KR20030026693A - 인터넷망 기반의 채권 상환 중계 장치 및 그 방법 - Google Patents

인터넷망 기반의 채권 상환 중계 장치 및 그 방법 Download PDF

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Abstract

본 발명은 인터넷망을 기반으로 하여 채권자와 채무자 사이의 채무 상환 중계 방법에 관한 것으로, 이러한 본 발명에서는, 채무자(회원)가 채권자별 보유한 연체 대출금 중 특정채권자의 채무를 상환 신청하면 채권중계소에서 해당 채권자별 신청내역을 이 메일, DBMS 등을 통하여 관리/분석하여 적절한 채권자를 선정, 협상후 일괄 상환 토록하여 해당 채무자(회원)가 채권상환을 위한 복잡한 절차를 거치지 않고 자신의 채무를 할인된 금액으로 상환토록 도와줌으로써, 신용 회복 및 불량거래 해제가 신속히 이루어지도록 하고, 또한 신용사회의 조기 정착을 유도할 수 있다.

Description

인터넷망 기반의 채권 상환 중계 장치 및 그 방법{A bond repayment transit system on the base of Internet and transitting method thereof}
본 발명은 인터넷망을 기반으로 하여 채권자와 채무자 사이의 채무 상환 중계 방법에 관한 것으로, 특히, 다수의 채무자(회원)가 개별적으로 채무를 상환하고자 할 경우, 해당 채권의 상환 요구들에 대한 적절한 채권자를 선정하고, 그 채권자에 대한 상환 협상을 채무자(회원)들에게 일괄적으로 제공함으로써, 채무자(회원)가 자신의 채무에 대한 상환 업무를 간단하고 적정한 금액으로 처리할 수 있도록 한 인터넷망 기반의 채권 상환 중계 장치 및 그 방법에 관한 것이다.
좀 더 상세하게는, 채무자 입장에서는 각 지역에 산재해 있는 개별 채무자를한곳에 집중시켜 채무자로서 채권중계소를 통한 채무상환 협상으로 채무자 지위 향상 및 채무자 다수건의 상환의사를 제시함으로 채무감면 및 경제적인 부담을 덜고 신용불량자 해제로 조기에 건전한 경제활동에 참가하여 새로운 부가가치를 창출하도록 하며, 채권자는 일괄 상환에 따른 다량 건 거액의 부실채권 감소 및 상각채권의 경우 특별 이익이 실현되며 현재 보유하고 있는 다량의 부실채권 정리에 따른 인건비 및 시간 경제적 비용을 축소 할 수 있도록 한 인터넷망 기반의 채권 상환 중계 장치 및 그 방법에 관한 것이다.
근래의 부실채권의 처리 과정을 간략히 살펴보면, 부실채권에 대한 채권자가 보유하고 있는 무담보 채권을 각 금융 기관이 보유하거나 외국계 펀드 및 국내 CRC(구조조정전문회사)에 매각하고 있는 추세이다.
그러나 이 경우 부실채권의 조기정리를 위한 매각은 매각 시 가치산정에 따른 제비용이 과다하게 소요되며, 매각 시 제 가격을 받을 수 있는 국내시장의 형성이 미흡하여 주로 외국인에게 낮은 가격에 매각되고 있어 국가 경제적으로 많은 손실이 발생되었다.
따라서 이러한 채권자 및 국가 경제적인 손실을 미연에 방지하기 위하여 부실채권에 대한 중개기구의 필요성이 대두되었다.
또한, 최근의 국가정책에서도 신용불량자에 대한 제재 기간 단축 등 신용불량자에 대한 구제 방안으로 제도를 개선하고 있어, 신용불량자 외 기타불량 채무자에 대한 구제 방법이 요구되고 있다.
따라서 본 발명은 상기와 같은 기존의 부실채권 처리시 발생하는 제반 문제점을 해결하기 위해서 제안된 것으로서,
본 발명의 목적은, 다수의 채무자(회원)가 개별적으로 채무를 상환하고자 할 경우, 해당 채권의 상환 요구들에 대한 적절한 채권자를 선정하고, 그 채권자에 대한 상환 협상을 채무자(회원)들에게 일괄적으로 제공함으로써, 채무자(회원)가 자신의 채무에 대한 상환 업무를 간단하고 적정한 금액으로 처리할 수 있도록 한 인터넷망 기반의 채권 상환 중계 장치 및 그 방법을 제공하는 데 있다.
본 발명의 다른 목적은, 채무자 입장에서는 각 지역에 산재해 있는 개별 채무자를 한곳에 집중시켜 채무자로서 채권중계소를 통한 채무상환 협상으로 채무자 지위 향상 및 채무자 다수건의 상환의사를 제시함으로 채무감면 및 경제적인 부담을 덜고 신용불량자 해제로 조기에 건전한 경제활동에 참가하여 새로운 부가가치를 창출하도록 하며, 채권자는 일괄 상환에 따른 다량 건 거액의 부실채권 감소 및 상각채권의 경우 특별 이익이 실현되며 현재 보유하고 있는 다량의 부실채권 정리에 따른 인건비 및 시간 경제적 비용을 축소 할 수 있도록 한 인터넷망 기반의 채권 상환 중계 장치 및 그 방법을 제공하는 데 있다.
본 발명의 또 다른 목적은, 부실채권 중계 시스템을 통하여 감면된 채무를 편리하게 상환토록 하고, 아울러 채권 상환 즉시 신용불량해제가 이루어지도록 한 인터넷망 기반의 채권 상환 중계 장치 및 그 방법을 제공하는 데 있다.
상기와 같은 목적들을 달성하기 위한 본 발명은,
채무자(회원)가 상환하고자 하는 채무를 인터넷상으로 접속하여 이용자의 정보 및 채권(채무)정보를 입력하면, 부실채권 중계시스템은 채무자(회원)정보 데이터 베이스(D/B), 채권(채무)정보 D/B, D/B 관리서버, 채무자(회원)정보 관리모듈, 채권(채무)정보 관리모듈, 부실채권 중계 관리서버가 상호 연계적으로 자료를 등록/갱신/추출한다. 이때 채무자는 입력한 정보를 수정할 수 있다.
