KR102140590B1 - 인터넷 클라우드 보증 중개 시스템 - Google Patents

Abstract

본 발명의 일 실시예에 따른 인터넷 클라우드 보증 중개 시스템은 보증인을 모집하는 적어도 하나 이상의 피보증인 단말; 보증금액 또는 보증담보를 제시하는 적어도 하나 이상의 보증인 단말; 및 상기 보증금액 또는 보증담보의 보증한도, 보증기한, 보증용도, 보증대변위변제 위험성 중 적어도 하나 이상에 기초하여 권장보증료율을 산출하고, 상기 보증담보를 제시하는 적어도 하나 이상의 보증인 정보를 보증기관에 제공하여, 상기 보증기관의 확인을 통해 피보증과 적어도 하나 이상의 보증인 간의 보증계약이 체결되도록 피보증인과 보증인을 중개하는 애스크로 서버를 포함한다.

Description

인터넷 클라우드 보증 중개 시스템{INTERNET CLOUD GUARENTEE INTERMEDIARY SYSTEM}

본 발명은 인터넷 클라우드 보증 중개 시스템에 관한 것이다.

일반인이 은행 같은 대출기관에서 대출을 받기 위해서는 일반적으로 APT나 주택같은 담보를 제공하거나 개인의 급여 이체, 거래실적 등의 신용을 담보를 제공해야 한다. 하지만 소규모의 사업을 시작하는 소상공인 및 중소기업같은 경우, 담보로 제공할 부동산이 없거나 신용이 모자라 대출을 거절받기가 쉬워 정부나 지방자치단체에서 이들을 위해 자금을 지원한다. 이런 자금을 지원받기 위해서는 보증기관에서 신용보증서를 발급받아 대출기관에 제출함으로서 담보제공를 면제받을 수 있다.

일반적으로 보증을 받기 위해서는 가까운 보증기관을 찾아가 상담을 받아야 하는데 보증기관이 은행처럼 곳곳에 있는 있는 것이 아니어서 원거리를 방문해야 하며 이에 따라 많은 시간과 비용을 지불해야 한다. 보증을 신청하면 조사 및 내부품의 절차를 거쳐야 하므로 수일간의 처리시간이 소요되는데 자주 전화로 신청수락여부, 처리상태, 승인내역 등을 확인하는 것은 통신비용 및 시간적 낭비라 할 수 있다. 또 담당직원의 현장조사로 잦은 외근이 필수적인 보증기관의 특성으로 인하여 전화통화 성공률 또한 낮을 수 밖에 없고 담당직원이 아닌 경우 처리상황을 잘 몰라 담당자와 통화하기 위해 더욱 많은 노력을 기울여야 한다.

또 보증이 이루어진 후에도 보증만기, 수수료납부 안내 등을 위해서 보증기관에서는 우편으로 안내를 하고 있는데 주소변동, 우편물의 분실 등으로 정확한 안내가 이루어지지 않을 수 있으므로 별도의 유무선 통화가 필요하여 이를 안내하기 위해 소요되는 시간은 곧바로 보증기관의 인력낭비로 이어진다.

따라서, 이러한 문제점을 해결하기 위하여 많은 고객들이 보증서비스를 간편하게 이용할 수 있고, 보증업무 외의 증권, 은행, 보험업무 관련 서비스를 받을 수 있도록 함으로써, 많은 소상공인 및 중소기업 사업주의 편의증진, 비용을 절감시킬 수 있는 시스템 및 방법이 필요한 실정이다.

공개특허공보 제2001-0035426호

본 발명이 해결하고자 하는 과제는 보증인과 피보증인을 모집 및 중개할 수 있는 인터넷 클라우드 보증 중개 시스템을 제공하는 데 그 목적이 있다.

상기 과제를 해결하기 위한 본 발명의 일 실시예에 따른 인터넷 클라우드 보증 중개 시스템은 보증인을 모집하는 적어도 하나 이상의 피보증인 단말; 보증금액 또는 보증담보를 제시하는 적어도 하나 이상의 보증인 단말; 및 상기 보증금액 또는 보증담보의 보증한도, 보증기한, 보증용도, 보증대변위변제 위험성 중 적어도 하나 이상에 기초하여 권장보증료율을 산출하고, 상기 보증담보를 제시하는 적어도 하나 이상의 보증인 정보를 보증기관에 제공하여, 상기 보증기관의 확인을 통해 피보증과 적어도 하나 이상의 보증인 간의 보증계약이 체결되도록 피보증인과 보증인을 중개하는 애스크로 서버를 포함한다.

일 실시예에서, 상기 애스크로 서버는 상기 보증담보에 따라 보증금액의 보증한도를 결정하거나 또는 상기 보증상품정보의 보증한도 범위 내에서 피보증인이 보증금액을 결정하는 것을 특징으로 하며, 한정근 보증 방식, 특정근 보증 방식 또는 포괄식 보증 방식에 따라 보증금액을 차별하여 보증서를 발급하는 것을 특징으로 한다.

