JP7346534B2 - Platform providing device, method, program, and platform providing system - Google Patents

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Description

本発明は、プラットフォーム提供装置、方法、プログラム、およびプラットフォーム提供システムに関する。 The present invention relates to a platform providing device, method, program, and platform providing system.

従来、オンラインでの金融商品の取引が知られている（特許文献１）。例えば、顧客は、自身のスマートフォン等を用いて、投資信託の購入、株式の購入といった種々の金融商品の取引を行うことができる。 Conventionally, online trading of financial products has been known (Patent Document 1). For example, customers can use their smartphones to transact various financial products such as purchasing investment trusts and purchasing stocks.

特開２００４－２１３５４６号公報Japanese Patent Application Publication No. 2004-213546

しかしながら、複数の金融商品の取引（例えば、投資信託の購入、株式の購入等）を行いたいときに、顧客は、各社（例えば、銀行、証券会社等）が提供するそれぞれのアプケーションプログラムやＷｅｂサイトで、各金融商品の取引を行わなければならない場合がある。 However, when a customer wants to transact multiple financial products (e.g., purchase of investment trusts, purchase of stocks, etc.), the customer must use the respective application programs and web services provided by each company (e.g., bank, securities company, etc.). The Site may require you to conduct transactions for various financial products.

そこで、本発明では、複数の商品（例えば、金融商品）の取引を容易に行うことを目的とする。 Therefore, an object of the present invention is to facilitate transactions of a plurality of products (eg, financial products).

本発明の一実施形態に係るプラットフォーム提供装置は、複数の商品の取引を実行するためのプラットフォームを提供するプラットフォーム提供部と、前記商品の取引の実行の要求を受け付ける取引要求受付部と、前記要求を受け付けた商品の取引を実行するためのＡＰＩを呼び出して、前記ＡＰＩの認証後に前記商品の取引を実行するＡＰＩ呼出部と、を備える。 A platform providing device according to an embodiment of the present invention includes: a platform providing unit that provides a platform for executing transactions of a plurality of products; a transaction request receiving unit that receives a request to execute a transaction of the products; an API calling unit that calls an API for executing a transaction for the product that has been accepted, and executes the transaction for the product after authentication of the API.

本発明によれば、複数の商品（例えば、金融商品）の取引を容易に行うことができる。 According to the present invention, it is possible to easily trade a plurality of products (eg, financial products).

本発明の一実施形態に係る全体の構成を示す図である。1 is a diagram showing an overall configuration according to an embodiment of the present invention. 本発明の一実施形態に係る各社の金融商品とＡＰＩについて説明するための図である。It is a diagram for explaining financial products and APIs of each company according to an embodiment of the present invention. 本発明の一実施形態に係るプラットフォーム提供装置の機能ブロック図である。FIG. 1 is a functional block diagram of a platform providing device according to an embodiment of the present invention. 本発明の一実施形態に係るプラットフォーム提供処理および金融商品取引処理のシーケンス図である。FIG. 2 is a sequence diagram of platform provision processing and financial product transaction processing according to an embodiment of the present invention. 本発明の一実施形態に係る認証処理のシーケンス図である。FIG. 3 is a sequence diagram of authentication processing according to an embodiment of the present invention. 本発明の一実施形態に係るプラットフォーム提供処理および金融商品取引処理のフローチャートである。2 is a flowchart of platform provision processing and financial product transaction processing according to an embodiment of the present invention. 本発明の一実施形態に係る顧客端末に表示される画面の遷移図の一例である。It is an example of the transition diagram of the screen displayed on the customer terminal based on one embodiment of this invention. 本発明の一実施形態に係るプラットフォーム提供装置のハードウェア構成図である。FIG. 1 is a hardware configuration diagram of a platform providing device according to an embodiment of the present invention.

以下、図面に基づいて本発明の実施の形態を説明する。 Embodiments of the present invention will be described below based on the drawings.

本明細書では、複数の金融商品の取引を実行するためのプラットフォームについて説明するが、本発明は、金融商品に限らず任意の商品に適用することができる。 Although this specification describes a platform for executing transactions of multiple financial products, the present invention is applicable not only to financial products but also to any product.

＜用語の説明＞
・本明細書において、「プラットフォーム」とは、プラットフォーム提供装置（詳細については後述する）が提供する、顧客が複数の金融商品の取引を行うことができるオンライン上の場（例えば、Ｗｅｂサイト）である。なお、「プラットフォーム」では、金融商品の情報等の金融に関する情報も提供される。
・本明細書において、「金融商品」とは、各社（例えば、金融機関（例えば、銀行、証券会社、保険会社等）、フィンテック企業等）が提供する、金融取引における商品である。例えば、「金融商品」は、信託（例えば、投資信託、金銭信託等）、株式、保険、クラウドファンディング、投資一任、ロボアドバイザーによる資産運用サービス等である。
・本明細書において、「金融商品の取引」とは、金融商品の売買（つまり、顧客が金融商品を購入すること、あるいは、顧客が金融商品を売却すること）をいう。 <Explanation of terms>
- In this specification, "platform" refers to an online place (e.g., website) provided by a platform providing device (details will be described later) where customers can trade multiple financial products. be. The "platform" also provides financial information such as information on financial products.
- In this specification, "financial products" are products for financial transactions provided by various companies (e.g., financial institutions (e.g., banks, securities companies, insurance companies, etc.), fintech companies, etc.). For example, "financial products" include trusts (eg, investment trusts, money trusts, etc.), stocks, insurance, crowdfunding, discretionary investment, asset management services by robo-advisors, and the like.
- In this specification, "transaction of financial products" refers to the buying and selling of financial products (that is, the purchase of a financial product by a customer, or the sale of a financial product by a customer).