아울러 채무자(회원)가 상환신청을 하면, 채권자 자료를 추출하여 상환대상 대출금을 확정하며, 채무자(회원)에게 채권상환 진행 상황을 통보해주고, 확인 절차를 거친다.
또한, 채무금액을 확정한 후 협상기관선정 관리모듈, 운영정보 D/B, 운영정보 관리모듈의 연동에 의하여 등록/갱신/추출된 자료를 토대로 협상기관을 선정하면, 부실채권중계 관리서버는 웹(WEB) 서버를 통해 채무자(회원)메일 인터페이스, 채무자(회원)인터페이스, 관리자 인터페이스를 통해 추출한 자료를 협상기관에 상환 제시하여 상환금액을 확정한다.
또한, 채권기관과 감면금액이 확정되면 채무자(회원) 개인에 대하여 전자메일로 일정기간까지 상환금액을 상환할 것을 통지하여, 조속히 채무자(회원)의 신용불량이 해제되도록 유도한다.
도 1은 본 발명에 의한 인터넷망 기반의 채권 상환 중계 장치의 구성을 보인 블록도,
도 2는 본 발명에서 채권 중계 방법을 보인 개념도,
도 3은 본 발명에 의한 인터넷망 기반의 채권 상환 중계 방법을 보인 흐름도,
도 4a는 도 3에서 채무자 등록 과정의 일 실시예를 보인 흐름도이고, 도 4b는 도 3에서 채권 정보 및 상환 신청 과정의 일 실시예를 보인 흐름도이며, 도 4c는 도 3에서 채권 정보 점검 및 통지 과정의 일 실시예를 보인 흐름도이고, 도 4d는 도 3에서 협상 기관 선정 과정의 일 실시예를 보인 흐름도이며, 도 4e는 도 3에서 상환 금액 통지 과정의 일 실시예를 보인 흐름도이고, 도 4f는 도 3에서 상환액 입금 확인 및 신용 불량 해제 과정의 일 실시예를 보인 흐름도이고,
도 5a는 본 발명에서 메인 페이지 화면 상태도이고, 도 5b는 채권(채무(정보 검색시 화면 상태도이며, 도 5c는 채권(채무)정보 등록/갱신/삭제시 화면 상태도이고, 도 5d는 채권 정보 점검 및 통지시 화면 상태도이고, 도 5e는 상환 금액 통지시 화면 상태도이다.
<도면의 주요 부분에 대한 부호의 설명>
10 ..... 채권상환 중계 관리부
20 ..... 인터페이스부
30 ..... 데이터 베이스 관리 서버
50 ..... 정보 데이터 베이스
70 ..... 전자우편 서버
90 ..... 웹서버
100 ..... 채권 상환 중계 장치
이하 상기와 같은 기술적 사상에 따른 본 발명의 바람직한 실시예를 첨부한 도면에 의거 상세히 설명하면 다음과 같다.
첨부한 도면 도1은 본 발명에 의한 인터넷망 기반의 채권 상환 중계 장치(100)의 구성을 보인 블록도이다.
여기서 참조부호 50은 채무자(회원) 정보, 채권(채무) 정보, 채권 상환 진행 정보, 운영 정보가 저장된 정보 데이터 베이스(D/B)를 나타낸다.
상기 정보 데이터베이스(50)는, 채무자(회원) 주민등록번호, 주소, 연락처, 메일계정, 로그인 정보 등과 같이 채무자(회원)의 인적사항과 이용정보 등이 저장되어 있는 채무자(회원)정보 데이터베이스(51)와, 채무자(회원)의 상환중계를 요구하는 채무에 대한 정보(예를 들면, 채권기관명, 채무금액, 채무발생일, 상환중계신청여부, 기타 등등)가 저장되어 있는 채권(채무) 정보 데이터 베이스(52)와, 채무자(회원)의 채권(채무) 중에서 채무자(회원)가 상환하고자 하는 채권(채무)에 대한 상환의 진행 상태에 대한 순차적인 정보가 저장되어 있는 채권상환 진행정보 데이터 베이스(53)와, 채권상환 중계에 관련된 기초 설정 자료 및 각종 인터페이스(21~23)에 관련된 정보(예를 들어, 인터페이스 이미지 정보, 광고 정보, 조회수 등등)가 저장되어 있는 운영 정보 데이터 베이스(54)로 구성된다.
또한, 참조부호 30은 상기 채무자(회원) 정보 데이터 베이스(51), 채권(채무) 정보 데이터 베이스(52), 채권상환 진행정보 데이터 베이스(53), 운영 정보 데이터 베이스(54)의 자료를 조회/등록/갱신/삭제하며, 자료의 안전한 보관과 관리를 독립적으로 수행하는 데이터 베이스 관리 서버를 나타낸다.
또한, 참조부호 10은 채무자(회원) 정보 관리 기능, 채권(채무) 정보 관리기능, 협상기관 선정 관리기능, 운영정보 관리기능, 채권상환 중계기능을 수행하는채권상환 중계 관리부를 나타낸다.
