KR20030029248A - 인터넷을 이용한 실시간 자금이체와 거래내역 통보 시스템및 방법 - Google Patents

Abstract

본 발명은, 자금이체 및 대금결제를 위해서 고객이 직접 은행에 가거나 거래은행의 인터넷뱅킹에 별도 접속함이 없이 재화 또는 서비스를 구매하고자 하는 홈페이지에서 직접 인터넷뱅킹이 가입되어 있는 거래은행의 계좌에서 자금을 인출하여 대금을 결제하거나, 별도로 거래은행의 인터넷뱅킹에 접속함이 없이 서비스 이용 기관의 홈페이지에서 바로 자신의 계좌에서 자금을 인출하여 계좌이체가 가능토록 하거나, 현재 은행을 통해서만 가능한 신용카드, 증권사, 보험사, 신협, 금고 등 서로 다른 계좌체계를 가지고 있는 제 2 금융기관 계좌의 자금이체를 은행을 통하지 않고도 직접 이루어지게 하며, 상기의 거래내역을 고객 및 입금기관에 실시간 통보하는 인터넷을 이용한 실시간 자금이체와 거래내역 통보 시스템 및 방법에 관한 것이다.

Description

인터넷을 이용한 실시간 자금이체와 거래내역 통보 시스템 및 방법{SYSTEM AND METHOD FOR CASH MANAGEMENT SERVICE}

본 발명은 인터넷을 이용한 실시간 자금이체와 거래내역 통보 시스템 및 방법에 관한 것으로서, 더욱 상세히 설명하면, 자금이체 및 대금결제를 위해서 고객이 직접 은행에 가거나 거래은행의 인터넷뱅킹에 별도 접속함이 없이 재화 또는 서비스를 구매하고자 하는 홈페이지에서 직접 인터넷뱅킹이 가입되어 있는 거래은행의 계좌에서 자금을 인출하여 대금을 결제하거나, 별도로 거래은행의 인터넷뱅킹에 접속함이 없이 서비스 이용 기관의 홈페이지에서 바로 자신의 계좌에서 자금을 인출하여 계좌이체가 가능토록 하거나, 현재 은행을 통해서만 가능한 신용카드, 증권사, 보험사, 신협, 금고 등 서로 다른 계좌체계를 가지고 있는 제 2 금융기관 계좌의 자금이체를 은행을 통하지 않고도 직접 이루어지게 하며, 상기의 거래내역을 고객 및 입금기관에 실시간 통보하는 시스템 및 방법에 관한 것이다.

일반적으로 고객이 대금결제 및 자금이체를 하기 위해서는, 은행의 창구를 통해 송금하는 방법, 자동화기기에서 직접 계좌이체하는 방법, 거래은행의 인터넷뱅킹에 직접 접속하여 자금을 이체하는 방법 및 금융결제원이 수납기관과 참가은행 전산 시스템을 상호 접속시켜, 수납기관의 금융거래를 은행에 직접 가지 않고도 전자적으로 처리할 수 있게 하거나 다수 은행의 금융거래내역 및 각종 금융정보를 일괄적으로 조회 또는 통지하여 주는 CMS(Cash management service) 서비스 등이 있다.

그러나, 은행의 창구를 통한 송금방법은 시간과 비용측면에서 매우 비효율적일 뿐만 아니라 수납금융기관의 창구업무 부담을 가중시키는 문제점이 있다. 또한 자동화기기를 통한 계좌이체 방법 역시 창구를 통한 송금 방식과 마찬가지로 비효율적 문제점을 수반한다. 인터넷뱅킹의 경우 인터넷을 통해 자금이체를 가능하게 하지만, 고객이 쇼핑몰 등 서비스 이용기관의 사이트에서 바로 대금결제를 하지 못하고, 별도로 거래은행의 인터넷뱅킹에 접속하여 특정 입금계좌를 별도로 입력해야 하는 불편이 따른다. 무엇보다도 상기 결제방법은 입금내역이 입금기관에 실시간 통보되지 못하여, 입금확인이 지연되며, 주문자와 입금자의 성명이 상이한 경우 거래확인을 위해 시간과 비용이 수반된다. 이를 위해 무통장입금의 적요란에 고객을 식별할 수 있는 특정한 값(CMS 번호)을 기입하도록 하는 방법이 있으나, CMS 번호의 기억에 어려움이 있고, 입력 오류시 입금확인이 지연되는 문제점이 발생한다.

종래의 CMS 는 다수은행과 거래하는 기업이 금융결제원 또는 주거래은행 접속만으로 은행에 직접 가지 않고도 전자적으로 금융관련 업무의 처리 및 각종 금융거래 내역과 정보를 일괄적으로 조회 또는 통지받는 서비스이다. 즉, 금융결제원이 이용기관과 모든 은행전산시스템을 상호 접속시켜 이용기관의 금융거래를 은행에 직접가지 않고도 전자적으로 처리할 수 있게 하여 주거나 다수 은행의 금융거래내역 및 각종 금융정보를 조회 통지하여 주는 서비스이다.

