JP6726616B2

JP6726616B2 - Automatic transaction equipment

Info

Publication number: JP6726616B2
Application number: JP2016254792A
Authority: JP
Inventors: 拓郎初谷
Original assignee: Hitachi Omron Terminal Solutions Corp
Current assignee: Hitachi Omron Terminal Solutions Corp
Priority date: 2016-12-28
Filing date: 2016-12-28
Publication date: 2020-07-22
Anticipated expiration: 2036-12-28
Also published as: JP2018106572A

Description

本発明は、自動取引装置に関する。 The present invention relates to an automatic transaction device.

一般的にキャッシュカードをはじめとする金融系カードは、二種類の規格（JIS1・JIS2：MS）のどちらかが採用されており、規格によって不正な取引を防止していた。しかし最近、規格に順守した金融系カードを使用したうえで、キャッシング機能やクレジット機能を用いた取引を連続して行い、不正に出金を繰り返した不正連続取引が行われた事例が発生している。 Generally, financial cards such as cash cards use one of two standards (JIS1, JIS2: MS), and the standards prevent illegal transactions. However, recently, there has been a case in which illegal continuous transactions were made by illegally repeating withdrawals by using financial cards that comply with the standards and then conducting transactions using the cashing function and credit function in succession. There is.

このような問題に鑑み、例えば、特許文献１では、ホストコンピュータが取引のあったことを知らせる電文を口座番号に基づいて顧客情報データベースを検索して抽出した携帯端末のメールアドレスへ送信し、その電文を受信した該携帯端末から以後の取引を禁止する電文を発信した場合、該口座番号の取引を禁止する情報を顧客情報データベースに格納するとともに以後の該口座番号の取引を禁止している。また、特許文献２では、クレジットカードやキャッシュカードによる取引内容をそのカード名義人に対して通知して正当性を確認している。 In view of such a problem, for example, in Patent Document 1, a host computer sends a message notifying that there is a transaction to a mail address of a mobile terminal extracted by searching a customer information database based on an account number. When a message that prohibits subsequent transactions is transmitted from the mobile terminal that has received the message, information that prohibits transaction of the account number is stored in the customer information database and the subsequent transaction of the account number is prohibited. Further, in Patent Document 2, the cardholder is notified of the transaction details of the credit card or cash card to confirm the validity.

特開２００６−２８５８１２号公報JP, 2006-285812, A 特開２００６−８５４４６号公報JP, 2006-85446, A

これらの特許文献では、ＡＴＭに接続されたセンタやユーザが使用する端末と接続するなどして、ＡＴＭで実際に行われた取引に対する解決方法が記載されているが、自動取引装置単体で上記のような不正取引を防止することができず、また抑止もされない。したがって、ユーザに確認を取ることができないことによって、このような不正取引の回数が重ねられ、被害が拡大してしまう傾向がある。 In these patent documents, a solution to a transaction actually carried out at the ATM is described by connecting to a center connected to the ATM or a terminal used by the user. Such illegal transactions cannot be prevented, and they cannot be deterred. Therefore, if the user cannot be confirmed, the number of such fraudulent transactions is repeated, and the damage tends to be expanded.

そこで、本発明は、自動取引装置単体で、不正連続取引を抑止することが可能な自動取引装置を提供することを目的とする。 Therefore, an object of the present invention is to provide an automatic transaction device capable of suppressing illegal continuous transactions with a single automatic transaction device.

本発明は、出金に関する取引と、前記取引の直前に行われた出金に関する取引とに基づいて、不正連続取引の可能性を判定する第１の判断処理と、前記第１の判断処理により不正連続取引の可能性があると判定した場合に、前記不正連続取引の可能性があると判定された取引が所定回数行われたか否かを判定することにより、不正連続取引の可能性が高いか否かを判定する第２の判断処理と、前記第２の判断処理により不正連続取引の可能性が高いと判定した場合に、前記不正連続取引の可能性が高いと判定された取引が所定回数行われたか否かを判定することにより、不正連続取引であると決定する第３の判断処理と、を実行する制御部、を備えることを特徴とする自動取引装置として構成される。 The present invention includes a first determination process for determining the possibility of an unauthorized continuous transaction and a first determination process based on a transaction related to withdrawal and a transaction related to withdrawal performed immediately before the transaction. If it is determined that there is a possibility of illegal continuous transactions, the possibility of illegal continuous transactions is high by determining whether or not the transactions determined to have the possibility of illegal continuous transactions have been performed a predetermined number of times. A second determination process for determining whether or not there is a predetermined transaction determined to have a high possibility of the illegal continuous transaction when the second determination process determines that the possibility of the illegal continuous transaction is high. The automatic transaction device is characterized by including a control unit that executes a third determination process that determines that the transaction is an unauthorized continuous transaction by determining whether the transaction has been performed a number of times.

本発明によれば、自動取引装置単体で、不正連続取引を抑止することができる。 According to the present invention, an unauthorized continuous transaction can be suppressed by the automatic transaction device alone.

不正連続取引の可能性を判断できる自動取引装置の概念図である。It is a conceptual diagram of the automatic transaction device which can judge the possibility of fraudulent continuous transaction. 不正連続取引の可能性を判断できる自動取引装置のブロック図である。It is a block diagram of the automatic transaction device which can judge the possibility of fraudulent continuous transaction. 不正連続取引の可能性を判断できる自動取引装置の記憶部で保持するテーブルである。It is a table held in the storage unit of the automatic transaction device capable of determining the possibility of illegal continuous transactions. 自動取引装置にて、不正連続取引の可能性を判断する処理を適用した、実施形態を示すフローチャートである。It is a flowchart which shows embodiment which applied the process which determines the possibility of an unjust continuous transaction in an automatic transaction device. 図４内の“不正連続取引を検知したとき”に表示される接客画面である。It is a customer service screen displayed when "unauthorized continuous transaction is detected" in FIG. 図４内の“不正連続取引が発生していないとき”に表示される接客画面である。FIG. 5 is a customer service screen displayed when “unauthorized continuous transactions have not occurred” in FIG. 4. 自動取引装置にて、不正連続取引の可能性があると判断したときの処理を適用した、実施形態を示すフローチャートである。It is a flow chart which shows an embodiment which applied processing when it is judged that there is a possibility of an unjust continuous transaction in an automatic transaction device. 自動取引装置にて、不正連続取引の可能性が高いと判断したときの処理を適用した、実施形態を示すフローチャートである。It is a flow chart which shows an embodiment which applied processing at the time of judging with a high possibility of an unjust continuous transaction in an automatic transaction device. 自動取引装置にて、不正連続取引であると判断したときの処理を適用した、実施形態を示すフローチャートである。It is a flow chart which shows an embodiment to which the processing when it is judged that it is a fraudulent continuous transaction is applied in an automatic transaction device.

以下、本発明の実施形態を、図面を用いて説明する。 Embodiments of the present invention will be described below with reference to the drawings.

図１は、自動取引装置１００の外観を示す図である。また、図２は、図１に示した自動取引装置１００の機能的な構成を示すブロック図である。図１、２に示すように、自動取引装置１００は、表示部１およびタッチパネル部２と、カード読込器３およびカード返却器４と、紙幣現金放出器５１および硬貨現金放出器５２（以下、単に現金放出器５と呼ぶ。）と、制御装置６と、記憶装置７と、通信装置１１とを有している。また、ネットワークＮを介して接続されたセンタ装置８は、制御装置９と、記憶装置１０と、通信装置１１とを有している。ネットワークＮは、一般的な公衆回線網である。 FIG. 1 is a diagram showing an appearance of the automatic transaction device 100. 2 is a block diagram showing a functional configuration of the automatic transaction device 100 shown in FIG. As shown in FIGS. 1 and 2, the automatic transaction device 100 includes a display unit 1 and a touch panel unit 2, a card reader 3 and a card return device 4, a banknote cash dispenser 51 and a coin cash dispenser 52 (hereinafter, simply The cash dispenser 5), a control device 6, a storage device 7, and a communication device 11. The center device 8 connected via the network N includes a control device 9, a storage device 10, and a communication device 11. The network N is a general public line network.

