KR20020037072A - 통신망을 이용한 토털 금융서비스 장치 및 방법 - Google Patents

Abstract

본 발명은 기업에서 별도의 시스템 구축이나 회선 사용료의 지급없이 인터넷망을 통하여 자금의 수금과 지급, 기업 결제, 기타 자금관리 및 외환거래 등의 서비스를 기업의 PC로 제공받을 수 있도록 하는 통신망을 이용한 토털 금융서비스 장치 및 방법에 관한 것이다.

이를 위해 본 발명에 따른 통신망을 이용한 토털 금융서비스 장치는, 금전에 관련된 재무관리 업무 수행과 관련된 각종 정보를 저장하기 위한 데이터베이스를 단일 또는 서버급 PC에 설치하고, 인터넷 접속방식의 개방형 솔루션이 제공되는 재무관리 업무 수행 프로그램을 단일 또는 다수의 PC 상에 설치하여 해당되는 재무관리 업무를 수행하는 기업과; 상기 기업과 은행간을 온라인으로 접속하여, 상기 기업의 재무관리 업무 서비스를 인터페이스하는 인터넷망과; 상기 인터넷망을 통해 온라인으로 접속한 기업에서 요구하는 제반적인 재무관리 업무에 대하여 은행 내에서 사용자 중심의 서비스를 제공하는 재무관리 시스템을 포함한다.

또한, 본 발명에 따른 통신망을 이용한 토털 금융서비스 방법은, 재무관리 업무 서비스를 제공하는 은행과 인터넷망을 통해 해당 서비스를 제공받고자 하는 기업간의 계약 체결에 따라 기업내 PC에 환경을 설정하는 셋업 과정과; 기업과 은행간의 환경 설정후에 인터넷망을 통해 접속되는 상기 기업의 인증 정보를 분석하여 등록된 사용자인지를 판단하는 로그인 과정과; 상기에서 등록된 사용자이면 재무관리 업무 서비스 제공을 위한 윈도우 기반의 초기화면을 디스플레이한 후, 상기초기화면으로부터 선택된 재무관리 업무에 대한 화면을 디스플레이하는 과정과; 상기 선택된 재무관리 업무에 대하여 오프라인/온라인으로 기업 및 은행의 데이터베이스를 조회(파일변환, 인쇄)하여 해당되는 업무 관련 데이터 파일을 작성한 후에 암호화하여 은행 측에 전송하는 과정과; 상기 기업으로부터 전송되는 데이터 파일을 승인한 후에 각 업무별 서버에 전송하여 해당되는 재무관리 업무를 처리한 다음 처리된 결과를 데이터 파일로 작성하여 데이터베이스에 등록하는 과정과; 상기 기업의 재무관리 처리 현황 요구에 따라 상기 처리결과 데이터 파일을 데이터베이스로부터 엑세스하여 제공하여 주는 과정을 포함하는 것을 특징으로 한다.

따라서, 본 발명은 인터넷 접속방식의 개방형 솔루션과 사용자 중심의 업무처리별 파일로 제공되는 기업의 재무관리 서비스를 통해 기업에서의 현금흐름 예측과 자금 운용 및 일정관리에 효율성이 제공되며, 은행에서 처리되는 파일을 기업에서 직접 작성하여 은행과 기업간의 업무 교환을 수행함에 따라 기업과 은행간의 재무관리 업무에 효율성을 제공할 수 있게 된다.

Description

통신망을 이용한 토털 금융서비스 장치 및 방법{Apparatus And Method For Total Banking Service Of Using Network}

본 발명은 통신망을 이용한 토털 금융 서비스에 관한 것으로, 더 상세하게는 기업에서 별도의 시스템 구축이나 회선 사용료의 지급없이 인터넷망을 통하여 자금의 수금과 지급, 기업 결제, 기타 자금관리 및 외환거래 등의 서비스를 기업의 PC로 제공받을 수 있도록 하는 통신망을 이용한 토털 금융서비스 장치 및 방법에 관한 것이다.

일반적으로, 기업에서 기업의 운용에 대한 자금의 관리나 매출한 상품에 대한 수금관리, 다른 기업으로부터 구입한 상품에 대하여 지급하거나 지급하여야 할 대금의 관리, 수출입 관계에서 발생되는 외환관리 등의 자금을 관리함에 있어 보편적으로 기장방식을 이용하고 있다.

그러나, 기업의 경우 일일 유동되는 자금의 양이 막대한 금액을 차지하고 있으며, 금융권과 연계된 자금의 유동 역시 막대한 금액을 차지하고 있어 기업에서 운용자금에 대한 계좌 잔액의 조회나 거래 내역의 조회, 보관 어음의 잔액 조회, 입출금 계좌의 거래 내역 조회, 보관 어음의 거래 내역 조회, 자금의 이체 및 처리 결과의 조회, 납품 대금의 지급 대행에 대한 결과의 조회, 수출입 신용장에 관련된 업무의 처리 등을 위해서는 기업의 해당 업무 담당자가 자사가 거래하고 있는 금융기관을 직접 방문하여 해당 창구에서 원하는 사항을 조회하거나 해당 업무를 처리하여야 하는 번거로운 문제점이 있으며, 금융기관의 방문을 통해 처리한 해당 업무에 대하여 회사로 복귀한 후 처리한 업무의 내역을 수기를 통해 정리하여야 하는 번거로운 문제점이 있었다.