종래의 CMS 의 업무흐름도는 도 1a 에 도시되어 있다. 도 1a 를 참조하면,종래의 CMS 의 경우, 수납은행이 금융결제원으로 출금의뢰를 하면(S1 단계), 금융결제원은 이를 출금은행으로 전달한다.(S2 단계) 출금은행은 금융결제원으로 출금결과를 전달하고(S3 단계), 금융결제원은 수납은행으로 이를 전달한다.(S4 단계) 또한 금융결제원은 입금은행에 입금을 지시한다.(S5 단계)

그러나 종래의 CMS 는 출금이체(수납업무) 및 입금이체(지급업무)를 위한 것으로 정기적이고 계속적인 대량자금이체를 위한 서비스에 국한되고 때문에 그 이용범위가 제한적이고 때문에 이용대상이 법인 및 개인사업자로 한정되어 있었다.

무엇보다도 상기의 결제수단은 은행간 계좌이체만 가능하여 제 2 금융기관(증권사, 카드사, 보험사, 신협, 금고 등)의 계좌로 즉시 자금을 이체하지 못하기 때문에 결제수요가 증가하는 제 2 금융기관과의 자금이체가 효율적으로 이루어지지 못하는 문제점이 있었다.

본 발명은 상기와 같은 문제점을 해결하고자 제시된 것으로, 본 발명의 목적은 인터넷을 이용한 실시간 자금이체와 거래내역 통보 시스템을 제공하는 것이다.

또한 본 발명의 또 다른 목적은 인터넷을 이용한 실시간 자금이체와 거래내역 통보 방법을 제공하는 것이다.

즉, 현재의 CMS 업무 중 실시간 계좌이체 업무를 금융결제원을 이용하지 않고, 인터넷뱅킹 시스템을 이용하여, 고객이 직접 은행에 가거나 거래은행의 인터넷뱅킹을 직접 이용하지 않고서도 재화 또는 서비스를 구매하고자 하는 홈페이지에서 직접 인터넷뱅킹이 가입되어 있는 거래은행의 계좌에서 자금을 인출하여 대금을 결제하거나, 인터넷뱅킹을 별도 이용하지 않고 최종 목적 기관의 홈페이지에서 직접 자신의 계좌에서 자금을 인출하여 계좌이체를 하거나, 현재 은행을 통해서만 가능한 신용카드, 증권사, 보험사, 신협, 금고 등 서로 다른 계좌체계를 가지고 있는 제 2 금융기관 계좌의 자금이체를 은행을 통하지 않고도 직접 이루어지게 하며, 상기의 거래내역에 대한 실시간 통보가 가능한 시스템 및 방법을 제공하는 것이다.

상기의 목적을 달성하기 위하여, 본 발명에 따른 인터넷을 이용한 실시간 자금이체와 거래내역 통보 시스템은, 고객이 거래하는 제 2 금융기관과 고객에게 재화 또는 서비스를 제공하는 소정의 기관을 포함하는 WebCMS 제휴기관; 고객에게 인터넷뱅킹을 제공하고, 결제요청에 대해 결제를 수행하고, 결제결과를 전송하는 WebCMS 제휴은행; 및 고객이 재화 또는 서비스를 제공하는 기관의 웹페이지 상에서 입력하는 결제요청과 고객의 결제정보를 WebCMS 제휴은행으로 전송하고, WebCMS 제휴은행으로부터 결제결과를 수신하여 고객 및 기관에 실시간으로 제공하고, 고객이 요청하는 제 2 금융기관과 WebCMS 제휴은행간 또는 제 2 금융기관간의 직접적인 자금이체를 처리하고, 처리결과를 고객 및 제 2 금융기관에 실시간으로 제공하고, WebCMS 제휴기관 관리, 자금정산, 자금집계 및 거래관리업무를 수행하고, WebCMS 제휴기관과 WebCMS 제휴은행간의 입출력관리업무를 수행하는 WebCMS 제공시스템을 포함하는 것을 특징으로 한다.

바람직하게는, 제 2 금융기관이 자금이체서비스를 주 목적으로 하는 증권사, 카드사, 보험사, 신협 및 금고를 포함하고, 기관이 대금결제서비스를 주목적으로 하는 전자상거래 쇼핑몰을 포함하는 것을 특징으로 한다.

또한 상기의 또 다른 목적을 달성하기 위하여, 본 발명에 따른 인터넷을 이용한 실시간 자금이체와 거래내역 통보 방법은, 고객이 WebCMS 제휴기관의 웹페이지에서 결제를 선택하는 결제선택 단계; WebCMS 제휴기관이 선택된 결제의 결제정보를 WebCMS 제공시스템에 제공하는 결제정보제공 단계; WebCMS 제공시스템이 WebCMS 제휴기관에 결제정보의 확인을 요청하고, WebCMS 제휴기관이 결제정보 확인요청에 대해 응답하는 결제정보 확인단계; WebCMS 제공시스템이 WebCMS 제휴기관으로부터 확인한 결제정보를 WebCMS 제휴은행에 제공하고 결제요청하는 결제요청 단계; WebCMS 제휴은행이 결제요청에 대한 결제업무를 수행하고, 결제처리 결과를 WebCMS 제공시스템에 제공하는 결제응답 단계; WebCMS 제공시스템이 결제처리 결과를 WebCMS 제휴기관으로 통보하고, WebCMS 제휴기관이 WebCMS 제공시스템으로 응답을 하는 결제결과 통보 단계; 및 고객에게 결제 처리결과 및 WebCMS 제휴기관이 결제결과통보를 받았다는 응답정보를 통보하는 처리결과 통보단계를 포함하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 장점, 특징 및 바람직한 실시례는 첨부한 도면을 참조하여 상세히 설명한다.