＜全体構成＞
図１は、本発明の一実施形態に係る全体の構成を示す図である。プラットフォーム提供システム１は、プラットフォーム提供装置１０と、金融商品提供装置２０ａ、２０ｂ、２０ｃ、２０ｄ、２０ｅ（以下、金融商品提供装置２０と総称する。なお、図１では、金融商品提供装置２０が５つの場合を説明するが、金融商品提供装置２０の数はこれに限定されない）と、顧客端末３０と、を含む。なお、プラットフォーム提供システム１は、ＡＰＩ提供装置１５を含んでもよい。以下、それぞれについて説明する。 <Overall configuration>
FIG. 1 is a diagram showing the overall configuration according to an embodiment of the present invention. The platform providing system 1 includes a platform providing device 10, financial product providing devices 20a, 20b, 20c, 20d, and 20e (hereinafter collectively referred to as financial product providing devices 20). (However, the number of financial product providing devices 20 is not limited to this example) and a customer terminal 30. Note that the platform providing system 1 may include an API providing device 15. Each will be explained below.

＜＜プラットフォーム提供装置＞＞
プラットフォーム提供装置１０は、金融に関するプラットフォームを提供する装置である。具体的には、プラットフォーム提供装置１０は、顧客が複数の金融商品の取引を行うことができる画面を生成して顧客端末３０に表示させる。そして、プラットフォーム提供装置１０は、顧客が当該画面に金融商品の取引の実行の要求を入力すると、金融商品提供装置２０が提供するＡＰＩ（Application Programming Interface）を呼び出して、金融商品の取引を実行する。なお、プラットフォーム提供装置１０は、１つまたは複数のコンピュータから構成される。 <<Platform providing device>>
The platform providing device 10 is a device that provides a financial platform. Specifically, the platform providing device 10 generates and displays on the customer terminal 30 a screen that allows the customer to transact a plurality of financial products. Then, when the customer inputs a request to execute a financial product transaction on the screen, the platform providing device 10 calls an API (Application Programming Interface) provided by the financial product providing device 20 to execute the financial product transaction. . Note that the platform providing device 10 is composed of one or more computers.

＜＜金融商品提供装置＞＞
金融商品提供装置（単に、商品提供装置とも呼ぶ）２０は、金融商品を提供する企業（例えば、金融機関、フィンテック企業等）が運営するサーバである。金融商品提供装置２０は、プラットフォーム提供装置１０にＡＰＩ（Application Programming Interface）を提供する。なお、各金融商品提供装置２０は、１つまたは複数のコンピュータから構成される。 <<Financial product provision device>>
The financial product providing device (also simply referred to as a product providing device) 20 is a server operated by a company (eg, a financial institution, a fintech company, etc.) that provides financial products. The financial product providing device 20 provides an API (Application Programming Interface) to the platform providing device 10. Note that each financial product providing device 20 is composed of one or more computers.

なお、プラットフォーム提供装置１０が、ＡＰＩ提供装置（各金融商品提供装置２０（図１の例では、金融商品提供装置２０ｄおよび金融商品提供装置２０ｅ）を管理する装置）１５のＡＰＩを呼び出して、ＡＰＩ提供装置１５が、各金融商品提供装置２０に処理を実行させるようにしてもよい（例えば、各金融商品提供装置２０のＡＰＩを呼び出してもよいし、各金融商品提供装置２０とバッチ処理等にてファイル連携してもよい）。 Note that the platform providing device 10 calls the API of the API providing device (device that manages each financial product providing device 20 (in the example of FIG. 1, the financial product providing device 20d and the financial product providing device 20e)) 15, and The providing device 15 may cause each financial product providing device 20 to execute processing (for example, it may call the API of each financial product providing device 20, or it may perform batch processing etc. with each financial product providing device 20. ).

＜＜顧客端末＞＞
顧客端末３０は、プラットフォーム提供装置１０が提供するプラットフォームのサービスを利用するときに顧客が用いる端末である。顧客端末３０は、プラットフォーム提供装置１０および金融商品提供装置２０とデータを送受信することができる。例えば、顧客端末３０は、スマートフォン、タブレット、パーソナルコンピュータ等である。 <<Customer terminal>>
The customer terminal 30 is a terminal used by a customer when using the platform service provided by the platform providing device 10. The customer terminal 30 can send and receive data to and from the platform providing device 10 and the financial product providing device 20. For example, the customer terminal 30 is a smartphone, a tablet, a personal computer, or the like.

＜各社の金融商品とＡＰＩ＞
図２は、本発明の一実施形態に係る各社の金融商品とＡＰＩについて説明するための図である。 <Financial products and APIs of each company>
FIG. 2 is a diagram for explaining financial products and APIs of each company according to an embodiment of the present invention.

各金融商品提供装置２０は、金融商品を提供する各企業によって運営される。図２では、Ａ社が金融商品提供装置２０ａを運営し、Ｂ社が金融商品提供装置２０ｂを運営し、Ｃ社が金融商品提供装置２０ｃを運営しているとする。 Each financial product providing device 20 is operated by each company that provides financial products. In FIG. 2, it is assumed that Company A operates a financial product providing device 20a, Company B operates a financial product providing device 20b, and Company C operates a financial product providing device 20c.

各金融商品提供装置２０は、プラットフォームを介して、１つまたは複数の金融商品を提供する。図２では、Ａ社が金融商品１を提供し、Ｂ社が金融商品２－１および２－２を提供し、Ｃ社が金融商品３－１および３－２を提供しているとする。 Each financial product providing device 20 provides one or more financial products via the platform. In FIG. 2, assume that company A provides financial product 1, company B provides financial products 2-1 and 2-2, and company C provides financial products 3-1 and 3-2.

各金融商品提供装置２０は、プラットフォーム提供装置１０にＡＰＩを提供する。ＡＰＩは、１つの金融商品の取引を実行することができるＡＰＩ（図２のＡ社の金融商品１のＡＰＩ、Ｂ社の金融商品２－１のＡＰＩ、Ｂ社の金融商品２－２のＡＰＩ）であってもよいし、複数の金融商品の取引を実行することができるＡＰＩ（図２のＣ社の金融商品３－１と金融商品３－２のＡＰＩ）であってもよい。 Each financial product providing device 20 provides an API to the platform providing device 10. API is an API that can execute a transaction of one financial product (API for company A's financial product 1 in Figure 2, API for company B's financial product 2-1, API for company B's financial product 2-2). ), or it may be an API (API for financial products 3-1 and 3-2 of company C in FIG. 2) that can execute transactions for multiple financial products.