表示部１は、取引の操作手順や利用者への指示案内等、取引に関する各種情報を表示する。タッチパネル部２は、利用者によって取引内容の選択、暗証番号の入力等の取引に関する操作を受け付ける。 The display unit 1 displays various kinds of information regarding transactions, such as transaction operating procedures and instruction guidance to users. The touch panel unit 2 accepts transaction-related operations such as transaction content selection and PIN input by the user.

カード返却器３は、取引に使用したキャッシュカード（以下、単にカードと呼ぶ。）をカード返却口から利用者に返却する。カード読込器４は、カード挿入口で利用者から取引に使用するカードを回収する。現金放出器５は、取引実行後に支払金を現金払出口から放出する。 The card return device 3 returns the cash card used for the transaction (hereinafter, simply referred to as a card) from the card return port to the user. The card reader 4 collects the card used for the transaction from the user at the card insertion slot. The cash dispenser 5 dispenses the payment from the cash payout outlet after the transaction is executed.

制御装置６は、これらの機器から取引に関する処理を実行し、または実行のためのデータを取り出して記憶装置７に記録する等、取引に必要な処理の動作制御を司る。これらの動作制御は、内部に格納されたプログラムにより実行される。 The control device 6 controls the operation of the process necessary for the transaction, such as executing the process related to the transaction from these devices or extracting the data for the execution and recording the data in the storage device 7. These operation controls are executed by a program stored inside.

記憶装置７には、制御装置６で記録する情報を保持し、取引ごとの、取引種別、取引開始時刻、取引完了時刻、判断フラグ等の記憶エリアが設けられている。記憶装置７が記憶する情報（取引判断テーブル）の例については後述する。通信装置１１は、自動取引装置１００とセンタ装置８との間の通信を司る。 The storage device 7 holds information to be recorded by the control device 6, and is provided with storage areas such as a transaction type, a transaction start time, a transaction completion time, and a judgment flag for each transaction. An example of the information (transaction determination table) stored in the storage device 7 will be described later. The communication device 11 controls communication between the automatic transaction device 100 and the center device 8.

外部に設置されたセンタ装置８は、制御装置９と、記憶装置１０と、通信装置１２とを有している。制御装置９は、自動取引装置１００から受け取った情報に基づいてセンタ側での取引に関する処理を実行し、その結果を記憶装置１０に記録したり、自動取引装置１００による不正連続取引の判定結果や通報に基づいて、監視員を派遣する指示を監視員が使用する端末に出力する。記憶装置１０は、センタ装置８に接続されている全ての自動取引装置１００について、各自動取引装置１００の上記取引判断テーブルを含む、取引に関する様々な情報、例えば、口座番号、暗証番号等の記憶エリアが設けられている。センタ装置８への上記取引判断テーブルの送信は、例えば、取引が完了して次の取引を再開するタイミング、取引を継続するタイミングで行えばよい。 The center device 8 installed outside has a control device 9, a storage device 10, and a communication device 12. The control device 9 executes a transaction-related process on the side of the center based on the information received from the automatic transaction device 100, records the result in the storage device 10, and determines the result of the determination of the illegal continuous transaction by the automatic transaction device 100. Based on the notification, an instruction to dispatch a monitor is output to the terminal used by the monitor. The storage device 10 stores, for all the automatic transaction devices 100 connected to the center device 8, various information relating to transactions, including the transaction determination table of each automatic transaction device 100, such as an account number and a personal identification number. Area is provided. The transaction determination table may be transmitted to the center device 8 at the timing when the transaction is completed and the next transaction is restarted or the transaction is continued.

通信装置１１は、自動取引装置１００とセンタ装置８との間の通信を司る。 The communication device 11 controls communication between the automatic transaction device 100 and the center device 8.

図３は、自動取引装置１００の記憶装置７が記憶する取引判断テーブルの例を示す図である。図３に示すように、取引判断テーブル７０１は、利用者が自動取引装置１００と取引したときの金融機関を識別するための金融機関番号と、利用者の口座を識別するための口座番号と、利用者が行った取引の種別（例えば、入金、出金、キャッシング、振込み、残高照会）を示す取引種別と、自動取引装置１００を操作してその取引を開始した時刻（取引開始時刻）と、その取引が完了した時刻（取引完了時刻）とが対応付けて記憶されている。これらの情報は、取引判断テーブル７０１内の前回取引情報として、取引が行われるごとに履歴で蓄積される。 FIG. 3 is a diagram showing an example of a transaction determination table stored in the storage device 7 of the automatic transaction device 100. As shown in FIG. 3, the transaction determination table 701 includes a financial institution number for identifying a financial institution when a user makes a transaction with the automated teller machine 100, an account number for identifying a user's account, and A transaction type indicating the type of transaction (for example, deposit, withdrawal, cashing, transfer, balance inquiry) performed by the user, and the time when the automated transaction device 100 is operated to start the transaction (transaction start time), The time when the transaction is completed (transaction completion time) is stored in association with each other. These pieces of information are accumulated as history as the previous transaction information in the transaction determination table 701 each time a transaction is made.

さらに、取引判断テーブル７０１には、不正取引を判断するための判断フラグと、同じ口座の取引で不正取引と判断された取引の連続回数（連続取引回数）と、取引が行われてから出金するまでの時間を示す待機時間とが対応付けて記憶されている。これらの情報は、上記前回取引情報に対応付けて、不正取引判断情報として、取引が行われるごとに履歴で蓄積される。 Further, in the transaction determination table 701, a determination flag for determining an unauthorized transaction, the number of consecutive transactions (number of consecutive transactions) determined to be an unauthorized transaction in the same account transaction, and withdrawal after the transaction is performed. It is stored in association with a waiting time that indicates the time until it is performed. These pieces of information are associated with the previous transaction information and accumulated as history as illegal transaction determination information each time a transaction is made.

例えば、前回取引情報には、金融機関番号「Ａ」、口座番号「Ｂ」、取引種別「キャッシング」、取引開始時刻「２０１６年１２月１２日１２時１２分１２秒」、取引完了時刻「２０１６年１２月１２日１２時１３分１３秒」が記録され、この時間帯にキャッシング取引が行われたことを示している。また、このときの取引では、不正連続取引の可能性がある（フラグ：１）、不正連続取引の可能性が高い（フラグ：２）、不正連続取引の可能性がない（フラグ：３）、のいずれかを示す判断フラグ（図３では「１」）がセットされ、これらの値に対応する待機時間（図３では、「３０秒」）がセットされる。待機時間は、例えば、フラグ：１の場合には３０秒、フラグ：２の場合には６０秒、というように、不正連続取引の可能性が高いほど、その時間を長く設定する。 For example, the last transaction information includes the financial institution number “A”, the account number “B”, the transaction type “caching”, the transaction start time “12:12:12:12, 12:16”, and the transaction completion time “2016”. December 12, 2012 12:13:13” was recorded, indicating that cashing transactions were conducted during this period. Further, in the transaction at this time, there is a possibility of illegal continuous transaction (flag: 1), a high possibility of illegal continuous transaction (flag: 2), no possibility of illegal continuous transaction (flag: 3), The determination flag ("1" in FIG. 3) indicating any of the above is set, and the waiting time ("30 seconds" in FIG. 3) corresponding to these values is set. The waiting time is set to be longer as the possibility of an illegal continuous transaction is higher, for example, 30 seconds for the flag: 1 and 60 seconds for the flag: 2.

制御装置６は、まず、キャッシング取引、出金取引、ローンやクレジット取引、あるいは振込み取引等、ある口座から現金を引き出して他の口座に移すような取引が行われたか否かを判定し、そのような取引が連続して行われたと判定した場合、不正連続取引の可能性があると判断し、上記判断フラグに「１」をセットし、出金までの時間や次の取引を開始するまでの時間を意図的に延長した待機時間をセットして不正連続取引を抑止する。 The control device 6 first determines whether or not a transaction such as a cashing transaction, a withdrawal transaction, a loan or credit transaction, a transfer transaction, or the like in which cash is withdrawn from one account and transferred to another account is performed. If it is determined that such transactions have been carried out consecutively, it is determined that there is a possibility of fraudulent continuous transactions, and the judgment flag is set to "1" until the time until withdrawal or the start of the next transaction. Set a waiting time that is an intentional extension of the above time to prevent unauthorized continuous transactions.

