다.

또한, 네트워크를 통한 가상공간의 창조는 이러한 가상공간 안에서의 각종 서비스 제공 및 온라인 실시간 거래를 불러일으키고 있으며, 이를 통한 오프라인의 실물거래 및 각종 대행서비스는 물론 온라인상에서의 전자상거래 등이 활성화되고 있는 실정이다.

더욱이 최근 통신기술이 급속도로 발전되면서 은행 업무에 있어서도 이른 바, 폰뱅킹이나 인터넷 뱅킹 등의 온라인 은행업무처리시스템이 개발되어 사용되고 있으므로 인해 기존의 신용카드(직불카드 포함)의 서비스 영역과는 다른 차원의 금융서비스를 제공하게 되었다.

즉, 상기한 온라인 은행업무 처리시스템은 고객이 자신의 집이나 사무실에서 전화기 또는 개인용 컴퓨터(PC)를 이용하여 계좌이체 등의 은행 업무를 용이하게 처리할 수 있도록 편리성을 제공하고 있다.

또한, 소액결제에 한해 핸드폰을 이용한 모바일 결제방식이 도입되어짐에 따라 계좌이체를 위한 일련의 정보교류(계좌번호, 이체은행) 없이도 핸드폰을 이용하여 결제를 하는 방식 등이 제공되어 소비자의 금융서비스 편의성을 극대화하고 있다.

그러나 상술한 금융서비스들은 그 각자의 독특한 운영방식을 갖기 때문에 각 서비스 개개별로는 편의성이 증대되어졌지만 소비자의 입장에서는 너무나 다양한 금융 서비스에 대해 각각 개별적인 지불수단을 휴대해야 한다는 불편함이 발생하였다.

즉, 휴대폰결제를 위해서는 해당 기능을 갖는 휴대폰을 새로이 구매하여 서비스 신청을 해야 하고, 분실 등의 위험부담을 않고 신용카드를 소비하여야하며, 인터넷뱅킹은 인증에 관한 자료가 저장되어져 있는 특정 컴퓨터에서만 사용하여야 하기 때문에 공간적인 제약이 따르고, 폰뱅킹은 사용함에 있어 시간적 공간적 제약은 없으나 통신의 한계로 인해 불편함과 비밀번호 유출에 따른 불안감이 존재한다.

따라서 소비자는 자신의 취향에 맞는 금융서비스만을 선호하게 되며 다른 서비스는 잘 사용하지 않는 실정이다.

그러므로 어떤 경우에는 자신이 사용하지 않는 금융서비스만이 제공되는 장소나 혹은 솔루션을 이용하게 되는 경우 무척 큰 당혹감이 들게 되며, 곤란한 처지가 될 수도 있다.

또한 고객이 부주의로 지갑을 소비하지 않고 백화점, 편의점, 마트 등에서 쇼핑을 한 후 대금을 결제하려고 하는 순간에는 해당 고객의 핸드폰이 결제기능을 갖고 있지 않은 경우 쇼핑물품을 포기하고 나오는 방법밖에 없으며, 더욱이 해당 고객이 소지하고 있는 핸드폰이 결제기능을 갖고 있다 하더라도 해당 매장이 이에 따른 기능이 없는 경우도 있을 수 있으며 핸드폰 결제금액의 한도가 소액이기 때문에 쇼핑 물품의 결제금액이 큰 경우는 더 이상의 특별한 방법이 없는 실정이다.

따라서 현제 매우 다양하면서도 각각 독립적인 운영체계 속에서 일반 소비자에게 제공되고 있는 금융 서비스를 통합 운영하여야 할 필요성이 대두되었다.

상술한 문제점을 해소하기 위한 본 발명의 목적은 금융 서비스 방식에 관한 것으로 특히, 각각 독립적인 금융관련 서비스 시스템들을 하나의 유비쿼터스(Ubiquitous) 환경속에서 재정립하여 임의의 사용자가 사용제약이 없이 각종의 금융서비스를 활용할 수 있도록 하기 위한 유비쿼터스 환경에서의 통합형 금융 서비스 제공 방법 및 그에 따른 시스템을 제공하는 데 있다.

상기와 같은 목적을 달성하기 위한 본 발명에 따른 유비쿼터스 환경에서의 통합형 금융 서비스 제공 방법의 특징은, 임의의 금융기관과 일정 협약에 합의하여 금융서비스 협력관계를 형성하는 제 1과정과; 대금청구 및 현금지급을 위한 임의의 금융단말기들에 대해 상기 제1과정에서 형성되어진 금융서비스에 동의하는 금융단말기들에 한하여 고유의 코드를 부여하여 각 금융단말기를 구분하는 제 2과정과; 일정 약관에 의해 서비스 사용신청을 한 회원의 금융정보 및 상기 제1과정에서 협력관계가 형성된 금융기관으로부터의 해당 회원의 금융인증정보를 취득 관리하는 제 3과정과; 상기 제3과정에서 관리되는 회원이 상기 제 2과정을 통해 고유코드를 부여받은 금융단말기를 통해 금융결제를 시행하고자 하는 경우 회원의 요청에 따라 해당 금융단말기의 정보와 회원의 금융정보를 상기 금융기관 측으로 전송하여 금융서비스를 요청하는 제 4과정; 및 상기 금융기관의 금융서비스 승인 및 인증을 통해 상기 금융기관에서 해당 금융단말기측으로 대금지불 및 현금지급등의 금융서비스를 시행하는 제 5과정을 포함하는 데 있다.