＜機能ブロック＞
図３は、本発明の一実施形態に係るプラットフォーム提供装置１０の機能ブロック図である。プラットフォーム提供装置１０は、プラットフォーム提供部１０１と、取引要求受付部１０２と、ＡＰＩ呼出部１０３と、を備えることができる。また、プラットフォーム提供装置１０は、プログラムを実行することで、プラットフォーム提供部１０１、取引要求受付部１０２、ＡＰＩ呼出部１０３として機能することができる。以下、それぞれについて説明する。 <Functional block>
FIG. 3 is a functional block diagram of the platform providing device 10 according to an embodiment of the present invention. The platform providing device 10 can include a platform providing section 101, a transaction request receiving section 102, and an API calling section 103. Further, the platform providing device 10 can function as a platform providing unit 101, a transaction request receiving unit 102, and an API calling unit 103 by executing a program. Each will be explained below.

プラットフォーム提供部１０１は、複数の金融商品の取引を実行するためのプラットフォームを顧客端末３０に提供する。具体的には、プラットフォーム提供部１０１は、顧客が複数の金融商品の取引を行うことができる画面を生成して顧客端末３０に表示させる。 The platform providing unit 101 provides the customer terminal 30 with a platform for executing transactions of a plurality of financial products. Specifically, the platform providing unit 101 generates and displays on the customer terminal 30 a screen on which the customer can trade a plurality of financial products.

＜＜プラットフォーム＞＞
ここで、プラットフォームについて説明する。プラットフォーム（つまり、顧客が複数の金融商品の取引を行うことができる画面（例えば、金融商品の説明が記載された画面、金融商品の取引の実行の要求を入力する画面等））は、プラットフォーム全体で統一されたユーザインタフェース（画面）である（例えば、プラットフォーム内で共通のウェブデザインが採用される）。そのため、顧客は、どの企業が提供するどの金融商品であっても、同一の操作感で金融商品の取引を行うことができる。 ＜＜Platform＞＞
Here, the platform will be explained. The platform (i.e. the screens on which a customer can conduct transactions for multiple financial instruments (e.g. screens with a description of a financial instrument, the screen for inputting a request to carry out a transaction on a financial instrument, etc.)) is the entire platform. A unified user interface (screen) (for example, a common web design is adopted within the platform). Therefore, customers can trade any financial product with the same operational feel, no matter which financial product is provided by any company.

取引要求受付部１０２は、１つまたは複数の金融商品の取引の実行の要求を顧客端末３０から受け付ける。具体的には、取引要求受付部１０２は、顧客が顧客端末３０に表示されたプラットフォームの画面に入力した、取引の実行を要求する１つまたは複数の金融商品を特定するための情報を顧客端末３０から受信する。 The transaction request reception unit 102 receives a request to execute a transaction of one or more financial products from the customer terminal 30. Specifically, the transaction request reception unit 102 receives information for specifying one or more financial products for which a transaction is requested, which the customer inputs on the platform screen displayed on the customer terminal 30, from the customer terminal. Receive from 30.

ＡＰＩ呼出部１０３は、取引要求受付部１０２が受け付けた１つまたは複数の金融商品に応じたＡＰＩ（つまり、当該金融商品の取引を実行するための１つまたは複数のＡＰＩ）を金融商品提供装置２０に対して呼び出す。ＡＰＩ呼出部１０３は、ＡＰＩの認証後に金融商品の取引を実行する。 The API calling unit 103 calls the financial product providing device an API corresponding to one or more financial products received by the transaction request receiving unit 102 (that is, one or more APIs for executing a transaction of the financial product). Call for 20. The API calling unit 103 executes a financial product transaction after API authentication.

＜＜ＡＰＩの認証＞＞
ここで、ＡＰＩの認証について説明する。ＡＰＩを利用するための認証（つまり、プラットフォーム提供装置１０にアクセス権限を付与するための認証）は、金融商品提供装置２０と顧客端末３０との間で行われる。具体的には、プラットフォーム提供部１０１は、金融商品の取引の実行の要求が受け付けられると、プラットフォームの画面から金融商品提供装置２０が提供する認証の画面へ遷移させて、顧客に認証情報を入力させる。そのため、顧客は、自身の認証情報（例えば、ＩＤおよびパスワード）を第三者に提供することなく、金融商品の取引を行うことができる。なお、ＡＰＩごとに、プラットフォーム提供装置１０のアクセス権限の有効期限を設定するようにしてもよい。 <<API authentication>>
Here, API authentication will be explained. Authentication for using the API (that is, authentication for granting access authority to the platform providing device 10) is performed between the financial product providing device 20 and the customer terminal 30. Specifically, when a request to execute a financial product transaction is received, the platform providing unit 101 causes the platform screen to transition to an authentication screen provided by the financial product providing device 20, and prompts the customer to input authentication information. let Therefore, customers can transact financial products without providing their own authentication information (eg, ID and password) to a third party. Note that the expiration date of the access authority of the platform providing device 10 may be set for each API.

＜処理方法＞
図４は、本発明の一実施形態に係るプラットフォーム提供処理および金融商品取引処理のシーケンス図である。 <Processing method>
FIG. 4 is a sequence diagram of platform provision processing and financial product transaction processing according to an embodiment of the present invention.

ステップ１（Ｓ１）において、プラットフォーム提供装置１０は、複数の金融商品の取引を実行するためのプラットフォームを顧客端末３０に提供する。具体的には、プラットフォーム提供装置１０は、顧客が複数の金融商品の取引を行うことができる画面を生成して、顧客端末３０に表示させる。 In step 1 (S1), the platform providing device 10 provides the customer terminal 30 with a platform for executing transactions of a plurality of financial products. Specifically, the platform providing device 10 generates a screen on which a customer can trade a plurality of financial products, and causes the customer terminal 30 to display the screen.