도 1a 는 종래의 CMS 의 업무흐름도.

도 1b 는 본 발명에 따른 WebCMS 의 업무흐름도.

도 2 는 본 발명에 따른 WebCMS 의 시스템 구성도.

도 3 은 본 발명에 따른 WebCMS 에 의한 서비스 구성도.

도 4 는 본 발명에 따른 WebCMS 제공시스템의 내부구성의 예시도.

도 5 는 본 발명에 따른 WebCMS 서비스의 업무 흐름도.

도 6a 는 본 발명에 따른 WebCMS 서비스를 통한 신용카드 대금납부 업무흐름도.

도 6b 는 본 발명에 따른 WebCMS 서비스를 통한 증권사계좌를 이용한 쇼핑몰 대금납부 업무흐름도.

도 7 은 본 발명에 따른 WebCMS 서비스 제공화면의 예시도.

*** 도면의 주요 부분에 대한 부호 설명 ***

10 : WebCMS 제공시스템 20 : WebCMS 제휴은행

30 : WebCMS 제휴기관 40 : 고객

50 : 인터넷 또는 유무선통신망 200 : Web Server

300 : Biz Server

본 발명에 따른 인터넷을 이용한 실시간 자금이체와 거래내역 통보 시스템은, 금융결제원을 중심으로 서비스되는 전용선 방식의 CMS(Cash management service) 서비스를 인터넷과 PKI(Public Key Infrestructure, 공개키 기반구조) 기반의 인증시스템을 이용하여 일대일 방식으로 전환시킨 자금이체 시스템으로서, 종래의 CMS 서비스와 대비하여 이하에서는 본 발명에 따른 시스템은 WebCMS 라 한다.

본 발명에 따른 WebCMS 는 현재의 CMS 업무 중 실시간 계좌이체 업무를 금융결제원을 이용하지 않고, 이미 400 만 명 이상이 시용하고 있는 인터넷뱅킹 시스템을 이용하여 고객이 은행에 직접 가지 않고도 제 2 금융기관(증권사, 카드사, 보험사 등)의 계좌로 실시간 입금 및출금이 가능하도록 한다.

도 1b 는 본 발명에 따른 WebCMS 의 업무흐름도이다. 도 1b 를 참조하면, 본 발명에 따른 WebCMS 의 경우, 고객이 접속한 접속사이트로부터 결제요청이 있는 경우(S11 단계), WebCMS 는 자금보유기관에 계좌출금을 요청한다.(S2 단계) 자금보유기관은 WebCMS 로 결과를 통지하고(S3 단계), WebCMS 는 접속사이트로 결제처리를 한다.(S4 단계) 또한 WebCMS 은 제휴은행의 모계좌로 입금처리를 하고 정산처리를 한다.(S5 단계)

도 2 는 본 발명에 따른 WebCMS 의 시스템 구성도이고, 도 3 은 본 발명에 따른 WebCMS 에 의한 서비스 구성도이다. 도 2 및 도 3 을 참조하면, 본 발명에 따른 WebCMS 시스템의 구성은, WebCMS 제공시스템(10), WebCMS 제휴은행(20), WebCMS 제휴기관(30), 고객(40) 및 인터넷 또는 유무선 통신망(50)을 포함한다.

WebCMS 제공시스템(10)은 WebCMS 제휴기관 관리, 자금정산, 자금집계 및 거래관리업무를 수행하며 제휴기관, 제휴금융기관과의 입출력관리업무를 수행한다.

WebCMS 제휴은행(20)은 WebCMS 서비스를 제공하는 은행으로 WebCMS 시스템의결제요청에 대해 결제를 수행하고 결제정보를 WebCMS시스템에 제공한다.

WebCMS 제휴기관(30)은 자금이체서비스를 주 목적으로 하는 증권사, 카드사, 보험사, 신협, 금고 등의 제 2 금융기관과 대금결제서비스를 주 목적으로 하는 쇼핑몰 및 기타 자금이체 및 대금결제를 필요로 하는 기관으로 구분된다.

WebCMS 제공시스템(10)과 WebCMS 제휴은행(20)간 및 WebCMS 제공시스템(10)과 WebCMS 제휴기관(30)간은 인터넷 또는 유무선통신망(50)으로 연결되어 있으며, 거래의 안전을 위하여 기관간 통신은 보안소켓을 사용한다.

또한 본 발명에 의한 WebCMS 시스템은, 고객(40)은 은행에 직접 가거나, 거래은행의 인터넷뱅킹을 별도 이용하지 않고서도 쇼핑몰 등 WebCMS 제휴기관(30)의 홈페이지에서 고객(40)의 은행계좌에서 자금을 인출하여 대금을 결제하거나, 제 2 금융기관(증권사, 카드사, 보험사, 신협, 금고)의 계좌로 입금이 가능하다.

즉, 별도의 인터넷뱅킹 화면이 아닌 쇼핑몰 등 제3자의 웹 페이지에서 바로 자신의 은행계좌에서 출금이 가능하며, 자금이체를 위해 거래중인 기관인 쇼핑몰, 제 2 금융기관 및 제3자의 계좌번호를 기억하지 않아도 송금이 가능하다.

