JP6559398B2 - 承認依頼方法、承認依頼プログラム及び銀行システム - Google Patents
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Description
図1は、実施例1に係る銀行システムの構成を示す図である。図1に示す銀行システム1は、銀行に口座を開設する利用者に対し、金銭に関する各種の取引、例えば残高照会、入金、出金、振込や振替などに関するサービスを提供するものである。なお、ここでは、銀行に適用されるシステムを例示するが、信用金庫、信用組合や労働金庫などの金融機関全般に適用できる。
図2は、実施例1に係る連携サーバ10の機能的構成を示すブロック図である。図2に示すように、連携サーバ10は、通信I/F(InterFace)部11と、対応関係記憶部12と、承認者属性情報記憶部13と、受付部14と、承認送信部15と、処理依頼部16と、応答部17とを有する。なお、連携サーバ10は、図2に示した機能部以外にも既知のコンピュータが有する各種の機能部、例えば各種の入出力デバイス、音声出力デバイスや撮像デバイスなどの機能部を有することとしてもかまわない。
図7は、実施例1に係るフロントチャネル20、連携サーバ10及び承認者端末50の間の制御シーケンスの一例を示す図である。図7には、フロントチャネル20で本人認証が実行されることを契機に処理が起動する場合を例示するが、メニュー画面等で取引が選択されたことを契機に処理が起動することとしてもかまわない。
上述してきたように、本実施例に係る連携サーバ10は、IB、ATM及び窓口の3つのチャネルのうち特定のチャネルから出金又は振込の依頼を受けると承認者端末50へ承認依頼を送信する。例えば、出金又は振込の依頼を受け付けた依頼元の種別が「窓口」である場合、承認依頼を承認者端末50へ送信する。これによって、振り込め詐欺の被害に歯止めをかけることができる。また、依頼元の種別が「ATM」または「IB」である場合、上記の承認プロセスを経由せずに、勘定系システム40に処理依頼を回送できる。このため、銀行の窓口の営業時間に準じて承認依頼が実行される結果、第三者による承認作業に多大な負荷を軽減できる。また、仮に振り込め詐欺の被害に遭ったとしても、限度額の設定が歯止めとなる結果、口座の残高の全てが被害に遭うという最悪の事態は抑制できる。したがって、本実施例に係る連携サーバ10によれば、第三者への承認依頼を適切に実施できる。
例えば、連携サーバ10は、依頼元種別と承認依頼の要否とが対応付けられた承認依頼テーブルを用いて、承認依頼先へ承認依頼を送信するかどうかを制御することもできる。図8は、応用例を示す図である。図8に示す承認依頼テーブルを用いる場合、依頼元種別が「IB」または「ATM」である場合、すなわち利用者端末21またはATM22から出金又は振込の処理依頼を受け付けた場合には、承認依頼は送信されない。一方、依頼元種別が「窓口」である場合、すなわち窓口端末23から出金又は振込の処理依頼を受け付けた場合には、承認送信部15は、処理依頼を承認者端末50へ送信する。このように、承認送信部15は、承認依頼テーブルを用いて、フロントチャネル20の種別から承認依頼の要否を検索することによって承認依頼の送信制御を実行することもできる。
また、連携サーバ10は、フロントチャネル20の限度額によって承認依頼の送信制御を実行することもできる。例えば、承認送信部15は、出金又は振込の処理依頼を通知するフロントチャネル20の限度額が所定の閾値以上であるか否かを判定する。かかる閾値には、銀行システムの設計者、連携サービスのユーザである銀行関係者等が振り込め詐欺の被害で歯止めをかけたい金額を設定することができ、ここでは、一例として、承認依頼の送信を省略する閾値として予め100万円が設定されていることとする。この場合には、「窓口」以外のチャネルの限度額は閾値未満と判定される一方で、「窓口」の限度額が閾値以上であると判定される。このように、限度額が閾値以上である窓口から出金又は振込の処理依頼が通知された場合に絞って承認依頼が承認者端末50へ送信させることができる。