상기와 같은 목적을 달성하기 위한 본 발명에 따른 유비쿼터스 환경에서의 통합형 금융 서비스 제공 방법의 부가적인 특징으로, 상기 제 4과정은 상기 제3과정을 통해 관리되는 회원여부를 확인하는 제 1단계와; 회원에게 대금지불 및 현금지급등의 금융서비스를 시행하기 위한 지불방식을 선택하도록 하는 제 2단계와; 상기 제 2단계에서 선택되어진 지불방식에 대응하는 상기 제1과정을 통해 협약을 맺은 금융기관에 해당 회원의 금융인증정보와 상기 금융단말기의 정보를 송출하는 제 3단계를 포함하는 데 있다.

상기와 같은 목적을 달성하기 위한 본 발명에 따른 유비쿼터스 환경에서의 통합형 금융 서비스 제공 방법의 부가적인 다른 특징으로, 상기 제 5과정은 상기 제1과정을 통해 협약을 맺은 금융기관에서 제 4과정을 통해 전달받은 금융단말기의 정보와 회원의 금융정보를 확인하는 제 1단계와; 상기 제 1단계를 통해 정상거래라 판단되는 경우 해당 금융단말기측으로 거래승인에 따른 대금지불 및 현금지급등의 금융서비스를 시행하는 제 2단계를 포함하는 데 있다.

상기와 같은 목적을 달성하기 위한 본 발명에 따른 유비쿼터스 환경에서의 통합형 금융 서비스 제공 방법의 부가적인 또 다른 특징은, 상기 제 5과정이 종료되면 금융단말기에서 영수증을 출력하고 해당 회원에게 정상거래가 종료되었음을 통지하는 제 6과정을 더 포함하는 데 있다.

상기와 같은 목적을 달성하기 위한 본 발명에 따른 유비쿼터스 환경에서의 통합형 금융 서비스 제공 방법의 부가적인 또 다른 특징은, 상기 금융단말기는 금융기관(제1금융권 및 제2금융권)에서 운용중인 모든 종류의 현금자동지급기 또는 ATM(Automatic Teller Machine) 또는 VAN 서비스망에서 운용되는 현금자동지급기 또는 상거래시 이용되는 POS(Point of Sale)단말기 등을 포함하는 데 있다.

상기와 같은 목적을 달성하기 위한 본 발명에 따른 유비쿼터스 환경에서의 통합형 금융 서비스 제공 방법의 부가적인 또 다른 특징은, 상기 회원은 국내거주자 혹은 국외거주자를 구분하지 않으며, 상기 금융기관은 국내금융기관 혹은 국외금융기관를 구분하지 않는 데 있다.

상기와 같은 목적을 달성하기 위한 본 발명에 따른 유비쿼터스 환경에서의 통합형 금융 서비스 시스템의 특징은, 일정 약관에 의해 서비스 사용신청을 한 구매자(결제자) 및 본 서비스를 통한 결제에 동의한 판매자의 정보를 저장하는 데이터베이스와; 상기 데이터베이스의 정보를 로딩하고 기록 저장되어진 정보의 수정 혹은 변동의 발생시 이를 관리하도록 하는 데이터베이스관리모듈과; 상기 구매자(결제자)와 판매자 및 협약을 맺고 있는 각종의 금융기관과의 데이터 통신을 위한 통신접속모듈과; 상기 통신접속모듈을 통해 접속하여 본 서비스를 이용하고자 접속하는 결제자의 로그인동작과 신원확인 및 정보관리를 위한 결제자 확인(관리)모듈과; 상기 통신접속모듈을 통해 접속하여 본 서비스를 이용하기 위해 접속한 판매자의 로그인동작과 신원확인 및 정보관리를 위한 판매자 확인(관리)모듈; 및 상기 구 매자(결제자)와 판매자 및 금융기관들 간의 정보교류를 통한 대금지불의 일련의 서비스를 제어하기 위한 금융서비스 제어모듈를 포함하는 데 있다.

상기와 같은 목적을 달성하기 위한 본 발명에 따른 유비쿼터스 환경에서의 통합형 금융 서비스 시스템의 부가적인 특징은, 상기 데이터베이스는 상기 구매자(결제자)의 신원확인 및 정보교류를 위한 제반사항에 대한 정보를 저장하고 있는 회원정보DB와; 상기 회원정보DB를 통해 관리되고 있는 각 회원 각각이 금융기관에서 금융거래를 승인받기 위한 각종의 정보를 저장하고 있는 금융인증DB와; 상기 회원정보DB를 통해 관리되고 있는 각 회원 각각이 소지하고 있는 금융결제수단에 대한 정보를 저장하고 있는 결제방식DB; 및 상기 판매자의 신원확인과 정보교류 및 결제대금을 수취하기 위한 정보 등을 저장하고 있는 금융단말기DB를 포함하는 데 있다.

상기와 같은 목적을 달성하기 위한 본 발명에 따른 유비쿼터스 환경에서의 통합형 금융 서비스 시스템의 부가적인 다른 특징은, 상기 금융단말기DB에 저장되는 판매자의 정보는 단말기고유번호와, 사업자등록번호와, 상호 및 대표자 성명과, 주소 및 수취계좌정보 등을 포함하며; 상기 회원정보DB에 저장되는 정보는 회원의 성명과, 주민등록번호(사회보장번호)와, 주소 및 이동통신단말기번호 등을 포함하고; 상기 금융인증DB에 저장되는 정보는 각 회원이 금융기관으로부터 발급받은 전자인증서 등의 금융거래를 위해 금융기관이 확인요청을 수행할 때 제출할 수 있는 자료를 포함하며; 상기 결제방식DB에 저장되는 정보는 각 회원이 소지하고 있는 결제수단인 거래은행계좌와 신용카드 등의 정보를 포함하는 데 있다.

