JP7346534B2 - プラットフォーム提供装置、方法、プログラム、およびプラットフォーム提供システム - Google Patents
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Description
・本明細書において、「プラットフォーム」とは、プラットフォーム提供装置(詳細については後述する)が提供する、顧客が複数の金融商品の取引を行うことができるオンライン上の場(例えば、Webサイト)である。なお、「プラットフォーム」では、金融商品の情報等の金融に関する情報も提供される。
・本明細書において、「金融商品」とは、各社(例えば、金融機関(例えば、銀行、証券会社、保険会社等)、フィンテック企業等)が提供する、金融取引における商品である。例えば、「金融商品」は、信託(例えば、投資信託、金銭信託等)、株式、保険、クラウドファンディング、投資一任、ロボアドバイザーによる資産運用サービス等である。
・本明細書において、「金融商品の取引」とは、金融商品の売買(つまり、顧客が金融商品を購入すること、あるいは、顧客が金融商品を売却すること)をいう。
図1は、本発明の一実施形態に係る全体の構成を示す図である。プラットフォーム提供システム1は、プラットフォーム提供装置10と、金融商品提供装置20a、20b、20c、20d、20e(以下、金融商品提供装置20と総称する。なお、図1では、金融商品提供装置20が5つの場合を説明するが、金融商品提供装置20の数はこれに限定されない)と、顧客端末30と、を含む。なお、プラットフォーム提供システム1は、API提供装置15を含んでもよい。以下、それぞれについて説明する。
プラットフォーム提供装置10は、金融に関するプラットフォームを提供する装置である。具体的には、プラットフォーム提供装置10は、顧客が複数の金融商品の取引を行うことができる画面を生成して顧客端末30に表示させる。そして、プラットフォーム提供装置10は、顧客が当該画面に金融商品の取引の実行の要求を入力すると、金融商品提供装置20が提供するAPI(Application Programming Interface)を呼び出して、金融商品の取引を実行する。なお、プラットフォーム提供装置10は、1つまたは複数のコンピュータから構成される。
金融商品提供装置(単に、商品提供装置とも呼ぶ)20は、金融商品を提供する企業(例えば、金融機関、フィンテック企業等)が運営するサーバである。金融商品提供装置20は、プラットフォーム提供装置10にAPI(Application Programming Interface)を提供する。なお、各金融商品提供装置20は、1つまたは複数のコンピュータから構成される。
顧客端末30は、プラットフォーム提供装置10が提供するプラットフォームのサービスを利用するときに顧客が用いる端末である。顧客端末30は、プラットフォーム提供装置10および金融商品提供装置20とデータを送受信することができる。例えば、顧客端末30は、スマートフォン、タブレット、パーソナルコンピュータ等である。
図2は、本発明の一実施形態に係る各社の金融商品とAPIについて説明するための図である。
図3は、本発明の一実施形態に係るプラットフォーム提供装置10の機能ブロック図である。プラットフォーム提供装置10は、プラットフォーム提供部101と、取引要求受付部102と、API呼出部103と、を備えることができる。また、プラットフォーム提供装置10は、プログラムを実行することで、プラットフォーム提供部101、取引要求受付部102、API呼出部103として機能することができる。以下、それぞれについて説明する。
ここで、プラットフォームについて説明する。プラットフォーム(つまり、顧客が複数の金融商品の取引を行うことができる画面(例えば、金融商品の説明が記載された画面、金融商品の取引の実行の要求を入力する画面等))は、プラットフォーム全体で統一されたユーザインタフェース(画面)である(例えば、プラットフォーム内で共通のウェブデザインが採用される)。そのため、顧客は、どの企業が提供するどの金融商品であっても、同一の操作感で金融商品の取引を行うことができる。
ここで、APIの認証について説明する。APIを利用するための認証(つまり、プラットフォーム提供装置10にアクセス権限を付与するための認証)は、金融商品提供装置20と顧客端末30との間で行われる。具体的には、プラットフォーム提供部101は、金融商品の取引の実行の要求が受け付けられると、プラットフォームの画面から金融商品提供装置20が提供する認証の画面へ遷移させて、顧客に認証情報を入力させる。そのため、顧客は、自身の認証情報(例えば、IDおよびパスワード)を第三者に提供することなく、金融商品の取引を行うことができる。なお、APIごとに、プラットフォーム提供装置10のアクセス権限の有効期限を設定するようにしてもよい。
図4は、本発明の一実施形態に係るプラットフォーム提供処理および金融商品取引処理のシーケンス図である。
・ステップ3-1(S3-1)において、プラットフォーム提供装置10は、金融商品提供装置20aのAPIを呼び出す。
・ステップ4-1(S4-1)において、金融商品提供装置20aと顧客端末30との間で認証が行われる。
・ステップ5-1(S5-1)において、プラットフォーム提供装置10は、S4-1の認証が成功すると、金融商品の取引を実行する。
・ステップ3-2(S3-2)において、プラットフォーム提供装置10は、金融商品提供装置20bのAPIを呼び出す。
・ステップ4-2(S4-2)において、金融商品提供装置20bと顧客端末30との間で認証が行われる。
・ステップ5-2(S5-2)において、プラットフォーム提供装置10は、S4-2の認証が成功すると、金融商品の取引を実行する。
・ステップ3-3(S3-3)において、プラットフォーム提供装置10は、金融商品提供装置20cのAPIを呼び出す。