さらに、制御装置６は、上記判断フラグが「１」と判断された過去の連続取引の回数を、金融機関番号、口座番号、取引種別ごとに集計し、集計した連続回数が所定の閾値を超えた場合、不正連続取引の可能性が高いと判断し、上記判断フラグに「２」をセットし、出金までの時間や次の取引を開始するまでの時間を意図的にさらに延長した待機時間をセットして不正連続取引を防止する。 Further, the control device 6 totals the number of past continuous transactions for which the determination flag is determined to be “1” for each financial institution number, account number, and transaction type, and the total number of consecutive transactions exceeds a predetermined threshold value. If it is determined that there is a high possibility of fraudulent continuous transactions, the judgment flag is set to “2” and the waiting time is intentionally extended to the time until withdrawal or the start of the next transaction. To prevent illegal continuous transactions.

さらに、制御装置６は、上記判断フラグが「２」と判断された過去の連続取引の回数を、金融機関番号、口座番号、取引種別ごとに集計し、集計した連続回数が所定の閾値を超えた場合、不正連続取引であると決定し、センタ装置８に不正連続取引を検知したことを送信するとともに、自動取引装置１００における上記のような出金取引を禁止する。このように、自動取引装置１００では、不正連続取引の有無の可能性を段階的に判断し、最終的に上記のような出金取引を禁止している。具体的な処理については後述する。続いて、本実施例における自動取引装置の動作について説明する。 Further, the control device 6 totals the number of past continuous transactions for which the determination flag is determined to be “2” for each financial institution number, account number, and transaction type, and the total number of consecutive transactions exceeds a predetermined threshold value. In this case, it is determined to be an illegal continuous transaction, the fact that the illegal continuous transaction is detected is transmitted to the center device 8, and the withdrawal transaction as described above in the automatic transaction device 100 is prohibited. In this way, the automatic transaction device 100 determines the possibility of the presence of illegal continuous transactions stepwise, and finally prohibits the withdrawal transaction as described above. Specific processing will be described later. Next, the operation of the automatic transaction device in this embodiment will be described.

図４は、本実施例における取引判断処理を示すフローチャートであり、以下、各ステップで行われる処理について説明する。 FIG. 4 is a flowchart showing the transaction determination processing in this embodiment, and the processing performed in each step will be described below.

ステップ１００：カード読込器４が、利用者から、カードの挿入を受け付け、制御装置６が、当該カードに記録されている金融機関番号や口座番号等の取引に必要な情報を読み取る。 Step 100: The card reader 4 accepts the insertion of the card from the user, and the control device 6 reads the information necessary for the transaction such as the financial institution number and the account number recorded on the card.

ステップ１０２：制御装置６は、自動取引装置１００の状態が不正連続取引を検知している状態かの判断を行う。具体的には、制御装置６が、ステップ１００で読み取った金融機関番号、口座番号をキーにして、自動取引装置１００に記憶されている取引判断テーブル７０１（またはセンタ装置８に記憶されている取引判断テーブル）を参照し、過去の同じ金融機関番号、口座番号、取引種別の取引を特定する。制御装置６は、特定した金融機関番号、口座番号、取引種別に対応する判断フラグの値を読み取る。読み取った結果、フラグの値が「２」であり不正連続取引が生じている可能性が高いと判断した場合（ステップ１０２：Ｙｅｓ）、不正連続取引の防止処理として、ステップ１０４を行う。それ以外の場合は（ステップ１０２：Ｎｏ）、ステップ１０６を行う。例えば、初めて取引を行った場合には、過去の同じ金融機関番号、口座番号、取引種別の取引がなく、上記判断フラグはセットされていないため、ステップ１０６に進む。 Step 102: The control device 6 judges whether the state of the automatic transaction device 100 is a state in which an unauthorized continuous transaction is detected. Specifically, the control device 6 uses the financial institution number and the account number read in step 100 as keys to make a transaction determination table 701 stored in the automatic transaction device 100 (or a transaction stored in the center device 8). Judgment table) to identify the same past financial institution number, account number, and transaction type. The control device 6 reads the value of the determination flag corresponding to the identified financial institution number, account number, and transaction type. As a result of the reading, when it is determined that the flag value is “2” and there is a high possibility that an illegal continuous transaction has occurred (step 102: Yes), step 104 is performed as an illegal continuous transaction prevention process. Otherwise (step 102: No), step 106 is performed. For example, when a transaction is made for the first time, there is no transaction of the same financial institution number, account number, and transaction type in the past, and the determination flag is not set, so the process proceeds to step 106.

ステップ１０４：不正連続取引が生じている可能性が高いと判断されたため、制御装置６は、キャッシング機能を利用できないような、通常時とは異なる接客画面（図５：不正連続取引判断時接客画面）を表示部１に表示する。これによってキャッシング機能による出金を利用不可能にする。なお、本例では、キャッシング取引を例に説明しているが、出金取引、ローンやクレジット取引、あるいは振込み取引等、ある口座から現金を引き出して他の口座に移すような取引の場合も、現金が引き出されていることに変わりないため、キャッシング取引の場合と同様に考えることができる。 Step 104: Since it is determined that there is a high possibility that an unauthorized continuous transaction has occurred, the control device 6 has a customer service screen different from the normal one in which the cashing function cannot be used (FIG. 5: Customer screen for determining unauthorized continuous transaction). ) Is displayed on the display unit 1. This makes the withdrawal due to the cashing function unavailable. In this example, the cashing transaction is described as an example, but in the case of a transaction such as withdrawal transaction, loan or credit transaction, or transfer transaction, where cash is withdrawn from one account and transferred to another account, Since cash is still withdrawn, it can be considered as in the case of cashing transactions.

図５は、通常時とは異なる接客画面（不正連続取引判断時接客画面）の例を示す図である。図５に示すように、不正連続取引判断時接客画面には、通常時の取引を選択するための複数の取引選択ボタン５０１が取引種別ごとに設けられている。図５に示した複数の取引選択ボタン５０１の中で、キャッシング取引ボタン５０１ａのみ、タッチパネル部２を介した取引が不可能であるとして、白抜き（非アクティブ化）され、利用者からの操作を受け付けないようになっている。 FIG. 5 is a diagram showing an example of a customer service screen (a customer service screen during fraudulent continuous transaction determination) that is different from the normal time. As shown in FIG. 5, a plurality of transaction selection buttons 501 for selecting a normal transaction are provided for each transaction type on the customer service screen at the time of determining unauthorized continuous transaction. Of the plurality of transaction selection buttons 501 shown in FIG. 5, only the cashing transaction button 501a is white (deactivated) as the transaction through the touch panel unit 2 is impossible, and the operation from the user is performed. It is not accepted.

ステップ１０６：不正連続取引が生じている可能性が高くないと判断されたため、制御装置６は、全ての取引を利用可能とする、通常時の接客画面(図６：通常時接客画面)を表示部１に表示する。 Step 106: Since it is determined that there is not a high possibility that an unauthorized continuous transaction has occurred, the control device 6 displays a normal customer service screen (FIG. 6: normal customer service screen) that enables all transactions. Displayed in Part 1.