상기와 같은 목적을 달성하기 위한 본 발명에 따른 유비쿼터스 환경에서의 통합형 금융 서비스 시스템의 부가적인 또 다른 특징은, 상기 통신접속모듈은 결제요청 혹은 결제완료 등의 정보를 상기 구매자(결제자) 혹은 판매자에게 통지하기 위한 SMS/MMS 모듈과; 상기 구매자(결제자) 혹은 판매자가 유선인터넷망을 통해 본 서비스제공 서버에 접속하여 대금결제에 따른 정보를 송수신할 수 있도록 하기 위한 유선인터넷 접속모듈과; 상기 구매자(결제자) 혹은 판매자가 무선인터넷망을 통해 본 서비스제공 서버에 접속하여 대금결제에 따른 정보를 송수신할 수 있도록 하기 위한 무선인터넷 접속모듈; 및 협약을 맺은 금융기관과 금융처리과정의 인증 및 승인이 이루어질 수 있도록 해당 금융기관과 접속되어지는 금융기관접속모듈을 포함하는 데 있다.

본 발명의 상술한 목적과 여러 가지 장점은 이 기술 분야에 숙련된 사람들에 의해, 첨부된 도면을 참조하여 후술되는 본 발명의 바람직한 실시 예로부터 더욱 명확하게 될 것이다.

본 발명에 적용되는 기술적 사상을 간략히 살펴보면, 우선 기존 상거래의 결제방식은 결제자가 판매자에게 결제자 자신의 신용정보를 제공하면 판매자가 이를 금융기관에 전달하여 승인 및 인증을 수행하는 방식으로써 판매자가 상거래에 따른 금융결제의 주도권을 행사하는 것이다.

이때 판매자에게 금융서비스의 주도권이 있으므로 인해 결제자가 판매자의 대금결제 인정수단에 대응하는 대금지불수단을 갖지 못하면 대금의 결제가 이루어지지 않는 것이다.

즉, 신용카드의 경우 판매자가 특정 신용카드만을 취급하는 곳이라면 결제가 자 아무리 많은 종류의 신용카드를 가지고 있다 하더라도 대금 결제가 신용카드로 이루어지지 않을 수도 있는 것이다.

따라서 본 발명에서는 금융서비스의 주도권을 결제자가 행사할 수 있도록 한다면 통합적인 금융서비스를 실행할 수 있을 것이라는데 착안한 것이다.

즉, 판매자가 판매자 자신의 과금수단의 정보를 결제자에게 제공하고, 결제자는 자신이 소지하고 있는 지불수단을 통해 대금지불에 따른 승인 및 인증을 수행한 후 이를 판매자에게 제공함으로써 판매자는 결제자가 제공한 승인 및 인증정보를 기준으로 결제자의 지불수단을 통해 대금을 결제 받도록 한다면 사회적으로 문제시 되는 개인정보 유출에 따른 안전사고나 금융사기 혹은 탈세등의 문제를 예방하며 사용자의 편의를 극대화 할 수 있을 것이다.

더욱이 구매자와 결제자가 다른 경우 기존의 방식은 구매자가 결제자의 신용정보를 사용하게 됨으로 인해 발생될 수 있는 다양한 문제점을 본 발명에서와 같이 결제자가 승인 금융거래에 대한 승인을 받아 판매자에게 제공함으로써 해소할 수 있을 것이다.

이하, 본 발명의 바람직한 실시 예를 첨부한 도면을 참조하여 상세히 설명한다.

첨부한 도 1은 본 발명에 따른 유비쿼터스 환경에서의 통합형 금융 서비스 제공 방식을 설명하기 위한 개념 예시도이다.

도시한 바와 같이 본 발명의 시스템 기본 구성은 금융단말기와 금융기관 그리고 금융서비스제공자(금융서버)로 크게 구분된다. 이때 금융서비스 사용의 주체 인 판매자와 구매자 및 결제자는 필수 불가결한 사항이므로 도시하지 않았으며, 상기 구매자와 결제자는 동일인이거나 제3자일 수도 있다.

상기 시스템 구성중 금융단말기라 함은 금융기관(제1금융권 및 제2금융권)에서 운용중인 모든 종류의 현금자동지급기와 ATM(Automatic Teller Machine), VAN 서비스망에서 운용되는 현금자동지급기, 상거래시 이용되는 POS(Point of Sale)단말기 등을 포함한다.

이때, 본 발명에 따른 유비쿼터스 환경에서의 통합형 금융 서비스를 제공하기 위해서는 모든 금융단말기(POS, ATM, 현금자동지급기 등)에 고유번호를 부여하는 과정이 선행되어져야하는데, 이하의 설명에서는 모든 금융단말기에 고유번호를 부여하였다고 가정하기로 한다.

따라서 판매자가 판매자의 신용정보(단말기의 고유번호, 금액, 거래번호 등)를 결제자에게 제공하면, 결제자는 판매자의 신용정보를 바탕으로 금융서비스제공자 혹은 금융기관을 통하여 거래승인 및 인증을 수행하고 이에 따른 정보를 판매자에게 제공함으로써 결제가 이루어지도록 하는 것이다.

