JP4933717B2

JP4933717B2 - Group fund collection system and group fund collection system program

Info

Publication number: JP4933717B2
Application number: JP2003084121A
Authority: JP
Inventors: 正和吉田
Original assignee: Japan Research Institute Ltd
Current assignee: Japan Research Institute Ltd
Priority date: 2003-03-26
Filing date: 2003-03-26
Publication date: 2012-05-16
Anticipated expiration: 2023-03-26
Also published as: JP2004295277A

Description

【０００１】
【発明の属する技術分野】
本発明は、グループに所属する企業の資金を回収するシステム及びシステム用プログラムに関し、コンピュータによるグループ資金管理の技術分野に属する。なお、本明細書でいうグループには、資本関係を有する親会社と子会社、関係会社と関連会社等で構成されるグループの他、例えば支払代行・回収代行等の資金管理サービスを業務とするサービス提供企業とそのサービスの提供を受ける顧客企業とで構成されるグループ等が含まれる。
【０００２】
【従来の技術】
複数の企業が所属するグループにおいて、該グループ所属企業の資金を集中管理するシステムが知られている。例えば特許文献１には、金融機関に設置したグループ管理会社の集中口座とグループ所属企業のリンク口座との間で、リンク口座の残高が常に一定金額となるように資金移動を行うターゲットバランスシステム（ターゲットがゼロのときはゼロバランスシステム）が開示されている。
【０００３】
従来、上記のようなグループ資金管理システムにおいて、グループ所属企業の資金回収は一般に次のように行われる（非特許文献１参照）。まず、グループ所属企業である子会社が自己の銀行口座を指定して取引先に請求書を送付する。請求書を受け取った取引先が指定された銀行口座に子会社を仕向先として振込入金をする。子会社は自己の銀行口座を照会して入金額や振込依頼人名等から請求の消し込みを行う。１日の業務終了後、上記のような親子間のゼロバランス契約が機能して、子会社口座の資金がグループ管理会社である親会社の資金管理用口座に振り替えられる。この振替の時点で、親会社には、移動した資金分の預り金又は貸付金の返済が子会社に対し発生する。翌日、親会社は資金管理用口座を照会して回収資金の確定を行い、前日日付で親子間の貸借関係を清算する。
【０００４】
なお特許文献２には、取引先に関連付けられた口座に振り込まれた資金を別に設けた集中口座に入金処理すると共に、上記振込みに用いられた口座の番号を上記集中口座の振込情報に含めることで、振込みをした取引先を容易に特定しようとする発明が開示されている。ただしこの発明は、本発明の関心事である複数の企業の集合体であるグループを対象としていない。
【０００５】
【特許文献１】
特開２０００−３３９３９１号公報
【特許文献２】
特許第３０２９４２１号明細書
【非特許文献１】
沖本美幸、連載ＣＦＯのための財務変革口座（財務変革の必要性）第５回キャッシュ・マネジメントの手法の概要、１．アクチュアル・プーリング（資金移動を伴うプーリング）、［ｏｎｌｉｎｅ］、２００３年２月１９日、中央青山監査法人、［２００３年３月１１日検索］、インターネット＜ＵＲＬ：ｈｔｔｐ：／／ｗｗｗ．ｃｈｕｏａｏｙａｍａ．ｏｒ．ｊｐ／ｆｉｎａｎｃｉａｌ／ｔｒｅｎｄ／０３０２１９＿０１０１．ｈｔｍｌ＞
【０００６】
【発明が解決しようとする課題】
上記のように、従来のグループ資金回収システムでは、親会社は子会社の回収資金をリアルタイムに確定することができない。また、親子間のゼロバランス契約の内容によっては、翌日にならないと確定することができない場合もある。その結果、例えば、親子間の貸借関係の清算が遅れる、親会社による子会社の資金回収率の算出が遅れる、子会社の回収資金をあてにして回収日当日の資金繰りが検討できない、グループ全体の余剰資金を早期に別の有利な運用に回すことができない等、種々の資金管理業務に遅滞が生じて非効率的であり不利不便である。
【０００７】
そこで、本発明は、グループ所属企業の回収資金を遅滞なくリアルタイムに確定し、早期に効率的に資金管理業務に取り込むことを課題とする。以下、その他の課題を含め、本発明を詳しく説明する。
【０００８】
【課題を解決するための手段】
まず、本願の請求項１に記載の発明は、グループに所属する企業の資金を回収するシステムであって、
銀行のコンピュータで構成され、
前記グループが銀行に開設した資金管理用口座に該グループ所属企業にそれぞれ複数個ずつ割り当てた個々の企業とその取引先との識別が可能な仮想口座番号を関連付けて記憶している記憶手段と、
前記企業の取引先からその企業とその取引先とを示す仮想口座番号を用いた振込みを受理したときに、その仮想口座番号に関連付けられた資金管理用口座を前記記憶手段から読み出す読出手段と、
前記受理した振込みに係る資金を前記読出手段で読み出した当該企業が属するグループの資金管理用口座に直接入金する入金処理手段と、
前記グループの資金管理部門のコンピュータからの要求に応じ、前記入金処理手段によって入金処理された資金についての前記仮想口座番号を含む振込入金明細を前記資金管理部門のコンピュータに送信する送信手段とを有すると共に、
前記資金管理部門のコンピュータで構成され、
前記振込入金明細の送信を前記銀行のコンピュータに要求する振込入金明細要求手段と、
該振込入金明細要求手段による要求に応じて前記送信手段で送信された振込入金明細を取得する取得手段と、
該取得手段で取得された振込入金明細に含まれる前記仮想口座番号に基づき、入金された資金に係るグループ所属企業と取引先とを特定する特定手段と、
該特定手段で特定された企業への入金を管理する入金管理手段と、
前記振込入金明細を特定手段で特定したグループ所属企業ごとに分割し、同特定手段で特定した取引先を含む消込み用データとして当該グループ所属企業に送付する消込み用データ分割送り手段とを有することを特徴とする。
【０００９】
この発明によれば、仮想口座にグループ所属企業を仕向先として振り込まれた資金を資金管理用口座へ直接入金処理するから、グループ所属企業の回収資金を遅滞なくリアルタイムに確定することができ、もって早期に効率的に資金管理できるようになる。また、グループ所属企業に関連付けられた仮想口座番号を手懸りに、仕向先とされたグループ所属企業を特定できるから、グループ所属企業を特定するための専用情報を別途作成し、振込入金明細に含ませる必要がない。そして、特にこの発明によれば、上記仮想口座番号は個々の企業とその取引先との識別が可能とされていると共に、前記振込入金明細がグループ所属企業ごとに分割されて、消込み用データとして当該グループ所属企業に送付されるから、グループ所属企業での消込み作業において、仮想口座番号から振込みに係る取引先を識別することが可能となる。また、取引先から振り込まれた資金がグループの資金管理部門の資金管理口座に直接入金されると共に、該資金管理部門側からの要求に応じて振込入金明細が送信されることになる。
【００１０】
次に、請求項２に記載の発明は、グループに所属する企業の資金を回収するシステムであって、
前記グループが銀行に開設した資金管理用口座に関連付けて前記企業に複数個ずつ割り当てられた個々の企業とその取引先とを識別可能な仮想口座番号を用いて行われた当該企業の取引先からの振込に関する振込入金明細の送信を前記銀行のコンピュータに要求する振込入金明細要求手段と、
前記資金管理用口座に前記仮想口座番号を用いて行われた振込について、前記振込入金明細要求手段による要求に応じて送信された前記仮想口座番号を含む振込入金明細を前記銀行から取得する取得手段と、
該取得手段で取得された振込入金明細に含まれる前記仮想口座番号に基づき、前記資金管理用口座に直接入金された資金に係るグループ所属企業と取引先とを特定する特定手段と、
該特定手段で特定された企業への入金を管理する入金管理手段と、
前記振込入金明細を特定手段で特定したグループ所属企業ごとに分割し、同特定手段で特定した取引先を含む消込み用データとして当該グループ所属企業に送付する消込み用データ分割送り手段とを有することを特徴とする。
【００１１】
この発明によっても、請求項１に記載の発明と同様、仮想口座にグループ所属企業を仕向先として振り込まれた資金を資金管理用口座へ直接入金処理するから、グループ所属企業の回収資金を遅滞なくリアルタイムに確定することができ、もって早期に効率的に資金管理できるようになる。また、グループ所属企業に関連付けられた仮想口座の番号を手懸りに、仕向先とされたグループ所属企業を特定できるから、グループ所属企業を特定するための専用情報を別途作成し、振込入金明細に含ませる必要がない。そして、この発明においても、上記仮想口座番号は個々の企業とその取引先との識別が可能とされていると共に、前記振込入金明細がグループ所属企業ごとに分割されて、消込み用データとして当該グループ所属企業に送付されるから、グループ所属企業での消込み作業において、仮想口座番号から振込みに係る取引先を識別することが可能となる。また、前記請求項１のシステムと同様、取引先から振り込まれた資金がグループの資金管理部門の資金管理口座に直接入金されると共に、該資金管理部門側からの要求に応じて振込入金明細が送信されることになる。
【００１２】
次に、請求項３に記載の発明は、上記請求項２に記載のシステムにおいて、入金管理手段は、特定手段で特定されたグループ所属企業とグループ資金の管理者との間の貸借関係を清算するための清算手段を有することを特徴とする。
【００１３】
この発明によれば、仕向先とされたグループ所属企業が特定でき、該グループ所属企業との間の貸借関係を早期に遅滞なく清算することができる。
【００１４】
次に、請求項４に記載の発明は、上記請求項２又は３に記載のシステムにおいて、入金管理手段は、グループ所属企業の資金回収予定データを記録するための記録手段と、該記録手段で記録された資金回収予定データと特定手段で特定されたグループ所属企業とから該グループ所属企業の資金回収率を算出するための回収率算出手段とを有することを特徴とする。
【００１５】
この発明によれば、仕向先とされたグループ所属企業が特定でき、該グループ所属企業の資金回収率を早期に遅滞なく算出することができる。
【００２０】
次に、請求項５に記載の発明は、上記請求項４に記載のシステムにおいて、
振込入金明細要求手段は、振込入金明細を１日数回要求し、
回収率算出手段は、前記振込入金明細要求手段による要求に応じて取得手段が取得した振込入金明細に基づき、資金回収率を１日数回算出することを特徴とする。
【００２２】
次に、請求項６に記載の発明は、上記請求項２から５のいずれか１項に記載のシステムにおいて、
振込入金明細要求手段は、振込入金明細を１日数回要求し、
消込用データ分割送り手段は、前記振込入金明細要求手段による要求に応じて取得手段が取得した振込入金明細に基づき、消込用データを１日数回送ることを特徴とする。
【００２３】
そして、請求項７に記載の発明は、上記請求項２から請求項６のいずれか１項に記載のシステムにおいて、グループ所属企業からその取引先への支払を代行する支払代行手段を備えていることを特徴とする。
【００２４】
次に、請求項８に記載の発明は、グループに所属する企業の資金を回収するシステム用のプログラムであって、
コンピュータを、
前記グループが銀行に開設した資金管理用口座に関連付けて前記企業に複数個ずつ割り当てられた個々の企業とその取引先とを識別可能な仮想口座番号を用いて行われる当該企業の取引先からの振込に関する振込入金明細の送信を前記銀行のコンピュータに要求する振込入金明細要求手段、
前記資金管理用口座に前記仮想口座番号を用いて入金された資金について、前記振込入金明細要求手段による要求に応じて送信された前記仮想口座番号を含む振込入金明細を前記銀行から取得する取得手段、
該取得手段で取得された振込入金明細に含まれる前記仮想口座番号に基づき、前記資金管理用口座に直接入金された資金に係るグループ所属企業と取引先とを特定する特定手段、
該特定手段で特定された企業への入金を管理する入金管理手段、及び、
前記振込入金明細を特定手段で特定したグループ所属企業ごとに分割し、同特定手段で特定した取引先を含む消込み用データとして当該グループ所属企業に送付する消込み用データ分割送り手段として機能させることを特徴とする。
【００２５】
次に、請求項９に記載の発明は、上記請求項８に記載のプログラムにおいて、コンピュータを入金管理手段として機能させるときは、特定手段で特定されたグループ所属企業とグループ資金の管理者との間の貸借関係を清算するための清算手段として機能させることを特徴とする。
【００２６】
次に、請求項１０に記載の発明は、上記請求項８又は９に記載のプログラムにおいて、コンピュータを入金管理手段として機能させるときは、グループ所属企業の資金回収予定データを記録するための記録手段、及び、該記録手段で記録された資金回収予定データと特定手段で特定されたグループ所属企業とから該グループ所属企業の資金回収率を算出するための回収率算出手段として機能させることを特徴とする。
【００２７】
次に、請求項１１に記載の発明は、上記請求項１０に記載のプログラムにおいて、
コンピュータを振込入金明細要求手段として機能させるときは、振込入金明細を１日数回要求するように機能させ、
回収率算出手段として機能させるときは、前記振込入金明細要求手段による要求に応じて取得手段が取得した振込入金明細に基づき、資金回収率を１日数回算出するように機能させることを特徴とする。
【００２８】
次に、請求項１２に記載の発明は、上記請求項８から１１のいずれか１項に記載のプログラムにおいて、
コンピュータを振込入金明細要求手段として機能させるときは、振込入金明細を１日数回要求するように機能させ、
消込用データ分割送り手段として機能させるときは、前記振込入金明細要求手段による要求に応じて取得手段が取得した振込入金明細に基づき、消込用データを１日数回送るように機能させることを特徴とする。
【００２９】
次に、請求項１３に記載の発明は、上記請求項８から１２のいずれか１項に記載のプログラムにおいて、コンピュータを、グループ所属企業からその取引先への支払を代行する支払代行手段として機能させることを特徴とする。
【００３１】
これらの請求項８から１３に記載の発明は、上記請求項２から７に記載のシステムにそれぞれ対応するもので、当該プログラムをコンピュータに適用して実行することにより、対応するシステムの作用と同様の作用が得られる。以下、発明の実施の形態を通して、本発明をさらに詳しく説明する。
【００３２】
【発明の実施の形態】
以下に示す本発明の実施の形態では、グループ資金回収システムを中心に説明するが、グループ資金回収システム用プログラムについては、上記グループ資金回収システムを機能させるコンピュータプログラムがその実施の形態を構成する。
【００３３】
図１に示すように、企業グループＡの親会社αに備えられたグループ資金回収システム１０は、Ａ子会社、Ｂ子会社…Ｚ子会社の端末コンピュータとグループ内ネットワーク２０を介して情報交換可能に接続している。システム１０は、親会社αのキャッシュセンター（財務担当部門）に備えられたコンピュータで構成され、中央処理装置１１、記録装置１２及び通信制御装置１３を有する。システム１０は、例えばインターネットや個別に敷設されたその他の通信情報ネットワーク３０に接続している。この通信情報ネットワーク３０には、Ａ子会社、Ｂ子会社…Ｚ子会社の取引先であるＡ株式会社、Ｂ株式会社…Ｚ株式会社のコンピュータや、Ａ銀行、Ｂ銀行…Ｚ銀行のコンピュータ等も接続している。Ａ銀行、Ｂ銀行…Ｚ銀行同士はさらに全銀データ通信ネットワーク４０を介して情報交換可能に接続している。親会社αのキャッシュセンターの担当者は、グループ資金回収システム１０及び通信情報ネットワーク３０を用いて、Ａ銀行、Ｂ銀行…に開設した親会社αの銀行口座をオンラインで照会することができる。
【００３４】
図２に示すように、親会社αは、例えばＡ銀行のａ支店に普通口座、番号「０１２３４５６」を開設している（実口座）。また、親会社αは、Ａ銀行から、ａ支店の口座、番号「５１００００１」〜「５９９９９９９」が付与されている（仮想口座）。この仮想口座に振り込まれた資金は上記実口座に振り込まれたものとして扱われ、上記実口座に直接入金処理される。その結果、多数の仮想口座に振り込まれた資金は、該仮想口座に滞留することなく、該仮想口座を通過して、すべて実口座に集中する。
【００３５】
図３に示すように、仮想口座のうち、番号「５１００００１」〜「５１９９９９９」はＡ子会社に割り当てられている。次いで、番号「５２００００１」〜「５２９９９９９」はＢ子会社に割り当てられている。このようにして、最後に、番号「５９００００１」〜「５９９９９９９」はＺ子会社に割り当てられている。このように仮想口座番号とグループ所属企業とが関連付けられているので、仮想口座番号からグループ所属企業が特定できる。なお、子会社に割り当てられる仮想口座番号は必ずしも連番でなくてよく、ランダムであってもよい。
【００３６】
さらに、図４に示すように、Ａ子会社に割り当てられた仮想口座のうち、番号「５１００００１」はＡ子会社と取引先の１つであるＡ株式会社との組合せに割り当てられている。次いで、番号「５１００００２」はＡ子会社とＢ株式会社との組合せに割り当てられている。このようにして、最後に、番号「５１９９９９９」はＡ子会社とＺ株式会社との組合せに割り当てられている。Ｂ子会社…Ｚ子会社についても同様である。このように仮想口座番号と取引先とが関連付けられているので、仮想口座番号から取引先も特定できる。なお、子会社と取引先との組合せに割り当てられる仮想口座番号は必ずしも連番でなくてよく、ランダムであってもよい。
【００３７】
図１に符号イで例示したように、グループ所属企業の１つであるＡ子会社が取引先の１つであるＺ株式会社に請求書を送付する場合を考える。請求書には、Ａ子会社とＺ株式会社との組合せである仮想口座番号「５１９９９９９」を指定しておく。請求書を受け取ったＺ株式会社は、例えば通信情報ネットワーク３０を用いて自己の取引銀行であるＺ銀行にアクセスし（符号ウ）、Ａ銀行のａ支店の上記口座「５１９９９９９」にオンラインで被請求額５０万円の振込手続を行う。Ｚ銀行は全銀データ通信ネットワーク４０を介して上記振込手続内容をＡ銀行に伝送する（符号エ及びオ）。
【００３８】
図５に拡大して示したように、Ａ銀行は、上記仮想口座「５１９９９９９」にＡ子会社を仕向先とする資金の振込みがあったときは、その振込みが親会社αの実口座「０１２３４５６」への振込みであるとして、上記振込みに係る資金５０万円を上記親会社αの実口座「０１２３４５６」へ入金処理する。この間の動作の流れを図６のステップＳ１０１，Ｓ１０２に示した。
【００３９】
また、図１及び図５に符号カで示したように、Ａ銀行は、親会社αからの要求に応じ、振込入金明細をグループ資金回収システム１０に通信情報ネットワーク３０を用いて伝送する。図７〜図１０に、振込入金明細の代表的なフォーマットを示す。図７は振込入金明細のうちのヘッダー・レコード、図８はデータ・レコード、図９はトレーラ・レコード、及び図１０はエンド・レコードである。図中、桁数の欄に、例えばＮ（６）とあるのは、数字６桁の意味であり、例えばＣ（１５）とあるのは、文字１５桁の意味である。図８のデータ・レコードは案件毎に１つづつ作成される。本実施の形態では、このデータ・レコードの「振込依頼人コード」の欄に、仕向先の銀行の支店番号（数字３桁）と仮想口座番号（数字７桁）とを連続させた１０桁の数字が記入される。そして、この１０桁の数字が、仕向先とされたグループ所属企業を特定するための情報、及び、振込みをした取引先を特定するための情報として利用される。
【００４０】
なお、他にも、「振込依頼人コード」の１０桁の数字を、子会社と取引先とを特定することが可能な任意のコード、あるいは少なくとも子会社を特定することが可能な任意のコード等で構成してもよい。また、「振込依頼人コード」の欄に代えて、あるいはそれと共に、例えば「ＥＤＩ情報」の欄に、グループ所属企業を特定するための情報や取引先を特定するための情報を記入してもよい。
【００４１】
図１１に、銀行側からシステム１０側に伝送する振込入金明細の通信信号の構造を例示する。ヘッダー・レコードには、図７から明らかなように、データ区分、種別コード、コード区分、作成日、勘定日（自）、勘定日（至）、銀行番号、銀行名、支店番号、支店名、預金種目、口座番号及び口座名義の項目が設定されている。図１１の例では、データ区分に、レコード種類がヘッダー・レコードであることを示す「１」が、種別コードに、業務種別が振込入金通知であることを示す「０１」が、コード区分に、使用コード区分がＪＩＳであることを示す「０」が、作成日、勘定日（自）及び勘定日（至）に、「平成１５年０４月０１日」が、銀行番号に、「１００１」が、銀行名に、「Ａ銀行」が、支店番号に、「１０１」が、支店名に、「ａ支店」が、預金種目に、「普通」が、口座番号に、「０１２３４５６」が、そして口座名義に、「オヤガイシャ」が入力されている。
【００４２】
次に、データ・レコードには、図８から明らかなように、データ区分、照会番号、勘定日、起算日、金額、うち他店券金額、振込依頼人コード、振込依頼人名、仕向銀行名、仕向店名、取消区分及びＥＤＩ情報の項目が設定されている。図１１の例では、データ区分に、レコード種類がデータ・レコードであることを示す「２」が、勘定日及び起算日に、「平成１５年０４月０１日」が、金額に、「５０万円」が、振込依頼人コードに、「１０１５１９９９９９」が、振込依頼人名に、「Ｚ株式会社」が、仕向銀行名に、「Ａ銀行」が、そして仕向店名に、「ａ支店」が入力されている。
【００４３】
次に、トレーラ・レコードには、図９から明らかなように、データ区分、振込合計件数、振込合計金額、取消合計件数及び取消合計金額の項目が設定されている。図１１の例では、データ区分に、レコード種類がトレーラ・レコードであることを示す「８」が、振込合計件数に、「４」が、振込合計金額に、「１７０万円」が、そして取消合計件数及び取消合計金額に、「０」が入力されている。
【００４４】