여기서 채권상환 중계 관리부(10)는, 후술되는 채무자(회원) 인터페이스부(22)와 관리자 인터페이스부(23)로부터 회원 등록 이벤트, 로그인 이벤트 등이 발생하는 경우 데이터 베이스 관리 서버(30)에게 의뢰하여 채무자(회원) 정보 데이터 베이스(51)에 저장되어 있던 자료를 등록/갱신/추출하고, 등록/갱신/추출이 완료된 신용/대출 정보를 채권상환 중계 관리서버(11)로 전달하는 역할을 수행하는 채무자(회원) 정보 관리 모듈(12)과, 상기 채무자(회원) 인터페이스부(22)와 관리자 인터페이스부(23)로부터 채권(채무)등록 이벤트, 상환 신청 이벤트 등이 발생하는 경우 데이터 베이스 관리 서버(30)에게 의뢰하여 채권(채무) 정보 데이터 베이스(52), 채권 상환 진행 정보 데이터 베이스(53)에 저장되어 있던 자료를 등록/갱신/추출하고, 등록/갱신/추출이 완료된 신용/대출 정보를 상기 채권상환 중계 관리서버(11)로 전달하고, 실시간으로 등록되는 채권(채무) 정보 데이터 베이스(52)의 자료를 점검하여 오류가 미확인된 자료를 상기 채권상환 중계 관리서버(11)로 전송하는 채권(채무) 정보 관리 모듈(13)과, 관리자 인터페이스부(23)로부터 현 시점의 협상기관 선정 이벤트가 발생하는 경우 데이터 베이스 관리 서버(30)에 의뢰하여 채권(채무) 정보 데이터 베이스(52)로부터 오류가 없고 상환 신청된 자료를 추출한 후 관리자로부터 입력되는 채권기관별 상환 기준에 맞추어, 협상기관을 선정하는 일련의 연산을 거친 후 선정 기관과 선정 기관의 채권자료를 상기 채권상환 중계 관리서버(11)로 전달하는 협상기관 선정 관리 모듈(14)과, 상기 데이터 베이스 관리 서버(30)와 상기 채권상환 중계 관리 서버(11)를 연계하여 운영 정보 데이터 베이스(54)를 관리하고, 상태 정보를 관리하는 운영 정보 관리 모듈(15)과, 상기 채무자(회원) 정보 관리 모듈(12), 채권(채무) 정보 관리 모듈(13), 협상 기관 선정 관리 모듈(14), 운영 정보 관리 모듈(15)을 매개로 데이터 베이스 관리 서버(30)를 체계적으로 제어하고, 채무자(회원) 정보 데이터 베이스(51), 채권(채무) 정보 데이터 베이스(52), 채권 상환 진행 정보 데이터 베이스(53), 운영 정보 데이터 베이스(54)등의 자료가 효율적으로 추출되도록 관리하고, 추출된 자료를 후술되는 전자우편 서버(70)와 웹서버(90)에서 각종 인터페이스부(21~23)와 인터페이스가 이루어지도록 자료의 형태를 변환하는 채권상환 중계 관리 서버(11)로 구성된다.
또한, 참조부호 20은 채무자(회원) 메일 인터페이스, 채무자(회원) 인터페이스, 관리자 인터페이스 기능을 수행하는 인터페이스부를 나타낸다.
상기 인터페이스부(20)는, 전자우편 서버(70)에서 제공하는 메일계정 또는 채무자(회원)의 특정 메일계정을 통하여 채무자(회원)가 제공한 당사자의 채권(채무)정보의 확인, 채권(채무)의 상환 신청 후 진행 상태 등을 실시간으로 신속히 통보하는 역할을 수행하는 채무자(회원) 메일 인터페이스부(21)와, 인터넷을 통해 임의의 사용자(채무자(회원)포함)로부터 발생하는 다양한 이벤트 및 자료를 웹서버(90)를 매개로 하여 상기 채권상환 중계 관리서버(11)로 전송하며, 웹서버(90)를 통하여 상기 채권상환 중계 관리서버(11)로부터 전송되는 자료를 사용자에게 전달하는 역할을 수행하는 채무자(회원) 인터페이스부(22)와, 웹페이지의 형태와 일반적인 클라이언트 응용프로그램의 두 가지 형태를 가지며, 협상기관 선정 이벤트, 상환 금액 통지 이벤트 등을 상기 채권상환 중계 관리서버(11)에 직접 전송하거나 웹서버(90)를 매개로 상기 채권상환 중계 관리서버(11)로 전송하는 역할을 수행하는 관리자 인터페이스부(23)로 구성된다.
또한, 참조부호 90은 상기 채권상환 중계 관리서버(10)로부터 전송된 HTML(Hyper Text Markup Language)형태의 자료를 채무자(회원) 인터페이스부(22)에 전송하거나 채무자(회원) 인터페이스부(22)로부터 전송되는 사용자의 이벤트와 자료를 상기 채권상환 중계 관리서버(11)에 전송하는 역할을 수행하며, 인터넷에서 다수 사용자의 동시 접속과 요구를 체계적으로 관리하는 기능을 독립적으로 수행하는 웹(Web) 서버를 나타낸다.
또한, 참조부호 70은 상기 채권상환 중계 관리서버(11)로부터 전송되어진 채권(채무) 정보 확인 자료 또는 채권상환 진행정보 자료를 특정한 채무자(회원)의 메일계정에 전달해주는 전자우편(E-mail) 서버를 나타낸다.
첨부한 도면 도 2는 본 발명에 의한 채권상환 중계장치를 이용한 채권상환 중계 업무를 개념적으로 보인 것이다.
1) 채권상환 중계 장치는 대중매체(신문, 인터넷, 기타 등등)를 통해 채권상환 중계 장치를 광고한다.
2) 채무자들은 상기 채권상환 중계장치에 채권 상환 중계를 신청한다.
3) 채권상환 중계 장치는 채권자별 분류를 한다.
4) 협상 은행을 선정한다.
5) 선정한 금융기관과 상환에 대한 협의를 수행한다.
6) 채권 보유자 또는 채권 은행은 상환금액을 결정하여 상기 채권상환 중계장치에 알려준다.
7) 채권상환 중계 장치는 채무자에게 상환금액을 통지해준다.
8) 채무자는 정해진 기일 이내에 해당 은행에 상환액을 입금한다.
9) 채권자(은행)는 신용 불량을 해제하고, 이를 해당 채무자에게 통보해준다.
첨부한 도면 도 3은 본 발명에 의한 채권상환 중계 방법을 보인 순서도이다.
