JP2004295277A

JP2004295277A - Group fund collection method, group fund collection system, and program for group fund collection system

Info

Publication number: JP2004295277A
Application number: JP2003084121A
Authority: JP
Inventors: Masakazu Yoshida; 正和吉田
Original assignee: Japan Research Institute Ltd
Current assignee: Japan Research Institute Ltd
Priority date: 2003-03-26
Filing date: 2003-03-26
Publication date: 2004-10-21
Anticipated expiration: 2023-03-26
Also published as: JP4933717B2

Abstract

<P>PROBLEM TO BE SOLVED: To decide collected funds of a group attending enterprise without any delay in a real time, and to early and efficiently bring the collected funds in a fund management business. <P>SOLUTION: The A subsidiary company of an enterprise group designates the account number 5199999 of an A bank, and claims a Z stock company being transaction destination for the transfer of funds. The Z stock company transfers funds from a Z bank to the account number 5199999 of the A bank with the A subsidiary company as transfer destination. The A bank performs the payment processing of the funds associated with the transfer to the account for management by recognizing the transfer as the transfer to the account for funds management of a parent company. A group funds collecting system 10 installed in the parent company α acquires a transfer payment detail about the payment-processed funds from the A bank, and manages the funds based on the detail. The funds transferred to the account of the A subsidiary company are directly payment-processed to the account of the parent company α so that the collected funds of the group attending enterprise can be decided without any delay in a real time, and the fund management can early and efficiently be carried out. <P>COPYRIGHT: (C)2005,JPO&NCIPI