ステップ２（Ｓ２）において、顧客端末３０が、１つまたは複数の金融商品の取引の実行をプラットフォーム提供装置１０に対して要求したとする。具体的には、顧客端末３０は、顧客が顧客端末３０に表示されたＳ１のプラットフォームの画面に入力した、取引の実行を要求する１つまたは複数の金融商品を特定するための情報をプラットフォーム提供装置１０へ送信する。 Assume that in step 2 (S2), the customer terminal 30 requests the platform providing device 10 to execute a transaction of one or more financial products. Specifically, the customer terminal 30 provides the platform with information for identifying one or more financial products for which a transaction is requested, which the customer inputs on the screen of the platform S1 displayed on the customer terminal 30. Send to device 10.

その後、プラットフォーム提供装置１０は、Ｓ２で取引の実行を要求された１つまたは複数の金融商品に応じたＡＰＩ（つまり、当該金融商品の取引を実行するための１つまたは複数のＡＰＩ）を呼び出す。具体的には、プラットフォーム提供装置１０は、金融商品提供装置２０ａ、２０ｂ、２０ｃの少なくとも１つに対してＡＰＩを呼び出す（つまり、ステップ３－１～５－１、ステップ３－２～５－２、ステップ３－３～５－３の少なくとも１つが実行される）。 Thereafter, the platform providing device 10 calls an API corresponding to the one or more financial products for which execution of the transaction was requested in S2 (that is, one or more APIs for executing the transaction of the financial product). . Specifically, the platform providing device 10 calls an API for at least one of the financial product providing devices 20a, 20b, and 20c (that is, steps 3-1 to 5-1, steps 3-2 to 5-2) , at least one of steps 3-3 to 5-3 is executed).

［金融商品提供装置２０ａのＡＰＩを呼び出す場合］
・ステップ３－１（Ｓ３－１）において、プラットフォーム提供装置１０は、金融商品提供装置２０ａのＡＰＩを呼び出す。
・ステップ４－１（Ｓ４－１）において、金融商品提供装置２０ａと顧客端末３０との間で認証が行われる。
・ステップ５－１（Ｓ５－１）において、プラットフォーム提供装置１０は、Ｓ４－１の認証が成功すると、金融商品の取引を実行する。 [When calling the API of the financial product providing device 20a]
- In step 3-1 (S3-1), the platform providing device 10 calls the API of the financial product providing device 20a.
- In step 4-1 (S4-1), authentication is performed between the financial product providing device 20a and the customer terminal 30.
- In step 5-1 (S5-1), the platform providing device 10 executes a financial product transaction if the authentication in S4-1 is successful.

［金融商品提供装置２０ｂのＡＰＩを呼び出す場合］
・ステップ３－２（Ｓ３－２）において、プラットフォーム提供装置１０は、金融商品提供装置２０ｂのＡＰＩを呼び出す。
・ステップ４－２（Ｓ４－２）において、金融商品提供装置２０ｂと顧客端末３０との間で認証が行われる。
・ステップ５－２（Ｓ５－２）において、プラットフォーム提供装置１０は、Ｓ４－２の認証が成功すると、金融商品の取引を実行する。 [When calling the API of the financial product providing device 20b]
- In step 3-2 (S3-2), the platform providing device 10 calls the API of the financial product providing device 20b.
- In step 4-2 (S4-2), authentication is performed between the financial product providing device 20b and the customer terminal 30.
- In step 5-2 (S5-2), the platform providing device 10 executes a financial product transaction if the authentication in S4-2 is successful.

［金融商品提供装置２０ｃのＡＰＩを呼び出す場合］
・ステップ３－３（Ｓ３－３）において、プラットフォーム提供装置１０は、金融商品提供装置２０ｃのＡＰＩを呼び出す。
・ステップ４－３（Ｓ４－３）において、金融商品提供装置２０ｃと顧客端末３０との間で認証が行われる。
・ステップ５－３（Ｓ５－３）において、プラットフォーム提供装置１０は、Ｓ４－３の認証が成功すると、金融商品の取引を実行する。 [When calling the API of the financial product providing device 20c]
- In step 3-3 (S3-3), the platform providing device 10 calls the API of the financial product providing device 20c.
- At step 4-3 (S4-3), authentication is performed between the financial product providing device 20c and the customer terminal 30.
- In step 5-3 (S5-3), the platform providing device 10 executes a financial product transaction if the authentication in S4-3 is successful.

図５は、本発明の一実施形態に係る認証処理のシーケンス図である。図５のＳ１１～Ｓ１４は、図４のＳ４－１、Ｓ４－２、Ｓ４－３に相当する。 FIG. 5 is a sequence diagram of authentication processing according to an embodiment of the present invention. S11 to S14 in FIG. 5 correspond to S4-1, S4-2, and S4-3 in FIG.

まず、図４のＳ３が実行される。 First, S3 in FIG. 4 is executed.

ステップ１１（Ｓ１１）において、金融商品提供装置２０は、顧客が認証情報（例えば、顧客のＩＤおよびパスワード）を入力するための画面を生成して、顧客端末３０に表示させる。 In step 11 (S11), the financial product providing device 20 generates a screen for the customer to input authentication information (for example, the customer's ID and password), and causes the customer terminal 30 to display the screen.

ステップ１２（Ｓ１２）において、顧客端末３０は、顧客が顧客端末３０に入力した認証情報（例えば、顧客のＩＤおよびパスワード）を金融商品提供装置２０へ送信する。 In step 12 (S12), the customer terminal 30 transmits the authentication information (for example, the customer's ID and password) input by the customer into the customer terminal 30 to the financial product providing device 20.

ステップ１３（Ｓ１３）において、金融商品提供装置２０は、Ｓ１２で受信した認証情報を用いて顧客を認証する。 In step 13 (S13), the financial product providing device 20 authenticates the customer using the authentication information received in S12.