次に、エンド・レコードには、図１０から明らかなように、データ区分の項目のみが設定されている。図１１の例では、データ区分に、レコード種類がエンド・レコードであることを示す「９」が入力されている。
【００４５】
図１２に示すように、グループ資金回収システム１０の記録装置１２は、プログラム記録部１２ａとデータ記録部１２ｂとを有する。プログラム記録部１２ａには、当該システム１０を所定の機能が実現されるように作動させるコンピュータプログラムがインストールされている。データ記録部１２ｂには、実口座テーブル、仮想口座テーブル、仮想口座取引先テーブル、子会社テーブル、取引先テーブル、資金繰りテーブル、子会社入金テーブル、取引先入金テーブル等が備えられている。
【００４６】
図１３に示すように、実口座テーブルには、親会社αが有している実口座に関する情報が記録される。記録される情報としては、実口座ＩＤ、銀行番号（４桁）、銀行名、支店番号（３桁）、支店名、預金種目（普通、当座等）、口座番号（７桁）、預金者名、表示名（例えば後述する資金繰り表（図２２参照）に表示するときの名称）等が含まれる。
【００４７】
図１４に示すように、仮想口座テーブルには、子会社に割り当てられている仮想口座に関する情報が記録される。記録される情報としては、仮想口座ＩＤ、実口座ＩＤ、子会社ＩＤ、銀行番号、銀行名、支店番号、支店名、預金種目、仮想口座番号始番、仮想口座番号終番等が含まれる。ただし、図例では、預金種目は「ＮＵＬＬ」とされている。
【００４８】
図１５に示すように、仮想口座取引先テーブルには、子会社と取引先との組合せに割り当てられている仮想口座に関する情報が記録される。記録される情報としては、仮想口座番号、子会社ＩＤ、取引先ＩＤ等が含まれる。
【００４９】
図１６に示すように、子会社テーブルには、子会社に関する情報が記録される。記録される情報としては、子会社ＩＤ、会社コード、会社名、事業部コード、事業部名、承認者名、担当者名等が含まれる。
【００５０】
図１７に示すように、取引先テーブルには、取引先に関する情報が記録される。記録される情報としては、取引先ＩＤ、会社コード、会社名、事業部コード、事業部名、担当者名等が含まれる。
【００５１】
図１８に示すように、資金繰りテーブルには、子会社毎の資金回収予定及び支払予定に関する情報が記録される。記録される情報としては、日付、子会社ＩＤ、実口座ＩＤ、回収１（資金繰りデータファイルからアップロードされた正規分）、支払１（同上）、回収２（手入力されたスポット的な追加分）、支払２（同上）等が含まれる。
【００５２】
図１９に示すように、子会社入金テーブルには、子会社毎の資金回収実績に関する情報が記録される。記録される情報としては、日付、子会社ＩＤ、実口座ＩＤ、入金額、取得日時等が含まれる。
【００５３】
図２０に示すように、取引先入金テーブルには、子会社毎及び取引先毎の資金回収実績に関する情報が記録される。記録される情報としては、入金情報ＩＤ、実口座ＩＤ、取得日時、日付、入金額、振込依頼人コード、振込依頼人名、子会社ＩＤ、仮想口座ＩＤ、取引先ＩＤ、状態フラグ等が含まれる。ここで、状態フラグには、１０桁の数字で構成される振込依頼人コードから子会社及び取引先の両方が特定されたことを示す「０（正常）」、子会社が特定できないことを示す「１（子会社に対する仮想口座の割り当て範囲外）」、取引先が特定できないことを示す「２（子会社と取引先との組合せに対する仮想口座の割り当て範囲外）」、及び、振込依頼人コードの欄が空白であることを示す「３」のいずれかがセットされる。
【００５４】
次に、図２１に示す業務フローを参照して、本実施の形態に係るグループ資金回収動作を説明する。なお、この例では、仮想口座を指定して取引先に資金の振込みを請求する者を子会社とし、実口座を所有してグループ資金を集中管理する者を親会社（キャッシュセンター）としたが、これに限らず、前者が例えば親会社や回収事務代行会社等であってもよく、後者が例えばグループファイナンス担当会社等であってもよい。
【００５５】
まず、資金繰りデータの入力処理は、回収日又は支払日のｎ営業日前までに行う。符号アで示すように、子会社のシステム操作担当者は、端末コンピュータを操作することにより、請求・支払システムから資金繰りデータをファイル連携でグループ資金回収システム１０に入力する（図１の符号アも参照）。あるいはシステム操作担当者の手を借りず、毎日所定時刻に自動連携・自動入力するようにしてもよい。
【００５６】
グループ資金回収システム１０は、入力された資金繰りデータを集計して、図１８に示した資金繰りテーブルの回収１及び支払１の欄に記録する。また、親会社の業務担当者は、端末コンピュータを操作することにより、上記集計された資金繰りデータを確認することができる（図２１の符号ｉ）。
【００５７】
図２２に親会社の端末に表示される資金繰り表画面の１例を示した。この資金繰り表画面は子会社の端末にも表示可能である。資金繰りアップロードボタンをクリックすることにより、請求・支払システムからの連携データが回収１及び支払１の欄にファイルで読み込まれる。また、スポット的な追加分があれば、この画面上で回収２及び支払２の欄に手入力することもできる。また、承認者が承認ボタンをクリックして初めて親会社に資金繰りが通知可能となる。
【００５８】
この資金繰り表画面が子会社の端末に表示されたときは、該子会社は自社分のみ表示可能又は内容変更可能である。一方、親会社は任意の１社分又は全社合算分を表示可能である。
【００５９】
この資金繰り表において、回収額及び支払額はすべて予定額である。日計（ＮＥＴ）は、回収額から支払額を差し引いた額である。予測残高は、支払回収代行分の親会社に対する総計を貸付金又は預け金として表示したものである。なお、支払については、常に親会社に支払代行を依頼するものとする。その場合、子会社は振込元口座を選択することができない。
【００６０】
図２１に戻り、次に、回収確認処理は、１日数回又は随時実行する。符号カで示すように、グループ資金回収システム１０は、銀行通信を行い、実口座の振込入金明細を取得する（図１の符号カも参照）。この取得動作は設定時刻に自動起動あるいは手動による随時起動のいずれでもよい。
【００６１】
次いで、システム１０は、取得した振込入金明細のうちの振込依頼人コードより子会社を特定し、図１９に示した子会社入金テーブルに、日付、子会社ＩＤ、実口座ＩＤ、入金額、及び取得日時を記録する。また、システム１０は、子会社毎に入金日計及び回収率を計算する。
【００６２】
親会社のシステム操作担当者は、端末コンピュータを操作することにより、上記計算された子会社毎の入金日計及び回収率や、子会社入金テーブルの内容、資金繰りテーブルの内容等を照らし合わせて、回収金額及び回収率を取得する。そして、親会社の業務担当者は、上記取得した回収金額及び回収率から、資金繰り、資金運用の検討、及び回収の催促をする（図２１の符号ｉｉ）。
【００６３】
一方、システム１０は、親子間貸借計算処理として、子会社からの預り金（又は貸付金の返済）を計算する。親会社のシステム操作担当者は、端末コンピュータを操作することにより、上記計算された子会社からの預り金（又は貸付金の返済）を取得する。そして、親会社の業務担当者は、上記取得した預り金（又は貸付金の返済）から、親子間の貸借関係を清算する。この間の動作の流れを図２３のステップＳ２０１，Ｓ２０２、及び図２４のステップＳ３０１，Ｓ３０２，Ｓ３０３，Ｓ３０４に示した。
【００６４】
図２５に親会社の端末に表示される回収確定／回収予定一覧画面の１例を示した。親会社の業務担当者は、例えば、当日入金分と回収予定額との差額が大きければ（回収率が低ければ）、特定した子会社に回収を促すよう警告する。
【００６５】
図２１に戻り、次に、第２の回収確認処理は、１日数回又は随時実行する。グループ資金回収システム１０は、取得した振込入金明細のうちの振込依頼人コードより取引先を特定し、図２０に示した取引先入金テーブルに、入金情報ＩＤ、実口座ＩＤ、取得日時、日付、入金額、振込依頼人コード、振込依頼人名、子会社ＩＤ、仮想口座ＩＤ、取引先ＩＤ、及び状態フラグを記録する。システム１０は、記録した取引先入金テーブルの内容を、特定した子会社が関係する部分だけ分割して該子会社に送る。この消込用データを受け渡された子会社側では、消し込みシステムにより特定した取引先への請求の消し込みを行う。この間の動作の流れを図２６のステップＳ４０１，Ｓ４０２，Ｓ４０３，Ｓ４０４に示した。
【００６６】
以上のように、本実施の形態では、振込用の仮想口座にグループ所属企業を仕向先として振り込まれた資金を資金管理用の実口座へ直接入金処理するから、グループ所属企業の回収資金を遅滞なくリアルタイムに確定することができ、もって早期に効率的に資金管理できるようになる。
【００６７】
また、グループ資金回収システム１０は、仕向先とされたグループ所属企業の情報を含む振込入金明細を取得し、上記情報から仕向先とされたグループ所属企業を特定し、特定したグループ所属企業との間の貸借関係を清算するから、該グループ所属企業との間の貸借関係を早期に遅滞なく清算することができる。
【００６８】
また、グループ資金回収システム１０は、仕向先とされたグループ所属企業の情報を含む振込入金明細を取得し、上記情報から仕向先とされたグループ所属企業を特定し、グループ所属企業の資金回収予定データを記録し、該記録した資金回収予定データと上記特定したグループ所属企業とから該グループ所属企業の資金回収率を算出するから、該グループ所属企業の資金回収率を早期に遅滞なく算出することができる。
【００６９】
また、グループ資金回収システム１０は、振込みをした取引先の情報を含む振込入金明細を取得し、上記情報から振込みをした取引先を特定し、特定した取引先の情報を含む請求消込用データを記録するから、上記特定した取引先への請求を消し込むためのデータを早期に遅滞なく作成し記録することができる。
【００７０】
また、グループ資金回収システム１０は、上記記録した消込用データをグループ所属企業に該グループ所属企業が関係する部分だけ分割して送るから、請求の消し込みをグループ所属企業の側で行う場合に、該グループ所属企業に送る消込用データの量が少なくて済む。しかも、そのグループ所属企業には最初から関係する部分として分割された消込用データのみが送られてくるので、グループ所属企業は全て消込処理しようと努力し、その結果、消し込まれずに残るデータの発生量が少なくなる。
【００７１】
一方、例えばグループ資金回収システム１０の側で消し込み作業も集中実行する場合は、上記消込用データを子会社毎に分割する必要はない。
【００７２】
また、グループ資金回収システム１０は、仕向先とされたグループ所属企業の情報としてグループ所属企業に関連付けられた振込用口座の番号を含む振込入金明細を取得するから、グループ所属企業に関連付けられた振込用口座の番号を手懸りに、仕向先とされたグループ所属企業を確実・容易に特定でき、その結果、グループ所属企業を特定するための専用情報を別途作成し、振込入金明細に含ませる必要がなくなる。
【００７３】
また、グループ資金回収システム１０は、振込みをした取引先の情報として取引先に関連付けられた振込用口座の番号を含む振込入金明細を取得するから、取引先に関連付けられた振込用口座の番号を手懸りに、振込みをした取引先を確実・容易に特定でき、その結果、取引先を特定するための専用情報を別途作成し、振込入金明細に含ませる必要がなくなる。
【００７４】
【発明の効果】
以上、具体例を挙げて詳しく説明したように、本発明によれば、グループ所属企業の回収資金を回収日当日中に確定できるから、例えば、親子間の貸借関係を早期に清算できる、親会社が子会社の資金回収率を遅滞なく算出できる、子会社の回収資金をあてにして回収日当日の資金繰りを検討できる、グループ全体の余剰資金を別の有利な運用に効率的に回すことができる等、種々の有利な効果が奏される。本発明は、通信情報ネットワークを利用したグループ資金の一括管理システムの技術分野において広汎な産業上の利用可能性が期待される。
【図面の簡単な説明】
【図１】本発明の実施の形態に係るグループ資金回収システムを取り巻く周辺環境の好ましい１具体例を示すブロック図である。
【図２】グループ資金管理用の実口座と振込用の仮想口座との関係を示す概念図である。
【図３】振込用の仮想口座と子会社への割り当てとの関係を示す概念図である。
【図４】振込用の仮想口座と子会社及び取引先の組合せへの割り当てとの関係を示す概念図である。
【図５】仮想口座への振込みを実口座への振込みであるとして入金処理する動作の概念図である。
【図６】仮想口座への振込みを実口座への振込みであるとして入金処理する動作のフローチャートである。
【図７】振込入金明細のフォーマットであって、ヘッダー・レコードの部分である。
【図８】同、データ・レコードの部分である。
【図９】同、トレーラ・レコードの部分である。
【図１０】同、エンド・レコードの部分である。
【図１１】銀行側からグループ資金回収システム側に伝送される振込入金明細の通信信号の構造図である。
【図１２】グループ資金回収システムを構成するコンピュータに備えられた記録装置の記録内容の説明図である。
【図１３】上記記録装置のデータ記録部に記録されている実口座テーブルの説明図である。
【図１４】同、仮想口座テーブルの説明図である。
【図１５】同、仮想口座取引先テーブルの説明図である。
【図１６】同、子会社テーブルの説明図である。
【図１７】同、取引先テーブルの説明図である。
【図１８】同、資金繰りテーブルの説明図である。
【図１９】同、子会社入金テーブルの説明図である。
【図２０】同、取引先入金テーブルの説明図である。
【図２１】グループ資金回収システムによる資金回収処理の業務フローである。
【図２２】親会社の端末に表示される資金繰り表画面の説明図である。
【図２３】グループ資金回収システムによる資金回収処理のフローチャートである。
【図２４】同、子会社の特定を含むフローチャートである。
【図２５】親会社の端末に表示される回収確定／回収予定一覧画面の説明図である。
【図２６】グループ資金回収システムによる資金回収処理の取引先の特定を含むフローチャートである。
【符号の説明】
１０グループ資金回収システム
２０グループ内ネットワーク
３０通信情報ネットワーク
４０全銀データ通信ネットワーク[0001]
BACKGROUND OF THE INVENTION
  The present invention collects funds of companies belonging to a group.RuBelongs to the technical field of group fund management by computer. In addition to the group consisting of a parent company and a subsidiary with capital relationship, an affiliated company and an affiliated company, etc., the group referred to in this specification is also provided with services such as payment management and collection agency services. This includes groups composed of companies and customer companies that receive their services.
[0002]
[Prior art]
In a group to which a plurality of companies belong, a system for centrally managing funds of the group companies is known. For example, Patent Document 1 discloses a target balance system that transfers funds between a central account of a group management company installed in a financial institution and a linked account of a group affiliated company so that the balance of the linked account is always a fixed amount ( A zero balance system is disclosed when the target is zero.
[0003]
Conventionally, in the group fund management system as described above, the group affiliated companies generally collect funds as follows (see Non-Patent Document 1). First, a subsidiary company belonging to a group designates its own bank account and sends an invoice to a business partner. Transfer money to the bank account specified by the business partner who received the invoice with the subsidiary as the destination. The subsidiary inquires about its own bank account and clears the bill based on the deposit amount and the name of the client. After the end of the day, the parent-child zero balance contract as described above functions, and the funds of the subsidiary account are transferred to the fund management account of the parent company, which is the group management company. At the time of this transfer, the parent company is required to repay the deposit or loan for the transferred funds to the subsidiary. The next day, the parent company checks the funds management account, confirms the collected funds, and clears the parent-child loan relationship on the previous day.
[0004]
In Patent Document 2, the funds transferred to an account associated with a business partner are deposited into a separate centralized account, and the account number used for the transfer is included in the centralized account transfer information. Thus, an invention is disclosed in which it is easy to identify the supplier who made the transfer. However, this invention does not cover a group that is an aggregate of a plurality of companies that are the subject of the present invention.
[0005]
[Patent Document 1]
JP 2000-339391 A
[Patent Document 2]
Japanese Patent No. 3029421
[Non-Patent Document 1]
Miyuki Okimoto, Series Financial Reform Account for CFO (Need for Financial Reform) 5th Overview of cash management methods Actual pooling (pooling with money transfer), [online], February 19, 2003, Chuo Aoyama Audit Corporation, [March 11, 2003 search], Internet <URL: http: // www. chuoayama. or. jp / financial / trend / 030219 — 0101. html>
[0006]
[Problems to be solved by the invention]
As described above, in the conventional group fund collection system, the parent company cannot determine the collection funds of the subsidiary in real time. Also, depending on the content of the zero balance contract between the parent and child, it may not be possible to confirm until the next day. As a result, for example, the liquidation of the parent-child loan relationship is delayed, the calculation of the recovery rate of the subsidiary's funds by the parent company is delayed, the surplus funds of the entire group that cannot be considered for the collection date on the day of the recovery due to the recovery funds of the subsidiary It is inefficient and disadvantageous due to delays in various fund management operations, such as being unable to move to another advantageous operation at an early stage.