Description

【０００１】
【発明の属する技術分野】
本発明は、グループに所属する企業の資金を回収する方法、システム及びシステム用プログラムに関し、コンピュータによるグループ資金管理の技術分野に属する。なお、本明細書でいうグループには、資本関係を有する親会社と子会社、関係会社と関連会社等で構成されるグループの他、例えば支払代行・回収代行等の資金管理サービスを業務とするサービス提供企業とそのサービスの提供を受ける顧客企業とで構成されるグループ等が含まれる。
【０００２】
【従来の技術】
複数の企業が所属するグループにおいて、該グループ所属企業の資金を集中管理するシステムが知られている。例えば特許文献１には、金融機関に設置したグループ管理会社の集中口座とグループ所属企業のリンク口座との間で、リンク口座の残高が常に一定金額となるように資金移動を行うターゲットバランスシステム（ターゲットがゼロのときはゼロバランスシステム）が開示されている。
【０００３】
従来、上記のようなグループ資金管理システムにおいて、グループ所属企業の資金回収は一般に次のように行われる（非特許文献１参照）。まず、グループ所属企業である子会社が自己の銀行口座を指定して取引先に請求書を送付する。請求書を受け取った取引先が指定された銀行口座に子会社を仕向先として振込入金をする。子会社は自己の銀行口座を照会して入金額や振込依頼人名等から請求の消し込みを行う。１日の業務終了後、上記のような親子間のゼロバランス契約が機能して、子会社口座の資金がグループ管理会社である親会社の資金管理用口座に振り替えられる。この振替の時点で、親会社には、移動した資金分の預り金又は貸付金の返済が子会社に対し発生する。翌日、親会社は資金管理用口座を照会して回収資金の確定を行い、前日日付で親子間の貸借関係を清算する。
【０００４】
なお特許文献２には、取引先に関連付けられた口座に振り込まれた資金を別に設けた集中口座に入金処理すると共に、上記振込みに用いられた口座の番号を上記集中口座の振込情報に含めることで、振込みをした取引先を容易に特定しようとする発明が開示されている。ただしこの発明は、本発明の関心事である複数の企業の集合体であるグループを対象としていない。
【０００５】
【特許文献１】
特開２０００−３３９３９１号公報
【特許文献２】
特許第３０２９４２１号明細書
【非特許文献１】
沖本美幸、連載ＣＦＯのための財務変革口座（財務変革の必要性）第５回キャッシュ・マネジメントの手法の概要、１．アクチュアル・プーリング（資金移動を伴うプーリング）、［ｏｎｌｉｎｅ］、２００３年２月１９日、中央青山監査法人、［２００３年３月１１日検索］、インターネット＜ＵＲＬ：ｈｔｔｐ：／／ｗｗｗ．ｃｈｕｏａｏｙａｍａ．ｏｒ．ｊｐ／ｆｉｎａｎｃｉａｌ／ｔｒｅｎｄ／０３０２１９＿０１０１．ｈｔｍｌ＞
【０００６】
【発明が解決しようとする課題】
上記のように、従来のグループ資金回収システムでは、親会社は子会社の回収資金をリアルタイムに確定することができない。また、親子間のゼロバランス契約の内容によっては、翌日にならないと確定することができない場合もある。その結果、例えば、親子間の貸借関係の清算が遅れる、親会社による子会社の資金回収率の算出が遅れる、子会社の回収資金をあてにして回収日当日の資金繰りが検討できない、グループ全体の余剰資金を早期に別の有利な運用に回すことができない等、種々の資金管理業務に遅滞が生じて非効率的であり不利不便である。
【０００７】
そこで、本発明は、グループ所属企業の回収資金を遅滞なくリアルタイムに確定し、早期に効率的に資金管理業務に取り込むことを課題とする。以下、その他の課題を含め、本発明を詳しく説明する。
【０００８】
【課題を解決するための手段】
上記課題を解決するため、本願の請求項１に記載の発明は、グループに所属する企業の資金を回収する方法であって、グループ所属企業の取引先に振込用口座を指定して資金の振込みを請求するステップと、上記振込用口座にグループ所属企業を仕向先とする資金の振込みがあったときは、その振込みが別途設けたグループ資金管理用口座への振込みであるとして、上記振込みに係る資金を上記資金管理用口座へ入金処理するステップとを有することを特徴とする。
【０００９】
この発明によれば、振込用口座にグループ所属企業を仕向先として振り込まれた資金を資金管理用口座へ直接入金処理するから、グループ所属企業の回収資金を遅滞なくリアルタイムに確定することができ、もって早期に効率的に資金管理できるようになる。
【００１０】
次に、請求項２に記載の発明は、グループに所属する企業の資金を回収するシステムであって、取引先に指定した振込用口座へのグループ所属企業を仕向先とする振込みによりグループ資金管理用口座へ入金処理された資金についての振込入金明細を取得する取得手段と、該取得手段で取得された振込入金明細に基づき上記資金管理用口座の資金を管理する資金管理手段とを有することを特徴とする。
【００１１】
この発明によっても、請求項１に記載の発明と同様、振込用口座にグループ所属企業を仕向先として振り込まれた資金を資金管理用口座へ直接入金処理するから、グループ所属企業の回収資金を遅滞なくリアルタイムに確定することができ、もって早期に効率的に資金管理できるようになる。
【００１２】
次に、請求項３に記載の発明は、上記請求項２に記載のシステムにおいて、取得手段は、仕向先とされたグループ所属企業の情報を含む振込入金明細を取得し、資金管理手段は、上記情報から仕向先とされたグループ所属企業を特定する特定手段と、該特定手段で特定されたグループ所属企業との間の貸借関係を清算する清算手段とを有することを特徴とする。
【００１３】
この発明によれば、仕向先とされたグループ所属企業が特定でき、該グループ所属企業との間の貸借関係を早期に遅滞なく清算することができる。
【００１４】
次に、請求項４に記載の発明は、上記請求項２又は３に記載のシステムにおいて、取得手段は、仕向先とされたグループ所属企業の情報を含む振込入金明細を取得し、資金管理手段は、上記情報から仕向先とされたグループ所属企業を特定する特定手段と、グループ所属企業の資金回収予定データを記録する記録手段と、該記録手段で記録された資金回収予定データと上記特定手段で特定されたグループ所属企業とから該グループ所属企業の資金回収率を算出する回収率算出手段とを有することを特徴とする。
【００１５】
この発明によれば、仕向先とされたグループ所属企業が特定でき、該グループ所属企業の資金回収率を早期に遅滞なく算出することができる。
【００１６】
次に、請求項５に記載の発明は、上記請求項２から４のいずれかに記載のシステムにおいて、取得手段は、振込みをした取引先の情報を含む振込入金明細を取得し、上記情報から振込みをした取引先を特定する取引先特定手段と、該取引先特定手段で特定された取引先の情報を含む請求消込用データを記録する消込用データ記録手段とを有することを特徴とする。
【００１７】
この発明によれば、振込みをした取引先が特定でき、該取引先への請求を消し込むためのデータを早期に遅滞なく作成し記録することができる。
【００１８】
次に、請求項６に記載の発明は、上記請求項５に記載のシステムにおいて、消込用データ記録手段で記録された消込用データをグループ所属企業に該グループ所属企業が関係する部分だけ分割して送る消込用データ分割送り手段を有することを特徴とする。
【００１９】
この発明によれば、請求の消し込みをグループ所属企業の側で行う場合に、該グループ所属企業に送る消込用データの量が少なくて済む。しかも、そのグループ所属企業には最初から関係する部分として分割された消込用データのみが送られてくるので、グループ所属企業は全て消込処理しようと努力し、その結果、消し込まれずに残るデータの発生量が少なくなる。
【００２０】
次に、請求項７に記載の発明は、上記請求項３から６のいずれかに記載のシステムにおいて、取得手段は、仕向先とされたグループ所属企業の情報としてグループ所属企業に関連付けられた振込用口座の番号を含む振込入金明細を取得することを特徴とする。
【００２１】
この発明によれば、グループ所属企業に関連付けられた振込用口座の番号を手懸りに、仕向先とされたグループ所属企業を特定できるから、グループ所属企業を特定するための専用情報を別途作成し、振込入金明細に含ませる必要がない。
【００２２】
次に、請求項８に記載の発明は、上記請求項５から７のいずれかに記載のシステムにおいて、取得手段は、振込みをした取引先の情報として取引先に関連付けられた振込用口座の番号を含む振込入金明細を取得することを特徴とする。
【００２３】
この発明によれば、取引先に関連付けられた振込用口座の番号を手懸りに、振込みをした取引先を特定できるから、請求項７に記載の発明と同様、取引先を特定するための専用情報を別途作成し、振込入金明細に含ませる必要がない。
【００２４】
次に、請求項９に記載の発明は、グループに所属する企業の資金を回収するシステム用のプログラムであって、コンピュータを、取引先に指定した振込用口座へのグループ所属企業を仕向先とする振込みによりグループ資金管理用口座へ入金処理された資金についての振込入金明細を取得する取得手段、及び該取得手段で取得された振込入金明細に基づき上記資金管理用口座の資金を管理する資金管理手段として機能させることを特徴とする。
【００２５】
次に、請求項１０に記載の発明は、上記請求項９に記載のプログラムにおいて、コンピュータを取得手段として機能させるときは、仕向先とされたグループ所属企業の情報を含む振込入金明細を取得するように機能させ、資金管理手段として機能させるときは、上記情報から仕向先とされたグループ所属企業を特定する特定手段、及び該特定手段で特定されたグループ所属企業との間の貸借関係を清算する清算手段として機能させることを特徴とする。
【００２６】
次に、請求項１１に記載の発明は、上記請求項９又は１０に記載のプログラムにおいて、コンピュータを取得手段として機能させるときは、仕向先とされたグループ所属企業の情報を含む振込入金明細を取得するように機能させ、資金管理手段として機能させるときは、上記情報から仕向先とされたグループ所属企業を特定する特定手段、グループ所属企業の資金回収予定データを記録する記録手段、及び該記録手段で記録された資金回収予定データと上記特定手段で特定されたグループ所属企業とから該グループ所属企業の資金回収率を算出する回収率算出手段として機能させることを特徴とする。
【００２７】
次に、請求項１２に記載の発明は、上記請求項９から１１のいずれかに記載のプログラムにおいて、コンピュータを取得手段として機能させるときは、振込みをした取引先の情報を含む振込入金明細を取得するように機能させると共に、コンピュータを、上記情報から振込みをした取引先を特定する取引先特定手段、及び該取引先特定手段で特定された取引先の情報を含む請求消込用データを記録する消込用データ記録手段として機能させることを特徴とする。
【００２８】
次に、請求項１３に記載の発明は、上記請求項１２に記載のプログラムにおいて、コンピュータを、消込用データ記録手段で記録された消込用データをグループ所属企業に該グループ所属企業が関係する部分だけ分割して送る消込用データ分割送り手段として機能させることを特徴とする。
【００２９】
次に、請求項１４に記載の発明は、上記請求項１０から１３のいずれかに記載のプログラムにおいて、コンピュータを取得手段として機能させるときは、仕向先とされたグループ所属企業の情報としてグループ所属企業に関連付けられた振込用口座の番号を含む振込入金明細を取得するように機能させることを特徴とする。
【００３０】
次に、請求項１５に記載の発明は、上記請求項１２から１４のいずれかに記載のプログラムにおいて、コンピュータを取得手段として機能させるときは、振込みをした取引先の情報として取引先に関連付けられた振込用口座の番号を含む振込入金明細を取得するように機能させることを特徴とする。
【００３１】
これらの請求項９から１５に記載の発明は、上記請求項２から８に記載のシステムにそれぞれ対応するもので、当該プログラムをコンピュータに適用して実行することにより、対応するシステムの作用と同様の作用が得られる。以下、発明の実施の形態を通して、本発明をさらに詳しく説明する。
【００３２】
【発明の実施の形態】
以下に示す本発明の実施の形態では、グループ資金回収システムと、該システムの動作を通してのグループ資金回収方法とを中心に説明するが、グループ資金回収システム用プログラムについては、上記グループ資金回収システムを機能させるコンピュータプログラムがその実施の形態を構成する。
【００３３】
図１に示すように、企業グループＡの親会社αに備えられたグループ資金回収システム１０は、Ａ子会社、Ｂ子会社…Ｚ子会社の端末コンピュータとグループ内ネットワーク２０を介して情報交換可能に接続している。システム１０は、親会社αのキャッシュセンター（財務担当部門）に備えられたコンピュータで構成され、中央処理装置１１、記録装置１２及び通信制御装置１３を有する。システム１０は、例えばインターネットや個別に敷設されたその他の通信情報ネットワーク３０に接続している。この通信情報ネットワーク３０には、Ａ子会社、Ｂ子会社…Ｚ子会社の取引先であるＡ株式会社、Ｂ株式会社…Ｚ株式会社のコンピュータや、Ａ銀行、Ｂ銀行…Ｚ銀行のコンピュータ等も接続している。Ａ銀行、Ｂ銀行…Ｚ銀行同士はさらに全銀データ通信ネットワーク４０を介して情報交換可能に接続している。親会社αのキャッシュセンターの担当者は、グループ資金回収システム１０及び通信情報ネットワーク３０を用いて、Ａ銀行、Ｂ銀行…に開設した親会社αの銀行口座をオンラインで照会することができる。
【００３４】
図２に示すように、親会社αは、例えばＡ銀行のａ支店に普通口座、番号「０１２３４５６」を開設している（実口座）。また、親会社αは、Ａ銀行から、ａ支店の口座、番号「５１００００１」〜「５９９９９９９」が付与されている（仮想口座）。この仮想口座に振り込まれた資金は上記実口座に振り込まれたものとして扱われ、上記実口座に直接入金処理される。その結果、多数の仮想口座に振り込まれた資金は、該仮想口座に滞留することなく、該仮想口座を通過して、すべて実口座に集中する。
【００３５】
図３に示すように、仮想口座のうち、番号「５１００００１」〜「５１９９９９９」はＡ子会社に割り当てられている。次いで、番号「５２００００１」〜「５２９９９９９」はＢ子会社に割り当てられている。このようにして、最後に、番号「５９００００１」〜「５９９９９９９」はＺ子会社に割り当てられている。このように仮想口座番号とグループ所属企業とが関連付けられているので、仮想口座番号からグループ所属企業が特定できる。なお、子会社に割り当てられる仮想口座番号は必ずしも連番でなくてよく、ランダムであってもよい。
【００３６】
さらに、図４に示すように、Ａ子会社に割り当てられた仮想口座のうち、番号「５１００００１」はＡ子会社と取引先の１つであるＡ株式会社との組合せに割り当てられている。次いで、番号「５１００００２」はＡ子会社とＢ株式会社との組合せに割り当てられている。このようにして、最後に、番号「５１９９９９９」はＡ子会社とＺ株式会社との組合せに割り当てられている。Ｂ子会社…Ｚ子会社についても同様である。このように仮想口座番号と取引先とが関連付けられているので、仮想口座番号から取引先も特定できる。なお、子会社と取引先との組合せに割り当てられる仮想口座番号は必ずしも連番でなくてよく、ランダムであってもよい。
【００３７】
図１に符号イで例示したように、グループ所属企業の１つであるＡ子会社が取引先の１つであるＺ株式会社に請求書を送付する場合を考える。請求書には、Ａ子会社とＺ株式会社との組合せである仮想口座番号「５１９９９９９」を指定しておく。請求書を受け取ったＺ株式会社は、例えば通信情報ネットワーク３０を用いて自己の取引銀行であるＺ銀行にアクセスし（符号ウ）、Ａ銀行のａ支店の上記口座「５１９９９９９」にオンラインで被請求額５０万円の振込手続を行う。Ｚ銀行は全銀データ通信ネットワーク４０を介して上記振込手続内容をＡ銀行に伝送する（符号エ及びオ）。
【００３８】
図５に拡大して示したように、Ａ銀行は、上記仮想口座「５１９９９９９」にＡ子会社を仕向先とする資金の振込みがあったときは、その振込みが親会社αの実口座「０１２３４５６」への振込みであるとして、上記振込みに係る資金５０万円を上記親会社αの実口座「０１２３４５６」へ入金処理する。この間の動作の流れを図６のステップＳ１０１，Ｓ１０２に示した。
【００３９】
また、図１及び図５に符号カで示したように、Ａ銀行は、親会社αからの要求に応じ、振込入金明細をグループ資金回収システム１０に通信情報ネットワーク３０を用いて伝送する。図７〜図１０に、振込入金明細の代表的なフォーマットを示す。図７は振込入金明細のうちのヘッダー・レコード、図８はデータ・レコード、図９はトレーラ・レコード、及び図１０はエンド・レコードである。図中、桁数の欄に、例えばＮ（６）とあるのは、数字６桁の意味であり、例えばＣ（１５）とあるのは、文字１５桁の意味である。図８のデータ・レコードは案件毎に１つづつ作成される。本実施の形態では、このデータ・レコードの「振込依頼人コード」の欄に、仕向先の銀行の支店番号（数字３桁）と仮想口座番号（数字７桁）とを連続させた１０桁の数字が記入される。そして、この１０桁の数字が、仕向先とされたグループ所属企業を特定するための情報、及び、振込みをした取引先を特定するための情報として利用される。
【００４０】
なお、他にも、「振込依頼人コード」の１０桁の数字を、子会社と取引先とを特定することが可能な任意のコード、あるいは少なくとも子会社を特定することが可能な任意のコード等で構成してもよい。また、「振込依頼人コード」の欄に代えて、あるいはそれと共に、例えば「ＥＤＩ情報」の欄に、グループ所属企業を特定するための情報や取引先を特定するための情報を記入してもよい。
【００４１】
図１１に、銀行側からシステム１０側に伝送する振込入金明細の通信信号の構造を例示する。ヘッダー・レコードには、図７から明らかなように、データ区分、種別コード、コード区分、作成日、勘定日（自）、勘定日（至）、銀行番号、銀行名、支店番号、支店名、預金種目、口座番号及び口座名義の項目が設定されている。図１１の例では、データ区分に、レコード種類がヘッダー・レコードであることを示す「１」が、種別コードに、業務種別が振込入金通知であることを示す「０１」が、コード区分に、使用コード区分がＪＩＳであることを示す「０」が、作成日、勘定日（自）及び勘定日（至）に、「平成１５年０４月０１日」が、銀行番号に、「１００１」が、銀行名に、「Ａ銀行」が、支店番号に、「１０１」が、支店名に、「ａ支店」が、預金種目に、「普通」が、口座番号に、「０１２３４５６」が、そして口座名義に、「オヤガイシャ」が入力されている。
【００４２】
次に、データ・レコードには、図８から明らかなように、データ区分、照会番号、勘定日、起算日、金額、うち他店券金額、振込依頼人コード、振込依頼人名、仕向銀行名、仕向店名、取消区分及びＥＤＩ情報の項目が設定されている。図１１の例では、データ区分に、レコード種類がデータ・レコードであることを示す「２」が、勘定日及び起算日に、「平成１５年０４月０１日」が、金額に、「５０万円」が、振込依頼人コードに、「１０１５１９９９９９」が、振込依頼人名に、「Ｚ株式会社」が、仕向銀行名に、「Ａ銀行」が、そして仕向店名に、「ａ支店」が入力されている。
【００４３】
次に、トレーラ・レコードには、図９から明らかなように、データ区分、振込合計件数、振込合計金額、取消合計件数及び取消合計金額の項目が設定されている。図１１の例では、データ区分に、レコード種類がトレーラ・レコードであることを示す「８」が、振込合計件数に、「４」が、振込合計金額に、「１７０万円」が、そして取消合計件数及び取消合計金額に、「０」が入力されている。
【００４４】
次に、エンド・レコードには、図１０から明らかなように、データ区分の項目のみが設定されている。図１１の例では、データ区分に、レコード種類がエンド・レコードであることを示す「９」が入力されている。
【００４５】
図１２に示すように、グループ資金回収システム１０の記録装置１２は、プログラム記録部１２ａとデータ記録部１２ｂとを有する。プログラム記録部１２ａには、当該システム１０を所定の機能が実現されるように作動させるコンピュータプログラムがインストールされている。データ記録部１２ｂには、実口座テーブル、仮想口座テーブル、仮想口座取引先テーブル、子会社テーブル、取引先テーブル、資金繰りテーブル、子会社入金テーブル、取引先入金テーブル等が備えられている。
【００４６】
図１３に示すように、実口座テーブルには、親会社αが有している実口座に関する情報が記録される。記録される情報としては、実口座ＩＤ、銀行番号（４桁）、銀行名、支店番号（３桁）、支店名、預金種目（普通、当座等）、口座番号（７桁）、預金者名、表示名（例えば後述する資金繰り表（図２２参照）に表示するときの名称）等が含まれる。
【００４７】
図１４に示すように、仮想口座テーブルには、子会社に割り当てられている仮想口座に関する情報が記録される。記録される情報としては、仮想口座ＩＤ、実口座ＩＤ、子会社ＩＤ、銀行番号、銀行名、支店番号、支店名、預金種目、仮想口座番号始番、仮想口座番号終番等が含まれる。ただし、図例では、預金種目は「ＮＵＬＬ」とされている。
【００４８】
図１５に示すように、仮想口座取引先テーブルには、子会社と取引先との組合せに割り当てられている仮想口座に関する情報が記録される。記録される情報としては、仮想口座番号、子会社ＩＤ、取引先ＩＤ等が含まれる。
【００４９】