또한, 기업에서 운용자금에 대한 현금의 흐름 예측과 자금 운용 및 일정관리 등을 위해서는 전년도 회계장부와 기업의 전반적인 현황을 토대로 기업의 자금 흐름을 예측한 다음 회기에 대한 기안을 작성하여야 하는 많은 번거로운 문제점이 있으며, 자금 흐름의 예측이 상세한 시장 조사의 기반을 적용하지 못한 상태에서 이루어지고 있어 기업에서 실질적인 자금관리가 이루어지지 않고 있는 문제점이 발생한다.

또한, 종래 기업에서 전용회선이나 VAN(Value Added Network) 사업자를 통해 금융기관과 연결하여 특정의 금융업무를 제공받고 있었으나, 이는 아주 제한적인 금융업무에 한정되고 있으며 기업에서는 별도의 프로그램을 구축한 다음 유료의 서비스를 제공하고 있는 VAN 사업자를 통해 해당 업무 서비스를 제공받아야 하므로 프로그램의 구축에 필요한 자금의 소요와 VAN 자업자를 통한 해당 업무의 수행으로 인하여 불필요한 수수료 및 이용료를 지불하여야 하는 문제점이 있었다.

본 발명은 전술한 바와 같은 제반적인 문제점을 감안한 것으로, 그 목적은 기업들의 기업경영 정보화를 위한 '전사적 자원관리 프로세스(ERP), 업무 프로세스 개선(BPR) 등의 도입을 통한 재무관리 프로세스 개선 요구의 증가에 따라 거래기업의 메인화와 지속적인 거래 관계 유지를 위하여 기업의 입출금 서비스 및 기업에서필요로 하는 계좌관리업무, 수금관리업무, 지급관리업무, 외환관리업무, 자금관리업무, 금융거래 등의 제반적인 재무관리 업무를 인터넷망 접속방식의 개방형 솔루션(Solution)을 통해 기업이 직접적으로 금융기관에 제공할 수 있도록 한 것이다.

또한, PKI 기반의 인증서 방식의 채택으로 강력한 보안을 유지할 수 있도록 하고, 사용자 중심의 업무 처리별 시스템의 구성으로 편리한 금융업무의 처리에 편리성을 제공하며 기업환경 표준화를 통한 시스템의 범용성을 확보하도록 한 것이다.

또한, 전자결제시스템의 지원으로 기업간 대금결제 프로세스를 개선하며, 사용자 관리에 의해 사용자별 업무권한을 부여함으로서 금융사고의 발생을 최소화하도록 한 것이다.

도 1은 본 발명에 따른 통신망을 이용한 토털 금융서비스 장치의 구성을 보이는 블록도.

도 2는 도 1에 도시된 은행내 서버의 토털 금융서비스의 처리를 보이는 구성 블록도.

도 3은 본 발명에 따른 통신망을 이용한 토털 금융서비스 방법을 제공하는 일 실시예의 흐름도.

도 4는 본 발명에 따른 통신망을 이용한 토털 금융 서비스 장치에서 메인화면 상태도.

* 도면의 주요 부분에 대한 부호의 설명 *

10 : 기업 11 : CMS 처리부

12, 32 : 데이터베이스 20 : 인터넷망

30 : 재무관리 시스템 31 : 서버

40 : 금융 결제원 50 : 타행

상기한 바와 같은 목적을 달성하기 위한 본 발명의 특징은, 금전에 관련된 재무관리 업무 수행과 관련된 각종 정보를 저장하기 위한 데이터베이스를 단일 또는 서버급 PC에 설치하고, 인터넷 접속방식의 개방형 솔루션이 제공되는 재무관리 업무 수행 프로그램을 단일 또는 다수의 PC 상에 설치하여 해당되는 재무관리 업무를 수행하는 기업과; 상기 기업과 은행간을 온라인으로 접속하여, 상기 기업의 재무관리 업무 서비스를 인터페이스하는 인터넷망과; 상기 인터넷망을 통해 온라인으로 접속한 기업에서 요구하는 제반적인 재무관리 업무에 대하여 은행 내에서 사용자 중심의 서비스를 제공하는 재무관리 시스템을 포함하는 통신망을 이용한 토털금융서비스 장치를 제공하는데 있다.

여기서, 상기 재무관리 시스템은, 인터넷망을 통해 온라인으로 접속한 기업에 대한 인증과, 상기 기업에서 사용자 중심의 재무관리 업무를 수행하기 위한 각종 데이터를 수신하여 분류하고, 처리한 다음 그 결과를 제공하는 서버와; 각 기업의 재무관리 업무에 대한 종합적인 데이터 및 인증관련 데이터가 저장되는 데이터베이스를 포함하는 것을 특징으로 한다.

그리고, 상기 서버는, 전용선 또는 VAN을 통해 타행의 PC 뱅킹 업무와 접속하여, 상기 인터넷을 통해 접속한 기업에 대해 타행의 PC 뱅킹 서비스를 제공하는 것을 특징으로 하며, 메인 프로세스와 인터넷망을 통해 접속되는 기업의 요구에 따라 계좌관리업무, 수금업무, 지급업무, 외환업무, 자금관리업무, 파일송수신업무, 사용자관리업무, 구매카드업무 및 기타업무를 처리하는 수단으로 이루어지는 것을 특징으로 한다.