첨부한 도 2는 본 발명에 따라 금융 대금을 결제하는 방식에 대한 흐름 예시도로서, 임의의 구매자가 어떤 재화나 서비스를 구매하기 위해 대금을 결제하고자하는 경우 판매자는 자신의 금융단말기 정보와 대금정보를 구매자(혹은 결제자)에게 통지하게 된다.

이때 상기 구매자와 판매자의 접촉관계는 오프라인상의 실제거래일수도 있으며, 온라인상의 가상거래일수도 있다. 또한 상기 구매자와 판매자가 국내 거주하는 경우 혹은 외국에 거주하는 경우도 이에 포함된다.

상기 금융단말기의 정보는 단말기 고유코드 및 송장(거래내역통지)을 포함 할 수도 있으며, 대금정보는 결제금액과 결제계좌 등의 정보를 포함할 수도 있다.

이때 구매자(혹은 결제자)는 자신이 보유한 통신수단(컴퓨터, 이동단말기 등)을 이용하여 금융서비스제공자(금융서버)에 접속한 후 정당사용자임을 인증 받고, 거래내역 및 청구금액에 대한 확인을 요청한다.

이에 금융서비스제공자는 판매자 단말기 측으로 결제자의 확인요청에 따른 거래정보 확인을 요청하게 되고, 이에 따라 판매자 단말기는 그에 따라 결제를 요청하는 금액에 대한 조회요청에 대해 회신하고 이를 금융서비스제공자는 결제자에게 통지하게 된다.

이후 결제자는 해당 거래에 대한 대금을 지불할 의사가 있는 경우 대금지불을 승인하며, 결제자 자신이 소지하고 있는 대금 결제방식(신용카드, 계좌이체 등)을 선택하게 된다.

이에 따라 상기 금융서비스제공자는 결제자가 선택한 대금 결제방식에 대응하는 관할 금융기관에 거래승인을 요청하게 된다. 이때 금융기관에서는 판매자의 정보를 금융서비스제공자에게 요청하고, 상기 금융서비스제공자는 이에 종전에 판매자로부터 전달받은 정보를 해당 금융기관에 전송하게 된다.

상기 금융기관은 판매자의 정보와 결제자의 정보를 확인한 후 거래승인에 따른 정보(신용카드 결제 승인정보 등)를 상기 금융서비스제공자를 통해 판매자 단말기 측으로 전송하게 되며, 이에 따라 판매자 단말기는 구매자에게 거래승인에 따른 영수증을 발급하게 된다.

이때 결제자의 결제방식이 계좌이체인 경우는 상기 판매자 단말기가 상기 금융서비스제공자에게 계좌이체를 요청하게 되고, 상기 금융서비스제공자는 해당 금융기관에게 현금인출에 따른 정보 및 그에 따른 인출요청을 전달하고, 상기 금융기관은 상기 금융서비스제공자를 통해 상기 판매자 단말기측으로 계좌이체를 시행한다.

상기 판매자 단말기측에서는 계좌이체가 완료되었는지를 확인한 후 이를 확인하였음을 상기 금융서비스제공자를 통해 상기 금융기관과 결제자에게 통지하게 된다.

또한, 상기 판매자 단말기가 현금지급 기능을 갖는 ATM등의 장치인 경우는 상기 판매가 실제적으로는 현금인출을 위한 요청이므로, 신용카드를 통한 현금서비스이거나 계좌이체를 통한 현금지금을 의미한다.

상술한 본 발명에 따른 일련의 동작이 원활하게 수행되지 위한 금융서버의 구성을 첨부한 도 3을 참조하여 살펴보기로 한다.

첨부한 도 3은 본 발명에 따른 유비쿼터스 환경에서의 통합형 금융 서비스 제공을 위한 금융서버의 블록 구성 예시도로써, 본 발명에 따른 서비스를 사용하고자 일정 약관에 의해 서비스 사용신청을 한 구매자(결제자) 및 본 서비스를 통한 결제에 동의한 판매자의 정보를 저장하는 데이터베이스(120)와, 상기 데이터베이스(120)의 정보를 로딩하고 기록 저장되어진 정보의 수정 혹은 변동의 발생시 이를 관리하도록 하는 데이터베이스관리모듈(150)과, 상기 구매자(결제자)와 판매자 및 협약을 맺고 있는 각종의 금융기관과의 데이터 통신을 위한 통신접속모듈(130)과, 상기 통신접속모듈(130)을 통해 접속하여 본 서비스를 이용하고자 접속하는 결제자의 로그인동작과 신원확인 및 정보관리를 위한 결제자 확인(관리)모듈(100)과, 상기 통신접속모듈(130)을 통해 접속하여 본 서비스를 이용하기 위해 접속한 판매자의 로그인동작과 신원확인 및 정보관리를 위한 판매자 확인(관리)모듈(100), 및 상기 구매자(결제자)와 판매자 및 금융기관들 간의 정보교류를 통한 대금지불의 일련의 서비스를 제어하기 위한 금융서비스 제어모듈(140)로 크게 구성된다.

상기 도 3에 도시되어진 구성중 데이터베이스(120)는 상기 구매자(결제자)의 신원확인 및 정보교류를 위한 제반사항에 대한 정보를 저장하고 있는 회원정보DB(121)와, 상기 회원정보DB(121)을 통해 관리되고 있는 각 회원 각각이 금융기관에서 금융거래를 승인받기 위한 각종의 정보를 저장하고 있는 금융인증DB(122)와, 상기 회원정보DB(121)을 통해 관리되고 있는 각 회원 각각이 소지하고 있는 금융결제수단에 대한 정보를 저장하고 있는 결제방식DB(123), 및 상기 판매자의 신원확인과 정보교류 및 결제대금을 수취하기 위한 정보 등을 저장하고 있는 금융단말기DB(124)로 구성된다.