上記の承認依頼の送信制御2では、フロントチャネル20の限度額によって承認依頼の送信制御を実行する場合を例示したが、各フロントチャネル20ごとに出金又は振込に関する承認依頼の実行可否を判定する閾値を設定することもできる。図9は、応用例を示す図である。図9には、IBの限度額が「数十万円」であり、窓口の限度額が「100万円」であり、また、ATMの限度額が「20万円」である場合が例示されている。図9に示すテーブルを用いた場合には、フロントチャネル20の依頼元種別が「IB」である場合には、出金又は取引の金額が20万円以上である場合に絞って承認依頼が承認者端末50へ送信される。また、フロントチャネル20の依頼元種別が「窓口」である場合には、出金又は取引の金額が50万円以上である場合に絞って承認依頼が承認者端末50へ送信される。さらに、フロントチャネル20の依頼元種別が「ATM」である場合には、出金又は取引の金額が10万円以上である場合に絞って承認依頼が承認者端末50へ送信される。このように、フロントチャネル20別に承認依頼の送信可否を制御する閾値を設定することによって、振り込め詐欺の被害に歯止めをかける基準を多様化されるチャネルに合わせて変えることができる。
例えば、連携サーバ10は、出金の承認依頼に関する制限時間と、振込の承認依頼に関する制限時間との間でその時間長を変えることができる。一例として、出金の承認依頼に関する制限時間よりも振込の承認依頼に関する制限時間を長く設定することができる。これによって、利用者に現金が渡されるまで利用者が窓口で待機する「出金」の場合には、承認者に「振込」よりも短い時間で回答させる一方で、利用者が振込を窓口の係員に依頼した段階で利用者が窓口を離れることも可能な「振込」の場合には、承認者に「出金」よりも長い時間を回答に用意できる。他の一例として、振込の承認依頼に関する制限時間よりも出金の承認依頼に関する制限時間を長く設定することもできる。
また、図示した各装置の各構成要素は、必ずしも物理的に図示の如く構成されていることを要しない。すなわち、各装置の分散・統合の具体的形態は図示のものに限られず、その全部または一部を、各種の負荷や使用状況などに応じて、任意の単位で機能的または物理的に分散・統合して構成することができる。例えば、受付部14、承認送信部15、処理依頼部16または応答部17を連携サーバ10の外部装置としてネットワーク経由で接続するようにしてもよい。また、受付部14、承認送信部15、処理依頼部16または応答部17を別の装置がそれぞれ有し、ネットワーク接続されて協働することで、上記の連携サーバ10の機能を実現するようにしてもよい。
また、上記の実施例で説明した各種の処理は、予め用意されたプログラムをパーソナルコンピュータやワークステーションなどのコンピュータで実行することによって実現することができる。そこで、以下では、図10を用いて、上記の実施例と同様の機能を有する承認依頼プログラムを実行するコンピュータの一例について説明する。
10 連携サーバ
11 通信I/F部
12 対応関係記憶部
13 承認者属性情報記憶部
14 受付部
15 承認送信部
16 処理依頼部
17 応答部
20 フロントチャネル
21 利用者端末
22 ATM
23 窓口端末
31 IBサーバ
32 ATMサーバ
33 営業店サーバ
40 勘定系システム
50A,50B,50C 承認者端末
Claims (5)
- 現金自動預け払い機、窓口業務端末のいずれからも出金又は振込処理の依頼を受け可能な銀行システムにおいて、
コンピュータが、
前記現金自動預け払い機又は前記窓口業務端末のいずれかにおいて受け付けた出金又は振込処理の依頼元が、出金又は振込処理の実行に先立って口座ごとに登録された承認依頼先の複数の情報処理端末へ承認依頼を送信するように設定された出金又は振込処理の依頼元種別に合致すると判定した場合、前記承認依頼先の複数の情報処理端末へ承認依頼を送信し、