또한 입금내역이 입금기관에 실시간 통보됨으로써 납부 즉시 납부자 확인이 가능하며, 입금 즉시 모든 서비스를 제공받을 수 있다.

도 4 는 본 발명에 따른 WebCMS 제공시스템의 내부구성의 예시도이다. 도 4 를 참조하면, 본 발명에 따른 WebCMS 시스템의 내부 구성은, Web Server(H/W) (200)와 Biz Server(H/W)(300)로 구성할 수 있다.

Web Server(H/W)(200)와 Biz Server(H/W)(300)는 Java Class(Web Server)와 AP Module(Biz Server)간의 Interface를 제공하는 CORBA MiddleWare(400)를 포함하고 Corba Interface(401)로 연결된다.

본 발명에 따른 Web Server(H/W)(200)는, 쇼핑몰, 제 2 금융기관 또는 은행과 TCP/IP Socket 통신시 인증 및 암호화를 제공하는 보안소켓 서버 모듈(201)과 클라이언트 모듈(202), Http protocol 접속 및 Java Servlet, JSP engine 기능을 제공하는 Middleware 인 Web Server(203)와 Application Server(204)를 포함한다.

또한 Web Server 내의 Java Servlet(210)은, 쇼핑몰, 제 2 금융기관 페이지에서 WebCMS 페이지를 콜(Call)하고 은행을 선택하면 은행 페이지를 콜(Call)하며, 주문정보 Parameter 를 전달하는 G/W Class(211), 은행에서 발생시킨 전문을 보안소켓 클라이언트 모듈(202, Xecure Net(C))을 통하여 받아서 서버 모듈(201, Xecure Net(S))를 통해 해당 쇼핑몰 또는 제 2 금융기관으로 바이패스(ByPass)하는 Router Class(212), Http Parameter 또는 전문 내용중 정산에 필요한 내용을 Biz Server 에 전달하는 Interface Class(213), 은행에서 발생한 미처리 전문을 쇼핑몰 또는 제 2 금융기관으로 전달하는 Daemon Retry Class(214) 및 쇼핑몰, 제 2 금융기관 또는 은행에 대한 관리자 화면 제공하는 Administrator Class(215)로 구성된다.

본 발명에 따른 Biz Serve(H/W)(300)는 CORBA MiddleWare(400)와 AP Module (310), X.25 / VPN(320) 및 RDB(330)로 구성된다.

CORBA MiddleWare(400)는 Java Class(Web Server)와 AP Module(Biz Server)간의 CORBA Interface(401)를 제공한다.

AP Module(310)은 C Language Module로써, 가상계좌의 채번 및 관리 모듈인 V/A Module(311), 은행과 쇼핑몰 또는 제 2 금융기관 간의 정산업무 모듈인 Adjust Module(312), 각종 거래 Log 생성 및 관리 모듈인 Log Module(313), 각종 거래에 대한 무응답시 미처리 발생 및 관리 모듈인 Retry Module(314), 은행과 쇼핑몰 또는 제 2 금융기관에 대한 거래대비 수수료 집계 모듈인 Budget Summary Module(315), 은행, 쇼핑몰, 제 2 금융기관에 대한 각종정보의 추가 및 수정 등 관리 모듈인 Company Manager Module(316), Biz Server의 Daemon Process, Network 및 System 전반에 대한 모니터링 및 조기경보 모듈인 Process Monitor Module(317) 및 가상계좌 개설은행과의 Interface를 담당하는 모듈인 Interface Module(318)로 구성되고, Daemon Scheduling 모듈인 ScanSock(319)을 포함한다.

Biz Serve(H/W)(300)는 전용선(X.25) 또는 가상사설망(VPN)(320)을 통해 가상계좌 개설은행과 Network를 구축하며, 데이터처리를 위한 데이터베이스(330)를 포함한다.

도 5 는 본 발명에 따른 WebCMS 서비스의 업무 흐름도이다. 도 5 를 참조하면, 본 발명에 따른 WebCMS 서비스는 다음과 같은 업무 흐름을 가진다.

고객(40)이 WebCMS 서비스를 제공하는 WebCMS 제휴기관(30)의 홈페이지에서 결제를 선택한다.(S21 단계)

WebCMS 제휴기관(30)은, 선택된 결제의 결제정보를 WebCMS 제공시스템(10)에제공한다.(S22 단계)

WebCMS 제공시스템(10)은 제공된 결제정보가 고객이 요청한 결제정보인지 여부에 대해 WebCMS 제휴기관(30)에 확인 요청하고(S23 단계), WebCMS 제휴기관(30)은 WebCMS 제공시스템(10)의 결제정보확인요청에 대해 고객이 요청한 결제정보인지 여부를 확인하여 응답한다.(S24 단계)

WebCMS 제공시스템(10)이 WebCMS 제휴기관(30)으로부터 확인한 결제정보를 통해 WebCMS 제휴은행(20)에 결제요청하고(S25 단계), WebCMS 제휴은행(20)은 WebCMS 제공시스템(10)의 결제요청에 대해 결제업무를 수행하고 결제처리 결과를 WebCMS 제공시스템(10)에 제공한다.(S26 단계)