한편, 본 발명의 다른 특징은, 재무관리 업무 서비스를 제공하는 은행과 인터넷망을 통해 해당 서비스를 제공받고자 하는 기업간의 계약 체결에 따라 기업내 PC에 환경을 설정하는 셋업 과정과; 기업과 은행간의 환경 설정후에 인터넷망을 통해 접속되는 상기 기업의 인증 정보를 분석하여 등록된 사용자인지를 판단하는 로그인 과정과; 상기에서 등록된 사용자이면 재무관리 업무 서비스 제공을 위한 윈도우 기반의 초기화면을 디스플레이한 후, 상기 초기화면으로부터 선택된 재무관리 업무에 대한 화면을 디스플레이하는 과정과; 상기 선택된 재무관리 업무에 대하여 오프라인/온라인으로 기업 및 은행의 데이터베이스를 조회(파일변환, 인쇄)하여 해당되는 업무 관련 데이터 파일을 작성한 후에 암호화하여 은행 측에 전송하는 과정과; 상기 기업으로부터 전송되는 데이터 파일을 승인한 후에 각 업무별 서버에 전송하여 해당되는 재무관리 업무를 처리한 다음 처리된 결과를 데이터 파일로 작성하여 데이터베이스에 등록하는 과정과; 상기 기업의 재무관리 처리 현황 요구에 따라 상기 처리결과 데이터 파일을 데이터베이스로부터 엑세스하여 제공하여 주는 과정을 포함하는 통신망을 이용한 토털 금융서비스 방법을 제공하는데 있다.

이때, 상기 셋업 과정은, 기업과 은행간에 종합적인 재무관리 업무 서비스의 제휴를 위해 기업업무와 특약업무에 대한 약정을 체결하는 단계와; 상기 기업에서 약정을 체결한 은행에 인터넷망을 통해 접속한 다음 인증서를 다운받아 등록하는 단계와; 상기 인터넷망을 통해 재무관리 업무 서비스를 제공받을 수 있도록 기업내 PC에 재무관리 업무 수행 프로그램을 셋업하여 설치하고, 상기 기업내 PC에 적합한 데이터베이스를 구축하는 단계와; 상기 데이터베이스를 관리하는 관리자용 마스터 ID 및 패스워드를 등록하고, 최초 셋업시나 추후에 사용자 변동 사항이 있을시 관리자에 의한 사용자 지정과, 각 사용자별 ID 부여 및 업무 권한을 부여하여 재무관리 업무 환경을 구축하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 한다.

그리고, 상기 로그인 과정은, 기업이 인터넷망을 통해 은행의 재무관리 시스템 접속에 따라 사용자 인증을 위한 로그인 화면을 제공하는 단계와; 상기 로그인 화면에서 입력되는 사용자 ID 및 패스워드를 분석하여 등록된 사용자의 로그인지를 판단하여 인증을 수행하는 단계와; 상기에서 등록된 사용자의 로그인으로 인증되면 해당 기업의 당일 일정관리정보를 디스플레이하여 확인시켜 준 다음 종합적인 재무관리 서비스 제공을 위한 윈도우 기반의 초기 화면을 제공하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 한다.

나아가, 상기 업무 관련 데이터 파일을 작성하여 은행 측에 전송하는 과정은, 선택된 재무관리 업무에 대한 데이터 입력을 통해 업무 관련 데이터 파일을 작성하거나, 기작성된 데이터 파일을 재무관리 업무 서비스용 데이터 파일로 변환하여 기업내의 데이터베이스에 저장하는 단계와; 상기 데이터 파일을 기업내 인프라를 통해 업무별 결재권자에게 전송하여 결재를 얻은 후에 후에 인증서 방식으로 암호화하여 상기 인터넷망을 통해 은행 측에 전송하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 한다.

이하, 첨부된 도면을 참조하여 본 발명의 바람직한 일 실시예를 상세히 설명하면 다음과 같다.

도 1에서 알 수 있는 바와 같이, 본 발명에 따른 통신망을 이용한 토털 금융서비스 장치의 모델은 기업(10) 측의 CMS 처리부(11)와 은행 측의 재무관리 시스템(30)이 인터넷망(20)을 통해 온라인으로 상호 연동하고, 해당 은행 측의 재무관리 시스템(30)은 전용선 또는 VAN을 통해 타행(50)의 PC 뱅킹 서비스 및 금융 결제원(40)과 연동하는 구조로 이루어진다.

해당 기업(10)은 상품을 생산 및 판매하거나 용역등의 서비스를 불특정 다수인에게 제공하고 그에 대한 대가를 금전적으로 회수하며, 이러한 금전에 관련된 재무관리 업무를 인터넷 접속방식의 개방형 솔루션을 통해 은행을 연결하여 별도의은행 방문없이 해당하는 재무관리 업무를 윈도우 화면을 통해 수행하기 위한 프로그램(이하, '재무관리 업무 수행 프로그램'이라 칭함)인 CMS(Cash Management Service) 처리부(11)가 기업내의 단일 또는 다수의 PC상에 설치되며, 해당 CMS 처리부(11)에 의한 재무관리 업무 수행과 관련된 각종 정보를 저장하기 위한 데이터베이스(12)가 기업내 단일 PC 또는 서버급 PC에 설치된다.

해당 인터넷망(20)은 기업(10)의 CMS 처리부(11)와 은행의 재무관리 시스템(30)을 온라인으로 연결하여 인터페이스하는 기능을 담당한다.

해당 재무관리 시스템(30)은 은행내에 존재하는 것으로, 인터넷망(20)을 통해 온라인으로 시스템에 접속하는 기업(10)에 대한 인증과, 해당 기업(10)의 CMS 처리부(11)에서 사용자 중심의 재무관리 업무를 수행하기 위한 각종 데이터를 수신하여 분류하고, 처리하는 서버(31)와, 해당 기업(10)에서 처리되는 각종 재무관리 업무의 내역을 저장하는 데이터베이스(32)로 이루어지며, 해당 서버(31)는 전용선 또는 VAN을 통해 타행(50)의 PC 뱅킹 업무와 접속하여 기업(10)의 CMS 처리부(11)를 통해 타행(50)의 PC 뱅킹 서비스를 제공한다. 이때, 은행 및 타행(50)은 금융 결제원(40)과 연동한다.

