KR20010079231A - 회원제 기반의 신용카드 거래 시스템 및 방법 - Google Patents

Abstract

본 발명의 일면으로서, 회원, 가맹점, 금융기관간의 데이터 처리를 통하여 구매 및 금융거래를 매개하는 방법에 있어서: 가입신청을 접수하여(S10), 회원결정을 통보하는 단계(S11); 가입비 결제후 카드와 약정내역을 송부하는 단계(S12); 대출신청이 접수되고(S13), 금융기관의 승인이 확인되면(S14), 회원에게 대출금을 지급하는 단계(S15); 금융기관으로부터 수수료를 결제받는 단계(S16); 및 실적에 따라 회원을 보상하는 단계(S19)를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

이에 따라, 소정의 풀을 구성하는 회원과 가맹점간의 거래를 활성화하고 회원의 금융기관 이용을 지원하는 과정에서 회원을 포함한 모든 구성원의 이익이 실현되도록 하는 효과가 있다.

Description

회원제 기반의 신용카드 거래 시스템 및 방법 {System and method for processing credit card transactions based on membership}

본 발명은 통신 네트워크 상의 상거래에 관한 것으로서, 보다 상세하게는 소정의 풀을 구성하는 회원과 가맹점간의 거래를 활성화하고 회원의 금융기관 이용을 지원하는 과정에서 회원을 포함한 모든 구성원의 이익이 실현되도록 하는 회원제 기반의 신용카드 거래 시스템 및 방법에 관한 것이다.

인터넷이 보급된 이래로 전자 상거래는 지속적인 성장을 보이고 있으나 근래 들어 관련 기업의 수가 급증하고 보안의 문제가 발생되면서 성장 탄력이 둔화되고 있고 급기야는 수익모델을 찾지 못한 기업들이 도태되기 시작하자 컨텐츠를 유로화 하려는 움직임도 시도되고 있다.

이러한 환경 속에서도 인터넷 기반 기술과 함께 보안 기술이 발전하면서 일반 상품이나 금융 거래상의 신뢰성이 향상되고 스트리밍 기술을 이용한 멀티미디어 컨텐츠가 보편화되는 등 정보교환 및 부가가치 창출에 있어 커다란 장점을 지닌 전자 상거래가 다시 주목을 받게 된다.

한편으로 근래에 각종 상거래의 투명성을 확보하기 위해 정책적으로 신용카드 결제를 활성화하는 사회적 분위기에 발맞추어 전자화폐(신용카드, 네트워크형 전자화폐 등)가 인터넷 시대와 더불어 개인 또는 기업의 경제활동에서 필수적인 결제수단으로 등장하고 있다.

이와 같은 상거래에 있어서의 급격한 환경변화를 종합해 볼 때 상거래의 주체인 판매자, 구매자, 금융기관, 카드회사의 관계에 있어서도 수익을 극대화하기 위한 방향으로 변화가 불가피한 실정이다.

이에 따라 본 발명은 상기한 점에 착안하는 것으로서, 소정의 풀을 구성하는 회원과 가맹점간의 거래를 활성화하고 회원의 금융기관 이용을 지원하는 과정에서 회원을 포함한 모든 구성원의 이익이 실현되도록 하는 회원제 기반의 신용카드 거래 시스템 및 방법을 제공하는 것을 그 목적으로 한다.

도 1은 본 발명에 따른 시스템의 개략적인 구성을 나타내는 블록도,

도 2는 본 발명에 따른 결제 방법의 주요 단계를 순차적으로 나타내는 플로우차트,

도 3은 본 발명의 적용에 따른 실제 동작을 상세하게 나타내는 블록도.

* 도면의 주요 부분에 대한 부호 설명 *

10: 회원 단말기 15: 인터넷

20: 가맹점 단말기 25: 전용선 네트워크

30: 카드사 서버장치 40: 금융기관 서버장치

이러한 목적을 달성하기 위해 본 발명의 일면으로서, 회원 단말기(10), 가맹점 단말기(20), 금융기관 서버장치(40) 간의 데이터 처리를 통하여 구매 및 금융거래를 매개하는 시스템에 있어서: 상기 회원 단말기(10) 및 가맹점 단말기(20)와 인터넷(15)으로 연결되고, 상기 금융기관 서버장치(40)와 전용선 네트워크(25)로 연결되어, 거래에 따른 실적과 보상을 관리하는 카드사 서버장치(30)를 포함하는 것을 특징으로 한다.