・ステップ4-3(S4-3)において、金融商品提供装置20cと顧客端末30との間で認証が行われる。
・ステップ5-3(S5-3)において、プラットフォーム提供装置10は、S4-3の認証が成功すると、金融商品の取引を実行する。
図7は、本発明の一実施形態に係る顧客端末30に表示される画面の遷移図の一例である。
本発明の一実施形態では、プラットフォーム提供装置10は、金融に関する情報を顧客端末30に提示することができる。例えば、プラットフォーム提供装置10は、顧客の金融商品の取引の履歴に基づいたレコメンド(ポートフォリオ等)を提示することができる。また、プラットフォーム提供装置10は、顧客の属性(年齢、興味または関心等)に応じたニュース、コラム、同一期間内によく取引されている商品、類似属性の顧客が閲覧、取引している情報や商品等を提示することができる。
本発明の一実施形態では、プラットフォーム提供装置10は、プラットフォーム提供装置10が扱う情報を、個人情報と個人情報以外の情報とに分けて管理するようにしてもよい。例えば、プラットフォーム提供装置10は、個人情報を金融機関の顧客カードと同様のセキュリティで管理し、個人情報以外の情報をマーケティングに用いることができる。
本発明の一実施形態では、顧客は、プラットフォーム全体で統一されたユーザインタフェース(画面)を介して、各社が提供する各種の金融商品の取引を行うことができる。そのため、顧客は、金融機関やフィンテック企業が提供するアプリケーションプログラムやWebサイトごとの金融商品の取引の操作を把握することなく、どの企業が提供するどの金融商品であっても、同一の操作感で金融商品の取引を行うことができる。さらに、APIを利用するための認証は、金融商品提供装置と顧客端末との間で行われるので、顧客は、自身の認証情報(例えば、IDおよびパスワード)を第三者に提供しなくてもよい。このように、顧客が容易に金融商品を取引しつつ、高いセキュリティを担保することができる。
図8は、本発明の一実施形態に係るプラットフォーム提供装置10のハードウェア構成図である。
10 プラットフォーム提供装置
15 API提供装置
20 金融商品提供装置
30 顧客端末
101 プラットフォーム提供部
102 取引要求受付部
103 API呼出部
1001 CPU
1002 ROM
1003 RAM
1004 補助記憶装置
1005 表示装置
1006 操作装置
1007 I/F装置
1008 ドライブ装置
1009 記憶媒体
Claims (7)
- 複数の金融商品の売買を実行するためのプラットフォームを提供するプラットフォーム提供部と、
前記複数の金融商品の売買の実行の要求を受け付ける取引要求受付部と、
前記要求を受け付けた各金融商品の売買を実行するための各APIを呼び出して、前記各APIを提供する金融商品提供装置と顧客端末の間での認証が成功してプラットフォーム提供装置に前記各APIのアクセス権限が付与されると、前記各金融商品の売買を実行し、前記アクセス権限は前記APIごとに有効期限が設定されている、API呼出部と
を備えたプラットフォーム提供装置。 - 前記複数の金融商品の売買を実行するためのプラットフォームは、前記プラットフォーム全体で統一された画面である、請求項1に記載のプラットフォーム提供装置。
- 前記プラットフォーム提供部は、顧客の前記金融商品の売買の履歴に基づいたレコメンドを提示する、請求項1または2に記載のプラットフォーム提供装置。
- 前記金融商品は、信託と、株式と、保険と、クラウドファンディングと、投資一任と、ロボアドバイザーによる資産運用サービスと、のうちの少なくとも1つを含む、請求項1から3のいずれか一項に記載のプラットフォーム提供装置。
- プラットフォーム提供装置が実行する方法であって、
複数の金融商品の売買を実行するためのプラットフォームを提供するステップと、
前記複数の金融商品の売買の実行の要求を受け付けるステップと、
前記要求を受け付けた各金融商品の売買を実行するための各APIを呼び出して、前記各APIを提供する金融商品提供装置と顧客端末の間での認証が成功して前記プラットフォーム提供装置に前記各APIのアクセス権限が付与されると、前記各金融商品の売買を実行し、前記アクセス権限は前記APIごとに有効期限が設定されている、ステップと
を含む方法。 - プラットフォーム提供装置を
複数の金融商品の売買を実行するためのプラットフォームを提供するプラットフォーム提供部、
前記複数の金融商品の売買の実行の要求を受け付ける取引要求受付部、
前記要求を受け付けた各金融商品の売買を実行するための各APIを呼び出して、前記各APIを提供する金融商品提供装置と顧客端末の間での認証が成功して前記プラットフォーム提供装置に前記各APIのアクセス権限が付与されると、前記各金融商品の売買を実行し、前記アクセス権限は前記APIごとに有効期限が設定されている、API呼出部
として機能させるためのプログラム。 - プラットフォーム提供装置と、金融商品提供装置と、顧客端末と、を含むプラットフォーム提供システムであって、
複数の金融商品の売買を実行するためのプラットフォームを前記顧客端末に提供するプラットフォーム提供部と、
前記複数の金融商品の売買の実行の要求を前記顧客端末から受け付ける取引要求受付部と、
前記要求を受け付けた各金融商品の売買を実行するための各APIを前記金融商品提供装置に対して呼び出して、前記各APIを提供する金融商品提供装置と前記顧客端末の間での認証が成功して前記プラットフォーム提供装置に前記各APIのアクセス権限が付与されると、前記各金融商品の売買を実行し、前記アクセス権限は前記APIごとに有効期限が設定されている、API呼出部と
を備えたプラットフォーム提供システム。
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