여기서, 해당 서버(31)는 첨부한 도 2에서 알 수 있는 바와 같이, 메인 프로세스(31A)와 각각의 서비스를 처리하는 수단으로 이루어지며, 인터넷망(20)을 통해 접속되는 기업(10)의 재무관리 업무와 관련된 각종 요구에 따라 계좌관리업무처리부(31B)와 수금업무처리부(31C), 지급업무처리부(31D), 외환업무처리부(31E), 자금관리업무처리부(31F), 파일송수신업무처리부(31G), 사용자관리업무처리부(31H), 구매카드업무처리부(31I), 및 기타업무처리부(31J)를 엑세스하여 해당되는 재무관리 업무 서비스를 기업(10)에 제공하는 기능을 수행한다.

그리고, 해당 데이터베이스(20)는 기업(10)에 대하여 계좌 잔액조회, 타행 예금인출 및 거래 내역 확인, 보관어음 잔액조회 등의 계좌관리 업무 정보와 입출금 계좌 거래 내역조회, 자동이체 신청 및 처리결과 조회, 보관 어음 거래 내역 조회, 수금 협력업체 관리 등의 수금 업무 정보, 자금이체 및 처리결과 조회, 납품대금 지금대행 관리, 지급 협력업체 관리 등의 지급업무 정보, 수입 신용장 관련 신청과 내국 신용장 관련 신청, 수출환 어음 매입신청, KEB 자금이체 신청 등의 외환업무 정보, 기업의 현금 흐름 예측과 자금 운용 일정관리와 보고서 관리 등의 자금 관리 업무 정보, 등록된 데이터를 송신 및 승인 업무와 처리 결과 데이터를 수신하는 송수신 파일 정보, 재무관리 시스템의 사용자 관리와 패스워드의 변경 및 접속정보 관리 등의 사용자 관리 정보 및 기업의 직접 접속 서비스에 대한 정보 등에 대하여 각각의 정보를 기업별, 그룹별로 분류하여 등록 저장한다.

상술한 바와 같은 구조로 이루어지는 금융 서비스의 모델링에서 기업에게 종합적인 재무관리 서비스를 제공하는 동작에 대하여 첨부한 도 3을 참조하여 설명하면 다음과 같다.

먼저, 별도의 시스템 구축이나 회선 사용료를 지불하지 않고 인터넷 접속방식의 개방형 솔루션을 이용하여 해당 기업의 자금 수금과 지급, 기업결제, 기타 자금관리 및 외환관리 등을 기업내의 담당자 PC에서 윈도우 화면으로 처리하고자 하는 기업(10)은 해당되는 재무관리 업무 서비스를 제공하는 은행과의 셋업절차를 진행한다(S101).

이를 위하여 해당 기업(10)은 재무관리 업무 서비스를 제공하는 은행과 기본업무와 특약업무에 대한 약정을 체결하고, 쌍방간의 서명을 통해 재무관리 종합 서비스 제공에 대한 약정이 체결되면 기업(10)은 약정을 체결한 은행에 인터넷망(20)을 통해 접속한 다음 인증서를 다운로드 받아 설치 등록한 후, 계약 체결 당시에 제공된 CD(Compact Disk Player)를 이용하여 재무관리 업무 수행 프로그램, 예를들어 CMS2000 및 ODBC(Open Data Base Connectivity) 프로그램을 CMS 처리부(11)에 셋업하여 설치하고, 해당 재무관리 업무 수행 프로그램이 셋업된 기업(10)내의 단일 PC 또는 서버급 PC에 적합한 데이터베이스 종류를 선택하여 CMS 처리부(11)와 연동하도록 데이터베이스(12)를 구축하며, 사용자에 따라 설치환경의 설정내역을 확인하여 준다.

여기서, 데이터베이스(12)를 단일 PC에 구축할 경우 마이크로 소프트 프로그램인 'M/S 액세스'가 요구되지만, OS(Operating System)가 '윈도우 95' 이상인 경우에는 별도의 데이터베이스 프로그램을 필요로 하지 않게 된다.

상기와 같은 동작을 통해 기업(10)내에서 인터넷망(20)을 통해 은행의 재무관리 시스템(30)과 연동하여 재무관리 업무 수행 프로그램의 셋업을 수행한 다음 관리자 및 다수의 사용자(즉, 업무 담당자, 결재권자, 전송권자 등) 등록을 진행하게 되는데, 이때 기업(10)내의 데이터베이스(12)를 관리하는 관리자용 마스터 ID(IDentifier) 및 패스워드를 등록하고, 최초 셋업시나 추후에 사용자 변동 사항이 있을시 관리자에 의한 사용자 지정과, 각 사용자별 ID 부여 및 업무 권한을 부여하여 재무관리 업무 환경을 구축함으로써, 셋업단계를 완료하게 된다.