ステップ１４（Ｓ１４）において、金融商品提供装置２０は、Ｓ１３の認証が成功すると、プラットフォーム提供装置１０にアクセス権限を付与する。アクセス権限を付与されたプラットフォーム提供装置１０は、金融商品の取引の実行が可能となる。 In step 14 (S14), the financial product providing device 20 grants access authority to the platform providing device 10 if the authentication in S13 is successful. The platform providing device 10 that has been given access authority can execute transactions of financial products.

その後、図４のＳ５が実行されて、プラットフォームの画面が顧客端末３０に表示される。 Thereafter, S5 in FIG. 4 is executed and the platform screen is displayed on the customer terminal 30.

図６は、本発明の一実施形態に係るプラットフォーム提供処理および金融商品取引処理のフローチャートである。 FIG. 6 is a flowchart of platform provision processing and financial product transaction processing according to an embodiment of the present invention.

ステップ１０１（Ｓ１０１）において、プラットフォーム提供部１０１は、金融に関するプラットフォームのサービスへログインするための画面を顧客端末３０に表示させる。ログイン後、ステップ１０２へ進む。 In step 101 (S101), the platform providing unit 101 causes the customer terminal 30 to display a screen for logging into the financial platform service. After logging in, proceed to step 102.

ステップ１０２（Ｓ１０２）において、プラットフォーム提供部１０１は、金融に関するプラットフォームを顧客端末３０に提供する。具体的には、プラットフォーム提供部１０１は、顧客が複数の金融商品の取引を行うことができる画面を生成して顧客端末３０に表示させる。 In step 102 (S102), the platform providing unit 101 provides a financial platform to the customer terminal 30. Specifically, the platform providing unit 101 generates and displays on the customer terminal 30 a screen on which the customer can trade a plurality of financial products.

ステップ１０３（Ｓ１０３）において、取引要求受付部１０２は、１つまたは複数の金融商品の取引の実行の要求を顧客端末３０から受け付ける。具体的には、取引要求受付部１０２は、顧客が顧客端末３０に表示されたＳ１０２のプラットフォームの画面に入力した、取引の実行を要求する１つまたは複数の金融商品を特定するための情報を顧客端末３０から受信する。 In step 103 (S103), the transaction request receiving unit 102 receives a request from the customer terminal 30 to execute a transaction of one or more financial products. Specifically, the transaction request reception unit 102 receives information for specifying one or more financial products for which a transaction is requested, which the customer inputs on the platform screen in S102 displayed on the customer terminal 30. Received from customer terminal 30.

ステップ１０４（Ｓ１０４）において、ＡＰＩ呼出部１０３は、Ｓ１０３で受け付けた１つまたは複数の金融商品に応じたＡＰＩ（つまり、当該金融商品の取引を実行するための１つまたは複数のＡＰＩ）を呼び出す。 In step 104 (S104), the API calling unit 103 calls an API corresponding to the one or more financial products accepted in S103 (that is, one or more APIs for executing a transaction of the financial product) .

ステップ１０５（Ｓ１０５）において、ＡＰＩ呼出部１０３は、ＡＰＩを提供する金融商品提供装置２０と顧客端末３０との認証が成功すると、金融商品提供装置２０からアクセス権限が付与されて金融商品の取引の実行が可能となる。 In step 105 (S105), when the authentication between the financial product providing device 20 that provides the API and the customer terminal 30 is successful, the API calling unit 103 is granted access authority by the financial product providing device 20 and can perform financial product transactions. Execution becomes possible.

ステップ１０６（Ｓ１０６）において、ＡＰＩ呼出部１０３は、金融商品の取引を実行する。 In step 106 (S106), the API calling unit 103 executes a financial product transaction.

＜画面＞
図７は、本発明の一実施形態に係る顧客端末３０に表示される画面の遷移図の一例である。 <Screen>
FIG. 7 is an example of a transition diagram of screens displayed on the customer terminal 30 according to an embodiment of the present invention.

ステップ１００１（Ｓ１００１）において、金融に関するプラットフォームのサービスへログインするための画面が表示される。Ｓ１００１の画面は、プラットフォーム提供装置１０によって提供される。ログイン後、ステップ１００２へ進む。 In step 1001 (S1001), a screen for logging into a financial platform service is displayed. The screen of S1001 is provided by the platform providing device 10. After logging in, the process advances to step 1002.

ステップ１００２（Ｓ１００２）において、複数の金融商品の説明が記載された画面（プラットフォームの画面）が表示される。Ｓ１００２の画面は、プラットフォーム提供装置１０によって提供される。顧客が取引を行いたい所望の金融商品を選択すると（例えば、"ショッピングカートへ"を選択すると）、当該金融商品がショッピングカートのリストに加えられる。例えば、金融商品１と金融商品２－２が選択されたとする。 In step 1002 (S1002), a screen (platform screen) on which descriptions of a plurality of financial products are described is displayed. The screen of S1002 is provided by the platform providing device 10. When the customer selects the desired financial instrument with which he or she wishes to transact (eg, selects "Add to Shopping Cart"), the financial instrument is added to the shopping cart list. For example, assume that financial product 1 and financial product 2-2 are selected.

ステップ１００３（Ｓ１００３）において、ショッピングカート内の金融商品のリストが表示されたとする。Ｓ１００３の画面は、プラットフォーム提供装置１０によって提供される。顧客が金融商品の取引の実行の要求を入力すると（例えば、"取引実行"を選択すると）、各金融商品の認証の画面に遷移する。 Assume that in step 1003 (S1003), a list of financial products in the shopping cart is displayed. The screen of S1003 is provided by the platform providing device 10. When the customer inputs a request to execute a transaction for a financial product (for example, selects "Execute transaction"), a transition is made to an authentication screen for each financial product.

Ｓ１００３で、例えば、金融商品１の取引の実行の要求が入力されると、金融商品１の認証が行われる（ステップ１００４－１およびステップ１００５－１）。 For example, when a request to execute a transaction for financial product 1 is input in S1003, authentication of financial product 1 is performed (steps 1004-1 and 1005-1).