일 실시예에서, 상기 애스크로 서버는 보증금액 또는 보증담보물 등록시에 한정근 보증 방식, 특정근 보증 방식 또는 포괄식 보증 방식을 채택하는 것을 특징으로 한다.

일 실시예에서, 상기 애스크로 서버는 상기 보증담보물 및 상기 보증담보물의 증빙자료정보를 등록한 등록정보를 상기 보증기관에 제공하고, 상기 보증기관으로부터 전자보증서를 발급받아 상기 피보증인 단말 및 상기 보증인 단말로 제공하는 것을 특징으로 한다.

일 실시예에서, 상기 애스크로 서버는 상기 증빙자료정보를 기초로 보증인의 재산변동사항을 확인 후, 보증인의 자격여부를 판단하는 것을 특징으로 한다.

일 실시예에서, 상기 애스크로 서버는 상기 보증인 단말 및 상기 피보증인 단말로 가상계좌를 부여하여, 보증인 및 피보증인이 상기 가상계좌를 통해 보증료 수납, 보증료 분배, 보증금 예입, 보증금 인출, 보증금 대지급, 보증금 회수토록 하며, 상기 가상계좌에 자금이 송금되면 지정된 보증기관의 보증서가 발급되도록 중개하는 것을 특징으로 한다.

일 실시예에서, 상기 애스크로 서버는 상기 보증인 단말로 보증실행 여부, 보증금대지급, 보증금 회수, 보증금 기한연장, 보증기한 기일과 관련된 사항을 자동통보하는 것을 특징으로 한다.

일 실시예에서, 상기 애스크로 서버는 피보증인의 채권자로부터 보증인 교체요청 또는 보증인 추가요청, 보증인의 자격상실 또는 보증인의 보증한도의 감액이 발생되면, 보증인의 교체 및 추가 변경되도록 처리하는 것을 특징으로 한다.

일 실시예에서, 상기 애스크로 서버는 보증 계약 완료 시 또는 변경시에 보증인에게 보증 관련 정산서를 통지하고, 보증채무 금액 변경시에 보증채무금액에 맞추어서 보증인 변경, 보증한도 증감, 보증수수료 변경 및 정산되도록 처리하는 것을 특징으로 한다.

일 실시예에서, 상기 애스크로 서버는 보증인의 요청에 따라 보증계약기간 중 상기 보증한도의 부분 또는 전부를 타 보증인에게 매각하거나 또는 타 피보증인의 채무자의 보증을 일부 또는 전부를 매수하는 보증거래절차를 진행하는 것을 특징으로 한다.

일 실시예에서, 상기 애스크로 서버는 상기 보증계약이 체결 시, 전자문서를 통해 보증의사를 확인한 후, 보증인의 본인확인, 보증기간 확인, 보증금액 확인, 보증범위에 대한 설명 및 동의, 보증종류의 결정, 근보증서의 전자서명에 대한 구두내용을 녹음하여 저장 및 자필 보증 서명을 하는 것을 녹화 저장한 후에 보증기관에 전송하는 것을 특징으로 한다.

일 실시예에서, 상기 애스크로 서버는 상기 보증의사 확인 후, 보증서를 보증인 단말로 발송하고, 보증인 단말로부터 상기 보증서의 수신여부를 상기 보증인 단말에서 기록된 전자서명을 통해 확인하는 것을 특징으로 한다.

일 실시예에서, 상기 애스크로 서버는 상기 보증상품정보의 대지급금 발생시, 보증금 대지급금을 보증인을 대신하여 피보증인의 채권자에게 지급하고, 피보증인, 채권자, 보증인 및 보증기관에 보증 대지급금 지급에 대한 정산정보를 통보하는 것을 특징으로 한다.

일 실시예에서, 상기 애스크로 서버는 상기 보증 대지급금 발생시, 채권추심기관에 보증금 대지급의 일부 또는 전부를 회수하도록 요청하고, 상기 보증금 대지급금이 회수되면, 회수된 보증금 대지급금을 가상계좌로 송금하는 것을 특징으로 한다.

상기한 과제의 해결 수단은 본 발명의 특징을 모두 열거한 것은 아니다. 본 발명의 과제 해결을 위한 다양한 수단들은 이하의 상세한 설명의 구체적인 실시형태를 참조하여 보다 상세하게 이해될 수 있을 것이다.

본 발명의 일 실시예에 따른 인터넷 클라우드 보증 중개 시스템을 이용하면, 새로운 인터넷 보증시장을 형성할 수 있고, 보증인을 구하지 못하여 사업, 창업, 시공, 건축 등의 사업자들이 간편하게 하나 또는 복수의 보증인들을 모집할 수 있다는 이점을 제공한다.

상술한 이점을 통해 보증인은 혼자서 과도한 보증을 하지 않을 뿐만 아니라, 보증인 실정에 맞게 보증금액을 정하여 보증할 수 있어, 보증부담을 덜고, 보증금액에 비례하는 보증료 수입을 창출할 수 있다는 이점을 갖는다.