図６は、通常時接客画面の例を示す図である。図６に示すように、通常時接客画面には、図５に示した不正連続取引判断時接客画面とは異なり、全ての取引選択ボタン７０１が表示、アクティブ化され、利用者からの操作を受け付けることができるようになっている。ステップ１０８：制御装置６は、表示部１に表示された取引選択ボタンから、タッチパネル部２が読み取った取引選択ボタンの取引種別に応じて、その後の処理を実行する。具体的には、制御装置６は、利用者から「取り消しボタン」の選択を受け付けたか否かを判定し、「取り消しボタン」の選択を受け付けたと判定した場合（ステップ１０８：Ｙｅｓ）、ステップ１１０を行う。それ以外を選択された場合（ステップ１０２：Ｎｏ）、ステップ１１２を行う。 FIG. 6 is a diagram showing an example of a normal customer service screen. As shown in FIG. 6, unlike the customer service screen for determining fraudulent continuous transaction shown in FIG. 5, the normal customer service screen displays and activates all transaction selection buttons 701, and accepts operations from the user. You can do it. Step 108: The control device 6 executes the subsequent processing according to the transaction type of the transaction selection button read by the touch panel unit 2 from the transaction selection button displayed on the display unit 1. Specifically, the control device 6 determines whether or not the selection of the "cancel button" has been received from the user, and when it is determined that the selection of the "cancel button" has been received (step 108: Yes), the step 110 is executed. To do. If any other item is selected (step 102: No), step 112 is performed.

ステップ１１０：「取消しボタン」が選択されたため、制御装置６は、カード返却器３からカードの返却を行う。 Step 110: Since the "cancel button" has been selected, the control device 6 returns the card from the card return device 3.

ステップ１１２：「取消しボタン」以外の取引が選択されたため、表示部１に表示された取引選択ボタンから、タッチパネル部２が読み取った取引選択ボタンの取引種別に応じて、その後の処理を実行する。制御装置６は、取引選択ボタンの中から「キャッシング取引」のボタンが選択されたか否かを判定し、当該機能が選択された場合（ステップ１１２：Ｙｅｓ）、ステップ１１８を行う。それ以外が選択された場合は、ステップ１１４を行う。 Step 112: Since a transaction other than the “cancel button” has been selected, subsequent processing is executed from the transaction selection button displayed on the display unit 1 according to the transaction type of the transaction selection button read by the touch panel unit 2. The control device 6 determines whether or not the "cashing transaction" button is selected from the transaction selection buttons, and when the function is selected (step 112: Yes), the control device 6 performs step 118. If any other is selected, step 114 is performed.

ステップ１１４：制御装置６は、不正連続取引の可能性は解消された、または、不正連続取引ではない、と判断し、図３に示した取引判断テーブルの判断フラグに不正連続取引の可能性がない（フラグ：３）をセットする（上記取引判断テーブルの連続取引回数をカウントアップしない）。 Step 114: The control device 6 judges that the possibility of the illegal continuous transaction has been resolved, or that it is not the illegal continuous transaction, and the possibility of the illegal continuous transaction is indicated in the determination flag of the transaction determination table shown in FIG. No (flag: 3) is set (the number of continuous transactions in the transaction determination table is not counted up).

ステップ１１６：制御装置６は、不正連続取引の可能性は解消された、または、不正連続取引ではない、と判断したため、通常時の取引として、利用者との取引処理を継続する。 Step 116: The control device 6 determines that the possibility of the illegal continuous transaction has been resolved, or that it is not the illegal continuous transaction, and therefore the transaction processing with the user is continued as the normal transaction.

ステップ１１８：制御装置６は、さらに、ステップ１００で読み取った金融機関番号、口座番号、選択された取引の取引種別をキーにして、自動取引装置１００に記憶されている取引判断テーブル７０１（またはセンタ装置８に記憶されている取引判断テーブル）を参照し、直前の取引種別が「キャッシング取引」であったか否かを判定する。制御装置６は、直前の取引種別が「キャッシング取引」であった場合（ステップ１１８：Ｙｅｓ）、ステップ１２０を行う。それ以外を選択された場合（ステップ１１８：Ｎｏ）、不正連続取引の可能性はないと判断し、ステップ１１４を行う。 Step 118: The control device 6 further uses the financial institution number, the account number, and the transaction type of the selected transaction read in step 100 as keys, and the transaction determination table 701 (or the center) stored in the automatic transaction device 100. The transaction determination table stored in the device 8) is referred to, and it is determined whether or not the immediately previous transaction type was “caching transaction”. The control device 6 performs step 120 when the immediately preceding transaction type is “cashing transaction” (step 118: Yes). When any other option is selected (step 118: No), it is determined that there is no possibility of illegal continuous transaction, and step 114 is performed.

ステップ１２０：制御装置６は、直前の取引種別が「キャッシング取引」であったと判定したため、さらに、ステップ１１８で取引種別を判断したときの直前の取引における金融機関番号、口座番号、選択取引種別に対応する判断フラグが、不正連続取引の可能性が高い（フラグ：２）であるか否かを判定する。上記判断フラグが、不正連続取引の可能性が高い（フラグ：２）場合（ステップ１２０：Ｙｅｓ）、ステップ１２６を行う。それ以外の場合（ステップ１２０：Ｎｏ）、ステップ１２２を行う。 Step 120: Since the control device 6 has determined that the transaction type immediately before was the “cashing transaction”, the financial institution number, the account number, and the selected transaction type in the transaction immediately before when the transaction type was determined in step 118. It is determined whether or not the corresponding determination flag is highly likely to be fraudulent continuous transaction (flag: 2). When the determination flag indicates that there is a high possibility of illegal continuous transaction (flag: 2) (step 120: Yes), step 126 is performed. Otherwise (step 120: No), step 122 is performed.

ステップ１２２：ステップ１２０において、不正連続取引の可能性が高い（フラグ：２）でないと判定された場合、図３に示した取引判断テーブルを参照し、前回取引の取引完了時刻から、今回取引の取引開始時刻までの時間が、所定の閾値であるＭ秒未満であるか否かを判定する。前回取引の取引完了時刻から、今回取引の取引開始時刻までの時間が、所定の閾値であるＭ秒未満でない（ステップ１２２：Ｎｏ）場合、不正連続取引の可能性は高くないものの不正連続取引の可能性はあると判断し、ステップ１２４を行う。それ以外の場合、すなわち前回取引の取引完了時刻から、今回取引の取引開始時刻までの時間が、所定の閾値であるＭ秒未満である場合（ステップ１２２：Ｙｅｓ）、短時間で取引を繰り返しているため通常行われるような取引形態ではなく、不正連続取引の可能性が高いと判断し、ステップ１２６を行う。なお、所定の閾値Ｍはシステム設定により、任意に決定することができる。 Step 122: When it is determined in Step 120 that the possibility of unlawful continuous transaction is not high (flag: 2), the transaction determination table shown in FIG. It is determined whether or not the time until the transaction start time is less than M seconds which is a predetermined threshold value. If the time from the transaction completion time of the previous transaction to the transaction start time of the current transaction is not less than the predetermined threshold of M seconds (step 122: No), the possibility of illegal continuous transaction is not high, but it is not. It is judged that there is a possibility, and step 124 is performed. In other cases, that is, when the time from the transaction completion time of the previous transaction to the transaction start time of the current transaction is less than the predetermined threshold of M seconds (step 122: Yes), the transaction is repeated in a short time. Therefore, it is judged that there is a high possibility that the unauthorized continuous transaction will occur instead of the usual transaction mode, and step 126 is performed. The predetermined threshold value M can be arbitrarily determined by the system setting.

ステップ１２４：制御装置６は、上記の通り不正連続取引の可能性がある、と判断し、図３に示した取引判断テーブルの判断フラグに不正連続取引の可能性がある（フラグ：１）をセットするとともに、上記取引判断テーブルの連続取引回数をカウントアップし、図７に進む。 Step 124: The control device 6 judges that there is a possibility of illegal continuous transaction as described above, and the possibility of illegal continuous transaction is set in the judgment flag of the transaction judgment table shown in FIG. 3 (flag: 1). At the same time as setting, the number of continuous transactions in the transaction determination table is counted up, and the process proceeds to FIG.

ステップ１２６：制御装置６は、上記の通り不正連続取引の可能性が高い、と判断し、図３に示した取引判断テーブルの判断フラグに不正連続取引の可能性が高い（フラグ：２）をセットするとともに、上記取引判断テーブルの連続取引回数をカウントアップし、図８に進む。 Step 126: The control device 6 determines that there is a high possibility of illegal continuous transaction as described above, and sets the possibility of illegal continuous transaction to the judgment flag of the transaction judgment table shown in FIG. 3 (flag: 2). While setting, the number of continuous transactions in the transaction determination table is counted up, and the process proceeds to FIG.