[0007]
Accordingly, an object of the present invention is to determine the collection funds of the group affiliated companies in real time without delay, and to incorporate them into the fund management business quickly and efficiently. Hereinafter, the present invention will be described in detail including other problems.
[0008]
[Means for Solving the Problems]
  First, the invention according to claim 1 of the present application is a system for collecting funds of companies belonging to a group,
  Consists of a bank computer,
  A virtual account number that can be used to identify each company assigned to the group affiliated company in the fund management account opened at the bank by the group and its business partner.AssociateStoring storage means; and
  Reading means for reading out from the storage means a fund management account associated with the virtual account number when accepting a transfer using a virtual account number indicating the company and the business partner from the business partner of the company;
  The funds related to the accepted transfer are read directly by the reading means to the fund management account of the group to which the company belongs.Deposit processing means to deposit,
  In response to a request from a computer of the group's fund management department,The transfer deposit details including the virtual account number for the funds deposited by the deposit processing meansCash management departmentAnd a transmission means for transmitting to the computer.
  The computer of the money management department,
  A transfer receipt details requesting means for requesting the bank computer to transmit the transfer receipt details;
  In response to a request by the transfer receipt details request meansObtaining means for obtaining the transfer deposit details transmitted by the transmitting means;
  Based on the virtual account number included in the transfer payment details acquired by the acquisition means, the specifying means for specifying the group affiliated company and the business partner related to the received funds,
  A deposit management means for managing the deposit to the company identified by the identifying means;
  The transfer payment details are divided for each group affiliated company specified by the specifying means, and the application data division sending means is sent to the group affiliated company as the application data including the customer specified by the specifying means. It is characterized by that.
[0009]
  According to the present invention, the funds transferred to the virtual account with the group affiliated company as the destination are directly deposited into the fund management account, so the collected funds of the group affiliated company can be determined in real time without delay. You will be able to manage your funds quickly and efficiently. In addition, because the virtual account number associated with the group company can be used as a clue, it is possible to identify the group company that is the destination, so separate information for identifying the group company is created separately and included in the payment details. There is no need to let In particular, according to the present invention, the virtual account number enables identification of individual companies and their business partners, and the transfer payment details are divided for each group affiliated company, Since it is sent to the group-affiliated company, it is possible to identify the business partner related to the transfer from the virtual account number in the clearing work at the group-affiliated company.In addition, the funds transferred from the business partner are directly deposited into the fund management account of the group's fund management department, and the transfer deposit details are transmitted in response to a request from the fund management department.
[0010]
  Next, the invention according to claim 2 is a system for collecting funds of companies belonging to a group,
  To the fund management account opened by the group in the bankAssociateUsing virtual account numbers that can identify individual companies assigned to a plurality of companies and their business partnersA transfer payment statement request means for requesting the bank computer to send a transfer payment statement regarding a transfer made from a business partner of the company;
  About the transfer made using the virtual account number to the fund management account, it was sent in response to a request by the transfer payment details request meansObtaining means for obtaining a transfer payment statement including the virtual account number from the bank;
  Based on the virtual account number included in the transfer payment details acquired by the acquisition means,Directly to the fund management accountA specific means for identifying a group company and a business partner related to the received funds,
  A deposit management means for managing the deposit to the company identified by the identifying means;
  The transfer payment details are divided for each group affiliated company specified by the specifying means, and the application data division sending means is sent to the group affiliated company as the application data including the customer specified by the specifying means. It is characterized by that.
[0011]
  Also according to the present invention, similar to the invention described in claim 1, since the funds transferred to the virtual account with the group company as the destination are directly deposited into the fund management account, the collected funds of the group company can be collected without delay. It can be confirmed in real time, so that money can be managed efficiently at an early stage. In addition, because the number of the virtual account associated with the group affiliated company can be used to identify the group affiliated company that is the destination, special information for identifying the group affiliated company is created separately and the transfer payment details There is no need to include it. Also in this invention, the virtual account number enables identification of each company and its business partner, and the transfer payment details are divided for each group affiliated company, Since it is sent to the group affiliated company, it is possible to identify the business partner related to the transfer from the virtual account number in the clearing work at the group affiliated company.Similarly to the system of claim 1, the funds transferred from the business partner are directly deposited into the fund management account of the group's fund management department, and the transfer payment details are requested in response to a request from the money management department side. Will be sent.
[0012]
  Next, the invention according to claim 3 is the system according to claim 2,The deposit management meansGroup companies identified by specific meansWith group fund managersLiquidate the loan relationship betweenforLiquidatorStepIt is characterized by having.
[0013]
According to this invention, the group affiliated company that is the destination can be identified, and the lending relationship with the group affiliated company can be settled quickly and without delay.
[0014]
  Next, the invention according to claim 4 is the system according to claim 2 or 3, whereinThe deposit management meansRecord fund collection schedule data of group companiesforRecording means and fund collection schedule data recorded by the recording meansAnd specialCalculate the fund collection rate of the group company from the group company specified by the fixed meansforAnd a recovery rate calculating means.
[0015]
According to the present invention, the group affiliated company that is the destination can be identified, and the fund recovery rate of the group affiliated company can be calculated early without delay.
[0020]
  Next, the invention according to claim 5 is the system according to claim 4,
  Transfer payment details request means,Transfer payment details several times a dayRequest,
  The recovery rate calculation meansBased on the transfer payment details acquired by the acquisition means in response to the request by the transfer payment details request means,The fund collection rate is calculated several times a day.
[0022]
  Next, the invention according to claim 6 is the above-mentioned claim 2.Any one of 5In the system described in
  Transfer payment details request means,Transfer payment details several times a dayRequest,
  The data division and sending means for consumptionBased on the transfer payment details acquired by the acquisition means in response to the request by the transfer payment details request means,The consumption data is sent several times a day.
[0023]
  The invention described in claim 7 is the system according to any one of claims 2 to 6, further comprising a payment agent means for performing payment from the group affiliated company to the business partner. It is characterized by that.
[0024]
  Next, the invention according to claim 8 is a program for a system for collecting funds of a company belonging to a group,
  Computer
  To the fund management account opened by the group in the bankAssociateUsing virtual account numbers that can identify individual companies assigned to a plurality of companies and their business partnersA transfer payment statement request means for requesting the bank computer to send a transfer payment statement regarding a transfer from the business partner of the company to be performed;