따라서, 본 발명의 일 실시예에 따른 인터넷 클라우드 보증 중개 시스템을 활용하면, 대출을 받는 과정에서 필요한 보증인을 쉽게 구할 수 있어서, 대출보증, 지급보증 등을 쉽게 받을 수 있고, 이로 인하여 사업, 창업에 도움을 배가시킬 수 있고, 병원의료사고 보증, 학원, 유치원의 인사사고보증, 쇼핑몰의 상품배송보증, P2P 대출 상품의 보증, 공제조합, 시공보증, 계 보증, 보증인의 교체 및 보증인의 매도, 매수가 가능해 지고, 보증에 필요한 산업 전반에 걸쳐서 활용이 가능해 지기 때문에 산업상 이용 가능성과 활용성은 무궁무진하다.

도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 인터넷 클라우드 보증 중개 시스템을 나타낸 블록도이다.
도 2는 도 1에 도시된 애스크로 서버의 구성을 나타낸 블록도이다.
도 3은 본 명세서에 개진된 하나 이상의 실시예가 구현될 수 있는 예시적인 컴퓨팅 환경을 도시한 도면이다.

다양한 실시예들 및/또는 양상들이 이제 도면들을 참조하여 개시된다. 하기 설명에서는 설명을 목적으로, 하나 이상의 양상들의 전반적 이해를 돕기 위해 다수의 구체적인 세부사항들이 개시된다. 그러나, 이러한 양상(들)은 이러한 구체적인 세부사항들 없이도 실행될 수 있다는 점 또한 본 발명의 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 인식될 수 있을 것이다. 이후의 기재 및 첨부된 도면들은 하나 이상의 양상들의 특정한 예시적인 양상들을 상세하게 기술한다. 하지만, 이러한 양상들은 예시적인 것이고 다양한 양상들의 원리들에서의 다양한 방법들 중 일부가 이용될 수 있으며, 기술되는 설명들은 그러한 양상들 및 그들의 균등물들을 모두 포함하고자 하는 의도이다.

또한, 다양한 양상들 및 특징들이 다수의 디바이스들, 컴포넌트들 및/또는 모듈들 등을 포함할 수 있는 시스템에 의하여 제시될 것이다. 다양한 시스템들이, 추가적인 장치들, 컴포넌트들 및/또는 모듈들 등을 포함할 수 있다는 점 그리고/또는 도면들과 관련하여 논의된 장치들, 컴포넌트들, 모듈들 등 전부를 포함하지 않을 수도 있다는 점 또한 이해되고 인식되어야 한다.

본 명세서에서 사용되는 "실시예", "예", "양상", "예시" 등은 기술되는 임의의 양상 또는 설계가 다른 양상 또는 설계들보다 양호하다거나, 이점이 있는 것으로 해석되지 않을 수도 있다. 아래에서 사용되는 용어들 '컴포넌트', '모듈', '시스템', '인터페이스' 등은 일반적으로 컴퓨터 관련 엔티티(computer-related entity)를 의미하며, 예를 들어, 하드웨어, 하드웨어와 소프트웨어의 조합, 소프트웨어를 의미할 수 있다.

더불어, 용어 "또는"은 배타적 "또는"이 아니라 내포적 "또는"을 의미하는 것으로 의도된다. 즉, 달리 특정되지 않거나 문맥상 명확하지 않은 경우에, "X는 A 또는 B를 이용한다"는 자연적인 내포적 치환 중 하나를 의미하는 것으로 의도된다. 즉, X가 A를 이용하거나; X가 B를 이용하거나; 또는 X가 A 및 B 모두를 이용하는 경우, "X는 A 또는 B를 이용한다"가 이들 경우들 어느 것으로도 적용될 수 있다. 또한, 본 명세서에 사용된 "및/또는"이라는 용어는 열거된 관련 아이템들 중 하나 이상의 아이템의 가능한 모든 조합을 지칭하고 포함하는 것으로 이해되어야 한다.

또한, "포함한다" 및/또는 "포함하는"이라는 용어는, 해당 특징 및/또는 구성요소가 존재함을 의미하지만, 하나 이상의 다른 특징, 구성요소 및/또는 이들의 그룹의 존재 또는 추가를 배제하지 않는 것으로 이해되어야 한다. 또한, 달리 특정되지 않거나 단수 형태를 지시하는 것으로 문맥상 명확하지 않은 경우에, 본 명세서와 청구범위에서 단수는 일반적으로 "하나 또는 그 이상"을 의미하는 것으로 해석되어야 한다. 더불어, 본 명세서에서 사용되는 용어 "클라이언트", "유저" 및 "사용자"는 종종 상호교환가능하게 사용될 수 있다. 더불어, 본 명세서에서 사용되는 용어 "컴포넌트" 및 "엘리먼트" 또한 종종 상호교환가능하게 사용될 수 있다.

이하, 첨부된 도면들에 기초하여 본 발명의 일 실시예에 따른 인터넷 클라우드 보증 중개 시스템을 보다 상세하게 설명하도록 한다.