본 발명의 다른 일면으로서, 회원, 가맹점, 금융기관간의 데이터 처리를 통하여 구매 및 금융거래를 매개하는 방법에 있어서: 가입신청을 접수하여(S10), 회원결정을 통보하는 단계(S11); 가입비 결제후 카드와 약정내역을 송부하는 단계(S12); 대출신청이 접수되고(S13), 금융기관의 승인이 확인되면(S14), 회원에게 대출금을 지급하는 단계(S15); 금융기관으로부터 수수료를 결제받는 단계(S16); 및 실적에 따라 회원을 보상하는 단계(S19)를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 한다.

이때, 상기 가입신청 단계(S10)에서 가맹점에 약정 내역을 송부하는 단계(S17)와, 가맹점으로부터 수수료를 결제받는 단계(S18)와, 실적에 따라 회원을 보상하는 단계(S19)로 이어지는 경로를 더 구비한다.

이하, 첨부된 도면을 참조하여 본 발명에 따른 바람직한 실시예를 상세하게 설명한다.

도 1은 본 발명에 따른 시스템의 개략적인 구성을 나타내는 블록도가 도시된다.

본 발명은 회원 단말기(10), 가맹점 단말기(20), 금융기관 서버장치(40) 간의 데이터 처리를 통하여 구매 및 금융거래를 매개하는 시스템에 관련되며, 거래에 따른 실적과 보상을 관리하는 카드사 서버장치(30)를 포함한다. 카드사 서버장치(30)는 상기 회원 단말기(10) 및 가맹점 단말기(20)와 인터넷(15)으로 연결되고, 상기 금융기관 서버장치(40)와 전용선 네트워크(25)로 연결된다.

회원 단말기(10) 및 가맹점 단말기(20)는 인터넷(15) 등의 통신 네트워크를 이용한 온라인 쇼핑이 가능하려면 판매지가 제공하는 상품 정보를 열람하기 위해서 HTML(Hyper-Text Mark-up Language) 또는 VRML(Virtual Reality Modelling Language)를 지원하는 웹 브라우저(WEB browser)가 탑재된다. 이에 따라 비쥬얼 정보를 손쉽게 상품 정보를 확인할 수 있을 뿐 아니라 원하는 상품을 선택하고 주문에 관한 정보를 입력할 수 있다.

이때, 본 발명은 회원 단말기(10)에서 모뎀 접속, 랜(LAN : Local Area Network) 접속, 또는 무선 인터넷 프로토콜을 사용하는 무선 인터넷 접속으로 연결되는 경로도 포함된다.

카드사 서버장치(30)는 웹 서버를 구비하여 인터넷 프로토콜을 통하여 필요한 데이터를 회원 단말기(10) 및 가맹점 단말기(20)의 브라우저로 전송하는 기능을 가진다. 웹 서버를 구성하는 데이터 베이스(DB)용 정의 언어로는 SQL(Structured Query Language)을 사용한다. 이외에도 ASP(Active Server Page), PHP, JSP(Java Server Page) 등의 언어를 구비하여 데이터 베이스를 관리하고 제어하면서 금융기관 서버장치(40)와도 데이터 전송이 가능하게 된다. 전용선 네트워크(25)를 이용하는 것은 전송 처리의 신속성과 보안성을 고려하기 때문이다.

물론 카드사 서버장치(30)가 회원 단말기(10) 및 가맹점 단말기(20)와 인터넷(15)으로 연결되어 요청되는 자료를 처리하기 위해서는 프로토콜 게이트웨이(Protocol Gateway)를 거치게 된다. 자료 요청 정보는 WML, HDML, SHTML, HTML Base 등의 형태로 프로토콜 게이트웨이로 전송되고, 프로토콜 게이트웨이는 요청 정보를 HTML 또는 XML 등의 형식으로 변환하여 입력 처리한 다음 다시 HTTP 프로토콜로 변환하여 요청된 정보를 전송한다.

도 2는 본 발명에 따른 결제 방법의 주요 단계를 순차적으로 나타내는 플로우차트가 도시된다.