이에 도시된 바와 같이, 채무자(회원)는 인터넷을 통해 채권상환 중계 사이트에 접속하고 회원으로 등록하는 단계(S100)와, 등록된 채무자(회원)는 채권(채무)정보를 등록시키고, 채권 상환을 신청하는 단계(S200)와, 채권 상환 신청을 접수한 채권상환 중계장치는 채권 정보를 확인하고, 채권(채무)의 상환 진행 과정을 채무자(회원)에게 통지해주는 단계(S300)와, 상기 채권상환 중계장치는 채권을 상환해줄 협상 기관을 선정하는 단계(S400)와, 상기 선정한 협상 기관과 상환 협의 및 상환 금액을 확정하는 단계(S500)와, 상기 채권상환 중계장치는 채무자에게 상환 금액을 통지해주는 단계(S600)와, 이를 통지 받은 채무자는 정해진 기일 내에 채권 기관에 상환액을 입금하고 이를 채권상환 중계장치에 통보해주는 단계(S700)와, 상기 입금을 확인한 채권 기관은 채무자의 신용 불량을 해제해주는 단계(S800)로 이루어진다.
이와 같이 구성 및 이루어지는 본 발명에 의한 채권상환 중계 장치의 동작 및 채권상환 중계방법을 첨부한 도면 도 1 내지 도 5e를 참조하여 상세히 설명하면다음과 같다.
먼저 단계 S100에서 채무자(회원)는 채권상환 중계 장치(100)가 운영하는 사이트에 접속하여 회원으로 등록을 하게된다.
즉, 도 4a에 도시된 바와 같이, 광고나 여러 가지 경로를 통하여 본 발명에 의한 채권 중계소(인터넷에서 운영되는 채권상환 중계장치를 뜻함)의 주소로 특정한 사용자가 접속을 하게 되면, 채권상환 중계장치(100)는 인터넷을 통해 사용자의 웹 브라우저상에 도 5a와 같은 메인 페이지(도5a)를 디스플레이 해준다(S101).
여기서 특정한 사용자(이하 '갑'이라 칭함)는 단계 S102에서 메인 페이지에 나타난 여러 가지 정보 또는 이미 알고 있는 정보를 통해 채무자(회원) 등록 이벤트를 발생시키게 된다. 물론, 갑의 채무자(회원) 등록 이벤트가 발생되지 않는 다면 메인 페이지를 전송해주는 단계에서 대기 상태를 유지하게 된다.
다음으로 단계 S103에서 상기 갑이 채무자(회원) 등록 이벤트를 발생시키면, 전술한 채권상환 중계 관리서버(11)는 운영 정보 데이터 베이스(54)의 자료를 추출하여 회원 등록 페이지를 생성 한 후 갑의 웹 브라우저로 전송해주고, 대기 상태를 유지하게 된다.
이때, 갑이 전송된 회원등록 페이지에 정보를 입력한 후 전송을 하게 되면, 단계 S104에서 상기 채권상환 중계 관리서버(11)는 전송된 갑의 자료가 채무자(회원) 정보 데이터 베이스(51)에 정확히 등록되어있는지 또는 중복되어 있는지 등에 대한 오류 사항을 점검한 후, 오류 사항이 있다고 판단되면 단계 S103으로 리턴하여 갑에게 메시지와 함께 다시 회원 등록 페이지를 재 전송해준다.
물론, 오류가 없다고 판단되면 단계 S105에서 채무자(회원) 정보 관리 모듈(12)을 통하여 채무자(회원) 정보 데이터 베이스(51)에 갑의 자료를 등록 한 후 등록된 자료를 이용하여 등록 회원 정보 페이지를 전송한다.
다음으로 단계 S200에서 갑은 채권(채무) 정보를 입력하고, 채권 상환을 신청한다. 이 단계는 기 등록된 채무자(회원)가 보유하고 있는 채무(채권)에 대한 정보를 관리하고 그에 대해 채권 중계소에 상환 신청을 하는 진행 과정을 나타낸다.
즉, 도 4b에 도시된 바와 같이, 단계 S201에서 이미 채무자(회원)로 등록한 갑은 채권 중계소 메인 페이지에 접속한 후 로그인을 하여 자신만의 채권상환 중계 장치(100)와의 연결을 생성한다.
즉, 채권상환 중계 관리서버(11)에 접속한 임의의 채무자(회원)가 특정한 작업(채권(채무)정보 입력, 상환 신청 등)을 수행하기 위해서는 채무자(회원)의 보안적이고 독립적인 인터넷 연결을 구성해야 한다.
따라서 상기 임의의 채무자(회원)는 메인 페이지에서 자신만의 아이디, 비밀번호 등을 기재하고, 로그인 이벤트를 발생시켜 로그인 정보가 웹서버(90)를 통하여 상기 채권상환 중계 관리서버(11)에 전송 되도록 한다.
이때 대기 상태에 있던 상기 채권상환 중계 관리서버(11)는 채무자(회원)의 로그인 이벤트와 로그인 정보를 전송 받아 채무자(회원) 정보 관리 모듈(12)에게 의뢰하여 채무자(회원) 정보 데이터 베이스(51)의 채무자(회원) 정보를 추출한 후, 로그인 이벤트를 발생시킨 채무자(회원)가 기 등록된 채무자(회원)인지 여부를 판단하게 된다.
그 결과 기 등록된 채무자로 판단되지 않는 경우에는 회원이 아닙니다! 와 같은 메시지를 접속자에게 발송한 후 대기 상태에 있게 된다. 물론 기 등록된 채무자(회원)인 경우 회원 메뉴 페이지를 전송하고 보안적이고 독립적인 인터넷 연결을 채무자(회원)의 클라이언트와 채권상환 중계 관리서버(11)간에 형성하게 된다.
아울러 단계 S202에서 상기 로그인 후 갑이 채권(채무) 정보 입력 및 상환 신청 이벤트를 발생시키면, 단계 S203 및 단계 S204에서 상기 채권상환 중계 관리서버(11)는 채권(채무) 정보를 등록/갱신/삭제 할 수 있는 도 5c와 같은 채권(채무) 정보 페이지 및 상환 신청 페이지를 갑에게 전송한다.