도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 인터넷 클라우드 보증 중개 시스템을 나타낸 블록도이고, 도 2는 도 1에 도시된 애스크로 서버의 세부 구성을 나타낸 블록도이다.

먼저, 도 1에 도시된 바와같이, 본 발명의 일 실시예에 따른 인터넷 클라우드 보증 중개 시스템(100)은 피보증인 단말(200), 보증인 단말(300), 애스크로 서버(400) 및 보증기관(500)를 포함할 수 있다.

상기 피보증인 단말(200)은 보증상품정보를 통해 보증 담보대출을 받고자 상기 보증 담보대출의 보증인을 모집하고자 하는 자의 단말일 수 있다.

상기 보증인 단말(300)은 상기 보증상품정보의 보증금액 또는 보증담보물을 제시하는 자의 단말일 수 있다.

상기 각 단말(200, 300)은 상기 네트워크에 접속할 수 있는 컴퓨터로 구현되며, 여기서, 컴퓨터는 예를 들어, 노트북, 데스크톱(Desktop), 랩톱(Laptop) 등을 포함할 수 있다. 또한, 제1 사용자 단말(200)은, 예를 들어, 휴대성과 이동성이 보장되는 무선 통신 장치로서, PCS(Personal Communication System), GSM(Global System for Mobile communications), PDC(Personal Digital Cellular), PHS(Personal Handyphone System), PDA(Personal Digital Assistant), IMT(International Mobile Telecommunication)-2000, CDMA(Code Division Multiple Access)-2000, W-CDMA(W-Code Division Multiple Access), Wibro(Wireless Broadband Internet) 단말, 스마트폰(smartphone), 스마트 패드(smartpad), 타블렛 PC(Tablet PC) 등과 같은 모든 종류의 핸드헬드(Handheld) 기반의 무선 통신 장치를 포함할 수 있다.

다음으로, 상기 애스크로 서버(400)는 상기 보증금액 또는 보증담보의 보증한도, 보증기한, 보증용도, 보증대변위변제 위험성 중 적어도 하나 이상에 기초하여 권장보증료율을 산출하고, 상기 보증담보를 제시하는 적어도 하나 이상의 보증인 정보를 보증기관에 제공하여, 상기 보증기관의 확인을 통해 피보증과 적어도 하나 이상의 보증인 간의 보증계약이 체결되도록 피보증인과 보증인을 중개하는 서버일 수 있다.

보다 구체적으로, 상기 애스크로 서버(400)는 보증상품 제공부(411), 보증담보 등록 및 관리부(412), 보증금액 결정부(413), 전자보증서 발급처리부(414), 보증료율 결정부(415), 보증정보 변경 처리부(416), 보증수수료 지급부(417), 보증계약 체결관리부(418), 가상계좌 생성 및 관리부(419), 보증정산부(420) 및 보증대지급금 처리부(421)를 포함할 수 있다.

또한, 상기 애스크로 서버(400)는 보증인 단말, 피보증인 단말, 보증기관 또는 은행기관과 네트워크를 통해 연결된다.

상기 애스크로 서버(400)는 통상적인 웹 서버와 동일한 구성을 가지며, 소프트웨어적으로는 C, C++, Jaba, Visual Basic, Visual C 등과 같은 다양한 형태의 언어를 통해 구현되어 여러 가지 기능을 하는 프로그램 모듈을 포함한다. 또한, 일반적인 서버용 하드웨어에 도스(dos), 윈도우(window), 리눅스(linux), 유닉스(unix), 매킨토시(macintosh) 등의 운영 체제에 따라 다양하게 제공되고 있는 웹 서버 프로그램을 이용하여 구현될 수 있으며, 대표적인 것으로는 윈도우 환경에서 사용되는 웹사이트(website), IIS(Internet Information Server)와 유닉스 환경에서 사용되는 CERN, NCSA, APPACH 등이 이용될 수 있다.

상기 네트워크는 단말 및 서버와 같은 각각의 노드 상호 간에 정보 교환이 가능한 연결 구조를 의미하는 것으로, 이러한 네트워크의 일 예는, 인터넷(Internet), LAN(Local Area Network), Wireless LAN(Wireless Local Area Network), WAN(Wide Area Network), PAN(Personal Area Network), 3G, 4G, LTE, Wi-Fi 등이 포함되나 이에 한정되지는 않는다.

상기 보증상품 등록부(411)는 보증인을 모집하기 위한 보증상품을 상품 종류에 따라 카테고리별로 분류하여 등록하고, 등록된 보증상품에 관한 정보를 인터넷 상에 노출시키는 기능을 한다.

상기 보증상품 등록부(411)는 보증을 원하는 피보증 단말로 검색 플랫폼을 제공할 수 있고, 피보증 단말(200)은 검색 플랫폼을 통해 등록된 보증상품을 검색할 수 있다.

상기 보증담보 등록 및 관리부(412)는 보증하고자 하는 보증인이 제공한 보증담보를 등록 및 관리한다.