이후, 상기와 같은 기업(10)내에 구축된 CMS 처리부(11)를 통해 은행의 재무관리 시스템(30)으로부터 재무관리 종합 서비스를 제공받기 위한 셋업이 완료된 상태에서 기업(10)내의 사용자가 PC의 바탕화면에 구성되어 있는 아이콘을 더블클릭하여 재무관리 업무 수행 프로그램을 실행하게 되면 윈도우 창으로 사용자 ID와 비밀번호의 입력을 요구하는 창이 제공되고, 이에 따라 사용자 ID와 비밀번호를 입력한 다음 확인 버튼을 클릭하게 되면 전용선 또는 모뎀을 접속하고 있는 인터넷망(20)을 통해 해당되는 재무관리 업무 서비스를 제공하는 은행의 재무관리 시스템(30)에 접속되어 정상적인 사용자인지의 여부를 확인하는 인증절차를 수행하게 된다(S102).

상기의 인증절차가 완료되면 당일 최초 로그인인 경우 은행의 재무관리 시스템(30)의 서버(31)로부터 최신 고객 파일을 수신하여 사용자 PC의 윈도우 화면으로 디스플레이하게 되고, 당일 최초 로그인 절차가 아닌 경우 사용자 PC는 일정 정보 확인 및 윈도우 화면으로 자금운용일정관리 내역을 디스플레이하게 된다.

상기에서 기업(10)내의 사용자 PC가 서버-클라이언트 환경으로 구축된 시스템인 경우 은행내 재무관리 시스템(30)의 서버(31)로부터 제공된 해당 기업(10)에 대한 최신 정보는 기업(10)내의 CMS 처리부(11)에 의해 데이터베이스(12)에 등록되어 있는 정보와 종합되어 금일의 일정관리 정보로 디스플레이되며, 제공되는 금일의 일정관리 확인이 인지되면 종합적인 재무관리 업무 서비스의 제공을 위한 사용자 인증을 위한 로그인 절차를 완료한 후, 첨부된 도 4와 같은 초기화면을 디스플레이하게 된다.

상기와 같이 로그인 절차를 수행한 후 첨부된 도 4와 같은 종합적인 재무관리 업무 서비스, 즉 계좌관리, 수금업무, 지급업무, 외환업무, 파일(File) 송수신, 구매카드, 사용자 관리, 자금관리, WEB 접속 등을 선택할 수 있도록 하는 초기 화면이 기업(10)내 사용자 PC의 CMS 처리부(11)에 의해 윈도우 화면상에 제공되는 상태에서 이용하고자 하는 임의의 업무를 마우스 클릭으로 선택하게 되면, 선택된 업무에 대하여 조회(파일변환, 인쇄)과정을 수행한 다음 해당되는 업무 관련 데이터 파일을 작성하는 절차를 수행한다(S103).

이때, 해당 업무 관련 데이터 파일의 작성은 기업(10)내의 데이터베이스(12)나 인터넷망(20)을 통해 온라인으로 접속된 은행내의 데이터베이스(32)에 저장된 업무 자료를 조회하여 해당되는 업무 관련 데이터 파일을 작성하되, 기업(10)에서 처리하고자 하는 재무관리 업무 서비스를 위한 데이터의 입력을 통해 업무 관련 데이터 파일을 작성한 다음에 이를 데이터베이스(12)에 저장하게 된다.

즉, 기업(10)내의 사용자는 이용하고자 하는 재무관리 업무를 선택하여 오프라인/온라인으로 데이터베이스(12, 32)를 조회하고, 조회된 데이터 파일을 변환하여 최종 업무 관련 데이터 파일을 작성하거나, 조회된 파일의 인쇄를 수행하게 되는데, 이때, 자금이체 등과 같이 은행 송신을 위해 프로그램 상에서 작성했거나 이미 작성한 기업(10)의 데이터 파일(예를 들어, 엑셀 파일)을 CMS용 데이터 파일로 변환하여 프로그램 상에서 데이터베이스(12)에 저장하게 되며, 저장한 데이터 파일은 전송전에 수정 및 삭제가 가능하다.

한편, 상기와 같이 기업(10)내에서 은행의 재무관리 시스템(30)으로부터 재무관리 업무와 관련하여 제공되는 정보와 자사의 데이터베이스(12)에 구축되어 있는 정보로부터 해당 기업(10)에서의 재무관리를 위한 데이터 파일이 구축되면 해당 자금의 집행이나 송금, 이체 등의 종합 재무관리 서비스를 수행하기 위해서는 초기 재무관리 업무 수행 프로그램의 셋업시 등록한 결재권자의 결재를 얻는 절차를 진행한다(S104).

상기에서 결재권자의 결재를 얻기 위해서는 은행 및 기업(10)의 데이터베이스(12, 32)로부터 얻은 파일을 해당 자금의 업무별 결재권자에게 구축된 기업내 인프라를 통해 전송하면, 업무별 결재권자는 자신에게 권한이 있는 업무에 대하여 데이터의 내용을 확인한 다음 전자 결재를 수행하고, 해당 재무관리의 집행을 위해 은행으로의 전송을 선택하게 되면 인증서 방식으로 암호화된 다음 방화벽과 인터넷 서버 방화벽 등의 보안과정을 거쳐 은행내에 구축되어 있는 재무관리 시스템(30)에 전송되어 해당하는 업무가 처리되도록 한다.

그리고, 상기와 같이 해당 기업에서 결재권자의 결재가 부여된 재무관리 집행에 대한 데이터 파일이 은행에 구축되어 있는 재무관리 시스템(30)에 수신되면 해당 은행의 재무관리 시스템(30)은 기업(10)에서 요구되는 재무관리 서비스에 대한 승인 및 처리하는 절차를 진행한다(S105).