ステップ１００４－１（Ｓ１００４－１）において、Ｓ１００３で取引の実行が要求された金融商品のＡＰＩを利用するための認証画面が表示される。Ｓ１００４－１の画面は、金融商品提供装置２０によって提供される。ＡＰＩを提供する金融商品提供装置２０と顧客端末３０との認証が成功すると金融商品の取引が実行され、ステップ１００５－１へ進む。 In step 1004-1 (S1004-1), an authentication screen for using the API of the financial product for which execution of the transaction was requested in S1003 is displayed. The screen of S1004-1 is provided by the financial product providing device 20. If the authentication between the financial product providing device 20 that provides the API and the customer terminal 30 is successful, a financial product transaction is executed, and the process proceeds to step 1005-1.

ステップ１００５－１（Ｓ１００５－１）において、プラットフォーム提供装置１０が提供するプラットフォームの画面へ戻る。 In step 1005-1 (S1005-1), the screen returns to the platform screen provided by the platform providing device 10.

Ｓ１００３で、例えば、金融商品２－２の取引の実行の要求が入力されると、金融商品２－２の認証が行われる（ステップ１００４－２およびステップ１００５－２）。 For example, when a request to execute a transaction for financial product 2-2 is input in S1003, authentication of financial product 2-2 is performed (step 1004-2 and step 1005-2).

ステップ１００４－２（Ｓ１００４－２）において、Ｓ１００３で取引の実行が要求された金融商品のＡＰＩを利用するための認証画面が表示される。Ｓ１００４－２の画面は、金融商品提供装置２０によって提供される。ＡＰＩを提供する金融商品提供装置２０と顧客端末３０との認証が成功すると金融商品の取引が実行され、ステップ１００５－２へ進む。 In step 1004-2 (S1004-2), an authentication screen for using the API of the financial product for which execution of the transaction was requested in S1003 is displayed. The screen of S1004-2 is provided by the financial product providing device 20. If the authentication between the financial product providing device 20 that provides the API and the customer terminal 30 is successful, a financial product transaction is executed, and the process proceeds to step 1005-2.

ステップ１００５－２（Ｓ１００５－２）において、プラットフォーム提供装置１０が提供するプラットフォームの画面へ戻る。 In step 1005-2 (S1005-2), the screen returns to the platform screen provided by the platform providing device 10.

＜金融に関する情報の提示＞
本発明の一実施形態では、プラットフォーム提供装置１０は、金融に関する情報を顧客端末３０に提示することができる。例えば、プラットフォーム提供装置１０は、顧客の金融商品の取引の履歴に基づいたレコメンド（ポートフォリオ等）を提示することができる。また、プラットフォーム提供装置１０は、顧客の属性（年齢、興味または関心等）に応じたニュース、コラム、同一期間内によく取引されている商品、類似属性の顧客が閲覧、取引している情報や商品等を提示することができる。 <Presentation of financial information>
In one embodiment of the invention, the platform providing device 10 can present financial information to the customer terminal 30. For example, the platform providing device 10 can present recommendations (portfolio, etc.) based on a customer's transaction history of financial products. The platform providing device 10 also provides news and columns according to customer attributes (age, interests, interests, etc.), products that are frequently traded within the same period, and information that is viewed and traded by customers with similar attributes. Products etc. can be presented.

＜情報管理＞
本発明の一実施形態では、プラットフォーム提供装置１０は、プラットフォーム提供装置１０が扱う情報を、個人情報と個人情報以外の情報とに分けて管理するようにしてもよい。例えば、プラットフォーム提供装置１０は、個人情報を金融機関の顧客カードと同様のセキュリティで管理し、個人情報以外の情報をマーケティングに用いることができる。 <Information management>
In one embodiment of the present invention, the platform providing device 10 may manage information handled by the platform providing device 10 separately into personal information and information other than personal information. For example, the platform providing device 10 can manage personal information with the same security as a customer card of a financial institution, and use information other than personal information for marketing.

＜効果＞
本発明の一実施形態では、顧客は、プラットフォーム全体で統一されたユーザインタフェース（画面）を介して、各社が提供する各種の金融商品の取引を行うことができる。そのため、顧客は、金融機関やフィンテック企業が提供するアプリケーションプログラムやＷｅｂサイトごとの金融商品の取引の操作を把握することなく、どの企業が提供するどの金融商品であっても、同一の操作感で金融商品の取引を行うことができる。さらに、ＡＰＩを利用するための認証は、金融商品提供装置と顧客端末との間で行われるので、顧客は、自身の認証情報（例えば、ＩＤおよびパスワード）を第三者に提供しなくてもよい。このように、顧客が容易に金融商品を取引しつつ、高いセキュリティを担保することができる。 <Effect>
In one embodiment of the invention, customers can transact in various financial products offered by each company through a unified user interface (screen) across the platform. Therefore, customers do not have to understand the operation of financial product transactions for each application program or website provided by a financial institution or fintech company, and can use the same operational feeling regardless of which company provides the financial product. You can trade financial products with. Furthermore, since authentication for using the API is performed between the financial product providing device and the customer terminal, the customer does not have to provide his or her authentication information (e.g. ID and password) to a third party. good. In this way, customers can easily trade financial products while ensuring high security.

＜ハードウェア構成＞
図８は、本発明の一実施形態に係るプラットフォーム提供装置１０のハードウェア構成図である。 <Hardware configuration>
FIG. 8 is a hardware configuration diagram of the platform providing device 10 according to an embodiment of the present invention.

図８に示すように、プラットフォーム提供装置１０は、ＣＰＵ（Central Processing Unit）１００１、ＲＯＭ（Read Only Memory）１００２、ＲＡＭ（Random Access Memory）１００３を有する。ＣＰＵ１００１、ＲＯＭ１００２、ＲＡＭ１００３は、いわゆるコンピュータを形成する。また、プラットフォーム提供装置１０は、補助記憶装置１００４、表示装置１００５、操作装置１００６、Ｉ／Ｆ（Interface）装置１００７、ドライブ装置１００８を有する。なお、プラットフォーム提供装置１０の各ハードウェアは、バスＢを介して相互に接続されている。 As shown in FIG. 8, the platform providing device 10 includes a CPU (Central Processing Unit) 1001, a ROM (Read Only Memory) 1002, and a RAM (Random Access Memory) 1003. The CPU 1001, ROM 1002, and RAM 1003 form a so-called computer. The platform providing device 10 also includes an auxiliary storage device 1004, a display device 1005, an operating device 1006, an I/F (Interface) device 1007, and a drive device 1008. Note that each piece of hardware of the platform providing device 10 is interconnected via a bus B.