상기 갑은 본인 채무 금액의 확인 절차를 거친 후 확인된 채권(채무)정보를 도 5b와 같은 채권(채무) 정보 페이지에 입력하고(예를 들어, 채권기관명, 채권금액, 채권발생일, 기타 등등), 정보의 등록/갱신/삭제를 요구하면, 상기 채권상환 중계 관리서버(11)는 채권(채무) 정보 관리 모듈(13)과 연계하여 등록/갱신/삭제 요구된 자료의 중복 및 오류 여부를 채권(채무) 정보 데이터 베이스(52)의 자료와 비교 분석하여 점검한 후 채권(채무) 정보 데이터 베이스(52)를 등록/갱신/삭제하게 된다.
갑이 요구하는 채권(채무) 정보의 등록/갱신/삭제 작업의 진행이 완료 된 후, 갑은 자신이 등록한 채권(채무) 정보 중 상환을 원하는 채권(채무) 정보를 선택하여 상환 신청 이벤트를 발생시키게 된다.
여기서 갑이 상환 신청한 채권(채무) 정보 자료는 채권(채무) 정보 관리 모듈(13)을 통하여 채권상환 진행정보 데이터 베이스(53)에 등록되며, 또한 관리자인터페이스부(23)를 통해 실시간적으로 갑에게 전송되어 상환 신청한 채권(채무) 정보 자료의 점검을 요청하게 된다.
다음으로 단계 S300에서 상기 채권상환 중계 관리서버(11)는 갑이 입력한 채권 정보를 확인하고, 채권 진행 상황을 갑에게 통지해준다.
즉, 도 4c에 도시된 바와 같이, 상기 채권상환 중계 관리서버(11)는 단계 S301에서 상환 신청된 갑의 채권(채무) 정보들을 채권 상환 진행 정보 데이터 베이스(53)에 저장한 후, 단계 S302에서 상환 신청된 채권(채무) 정보들을 점검한다.
여기서 채권(채무) 정보의 점검 방법은, 첫째 갑이 해당채권자에게 확인된 채권(채무)정보를 정확하게 입력했는지 와, 둘째 채권중계소에서 선정한 채권기관과의 협상과정에서 정확한 채권(채무)정보를 점검하게 된다.
상기 정보 점검 후 해당 채권 소유 금융 기관의 동일 채권(채무) 정보와 차이가 있는 경우 관리자는 단계 S303에서 관리자 인터페이스부(23)를 통하여 채권상환 중계 관리서버(11)에 자료의 수정을 요구하게 된다.
이와는 달리 채권(채무) 정보의 점검을 한 결과 정확한 자료로 판단되거나 수정된 갑의 상환 신청된 채권(채무) 정보는 즉시 채권 상환 진행 정보 데이터 베이스(53)로부터 채권(채무) 정보 관리 모듈(13)이 추출하여 상기 채권상환 중계 관리서버(11)로 전송하게 된다.
여기서 상기 채권상환 중계 관리서버(11)는 단계 S304에서 전송 받은 정보를 인터넷 또는 기타 전자 메일에 부합하는 형태로 변환(도 5c참조)하여 전자우편 서버(70)를 통해 갑의 메일계정 또는 채무자(회원) 메일 인터페이스부(21)로 전송하게 된다.
그러면 갑은 자신의 채권(채무)정보 중 상환 신청한 채권(채무)의 상환 진행 과정을 복잡한 과정을 거치지 않고 알 수 있게 되며, 그에 따른 대처 방안을 조속히 강구 할 수 있다.
다음으로 단계 S400에서 상기 채권상환 중계 관리서버(11)는 협상 기관을 선정하게 된다.
즉, 채무자(회원) 등록(S100), 채권(채무) 정보 및 상환 신청(S200), 채권 정보 점검 및 통지(S300)의 진행과정을 통해 채권 상환 진행 정보 데이터 베이스(53)에 저장되어 있는 채권(채무) 정보를 협상 기관 선정 관리 모듈(14)은 항상 점검/관리하여 채권보유 금융기관별, 채권발생일별, 채권금액별로 추출하여 운영 정보 데이터 베이스(54)에 저장/갱신하게 되고, 또한, 채권상환 중계 관리서버(11)를 매개로 관리자에게 전송하게 된다.
도 4d에 도시된 바와 같이, 단계 S401에서, 관리자는 협상 기관 선정 관리 모듈(14)로부터 추출되는 자료를 참고하여 각 채권보유 금융기관별 상환 조건을 입력하고, 상기 협상 기관 선정 관리모듈(14)에게 협상 기관 선정 연산을 수행하도록 한다.
상기 협상 기관 선정 관리모듈(14)은 단계 S402에서 상환 신청 채권(채무) 정보와 관리자가 입력한 채권보유 금융 기관 별 상환 조건을 검색/비교하여, 협상 기관 선정 자료를 상기 채권상환 중계 관리서버(11)를 매개로 관리자에게 전송한다.
그러면 단계 S403에서 상기 협상 기관 선정 자료를 참고하여 협상 기관을 선정하고, 그 정보를 운영 정보 관리 모듈(15)을 통하여 운영 정보 데이터 베이스(54)에 저장/갱신하여 도 5a와 같은 메인 페이지에 게시 할 수 있도록 한다.
또한, 단계 S404에서 상기 채권상환 중계 관리서버(11)는 선정된 협상 기관에 해당하는 상환 신청 채권(채무) 정보를 활용하여 해당 채무자(회원)에게 도 5d와 같은 알림 메일을 발송한다.
다음으로 단계 S500에서 채권 중계소에 상환 신청을 한 채무자(회원)의 채권(채무)자료를 토대도 협상 기관 선정에서 선정된 채권보유 금융기관과 상환 협의 및 상환 금액을 확정하게 된다.
다음으로 단계 S600에서 상환 금액을 채무자에게 통지해준다.
즉, 도 4e에 도시된 바와 같이, 단계 S601에서 협의 및 상환 금액 확정의 진행 과정에서 확정된 채권 상환 진행 정보 데이터 베이스(53)의 자료중 상환 금액 정보를 갱신한다.