회원, 가맹점, 금융기관간의 데이터 처리를 통하여 구매 및 금융거래를 매개하는 방법에 관련된다. 이는 카드사 서버장치(30)를 중심으로 하여 전술한 회원 단말기(10), 가맹점 단말기(20), 금융기관 서버장치(40)와의 네트워크 통신에 의해 처리된다.

먼저, 카드사 서버장치(30)는 가입신청을 접수하고(S10), 회원결정을 통보하고(S11), 회원으로부터 가입비가 결제되면 카드와 약정내역을 송부하는 단계(S12)를 거친다. 카드사 서버장치(30)는 가입신청을 접수하고 회원결정을 통보하는 별도의 서버를 구비하며, 회원의 인증에 관련되는 각종 정보는 데이터 베이스에 저장된다. 향후의 모든 상거래 특히 전자상거래(e-commerce)에서의 대금결제는 주로 네트워크형 전자화폐에 의존하는바, 회원 가입비의 결제는 신용카드 또는 별도로통용되는 전자캐쉬(E-cash)로 수행되는 것을 의미한다.

다음으로, 카드사 서버장치(30)는 대출신청을 접수하고(S13), 금융기관 서버장치(40)로부터 금융기관의 승인이 확인되면(S14), 회원에게 대출금을 지급하는 단계(S15)를 거친다. 종래에는 대출신청에 따른 대부분의 절차가 금융기관에서 수행되지만, 본 발명의 카드사 서버장치(30)를 구비하는 카드회사의 매개로 인하여 금융기관을 직접 방문하는 절차와 횟수가 경감된다. 카드사 서버장치(30)와 금융기관 서버장치(40)는 특정 시스템으로만 전송되도록 하여 보안성이 높다.

마지막으로, 카드사 서버장치(30)는 금융기관으로부터 수수료를 결제받고(S16), 실적에 따라 회원을 보상하는 단계(S19)를 거친다. 카드회사와 금융기관은 수수료율에 관하여 사전에 약정을 거친다. 이에 따라 카드회사는 회원과의 약정에 따라 소정의 보너스(예컨대 대출금의 1%)를 지급한다.

이때, 본 발명은 전술한 가입신청 단계(S10)에서 가맹점에 약정 내역을 송부하는 단계(S17)와, 가맹점으로부터 수수료를 결제받는 단계(S18)와, 실적에 따라 회원을 보상하는 단계(S19)로 이어지는 경로를 더 구비한다. 가맹점의 약정이 성립되면 거래 승인에 관련된 정보(사용자 정보, 거래내역, 가맹점 정보의 조합)가 인터넷(15)을 거쳐 카드사 서버장치(30)에 전송된다. 가맹점에서 신용카드 거래 승인 조회기를 사용하는 경우 특정 카드사 서버장치(30)로만 정보를 전송하게 하는 장치가 내장된다.

물론, 가맹점과 카드회사 사이에 VAN사의 중계 시스템이 개재되는 것도 가능한 바, 이 경우 VAN사의 중계 시스템과 해당 카드회사의 거래 승인 시스템은 전용패킷망으로 연결된다.

도 3은 본 발명의 적용에 따른 실제 동작을 상세하게 나타내는 블록도로서, 도시에서 사용한 부호에 대응하여 단계적으로 설명한다.

(1) 특정 카드회사에 회원 가입을 희망하는 자는 인터넷으로 접속하여 신청서를 작성하고 구비서류를 우송한다. 물론 구비서류를 지참하여 카드회사에 회원가입 신청서를 제출하는 것도 가능하다.

(2) 회원 가입 신청을 접수받은 카드회사는 회원의 자격 등을 심사하여 회원가입 여부를 결정하고 본인에게 통보한다. 통보는 이메일로 수행되지만 우편을 병용할 수도 있다.

(3) 회원 가입의 승인을 통보받은 회원은 카드회사에 가입비를 납부한다.

(4) 카드회사는 회원카드를 발급하며, 이 경우 등기로 우송하게 된다.

(5) 카드회사와 제휴된 금융기관은 회원의 신용대출에 관한 제반사항을 상호 약정한다.

(6) 카드회사는 금융기관에 회원의 자료 등을 제공하여 대출에 따른 사전 승인을 신청한다.

(7) 카드회사로부터 회원의 서류 등을 제공받은 금융기관은 대출에 따른 사전 승인을 하고 카드회사에 통보한다.