ＣＰＵ１００１は、補助記憶装置１００４にインストールされている各種プログラムを実行する演算デバイスである。 The CPU 1001 is a calculation device that executes various programs installed in the auxiliary storage device 1004.

ＲＯＭ１００２は、不揮発性メモリである。ＲＯＭ１００２は、補助記憶装置１００４にインストールされている各種プログラムをＣＰＵ１００１が実行するために必要な各種プログラム、データ等を格納する主記憶デバイスとして機能する。具体的には、ＲＯＭ１００２は、ＢＩＯＳ（Basic Input/Output System）やＥＦＩ（Extensible Firmware Interface）等のブートプログラム等を格納する、主記憶デバイスとして機能する。 ROM 1002 is a nonvolatile memory. The ROM 1002 functions as a main storage device that stores various programs, data, etc. necessary for the CPU 1001 to execute various programs installed in the auxiliary storage device 1004. Specifically, the ROM 1002 functions as a main storage device that stores boot programs such as BIOS (Basic Input/Output System) and EFI (Extensible Firmware Interface).

ＲＡＭ１００３は、ＤＲＡＭ（Dynamic Random Access Memory）やＳＲＡＭ（Static Random Access Memory）等の揮発性メモリである。ＲＡＭ１００３は、補助記憶装置１００４にインストールされている各種プログラムがＣＰＵ１００１によって実行される際に展開される作業領域を提供する、主記憶デバイスとして機能する。 The RAM 1003 is a volatile memory such as DRAM (Dynamic Random Access Memory) or SRAM (Static Random Access Memory). The RAM 1003 functions as a main storage device that provides a work area in which various programs installed in the auxiliary storage device 1004 are expanded when they are executed by the CPU 1001.

補助記憶装置１００４は、各種プログラムや、各種プログラムが実行される際に用いられる情報を格納する補助記憶デバイスである。 The auxiliary storage device 1004 is an auxiliary storage device that stores various programs and information used when the various programs are executed.

表示装置１００５は、プラットフォーム提供装置１０の内部状態等を表示する表示デバイスである。 The display device 1005 is a display device that displays the internal state of the platform providing device 10 and the like.

操作装置１００６は、プラットフォーム提供装置１０の管理者がプラットフォーム提供装置１０に対して各種指示を入力する入力デバイスである。 The operating device 1006 is an input device through which an administrator of the platform providing device 10 inputs various instructions to the platform providing device 10 .

Ｉ／Ｆ装置１００７は、ネットワークに接続し、他の装置と通信を行うための通信デバイスである。 The I/F device 1007 is a communication device for connecting to a network and communicating with other devices.

ドライブ装置１００８は記憶媒体１００９をセットするためのデバイスである。ここでいう記憶媒体１００９には、ＣＤ－ＲＯＭ、フレキシブルディスク、光磁気ディスク等のように情報を光学的、電気的あるいは磁気的に記録する媒体が含まれる。また、記憶媒体１００９には、ＲＯＭ、フラッシュメモリ等のように情報を電気的に記録する半導体メモリ等が含まれていてもよい。 A drive device 1008 is a device for setting a storage medium 1009. The storage medium 1009 here includes a medium for recording information optically, electrically, or magnetically, such as a CD-ROM, a flexible disk, or a magneto-optical disk. Furthermore, the storage medium 1009 may include a semiconductor memory that electrically records information, such as a ROM or a flash memory.

なお、補助記憶装置１００４にインストールされる各種プログラムは、例えば、配布された記憶媒体１００９がドライブ装置１００８にセットされ、該記憶媒体１００９に記録された各種プログラムがドライブ装置１００８により読み出されることでインストールされる。あるいは、補助記憶装置１００４にインストールされる各種プログラムは、Ｉ／Ｆ装置１００７を介して、ネットワークよりダウンロードされることでインストールされてもよい。 Note that the various programs to be installed in the auxiliary storage device 1004 are installed by, for example, setting the distributed storage medium 1009 in the drive device 1008 and reading out the various programs recorded in the storage medium 1009 by the drive device 1008. be done. Alternatively, various programs to be installed in the auxiliary storage device 1004 may be installed by being downloaded from the network via the I/F device 1007.

なお、上記実施形態に挙げた構成等に、その他の要素との組み合わせ等、ここで示した構成に本発明が限定されるものではない。これらの点に関しては、本発明の趣旨を逸脱しない範囲で変更することが可能であり、その応用形態に応じて適切に定めることができる。 Note that the present invention is not limited to the configurations shown here, such as combinations of other elements with the configurations listed in the above embodiments. These points can be modified without departing from the spirit of the present invention, and can be appropriately determined depending on the application thereof.