WebCMS 제공시스템(10)이 WebCMS 제휴은행(20)이 제공한 결제처리 결과를 WebCMS 제휴기관(30)으로 통보하고(S27 단계), WebCMS 제휴기관(30)이 WebCMS 제공시스템(10)의 결제결과 통보에 대해 결제결과 통보를 받았다는 응답을 WebCMS 제공시스템(10)에 송신한다.(S28 단계)

WebCMS 제공시스템(10)은, 고객(40)의 결제요청에 대한 결제 처리결과 및 WebCMS 제휴기관(30)이 결제결과통보를 받았다는 응답 정보를 결제요청 고객(40)에게 통보한다.(S29 단계)

본 발명에 따른 WebCMS 는 거래정보 라우팅 기술, X.509 인증서 제어기술, 에이전트 기술 및 자금관리 기술 등에 의해 실현될 수 있다.

거래정보 라우팅 기술은, WebCMS 를 사용하는 기관에서 올라오는 거래정보를고객이 선택한 은행 및 금융기관으로 빠르고 정확하게 라우팅 하는 기술이다.

X.509 인증서 제어기술은, X.509 에 기록되어 있는 고객정보를 이용하여 거래은행의 계좌번호 및 출금에 필요한 정보를 자동으로 생성하는 기술이다.

에이전트 기술은, WebCMS 사용기관에 설치되는 에이전트는 Java로 작성되어 어떠한 시스템에도 손쉽게 설치될 수 있도록 이식성을 높였으며 안전하고 빠르게 거래 정보를 전달할 수 있도록 있으며 128bit SEED 알고리즘을 통하여 통신구간에 대하여 완벽한 통신 보안을 제공하는 에이전트 제작 기술이다.

자금관리 기술은, WebCMS 를 통해서 이루어지는 거래에 대한 자금정산 및 수수료정산을 처리하는 기술이다.

WebCMS 는 두 가지 면에서 독창적인 특징을 갖는다.

첫째, 결제행위와 결재내역정보의 전달 경로를 분리함으로서 거래정보에 완벽한 기밀성을 유지할 수 있다. 또한 다양한 서비스를 제공하는 웹페이지와 여러 금융기관의 인터넷뱅킹서비스를 효과적으로 통합함으로써 고객은 대금결제를 하기 위해 서비스 웹페이지에서 별도의 금융기관 인터넷뱅킹 페이지로 이동 없이 즉시에서 결제가 가능하다.

둘째, 종래에 은행을 통해서만 가능했던 신용카드, 증권사, 보험사 등 제 2 금융기관 사이에서 일어나는 모든 계좌이체를 WebCMS 를 통해 서로 다른 계좌체계를 가지고 있는 기관 사이에서도 직접적인 이체 거래가 가능하다.

상기한 바와 같이, WebCMS 는 온라인 상에서 이루어지는 자금의 이체 및 결제 분야에 폭넓게 적용할 수 있다. 즉, 카드사, 증권사, 보험사, 금고 등과 같은제 2 금융기관과 온라인 쇼핑몰, 유료 컨텐츠 업체 등에 적용될 수 있다.

현재 대부분의 신용카드사의 경우, 인터넷을 통한 신용카드 내역조회 서비스를 제공하고 있지만 신용카드 대금에 대한 결제 서비스는 제공하고 있지 않고 있다. 따라서, 고객이 신용카드 대금을 인터넷으로 납부하고자 하면 본인이 거래하고 있는 은행의 인터넷뱅킹에 접속 후 몇 번의 과정을 거쳐야만 신용카드사의 계좌로 카드대금을 납부할 수 있다. 그러나 카드 대금을 납부하더라도 전화를 걸어서 본인의 납부 사실을 통지해야만 카드사는 납부대금을 처리할 수 있다.

그러나 WebCMS 를 이용할 경우, 고객은 카드사의 웹페이지에서 본인의 인터넷뱅킹 거래은행을 통해서 자금을 이체할 수 있으며 이체 즉시 본인의 카드대금납부 사실이 카드사의 전산에 실시간으로 처리된다.

또한 WebCMS 는 현재 CMS 업무의 대부분을 대체할 수 있다. 예를 들면 전화요금 및 케이블 TV 요금 미납시 고객은 해당기관의 고객센타에서 요금납부를 무통장입금으로 요구받는데 이때 이들 기관은 자신들이 거래하고 있는 금융기관의 대표계좌를 고객에게 알려주고 무통장입금의 적요란에 고객을 식별할 수 있는 특정한 값을 기입하도록 하고 있다.

그러나 WebCMS 를 이용할 경우, 고객은 별도의 은행 인터넷뱅킹에 접속하지 않고서도 직접 해당기관(요금 청구기관)의 웹페이지에서 몇번의 클릭으로 사용 대금을 납부할 수 있고, 납부 즉시 모든 서비스를 제공받을 수 있다.

WebCMS 는 은행의 인터넷뱅킹 사용자가 거래은행 이외의 기관(제 2 금융기관 등)에 송금하고자 할 경우 거래은행의 홈페이지가 아닌 해당 기관의 홈페이지에서거래은행의 계좌로부터 출금을 하여 해당기관의 계좌로 직접 입금하는 서비스이다.