상기 보증담보 등록 및 관리부(412)는 보증인으로부터 보증담보 및 이를 증비하기 위한 증빙자료를 제공받아, 보증담보의 부실 여부를 판단한 후, 발급된 전자보증서를 보증인에게 발급하는 기능을 한다.

상기 보증담보 등록 및 관리부(412)는 보증담보의 종류에 따라 상이한 절차로 전자보증서를 발급할 수 있다.

가령, 1) 보증담보가 예금담보일 경우, 보증인이 가상계좌로 해당 예금을 입급하면, 해당 예금을 보증담보로 등록처리한 후, 지정된 보증기관에서 발급한 전자보증서를 제공할 수 있다.

2) 보증담보가 부동산담보일 경우, 부동산의 근저당권설정정보에 기초하여 근저당처리 후, 해당 부동산을 보증담보로 등록처리한 후, 지정된 보증기관으로부터 발급된 전자보증서를 제공할 수 있다.

3) 보증담보가 동산담보일 경우, 해당 동산을 지정된 보증기관에 보증담보로 제공한 후, 보증담보로 등록처리한 후, 지정된 보증기관으로부터 발급된 전자보증서를 제공할 수 있다.

4) 보증담보가 신용담보일 경우, 보증인의 신용평가정보를 지정된 보증기관에 제공한 후, 보증담보로 등록처리한 후, 지정된 보증기관으로부터 발급된 전자보증서를 제공할 수 있다.

한편, 상기 보증담보 등록 및 관리부(412)는 보증인이 보증담보를 증빙할 수 있는 증빙자료를 실시간으로 업데이트할 수 있다.

또한, 상기 보증담보 등록 및 관리부(412)는 업데이트된 증빙자료를 근거로 보증인의 재산변동 또는 보증인의 요청을 고려하여 등록된 보증담보의 보증한도를 증가감할 수 있고, 보증담보의 증가감된 보증한도를 보증인에게 통지할 수 있다.

한편, 상기 보증담보 등록 및 관리부(412)는 보증인이 제공하는 방식(①한정근 보증 방식, ②특정근 보증 방식 또는 ③포괄식 보증 방식)을 적용하여 보증금액 또는 보증담보물을 등록할 수 있으며, 한정근 보증 방식, 특정근 보증 방식, 포괄식 보증 방식에 따라 보증금액을 차별하여 등록할 수 있다.

상기 한정근 보증 방식은 보증인 자신이 보증금액과 보증담보를 한정하여 보증을 제공하는 방식이고, 특정근 방식은 보증인 자신이 특정한 보증조건, 보증금액 및 보증담보를 특정하여 보증을 제공하는 방식이고, 포괄근 보증 방식은 보증인이 자신이 피보증인의 채무에 대하여 포괄적으로 보증하는 것을 승인한 후, 보증금액, 보증담보를 제공하는 방식일 수 있다.

다음으로, 상기 보증금액 결정부(413)는 보증인이 보증을 위하여 제공한 보증담보의 범위(가령, 종류, 성격, 가치)에 기초하여 보증금액의 한도를 결정하는 기능을 한다.

또한, 상기 보증금액 결정부(413)는 보증금액을 피보증인이 보증인의 보증담보 확인에 따른 의견을 반영하여 보증금액의 한도를 결정할 수 있다.

또한, 상기 보증금액 결정부(413)는 보증금액을 다수의 보증인로부터 분담 또는 전액전가되도록 다수의 보증인 각각의 보증금액의 한도를 결정할 수 있다.

또한, 상기 보증금액 결정부(413)는 보증인과 피보증인의 의사결정에 기초하여 보증금액의 한도를 결정할 수 있다.

예컨대, 피보증인이 보증인이 결정한 보증금액과 보증료를 확인하고, 보증인을 결정하면, 결정된 보증인에게 통보하고, 결정된 보증인이 최종보증계약을 승인하는 과정으로 보증금액의 한도를 결정할 수 있다.

다음으로, 상기 보증료율 결정부(415)는 보증기한, 보증용도, 보증대위변제 위험성 등에 기초하여 현재 보증신청 등록된 보증인의 현황등을 분석하여 자동으로 보증료율을 결정한다.

상기 보증료율 결정부(415)는 보증인과 피보증인이 원하는 보증료와 자동 산정된 보증료율을 토대로 권장보증료율을 산출하여 제공할 수 있다.

또한, 상기 보증료율 결정부(415)는 최종적으로 피보증인이 결정한 보증료율을 통하여 피보증인이 결정한 보증료율을 수락한 보증인을 확정하여 보증료 금액을 확정할 수 있다.

다음으로, 상기 보증수수료 지급부(417)는 지정된 금융기관 또는 보증기관이 지정하는 가상계좌에 보증계약 체결시에 보증기간 전체에 대한 보증수수료 입금 후, 매월 자동으로 보증인에게 보증인의 가상계좌로 보증수수료를 지급하는 기능을 한다.