이때, 재무관리 시스템(30)의 서버는 기업(10)의 최종 승인권자가 전송한 데이터 파일의 내용과 데이터베이스(32)에 등록되어 있는 해당 기업의 자금 상태를 확인한 다음 OTP카드를 이용하여 최종 의사 결정을 승인하며, 승인된 각 데이터 파일을 각 업무별 서버에 전송하여 해당 재무관리 업무가 수행되도록 하여 주며, 처리된 데이터 파일별 업무 결과를 데이터 파일로 작성하여 데이터베이스(32)에 등록하여 준다.

이후, 기업(10)이 온라인을 통해 자금의 자동 이체 서비스나 타행예금 집금 및 거래내역의 조회, 입출금계좌 거래내역 조회, 보관어음 거래내역조회 등과 같은 재무관리 업무를 수행한 서비스 처리 현황을 요구한 다음 그 결과를 조회하여 확인하는 절차를 진행한다(S106).

여기서, 기업(10)이 재무관리 시스템(30)이 처리한 현황을 조회하는 경우 처리된 데이터 파일별로 업무처리결과를 조회하여 체크하고, 기업(10)이 필요로 하는 시점에 언제든지 데이터 파일을 수신하여 조회할 수 있으며, 기업에서 원하는 데이터 파일의 형태로 변환할 수 있으며, 해당 조회 결과를 인쇄하여 근거 자료로 보관할 수 있다.

한편, 상술한 동작에 따라 기업(10)내의 사용자에 의해 요구되는 업무 서비스에 대해 보다 상세히 설명하면, 첫째로, 계좌관리 업무 서비스의 경우에는 고객정보 조회 및 유동성 거래정보 조회 업무 서비스와 타행예금 집금 및 거래내역 조회 업무 서비스가 포함되며, 이 경우에 해당 은행과 PC 뱅킹 또는 인터넷 뱅킹 계약을 체결하고 그 내용을 입력한 경우에 한하여 서비스를 제공하게 된다.

여기서, 해당 고객정보 조회 및 유동성 거래 정보 조회 업무 서비스의 경우에는 당행과 거래하는 기업(10)의 전체 거래현황을 실시간으로 제공하고, 당행에 개설된 보관어음 계좌의 수탁현황을 계좌별로 보여주며, 당행거래 예금 및 대출의만기일자와 1개월 이내의 대출 이자납입일을 조회하는 기능을 제공하게 된다. 해당 타행예금 집금 및 거래내역 조회 업무 서비스의 경우에는 기업(10)이 거래하는 타행(50)의 유동성 계좌에 대한 거래정보 조회 및 기업(10)의 타행계정에서 지불가능 잔액을 당행의 지정계좌로 집금(인출)하는 업무를 전용선 또는 VAN을 통해 타행(50)과 연동하여 제공하게 된다.

둘째로, 수금 업무 서비스의 경우에는 입출금계좌 거래내역 조회 업무 서비스와 보관어음 거래내역 조회 업무 서비스 및 자동이체 업무 서비스가 포함되는데, 해당 입출금계좌 거래내역 조회 업무 서비스의 경우에는 기업(10)이 거래하는 당행 유동성 계좌의 거래내역을 실시간으로 계좌별, 기간별로 조회하거나 인쇄 및 엑셀이나 텍스트 등의 기업 파일로 변환하는 기능을 제공하게 되며, 해당 보관어음 거래내역 조회 업무 서비스의 경우에는 기업(10)의 보관어음 거래현황을 계좌별로 수탁내역 및 거래내역을 파일로 변환하여 조회하는 기능을 제공하되, 현재 보관어음 계정에 수탁중인 어음의 내역을 확인하는 수탁잔고의 조회와 보관어음 계정의 기간별 입지내역을 확인하는 거래내역 조회 등을 제공하게 된다. 그리고, 해당 자동이체 업무 서비스의 경우에는 기업(10)이 다수의 고객으로부터 수납할 보험료, 할부판매 대금, 카드 이용대금, 리스료, 회원고객의 회원료, 인터넷 기업의 이용 수수료 등 각종 수납대금을 지정된 납입일에 고객의 지정계좌에서 인출하여 기업의 수납모계좌에 일괄 이체하고 그 처리 결과를 전송해 주는 서비스를 제공하되, 엑셀 파일을 통해 기초 데이터를 작성하고, 수금 업무와 연동하여 이체의뢰 파일을 생성하며, 관리자의 결재과정을 수행한 후 해당 파일의 전송을 수행하여 승인절차를 확인하며, 해당 자동이체 처리결과를 조회하여 파일로 제공받거나 종이로 인쇄하여 해당 업무의 처리 결과를 보관하게 된다.

셋째로, 지급 업무 서비스의 경우에는 자금이체 업무 서비스와 납품대금 지급대행 업무 서비스가 포함되는데, 해당 자금이체 업무 서비스의 경우에는 기업(10)이 물품구매대금, 급여, 사내경비, 본지사간 영업자금, 연금, 배당금 등 건별 또는 대량의 자금을 기업이나 타인의 계좌(당행, 타행)로 즉시 이체하는 서비스를 제공하게 되며, 해당 납품대금 지급대행 업무 서비스의 경우에는 기업(10)의 상거래에 수반되는 지급어음 실물을 은행이 지급 위탁받고, 전송받은 지급 명세에 따라 기업(10)의 거래처 및 협력업체의 어음수탁 계좌에 입고·등록함으로써 기업들간에 어음 실물을 수수·보관하는 번거로움을 대행 관리해 주는 서비스를 제공하게 된다.