종래의 CMS 와 WebCMS 의 비교는 표 1 에 나타난 바와 같다.

구분	CMS	WebCMS
서비스	대량자금이체가)출금이체(수납업무)나)입금이체(지급업무)	출금이체가) 은행 -> 제 2 금융기관 등나) 제 2 금융기관 등 -> 은행다) 제 2 금융기관 -> 제 2 금융기관 등
이용대상	법인 및 개인 사업자	개인
거래주체	기관	개인
통신방식	X.25, TCP/IP	VPN, 보안소켓
특징	1) 금융결제원을 중심으로 이루어짐2) 입금내역을 즉시 확인하기 어려움3) 배치(Batch) 작업	1) 최종 입금기관 중심2) 입금내역 즉시 확인3) 온라인(On-Line) 처리

상기 VPN(Virtual Private Network, 가상 사설망)은 공중통신망 기반시설을 터널링 프로토콜과 보안절차 등을 사용하여 개별기업의 목적에 맞게 구성한 데이터네트워크를 의미한다.

WebCMS 는 현재 CMS 를 통해 진행되는 업무를 효과적으로 대체할 수 있고, 금융분야 및 EC 분야 등에서 다양하게 이용될 수 있다. 각각의 경우를 기술하면 이하와 같다.

1. 금융서비스

금융 서비스 분야는 오프라인에서 진행되는 다양한 자금이체 및 관리 부문을 효과적으로 기관의 웹페이지와 통합해서 고객에게 서비스할 수 있다.

2. 신용카드사

현재 신용카드고객이 신용카드를 납부하기 위해 자동이체 및 지로 청구 방법을 이용한다.

지로 납부시 납부 기한을 넘긴 경우나 카드대금을 선 납부하고자 하는 경우, 고객은 은행창구를 이용하여 카드사의 모계좌에 자금을 이체한 후 고객이 직접 카드사에 전화를 걸어 납부 사실을 통지해야 한다. 이때 고객은 무통장입금 적요란에 고객의 CMS 번호를 넣어야 하며 잘못 기재될 경우 불이익을 받게 된다.

그러나 CMS 번호는 기관마다 다르고 복잡하여 고객이 실수하여 번호를 잘못 기재하는 경우가 발생한다. 이러한 경우 고객은 신용카드사가 이를 확인할 때까지 불이익을 당하는 경우가 발생할 수 있다.

그러나 WebCMS 를 이용할 경우, 고객이 신용카드사 홈페이지에서 몇번의 클릭으로 자신의 거래은행에서 돈을 인출하여 신용카드사의 모계좌에 카드대금을 이체하고 이 결과를 실시간으로 반영하여 신용카드 대금 연체에 따른 불이익을 최소화할 수 있다.

또한 신용카드사는 고객이 은행의 창구에서 CMS 를 이용할 때마다 은행 창구를 이용한 수수료 지불해야 한다. 그러나 WebCMS 의 경우, CMS수수료의 50% 수준으로 수수료를 절감할 수 있다. 이는 은행에서 CMS 업무를 처리하는데 필요한 인력을 감축할 수 있어 그만큼의 비용 절감효과를 기대할 수 있기 때문이다.

본 발명에 따른 WebCMS 서비스를 통한 신용카드 대금납부 업무흐름도는 도 6a 에 도시되어 있다. 도 6a 를 참조하여 본 발명에 따른 WebCMS 서비스를 통한신용카드 대금납부 과정을 설명하면 이하와 같다.

고객(40)이 HTTP 를 이용하여 신용카드사 홈페이지에 접속하고 결제를 선택한다.(S31 단계)

신용카드사는 HTTP 를 이용하여 결제금액과 고객번호를 포함하는 결제정보를 WebCMS 제공시스템(10)에 제공한다.(S32 단계)

WebCMS 제공시스템(10)은 보안소켓을 이용하여 신용카드사에 고객이 요청한 결제정보의 확인을 요청하고(S33 단계), 신용카드사는 WebCMS 제공시스템(10)의 결제정보 확인요청에 대한 확인응답을 한다.(S34 단계)

WebCMS 제공시스템(10)은 WebCMS 제휴은행(20)으로 결제를 요청한다.(S35 단계)

WebCMS 제휴은행(20)은 고객(40)에게 인터넷뱅킹용 인증서를 요청하고(S36 단계), 고객(40)은 WebCMS 제휴은행(20)에 인증서를 제공한다.(S37 단계)

WebCMS 제휴은행(20)은 고객(40)이 제공한 인증서에서 고객정보를 추출한 후 WebCMS 제공시스템(10)이 제공한 결제정보와 비교하여 출금이체를 하고 WebCMS 제공시스템(10)에 결제결과를 통보한다.(S38 단계)

WebCMS 제공시스템(10)은 결제결과를 신용카드사와 고객(40)에게 통보하고 (S39 단계), 신용카드사와 고객(40)은 이에 대한 응답을 한다.(S40 단계)

3. 전자상거래

현재 국내 전자상거래 결제수단은 신용카드, 무통장입금, 핸드폰결제, 유사전자화폐 등 다양한 방법이 사용되고 있다.

소액결제 부문을 제외한 결제방법 중 두 번째로 많이 사용되고 있는 무통장입금 방법은 신용카드가 가지고 있는 거래정보 누출에 따른 위험 부담이 없어 중 장년층에서 많이 선호되고 있으나, 결제정보가 실시간으로 거래에 반영되지 않아 확산에 많은 어려움을 안고 있다.