図１６に示すように、子会社テーブルには、子会社に関する情報が記録される。記録される情報としては、子会社ＩＤ、会社コード、会社名、事業部コード、事業部名、承認者名、担当者名等が含まれる。
【００５０】
図１７に示すように、取引先テーブルには、取引先に関する情報が記録される。記録される情報としては、取引先ＩＤ、会社コード、会社名、事業部コード、事業部名、担当者名等が含まれる。
【００５１】
図１８に示すように、資金繰りテーブルには、子会社毎の資金回収予定及び支払予定に関する情報が記録される。記録される情報としては、日付、子会社ＩＤ、実口座ＩＤ、回収１（資金繰りデータファイルからアップロードされた正規分）、支払１（同上）、回収２（手入力されたスポット的な追加分）、支払２（同上）等が含まれる。
【００５２】
図１９に示すように、子会社入金テーブルには、子会社毎の資金回収実績に関する情報が記録される。記録される情報としては、日付、子会社ＩＤ、実口座ＩＤ、入金額、取得日時等が含まれる。
【００５３】
図２０に示すように、取引先入金テーブルには、子会社毎及び取引先毎の資金回収実績に関する情報が記録される。記録される情報としては、入金情報ＩＤ、実口座ＩＤ、取得日時、日付、入金額、振込依頼人コード、振込依頼人名、子会社ＩＤ、仮想口座ＩＤ、取引先ＩＤ、状態フラグ等が含まれる。ここで、状態フラグには、１０桁の数字で構成される振込依頼人コードから子会社及び取引先の両方が特定されたことを示す「０（正常）」、子会社が特定できないことを示す「１（子会社に対する仮想口座の割り当て範囲外）」、取引先が特定できないことを示す「２（子会社と取引先との組合せに対する仮想口座の割り当て範囲外）」、及び、振込依頼人コードの欄が空白であることを示す「３」のいずれかがセットされる。
【００５４】
次に、図２１に示す業務フローを参照して、本実施の形態に係るグループ資金回収動作を説明する。なお、この例では、仮想口座を指定して取引先に資金の振込みを請求する者を子会社とし、実口座を所有してグループ資金を集中管理する者を親会社（キャッシュセンター）としたが、これに限らず、前者が例えば親会社や回収事務代行会社等であってもよく、後者が例えばグループファイナンス担当会社等であってもよい。
【００５５】
まず、資金繰りデータの入力処理は、回収日又は支払日のｎ営業日前までに行う。符号アで示すように、子会社のシステム操作担当者は、端末コンピュータを操作することにより、請求・支払システムから資金繰りデータをファイル連携でグループ資金回収システム１０に入力する（図１の符号アも参照）。あるいはシステム操作担当者の手を借りず、毎日所定時刻に自動連携・自動入力するようにしてもよい。
【００５６】
グループ資金回収システム１０は、入力された資金繰りデータを集計して、図１８に示した資金繰りテーブルの回収１及び支払１の欄に記録する。また、親会社の業務担当者は、端末コンピュータを操作することにより、上記集計された資金繰りデータを確認することができる（図２１の符号ｉ）。
【００５７】
図２２に親会社の端末に表示される資金繰り表画面の１例を示した。この資金繰り表画面は子会社の端末にも表示可能である。資金繰りアップロードボタンをクリックすることにより、請求・支払システムからの連携データが回収１及び支払１の欄にファイルで読み込まれる。また、スポット的な追加分があれば、この画面上で回収２及び支払２の欄に手入力することもできる。また、承認者が承認ボタンをクリックして初めて親会社に資金繰りが通知可能となる。
【００５８】
この資金繰り表画面が子会社の端末に表示されたときは、該子会社は自社分のみ表示可能又は内容変更可能である。一方、親会社は任意の１社分又は全社合算分を表示可能である。
【００５９】
この資金繰り表において、回収額及び支払額はすべて予定額である。日計（ＮＥＴ）は、回収額から支払額を差し引いた額である。予測残高は、支払回収代行分の親会社に対する総計を貸付金又は預け金として表示したものである。なお、支払については、常に親会社に支払代行を依頼するものとする。その場合、子会社は振込元口座を選択することができない。
【００６０】
図２１に戻り、次に、回収確認処理は、１日数回又は随時実行する。符号カで示すように、グループ資金回収システム１０は、銀行通信を行い、実口座の振込入金明細を取得する（図１の符号カも参照）。この取得動作は設定時刻に自動起動あるいは手動による随時起動のいずれでもよい。
【００６１】
次いで、システム１０は、取得した振込入金明細のうちの振込依頼人コードより子会社を特定し、図１９に示した子会社入金テーブルに、日付、子会社ＩＤ、実口座ＩＤ、入金額、及び取得日時を記録する。また、システム１０は、子会社毎に入金日計及び回収率を計算する。
【００６２】
親会社のシステム操作担当者は、端末コンピュータを操作することにより、上記計算された子会社毎の入金日計及び回収率や、子会社入金テーブルの内容、資金繰りテーブルの内容等を照らし合わせて、回収金額及び回収率を取得する。そして、親会社の業務担当者は、上記取得した回収金額及び回収率から、資金繰り、資金運用の検討、及び回収の催促をする（図２１の符号ｉｉ）。
【００６３】
一方、システム１０は、親子間貸借計算処理として、子会社からの預り金（又は貸付金の返済）を計算する。親会社のシステム操作担当者は、端末コンピュータを操作することにより、上記計算された子会社からの預り金（又は貸付金の返済）を取得する。そして、親会社の業務担当者は、上記取得した預り金（又は貸付金の返済）から、親子間の貸借関係を清算する。この間の動作の流れを図２３のステップＳ２０１，Ｓ２０２、及び図２４のステップＳ３０１，Ｓ３０２，Ｓ３０３，Ｓ３０４に示した。
【００６４】
図２５に親会社の端末に表示される回収確定／回収予定一覧画面の１例を示した。親会社の業務担当者は、例えば、当日入金分と回収予定額との差額が大きければ（回収率が低ければ）、特定した子会社に回収を促すよう警告する。
【００６５】
図２１に戻り、次に、第２の回収確認処理は、１日数回又は随時実行する。グループ資金回収システム１０は、取得した振込入金明細のうちの振込依頼人コードより取引先を特定し、図２０に示した取引先入金テーブルに、入金情報ＩＤ、実口座ＩＤ、取得日時、日付、入金額、振込依頼人コード、振込依頼人名、子会社ＩＤ、仮想口座ＩＤ、取引先ＩＤ、及び状態フラグを記録する。システム１０は、記録した取引先入金テーブルの内容を、特定した子会社が関係する部分だけ分割して該子会社に送る。この消込用データを受け渡された子会社側では、消し込みシステムにより特定した取引先への請求の消し込みを行う。この間の動作の流れを図２６のステップＳ４０１，Ｓ４０２，Ｓ４０３，Ｓ４０４に示した。
【００６６】
以上のように、本実施の形態では、振込用の仮想口座にグループ所属企業を仕向先として振り込まれた資金を資金管理用の実口座へ直接入金処理するから、グループ所属企業の回収資金を遅滞なくリアルタイムに確定することができ、もって早期に効率的に資金管理できるようになる。
【００６７】
また、グループ資金回収システム１０は、仕向先とされたグループ所属企業の情報を含む振込入金明細を取得し、上記情報から仕向先とされたグループ所属企業を特定し、特定したグループ所属企業との間の貸借関係を清算するから、該グループ所属企業との間の貸借関係を早期に遅滞なく清算することができる。
【００６８】
また、グループ資金回収システム１０は、仕向先とされたグループ所属企業の情報を含む振込入金明細を取得し、上記情報から仕向先とされたグループ所属企業を特定し、グループ所属企業の資金回収予定データを記録し、該記録した資金回収予定データと上記特定したグループ所属企業とから該グループ所属企業の資金回収率を算出するから、該グループ所属企業の資金回収率を早期に遅滞なく算出することができる。
【００６９】
また、グループ資金回収システム１０は、振込みをした取引先の情報を含む振込入金明細を取得し、上記情報から振込みをした取引先を特定し、特定した取引先の情報を含む請求消込用データを記録するから、上記特定した取引先への請求を消し込むためのデータを早期に遅滞なく作成し記録することができる。
【００７０】
また、グループ資金回収システム１０は、上記記録した消込用データをグループ所属企業に該グループ所属企業が関係する部分だけ分割して送るから、請求の消し込みをグループ所属企業の側で行う場合に、該グループ所属企業に送る消込用データの量が少なくて済む。しかも、そのグループ所属企業には最初から関係する部分として分割された消込用データのみが送られてくるので、グループ所属企業は全て消込処理しようと努力し、その結果、消し込まれずに残るデータの発生量が少なくなる。
【００７１】
一方、例えばグループ資金回収システム１０の側で消し込み作業も集中実行する場合は、上記消込用データを子会社毎に分割する必要はない。
【００７２】
また、グループ資金回収システム１０は、仕向先とされたグループ所属企業の情報としてグループ所属企業に関連付けられた振込用口座の番号を含む振込入金明細を取得するから、グループ所属企業に関連付けられた振込用口座の番号を手懸りに、仕向先とされたグループ所属企業を確実・容易に特定でき、その結果、グループ所属企業を特定するための専用情報を別途作成し、振込入金明細に含ませる必要がなくなる。
【００７３】
また、グループ資金回収システム１０は、振込みをした取引先の情報として取引先に関連付けられた振込用口座の番号を含む振込入金明細を取得するから、取引先に関連付けられた振込用口座の番号を手懸りに、振込みをした取引先を確実・容易に特定でき、その結果、取引先を特定するための専用情報を別途作成し、振込入金明細に含ませる必要がなくなる。
【００７４】
【発明の効果】
以上、具体例を挙げて詳しく説明したように、本発明によれば、グループ所属企業の回収資金を回収日当日中に確定できるから、例えば、親子間の貸借関係を早期に清算できる、親会社が子会社の資金回収率を遅滞なく算出できる、子会社の回収資金をあてにして回収日当日の資金繰りを検討できる、グループ全体の余剰資金を別の有利な運用に効率的に回すことができる等、種々の有利な効果が奏される。本発明は、通信情報ネットワークを利用したグループ資金の一括管理システムの技術分野において広汎な産業上の利用可能性が期待される。
【図面の簡単な説明】
【図１】本発明の実施の形態に係るグループ資金回収システムを取り巻く周辺環境の好ましい１具体例を示すブロック図である。
【図２】グループ資金管理用の実口座と振込用の仮想口座との関係を示す概念図である。
【図３】振込用の仮想口座と子会社への割り当てとの関係を示す概念図である。
【図４】振込用の仮想口座と子会社及び取引先の組合せへの割り当てとの関係を示す概念図である。
【図５】仮想口座への振込みを実口座への振込みであるとして入金処理する動作の概念図である。
【図６】仮想口座への振込みを実口座への振込みであるとして入金処理する動作のフローチャートである。
【図７】振込入金明細のフォーマットであって、ヘッダー・レコードの部分である。
【図８】同、データ・レコードの部分である。
【図９】同、トレーラ・レコードの部分である。
【図１０】同、エンド・レコードの部分である。
【図１１】銀行側からグループ資金回収システム側に伝送される振込入金明細の通信信号の構造図である。
【図１２】グループ資金回収システムを構成するコンピュータに備えられた記録装置の記録内容の説明図である。
【図１３】上記記録装置のデータ記録部に記録されている実口座テーブルの説明図である。
【図１４】同、仮想口座テーブルの説明図である。
【図１５】同、仮想口座取引先テーブルの説明図である。
【図１６】同、子会社テーブルの説明図である。
【図１７】同、取引先テーブルの説明図である。
【図１８】同、資金繰りテーブルの説明図である。
【図１９】同、子会社入金テーブルの説明図である。
【図２０】同、取引先入金テーブルの説明図である。
【図２１】グループ資金回収システムによる資金回収処理の業務フローである。
【図２２】親会社の端末に表示される資金繰り表画面の説明図である。
【図２３】グループ資金回収システムによる資金回収処理のフローチャートである。
【図２４】同、子会社の特定を含むフローチャートである。
【図２５】親会社の端末に表示される回収確定／回収予定一覧画面の説明図である。
【図２６】グループ資金回収システムによる資金回収処理の取引先の特定を含むフローチャートである。
【符号の説明】
１０グループ資金回収システム
２０グループ内ネットワーク
３０通信情報ネットワーク
４０全銀データ通信ネットワーク[0001]
TECHNICAL FIELD OF THE INVENTION
The present invention relates to a method, a system, and a system program for collecting funds of a company belonging to a group, and belongs to a technical field of group fund management by a computer. In addition, the group referred to in this specification includes a group consisting of a parent company and a subsidiary having a capital relationship, an affiliated company and an affiliated company, and a service provision business that provides fund management services such as payment agency and collection agency. It includes a group composed of a company and a customer company receiving the service.
[0002]
[Prior art]
2. Description of the Related Art In a group to which a plurality of companies belong, a system for centrally managing funds of the companies belonging to the group is known. For example, Patent Literature 1 discloses a target balance system that transfers funds between a centralized account of a group management company installed in a financial institution and a linked account of a group affiliated company so that the balance of the linked account is always a fixed amount. A zero balance system when the target is zero is disclosed.
[0003]
Conventionally, in a group fund management system as described above, fund collection of a company belonging to a group is generally performed as follows (see Non-Patent Document 1). First, a subsidiary company belonging to a group designates its own bank account and sends an invoice to a business partner. The business partner who received the invoice makes a deposit transfer to the designated bank account with the subsidiary as the destination. The subsidiary refers to its own bank account and clears the bill from the deposit amount, the name of the transfer requester, and the like. After one day's work, the zero balance agreement between the parent and child functions as described above, and the funds in the subsidiary account are transferred to the funds management account of the parent company, which is the group management company. At the time of the transfer, the parent company will have to repay the deposit or loan for the transferred funds to the subsidiary. The next day, the parent company refers to the funds management account to determine the funds to be collected, and liquidates the parent-child loan relationship on the day before.
[0004]
Patent Document 2 discloses that the funds transferred to an account associated with a business partner are deposited in a separately provided centralized account, and the account number used for the transfer is included in the transfer information of the centralized account. Discloses an invention for easily specifying a customer who has made a transfer. However, the present invention is not directed to a group that is an aggregate of a plurality of companies that are of interest to the present invention.
[0005]
[Patent Document 1]
JP 2000-339391 A
[Patent Document 2]
Japanese Patent No. 3029421
[Non-patent document 1]
Miyuki Okimoto, Series Financial transformation account for CFO (necessity of financial transformation) 5th Outline of cash management method Actual pooling (pooling with transfer of funds), [online], February 19, 2003, Chuo Aoyama Audit Corporation, [searched on March 11, 2003], Internet <URL: http: // www. chuaoyama. or. jp / financial / trend / 030219_0101. html>
[0006]
[Problems to be solved by the invention]
As described above, in the conventional group fund collection system, the parent company cannot determine the fund collection of the subsidiary in real time. Also, depending on the contents of the zero balance agreement between the parent and child, it may not be possible to finalize the agreement until the next day. As a result, for example, the settlement of the parent-child loan relationship is delayed, the calculation of the fund recovery rate of the subsidiary by the parent company is delayed, the funding of the subsidiary on the collection date cannot be considered, and the surplus funds of the entire group cannot be considered. It is inefficient and disadvantageous because various funds management operations are delayed, for example, they cannot be transferred to another advantageous operation early.