続いて、ステップ１２４において不正連続取引の可能性があると判断したときの処理について説明する。当該処理は、不正連続取引を抑止するための処理（不正連続取引抑止処理）であるといえる。 Next, the processing when it is determined in step 124 that there is a possibility of illegal continuous transaction will be described. It can be said that the process is a process for suppressing an illegal continuous transaction (an illegal continuous transaction suppressing process).

図７は、本実施例における不正連続取引抑止処理を示すフローチャートであり、以下、各ステップで行われる処理について説明する。 FIG. 7 is a flowchart showing the fraudulent continuous transaction deterrence process in this embodiment, and the process performed in each step will be described below.

ステップ２００：図４のフローチャートにより、不正連続取引の可能性があると判断しているときの取引となる。 Step 200: According to the flowchart of FIG. 4, the transaction is performed when it is determined that there is a possibility of illegal continuous transaction.

ステップ２０２：制御装置６は、利用者から選択された「キャッシング取引」の操作に従って、通常通りのキャッシング取引を実施する。このとき、表示部１に表示される数字ボタンや決定ボタンなどをタッチパネル部２によって受け付ける。制御装置６は、受け付けられた数字によって出金額の決定等を実施する。 Step 202: The control device 6 carries out a cashing transaction as usual according to the operation of the “cashing transaction” selected by the user. At this time, the touch panel unit 2 receives the numeric buttons, the enter button, and the like displayed on the display unit 1. The control device 6 determines the withdrawal amount and the like based on the received numbers.

ステップ２０４：制御装置６は、不正連続取引の可能性があるだけでなく、不正連続取引の可能性が高いか否か、を判断する。具体的には、制御装置６は、ステップ１００で読み取られた金融機関番号、口座番号、選択された取引の取引種別をキーにして、自動取引装置１００に記憶されている取引判断テーブル７０１（またはセンタ装置８に記憶されている取引判断テーブル）を参照し、その取引に対応する連続取引回数（判断フラグ「１」としてカウントアップされている直前の取引の連続取引回数）を読み取る。制御装置６は、読み取った連続取引回数とあらかじめシステムで設定された不正連続取引であると定める所定の閾値Ｎとを比較し、不正連続取引の可能性が高いか否か、を判断する。 Step 204: The control device 6 determines whether or not there is a high possibility of an illegal continuous transaction and also a high possibility of an illegal continuous transaction. Specifically, the control device 6 uses the financial institution number read in step 100, the account number, and the transaction type of the selected transaction as a key, and the transaction determination table 701 (or the transaction determination table 701 stored in the automatic transaction device 100). The transaction determination table stored in the center device 8 is referred to, and the number of consecutive transactions corresponding to the transaction (the number of consecutive transactions of the immediately preceding transaction counted up as the determination flag “1”) is read. The control device 6 compares the read number of consecutive transactions with a predetermined threshold N set as a fraudulent consecutive transaction set by the system in advance, and determines whether there is a high possibility of the fraudulent consecutive transaction.

制御装置６は、読み取った連続取引回数が上記所定の閾値Ｎよりも大きくないと判定した場合（ステップ２０４：Ｎｏ）、そのままステップ２０６に進む。一方、制御装置６は、読み取った連続取引回数が上記所定の閾値Ｎよりも大きいと判定した場合（ステップ２０４：Ｙｅｓ）、ステップ２１４に進む。 When the control device 6 determines that the read continuous transaction number is not larger than the predetermined threshold value N (step 204: No), the process directly proceeds to step 206. On the other hand, when the control device 6 determines that the read number of continuous transactions is larger than the predetermined threshold value N (step 204: Yes), the process proceeds to step 214.

ステップ２０６：制御装置６は、出金するまでに要する時間を意図的に延長する。ステップ２０４の処理後、待機時間(スリープ時間)を追加する。このとき記憶装置７に、取引開始から取引完了までに待機時間を追加していることを記憶しておく。具体的には、制御装置６は、ステップ２０２で実行し、確定したキャッシング取引の金額を記憶装置７（またはセンタ装置８の記憶装置１０）に記憶すると、現在設定されている通常の出金時間（例えば、１０秒）に、所定の時間（例えば、２０秒）を加算し、その合計値である３０秒を待機時間として取引判断テーブルの待機時間に記憶する。 Step 206: The control device 6 intentionally extends the time required for withdrawal. After the process of step 204, a waiting time (sleep time) is added. At this time, it is stored in the storage device 7 that the waiting time is added from the transaction start to the transaction completion. Specifically, when the control device 6 stores the amount of the confirmed cashing transaction in the storage device 7 (or the storage device 10 of the center device 8), which is executed in step 202, the normal withdrawal time set at present is set. A predetermined time (for example, 20 seconds) is added to (for example, 10 seconds), and the total value of 30 seconds is stored in the waiting time of the transaction determination table as the waiting time.

ステップ２０８：制御装置６は、出金処理を実施する。ステップ２０２にて、制御装置６が受け付けた金額を現金放出器５から払い出す。具体的には、制御装置６は、ステップ２０６で記憶した待機時間が経過した後、上記金額の紙幣や硬貨を計数し、現金放出器５のシャッタを開けるなどして払い出す。上記待機時間を設けた理由は、実際に現金が払い出されるまでの時間を長くすることによって、例えば、監視員が到着するまでの時間を稼ぐことができるように、取引完了を出来る限り遅らせるためである。 Step 208: The control device 6 carries out a withdrawal process. In step 202, the money accepted by the control device 6 is paid out from the cash dispenser 5. Specifically, after the waiting time stored in step 206 has elapsed, the control device 6 counts the bills and coins of the above amount and pays them out by opening the shutter of the cash dispenser 5, or the like. The reason for providing the above waiting time is to delay the completion of the transaction as much as possible so that the time until the cashier arrives can be increased, for example, by increasing the time until the cash is actually paid out. is there.

ステップ２１０：出金後に取引完了となった後、次の取引を再開するまでに要する時間を意図的に延長する。ステップ２０８の処理後、待機時間(スリープ時間)を追加する。
このとき記憶装置７に、取引開始から取引完了までに待機時間を追加していることを記憶しておく。具体的には、制御装置６は、ステップ２０２で実行し、確定したキャッシング取引の金額を記憶装置７（またはセンタ装置８の記憶装置１０）に記憶すると、現在設定されている通常の初期画面（通常時接客画面：図６）に切り替わるまでの時間（例えば、１０秒）に、所定の時間（例えば、２０秒）を加算し、その合計値である３０秒を待機時間として取引判断テーブルの待機時間に記憶する。 Step 210: Intentionally extend the time required to restart the next transaction after the transaction is completed after withdrawal. After the process of step 208, a waiting time (sleep time) is added.
At this time, it is stored in the storage device 7 that the waiting time is added from the transaction start to the transaction completion. Specifically, when the control device 6 stores the amount of the confirmed cashing transaction in the storage device 7 (or the storage device 10 of the center device 8), which is executed in step 202, the normal initial screen that is currently set ( Normal time customer service screen: Add a predetermined time (for example, 20 seconds) to the time (for example, 10 seconds) until switching to the display, and wait for 30 seconds, which is the total value, in the transaction determination table. Remember in time.

このステップでも上記待機時間を設けた理由は、ステップ２０８の場合と同様、例えば、監視員が到着するまでの時間を稼ぎ、次の取引開始を出来る限り遅らせるためである。 The reason why the waiting time is provided also in this step is, for example, in order to delay the start of the next transaction as much as possible in order to increase the time until the observer arrives, as in the case of step 208.

ステップ２１２：制御装置６は、現在の取引を完了し、次の取引を開始する。 Step 212: The controller 6 completes the current transaction and starts the next transaction.