본 발명에 따른 WebCMS 는 이러한 문제점을 해결할 수 있고, 거래정보의 완전한 누출을 차단해 보다 안전하게 전자상거래를 할 수 있도록 지원할 수 있다.

또한 은행계좌 외에도 증권계좌나 새마을 금고, 신협 등과 같은 제 2 금융기관계좌를 이용해서도 대금을 결제할 수 있다.

은행계좌를 이용한 전자상거래 대금 납부과정은 도 6a 에 도시된 과정과 동일하다. 또한 증권사계좌를 이용한 쇼핑몰 대금납부 과정은 도 6b 에 도시된 바와 같다.

도 6b 는 본 발명에 따른 WebCMS 서비스를 통한 증권사계좌를 이용한 쇼핑몰 대금납부 업무흐름도이다. 도 6b 를 참조하여 본 발명에 따른 WebCMS 서비스를 통한 증권사계좌를 이용한 쇼핑몰 대금납부 과정을 설명하면 이하와 같다.

고객(40)이 B 쇼핑몰에서 물품을 구매한 후 WebCMS 결제를 선택하고 결제기관으로 A 증권을 선택한다.(S41 단계)

B 쇼핑몰은 HTTP 를 이용하여 결제금액과 고객번호를 포함하는 결제 정보를 WebCMS 제공시스템(10)에 제공한다.(S42 단계)

WebCMS 제공시스템(10)은 HTTP 를 이용하여 결제 정보를 A 증권사로 제공한다.(S43 단계)

A 증권사는 WebCMS 제공시스템(10)에 거래확인요청을 한다.(S44 단계)

WebCMS 제공시스템(10)은 A 증권사의 가상계좌에 들어 있는 잔액을 확인한 후 거래대금만큼을 출금한 후 B 쇼핑몰에 거래확인을 요청한다.(S45 단계)

B 쇼핑몰은 거래에 대한 확인응답을 WebCMS 제공시스템(10)에 제공하고(S46 단계), WebCMS 제공시스템(10)은 A 증권사에 거래확인 응답전문을 송신한다.(S47 단계)

A 증권사는 고객(40)에게 고객 검증을 위한 결제계좌를 선택하게 하고, 계좌출금을 위한 계좌비밀번호 요청하고(S48 단계), 고객(40)은 결제정보를 제공한다. (S49 단계) 결제정보 제공방법은, 결제를 위한 비밀번호를 입력하고 결제 승인 버튼을 클릭함으로써 이루어질 수 있다.

A 증권사는 고객의 계좌에서 결제대금을 차감하고(S50 단계), 출금 결과를 고객(40)과 WebCMS 제공시스템(10)에 통보한다.(S51 단계)

A 증권사로부터 출금 통보를 받은 WebCMS 제공시스템(10)은 거래를 정상처리하고 출금 결과를 B 쇼핑몰에 통보하고(S52 단계), B 쇼핑몰은 WebCMS 제공시스템 (10)에 결과통보에 대한 응답을 한다.(S53 단계)

WebCMS 제공시스템(10)은 거래 완료후 B 쇼핑몰과 계약한 시점에 결제 대금을 정산한다.

도 7 은 본 발명에 따른 WebCMS 서비스 제공화면의 예시도이다. 도 7a 내지 도 7d 를 참조하여 본 발명에 따른 WebCMS 서비스 제공과정을 설명하면 이하와 같다.

고객(70)이 자금결제를 할 기관을 선택한다. 고객(40)이 카드사를 선택한 경우, 카드사의 리스트가 디스플레이되고, 고객(40)은 이들 중 입금을 원하는 기관을 선택한다.

고객(40)이 A 카드사를 선택한 경우, 로그인과정을 거친 후 고객정보를 디스플레이한다. 고객(40)은 출금은행과 입금할 금액을 입력한다. 이때 고객(40)은 출금은행의 인터넷뱅킹 사용이 가능한 고객이어야 한다.

고객(40)이 전자서명을 통해 인터넷뱅킹 인증서를 제공하고, 출금계좌번호와 계좌비밀번호를 입력한다. 이때 이체할 금액은 자동으로 디스플레이한다.

A 카드사로의 입금이 완료되면 고객(40)에게 이에 따른 결과를 통보한다.

이상 설명한 바대로, 본 발명은 고객이 직접 은행에 가거나 거래은행의 인터넷뱅킹을 직접 이용하지 않고서도 재화 또는 서비스를 구매하고자 하는 홈페이지에서 직접 인터넷뱅킹이 가입되어 있는 거래은행의 계좌에서 자금을 인출하여 대금을 결제하거나, 인터넷뱅킹을 별도 이용하지 않고 최종 목적 기관의 홈페이지에서 직접 자신의 계좌에서 자금을 인출하여 계좌이체를 하거나, 현재 은행을 통해서만 가능한 신용카드, 증권사, 보험사, 신협, 금고 등 서로 다른 계좌체계를 가지고 있는 제 2 금융기관 계좌의 자금이체를 은행을 통하지 않고도 직접 이루어지게 하며, 상기의 거래내역에 대한 실시간 통보를 하여 주는 것으로 편리하고 저렴한 대금결제 및 자금이체 방법을 제공하여 효율적인 전자금융 결제수단을 제공하는 현저한 효과가 있다.