[0007]
Accordingly, an object of the present invention is to determine the funds to be collected by a group member company in real time without delay, and to efficiently incorporate the funds into a fund management operation at an early stage. Hereinafter, the present invention will be described in detail including other problems.
[0008]
[Means for Solving the Problems]
In order to solve the above-mentioned problem, an invention according to claim 1 of the present application is a method for collecting funds of a company belonging to a group, and designates a transfer account to a business partner of the group belonging company to transfer funds. And if there is a transfer of funds destined for the group affiliated company to the transfer account, it is determined that the transfer is a transfer to a group fund management account provided separately. Depositing funds into the fund management account.
[0009]
According to the present invention, since the funds transferred to the transfer account with the group affiliated company as the destination are directly deposited into the fund management account, the collected funds of the group affiliated company can be determined in real time without delay, As a result, it becomes possible to manage funds quickly and efficiently.
[0010]
Next, an invention according to claim 2 is a system for collecting funds of a company belonging to a group, wherein the group funds management is performed by transfer to a transfer account designated as a business partner with the company belonging to the group as a destination. Acquisition means for acquiring a transfer receipt for the funds that have been processed into the deposit account, and fund management means for managing the funds in the fund management account based on the transfer receipt acquired by the acquisition means. Features.
[0011]
According to this invention, as in the first aspect of the invention, the funds transferred to the transfer account with the group affiliated company as the destination are directly deposited into the fund management account, so that the funds collected by the group affiliated company are delayed. Can be determined in real time without any delay, so that funds can be managed quickly and efficiently.
[0012]
Next, according to a third aspect of the present invention, in the system according to the second aspect, the acquisition unit acquires a transfer receipt statement including information on a group affiliated company as a destination, and the fund management unit includes: It is characterized by comprising a specifying means for specifying a group affiliated company as a destination from the information, and a clearing means for liquidating a loan relationship with the group affiliated company specified by the identifying unit.
[0013]
According to the present invention, it is possible to specify a group affiliated company as a destination, and to quickly settle a loan relationship with the group affiliated company without delay.
[0014]
Next, according to a fourth aspect of the present invention, in the system according to the second or third aspect, the obtaining means obtains a remittance receipt including information on a group affiliated company as a destination, and Means for specifying a group affiliated company designated as a destination from the information, recording means for recording fund collection scheduled data of the group affiliated company, fund collection scheduled data recorded by the recording means, and the identification means And a collection rate calculating means for calculating a fund collection rate of the group affiliated company from the group affiliated company specified in the above.
[0015]
According to the present invention, it is possible to specify the group affiliated company as the destination, and to calculate the fund collection rate of the group affiliated company without delay.
[0016]
Next, according to a fifth aspect of the present invention, in the system according to any one of the second to fourth aspects, the acquisition means acquires a transfer receipt statement including information on a supplier who has made the transfer, and It is characterized by having a supplier specifying means for specifying a supplier who has made the transfer, and a clearing data recording means for recording billing clearing data including information of the supplier specified by the supplier specifying means. I do.
[0017]
According to the present invention, it is possible to specify the supplier who has made the transfer, and to create and record the data for applying the request to the supplier at an early stage without delay.
[0018]
Next, according to a sixth aspect of the present invention, in the system according to the fifth aspect, the reconciliation data recorded by the reconciliation data recording means is stored in a group affiliated company only in a portion related to the group affiliated company. It is characterized in that it has a data dividing and sending means for clearing and sending.
[0019]
According to the present invention, when the request is applied to the group affiliated company, the amount of application data to be sent to the group affiliated company can be reduced. In addition, since only the reconciliation data divided as a related part is sent to the group affiliated company from the beginning, all the group affiliated companies make an effort to apply the reconciliation process, and as a result, remain without being erased. Less data is generated.
[0020]
Next, according to a seventh aspect of the present invention, in the system according to any one of the third to sixth aspects, the acquiring means is configured to include a transfer associated with the group affiliated company as information of the group affiliated company as the destination. The method is characterized in that a bank transfer receipt including a bank account number is obtained.
[0021]
According to the present invention, it is possible to specify the group affiliated company as the destination by using the transfer account number associated with the group affiliated company, so that dedicated information for identifying the group affiliated company is separately created. , And need not be included in the deposit details.
[0022]
Next, according to an eighth aspect of the present invention, in the system according to any one of the fifth to seventh aspects, the acquisition means includes a transfer account number associated with the supplier as the information of the supplier having made the transfer. And a transfer receipt statement including the following.
[0023]
According to this invention, the supplier who has made the transfer can be specified by using the account number of the transfer account associated with the supplier. There is no need to create information separately and include it in the deposit details.
[0024]
Next, a ninth aspect of the present invention is a program for a system for collecting funds of a company belonging to a group, wherein a computer is used to designate a company belonging to the group to a transfer account designated as a business partner as a destination. Acquiring means for acquiring a transfer receipt for funds transferred to the group funds management account by a transfer to be made, and fund management for managing funds in the fund management account based on the transfer details acquired by the acquisition means It is characterized by functioning as a means.
[0025]
Next, according to a tenth aspect of the present invention, in the program according to the ninth aspect, when the computer is caused to function as an obtaining unit, a transfer receipt including information on a group affiliated company as a destination is obtained. In the case of functioning as a fund management means, the means for specifying the group affiliated company as the destination based on the above information, and the balance between the group affiliated company specified by the identifying unit is cleared. It is characterized by functioning as a clearing means.
[0026]
Next, according to an eleventh aspect of the present invention, in the program according to the ninth or tenth aspect, when the computer is caused to function as an acquisition unit, a transfer receipt statement including information on a group affiliated company as a destination is provided. When functioning to acquire and functioning as a fund management means, a specifying means for specifying a group affiliated company designated as a destination from the information, a recording unit for recording fund collection schedule data of the group affiliated company, and the recording The fund collection schedule data recorded by the means and the group-affiliated company specified by the specifying means function as a collection rate calculating means for calculating the fund-collection rate of the group-affiliated company.
[0027]
Next, according to a twelfth aspect of the present invention, in the program according to any one of the ninth to eleventh aspects, when the computer is caused to function as an acquisition unit, a transfer deposit statement including information on a supplier who has made the transfer is described. And a computer for recording the billing application data including the information of the business partner specified by the business partner and the business partner specified by the business partner specifying means. It is characterized by functioning as a rejection data recording means.