넷째로, 외환 업무 서비스의 경우에는 수입신용장 신청 업무(발행, 조건변경, 수입화물선취보증, 결제 등) 서비스와, 내국신용장 신청 업무(발행, 조건변경, 결제, 환어음 매입/추심 등) 서비스와, 수출환어음 매입/추심 업무 서비스 및 기타 외환 업무 서비스가 포함되는데, 해당 수입신용장 신청 업무 서비스의 경우에는 기업(10)에서 CMS 처리부(11)를 통해 수입신용장의 발행이나 조건변경 내용을 작성한 후에 작성된 파일을 은행에 전송하여 수입신용장 발행이나 조건변경을 신청하는 기능과, 수입화물선취보증서를 작성한 후에 작성된 파일을 은행에 전송하여 보증서 발급을 신청하는 기능 및 일자별 결제대상 명세를 조회하여 당일 결제대상을 선택하고, 건별로 외화대체 지급금액을 입력하고 그 지급계좌 및 비밀번호를 입력하여수입결제를 신청하는 기능을 제공하게 된다. 그리고, 해당 내국신용장 신청 업무 서비스의 경우에는 수입신용장과 마찬가지로 내국신용장 발생이나 조건변경 및 결제를 신청하는 기능과, 내국신용장 어음의 매입 및 추심을 신청하는 기능을 제공하게 되며, 해당 수출환어음 매입/추심 업무 서비스의 경우에는 기업(10)에서 수출환어음 매입/추심 내용을 작성한 후에 적성된 파일을 은행에 전송하여 신청하는 기능을 제공하게 된다.

다섯째로, 자금 관리 업무 서비스의 경우에는 자금의 입지내역 및 기타 메모사항을 재무관리 업무 수행 프로그램의 로그온시에 당행거래 관련 정보(예금만기, 대출만기 등)는 자동으로 입력하고, 기타 일정 정보는 사용자로 하여금 입력하게 한 후에 이를 도표와 그래프 등으로 디스플레이하여 자금운용 일정 관리와 현금흐름을 예측해 주는 기능을 제공하게 된다.

여섯째로, 파일 송수신 업무 서비스의 경우에는 다른 업무 서비스와도 연동하는 업무로서, 결재 업무 서비스와 등록 파일의 송신 및 처리 결과 수신 업무 서비스가 포함되는데, 해당 결재 업무 서비스의 경우에는 각 업무별 사용자에 의해 작성, 저장된 자금 파일들을 업무별로 지정된 관리자에 의해 결재 가능하고, 결재된 파일을 은행으로 전송하는 기능을 제공하게 되며, 해당 등록 파일의 송신 및 처리 결과 수신 업무 서비스의 경우에는 수금업무(자동이체) 및 지급업무(자금이체, 지급어음)에서 작성된 재무 파일은 결재권자의 결재를 득한 후 파일 송수신을 통해 은행으로 전송하여 이체 처리를 완료를 승인받는 기능과, 이미 전송했으나 동시에 승인하지 않고 별도로 승인하거나 전송한 파일에 대해 전송자체를 취소하는 기능및 은행의 처리 결과에 대한 데이터를 수신하여 기업 파일로 변환하는 기능을 제공하게 된다.

일곱째로, 사용자 관리 업무 서비스의 경우에는 재무관리 업무 수행 프로그램의 최소 설치시 등록된 관리자에게 업무 수행 권한을 부여하며, 일자별, 업무별로 수행 프로그램에 접속했거나 작업한 내용 및 오류 발생 현황을 디스플레이하여 주는 기능을 제공하게 된다.

여덟번째로, 구매카드 업무 서비스의 경우에는 기업(10)에서 구매한 구매내역의 등록과 조회, 업체정보의 조회, 사고내역 조회, 구매내역 파일의 변환 등과 같은 원구매카드 관리 기능과, 이에 반하여 판매승인 신청, 판매내역 등록과 조회, 업체정보 조회, 사고내역 조회, 판매내역 파일의 변환, 자동승인 등과 같은 역구매카드 관리 기능을 제공하게 된다.

마지막으로, 기타 업무 서비스의 경우에는 기업(10)에서 재무관리 업무 수행 프로그램을 이용하면서 인터넷 뱅킹에 직접 접속하게 하는 WEB 접속 기능 등을 제공하게 된다.

나아가, 본 발명에 따른 실시예는 상술한 것으로 한정되지 않고, 팩스와 같은 데이터 통신 서비스 등과 같이 본 발명과 관련하여 통상의 지식을 가진자에게 자명한 범위내에서 여러 가지의 대안, 수정 및 변경하여 실시할 수 있다.

이상에서 설명한 바와 같이, 본 발명은 인터넷 접속방식의 개방형 솔루션과사용자 중심의 업무처리별 파일로 제공되는 기업의 재무관리 서비스를 통해 기업에서의 현금흐름 예측과 자금 운용 및 일정관리에 효율성이 제공되며, 은행에서 처리되는 파일을 기업에서 직접 작성하여 은행과 기업간의 업무 교환을 수행함에 따라 기업과 은행간의 재무관리 업무에 효율성을 제공할 수 있게 된다.