이후 단계 S602에서 상기 채권상환 중계 관리서버(11)는 채권(채무) 정보 관리 모듈(13)을 통하여 상환 확정된 채권(채무) 정보를 추출하고 그에 해당하는 채무자(회원) 정보를 채무자(회원) 정보 관리 모듈(12)을 통해 전송 받은 후 그 전송 받은 정보를 도 5e와 같은 인터넷 또는 기타 전자 메일에 부합하는 형태로 변환하여 전자우편 서버(70)를 통해 해당 채무자(회원) 메일계정 또는 채무자(회원) 메일 인터페이스부(21)를 통해 채무자에게 발송한다.
다음으로 단계 S700에서 갑은 설정된 기간 내에 채권 기관에 상환액을 입금한다.
즉, 도 4f에 도시된 바와 같이, 단계 S701에서 상환 금액이 확정되어 상환 금액 통지(S600)의 진행 과정을 거쳐 채무자(회원)에게 발송된 채권(채무)에 대한 채권 소유 금융기관 및 보유자의 지정된 계좌로 채무자(회원)가 상환액이 입금되면, 입금정보를 채권 소유 금융기관및 보유자의 데이터 베이스를 점검하여 확인한다. 이 후 채권 상환 진행 정보 데이터 베이스가 갱신되면 상기 채권상환 중계 관리서버(11)는 채권(채무) 정보 관리 모듈을 통하여 입금 정보를 추출하여 그 정보를 인터넷 또는 기타 전자 메일에 부합하는 형태로 변환하여 전자우편 서버(70)를 통해 해당 채무자(회원) 메일계정 또는 채무자(회원) 메일 인터페이스로 발송하게 된다.
다음으로 단계 S800에서 채권 기관은 신용 불량을 해제하고, 이를 상기 채권상환 중계 관리서버(11)에 통지한다.
즉, 도 4f의 단계 S801과 같이, 상기 채권 기관에 상환액 입금의 진행이 확인 된 채무자(회원)의 채권(채무)에 대한 변제를 확정하고, 해당 채권(채무)의 소유 금융기관에서 해당 채권(채무)에 대한 신용 불량 정보를 해제하면, 상기 채권 중계 관리 서버(11)는 그 정보를 인터넷 또는 기타 전자 메일에 부합하는 형태로 변환하여 전자우편 서버(70)를 통해 해당 채무자(회원) 메일계정 또는 채무자(회원) 메일 인터페이스부(21)를 통해 채무자에게 발송한다.
이상에서 상술한 본 발명에 의한 "인터넷망 기반의 채권상환 중계 장치 및 그 방법"에 따르면, 다수의 채무자(회원)가 개별적으로 채무를 상환하고자 할 경우, 해당 채권의 상환 요구들에 대한 적절한 채권자를 선정하고, 그 채권자에 대한 상환 협상을 채무자(회원)들에게 일괄적으로 제공함으로써, 채무자(회원)가 자신의 채무에 대한 상환 업무를 간단하고 적정한 금액으로 처리할 수 있도록 도모해주는 이점이 있다.
또한, 채무자 입장에서는 각 지역에 산재해 있는 개별 채무자를 한곳에 집중시켜 채무자로서 채권 중계소를 통한 채무상환 협상으로 채무자 지위 향상 및 채무자 다수건의 상환의사를 제시함으로 채무감면 및 경제적인 부담을 덜고 신용불량자 해제로 조기에 건전한 경제활동에 참가하여 새로운 부가가치를 창출토록 도모해주는 이점이 있다.
또한, 채권자에게는 일괄 상환에 따른 다량 건 거액의 부실채권 감소 및 상각채권의 경우 특별 이익이 실현되며 현재 보유하고 있는 다량의 부실채권 정리에 따른 인건비 및 시간 경제적 비용을 감소시킬 수 있는 이점이 있다.
또한, 채권상환 중계 장치를 통하여 감면된 채무를 편리하게 상환토록 하며, 채권 상환 즉시 신용불량해제가 이루어질 수 있도록 도모해주는 이점도 있다.

Claims (11)

  1. 채무자 정보, 채권(채무) 정보, 채권 상환 진행 정보, 운영 정보가 각각 저장된 정보 데이터 베이스와;
    상기 정보 데이터 베이스내에 포함되는 채무자(회원) 정보 데이터 베이스, 채권(채무) 정보 데이터 베이스, 채권상환 진행정보 데이터 베이스, 운영 정보 데이터 베이스의 자료를 조회/등록/갱신/삭제하며, 자료의 안전한 보관과 관리를 독립적으로 수행하는 데이터 베이스 관리 서버와;
    상기 데이터 베이스 관리서버와 연계하여 채무자(회원) 정보 관리 기능, 채권(채무) 정보 관리기능, 협상기관 선정 관리기능, 운영정보 관리기능, 채권상환 중계기능을 수행하는 채권상환 중계 관리부와;
    채무자(회원) 메일 인터페이스, 채무자(회원) 인터페이스, 관리자 인터페이스 기능을 수행하는 인터페이스부와;
    상기 채권상환 중계 관리부로부터 전송된 HTML(Hyper Text Markup Language)형태의 자료를 채무자(회원)와 인터페이스하며, 상기 채무자(회원)로부터 전송되는 사용자의 이벤트와 자료를 상기 채권상환 중계 관리부에 전송해주는 웹(Web) 서버와;
    상기 채권상환 중계 관리부로부터 전송되어진 채권(채무) 정보 확인 자료 또는 채권상환 진행정보 자료를 특정한 채무자(회원)의 메일계정에 전달해주는 전자우편(E-mail) 서버를 포함하여 구성된 것을 특징으로 하는 인터넷망 기반의 채권상환 중계 장치.