이때, 상기 금융단말기DB(124)에 저장되는 판매자의 정보는 단말기고유번호와, 사업자등록번호와, 상호 및 대표자 성명과, 주소 및 수취계좌정보 등을 포함한다.

또한, 상기 회원정보DB(121)에 저장되는 정보는 회원의 성명과, 주민등록번호(사회보장번호)와, 주소 및 이동통신단말기번호 등을 포함하며, 상기 금융인증 DB(122)에 저장되는 정보는 각 회원이 금융기관으로부터 발급받은 전자인증서 등의 금융거래를 위해 금융기관이 확인요청을 수행할 때 제출할 수 있는 자료를 포함한다.

또한, 상기 결제방식DB(123)에 저장되는 정보는 각 회원이 소지하고 있는 결제수단인 거래은행계좌와 신용카드 등의 정보를 포함한다.

상기 도 3에 도시되어진 구성중 통신접속모듈(130)은 결제요청 혹은 결제완료 등의 정보를 상기 구매자(결제자) 혹은 판매자에게 통지하기 위한 SMS/MMS 모듈(131)과, 상기 구매자(결제자) 혹은 판매자가 유선인터넷망을 통해 본 서비스제공 서버에 접속하여 대금결제에 따른 정보를 송수신할 수 잇도록 하기 위한 유선인터넷 접속모듈(132)과, 상기 구매자(결제자) 혹은 판매자가 무선인터넷망을 통해 본 서비스제공 서버에 접속하여 대금결제에 따른 정보를 송수신할 수 있도록 하기 위한 무선인터넷 접속모듈(133), 협약을 맺은 금융기관과 금융처리과정의 인증 및 승인이 이루어질 수 있도록 해당 금융기관과 접속되어지는 금융기관접속모듈(134)로 구성된다.

상기와 같이 구성되는 본 발명에 따른 유비쿼터스 환경에서의 통합형 금융 서비스 제공을 위한 금융서버를 통해 상기 도 1과 도 2에 도시되어 있는 서비스 흐름을 보다 상세히 살펴보기로 한다.

금융서비스제공자의 서비스를 이용하기 위하여 판매자 및 실명의 개인은 회원으로 가입하여야 하며 다음의 절차를 수행한다.

(1) 실명확인을 통한 회원 번호 및 비밀 번호를 등록한 후 공인인증서 사용

(2) 이동통신단말기 번호를 본인 인증절차를 통하여 인증을 받은 후 등록

(3) 지불수단(계좌번호, 카드번호 등)은 해당 금융기관의 본인 인증절차 후 등록

(4) 결제시 회원등록번호와 이동통신단말기 번호와의 상호 연동 여부 등록

본 발명은 구매자가 상품 또는 서비스 등의 구매 행위를 한 후 대금 지불 단계에 있어서 판매자가 단말기의 고유번호, 대금의 액수, 거래번호 등을 구매자 혹은 결제자에게 오프라인이나 온라인 방식을 통하여 판매자의 정보를 제공하고 결제자가 결제를 하기위하여 금융기관이나 금융서비스제공자의 서비스를 이용하여 금융기관이 제공한 거래승인번호, 혹은 금융서비스제공자가 제공한 거래인증번호로서 결제가 이루어지는 방식이다.

또한 고유번호를 가지는 금융단말기(ATM, 현금자동지급기등)를 이용하여 여러 가지 형태의 현금 인출 및 거래대금의 결제 등의 다양한 금융서비스를 제공할 수 있다.

이하에서는 전술한 바와 같은 본 발명의 구성 및 방법에 따른 실시 예를 구체적으로 설명하고자 한다

1)금융서비스 제공자의 서비스를 이용한 상거래의 경우

제1단계: 구매자가 상품 또는 서비스를 구매하고 대금의 결제 방법을 금융기관인지 금융서비스제공자인지를 통보하면, 판매자의 단말기는 금융서비스제공서버에 접속하여 단말기고유번호 및 금액 ,거래번호, 거래내역 등을 전송한다.

제2단계: 구매자가 상품 또는 서비스를 구매하면, 판매자는 단말기에서 결제 자에게 단말기고유번호, 거래금액, 거래내역등을 오프라인 혹은 금융사업자의 회원번호, 이동통신단말기의 SMS,MMS등을 통하여 정보를 제공하고 금융서비스제공서버를 통하여 결제를 요청하면 업무 서버는 단말기고유번호, 금액, 거래내역등를 수신하여 결제요청목록에 저장한다

제3단계: 결제자는 금융서비스제공서버에 유,무선 인터넷을 통하여 공인인증서등의 방법으로 정당사용자임을 승인받고 금융서비스제공자의 서버에 접속하거나 금융기관에 카드등을 휴대하고 ATM 단말기를 통해 직접 접속하거나 유,무선 인터넷등의 방법으로 접속한다.

제 4단계: 결제자는 금융서비스제공자나 금융기관을 통하여 판매자의 상호, 거래내역, 거래금액 등의 정보를 확인하고 결제 승인을 요청한다.