[0028]
Next, according to a thirteenth aspect of the present invention, in the program according to the twelfth aspect, the computer is configured to transfer the reconciliation data recorded by the reconstitution data recording means to a group affiliated company. It is characterized in that it functions as an application data division sending unit for sending only the part to be divided.
[0029]
Next, according to a fourteenth aspect of the present invention, in the program according to any one of the tenth to thirteenth aspects, when the computer is caused to function as the acquisition means, the information of the group belonging to the destination is included in the group belonging information. The present invention is characterized in that it is made to function so as to obtain a transfer receipt including a transfer account number associated with a company.
[0030]
Next, according to the invention described in claim 15, in the program according to any one of claims 12 to 14, when the computer is caused to function as the acquisition unit, the computer is associated with the supplier as information of the supplier who has made the transfer. And a function of acquiring a transfer receipt including the transfer account number.
[0031]
The inventions according to claims 9 to 15 correspond to the systems according to claims 2 to 8, respectively. By applying the program to a computer and executing the program, the same effects as those of the corresponding system are obtained. Is obtained. Hereinafter, the present invention will be described in more detail through embodiments of the present invention.
[0032]
BEST MODE FOR CARRYING OUT THE INVENTION
In the embodiments of the present invention described below, a group fund collection system and a group fund collection method through the operation of the system will be mainly described. A computer program to function constitutes the embodiment.
[0033]
As shown in FIG. 1, a group fund collection system 10 provided in a parent company α of a corporate group A is connected to terminal computers of subsidiaries A, B,. I have. The system 10 is configured by a computer provided in a cash center (financial department in charge) of the parent company α, and includes a central processing unit 11, a recording device 12, and a communication control device 13. The system 10 is connected to, for example, the Internet or another individually laid communication information network 30. The communication information network 30 is also connected to computers of A Corporation, B Corporation ... Z Corporation, which are business partners of A subsidiary, B subsidiary ... Z subsidiary, and computers of A bank, B bank ... Z bank, and the like. ing. Bank A, Bank B... Bank Z are connected to each other via a Zengin data communication network 40 so that information can be exchanged. The person in charge of the cash center of the parent company α can use the group fund collection system 10 and the communication information network 30 to inquire online about the bank account of the parent company α opened at the banks A, B, and so on.
[0034]
As shown in FIG. 2, the parent company α has opened a normal account, number “0123456”, for example, at the branch a of Bank A (actual account). In addition, the parent company α is provided with the account of the “a” branch and the numbers “5100001” to “59999999” from Bank A (virtual account). The funds transferred to this virtual account are treated as those transferred to the real account, and are directly deposited into the real account. As a result, the funds transferred to a large number of virtual accounts pass through the virtual accounts without accumulating in the virtual accounts and are all concentrated in the real accounts.
[0035]
As shown in FIG. 3, the numbers “5100001” to “51999999” among the virtual accounts are assigned to the subsidiary A. Next, the numbers “5200001” to “5299999” are assigned to the subsidiary B. Thus, finally, the numbers “5900001” to “59999999” are assigned to the Z subsidiary. Since the virtual account number is associated with the group company, the group company can be specified from the virtual account number. It should be noted that the virtual account numbers assigned to the subsidiaries are not necessarily serial numbers, but may be random.
[0036]
Further, as shown in FIG. 4, among the virtual accounts assigned to the subsidiary A, the number “5100001” is assigned to a combination of the subsidiary A and one of the business partners, A corporation. Next, the number “5100002” is assigned to the combination of the subsidiary A and the company B. Thus, finally, the number “51999999” is assigned to the combination of the A subsidiary and the Z corporation. Subsidiary B: The same applies to the Z subsidiary. Since the virtual account number is associated with the business partner, the business partner can be specified from the virtual account number. It should be noted that the virtual account numbers assigned to the combination of the subsidiary and the business partner are not necessarily serial numbers, and may be random.
[0037]
As illustrated by reference numeral a in FIG. 1, a case is considered where a subsidiary A, one of the companies belonging to the group, sends a bill to Z Corporation, one of the business partners. A virtual account number “51999999”, which is a combination of the subsidiary A and the company Z, is specified in the bill. Receiving the invoice, Z Corporation, for example, accesses Bank Z, which is its own bank, using the communication information network 30 (reference c), and makes a request online to the above-mentioned account "51999999" of the a branch of Bank A. Perform a transfer procedure of 500,000 yen. Bank Z transmits the contents of the transfer procedure to Bank A via Zengin Data Communication Network 40 (codes d and e).
[0038]
As shown in FIG. 5 in an enlarged manner, when a transfer of funds destined for the subsidiary A is made to the virtual account “51999999”, the transfer is made to the real account “0123456” of the parent company α. Is transferred to the actual account “0123456” of the parent company α. The flow of the operation during this time is shown in steps S101 and S102 in FIG.
[0039]
In addition, as indicated by reference numerals in FIGS. 1 and 5, Bank A transmits the deposit details to the group fund collection system 10 using the communication information network 30 in response to a request from the parent company α. FIGS. 7 to 10 show typical formats of the deposit details. FIG. 7 shows a header record of the deposit details, FIG. 8 shows a data record, FIG. 9 shows a trailer record, and FIG. 10 shows an end record. In the figure, for example, "N (6)" in the column of the number of digits means six digits, and "C (15)" means 15 characters. The data records in FIG. 8 are created one by one for each case. In the present embodiment, a 10-digit serial number of the destination bank's branch number (3 digits) and a virtual account number (7 digits) is provided in the “transfer requester code” column of this data record. Numbers are entered. Then, the 10-digit number is used as information for specifying the group affiliated company as the destination and information for specifying the supplier who made the transfer.
[0040]
In addition, besides, the ten-digit number of the “transfer requester code” is replaced with an arbitrary code capable of specifying a subsidiary and a business partner, or at least an arbitrary code capable of specifying a subsidiary. You may comprise. Further, instead of or in addition to the “transfer client code” field, for example, in the “EDI information” field, information for specifying a company belonging to the group or information for specifying a business partner may be entered. Good.
[0041]
FIG. 11 exemplifies a structure of a communication signal of a bank transfer statement transmitted from the bank to the system 10. As is clear from FIG. 7, the header record includes data division, type code, code division, creation date, account date (self), account date (to), bank number, bank name, branch number, branch name, Deposit item, account number and account name are set. In the example of FIG. 11, “1” indicating that the record type is a header record is set in the data section, “01” indicating that the business type is the transfer receipt notification is set in the type code, and the code section is set in the code section. “0” indicating that the used code classification is JIS is “Creation date, account date (self) and account date (to)”, “April 01, 2003” is a bank code, and “1001” is a bank code. Bank name, "A bank", branch number, "101", branch name, "a branch", deposit type, "normal", account number, "0123456", and account "Oyaigaisha" is entered in the name.
[0042]