ステップ２１４：ステップ２０４において、制御装置６が、読み取った連続取引回数が上記所定の閾値Ｎよりも大きいと判定した場合（ステップ２０４：Ｙｅｓ）、不正連続取引の可能性がある取引が繰り返されていることから、当該金融機関番号、口座番号、選択された取引の取引種別の取引は、次の取引から、不正連続取引の可能性が高い、と判断する。記憶装置７に、自動取引装置の現在の状態として不正連続取引の可能性が高いことを示す情報を記憶する。具体的には、制御装置６は、当該金融機関番号、口座番号、選択された取引の取引種別に対応する判断フラグを、不正連続取引の可能性が高い（フラグ：２）にセットする。 Step 214: In Step 204, when the control device 6 determines that the read continuous transaction number is larger than the predetermined threshold value N (Step 204: Yes), the transaction which may be an illegal continuous transaction is repeated. Therefore, it is judged that there is a high possibility that the financial institution number, the account number, and the transaction type of the selected transaction are fraudulent continuous transactions from the next transaction. The storage device 7 stores information indicating that there is a high possibility of illegal continuous transaction as the current state of the automatic transaction device. Specifically, the control device 6 sets the determination flag corresponding to the financial institution number, the account number, and the transaction type of the selected transaction to a high possibility of illegal continuous transaction (flag: 2).

続いて、ステップ１２６において不正連続取引の可能性が高いと判断したときの処理について説明する。当該処理は、不正連続取引を防止するための処理（不正連続取引防止処理）であるといえる。 Next, the processing when it is determined in step 126 that there is a high possibility of illegal continuous transactions will be described. It can be said that the process is a process for preventing fraudulent continuous transactions (illegal continuous transaction prevention processing).

図８は、本実施例における不正連続取引防止処理を示すフローチャートであり、以下、各ステップで行われる処理について説明する。 FIG. 8 is a flowchart showing the fraudulent continuous transaction prevention processing in this embodiment, and the processing performed in each step will be described below.

ステップ３００：図４、あるいは、図７、のフローチャートにより、不正連続取引の可能性が高いと判断しているときの取引となる。 Step 300: According to the flowchart of FIG. 4 or FIG. 7, the transaction is performed when it is determined that there is a high possibility of illegal continuous transaction.

ステップ３０２：制御装置６は、図７のステップ２０２と同様、通常通りのキャッシング取引を実施する。このとき、表示部１に表示される数字ボタンや決定ボタンなどをタッチパネル部２によって受け付ける。制御装置６は、受け付けられた数字によって出金額の決定等を実施する。 Step 302: The control device 6 carries out a cashing transaction as usual, like the step 202 of FIG. 7. At this time, the touch panel unit 2 receives the numeric buttons, the enter button, and the like displayed on the display unit 1. The control device 6 determines the withdrawal amount and the like based on the received numbers.

ステップ３０４：制御装置６は、取引が行われた口座の情報を監視サーバに送信する。具体的には、制御装置６は、カード読込器４より取りこんだカードから、金融機関番号や口座番号等の取引に必要な情報を読み込む。制御装置６は、通信装置１１、ネットワークＮ、通信装置１２を通じて、センタ装置８にアクセスし、上記取引に必要な情報を送信する。センタ装置８の制御装置９は、自動取引装置１００から受信した上記取引に必要な情報を、不正連続取引の可能性が高い取引が行われている口座として記憶装置１０に記録する。 Step 304: The control device 6 sends the information of the account in which the transaction was made to the monitoring server. Specifically, the control device 6 reads the information necessary for the transaction such as the financial institution number and the account number from the card read from the card reading device 4. The control device 6 accesses the center device 8 through the communication device 11, the network N, and the communication device 12, and transmits the information necessary for the transaction. The control device 9 of the center device 8 records the information necessary for the above-mentioned transaction received from the automatic transaction device 100 in the storage device 10 as an account in which a transaction having a high possibility of illegal continuous transaction is performed.

ステップ３０６：制御装置６は、不正連続取引が高いか否か、を判断する。具体的には、制御装置６は、ステップ１００で読み取られた金融機関番号、口座番号、選択された取引の取引種別をキーにして、自動取引装置１００に記憶されている取引判断テーブル７０１（またはセンタ装置８に記憶されている取引判断テーブル）を参照し、その取引に対応する連続取引回数（判断フラグ「２」としてカウントアップされている直前の取引の連続取引回数）を読み取る。制御装置６は、読み取った連続取引回数とあらかじめシステムで設定された不正連続取引であると定める所定の閾値Ｐとを比較し、不正連続取引の可能性が高いか否か、を判断する。 Step 306: The control device 6 determines whether or not the fraudulent continuous transaction is high. Specifically, the control device 6 uses the financial institution number read in step 100, the account number, and the transaction type of the selected transaction as a key, and the transaction determination table 701 (or the transaction determination table 701 stored in the automatic transaction device 100). The transaction determination table stored in the center device 8 is referred to, and the number of consecutive transactions corresponding to the transaction (the number of consecutive transactions of the last transaction counted up as the determination flag “2”) is read. The control device 6 compares the read number of continuous transactions with a predetermined threshold P that is set in advance by the system and is determined to be an unauthorized continuous transaction, and determines whether or not there is a high possibility of an unauthorized continuous transaction.

制御装置６は、読み取った連続取引回数が上記所定の閾値Ｐよりも大きくないと判定した場合（ステップ３０６：Ｎｏ）、そのままステップ３０８に進む。一方、制御装置６は、読み取った連続取引回数が上記所定の閾値Ｐよりも大きいと判定した場合（ステップ３０６：Ｙｅｓ）、ステップ３１６に進む。 When the control device 6 determines that the read continuous transaction number is not larger than the predetermined threshold value P (step 306: No), the process directly proceeds to step 308. On the other hand, when the control device 6 determines that the read continuous transaction number is larger than the predetermined threshold value P (step 306: Yes), the process proceeds to step 316.

ステップ３０８：制御装置６は、出金するまでに要する時間を意図的に延長する。ステップ２０６の処理後、待機時間(スリープ時間)を追加する。このとき記憶装置７に、取引開始から取引完了までに待機時間を追加していることを記憶しておく。具体的には、制御装置６は、ステップ３０２で実行し、確定したキャッシング取引の金額を記憶装置７（またはセンタ装置８の記憶装置１０）に記憶すると、現在設定されている通常の出金時間（例えば、１０秒）に、所定の時間（例えば、２０秒）を加算し、その合計値である３０秒を待機時間として取引判断テーブルの待機時間に記憶する。なお、図８の処理は、図７の処理よりも不正連続取引の可能性が高い場合の処理であり、取引完了をより一層遅らせる必要があるため、上記所定の時間を、図７の場合よりも長く（例えば、２５秒）として待機時間をより長く設定してもよい。 Step 308: The control device 6 intentionally extends the time required for withdrawal. After the process of step 206, a waiting time (sleep time) is added. At this time, it is stored in the storage device 7 that the waiting time is added from the transaction start to the transaction completion. Specifically, when the control device 6 stores the fixed amount of cashing transaction executed in step 302 in the storage device 7 (or the storage device 10 of the center device 8), the normal withdrawal time currently set. A predetermined time (for example, 20 seconds) is added to (for example, 10 seconds), and the total value of 30 seconds is stored in the waiting time of the transaction determination table as the waiting time. Note that the process of FIG. 8 is a process in the case where there is a higher possibility of an illegal continuous transaction than the process of FIG. 7, and it is necessary to further delay the transaction completion. The waiting time may be set longer by setting the waiting time to be longer (for example, 25 seconds).

ステップ３１０：制御装置６は、出金処理を実施する。ステップ３０２にて、制御装置６が受け付けた金額を現金放出器５から払い出す。具体的には、制御装置６は、ステップ３０８で記憶した待機時間が経過した後、上記金額の紙幣や硬貨を計数し、現金放出器５のシャッタを開けるなどして払い出す。上記待機時間を設けた理由は、図７の場合と同様の理由による。 Step 310: The control device 6 carries out a withdrawal process. In step 302, the money accepted by the control device 6 is paid out from the cash dispenser 5. Specifically, after the waiting time stored in step 308 has elapsed, the control device 6 counts the bills and coins of the above amount and pays them out by opening the shutter of the cash dispenser 5, or the like. The reason for providing the waiting time is the same as in the case of FIG.