제5단계: 결제 승인요청을 받은 금융기관은 정당사용자인지에 대한 확인(비밀번호, 보안카드 등)을 한 후 거래승인번호를 금융서비스제공자에게 전송하고 금융서비스제공서버는 이를 다시 재 가공하여 거래인증번호를 판매자의 단말기로 전송함으로서 상거래에 대한 결제가 이루어진다.

2) 금융서비스제공자의 서비스를 이용한 상거래 결제 시스템 및 서비스의 경우

제1단계: 구매자는 상품 또는 서비스를 구매하고 판매자에게 결제 방법이 금융서비스제공자를 이용하며 금융서비스제공자 회원번호나 이동통신단말기 번호를 통보한다.

제2단계: 판매자의 단말기는 금융서비스제공서버를 통하여 이용자의 아이디 혹은 이동통신단말기의 번호와 단말기의 고유번호, 거래금액, 거래내역 등의 정보를 전송하고 결제를 요청하면, 금융서비스제공서버는 회원가입자의 데이터베이스를 검색하여 회원가입자의 이동통신단말기의 번호등을 이용하여 SMS, MMS 등의 방법으로 결제가 요청되었음을 알리고 이를 임시 저장하게 된다.

제3단계: 결제자는 이동통신단말기, PC, Notebook등을 이용하여 유,무선 인터넷을 통하여 금융서비스제공서버로 접속한 후 공인인증서등의 방법을 이용하여 자신이 정당사용자임을 인정받은 후 판매자의 정보와 거래 금액, 거래내역 등의 정보를 요청하고, 이에 금융서비스제공서버는 저장되어진 정보를 결제자에게 제공한다.

제4단계: 결제자는 결제 승인의 방법을 가입 시 등록된 신용카드, 계좌이체에 의한 결제인지를 선택한 후 거래 승인을 요청하면, 상기 금융서비스제공서버는 해당 금융기관의 거래 승인 서버에 승인을 요청하고 해당 금융기관은 정당 사용자인지의 여부를 확인(비밀번호, 보안카드번호 등)한 후 거래 승인번호를 금융서비스제공서버에 제공한다.

제5단계: 금융 서비스제공자의 업무 서버는 거래승인 번호를 데이터베이스에 저장 후 재 가공하여 거래인증번호를 생성한 후 판매자의 단말기로 거래인증번호를 송신한다.

제6단계: 판매자의 단말기는 거래인증번호를 수신하면 거래인증번호를 저장하고 영수증을 출력함으로서 결제는 완료가 된다.

3) ATM 혹은 인터넷 뱅킹을 이용한 상거래 결제 시스템 및 서비스의 경우

제1단계: 구매자는 상품 또는 서비스를 구매하고 판매자에게 결제 방법이 은행의 결제시스템이며 판매자의 정보를 SMS, MMS등을 이용하여 제공할 것을 요청한다.

제2단계: 판매자의 단말기는 SMS, MMS 혹은 오프라인(off-line) 방법 등을 이용하여 단말기의 고유 번호, 거래금액 등을 제공하고, 금융서비스제공서버를 통하여 단말기의 고유번호, 거래금액, 거래내역 등의 정보를 전송하고 결제를 요청한다.

제3단계: 금융서비스제공자의 업무 서버는 결제 대기 리스트에 등록 한 후 금융기관으로부터 접속 요청을 기다린다.

제4단계: 결제자는 ATM, 인터넷 등의 방법을 통하여 해당 금융기관에 접속한 후 단말기 고유번호, 거래번호를 입력하면 해당 금융기관은 금융서비스제공서버에게 입력된 정보를 전송하고 금융서비스제공서버는 결제 대기 목록에서 검색 후 판매자의 정보, 거래내역, 거래 금액 등의 상세 정보를 해당 금융기관에 전송한다.

제5단계: 결제자는 금융기관이 제공하는 판매자의 정보, 거래 내역 , 거래 금액등의 정보를 확인한 후 결제를 승인한다.

제6단계: 금융 기관은 정당사용자인지 여부를 확인 한 후 거래승인번호를 금융서비스 제공자에게 제공한다.

제7단계: 금융서비스제공서버는 거래승인번호를 재가공하여 거래 인증번호를 판매자의 단말기로 전송한다.

4)전자 상거래에서의 결제 시스템 및 서비스의 경우

제1단계: 전자 상거래에서의 결제 시스템은 쇼핑몰을 운영하는 서버에 가상의 고유번호(Virtual POS )를 부여함으로서 가능하다.

제2단계: 쇼핑몰 서버에 payment module에 가상의 금융단말기 번호를 부여하면 그이하의 단계는 위에서 상술한 단계와 같은 과정을 거침으로서 이루어진다.

5) 국제간의 상거래 결제 시스템 및 서비스의 경우

제1단계: 국제간의 금융서비스는 전술한 예의 단계를 거치며 결제자가 해당국가의 금융서비스제공자나 금융기관에 접속하여 정당사용자임을 인증 받은 후 국가간의 금융서비스제공서버를 통하여 결제가 이루어진다.