Next, as is clear from FIG. 8, the data record includes a data category, a reference number, an account date, a start date, an amount, of which the other store ticket amount, a transfer requester code, a transfer requester name, a destination bank name, Items such as a destination store name, a cancellation category, and EDI information are set. In the example of FIG. 11, "2" indicating that the record type is a data record is shown in the data section, "April 01, 2003" is shown in the account date and the calculation date, and "500,000" is shown in the amount. “Yen” is entered in the transfer requester code, “10151999999” is entered in the transfer requester name, “Z Corporation” is entered in the destination bank name, “Bank A” is entered, and “a branch” is entered in the destination store name. ing.
[0043]
Next, in the trailer record, as is clear from FIG. 9, items of data classification, total number of transfers, total amount of transfer, total number of cancellations, and total amount of cancellation are set. In the example of FIG. 11, “8” indicating that the record type is a trailer record is “4” in the total number of transfers, “1.7 million yen” in the total transfer amount, and “0” is entered in the total number of cases and the total amount of cancellation.
[0044]
Next, as apparent from FIG. 10, only the data division items are set in the end record. In the example of FIG. 11, “9” indicating that the record type is the end record is input to the data section.
[0045]
As shown in FIG. 12, the recording device 12 of the group fund collection system 10 has a program recording unit 12a and a data recording unit 12b. A computer program for operating the system 10 to realize a predetermined function is installed in the program recording unit 12a. The data recording unit 12b includes a real account table, a virtual account table, a virtual account supplier table, a subsidiary table, a supplier table, a cash flow table, a subsidiary deposit table, a supplier deposit table, and the like.
[0046]
As shown in FIG. 13, information on the real account owned by the parent company α is recorded in the real account table. Information to be recorded includes the actual account ID, bank number (4 digits), bank name, branch number (3 digits), branch name, deposit type (normal, checking, etc.), account number (7 digits), depositor name , A display name (for example, a name to be displayed in a cash flow table (see FIG. 22) described later) and the like.
[0047]
As shown in FIG. 14, information on the virtual account assigned to the subsidiary is recorded in the virtual account table. The recorded information includes a virtual account ID, a real account ID, a subsidiary ID, a bank number, a bank name, a branch number, a branch name, a deposit type, a virtual account number start number, a virtual account number end number, and the like. However, in the illustrated example, the deposit type is “NULL”.
[0048]
As shown in FIG. 15, information on the virtual account assigned to the combination of the subsidiary and the supplier is recorded in the virtual account supplier table. The information to be recorded includes a virtual account number, a subsidiary ID, a business partner ID, and the like.
[0049]
As shown in FIG. 16, information on a subsidiary is recorded in the subsidiary table. The information to be recorded includes a subsidiary ID, a company code, a company name, a division code, a division name, an approver name, a person in charge, and the like.
[0050]
As shown in FIG. 17, information on the business partner is recorded in the business partner table. The information to be recorded includes a supplier ID, a company code, a company name, a division code, a division name, a person in charge, and the like.
[0051]
As shown in FIG. 18, the funding table records information on the fund collection schedule and the payment schedule for each subsidiary. Information to be recorded includes date, subsidiary ID, real account ID, collection 1 (regular amount uploaded from the cash flow data file), payment 1 (same as above), collection 2 (additional spot input manually), Payment 2 (same as above) is included.
[0052]
As shown in FIG. 19, in the subsidiary payment table, information on the fund collection performance of each subsidiary is recorded. The information to be recorded includes a date, a subsidiary ID, an actual account ID, a deposit amount, an acquisition date and time, and the like.
[0053]
As shown in FIG. 20, information on the fund collection results for each subsidiary and each customer is recorded in the supplier payment table. The information to be recorded includes a deposit information ID, a real account ID, an acquisition date and time, a date, a deposit amount, a transfer client code, a transfer client name, a subsidiary ID, a virtual account ID, a business partner ID, a state flag, and the like. Here, the status flag is “0 (normal)” indicating that both the subsidiary and the customer are specified from the transfer requester code composed of 10 digits, and “1” indicating that the subsidiary cannot be specified. (Outside the range of virtual account allocation to the subsidiary), "2 (outside the range of virtual account allocation to the combination of subsidiary and business partner)" indicating that the business partner cannot be specified, and the blank of the transfer requester code field Is set to any of "3" indicating that
[0054]
Next, the group fund collecting operation according to the present embodiment will be described with reference to the business flow shown in FIG. In this example, the person who designates the virtual account and requests the customer to transfer funds is a subsidiary, and the person who owns a real account and centrally manages group funds is the parent company (cash center). Not limited to this, the former may be, for example, a parent company or a collection administration agency, and the latter may be, for example, a group finance company.
[0055]
First, the input processing of the cash flow data is performed at least n business days before the collection date or the payment date. As shown by reference numeral a, the system operator in charge of the subsidiary operates the terminal computer to input the funding data from the billing / payment system to the group fund collection system 10 through file cooperation (see also reference numeral a in FIG. 1). ). Alternatively, automatic coordination and automatic input may be performed at a predetermined time every day without the help of a person in charge of system operation.
[0056]
The group fund collection system 10 totals the input cash flow data and records the data in the collection 1 and payment 1 columns of the cash flow table shown in FIG. In addition, the operation staff of the parent company can confirm the above-mentioned totaled cash flow data by operating the terminal computer (reference numeral i in FIG. 21).
[0057]
FIG. 22 shows an example of the cash flow chart screen displayed on the terminal of the parent company. This cash flow chart screen can also be displayed on the terminal of the subsidiary. By clicking the cashing upload button, the cooperative data from the billing / payment system is read in the collection 1 and payment 1 fields as files. In addition, if there is a spot-like addition, it is possible to manually input the fields of collection 2 and payment 2 on this screen. Further, only when the approver clicks the approval button, the parent company can be notified of the cash flow.
[0058]
When the cashing sheet screen is displayed on the terminal of the subsidiary, the subsidiary can display only its own portion or change the content. On the other hand, the parent company can display any one company or the total of all companies.
[0059]
In this cash flow statement, all recoveries and payments are planned. The daily total (NET) is an amount obtained by subtracting the payment amount from the collection amount. The forecast balance is the sum total of the payment collection agent and the parent company as loans or deposits. It should be noted that the payment shall always be requested from the parent company. In that case, the subsidiary cannot select the source account.
[0060]
Returning to FIG. 21, next, the collection confirmation processing is executed several times a day or as needed. As shown by the reference numeral, the group fund collection system 10 performs bank communication and obtains the details of the actual bank transfer (see also the reference numeral in FIG. 1). This acquisition operation may be either automatic start at a set time or manual start at any time.
[0061]
Next, the system 10 specifies the subsidiary from the transfer requester code in the acquired transfer deposit details, and stores the date, the subsidiary ID, the real account ID, the deposit amount, and the acquisition date and time in the subsidiary deposit table shown in FIG. Record. In addition, the system 10 calculates a total payment date and a collection rate for each subsidiary.
[0062]
By operating the terminal computer, the system operator of the parent company compares the calculated total payment date and collection rate for each subsidiary, the contents of the subsidiary payment table, the contents of the cash flow table, etc. Obtain a recovery rate. Then, the business person in charge of the parent company uses the acquired amount of money collected and the rate of collection to procure funds, examine fund management, and prompt for collection (reference numeral ii in FIG. 21).
[0063]