다음으로, 상기 가상계좌 생성 및 관리부(419)는 보증인 및 피보증인에게 가상계좌를 제공한다. 상기 가상계좌는 보증료 수납, 보증료 분배, 보증금 예입, 보증금 인출, 보증금 대지급, 보증급 회수에 사용될 수 있다.

참고로, 상기 가상계좌에 자금이 유입되면, 후술하는 전자보증서 발급처리부(414)에서 자동으로 지정된 기관으로부터 보증서를 발급받아 제공한다.

다음으로, 상기 보증정보 변경 처리부(416)는 채권자로부터 보증인의 교체 또는 보증인 추가를 요구받거나, 보증인의 자격이 상실 또는 보증인 한도가 감액되어 지정된 금융기관 또는 보증기관으로부터 보증인 교체, 보증인 추가, 보증인 한도 감액 등의 이유를 통해 보증인을 변경처리한다.

다음으로, 상기 보증정산부(420)는 보증 계약 완료시 또는 변경시에 보증인에게 보증 관련 정산서를 제공하고, 보증채무 금액 변경시에 보증채무금액에 따라 보증인 변경, 보증한도 증가감, 보증수수료 변경을 요청할 수 있다.

다음으로, 상기 보증계약 체결관리부(418)는 채무자, 채권자, 보증인, 보증중개자 간의 보증계약이 체결되도록 일련의 과정을 제공하는 기능을 한다.

상기 보증계약 체결관리부(418)는 상기 보증계약이 체결 시, 전자문서를 통해 보증의사를 확인한 후, 보증인의 본인확인, 보증기간 확인, 보증금액 확인, 보증범위에 대한 설명 및 동의, 보증종류의 결정, 근보증서의 전자서명에 대한 구두내용을 녹음, 녹화하여 전송, 저장한다.

또한, 상기 보증계약 체결관리부(418)는 보증인이 보증의사를 승인하고, 승인에 따른 구두내용을 녹음하면, 보증서를 전자서면으로 발송하고, 보증인으로부터 보증서에 자필서명한 모습을 촬영한 동영상 정보를 요청하여 수신하고, 해당 동영상 정보를 기 설정된 보증기관에 제공하여 자필서명확인을 요청할 수 있다.

다음으로, 상기 보증대지급금 처리부(421)는 상기 보증상품정보의 대지급금 발생시, 보증금 대지급금을 보증인을 대신하여 피보증인의 채권자에게 지급하고, 피보증인, 채권자, 보증인 및 보증기관에 보증 대지급금 지급에 대한 사실정보 및 정산정보를 통보하는 기능을 한다.

또한, 상기 보증 대지급금 발생시, 채권추심기관에 보증금 대지급의 일부 또는 전부를 회수하도록 요청하고, 상기 보증금 대지급금이 회수되면, 회수된 보증금 대지급금을 가상계좌로 송금하도록 요청하는 기능을 한다.

따라서, 본 발명의 일 실시예에 따른 인터넷 클라우드 보증 중개 시스템을 이용하면, 새로운 인터넷 보증시장을 형성할 수 있고, 보증인을 구하지 못하여 사업, 창업, 시공, 건축 등의 사업자들이 간편하게 하나 또는 복수의 보증인들을 모집할 수 있다는 이점을 제공한다.

상술한 이점을 통해 보증인은 혼자서 과도한 보증을 하지 않을 뿐만 아니라, 보증인 실정에 맞게 보증금액을 정하여 보증할 수 있어, 보증부담을 덜고, 보증금액에 비례하는 보증료 수입을 창출할 수 있다는 이점을 갖는다.

따라서, 본 발명의 일 실시예에 따른 인터넷 클라우드 보증 중개 시스템 및 방법을 활용하면, 산업 전반에 걸쳐 활용될 수 있다.

도 3은 본 명세서에 개진된 하나 이상의 실시예가 구현될 수 있는 예시적인 컴퓨팅 환경을 도시하는 도면으로, 상술한 하나 이상의 실시예를 구현하도록 구성된 컴퓨팅 디바이스(1100)를 포함하는 시스템(1000)의 예시를 도시한다. 예를 들어, 컴퓨팅 디바이스(1100)는 개인 컴퓨터, 서버 컴퓨터, 핸드헬드 또는 랩탑 디바이스, 모바일 디바이스(모바일폰, PDA, 미디어 플레이어 등), 멀티프로세서 시스템, 소비자 전자기기, 미니 컴퓨터, 메인프레임 컴퓨터, 임의의 전술된 시스템 또는 디바이스를 포함하는 분산 컴퓨팅 환경 등을 포함하지만, 이것으로 한정되는 것은 아니다.

컴퓨팅 디바이스(1100)는 적어도 하나의 프로세싱 유닛(1110) 및 메모리(1120)를 포함할 수 있다. 여기서, 프로세싱 유닛(1110)은 예를 들어 중앙처리장치(CPU), 그래픽처리장치(GPU), 마이크로프로세서, 주문형 반도체(Application Specific Integrated Circuit, ASIC), Field Programmable Gate Arrays(FPGA) 등을 포함할 수 있으며, 복수의 코어를 가질 수 있다.