  About the funds deposited using the virtual account number in the fund management account, it was transmitted in response to a request by the transfer deposit details request meansAcquisition means for acquiring a transfer payment details including the virtual account number from the bank;
  Based on the virtual account number included in the transfer payment details acquired by the acquisition means,Directly to the fund management accountIdentification means for identifying the group company and business partner related to the received funds,
  A deposit management means for managing the deposit to the company specified by the specifying means; and
  The transfer payment details are divided for each group affiliated company specified by the specifying means, and function as an application data division sending means for sending to the group affiliated company as application data including the business partner specified by the specifying means. It is characterized by that.
[0025]
  next,Claim 9The invention described in the aboveClaim 8In the program described in, when the computer functions as a deposit management means, the liquidation for clearing the lending relationship between the group company specified by the specifying means and the group fund managermeansIt is made to function as.
[0026]
  next,Claim 10The invention described in the aboveClaim 8 or 9When the computer is caused to function as a deposit management means, the recording means for recording the fund collection schedule data of the group affiliated company, and the fund collection schedule data recorded by the recording means and the specifying means It is made to function as a recovery rate calculation means for calculating the fund recovery rate of the group affiliated company from the identified group affiliated company.
[0027]
  Next, the invention according to claim 11 is the program according to claim 10, wherein
  ComputerPayment receipt details request meansIf you want to function as a transfer payment details several times a dayrequestTo function and
  When functioning as a recovery rate calculation means,Based on the transfer payment details acquired by the acquisition means in response to the request by the transfer payment details request means,It is made to function so that a fund collection rate may be calculated several times a day.
[0028]
  Next, the invention according to claim 12 is the program according to any one of claims 8 to 11,
  ComputerPayment receipt details request meansIf you want to function as a transfer payment details several times a dayrequestTo function and
  When functioning as a data splitting and sending means for consumption,Based on the transfer payment details acquired by the acquisition means in response to the request by the transfer payment details request means,It is made to function so that the consumption data may be sent several times a day.
[0029]
  next,Claim 13The invention described in the above13. Any one of claims 8-12.In the program described inUse the computer as a payment agent to perform payment from the group company to the business partnerIt is made to function.
[0031]
These claims8From13The invention described in claim 2 is from the above-mentioned claim 27The operation similar to the operation of the corresponding system can be obtained by executing the program by applying it to a computer. Hereinafter, the present invention will be described in more detail through embodiments of the invention.
[0032]
DETAILED DESCRIPTION OF THE INVENTION
  In the embodiment of the present invention described below, group fund collectionsystemHowever, with respect to the group fund collection system program, a computer program for causing the group fund collection system to function constitutes an embodiment thereof.
[0033]
As shown in FIG. 1, a group fund collection system 10 provided in a parent company α of a company group A is connected to a terminal computer of a subsidiary A, subsidiary B... Yes. The system 10 includes a computer provided in a cash center (finance department) of the parent company α, and includes a central processing unit 11, a recording device 12, and a communication control device 13. The system 10 is connected to, for example, the Internet or other communication information network 30 laid individually. The communication information network 30 is also connected to computers of A Corporation, B Corporation ... Z Corporation, and A Bank, B Bank ... Z Bank Computers, etc., which are business partners of A subsidiary, B subsidiary ... Z subsidiary. ing. Bank A, Bank B... Z are connected to each other via the Zengin Data Communication Network 40 so that information can be exchanged. The person in charge of the cash center of the parent company α can inquire online about the bank account of the parent company α established in the A bank, the B bank, etc. using the group fund collection system 10 and the communication information network 30.
[0034]
As shown in FIG. 2, the parent company α has opened an ordinary account, number “0123456”, for example, at a branch of bank A (actual account). In addition, the parent company α is given an account of branch a by the bank A and numbers “5100001” to “5999999” (virtual account). The funds transferred to the virtual account are treated as being transferred to the real account, and are directly deposited into the real account. As a result, the funds transferred to a large number of virtual accounts pass through the virtual account without being accumulated in the virtual account, and all concentrate on the real account.
[0035]
As shown in FIG. 3, among the virtual accounts, numbers “5100001” to “5199999” are assigned to the A subsidiary. Next, the numbers “5200001” to “5299999” are assigned to the subsidiary B. Thus, finally, the numbers “5900001” to “5999999” are assigned to the Z subsidiary. Thus, since the virtual account number and the group affiliated company are associated, the group affiliated company can be identified from the virtual account number. Note that the virtual account number assigned to the subsidiary is not necessarily a serial number, and may be random.
[0036]
Further, as shown in FIG. 4, among the virtual accounts assigned to the A subsidiary, the number “5100001” is assigned to a combination of the A subsidiary and A corporation, which is one of the business partners. Next, the number “5100002” is assigned to the combination of subsidiary A and company B. In this way, finally, the number “5199999” is assigned to the combination of subsidiary A and Z Corporation. The same applies to the subsidiary B ... the subsidiary Z. Since the virtual account number and the business partner are associated in this way, the business partner can also be specified from the virtual account number. In addition, the virtual account number assigned to the combination of a subsidiary and a business partner does not necessarily need to be a serial number, and may be random.
[0037]
Consider the case where the subsidiary A, which is one of the group-affiliated companies, sends an invoice to Z Corporation, which is one of the business partners, as illustrated by the symbol a in FIG. In the invoice, a virtual account number “5199999”, which is a combination of A subsidiary and Z Corporation, is designated. Upon receiving the invoice, Z Co., Ltd., for example, accesses the Z bank, which is its own bank, using the communication information network 30 (reference number C), and is charged online to the above account “5199999” of the A branch of the A bank. Perform a transfer procedure of 500,000 yen. Bank Z transmits the contents of the transfer procedure to Bank A via Zengin Data Communication Network 40 (references D and E).
[0038]
As shown in FIG. 5 in an enlarged manner, when there is a transfer of funds whose destination is the A subsidiary to the virtual account “5199999”, the bank A transfers the transfer to the real account “0123456” of the parent company α. The funds related to the transfer are deposited into the real account “0123456” of the parent company α. The operation flow during this period is shown in steps S101 and S102 in FIG.
[0039]
Further, as indicated by reference numerals in FIGS. 1 and 5, Bank A transmits the transfer deposit details to the group fund collection system 10 using the communication information network 30 in response to a request from the parent company α. 7 to 10 show a typical format of the transfer deposit details. 7 is a header record of the transfer deposit details, FIG. 8 is a data record, FIG. 9 is a trailer record, and FIG. 10 is an end record. In the figure, in the column of the number of digits, for example, N (6) means 6 digits, and for example, C (15) means 15 characters. One data record in FIG. 8 is created for each case. In the present embodiment, a 10-digit number in which the branch number (3 digits) of the destination bank and the virtual account number (7 digits) are consecutively placed in the “transfer client code” field of this data record. A number is entered. The 10-digit number is used as information for specifying the group company that is the destination, and information for specifying the business partner that made the transfer.
[0040]
In addition, the 10-digit number of the “transfer client code” is an arbitrary code that can specify a subsidiary and a business partner, or at least an arbitrary code that can specify a subsidiary. It may be configured. Also, instead of or together with the “transfer client code” field, for example, in the “EDI information” field, information for identifying a group company or information for identifying a business partner may be entered. Good.
[0041]