또한 입금정보가 입금기관(쇼핑몰 등 서비스 이용기관)에 실시간 전달됨으로써 입금확인시까지의 배송지연 및 서비스제공 지연이 발생하지 않고, 입금자를 확인하기 위한 시간과 제반 비용을 절감할 수 있다.

다시 말해서, WebCMS 는 고객의 입장에서는, 은행에 직접 가지 않고도 고객의 은행 계좌에서 자금을 인출하여 제 2 금융기관이나 기타기관으로 계좌입금이 가능하고, 인터넷뱅킹화면이 아닌 제 3 자의 웹페이지에서 은행계좌를 출금하고, 계좌번호를 기억하지 않아도 송금이 가능하다.

또한 기관의 입장에서는, 고객에게 다양한 전자결제 및 입금환경과 다양한 서비스를 제공할 수 있고, 기관수익의 증대와 고객수의 증가를 기대할 수 있다.

또한 CMS 를 사용하는 기업은 은행에 지불하는 CMS 수수료 이외에 별도의 회선비용이 발생하나, WebCMS 는 인터넷을 기반으로 하기 때문에 별도의 전용회선비용을 지불할 필요가 없다.

또한 은행의 입장에서는, 시스템 유지비용과 은행 창구직원의 업무협조가 필요한 CMS업무를 대폭 간소화하고 자동화할 수 있다.

본 발명의 바람직한 실시례가 특정 용어들을 사용하여 기술되어 왔지만, 그러한 기술은 오로지 설명을 하기 위한 것이며, 다음의 청구범위의 기술적 사상 및 범위로부터 이탈되지 않고서 여러 가지 변경 및 변화가 가해질 수 있는 것으로 이해되어져야 한다.

Claims (3)

1. 고객이 거래하는 제 2 금융기관과 상기 고객에게 재화 또는 서비스를 제공하는 소정의 기관을 포함하는 WebCMS 제휴기관;

   상기 고객에게 인터넷뱅킹을 제공하고, 결제요청에 대해 결제를 수행하고, 결제결과를 전송하는 WebCMS 제휴은행; 및

   상기 고객이 상기 재화 또는 서비스를 제공하는 상기 기관의 웹페이지 상에서 입력하는 결제요청과 상기 고객의 결제정보를 상기 WebCMS 제휴은행으로 전송하고, 상기 WebCMS 제휴은행으로부터 상기 결제결과를 수신하여 상기 고객 및 상기 기관에 실시간으로 제공하고, 상기 고객이 요청하는 상기 제 2 금융기관과 상기 WebCMS 제휴은행간 또는 상기 제 2 금융기관간의 직접적인 자금이체를 처리하고, 처리결과를 상기 고객 및 상기 제 2 금융기관에 실시간으로 제공하고, 상기 WebCMS 제휴기관 관리, 자금정산, 자금집계 및 거래관리업무를 수행하고, 상기 WebCMS 제휴기관과 상기 WebCMS 제휴은행간의 입출력관리업무를 수행하는 WebCMS 제공시스템을 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷을 이용한 실시간 자금이체와 거래내역 통보 시스템.
2. 제 1 항에 있어서,

   상기 제 2 금융기관이 자금이체서비스를 주 목적으로 하는 증권사, 카드사, 보험사, 신협 및 금고를 포함하고,

   상기 기관이 대금결제서비스를 주목적으로 하는 전자상거래 쇼핑몰을 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷을 이용한 실시간 자금이체와 거래내역 통보 시스템.
3. 제 1 항의 시스템을 이용하는 인터넷을 이용한 실시간 자금이체와 거래내역 통보 방법으로서,

   상기 고객이 상기 WebCMS 제휴기관의 웹페이지에서 결제를 선택하는 결제선택 단계;

   상기 WebCMS 제휴기관이 상기 선택된 결제의 결제정보를 상기 WebCMS 제공시스템에 제공하는 결제정보제공 단계;

   상기 WebCMS 제공시스템이 상기 WebCMS 제휴기관에 상기 결제정보의 확인을 요청하고, 상기 WebCMS 제휴기관이 상기 결제정보 확인요청에 대해 응답하는 결제정보 확인단계;

   상기 WebCMS 제공시스템이 상기 WebCMS 제휴기관으로부터 확인한 결제정보를 상기 WebCMS 제휴은행에 제공하고 결제요청하는 결제요청 단계;

   상기 WebCMS 제휴은행이 상기 결제요청에 대한 결제업무를 수행하고, 결제처리 결과를 상기 WebCMS 제공시스템에 제공하는 결제응답 단계;

   상기 WebCMS 제공시스템이 상기 결제처리 결과를 상기 WebCMS 제휴기관으로 통보하고, 상기 WebCMS 제휴기관이 상기 WebCMS 제공시스템으로 응답을 하는 결제결과 통보 단계; 및

   상기 고객에게 상기 결제 처리결과 및 상기 WebCMS 제휴기관이 결제결과통보를 받았다는 응답정보를 통보하는 처리결과 통보단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 인터넷을 이용한 실시간 자금이체와 거래내역 통보 방법.