메모리(1120)는 휘발성 메모리(예를 들어, RAM 등), 비휘발성 메모리(예를 들어, ROM, 플래시 메모리 등) 또는 이들의 조합일 수 있다. 또한, 컴퓨팅 디바이스(1100)는 추가적인 스토리지(1130)를 포함할 수 있다. 스토리지(1130)는 자기 스토리지, 광학 스토리지 등을 포함하지만 이것으로 한정되지 않는다. 스토리지(1130)에는 본 명세서에 개진된 하나 이상의 실시예를 구현하기 위한 컴퓨터 판독 가능한 명령이 저장될 수 있고, 운영 시스템, 애플리케이션 프로그램 등을 구현하기 위한 다른 컴퓨터 판독 가능한 명령도 저장될 수 있다. 스토리지(1130)에 저장된 컴퓨터 판독 가능한 명령은 프로세싱 유닛(1110)에 의해 실행되기 위해 메모리(1120)에 로딩될 수 있다. 또한, 컴퓨팅 디바이스(1100)는 입력 디바이스(들)(1140) 및 출력 디바이스(들)(1150)을 포함할 수 있다.

여기서, 입력 디바이스(들)(1140)은 예를 들어 키보드, 마우스, 펜, 음성 입력 디바이스, 터치 입력 디바이스, 적외선 카메라, 비디오 입력 디바이스 또는 임의의 다른 입력 디바이스 등을 포함할 수 있다. 또한, 출력 디바이스(들)(1150)은 예를 들어 하나 이상의 디스플레이, 스피커, 프린터 또는 임의의 다른 출력 디바이스 등을 포함할 수 있다. 또한, 컴퓨팅 디바이스(1100)는 다른 컴퓨팅 디바이스에 구비된 입력 디바이스 또는 출력 디바이스를 입력 디바이스(들)(1140) 또는 출력 디바이스(들)(1150)로서 사용할 수도 있다. 또한, 컴퓨팅 디바이스(1100)는 컴퓨팅 디바이스(1100)가 다른 디바이스(예를 들어, 컴퓨팅 디바이스(1300))와 통신할 수 있게 하는 통신접속(들)(1160)을 포함할 수 있다.

여기서, 통신 접속(들)(1160)은 모뎀, 네트워크 인터페이스 카드(NIC), 통합 네트워크 인터페이스, 무선 주파수 송신기/수신기, 적외선 포트, USB 접속 또는 컴퓨팅 디바이스(1100)를 다른 컴퓨팅 디바이스에 접속시키기 위한 다른 인터페이스를 포함할 수 있다. 또한, 통신 접속(들)(1160)은 유선 접속 또는 무선 접속을 포함할 수 있다. 상술한 컴퓨팅 디바이스(1100)의 각 구성요소는 버스 등의 다양한 상호접속(예를 들어, 주변 구성요소 상호접속(PCI), USB, 펌웨어(IEEE 1394), 광학적 버스 구조 등)에 의해 접속될 수도 있고, 네트워크(1200)에 의해 상호접속될 수도 있다. 본 명세서에서 사용되는 "구성요소", "시스템" 등과 같은 용어들은 일반적으로 하드웨어, 하드웨어와 소프트웨어의 조합, 소프트웨어, 또는 실행중인 소프트웨어인 컴퓨터 관련 엔티티를 지칭하는 것이다.

예를 들어, 구성요소는 프로세서 상에서 실행중인 프로세스, 프로세서, 객체, 실행 가능물(executable), 실행 스레드, 프로그램 및/또는 컴퓨터일 수 있지만, 이것으로 한정되는 것은 아니다. 예를 들어, 컨트롤러 상에서 구동중인 애플리케이션 및 컨트롤러 모두가 구성요소일 수 있다. 하나 이상의 구성요소는 프로세스 및/또는 실행의 스레드 내에 존재할 수 있으며, 구성요소는 하나의 컴퓨터 상에서 로컬화될 수 있고, 둘 이상의 컴퓨터 사이에서 분산될 수도 있다.

본 발명은 전술한 실시예 및 첨부된 도면에 의해 한정되는 것이 아니다. 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 있어, 본 발명의 기술적 사상을 벗어나지 않는 범위 내에서 본 발명에 따른 구성요소를 치환, 변형 및 변경할 수 있다는 것이 명백할 것이다.