FIG. 11 illustrates the structure of the communication signal of the transfer deposit details transmitted from the bank side to the system 10 side. As is clear from FIG. 7, the header record includes data classification, type code, code classification, creation date, account date (self), account date (to), bank number, bank name, branch number, branch name, Items of deposit item, account number and account name are set. In the example of FIG. 11, “1” indicating that the record type is a header record is displayed in the data classification, “01” indicating that the business type is a transfer payment notification, “0”, which indicates that the usage code classification is JIS, is “April 01, 2003”, “1001” is the bank date and “Date of creation”, “Account date (Own)” and “Account date (To)”. "Bank A", branch number "101", branch name "a branch", deposit type, "ordinary", account number "0123456" and account “Oya Gaisha” is entered in the name.
[0042]
Next, as is clear from FIG. 8, the data record includes data classification, reference number, account date, date of calculation, amount, other store ticket amount, transfer requester code, transfer requester name, destination bank name, The items of destination store name, cancellation category, and EDI information are set. In the example of FIG. 11, “2” indicating that the record type is a data record in the data classification, “April 01, 2003” as the account date and the calculation date, and “500,000” as the amount. "Yen" is entered in the transfer client code, "101519999999" is entered in the transfer client name, "Z Corporation" is entered in the destination bank name, "Bank A" is entered, and "a branch" is entered in the destination store name ing.
[0043]
Next, as is apparent from FIG. 9, items of data classification, total number of transfers, total transfer amount, total number of cancellations, and total cancellation amount are set in the trailer record. In the example of FIG. 11, “8” indicating that the record type is a trailer record in the data classification, “4” in the total number of transfers, “1.7 million yen” in the total amount of transfer, and cancellation “0” is entered in the total number of cases and the total amount of cancellation.
[0044]
Next, as is apparent from FIG. 10, only data classification items are set in the end record. In the example of FIG. 11, “9” indicating that the record type is an end record is entered in the data section.
[0045]
As shown in FIG. 12, the recording device 12 of the group fund collection system 10 includes a program recording unit 12a and a data recording unit 12b. A computer program for operating the system 10 so as to realize a predetermined function is installed in the program recording unit 12a. The data recording unit 12b includes a real account table, a virtual account table, a virtual account trading partner table, a subsidiary table, a trading partner table, a cash flow table, a subsidiary depositing table, a trading partner depositing table, and the like.
[0046]
As shown in FIG. 13, information about an actual account held by the parent company α is recorded in the actual account table. Information to be recorded includes real account ID, bank number (4 digits), bank name, branch number (3 digits), branch name, deposit type (normal, current etc.), account number (7 digits), depositor name , A display name (for example, a name displayed on a cash flow chart (see FIG. 22) described later) and the like are included.
[0047]
As shown in FIG. 14, information related to a virtual account assigned to a subsidiary is recorded in the virtual account table. Information to be recorded includes virtual account ID, real account ID, subsidiary ID, bank number, bank name, branch number, branch name, deposit type, virtual account number start number, virtual account number end number, and the like. However, in the illustrated example, the deposit type is “NULL”.
[0048]
As shown in FIG. 15, information related to virtual accounts assigned to combinations of subsidiaries and business partners is recorded in the virtual account business partner table. Information recorded includes a virtual account number, a subsidiary ID, a supplier ID, and the like.
[0049]
As shown in FIG. 16, information on subsidiaries is recorded in the subsidiary table. Information to be recorded includes subsidiary ID, company code, company name, division code, division name, approver name, person in charge name, and the like.
[0050]
As shown in FIG. 17, information relating to a business partner is recorded in the business partner table. Information to be recorded includes a supplier ID, a company code, a company name, a business unit code, a business unit name, a person in charge name, and the like.
[0051]
As shown in FIG. 18, information related to the fund collection schedule and payment schedule for each subsidiary is recorded in the cash flow table. Information to be recorded includes date, subsidiary ID, real account ID, collection 1 (regular portion uploaded from cash flow data file), payment 1 (same as above), collection 2 (spot added manually input), Payment 2 (same as above) is included.
[0052]
As shown in FIG. 19, the subsidiary deposit table records information related to the fund collection results for each subsidiary. Information to be recorded includes date, subsidiary ID, real account ID, deposit amount, acquisition date and time, and the like.
[0053]
As shown in FIG. 20, information related to the performance of collecting funds for each subsidiary and for each business partner is recorded in the business partner payment table. Information to be recorded includes a deposit information ID, a real account ID, an acquisition date and time, a date, a deposit amount, a transfer requester code, a transfer requester name, a subsidiary ID, a virtual account ID, a supplier ID, a status flag, and the like. Here, in the status flag, “0 (normal)” indicating that both the subsidiary and the business partner are specified from the transfer requester code composed of a 10-digit number, and “1” indicating that the subsidiary cannot be specified. (Outside the scope of allocation of virtual accounts to subsidiaries) "," 2 (outside the scope of allocation of virtual accounts to combinations of subsidiaries and business partners) "indicating that business partners cannot be specified, and the field of transfer requestor code are blank Any one of “3” is set.
[0054]
Next, a group fund collection operation according to the present embodiment will be described with reference to the business flow shown in FIG. In this example, the person who designates a virtual account and requests a transfer of funds to a business partner is a subsidiary, and the person who owns a real account and centrally manages group funds is a parent company (cash center). For example, the former may be a parent company, a collection agency, or the like, and the latter may be a group finance company or the like.
[0055]
First, the cash flow data input process is performed n business days before the collection date or payment date. As indicated by reference symbol (a), a system operator in a subsidiary operates a terminal computer to input cash flow data from the billing / payment system to the group fund collection system 10 by file linkage (see also reference symbol (a) in FIG. 1). ). Alternatively, automatic cooperation / automatic input may be performed at a predetermined time every day without the assistance of a system operator.
[0056]
The group fund collection system 10 sums up the input cash flow data and records it in the fields of collection 1 and payment 1 in the cash flow table shown in FIG. Further, the person in charge of the parent company can confirm the aggregated cash flow data by operating a terminal computer (reference numeral i in FIG. 21).
[0057]
FIG. 22 shows an example of a cash flow screen displayed on the parent company terminal. This cash flow screen can also be displayed on a subsidiary terminal. By clicking on the cash flow upload button, the linkage data from the billing / payment system is read as a file in the fields of collection 1 and payment 1. In addition, if there is a spot-like addition, it can be manually entered in the fields of collection 2 and payment 2 on this screen. Also, the cash flow can be notified to the parent company only after the approver clicks the approval button.
[0058]
When this cash flow screen is displayed on a terminal of a subsidiary, the subsidiary can display only its own portion or change the contents. On the other hand, the parent company can display an arbitrary one company or the entire company.
[0059]
In this cash flow table, the amounts collected and paid are all estimated amounts. The daily balance (NET) is the amount obtained by subtracting the payment amount from the collection amount. The forecast balance is the sum of the payment collection agency for the parent company displayed as loans or deposits. For payment, the parent company is always requested to pay for it. In that case, the subsidiary cannot select the transfer source account.
[0060]
Returning to FIG. 21, the collection confirmation process is executed several times a day or as needed. As indicated by the reference numeral, the group fund collection system 10 performs bank communication and acquires the transfer payment details of the real account (see also the reference numeral in FIG. 1). This acquisition operation may be either automatic activation at a set time or manual activation at any time.
[0061]
Next, the system 10 identifies the subsidiary from the transfer requester code in the acquired transfer payment details, and the date, subsidiary ID, actual account ID, deposit amount, and acquisition date and time are displayed in the subsidiary payment table shown in FIG. Record. Further, the system 10 calculates the daily payment amount and the collection rate for each subsidiary.
[0062]