前記承認依頼先の複数の情報処理端末のうちいずれか1つの承認依頼先の情報処理端末から承認結果として承認の通知を受信した場合、前記出金又は前記振込処理を実行するとともに、前記承認結果を送信した情報処理端末の情報を含む完了通知を前記複数の情報処理端末へ送信し、全ての承認依頼先の情報処理端末から承認結果として却下の通知を受信した場合、前記出金又は前記振込処理を却下処理する、
処理を実行することを特徴とする承認依頼方法。 - 出金又は振込処理の実行に先立って口座ごとに登録された承認依頼先の複数の情報処理端末へ承認依頼を送信するように設定された出金又は振込処理の依頼元種別は、窓口業務端末である、
ことを特徴とする請求項1記載の承認依頼方法。 - 出金又は振込処理の限度額が異なる複数種類の端末から前記出金又は前記振込処理の依頼を受け可能な銀行システムにおいて、
コンピュータが、
現金自動預け払い機又は窓口業務端末のいずれかにおいて受け付けた出金又は振込処理の依頼元が、出金又は振込処理の実行に先立って口座ごとに登録された承認依頼先の複数の情報処理端末へ承認依頼を送信するように設定された出金又は振込処理の依頼元種別に合致すると判定した場合、前記承認依頼先の複数の情報処理端末へ承認依頼を送信し、
前記承認依頼先の複数の情報処理端末のうちいずれか1つの承認依頼先の情報処理端末から承認結果として承認の通知を受信した場合、前記出金又は前記振込処理を実行するとともに、前記承認結果を送信した情報処理端末の情報を含む完了通知を前記複数の情報処理端末へ送信し、全ての承認依頼先の情報処理端末から承認結果として却下の通知を受信した場合、前記出金又は前記振込処理を却下処理する、
処理を実行することを特徴とする承認依頼方法。 - 現金自動預け払い機、窓口業務端末のいずれからも出金又は振込処理の依頼を受け可能な銀行システムにおいて、
コンピュータに、
前記現金自動預け払い機又は前記窓口業務端末のいずれかにおいて受け付けた出金又は振込処理の依頼元が、出金又は振込処理の実行に先立って口座ごとに登録された承認依頼先の複数の情報処理端末へ承認依頼を送信するように設定された出金又は振込処理の依頼元種別に合致すると判定した場合、前記承認依頼先の複数の情報処理端末へ承認依頼を送信し、
前記承認依頼先の複数の情報処理端末のうちいずれか1つの承認依頼先の情報処理端末から承認結果として承認の通知を受信した場合、前記出金又は前記振込処理を実行するとともに、前記承認結果を送信した情報処理端末の情報を含む完了通知を前記複数の情報処理端末へ送信し、全ての承認依頼先の情報処理端末から承認結果として却下の通知を受信した場合、前記出金又は前記振込処理を却下処理する、
処理を実行させることを特徴とする承認依頼プログラム。 - 現金自動預け払い機、窓口業務端末のいずれからも出金又は振込処理の依頼を受け可能な銀行システムにおいて、
前記現金自動預け払い機又は前記窓口業務端末のいずれかにおいて受け付けた出金又は振込処理の依頼元が、出金又は振込処理の実行に先立って口座ごとに登録された承認依頼先の複数の情報処理端末へ承認依頼を送信するように設定された出金又は振込処理の依頼元種別に合致すると判定した場合、前記承認依頼先の複数の情報処理端末へ承認依頼を送信する承認依頼送信部と、
前記承認依頼先の複数の情報処理端末のうちいずれか1つの承認依頼先の情報処理端末から承認結果として承認の通知を受信した場合、前記出金又は前記振込処理を実行するとともに、前記承認結果を送信した情報処理端末の情報を含む完了通知を前記複数の情報処理端末へ送信し、全ての承認依頼先の情報処理端末から承認結果として却下の通知を受信した場合、前記出金又は前記振込処理を却下処理する処理実行部と、
を有することを特徴とする銀行システム。
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