JP4350678B2 - 金融取引処理装置 - Google Patents
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Description
不正使用口座か否かを判定するようにしてもよいし、識別情報が付加された振込の合計金額そのもの、あるいは、識別情報が付加された振込件数そのものに基づいて判定するようにしてもよい。
最初に、図1に基づいて本実施形態の口座不正使用防止装置される銀行ネットワークシステムの概要を説明する。図1に示されるように、銀行ネットワークシステムは、複数の銀行のシステムが金融決済ネットワークNを介して相互に接続されることにより構成されている。
前記受付手段が振り込みを受け付けた際に、当該振込先が過去に振り込んだことのない新規振込先か否かを判定する第1の判定手段と、
前記受付手段が振り込みを受け付けた際に振込情報を送信し、前記第1の判定手段により当該振込先が新規振込先と判定された場合には、前記振込情報に新規振込先であることを示す識別情報を付加して送信する送信手段と、
前記振込情報を受信する受信手段と、
前記受信手段が受信した振込情報を収集し、前記識別情報に基づいて振込先口座が不正使用口座であるか否かを判定する第2の判定手段と、
前記第2の判定手段により不正使用口座であると判定された場合に、当該振込先口座からの引き出しを制限する制限手段とを備えることを特徴とする口座不正使用防止装置。
(付記2)前記第1の判定手段は、データベースに記録された振込人の振込履歴を参照することにより、新規振込先か否かを判定することを特徴とする付記1に記載の口座不正使用防止装置。
(付記3)前記第2の判定手段は、前記識別情報が付加された振込の合計金額と振込件数との少なくとも一方に基づいて不正使用口座か否かを判定することを特徴とする付記1に記載の口座不正使用防止装置。
(付記4)前記制限手段は、前記第2の判定手段が不正使用口座と判定した口座については、現金自動預け払い機での現金の引き出しを禁止し、窓口にて支払いを受け付ける旨のメッセージを出力することを特徴とする付記1に記載の口座不正使用防止装置。
(付記5)前記制限手段は、前記振込先口座の取扱銀行の現金自動預け払い機が生体認証に対応している場合には、口座からの引き出しを制限しないことを特徴とする付記1に記載の口座不正使用防止装置。
(付記6)コンピュータが、
振込人から受取人への振り込みを受け付ける受付ステップと、
前記受付ステップで振り込みを受け付けた際に、当該振込先が過去に振り込んだことのない新規振込先か否かを判定する第1の判定ステップと、
前記受付ステップで振り込みを受け付けた際に振込情報を送信し、前記第1の判定ステップで当該振込先が新規振込先と判定された場合には、前記振込情報に新規振込先であることを示す識別情報を付加して送信する送信ステップと、
前記振込情報を受信する受信ステップと、
前記受信ステップで受信された振込情報を収集し、前記識別情報に基づいて振込先口座が不正使用口座であるか否かを判定する第2の判定ステップと、
前記第2の判定ステップで不正使用口座であると判定された場合に、当該振込先口座からの引き出しを制限する制限ステップとを実行することを特徴とする口座不正使用防止方法。
(付記7)前記第1の判定ステップでは、データベースに記録された振込人の振込履歴を参照することにより、新規振込先か否かを判定することを特徴とする付記6に記載の口座不正使用防止方法。
(付記8)前記第2の判定ステップでは、前記識別情報が付加された振込の合計金額と振込件数との少なくとも一方に基づいて不正使用口座か否かを判定することを特徴とする付記6に記載の口座不正使用防止方法。
(付記9)前記制限ステップでは、前記第2の判定ステップで不正使用口座と判定された口座については、現金自動預け払い機での現金の引き出しを禁止し、窓口にて支払いを受け付ける旨のメッセージを出力することを特徴とする付記6に記載の口座不正使用防止方法。
(付記10)前記制限手段では、前記振込先口座の取扱銀行の現金自動預け払い機が生体認証に対応している場合には、口座からの引き出しを制限しないことを特徴とする付記6に記載の口座不正使用防止方法。
(付記11)振込人から受取人への振り込みを受け付ける受付手段と、
振込人の振込履歴を管理するデータベースと、
前記受付手段が振り込みを受け付けた際に入力された振込情報と、前記データベースから収集された履歴情報とに基づいて当該振込先が過去に振り込んだことのない新規振込先である場合に、当該振込先を不正使用口座の可能性があると判定する判定手段と、
前記判定手段により振込先が不正使用口座の可能性があると判断された場合に、前記受付手段による振り込みを制限する制限手段とを備えることを特徴とする口座不正使用防止装置。
(付記12)前記制限手段は、前記振込先口座の状況と、振込人の状況とに基づいて異なるレベルの警告を発することを特徴とする付記11に記載の口座不正使用防止装置。
(付記13)前記制限手段は、前記判定手段が不正使用口座と判定した口座については、現金自動預け払い機での振り込みを禁止し、窓口にて振り込みを受け付ける旨のメッセージを出力することを特徴とする付記11に記載の口座不正使用防止装置。
(付記14)前記制限手段は、前記振込先口座の取扱銀行の現金自動預け払い機が生体認証に対応している場合には、振込を制限しないことを特徴とする付記11に記載の口座不正使用防止装置。
11 A銀行サーバシステム
11a ホスト振込処理部
11b ホスト支払処理部
11c ホスト集計処理部
12 口座DB
13 銀行ネットワーク
14 ATM
14a ATM振込処理部
14b ATM支払処理部
15 端末
15a 端末集計処理部
20 F銀行金融機関情報システム
31 X銀行サーバシステム
41 Y銀行サーバシステム
Claims (3)
- 振込人から金融機関口座への振り込みにかかる情報を受け付ける第1の受付手段と、
データベースに記憶された振込人の振込履歴を参照することにより、前記第1の受付手段が受け付けた当該振込先の金融機関口座が前記振込人から過去に振り込んだことのない新規振込先か否かを判定する第1の判定手段と、
前記第1の判定手段により当該振込先の金融機関口座が新規振込先と判定された場合には、前記振り込みにかかる情報に新規振込先であることを示す識別情報を付加する新規振込識別情報付加手段と、
前記金融機関口座毎に、前記識別情報が付加された前記振り込みにかかる情報の数及び合計金額を累計して記憶手段に記憶するモニタリング手段と、
前記金融機関口座からの資金移動にかかる情報を受け付ける第2の受付手段と、
前記第2の受付手段が受け付けた当該資金移動元の金融機関口座について前記記憶手段に記憶された前記識別情報が付加された前記振り込みにかかる合計金額の、当該資金移動元の金融機関口座の残高に対する比率が所定の割合以上か否かにより、当該金融機関口座が不正使用口座であるか否かを判定する第2の判定手段と、
を備えることを特徴とする金融取引処理装置。 - 前記第2の判定手段が不正使用口座と判定した前記金融機関口座については、現金自動預け払い機での現金の引き出しを禁止し、窓口にて支払いを受け付ける旨のメッセージを出力する制限手段を更に備えることを特徴とする請求項1に記載の金融取引処理装置。
- 前記制限手段は、前記振込先口座の取扱銀行の現金自動預け払い機が生体認証に対応している場合には、口座からの引き出しを制限しないことを特徴とする請求項2に記載の金融取引処理装置。
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