The system operator in charge of the parent company operates the terminal computer to check the amount of money collected and the amount of money collected and the collection rate for each subsidiary, the contents of the subsidiary payment table, the contents of the cash flow table, etc. Get recovery. Then, the business person in charge of the parent company prompts for cash collection, fund management, and collection based on the acquired collection amount and collection rate (symbol ii in FIG. 21).
[0063]
On the other hand, the system 10 calculates a deposit from a subsidiary (or repayment of a loan) as a parent-child loan calculation process. The system operator in charge of the parent company operates the terminal computer to acquire the calculated deposit (or loan repayment) from the subsidiary. Then, the business person in charge of the parent company liquidates the loan relationship between the parent and child from the acquired deposit (or repayment of the loan). The operation flow during this time is shown in steps S201 and S202 in FIG. 23 and steps S301, S302, S303, and S304 in FIG.
[0064]
FIG. 25 shows an example of a collection confirmation / collection schedule list screen displayed on the parent company terminal. For example, if the difference between the amount deposited on the day and the scheduled collection amount is large (if the collection rate is low), the person in charge of the parent company warns the specified subsidiary to urge collection.
[0065]
Returning to FIG. 21, next, the second collection confirmation process is executed several times a day or at any time. The group fund collection system 10 identifies the business partner from the transfer requester code in the acquired transfer payment details, and stores the payment information ID, the real account ID, the acquisition date and time, the date in the business partner payment table shown in FIG. The deposit amount, transfer requester code, transfer requester name, subsidiary ID, virtual account ID, supplier ID, and status flag are recorded. The system 10 divides the contents of the recorded supplier payment table into only the portion related to the specified subsidiary and sends it to the subsidiary. The subsidiary side to which the application data is transferred cancels the bill to the business partner specified by the application system. The operation flow during this period is shown in steps S401, S402, S403, and S404 in FIG.
[0066]
As described above, in this embodiment, funds transferred from the group company to the virtual account for transfer are directly deposited into the actual account for fund management, so the collected funds of the group company are delayed. It can be confirmed in real time without any problems, so that funds can be managed efficiently at an early stage.
[0067]
In addition, the group fund collection system 10 acquires the transfer payment details including the information of the group affiliated company as the destination, identifies the group affiliated company as the destination from the above information, and identifies the group affiliated company with the identified group affiliated company. Since the lending relationship with the group is liquidated, the lending relationship with the group affiliated company can be cleared quickly without delay.
[0068]
In addition, the group fund collection system 10 acquires the transfer payment details including the information of the group company that is the destination, identifies the group company that is the destination from the above information, and plans to collect the funds of the group company Since the data is recorded and the fund collection rate of the group company is calculated from the recorded fund collection plan data and the specified group company, the fund collection rate of the group company can be calculated quickly and without delay. Can do.
[0069]
Further, the group fund collection system 10 acquires the transfer payment details including the information of the business partner who made the transfer, specifies the business partner who made the transfer from the above information, and the data for billing application including the information of the identified business partner Therefore, it is possible to create and record the data for erasing the bill to the specified business partner without delay.
[0070]
Further, since the group fund collection system 10 divides and sends the recorded application data to the group affiliated company only in the part related to the group affiliated company, the group affiliated company performs the charge cancellation on the side of the group affiliated company. The amount of data for consumption sent to the group affiliated company can be small. Moreover, since only the data for application that is divided as a related part is sent to the group affiliated company from the beginning, all the group affiliated companies make an effort to process the application, and as a result, it remains without being erased. The amount of data generated is reduced.
[0071]
On the other hand, for example, when the application work is also concentrated on the group fund collection system 10 side, it is not necessary to divide the application data for each subsidiary.
[0072]
Moreover, since the group fund collection system 10 acquires the transfer payment details including the transfer account number associated with the group affiliated company as information of the group affiliated company that is the destination, the transfer associated with the group affiliated company is acquired. With the account number in hand, it is possible to reliably and easily identify the group company that is the destination, and as a result, it is necessary to separately create dedicated information for identifying the group company and include it in the transfer payment details Disappears.
[0073]
Moreover, since the group fund collection system 10 acquires the transfer payment details including the transfer account number associated with the business partner as the information of the business partner who performed the transfer, the transfer account number associated with the business partner is obtained. As a result, it is possible to reliably and easily identify the business partner who has made the transfer, and as a result, it is not necessary to separately create dedicated information for identifying the business partner and include it in the payment details.
[0074]
【The invention's effect】
As described above in detail with reference to specific examples, according to the present invention, the collection funds of the group affiliated companies can be determined on the day of the collection date. Various factors such as the ability to calculate the fund collection rate of a subsidiary without delay, the possibility of investing in the funds collected by a subsidiary, considering the cash flow on the day of collection, and the efficient use of surplus funds of the entire group for another advantageous operation The advantageous effect of is produced. The present invention is expected to have wide industrial applicability in the technical field of a group fund collective management system using a communication information network.
[Brief description of the drawings]
FIG. 1 is a block diagram showing a preferred specific example of a surrounding environment surrounding a group fund collection system according to an embodiment of the present invention.
FIG. 2 is a conceptual diagram showing the relationship between a real account for group fund management and a virtual account for transfer.
FIG. 3 is a conceptual diagram showing a relationship between a virtual account for transfer and assignment to a subsidiary.
FIG. 4 is a conceptual diagram showing a relationship between a virtual account for transfer and assignment to a combination of a subsidiary and a business partner.
FIG. 5 is a conceptual diagram of an operation for depositing a transfer to a virtual account as a transfer to a real account.
FIG. 6 is a flowchart of an operation for depositing a transfer to a virtual account as if it was a transfer to a real account.
FIG. 7 is a format of a transfer deposit statement, which is a header record part.
FIG. 8 shows a data record portion.
FIG. 9 is a trailer record portion.
FIG. 10 shows an end record portion.
FIG. 11 is a structural diagram of a communication signal of a transfer deposit details transmitted from the bank side to the group fund collection system side.
FIG. 12 is an explanatory diagram of recorded contents of a recording device provided in a computer constituting the group fund collection system.
FIG. 13 is an explanatory diagram of a real account table recorded in a data recording unit of the recording device.
FIG. 14 is an explanatory diagram of a virtual account table.
FIG. 15 is an explanatory diagram of a virtual account customer table.
FIG. 16 is an explanatory diagram of a subsidiary table.
FIG. 17 is an explanatory diagram of a supplier table.
FIG. 18 is an explanatory diagram of a cash flow table.
FIG. 19 is an explanatory diagram of a subsidiary deposit table.
FIG. 20 is an explanatory diagram of a customer deposit table.
FIG. 21 is a business flow of fund collection processing by the group fund collection system.
FIG. 22 is an explanatory diagram of a funding schedule screen displayed on the terminal of the parent company.
FIG. 23 is a flowchart of fund collection processing by the group fund collection system.
FIG. 24 is a flowchart including identification of a subsidiary.
FIG. 25 is an explanatory diagram of a collection confirmation / collection schedule list screen displayed on the terminal of the parent company.
FIG. 26 is a flowchart including identification of a business partner of fund collection processing by the group fund collection system.
[Explanation of symbols]
10 Group fund collection system
20 Group network
30 Communication information network
40 Zengin Data Communication Network