(8) 회원은 인터넷상으로 카드회사에서 알선하는 대출 내역을 살핀 다음 대출신청서를 작성한다. 물론 카드, 신분증, 도장을 지참하여 제휴된 금융기관에 방문하여 대출신청서를 작성하여 제출하는 것도 가능하다.

(9) 대출신청서를 접수받은 카드회사(또는 금융기관)는 소정의 회원 인증을 거쳐 대출금을 통장으로 이체한다. 물론 현행처럼 카드와 본인여부를 확인한 후 대출금을 회원에게 직접 지급할 수도 있다.

(10) 대출금을 지급받은 회원은 매월 약정이자 및 원리금을 납부한다.

(11) 금융기관은 카드회사와의 사전 약정에 따라 대출 발생에 대하여 소정의 수수료를 카드회사에 지급한다.

(12) 카드회사는 회원과의 약정에 따라 소정의 보너스를 일시 또는 적립하여 지급한다.

(13) 카드회사와 제휴 가맹점은 회원의 가맹점 이용에 따른 제반사항을 상호 약정하며 방식은 회원 가입과 크게 다르지 않다.

(14) 카드회사와 가맹점의 약정에 따라 회원은 가맹점에서 물품구입 등을 구매활동을 하고 실적을 적립한다.

(15) 카드회사와 가맹 계약을 체결한 가맹점은 약정에 따라 일정한 금액을 할인한 특혜를 회원에게 제공한다.

(16) 가맹점은 회원의 이용에 따른 수익금 중 일부를 가맹점 수수료로 카드회사에 지급한다.

(17) 카드회사는 회원과의 약정에 따라 가맹점으로부터 지급받은 수수료 중 일부를 회원에게 보너스로 지급한다.

여기서 상기한 대부분의 결제는 전자화폐를 의미하지만 시스템의 능력에 따라 통장이체 또는 직접 지급 방법을 택할 수도 있다.

이상의 구성 및 작용에 따르면 본 발명은 소정의 풀을 구성하는 회원과 가맹점간의 거래를 활성화하고 회원의 금융기관 이용을 지원하는 과정에서 회원을 포함한 모든 구성원의 이익이 실현되도록 하는 효과가 있다.

본 발명은 기재된 실시예에 한정되는 것은 아니고, 본 발명의 사상 및 범위를 벗어나지 않고 다양하게 수정 및 변형할 수 있음은 이 기술의 분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 자명하다. 따라서 그러한 변형예 또는 수정예들은 본 발명의 특허청구범위에 속한다 해야 할 것이다.

Claims (3)

1. 회원 단말기(10), 가맹점 단말기(20), 금융기관 서버장치(40) 간의 데이터 처리를 통하여 구매 및 금융거래를 매개하는 시스템에 있어서:

   상기 회원 단말기(10) 및 가맹점 단말기(20)와 인터넷(15)으로 연결되고, 상기 금융기관 서버장치(40)와 전용선 네트워크(25)로 연결되어, 거래에 따른 실적과 보상을 관리하는 카드사 서버장치(30)를 포함하는 것을 특징으로 하는 회원제 기반의 신용카드 거래 시스템.
2. 회원, 가맹점, 금융기관간의 데이터 처리를 통하여 구매 및 금융거래를 매개하는 방법에 있어서:

   가입신청을 접수하여(S10), 회원결정을 통보하는 단계(S11);

   가입비 결제후 카드와 약정내역을 송부하는 단계(S12);

   대출신청이 접수되고(S13), 금융기관의 승인이 확인되면(S14), 회원에게 대출금을 지급하는 단계(S15);

   금융기관으로부터 수수료를 결제받는 단계(S16); 및

   실적에 따라 회원을 보상하는 단계(S19)를 포함하여 이루어지는 것을 특징으로 하는 회원제 기반의 신용카드 거래 방법.
3. 제 2 항에 있어서,

   상기 가입신청 단계(S10)에서 가맹점에 약정 내역을 송부하는 단계(S17)와, 가맹점으로부터 수수료를 결제받는 단계(S18)와, 실적에 따라 회원을 보상하는 단계(S19)로 이어지는 경로를 더 구비하는 것을 특징으로 하는 회원제 기반의 신용카드 거래 방법.