6) ATM, 인터넷 뱅킹을 이용한 현금을 인출하는 금융 시스템 및 서비스의 경우

제1단계: 본인 혹은 제3자에게 현금 출금을 목적으로 소지하고 있는 카드, PC, PDA등을 이용하여 유,무선인터넷을 이용하여 공인인증서의 인증등의 방법이나 ATM을 이용하여 금융기관에 접속 후 인출할 금액과 인출할 금융단말기 고유 번호,거래인증번호의 유효시간,인출시 비밀번호 등을 금융기관에 입력하고 계좌비밀 번호 ,보안 카드 등의 방법에 의한 정당사용자 확인을 거친 후 사용자는 은행으로 부터 거래승인번호를 offline, SMS, MMMS, E-mail 혹은 현재 접속된 화면에서 받은 후 본인 혹은 제3자가 그 거래승인번호 및 비밀번호를 이용하여 선택한 금융단말기에서 거래승인번호 및 비밀번호를 입력하면 금융단말기는 그 정보를 해당 은행으로 전송하면 해당 금융기관은 거래승인번호 및 비밀번호와 금융단말기 번호가 일치하는지의 여부와 거래승인번호의 유효시간내 인지여부를 판단하고 출금이 가능할 경우 단말기로 현금인출허가 신호를 보내며 단말기는 사용자에게 그 금액을 지급한 후 그 결과를 다시 해당금융기관으로 보내어 거래가 정상적으로 종료되었음을 전송한다.

이상의 설명에서 본 발명은 특정의 실시 예와 관련하여 도시 및 설명하였지만, 특허청구범위에 의해 나타난 발명의 사상 및 영역으로부터 벗어나지 않는 한도 내에서 다양한 개조 및 변화가 가능하다는 것을 당 업계에서 통상의 지식을 가진 자라면 누구나 쉽게 알 수 있을 것이다.

이상에서 설명한 바와 같은 본 발명에 따른 유비쿼터스 환경에서의 통합형 금융 서비스 제공 방법 및 그에 따른 시스템을 제공하면, 판매자가 판매자 자신의 과금수단의 정보를 결제자에게 제공하고, 결제자는 자신이 소지하고 있는 지불수단을 통해 대금지불에 따른 승인 및 인증을 수행한 후 이를 판매자에게 제공함으로써 판매자는 결제자가 제공한 승인 및 인증정보를 기준으로 결제자의 지불수단을 통해 대금을 결제 받도록 한다면 사회적으로 문제시 되는 개인정보 유출에 따른 안전사고나 금융사기 혹은 탈세등의 문제를 예방하며 사용자의 편의를 극대화 할 수 있을 것이다.

더욱이 구매자와 결제자가 다른 경우 기존의 방식은 구매자가 결제자의 신용정보를 사용하게 됨으로 인해 발생될 수 있는 다양한 문제점을 본 발명에서와 같이 결제자가 승인 금융거래에 대한 승인을 받아 판매자에게 제공함으로써 해소할 수 있을 것이다.

Claims (12)

1. 임의의 금융기관과 일정 협약에 합의하여 금융서비스 협력관계를 형성하는 제 1과정과;

   대금지불 및 현금지급을 위한 임의의 금융단말기들에 대해 상기 제1과정에서 형성되어진 금융서비스에 동의하는 금융단말기들에 한하여 고유의 코드를 부여하여 각 금융단말기를 구분하는 제 2과정과;

   일정 약관에 의해 서비스 사용신청을 한 회원의 금융정보 및 상기 제1과정에서 협력관계가 형성된 금융기관으로부터의 해당 회원의 금융인증정보를 취득 관리하는 제 3과정과;

   상기 제3과정에서 관리되는 회원이 상기 제 2과정을 통해 고유코드를 부여받은 금융단말기를 통해 금융결제를 시행하고자 하는 경우 회원의 요청에 따라 해당 금융단말기의 정보와 회원의 금융정보를 상기 금융기관측으로 전송하여 금융서비스를 요청하는 제 4과정; 및

   상기 금융기관의 금융서비스 승인 및 인증을 통해 상기 금융기관에서 해당 금융단말기측으로 대금지불 및 현금지급등의 금융서비스를 시행하는 제 5과정을 포함하는 것을 특징으로 하는 유비쿼터스 환경에서의 통합형 금융 서비스 제공 방법.
2. 제 1항에 있어서,

   상기 제 4과정은 상기 제3과정을 통해 관리되는 회원여부를 확인하는 제 1단계와;

   회원에게 대금지불 및 현금지급등의 금융서비스를 시행하기 위한 지불방식을 선택하도록 하는 제 2단계와;

   상기 제 2단계에서 선택되어진 지불방식에 대응하는 상기 제1과정을 통해 협약을 맺은 금융기관에 해당 회원의 금융인증정보와 상기 금융단말기의 정보를 송출하는 제 3단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 유비쿼터스 환경에서의 통합형 금융 서비스 제공 방법.
3. 제 1항에 있어서,

   상기 제 5과정은 상기 제1과정을 통해 협약을 맺은 금융기관에서 제 4과정을 통해 전달받은 금융단말기의 정보와 회원의 금융정보를 확인하는 제 1단계와;

   상기 제 1단계를 통해 정상거래라 판단되는 경우 해당 금융단말기측으로 거래승인에 따른 대금지불 및 현금지급등의 금융서비스를 시행하는 제 2단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 유비쿼터스 환경에서의 통합형 금융 서비스 제공 방법.
4. 제 1항에 있어서,

   상기 제 5과정이 종료되면 금융단말기에서 영수증을 출력하고 해당 회원에게 정상거래가 종료되었음을 통지하는 제 6과정을 더 포함하는 것을 특징으로 하는 유비쿼터스 환경에서의 통합형 금융 서비스 제공 방법.
5. 제 1항에 있어서,