ステップ３１２：出金後に取引完了となった後、次の取引を再開するまでに要する時間を意図的に延長する。ステップ２０８の処理後、待機時間(スリープ時間)を追加する。このとき記憶装置７に、取引開始から取引完了までに待機時間を追加していることを記憶しておく。 Step 312: After the transaction is completed after withdrawal, the time required for resuming the next transaction is intentionally extended. After the process of step 208, a waiting time (sleep time) is added. At this time, it is stored in the storage device 7 that the waiting time is added from the transaction start to the transaction completion.

具体的には、制御装置６は、ステップ３０２で実行し、確定したキャッシング取引の金額を記憶装置７（またはセンタ装置８の記憶装置１０）に記憶すると、現在設定されている通常の初期画面（通常時接客画面：図６）に切り替わるまでの時間（例えば、１０秒）に、所定の時間（例えば、２０秒）を加算し、その合計値である３０秒を待機時間として取引判断テーブルの待機時間に記憶する。なお、図８の処理は、図７の処理よりも不正連続取引の可能性が高い場合の処理であり、取引完了をより一層遅らせる必要があるため、上記所定の時間を、図７の場合よりも長く（例えば、２５秒）として待機時間をより長く設定してもよい。 Specifically, when the control device 6 executes the processing in step 302 and stores the amount of the confirmed cashing transaction in the storage device 7 (or the storage device 10 of the center device 8), the normal initial screen currently set ( Normal time customer service screen: Add a predetermined time (for example, 20 seconds) to the time (for example, 10 seconds) until switching to the display, and wait for 30 seconds, which is the total value, in the transaction determination table. Remember in time. Note that the process of FIG. 8 is a process in the case where there is a higher possibility of an illegal continuous transaction than the process of FIG. 7, and it is necessary to further delay the transaction completion. The waiting time may be set longer by setting the waiting time to be longer (for example, 25 seconds).

このステップでも上記待機時間を設けた理由は、ステップ３１０の場合と同様、例えば、監視員が到着するまでの時間を稼ぎ、次の取引開始を出来る限り遅らせるためである。 The reason for providing the waiting time in this step is, for example, in order to delay the start of the next transaction as much as possible in order to increase the time until the supervisor arrives, as in the case of step 310.

ステップ３１４：制御装置６は、現在の取引を完了し、次の取引を開始する。 Step 314: The controller 6 completes the current transaction and starts the next transaction.

ステップ３１６：ステップ３０６において、制御装置６が、読み取った連続取引回数が上記所定の閾値Ｐよりも大きいと判定した場合（ステップ３０６：Ｙｅｓ）、不正連続取引の可能性が高い取引が繰り返されていることから、当該金融機関番号、口座番号、選択された取引の取引種別の現在実施されている取引は、不正連続取引である、と判断し、当該取引が不正連続取引であることを決定する。 Step 316: When the control device 6 determines in step 306 that the read number of continuous transactions is larger than the predetermined threshold P (step 306: Yes), transactions with a high possibility of illegal continuous transactions are repeated. Therefore, it is determined that the currently executed transaction of the financial institution number, the account number, and the transaction type of the selected transaction is an illegal continuous transaction, and the transaction is determined to be an illegal continuous transaction. ..

ステップ３１８：制御装置６は、当該取引が不正連続取引である、という情報を、センタ装置８に対して通知する処理を行う。具体的には、ステップ３０４で送信した上記口座の情報とともに、当該口座に関する取引で不正連続取引が発生している旨を通知する。続いて、ステップ３１６において、不正連続取引であると判断したときの処理について説明する。当該処理は、不正連続取引を禁止するための処理（不正連続取引禁止処理）であるといえる。 Step 318: The control device 6 performs a process of notifying the center device 8 of the information that the transaction is an illegal continuous transaction. Specifically, together with the information on the account transmitted in step 304, the fact that an unauthorized continuous transaction has occurred in the transaction related to the account is notified. Next, the processing when it is determined in step 316 that the transaction is an illegal continuous transaction will be described. It can be said that the process is a process for prohibiting the illegal continuous transaction (illegal continuous transaction prohibition process).

図９は、本実施例における不正連続取引禁止処理を示すフローチャートであり、以下、各ステップで行われる処理について説明する。 FIG. 9 is a flowchart showing the illegal continuous transaction prohibition process in this embodiment, and the process performed in each step will be described below.

ステップ４００：図８のフローチャートにより、不正連続取引と判断したときの取引となる。 Step 400: According to the flowchart of FIG. 8, the transaction is performed when it is determined that the transaction is an illegal continuous transaction.

ステップ４０２：制御装置６は、自動取引装置１００にて不正連続取引が行われていることを示す情報をセンタ装置８に送信するための準備を行う。自動取引装置１００からセンタ装置８で、不正連続取引が行われていることを認識できる電文として、「不正連続取引検知障害」を示す情報を生成する。例えば、制御装置６は、図８のステップ３０４で読み込んだ上記取引に必要な情報に含まれる金融機関番号や口座番号と、当該口座で不正連続取引の可能性が高い取引が連続して所定回数（Ｐ回）行われたことを示す情報（例えば、不正連続取引検知障害フラグ：９）とを対応付けた情報を生成する。 Step 402: The control device 6 prepares for transmitting to the center device 8 the information indicating that the automatic continuous transaction device 100 is conducting an illegal continuous transaction. From the automatic transaction device 100, the center device 8 generates information indicating "illegal continuous transaction detection failure" as a telegram that can recognize that an illegal continuous transaction is being performed. For example, the control device 6 sets the financial institution number and the account number included in the information necessary for the transaction read in step 304 of FIG. (P times) Information indicating that the transaction is performed (for example, fraudulent continuous transaction detection failure flag: 9) is generated in association with the information.

ステップ４０４：制御装置６は、センタ装置８に、ステップ４０２で生成した、不正連続取引が行われていることを示す情報を送信する。以降、センタ装置８の制御装置９は、自動取引装置１００から受信した上記情報に含まれる金融機関番号や口座番号を記憶装置１０にて記憶し、不正連続取引が行われた顧客情報として処理する。 Step 404: The control device 6 transmits to the center device 8 the information that is generated in step 402 and indicates that the illegal continuous transaction is being performed. After that, the control device 9 of the center device 8 stores the financial institution number and the account number included in the above information received from the automatic transaction device 100 in the storage device 10 and processes them as customer information of the illegal continuous transaction. ..

ステップ４０６：制御装置６は、自動取引装置１００の表示部１に、取引に失敗した旨のメッセージを表示し、不正な取引を禁止する(実施させない)。 Step 406: The control device 6 displays a message indicating that the transaction has failed on the display unit 1 of the automatic transaction device 100, and prohibits (does not execute) the illegal transaction.

ステップ４０８：制御装置６は、通常時の取引と同様に、自動取引装置１００のカード返却器３から、カードを返却する。 Step 408: The control device 6 returns the card from the card return device 3 of the automatic transaction device 100, similarly to the normal transaction.

ステップ４１０：制御装置６は、自動取引装置１００で不正連続取引が行われているため、出金取引規制を実施する。制御装置６は、図５に示した不正連続取引判断時接客画面を表示することで、キャッシング機能等の出金操作を実施できない運用に変更する。具体的には、制御装置６は、図４に示したステップ１０２において、図４のステップ１００で読み込まれた金融機関番号や口座番号が、ステップ４０２で生成した「不正連続取引検知障害」を示す情報に含まれているか否かを判定し、図４のステップ１００で読み込まれた金融機関番号や口座番号が、ステップ４０２で生成した「不正連続取引検知障害」を示す情報に含まれていると判定した場合に、図５に示した不正連続取引判断時接客画面を表示する。 Step 410: The control device 6 carries out the withdrawal transaction regulation because the automatic transaction device 100 is conducting an illegal continuous transaction. The control device 6 displays the customer service screen at the time of the determination of the illegal continuous transaction shown in FIG. 5, thereby changing the operation to the operation in which the withdrawal operation such as the cashing function cannot be performed. Specifically, in step 102 shown in FIG. 4, the control device 6 indicates that the financial institution number and the account number read in step 100 in FIG. 4 indicate the “illegal continuous transaction detection failure” generated in step 402. It is determined whether or not the information is included in the information, and the financial institution number or the account number read in step 100 of FIG. 4 is included in the information indicating the “illegal continuous transaction detection failure” generated in step 402. When the judgment is made, the customer service screen at the time of judging the unjust continuous transaction shown in FIG. 5 is displayed.