100: 인터넷 클라우드 보증 중개 시스템
200: 피보증인 단말
300: 보증인 단말
400: 에스크로 서버
411: 보증상품 등록부
412: 보증담보 관리부
413: 보증금액 결정부
414: 전자보증서 발급처리부
415: 보증료율 결정부
416: 보증정보 변경 처리부
417: 보증수수료 지급부
418: 보증계약 체결관리부
419: 가상계좌 생성 및 관리부
420: 보증정산부
421: 보증대지급금 처리부

Claims (14)

1. 보증인을 모집하는 적어도 하나 이상의 피보증인 단말;
   보증금액 또는 보증담보를 제시하는 적어도 하나 이상의 보증인 단말; 및
   상기 보증금액 또는 보증담보의 보증한도, 보증기한, 보증용도, 보증대변위변제 위험성 중 적어도 하나 이상에 기초하여 권장보증료율을 산출하고, 상기 보증담보를 제시하는 적어도 하나 이상의 보증인 정보를 보증기관에 제공하여, 상기 보증기관의 확인을 통해 피보증과 적어도 하나 이상의 보증인 간의 보증계약이 체결되도록 피보증인과 보증인을 중개하는 애스크로 서버를 포함하고,
   상기 애스크로 서버는
   보증인으로부터 보증담보 및 상기 보증담보를 증빙하기 위한 증빙자료를 통해 상기 보증담보의 부실여부를 판단한 후, 발급전 전자보증서를 보증인 단말로 발급하되, 업데이트된 증빙자료를 근거로 보증인의 재산변동 또는 보증인의 요청을 고려하여 등록된 보증담보의 보증한도를 증가감하고, 상기 보증담보의 증가감된 보증한도를 상기 보증인 단말로 통지하는 보증담보 등록 및 관리부;
   상기 보증담보의 범위(종류, 성격, 가치)에 기초하여 보증금액의 한도를 결정하고, 보증금액을 피보증인이 보증인의 보증담보 확인에 따른 의견을 반영하여 보증금액의 한도를 결정하고, 상기 보증금액을 다수의 보증인으로부터 분담 또는 전액전가되도록 다수의 보증인 각각의 보증금액의 한도를 결정하는 보증금액 결정부;
   보증기한, 보증용도, 보증대위변제 위험성에 기초하여 현재 보증신청된 등록된 보증인의 현황을 분석하여 자동으로 보증료율을 결정하는 보증료율 결정부;
   지정된 금융기관 또는 보증기관이 지정하는 가상계좌에 보증계약 체결시에 보증기간 전체에 대한 보증수수료 입금 후, 매월 자동으로 보증인에게 보증인의 가상계좌로 보증수수료를 지급하는 보증수수료 지급부;
   보증료 수납, 보증료 분배, 보증금 예입, 보증금 인출, 보증금 대지급, 보증금 회수에 사용되는 가상계좌를 보증인 및 피보증인에게 제공하는 가상계좌 생성 및 관리부;
   채권자로부터 보증인의 교체 또는 보증인 추가를 요구받거나, 보증인의 자격이 상실 또는 보증인 한도가 감액되어 지정된 금융기관 또는 보증기관으로부터 보증인 교체, 보증인 추가, 보증인 한도 감액의 이유에 기초하여 보증인을 변경처리하는 보증정보 변경 처리부;
   보증 계약 완료시 또는 변경시에 보증인에게 보증 관련 정산서를 제공하고, 보증채무 금액 변경시에 보증채무금액에 따라 보증인 변경, 보증한도 증가감, 보증수수료 변경을 요청하는 보증정산부;
   채무자, 채권자, 보증인, 보증중개자 간의 보증계약이 체결되도록 일련의 과정을 제공하는 보증계약 체결관리부; 및
   상기 보증담보의 대지급금 발생시, 보증금 대지급금을 보증인을 대신하여 피보증인의 채권자에게 지급하고, 피보증인, 채권자, 보증인 및 보증기관에 보증 대지급금 지급에 대한 사실정보 및 정산정보를 통보하고, 상기 보증 대지급금 발생시, 채권추심기관에 보증금 대지급의 일부 또는 전부를 회수하도록 요청하고, 상기 보증금 대지급금이 회수되면, 회수된 보증금 대지급금을 가상계좌로 송금하도록 요청하는 보증대지급금 처리부를 포함하는 인터넷 클라우드 보증 중개 시스템.
2. 삭제
3. 제1항에 있어서,
   상기 보증담보 등록 및 관리부는
   보증금액 또는 보증담보물 등록시에 한정근 보증 방식, 특정근 보증 방식 또는 포괄식 보증 방식을 채택하는 것을 특징으로 하는 인터넷 클라우드 보증 중개 시스템.
4. 삭제
5. 삭제
6. 삭제
7. 삭제
8. 삭제
9. 삭제
10. 삭제
11. 제1항에 있어서,
    상기 보증계약 체결관리부는
    상기 보증계약이 체결 시, 상기 전자보증서를 통해 보증의사를 확인한 후, 보증인의 본인확인, 보증기간 확인, 보증금액 확인, 보증범위에 대한 설명 및 동의, 보증종류의 결정, 근보증서의 전자서명에 대한 구두내용을 녹음, 녹화하여 전송, 저장하는 인터넷 클라우드 보증 중개 시스템.
12. 제11항에 있어서,
    상기 애스크로 서버는
    상기 보증의사 확인 후, 보증서를 보증인 단말로 발송하고, 보증인 단말로부터 상기 보증서의 수신여부를 상기 보증인 단말에서 기록된 전자서명을 통해 확인하는 인터넷 클라우드 보증 중개 시스템.
13. 삭제
14. 삭제

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