Claims

グループに所属する企業の資金を回収するシステムであって、
銀行のコンピュータで構成され、
前記グループが銀行に開設した資金管理用口座に該グループ所属企業にそれぞれ複数個ずつ割り当てた個々の企業とその取引先との識別が可能な仮想口座番号を関連付けて記憶している記憶手段と、
前記企業の取引先からその企業とその取引先とを示す仮想口座番号を用いた振込みを受理したときに、その仮想口座番号に関連付けられた資金管理用口座を前記記憶手段から読み出す読出手段と、
前記受理した振込みに係る資金を前記読出手段で読み出した当該企業が属するグループの資金管理用口座に直接入金する入金処理手段と、
前記グループの資金管理部門のコンピュータからの要求に応じ、前記入金処理手段によって入金処理された資金についての前記仮想口座番号を含む振込入金明細を前記資金管理部門のコンピュータに送信する送信手段とを有すると共に、
前記資金管理部門のコンピュータで構成され、
前記振込入金明細の送信を前記銀行のコンピュータに要求する振込入金明細要求手段と、
該振込入金明細要求手段による要求に応じて前記送信手段で送信された振込入金明細を取得する取得手段と、
該取得手段で取得された振込入金明細に含まれる前記仮想口座番号に基づき、入金された資金に係るグループ所属企業と取引先とを特定する特定手段と、
該特定手段で特定された企業への入金を管理する入金管理手段と、
前記振込入金明細を特定手段で特定したグループ所属企業ごとに分割し、同特定手段で特定した取引先を含む消込み用データとして当該グループ所属企業に送付する消込み用データ分割送り手段とを有することを特徴とするグループ資金回収システム。A system for collecting funds of companies belonging to a group,
Consists of a bank computer,
Storage means for storing in association with a virtual account number that can identify each company assigned to the group affiliated company and its business partner to a fund management account opened by the group in the bank;
Reading means for reading out from the storage means a fund management account associated with the virtual account number when accepting a transfer using a virtual account number indicating the company and the business partner from the business partner of the company;
Deposit processing means for directly depositing funds related to the accepted transfer into the fund management account of the group to which the company belongs, read by the reading means ,
In response to a request from the computer of the fund management department of the group, there is a transmission means for transmitting the deposit details including the virtual account number for the funds deposited by the deposit processing means to the computer of the money management department. With
The computer of the money management department,
A transfer receipt details requesting means for requesting the bank computer to transmit the transfer receipt details;
Obtaining means for obtaining the transfer payment details transmitted by the transmission means in response to a request by the transfer payment details request means ;
Based on the virtual account number included in the transfer payment details acquired by the acquisition means, the specifying means for specifying the group affiliated company and the business partner related to the received funds,
A deposit management means for managing the deposit to the company identified by the identifying means;
The transfer payment details are divided for each group affiliated company specified by the specifying means, and the application data division sending means is sent to the group affiliated company as the application data including the customer specified by the specifying means. A group fund collection system characterized by that.