On the other hand, the system 10 calculates the deposit (or repayment of the loan) from the subsidiary as the parent-child loan calculation process. The system operator of the parent company operates the terminal computer to obtain the calculated deposit (or repayment of the loan) from the subsidiary by operating the terminal computer. Then, the business person in charge of the parent company liquidates the loan relationship between the parent and child from the acquired deposit (or repayment of the loan). The flow of the operation during this time is shown in steps S201 and S202 in FIG. 23 and steps S301, S302, S303 and S304 in FIG.
[0064]
FIG. 25 shows an example of a collection confirmed / collection schedule list screen displayed on the terminal of the parent company. For example, if the difference between the deposit on the day and the expected recovery amount is large (the recovery rate is low), the business operator of the parent company warns the identified subsidiary to prompt recovery.
[0065]
Returning to FIG. 21, next, the second collection confirmation processing is executed several times a day or as needed. The group fund collection system 10 identifies the customer from the transfer requester code in the acquired transfer receipt details, and stores the payment information ID, the real account ID, the acquisition date, the date, and the like in the supplier receipt table shown in FIG. A deposit amount, a transfer requester code, a transfer requester name, a subsidiary ID, a virtual account ID, a business partner ID, and a state flag are recorded. The system 10 divides the recorded contents of the customer deposit table into portions related to the specified subsidiary and sends the divided portion to the subsidiary. The subsidiary that has received the application data applies the application to the specified business partner using the application system. The flow of the operation during this time is shown in steps S401, S402, S403, and S404 in FIG.
[0066]
As described above, in the present embodiment, the funds transferred to the virtual account for transfer with the group affiliated company as the destination are directly deposited into the real account for fund management, so the collected funds of the group affiliated company are delayed. Can be determined in real time without any delay, so that funds can be managed quickly and efficiently.
[0067]
In addition, the group fund collection system 10 acquires the transfer receipt details including the information on the group affiliated company as the destination, specifies the group affiliated company as the destination from the above information, and identifies the group affiliated company with the identified group affiliated company. Since the loan relationship between the companies belonging to the group is settled, the loan relationship between the companies belonging to the group can be settled early without delay.
[0068]
In addition, the group fund collection system 10 obtains the transfer receipt details including the information of the group affiliated company as the destination, identifies the group affiliated company as the destination from the information, and plans to collect the fund of the group affiliated company. Since the data is recorded and the fund collection rate of the group affiliated company is calculated from the recorded fund collection schedule data and the specified group affiliated company, the fund collection ratio of the group affiliated company is calculated without delay. Can be.
[0069]
In addition, the group fund collection system 10 obtains the transfer receipt details including the information of the customer who made the transfer, identifies the customer who made the transfer from the above information, and claims clearing data that includes the information of the specified customer. Is recorded, data for resolving the bill to the specified supplier can be created and recorded early without delay.
[0070]
Further, the group fund collection system 10 divides and sends the recorded reconciliation data to the group affiliated company only in a portion related to the group affiliated company. Thus, the amount of the reconciliation data to be sent to the company belonging to the group can be reduced. In addition, since only the reconciliation data divided as a related part is sent to the group affiliated company from the beginning, all the group affiliated companies make an effort to apply the reconciliation process, and as a result, remain without being erased. Less data is generated.
[0071]
On the other hand, for example, when the reconciliation work is also performed centrally on the group fund collection system 10 side, it is not necessary to divide the reconciliation data for each subsidiary.
[0072]
In addition, since the group fund collection system 10 obtains the transfer receipt details including the number of the transfer account associated with the group affiliated company as the information on the group affiliated company as the destination, the group fund collection system 10 performs the transfer associated with the group affiliated company. With the help of the account number, it is possible to reliably and easily identify the group affiliated company as the destination, and as a result, it is necessary to separately create dedicated information for identifying the group affiliated company and include it in the bank transfer statement Disappears.
[0073]
In addition, since the group fund collection system 10 obtains the transfer receipt details including the number of the transfer account associated with the supplier as the information of the supplier that has made the transfer, the group fund collection system 10 sets the transfer account number associated with the supplier. As a reminder, it is possible to reliably and easily specify the business partner who has made the transfer, and as a result, it is not necessary to separately create dedicated information for specifying the business partner and include it in the bank transfer statement.
[0074]
【The invention's effect】
As described above in detail with reference to specific examples, according to the present invention, since the collection funds of the group affiliated companies can be determined on the day of collection, for example, the parent company that can settle the parent-child loan relationship early can be Various methods, such as calculating the fund recovery rate of a subsidiary without delay, investing in the funds collected by a subsidiary, and examining the cash flow on the day of collection, and efficiently turning the surplus funds of the entire group into another advantageous operation This has the advantageous effect of INDUSTRIAL APPLICABILITY The present invention is expected to have wide industrial applicability in the technical field of a collective management system for group funds using a communication information network.
[Brief description of the drawings]
FIG. 1 is a block diagram showing a preferred specific example of a surrounding environment surrounding a group fund collection system according to an embodiment of the present invention.
FIG. 2 is a conceptual diagram showing a relationship between a real account for group fund management and a virtual account for transfer.
FIG. 3 is a conceptual diagram showing a relationship between a transfer virtual account and assignment to a subsidiary.
FIG. 4 is a conceptual diagram showing a relationship between a virtual account for transfer and assignment to a combination of a subsidiary and a business partner.
FIG. 5 is a conceptual diagram of an operation of performing a payment process assuming that a transfer to a virtual account is a transfer to a real account.
FIG. 6 is a flowchart of an operation of performing a payment process assuming that a transfer to a virtual account is a transfer to a real account.
FIG. 7 is a format of a bank transfer receipt, which is a header record part.
FIG. 8 shows a data record part.
FIG. 9 shows a trailer record.
FIG. 10 shows an end record part.
FIG. 11 is a structural diagram of a communication signal of a bank transfer receipt transmitted from a bank to a group fund collection system.
FIG. 12 is an explanatory diagram of recorded contents of a recording device provided in a computer constituting the group fund collection system.
FIG. 13 is an explanatory diagram of an actual account table recorded in a data recording unit of the recording device.
FIG. 14 is an explanatory diagram of the virtual account table.
FIG. 15 is an explanatory diagram of the same virtual account supplier table.
FIG. 16 is an explanatory diagram of a subsidiary table.
FIG. 17 is an explanatory diagram of the supplier table.
FIG. 18 is an explanatory diagram of the cash flow table.
FIG. 19 is an explanatory diagram of a subsidiary payment table.
FIG. 20 is an explanatory diagram of a supplier payment table.
FIG. 21 is a business flow of fund collection processing by the group fund collection system.
FIG. 22 is an explanatory diagram of a cash flow chart screen displayed on a terminal of a parent company.
FIG. 23 is a flowchart of fund collection processing by the group fund collection system.
FIG. 24 is a flowchart including identification of a subsidiary.
FIG. 25 is an explanatory diagram of a collection confirmed / collection schedule list screen displayed on the terminal of the parent company.
FIG. 26 is a flowchart including identification of a business partner in a fund collection process by the group fund collection system.
[Explanation of symbols]
10 Group fund collection system
20 Group Network
30 Communication Information Network
40 Zengin Data Communication Network