  2. 제1항에 있어서, 상기 정보 데이터베이스는,
    채무자(회원) 주민등록번호, 주소, 연락처, 메일계정, 로그인 정보 등과 같이 채무자(회원)의 인적사항과 이용정보등이 저장되어 있는 채무자(회원)정보 데이터베이스와; 채무자(회원)의 상환중계를 요구하는 채무에 대한 정보가 저장되어 있는 채권(채무) 정보 데이터 베이스와; 채무자(회원)의 채권(채무) 중에서 채무자(회원)가 상환하고자 하는 채권(채무)에 대한 상환의 진행 상태에 대한 순차적인 정보가 저장되어 있는 채권상환 진행정보 데이터 베이스와; 채권상환 중계에 관련된 기초 설정 자료 및 각종 인터페이스에 관련된 정보가 저장되어 있는 운영 정보 데이터 베이스로 구성된 것을 특징으로 하는 인터넷망 기반의 채권 상환 중계 장치.
  3. 제1항에 있어서, 상기 채권상환 중계 관리부는,
    채무자(회원) 인터페이스와 관리자 인터페이스로부터 회원 등록 이벤트, 로그인 이벤트가 발생하는 경우 상기 데이터 베이스 관리 서버에게 의뢰하여 채무자(회원) 정보 데이터 베이스에 저장되어 있던 자료를 등록/갱신/추출하고, 등록/갱신/추출이 완료된 신용/대출 정보를 채권상환 중계 관리서버로 전달하는 채무자(회원) 정보 관리 모듈과; 상기 채무자(회원) 인터페이스와 관리자 인터페이스로부터 채권(채무)등록 이벤트, 상환 신청 이벤트가 발생하는 경우 데이터 베이스 관리 서버에게 의뢰하여 채권(채무) 정보 데이터 베이스, 채권 상환 진행 정보 데이터 베이스에 저장되어 있던 자료를 등록/갱신/추출하고, 등록/갱신/추출이 완료된 신용/대출 정보를 상기 채권상환 중계 관리서버로 전달하고, 실시간으로 등록되는 채권(채무) 정보 데이터 베이스의 자료를 점검하여 오류가 미확인된 자료를 상기 채권상환 중계 관리서버로 전송하는 채권(채무) 정보 관리 모듈과; 관리자 인터페이스로부터 현 시점의 협상기관 선정 이벤트가 발생하는 경우 데이터 베이스 관리 서버에 의뢰하여 채권(채무) 정보 데이터 베이스로부터 오류가 없고 상환 신청된 자료를 추출한 후 관리자로부터 입력되는 채권기관별 상환 기준에 맞추어, 협상기관을 선정하는 일련의 연산을 거친 후 선정 기관과 선정 기관의 채권자료를 상기 채권상환 중계 관리서버로 전달하는 협상기관 선정 관리 모듈과; 상기 데이터 베이스 관리 서버와 상기 채권상환 중계 관리서버를 연계하여 운영 정보 데이터 베이스를 관리하고, 상태 정보를 관리하는 운영 정보 관리 모듈과; 상기 채무자(회원) 정보 관리 모듈, 채권(채무) 정보 관리 모듈, 협상 기관 선정 관리 모듈, 운영 정보 관리 모듈을 매개로 데이터 베이스 관리 서버를 체계적으로 제어하고, 채무자(회원) 정보 데이터 베이스, 채권(채무) 정보 데이터 베이스, 채권 상환 진행 정보 데이터 베이스, 운영 정보 데이터 베이스의 자료가 효율적으로 추출되도록 관리하고, 추출된 자료를 상기 전자우편 서버와 웹서버에서 각종 인터페이스기와 인터페이스가 이루어지도록 자료의 형태를 변환하는 채권상환 중계 관리 서버로 구성된 것을 특징으로 하는 인터넷망 기반의 채권 상환 중계 장치.
  4. 제1항에 있어서, 상기 인터페이스부는,
    전자우편 서버에서 제공하는 메일계정 또는 채무자(회원)의 특정 메일계정을 통하여 채무자(회원)가 제공한 당사자의 채권(채무)정보의 확인, 채권(채무)의 상환 신청 후 진행 상태를 실시간으로 신속히 통보하는 역할을 수행하는 채무자(회원) 메일 인터페이스부와; 인터넷을 통해 임의의 사용자(채무자(회원)포함)로부터 발생하는 다양한 이벤트 및 자료를 웹서버를 매개로 하여 상기 채권상환 중계 관리서버로 전송하고, 상기 웹서버를 통하여 상기 채권상환 중계 관리서버로부터 전송되는 자료를 사용자에게 전달해주는 채무자(회원) 인터페이스부와; 협상기관 선정 이벤트, 상환 금액 통지 이벤트를 상기 채권상환 중계 관리서버에 직접 전송하거나 웹서버를 매개로 상기 채권상환 중계 관리서버로 전송하는 관리자 인터페이스부로 구성된 것을 특징으로 하는 인터넷망 기반의 채권 상환 중계 장치.
  5. 채무자(회원)는 인터넷을 통해 채권상환 중계 사이트에 접속하고 회원으로 등록하는 제1단계와;
    등록된 채무자(회원)는 채권(채무)정보를 등록시키고, 채권 상환을 신청하는 제2단계와;
    채권 상환 신청을 접수한 채권상환 중계 관리서버는 채권 정보를 확인하고,채권(채무)의 상환 진행 과정을 채무자(회원)에게 통지해주는 제3단계와;
    상기 채권상환 중계 관리서버는 채권을 상환해줄 협상 기관을 선정하는 제4단계와;
    상기 선정한 협상 기관과 상환 협의 및 상환 금액을 확정하는 제5단계와;
    상기 채권상환 중계장치는 채무자에게 상환 금액을 통지해주는 제6단계와;
    이를 통지 받은 채무자는 정해진 기일 내에 채권 기관에 상환액을 입금하고 이를 채권상환 중계장치에 통보해주며, 상기 입금을 확인한 채권 기관은 채무자의 신용 불량을 해제해주는 제7단계를 포함하여 이루어짐을 특징으로 하는 인터넷망 기반의 채권 상환 중계 방법.