ステップ４１２：現在の取引を完了し、次の取引を開始する。 Step 412: Complete the current transaction and start the next transaction.

このように、本実施例では、上記の処理を実行することにより、不正連続取引の有無の可能性を段階的に判断し、最終的に上記のような出金取引を禁止し、不正な取引による被害拡大を防止することができ、また不正連続取引の可能性がある取引を抑止することができる。このため従来のように、利用者に確認のための通知をすることなく、不正連続取引による被害を自動取引装置のみで抑えることができる。 As described above, in the present embodiment, by executing the above processing, it is possible to judge the possibility of the presence or absence of illegal continuous transaction, and finally to prohibit the withdrawal transaction as described above and to make an illegal transaction. It is possible to prevent the spread of damage caused by, and it is possible to deter transactions that may be fraudulent continuous transactions. Therefore, unlike the conventional case, it is possible to suppress damage caused by illegal continuous transactions only by the automatic transaction device without notifying the user for confirmation.

なお、上記実施例では、図９のステップ４１０において、例えば、図５に示した不正連続取引判断時接客画面を自動取引装置１００の表示部１に表示し、出金取引を禁止した。不正連続取引が行われる場合、その主体となる者は複数の人間が関与することが多く、出金取引が同じ人間によって行われるとは限らず、不正連続取引を行おうとしている口座が、どのような状態になっているのか（取引が抑止されているのか、取引が防止されているのか、取引が禁止されているのか）を知らずに取引を行うことも考えられる。つまり、直前の取引とは別の人間が次の取引を行う場合も考えられる。 In the above-described embodiment, in step 410 of FIG. 9, for example, the customer service screen at the time of determination of illegal continuous transaction shown in FIG. 5 is displayed on the display unit 1 of the automatic transaction device 100 to prohibit the withdrawal transaction. When fraudulent continuous transactions are conducted, the person who is the subject is often involved in multiple people, and the withdrawal transaction is not always conducted by the same person. It is also possible to carry out a transaction without knowing whether it is in such a state (whether the transaction is suppressed, the transaction is prevented, or the transaction is prohibited). In other words, a person other than the immediately preceding transaction may make the next transaction.

このような場合には、何故取引選択画面の一部の取引（例えば、キャッシング取引）が実行できないように非アクティブ化されているのかがわからず、何も考えずにその取引を実行しようとして非アクティブ化された取引を選択するための取引選択ボタンをタッチすることもある。したがって、制御装置６は、図４のステップ１０６において不正連続取引判断時接客画面を表示した場合において、実行を禁止した取引が選択されたことを検出した場合には、当該取引で不正連続取引を検知したと判断し、ステップ１０８以降の処理を実行することなく（すなわち、不正連続取引の可能性を判断することなく）、直接、図９のステップ４００以降の処理を実行し、センタ装置８に通報しても良い。この処理を行うことにより、段階的な判断を経ることなく、迅速に監視員を派遣することができる。 In such a case, I don't know why some transactions (eg, cashing transactions) on the transaction selection screen are deactivated so that they cannot be executed, and I try to execute the transaction without thinking. The transaction selection button may be touched to select the activated transaction. Therefore, when the control device 6 detects that the transaction prohibited to be executed is selected when the customer service screen is displayed at the time of determining the unauthorized continuous transaction in step 106 of FIG. 4, the controller 6 performs the unauthorized continuous transaction in the transaction. It is determined that it has been detected, and the processing of step 400 and subsequent steps of FIG. 9 is directly executed without executing the processing of step 108 and subsequent steps (that is, without determining the possibility of illegal continuous transactions), and the center device 8 is executed. You may report. By performing this process, the monitoring staff can be dispatched promptly without making a stepwise decision.

１００…自動取引装置
１…表示部
２…タッチパネル部
３…カード返却器
４…カード読込器
５…現金放出器
６…制御装置（自動取引装置側）
７…記憶装置（自動取引装置側）
８…センタ装置
９…制御装置（センタ装置側）
１０…記憶装置
１１…通信装置（自動取引装置側）
１２…通信装置（センタ装置側） 100... Automatic transaction device 1... Display unit 2... Touch panel unit 3... Card return device 4... Card reader 5... Cash dispenser 6... Control device (automatic transaction device side)
7... Storage device (automatic transaction device side)
8... Center device 9... Control device (center device side)
10... Storage device 11... Communication device (automatic transaction device side)
12...communication device (center device side)

Claims

出金に関する取引と、前記取引の直前に行われた出金に関する取引とに基づいて、不正連続取引の可能性を判定する第１の判断処理と、
前記第１の判断処理により不正連続取引の可能性があると判定した場合に、前記不正連続取引の可能性があると判定された取引が所定回数行われたか否かを判定することにより、不正連続取引の可能性が高いか否かを判定する第２の判断処理と、
前記第２の判断処理により不正連続取引の可能性が高いと判定した場合に、前記不正連続取引の可能性が高いと判定された取引が所定回数行われたか否かを判定することにより、不正連続取引であると決定する第３の判断処理と、を実行する制御部、
を備えることを特徴とする自動取引装置。 A first determination process for determining the possibility of an unauthorized continuous transaction based on a transaction related to withdrawal and a transaction related to withdrawal performed immediately before the transaction;
When it is determined that there is a possibility of fraudulent continuous transactions by the first determination process, it is determined whether fraudulent consecutive transactions have been performed a predetermined number of times A second determination process for determining whether or not there is a high possibility of continuous transactions,
When it is determined by the second determination process that there is a high possibility of an illegal continuous transaction, it is determined whether or not the transaction determined to have a high possibility of the illegal continuous transaction has been performed a predetermined number of times. A control unit that executes a third determination process that determines that the transaction is a continuous transaction,
An automatic transaction device comprising:

前記制御部は、前記第２の判断処理または前記第３の判断処理を実行した場合、前記取引により出金されるまでの待機時間を延長する、
ことを特徴とする請求項１に記載の自動取引装置。 The control unit, when executing the second determination process or the third determination process, extends the waiting time until the withdrawal by the transaction,
The automatic transaction device according to claim 1, wherein:

前記制御部は、前記第２の判断処理または前記第３の判断処理を実行して前記取引により出金した場合、次の取引までの待機時間を延長する、
ことを特徴とする請求項２に記載の自動取引装置。 When the control unit executes the second determination process or the third determination process and withdraws money in the transaction, the control unit extends the waiting time until the next transaction.
The automatic transaction device according to claim 2, wherein

前記制御部は、前記第３の判断処理を実行して不正連続取引であると決定した場合、前記取引の選択を受け付けない接客画面を前記自動取引装置の表示部に表示する、
ことを特徴とする請求項１に記載の自動取引装置。 When the control unit executes the third determination process and determines that the transaction is an unauthorized continuous transaction, the control unit displays a customer service screen that does not accept the selection of the transaction on the display unit of the automatic transaction device.
The automatic transaction device according to claim 1, wherein:

前記制御部は、前記表示部に表示された前記接客画面の前記取引の選択操作を検知した場合、不正連続取引の可能性を判断することなくネットワークを介して接続されたセンタ装置に通報する、
ことを特徴とする請求項４に記載の自動取引装置。 When the control unit detects a selection operation of the transaction on the customer service screen displayed on the display unit, the control unit notifies the center device connected via the network without determining the possibility of illegal continuous transaction,
The automatic transaction device according to claim 4, wherein.