Claims

グループに所属する企業の資金を回収する方法であって、グループ所属企業の取引先に振込用口座を指定して資金の振込みを請求するステップと、上記振込用口座にグループ所属企業を仕向先とする資金の振込みがあったときは、その振込みが別途設けたグループ資金管理用口座への振込みであるとして、上記振込みに係る資金を上記資金管理用口座へ入金処理するステップとを有することを特徴とするグループ資金回収方法。A method for collecting funds of a company belonging to a group, wherein a step of designating a transfer account to a business partner of the group company and requesting a transfer of funds, and a step of assigning the group company to a destination in the transfer account. When the transfer of funds is made, it is assumed that the transfer is to be transferred to a group fund management account provided separately, and a step of depositing the funds related to the transfer into the fund management account is provided. Group fund recovery method to be.

グループに所属する企業の資金を回収するシステムであって、取引先に指定した振込用口座へのグループ所属企業を仕向先とする振込みによりグループ資金管理用口座へ入金処理された資金についての振込入金明細を取得する取得手段と、該取得手段で取得された振込入金明細に基づき上記資金管理用口座の資金を管理する資金管理手段とを有することを特徴とするグループ資金回収システム。This is a system that collects funds of companies belonging to the group, and transfers funds to the account for group funds management by transfer to the transfer account specified by the customer with the group affiliated company as the destination. A group fund collection system comprising: an acquisition unit for acquiring a statement; and a fund management unit for managing funds in the fund management account based on the transfer details acquired by the acquisition unit.

取得手段は、仕向先とされたグループ所属企業の情報を含む振込入金明細を取得し、資金管理手段は、上記情報から仕向先とされたグループ所属企業を特定する特定手段と、該特定手段で特定されたグループ所属企業との間の貸借関係を清算する清算手段とを有することを特徴とする請求項２に記載のグループ資金回収システム。The obtaining means obtains a deposit statement including information on the group affiliated company as the destination, and the fund management means identifies the group affiliated company as the destination from the information, 3. The group fund collection system according to claim 2, further comprising a clearing means for clearing a loan relationship with the specified group affiliated company.

取得手段は、仕向先とされたグループ所属企業の情報を含む振込入金明細を取得し、資金管理手段は、上記情報から仕向先とされたグループ所属企業を特定する特定手段と、グループ所属企業の資金回収予定データを記録する記録手段と、該記録手段で記録された資金回収予定データと上記特定手段で特定されたグループ所属企業とから該グループ所属企業の資金回収率を算出する回収率算出手段とを有することを特徴とする請求項２又は３に記載のグループ資金回収システム。The obtaining means obtains a deposit statement including information on the group affiliated company as the destination, and the fund management means identifies the group affiliated company as the destination from the information, Recording means for recording fund collection scheduled data, and collection rate calculation means for calculating the fund collection rate of the group affiliated company from the fund collection schedule data recorded by the recording device and the group affiliated company specified by the identifying unit The group fund collection system according to claim 2, wherein

取得手段は、振込みをした取引先の情報を含む振込入金明細を取得し、上記情報から振込みをした取引先を特定する取引先特定手段と、該取引先特定手段で特定された取引先の情報を含む請求消込用データを記録する消込用データ記録手段とを有することを特徴とする請求項２から４のいずれかに記載のグループ資金回収システム。Acquisition means acquires the transfer receipt details including the information of the supplier who made the transfer, and supplier identification means for identifying the supplier who made the transfer from the information, and information on the supplier identified by the supplier identification means. 5. The group fund collection system according to claim 2, further comprising: a clearing data recording unit that records claim clearing data including:

消込用データ記録手段で記録された消込用データをグループ所属企業に該グループ所属企業が関係する部分だけ分割して送る消込用データ分割送り手段を有することを特徴とする請求項５に記載のグループ資金回収システム。6. The method according to claim 5, further comprising a divisional data sending unit for dividing and transmitting the data for reconciliation recorded by the reconciliation data recording unit to a company belonging to the group by a portion related to the company belonging to the group. The described group fund recovery system.

取得手段は、仕向先とされたグループ所属企業の情報としてグループ所属企業に関連付けられた振込用口座の番号を含む振込入金明細を取得することを特徴とする請求項３から６のいずれかに記載のグループ資金回収システム。7. The transfer method according to claim 3, wherein the obtaining unit obtains a transfer receipt including a transfer account number associated with the group affiliated company as the information of the group affiliated company as the destination. Group fund recovery system.

取得手段は、振込みをした取引先の情報として取引先に関連付けられた振込用口座の番号を含む振込入金明細を取得することを特徴とする請求項５から７のいずれかに記載のグループ資金回収システム。8. The group fund recovery according to claim 5, wherein the acquisition unit acquires a transfer receipt detail including a transfer account number associated with the supplier as information of the supplier who has made the transfer. system.

グループに所属する企業の資金を回収するシステム用のプログラムであって、コンピュータを、取引先に指定した振込用口座へのグループ所属企業を仕向先とする振込みによりグループ資金管理用口座へ入金処理された資金についての振込入金明細を取得する取得手段、及び該取得手段で取得された振込入金明細に基づき上記資金管理用口座の資金を管理する資金管理手段として機能させることを特徴とするグループ資金回収システム用プログラム。A program for a system that collects funds of companies belonging to a group.The computer is transferred to the account for group funds management by transferring the computer to the transfer account designated as the customer with the group member company as the destination. Acquiring means for acquiring a transfer receipt for the received funds, and functioning as fund management means for managing funds in the fund management account based on the transfer receipt acquired by the acquisition means. System program.

コンピュータを取得手段として機能させるときは、仕向先とされたグループ所属企業の情報を含む振込入金明細を取得するように機能させ、資金管理手段として機能させるときは、上記情報から仕向先とされたグループ所属企業を特定する特定手段、及び該特定手段で特定されたグループ所属企業との間の貸借関係を清算する清算手段として機能させることを特徴とする請求項９に記載のグループ資金回収システム用プログラム。When making the computer function as the acquisition means, the computer is made to function to obtain the remittance receipt details including the information of the group affiliated company as the destination. 10. The group fund collection system according to claim 9, wherein the functioning unit functions as a specifying unit for specifying the group affiliated company and a clearing unit for liquidating a loan relationship with the group affiliated company specified by the specifying unit. program.

コンピュータを取得手段として機能させるときは、仕向先とされたグループ所属企業の情報を含む振込入金明細を取得するように機能させ、資金管理手段として機能させるときは、上記情報から仕向先とされたグループ所属企業を特定する特定手段、グループ所属企業の資金回収予定データを記録する記録手段、及び該記録手段で記録された資金回収予定データと上記特定手段で特定されたグループ所属企業とから該グループ所属企業の資金回収率を算出する回収率算出手段として機能させることを特徴とする請求項９又は１０に記載のグループ資金回収システム用プログラム。When making the computer function as the acquisition means, the computer is made to function to obtain the remittance receipt details including the information of the group affiliated company as the destination. Identifying means for identifying a company belonging to the group, recording means for recording fund collection scheduled data of the group affiliated company, and the fund collection scheduled data recorded by the recording means and the group affiliated company specified by the identifying means. The program for a group fund collection system according to claim 9 or 10, wherein the program is caused to function as a collection rate calculation means for calculating a fund collection rate of a company to which the company belongs.

コンピュータを取得手段として機能させるときは、振込みをした取引先の情報を含む振込入金明細を取得するように機能させると共に、コンピュータを、上記情報から振込みをした取引先を特定する取引先特定手段、及び該取引先特定手段で特定された取引先の情報を含む請求消込用データを記録する消込用データ記録手段として機能させることを特徴とする請求項９から１１のいずれかに記載のグループ資金回収システム用プログラム。When causing the computer to function as the acquiring means, the computer is made to function to acquire the transfer receipt details including the information of the supplier who made the transfer, and the computer is used as a supplier identifying means for identifying the supplier who made the transfer from the information. The group according to any one of claims 9 to 11, wherein the group functions as an application data recording unit that records request application data including information on the business partner specified by the business partner specifying unit. Program for fund collection system.

コンピュータを、消込用データ記録手段で記録された消込用データをグループ所属企業に該グループ所属企業が関係する部分だけ分割して送る消込用データ分割送り手段として機能させることを特徴とする請求項１２に記載のグループ資金回収システム用プログラム。The computer is caused to function as an application data division / sending unit that transmits the application data recorded by the application data recording unit to the group affiliated company by dividing only a portion related to the group affiliated company. A program for a group fund collection system according to claim 12.

コンピュータを取得手段として機能させるときは、仕向先とされたグループ所属企業の情報としてグループ所属企業に関連付けられた振込用口座の番号を含む振込入金明細を取得するように機能させることを特徴とする請求項１０から１３のいずれかに記載のグループ資金回収システム用プログラム。When the computer is caused to function as an acquisition unit, the computer is made to function to acquire a transfer receipt including a transfer account number associated with the group affiliated company as the information of the group affiliated company as the destination. A program for a group fund collection system according to any one of claims 10 to 13.

コンピュータを取得手段として機能させるときは、振込みをした取引先の情報として取引先に関連付けられた振込用口座の番号を含む振込入金明細を取得するように機能させることを特徴とする請求項１２から１４のいずれかに記載のグループ資金回収システム用プログラム。13. The method according to claim 12, wherein when the computer functions as the acquisition unit, the computer functions so as to acquire a transfer receipt including a transfer account number associated with the supplier as information of the supplier that has made the transfer. 15. The program for a group fund collection system according to any one of 14.