  6. 제5항에 있어서, 상기 제1단계는,
    채권상환 중계 관리서버의 주소로 특정한 사용자가 접속을 하게 되면, 채권상환 중계 관리서버는 인터넷을 통해 사용자의 웹 브라우저상에 메인 페이지를 디스플레이 해주는 단계와;
    상기 메인 페이지에 디스플레이된 여러 가지 정보 또는 이미 알고 있는 정보를 통해 채무자(회원)는 등록 이벤트를 발생시키는 단계와;
    상기 채무자(회원)의 등록 이벤트가 발생되면, 운영 정보 데이터 베이스의 자료를 추출하여 회원 등록 페이지를 생성 한 후 채무자의 웹 브라우저로 전송해주고, 대기 상태를 유지하는 단계와;
    전송된 채무자(회원)의 자료가 채무자(회원) 정보 데이터 베이스에 정확히 등록되어있는지 또는 중복되어 있는지 등에 대한 오류 사항을 점검한 후, 오류 사항이 있다고 판단되면 채무자(회원)에게 오류 메시지와 함께 다시 회원 등록 페이지를 재 전송해주고, 오류가 없는 경우에는 채무자(회원) 정보 데이터 베이스에 채무자(회원)의 자료를 등록 한 후 등록된 자료를 이용하여 등록 회원 정보 페이지를 전송해주는 단계로 이루어짐을 특징으로 하는 인터넷망 기반의 채권 상환 중계 방법.
  7. 제5항에 있어서, 상기 제2단계는,
    등록한 채무자(회원)는 채권 중계소 메인 페이지에 접속한 후 로그인을 하여 자신만의 채권상환 중계 관리서버와의 연결을 생성하는 단계와;
    상기 로그인 후 채무자가 채권(채무) 정보 입력 및 상환 신청 이벤트를 발생시키면, 상기 채권상환 중계 관리서버는 채권(채무) 정보를 등록/갱신/삭제 할 수 있는 채권(채무) 정보 페이지 및 상환 신청 페이지를 채무자(회원)에게 전송해주는 단계로 이루어짐을 특징으로 하는 인터넷망 기반의 채권 상환 중계 방법.
  8. 제5항에 있어서, 상기 제3단계는,
    상환 신청된 채무자(회원)의 채권(채무) 정보들을 채권 상환 진행 정보 데이터 베이스에 저장하는 단계와;
    상환 신청된 채권(채무) 정보들을 검색하는 단계와;
    상기 검색 결과 해당 채권 소유 금융 기관의 동일 채권(채무) 정보와 차이가 있는 경우, 관리자 인터페이스부를 통하여 채권상환 중계 관리서버에 자료의 수정을 요구하는 단계와;
    상기 검색 결과 정확한 자료로 판단되거나 자료가 수정된 경우, 그 정보를 인터넷 또는 전자 메일에 부합하는 형태로 변환하여 전자우편 서버를 통해 채무자(회원)의 메일계정 또는 채무자(회원) 메일 인터페이스부를 통해 채무자(회원)에게 전송해주는 단계로 이루어짐을 특징으로 하는 인터넷망 기반의 채권 상환 중계 방법.
  9. 제5항에 있어서, 상기 제4단계는,
    협상 기관 선정 관리 모듈로부터 추출되는 자료를 참고하여 각 채권보유 금융기관별 상환 조건을 입력하고, 협상 기관 선정 연산을 수행하는 단계와;
    상기 상환 신청 채권(채무) 정보와 관리자가 입력한 채권보유 금융 기관 별 상환 조건을 검색/비교하여, 협상 기관 선정 자료를 상기 채권상환 중계 관리서버로 전송해주는 단계와;
    상기 협상 기관 선정 자료를 참고하여 협상 기관을 선정하고, 그 정보를 운영 정보 관리 모듈을 통하여 운영 정보 데이터 베이스에 저장/갱신하고, 메인 페이지에 이를 반영하는 단계와;
    상기 선정된 협상 기관에 해당하는 상환 신청 채권(채무) 정보를 활용하여 해당 채무자(회원)에게 알림 메일을 발송해주는 단계로 이루어짐을 특징으로 하는 인터넷망 기반의 채권 상환 중계 방법.
  10. 제5항에 있어서, 상기 제6단계는,
    협의 및 상환 금액 확정의 진행 과정에서 확정된 채권 상환 진행 정보 데이터 베이스의 자료중 상환 금액 정보를 갱신하는 단계와;
    채권(채무) 정보 관리 모듈을 통하여 상환 확정된 채권(채무) 정보를 추출하고, 그에 해당하는 채무자(회원) 정보를 채무자(회원) 정보 관리 모듈을 통해 전송 받은 후 그 전송 받은 정보를 인터넷 또는 전자 메일에 부합하는 형태로 변환하여 전자우편 서버를 통해 해당 채무자(회원) 메일계정 또는 채무자(회원) 메일 인터페이스부를 통해 채무자에게 전송해주는 단계로 이루어짐을 특징으로 하는 인터넷망 기반의 채권 상환 중계 방법.
  11. 제5항에 있어서, 상기 제7단계는,
    채무자(회원)에게 발송된 채권(채무)에 대한 채권 소유 금융기관 및 보유자의 지정된 계좌로 채무자(회원)가 상환액이 입금되면, 입금정보를 채권 소유 금융기관및 보유자의 데이터 베이스를 점검하여 확인하는 단계와;
    상기 채권 상환 진행 정보 데이터 베이스가 갱신되면 채권(채무) 정보 관리 모듈을 통하여 입금 정보를 추출하여 그 정보를 인터넷 또는 전자 메일에 부합하는 형태로 변환하여 전자우편 서버를 통해 해당 채무자(회원) 메일계정 또는 채무자(회원) 메일 인터페이스로 발송하는 단계와;
    채권 기관이 신용 불량을 해제하면, 상기 채권상환 중계 관리서버는 그 정보를 인터넷 또는 전자 메일에 부합하는 형태로 변환하여 전자우편 서버를 통해 해당 채무자(회원) 메일계정 또는 채무자(회원) 메일 인터페이스부를 통해 채무자에게 발송해주는 단계로 이루어짐을 특징으로 하는 인터넷망 기반의 채권 상환 중계 방법.
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