１ プラットフォーム提供システム
１０ プラットフォーム提供装置
１５ ＡＰＩ提供装置
２０ 金融商品提供装置
３０ 顧客端末
１０１ プラットフォーム提供部
１０２ 取引要求受付部
１０３ ＡＰＩ呼出部
１００１ ＣＰＵ
１００２ ＲＯＭ
１００３ ＲＡＭ
１００４ 補助記憶装置
１００５ 表示装置
１００６ 操作装置
１００７ Ｉ／Ｆ装置
１００８ ドライブ装置
１００９ 記憶媒体 1 Platform providing system 10 Platform providing device 15 API providing device 20 Financial product providing device 30 Customer terminal 101 Platform providing unit 102 Transaction request receiving unit 103 API calling unit 1001 CPU
1002 ROM
1003 RAM
1004 Auxiliary storage device 1005 Display device 1006 Operating device 1007 I/F device 1008 Drive device 1009 Storage medium

Claims (7)

複数の金融商品の売買を実行するためのプラットフォームを提供するプラットフォーム提供部と、
前記複数の金融商品の売買の実行の要求を受け付ける取引要求受付部と、
前記要求を受け付けた各金融商品の売買を実行するための各ＡＰＩを呼び出して、前記各ＡＰＩを提供する金融商品提供装置と顧客端末の間での認証が成功してプラットフォーム提供装置に前記各ＡＰＩのアクセス権限が付与されると、前記各金融商品の売買を実行し、前記アクセス権限は前記ＡＰＩごとに有効期限が設定されている、ＡＰＩ呼出部と
を備えたプラットフォーム提供装置。 A platform providing department that provides a platform for buying and selling multiple financial products ;
a transaction request receiving unit that receives a request for execution of buying and selling of the plurality of financial products ;
Each API for executing the buying and selling of each financial product that has received the request is called , and if authentication between the financial product providing device that provides each of the APIs and the customer terminal is successful, the platform providing device is notified of each of the APIs. A platform providing device comprising: an API calling unit that executes buying and selling of each of the financial products when access authority is granted , and the access authority has an expiration date set for each of the APIs . 前記複数の金融商品の売買を実行するためのプラットフォームは、前記プラットフォーム全体で統一された画面である、請求項１に記載のプラットフォーム提供装置。 The platform providing device according to claim 1, wherein the platform for executing the buying and selling of the plurality of financial products is a screen unified across the entire platform. 前記プラットフォーム提供部は、顧客の前記金融商品の売買の履歴に基づいたレコメンドを提示する、請求項１または２に記載のプラットフォーム提供装置。 The platform providing device according to claim 1 or 2 , wherein the platform providing unit presents a recommendation based on a customer's buying and selling history of the financial product . 前記金融商品は、信託と、株式と、保険と、クラウドファンディングと、投資一任と、ロボアドバイザーによる資産運用サービスと、のうちの少なくとも１つを含む、請求項１から３のいずれか一項に記載のプラットフォーム提供装置。 Any one of claims 1 to 3 , wherein the financial product includes at least one of trusts, stocks, insurance, crowdfunding, discretionary investment, and asset management services by robo advisors. The platform providing device described in . プラットフォーム提供装置が実行する方法であって、
複数の金融商品の売買を実行するためのプラットフォームを提供するステップと、
前記複数の金融商品の売買の実行の要求を受け付けるステップと、
前記要求を受け付けた各金融商品の売買を実行するための各ＡＰＩを呼び出して、前記各ＡＰＩを提供する金融商品提供装置と顧客端末の間での認証が成功して前記プラットフォーム提供装置に前記各ＡＰＩのアクセス権限が付与されると、前記各金融商品の売買を実行し、前記アクセス権限は前記ＡＰＩごとに有効期限が設定されている、ステップと
を含む方法。 A method performed by a platform providing device, the method comprising:
providing a platform for carrying out buying and selling of multiple financial instruments ;
accepting a request for execution of buying and selling of the plurality of financial products ;
Each API for executing the buying and selling of each financial product that has received the request is called , and if authentication between the financial product providing device that provides each of the APIs and the customer terminal is successful, the platform providing device receives each of the financial products. A method comprising the steps of : executing the buying and selling of each of the financial products when access authority for an API is granted, and the access authority has an expiration date set for each of the APIs . プラットフォーム提供装置を
複数の金融商品の売買を実行するためのプラットフォームを提供するプラットフォーム提供部、
前記複数の金融商品の売買の実行の要求を受け付ける取引要求受付部、
前記要求を受け付けた各金融商品の売買を実行するための各ＡＰＩを呼び出して、前記各ＡＰＩを提供する金融商品提供装置と顧客端末の間での認証が成功して前記プラットフォーム提供装置に前記各ＡＰＩのアクセス権限が付与されると、前記各金融商品の売買を実行し、前記アクセス権限は前記ＡＰＩごとに有効期限が設定されている、ＡＰＩ呼出部
として機能させるためのプログラム。 A platform providing unit that provides a platform for buying and selling multiple financial products ;
a transaction request receiving unit that receives requests for execution of buying and selling of the plurality of financial products ;
Each API for executing the buying and selling of each financial product that has received the request is called , and if authentication between the financial product providing device that provides each of the APIs and the customer terminal is successful, the platform providing device receives each of the financial products. A program for functioning as an API calling unit, which executes buying and selling of each financial product when access authority to the API is granted, and the access authority has an expiration date set for each API . プラットフォーム提供装置と、金融商品提供装置と、顧客端末と、を含むプラットフォーム提供システムであって、
複数の金融商品の売買を実行するためのプラットフォームを前記顧客端末に提供するプラットフォーム提供部と、
前記複数の金融商品の売買の実行の要求を前記顧客端末から受け付ける取引要求受付部と、
前記要求を受け付けた各金融商品の売買を実行するための各ＡＰＩを前記金融商品提供装置に対して呼び出して、前記各ＡＰＩを提供する金融商品提供装置と前記顧客端末の間での認証が成功して前記プラットフォーム提供装置に前記各ＡＰＩのアクセス権限が付与されると、前記各金融商品の売買を実行し、前記アクセス権限は前記ＡＰＩごとに有効期限が設定されている、ＡＰＩ呼出部と
を備えたプラットフォーム提供システム。 A platform providing system including a platform providing device, a financial product providing device, and a customer terminal,
a platform providing unit that provides the customer terminal with a platform for buying and selling a plurality of financial products ;
a transaction request receiving unit that receives a request for execution of buying and selling of the plurality of financial products from the customer terminal;
Each API for executing the buying and selling of each financial product that has received the request is called to the financial product providing device, and authentication between the financial product providing device that provides each of the APIs and the customer terminal is successful. and when the platform providing device is granted access authority for each of the APIs, it executes the buying and selling of each of the financial products , and the access authority has an expiration date set for each of the APIs. platform provision system.
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