グループに所属する企業の資金を回収するシステムであって、
前記グループが銀行に開設した資金管理用口座に関連付けて前記企業に複数個ずつ割り当てられた個々の企業とその取引先とを識別可能な仮想口座番号を用いて行われた当該企業の取引先からの振込に関する振込入金明細の送信を前記銀行のコンピュータに要求する振込入金明細要求手段と、
前記資金管理用口座に前記仮想口座番号を用いて行われた振込について、前記振込入金明細要求手段による要求に応じて送信された前記仮想口座番号を含む振込入金明細を前記銀行から取得する取得手段と、
該取得手段で取得された振込入金明細に含まれる前記仮想口座番号に基づき、前記資金管理用口座に直接入金された資金に係るグループ所属企業と取引先とを特定する特定手段と、
該特定手段で特定された企業への入金を管理する入金管理手段と、
前記振込入金明細を特定手段で特定したグループ所属企業ごとに分割し、同特定手段で特定した取引先を含む消込み用データとして当該グループ所属企業に送付する消込み用データ分割送り手段とを有することを特徴とするグループ資金回収システム。A system for collecting funds of companies belonging to a group,
From the business partner of the company made by using a virtual account number that can identify a plurality of individual companies and their business partners assigned to the company in association with a fund management account opened by the group in the bank A transfer payment statement requesting means for requesting the bank computer to send a payment payment statement relating to the transfer of
Acquiring means for acquiring from the bank the transfer payment details including the virtual account number transmitted in response to a request by the transfer payment details request means for the transfer made using the virtual account number to the fund management account When,
Based on the virtual account number included in the transfer payment details acquired by the acquisition means, a specifying means for specifying a group affiliated company and a business partner related to the funds directly deposited in the fund management account ;
A deposit management means for managing the deposit to the company identified by the identifying means;
The transfer payment details are divided for each group affiliated company specified by the specifying means, and the application data division sending means is sent to the group affiliated company as the application data including the customer specified by the specifying means. A group fund collection system characterized by that.

入金管理手段は、特定手段で特定されたグループ所属企業とグループ資金の管理者との間の貸借関係を清算するための清算手段を有することを特徴とする請求項２に記載のグループ資金回収システム。 3. The group fund recovery system according to claim 2, wherein the deposit management means has a clearing means for clearing a lending relationship between the group affiliated company specified by the specifying means and the group fund manager. .

入金管理手段は、グループ所属企業の資金回収予定データを記録するための記録手段と、該記録手段で記録された資金回収予定データと特定手段で特定されたグループ所属企業とから該グループ所属企業の資金回収率を算出するための回収率算出手段とを有することを特徴とする請求項２又は３に記載のグループ資金回収システム。 The deposit management means includes a recording means for recording the fund collection schedule data of the group affiliated company, the fund collection schedule data recorded by the recording means, and the group affiliated company specified by the identification means. 4. The group fund collection system according to claim 2, further comprising a collection rate calculation means for calculating a fund collection rate.

振込入金明細要求手段は、振込入金明細を１日数回要求し、
回収率算出手段は、前記振込入金明細要求手段による要求に応じて取得手段が取得した振込入金明細に基づき、資金回収率を１日数回算出することを特徴とする請求項４に記載のグループ資金回収システム。 The transfer payment details request means requests the transfer payment details several times a day ,
5. The group fund according to claim 4, wherein the recovery rate calculation means calculates the funds recovery rate several times a day based on the transfer payment details acquired by the acquisition means in response to a request from the transfer payment details request means. Collection system.

振込入金明細要求手段は、振込入金明細を１日数回要求し、
消込用データ分割送り手段は、前記振込入金明細要求手段による要求に応じて取得手段が取得した振込入金明細に基づき、消込用データを１日数回送ることを特徴とする請求項２から５のいずれか１項に記載のグループ資金回収システム。 The transfer payment details request means requests the transfer payment details several times a day ,
6. The application data split sending means sends the application data several times a day based on the transfer receipt details acquired by the acquisition means in response to a request from the transfer receipt details request means. The group fund collection system according to any one of the above.

グループ所属企業からその取引先への支払を代行する支払代行手段を備えていることを特徴とする請求項２から６のいずれか１項に記載のグループ資金回収システム。 7. The group fund collection system according to any one of claims 2 to 6, further comprising payment agent means for substituting payment from the group affiliated company to the business partner.

グループに所属する企業の資金を回収するシステム用のプログラムであって、
コンピュータを、
前記グループが銀行に開設した資金管理用口座に関連付けて前記企業に複数個ずつ割り当てられた個々の企業とその取引先とを識別可能な仮想口座番号を用いて行われた当該企業の取引先からの振込に関する振込入金明細の送信を前記銀行のコンピュータに要求する振込入金明細要求手段、
前記資金管理用口座に前記仮想口座番号を用いて行われた振込について、前記振込入金明細要求手段による要求に応じて送信された前記仮想口座番号を含む振込入金明細を前記銀行から取得する取得手段、
該取得手段で取得された振込入金明細に含まれる前記仮想口座番号に基づき、前記資金管理用口座に直接入金された資金に係るグループ所属企業と取引先とを特定する特定手段、
該特定手段で特定された企業への入金を管理する入金管理手段、及び、
前記振込入金明細を特定手段で特定したグループ所属企業ごとに分割し、同特定手段で特定した取引先を含む消込み用データとして当該グループ所属企業に送付する消込み用データ分割送り手段として機能させることを特徴とするグループ資金回収システム用プログラム。A program for a system that collects funds from companies belonging to a group,
Computer
From the business partner of the company made by using a virtual account number that can identify a plurality of individual companies and their business partners assigned to the company in association with a fund management account opened by the group in the bank A payment receipt statement request means for requesting the bank computer to send a payment receipt statement relating to the transfer of
Acquiring means for acquiring from the bank the transfer payment details including the virtual account number transmitted in response to a request by the transfer payment details request means for the transfer made using the virtual account number to the fund management account ,
A specifying means for specifying a group affiliated company and a business partner related to the funds directly deposited in the fund management account based on the virtual account number included in the transfer deposit details acquired by the acquiring means;
A deposit management means for managing the deposit to the company specified by the specifying means; and
The transfer payment details are divided for each group affiliated company specified by the specifying means, and function as an application data division sending means for sending to the group affiliated company as application data including the business partner specified by the specifying means. A program for a group fund recovery system.

コンピュータを入金管理手段として機能させるときは、特定手段で特定されたグループ所属企業とグループ資金の管理者との間の貸借関係を清算するための清算手段として機能させることを特徴とする請求項８に記載のグループ資金回収システム用プログラム。 9. The computer according to claim 8, wherein when the computer functions as a deposit management means, the computer functions as a clearing means for clearing a lending relationship between the group affiliated company specified by the specifying means and the group fund manager. Program for group fund collection system described in 1.

コンピュータを入金管理手段として機能させるときは、グループ所属企業の資金回収予定データを記録するための記録手段、及び、該記録手段で記録された資金回収予定データと特定手段で特定されたグループ所属企業とから該グループ所属企業の資金回収率を算出するための回収率算出手段として機能させることを特徴とする請求項８又は９に記載のグループ資金回収システム用プログラム。 When making a computer function as a deposit management means, a recording means for recording funds collection schedule data of a group affiliated company, and a group affiliated company specified by the fund collection schedule data recorded by the recording means and the identification means 10. The program for a group fund collection system according to claim 8, wherein the program is made to function as a collection rate calculation means for calculating a fund collection rate of the group affiliated company.

コンピュータを振込入金明細要求手段として機能させるときは、振込入金明細を１日数回要求するように機能させ、
回収率算出手段として機能させるときは、前記振込入金明細要求手段による要求に応じて取得手段が取得した振込入金明細に基づき、資金回収率を１日数回算出するように機能させることを特徴とする請求項１０に記載のグループ資金回収システム用プログラム。When causing a computer to function as transfer payment specification request unit causes the function to transfer payment specification to require several times a day,
When functioning as a recovery rate calculating means , the fund recovery rate is calculated several times a day based on the transfer payment details acquired by the acquisition means in response to a request by the transfer payment details requesting means. The program for group fund collection systems according to claim 10.

コンピュータを振込入金明細要求手段として機能させるときは、振込入金明細を１日数回要求するように機能させ、
消込用データ分割送り手段として機能させるときは、前記振込入金明細要求手段による要求に応じて取得手段が取得した振込入金明細に基づき、消込用データを１日数回送るように機能させることを特徴とする請求項８から１１のいずれか１項に記載のグループ資金回収システム用プログラム。When causing a computer to function as transfer payment specification request unit causes the function to transfer payment specification to require several times a day,
When functioning as an application data split sending means, the function is made to send the application data several times a day based on the transfer payment details acquired by the acquisition means in response to the request by the transfer payment details request means. The program for a group fund collection system according to any one of claims 8 to 11, characterized in that

コンピュータを、グループ所属企業からその取引先への支払を代行する支払代行手段として機能させることを特徴とする請求項８から１２のいずれか１項に記載のグループ資金回収システム用プログラム。 The program for a group fund collection system according to any one of claims 8 to 12, wherein the computer is caused to function as a payment agent means for substituting payment from a group affiliated company to the business partner.