Claims (8)

1. 금전에 관련된 재무관리 업무 수행과 관련된 각종 정보를 저장하기 위한 데이터베이스를 단일 또는 서버급 PC에 설치하고, 인터넷 접속방식의 개방형 솔루션이 제공되는 재무관리 업무 수행 프로그램을 단일 또는 다수의 PC 상에 설치하여 해당되는 재무관리 업무를 수행하는 기업과;

   상기 기업과 은행간을 온라인으로 접속하여, 상기 기업의 재무관리 업무 서비스를 인터페이스하는 인터넷망과;

   상기 인터넷망을 통해 온라인으로 접속한 기업에서 요구하는 제반적인 재무관리 업무에 대하여 은행 내에서 사용자 중심의 서비스를 제공하는 재무관리 시스템을 포함하는 것을 특징으로 하는 통신망을 이용한 토털 금융서비스 장치.
2. 제 1항에 있어서,

   상기 재무관리 시스템은, 인터넷망을 통해 온라인으로 접속한 기업에 대한 인증과, 상기 기업에서 사용자 중심의 재무관리 업무를 수행하기 위한 각종 데이터를 수신하여 분류하고, 처리한 다음 그 결과를 제공하는 서버와;

   각 기업의 재무관리 업무에 대한 종합적인 데이터 및 인증관련 데이터가 저장되는 데이터베이스를 포함하는 것을 특징으로 하는 통신망을 이용한 토털 금융서비스 장치.
3. 제2항에 있어서,

   상기 서버는, 전용선 또는 VAN을 통해 타행의 PC 뱅킹 업무와 접속하여, 상기 인터넷을 통해 접속한 기업에 대해 타행의 PC 뱅킹 서비스를 제공하는 것을 특징으로 하는 통신망을 이용한 토털 금융서비스 장치.
4. 제 2항 또는 3항에 있어서,

   상기 서버는, 메인 프로세스와 인터넷망을 통해 접속되는 기업의 요구에 따라 계좌관리업무, 수금업무, 지급업무, 외환업무, 자금관리업무, 파일송수신업무, 사용자관리업무, 구매카드업무 및 기타업무를 처리하는 수단으로 이루어지는 것을 특징으로 하는 통신망을 이용한 토털 금융서비스 장치.
5. 재무관리 업무 서비스를 제공하는 은행과 인터넷망을 통해 해당 서비스를 제공받고자 하는 기업간의 계약 체결에 따라 기업내 PC에 환경을 설정하는 셋업 과정과;

   기업과 은행간의 환경 설정후에 인터넷망을 통해 접속되는 상기 기업의 인증 정보를 분석하여 등록된 사용자인지를 판단하는 로그인 과정과;

   상기에서 등록된 사용자이면 재무관리 업무 서비스 제공을 위한 윈도우 기반의 초기화면을 디스플레이한 후, 상기 초기화면으로부터 선택된 재무관리 업무에 대한 화면을 디스플레이하는 과정과;

   상기 선택된 재무관리 업무에 대하여 오프라인/온라인으로 기업 및 은행의 데이터베이스를 조회(파일변환, 인쇄)하여 해당되는 업무 관련 데이터 파일을 작성한 후에 암호화하여 은행 측에 전송하는 과정과;

   상기 기업으로부터 전송되는 데이터 파일을 승인한 후에 각 업무별 서버에 전송하여 해당되는 재무관리 업무를 처리한 다음 처리된 결과를 데이터 파일로 작성하여 데이터베이스에 등록하는 과정과;

   상기 기업의 재무관리 처리 현황 요구에 따라 상기 처리결과 데이터 파일을 데이터베이스로부터 엑세스하여 제공하여 주는 과정을 포함하는 것을 특징으로 하는 통신망을 이용한 토털 금융서비스 방법.
6. 제 5항에 있어서,

   상기 셋업 과정은, 기업과 은행간에 종합적인 재무관리 업무 서비스의 제휴를 위해 기업업무와 특약업무에 대한 약정을 체결하는 단계와;

   상기 기업에서 약정을 체결한 은행에 인터넷망을 통해 접속한 다음 인증서를 다운받아 등록하는 단계와;

   상기 인터넷망을 통해 재무관리 업무 서비스를 제공받을 수 있도록 기업내 PC에 재무관리 업무 수행 프로그램을 셋업하여 설치하고, 상기 기업내 PC에 적합한데이터베이스를 구축하는 단계와;

   상기 데이터베이스를 관리하는 관리자용 마스터 ID 및 패스워드를 등록하고, 최초 셋업시나 추후에 사용자 변동 사항이 있을시 관리자에 의한 사용자 지정과, 각 사용자별 ID 부여 및 업무 권한을 부여하여 재무관리 업무 환경을 구축하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 통신망을 이용한 토털 금융서비스 방법.
7. 제 5항에 있어서,

   상기 로그인 과정은, 기업이 인터넷망을 통해 은행의 재무관리 시스템 접속에 따라 사용자 인증을 위한 로그인 화면을 제공하는 단계와;

   상기 로그인 화면에서 입력되는 사용자 ID 및 패스워드를 분석하여 등록된 사용자의 로그인지를 판단하여 인증을 수행하는 단계와;

   상기에서 등록된 사용자의 로그인으로 인증되면 해당 기업의 당일 일정관리정보를 디스플레이하여 확인시켜 준 다음 종합적인 재무관리 서비스 제공을 위한 윈도우 기반의 초기 화면을 제공하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 통신망을 이용한 토털 금융서비스 방법.
8. 제 5항에 있어서,

   상기 업무 관련 데이터 파일을 작성하여 은행 측에 전송하는 과정은, 선택된재무관리 업무에 대한 데이터 입력을 통해 업무 관련 데이터 파일을 작성하거나, 기작성된 데이터 파일을 재무관리 업무 서비스용 데이터 파일로 변환하여 기업내의 데이터베이스에 저장하는 단계와;

   상기 데이터 파일을 기업내 인프라를 통해 업무별 결재권자에게 전송하여 결재를 얻은 후에 후에 인증서 방식으로 암호화하여 상기 인터넷망을 통해 은행 측에 전송하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 하는 통신망을 이용한 토털 금융서비스 방법.