   상기 금융단말기는 금융기관(제1금융권 및 제2금융권)에서 운용중인 모든 종류의 현금자동지급기 또는 ATM(Automatic Teller Machine) 또는 VAN 서비스망에서 운용되는 현금자동지급기 또는 상거래시 이용되는 POS(Point of Sale)단말기 또는 쇼핑몰의 과금모듈 등을 포함하는 것을 특징으로 하는 유비쿼터스 환경에서의 통합형 금융 서비스 제공 방법.
6. 제 1항에 있어서,

   상기 회원은 국내거주자 혹은 국외거주자를 구분하지 않는 것을 특징으로 하는 유비쿼터스 환경에서의 통합형 금융 서비스 제공 방법.
7. 제 1항에 있어서,

   상기 금융기관은 국내금융기관 혹은 국외금융기관를 구분하지 않는 것을 특징으로 하는 유비쿼터스 환경에서의 통합형 금융 서비스 제공 방법.
8. 일정 약관에 의해 서비스 사용신청을 한 구매자(결제자) 및 일정 약관에 의해 대금결제 및 현금지급에 동의한 판매자의 정보를 저장하는 데이터베이스와;

   상기 데이터베이스의 정보를 로딩하고 기록 저장되어진 정보의 수정 혹은 변동의 발생시 이를 관리하도록 하는 데이터베이스관리모듈과;

   상기 구매자(결제자)와 판매자 및 협약을 맺고 있는 각종의 금융기관과의 데이터 통신을 위한 통신접속모듈과;

   상기 통신접속모듈을 통해 접속하여 본 서비스를 이용하고자 접속하는 결제자의 로그인동작과 신원확인 및 정보관리를 위한 결제자 확인(관리)모듈과;

   상기 통신접속모듈을 통해 접속하여 본 서비스를 이용하기 위해 접속한 판매자의 로그인동작과 신원확인 및 정보관리를 위한 판매자 확인(관리)모듈; 및

   상기 구매자(결제자)와 판매자 및 금융기관들 간의 정보교류를 통한 대금지불 및 현금지급의 일련의 서비스를 제어하기 위한 금융서비스 제어모듈를 포함하는 것을 특징으로 하는 유비쿼터스 환경에서의 통합형 금융 서비스 시스템.
9. 제 8항에 있어서,

   상기 데이터베이스는 상기 구매자(결제자)의 신원확인 및 정보교류를 위한 제반사항에 대한 정보를 저장하고 있는 회원정보DB와;

   상기 회원정보DB을 통해 관리되고 있는 각 회원 각각이 금융기관에서 금융거래를 승인받기 위한 각종의 정보를 저장하고 있는 금융인증DB와;

   상기 회원정보DB을 통해 관리되고 있는 각 회원 각각이 소지하고 있는 금융결제수단에 대한 정보를 저장하고 있는 결제방식DB; 및

   상기 판매자의 신원확인과 정보교류 및 결제대금을 수취하기 위한 정보 등을 저장하고 있는 금융단말기DB를 포함하는 것을 특징으로 하는 유비쿼터스 환경에서의 통합형 금융 서비스 시스템.
10. 제 9항에 있어서,

    상기 금융단말기DB에 저장되는 판매자의 정보는 단말기고유번호와, 사업자등록번호와, 상호 및 대표자 성명과, 주소 및 수취계좌정보 등을 포함하며;

    상기 회원정보DB에 저장되는 정보는 회원의 성명과, 주민등록번호(사회보장번호)와, 주소 및 이동통신단말기번호 등을 포함하고;

    상기 금융인증DB에 저장되는 정보는 각 회원이 금융기관으로부터 발급받은 전자인증서 등의 금융거래를 위해 금융기관이 확인요청을 수행할 때 제출할 수 있는 자료를 포함하며;

    상기 결제방식DB에 저장되는 정보는 각 회원이 소지하고 있는 결제수단인 거래은행계좌와 신용카드 등의 정보를 포함하는 것을 특징으로 하는 유비쿼터스 환경에서의 통합형 금융 서비스 시스템.
11. 제 8항에 있어서,

    상기 통신접속모듈은 결제요청 혹은 결제완료 등의 정보를 상기 구매자(결제자) 혹은 판매자에게 통지하기 위한 SMS/MMS 모듈과;

    상기 구매자(결제자) 혹은 판매자가 유선인터넷망을 통해 본 서비스제공 서버에 접속하여 대금지불 및 현금지급에 따른 정보를 송수신할 수 있도록 하기 위한 유선인터넷 접속모듈과;

    상기 구매자(결제자) 혹은 판매자가 무선인터넷망을 통해 본 서비스제공 서버에 접속하여 대금지불 및 현금지급에 따른 정보를 송수신할 수 있도록 하기 위한 무선인터넷 접속모듈; 및

    협약을 맺은 금융기관과 금융처리과정의 인증 및 승인이 이루어질 수 있도록 해당 금융기관과 접속되어지는 금융기관접속모듈을 포함하는 것을 특징으로 하는 유비쿼터스 환경에서의 통합형 금융 서비스 시스템.
12. 제 8항에 있어서,

    상기 금융단말기는 금융기관(제1금융권 및 제2금융권)에서 운용중인 모든 종류의 현금자동지급기 또는 ATM(Automatic Teller Machine) 또는 VAN 서비스망에서 운용되는 현금자동지급기 또는 상거래시 이용되는 POS(Point of Sale)단말기 또는 쇼핑몰의 과금모듈 등을 포함하는 것을 특징으로 하는 유비쿼터스 환경에서의 통합형 금융 서비스 시스템.

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