JP3924555B2

JP3924555B2 - 電子バリュー管理方法

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Publication number: JP3924555B2
Application number: JP2003192108A
Authority: JP
Inventors: 隆村上; 尚也佐野
Original assignee: Mizuho Bank Ltd
Current assignee: Mizuho Bank Ltd
Priority date: 2003-07-04
Filing date: 2003-07-04
Publication date: 2007-06-06
Anticipated expiration: 2023-07-04
Also published as: JP2005025618A

Description

【０００１】
【発明の属する技術分野】
本発明は、モバイル端末に格納された電子バリューの補充を行なう場合に用いる電子バリュー管理方法に関するものである。
【０００２】
【従来の技術】
今日、電子マネー等の電子バリューを使用して決済を行なうシステムの検討が行なわれている。ここで、電子バリューとは貨幣価値をデジタルデータに置き換えたものである。この電子バリューを、ＩＣチップを埋め込んだプラスチック製のカード（ＩＣカード）のような記録媒体に格納し利用するシステムが検討されている。この記録媒体は電子バリュー用の財布として機能する。
【０００３】
例えば、ＩＣカードを電子バリューの記録媒体として用いる場合、ＩＣカードリード／ライト装置を用いてＩＣカード中の電子バリューを読み書きして、商品購入等の決済を行なう。すなわち、商品の購入を行なった場合には、ＩＣカードリード／ライト装置によりＩＣカードから商品の代金に相当する電子バリューを取り出し、商店の記録媒体に移転させる。
【０００４】
このようなＩＣカードに格納された電子バリュー残高が少なくなった場合には、電子バリュー対応現金自動預払機等を利用して、金融機関の利用者口座から電子バリューの補充を行なう必要がある。
【０００５】
また、電子バリューの格納に用いる記録媒体には、上述したＩＣカードのような接触型記録媒体の他に、無線通信機能を備えたモバイル端末に記憶手段を設ける非接触型記録媒体もある。そして、それぞれの記録媒体の特性を活かした技術が提案されている（例えば、特許文献１参照。）ここでは、例えば、接触型ＩＣカードの残高が十分に存在するにもかかわらず、非接触型ＩＣカードの残高がなくなる状況を想定する。この特許文献１では、接触型ＩＣカードに格納された電子バリューと、非接触型ＩＣカードに格納された電子バリューとを相互に転送する技術が開示されている。これにより、両カードの利便性を損なうことなく、電子バリューを利用することができる。
【０００６】
【特許文献１】
特開２００２−２４７２２号公報（第１〜３頁）
【０００７】
【発明が解決しようとする課題】
しかし、いずれの記録媒体に格納された電子バリューを利用する場合においても、電子バリューの残高が不足したときには、補充するための処理を行なう必要がある。例えば、利用者が電子バリューを用いて買物をする場合、代金を支払う段階で残高が不足していることに気が付くことがある。このような場合、利用者は電子バリュー対応現金自動預払機等を利用して、自分の口座から電子バリューの補充を行なう必要がある。このような状況下では、迅速な購買等の取引を行なうことができなかった。
【０００８】
特に、電子バリューは、現金や紙幣等と異なり、無体物（データ）であるため、記録媒体に格納されている電子バリューの残高を把握し難いことが多い。そのため、残高不足に気が付くのが遅れることもある。
【０００９】
本発明は、上記問題点を解決するためになされたものであり、モバイル端末に格納された電子バリューの補充を効率的に行なうことができる電子バリュー管理方法を提供することにある。
【００１０】
【課題を解決するための手段】
上記問題点を解決するために、請求項１に記載の発明は、電子バリュー記憶手段、残高確認時刻、基準残高及び上限残高に関するデータと電子バリューを提供するための資金に関する引落口座を特定するためのデータとを記録した補充条件データ記憶手段及び制御手段を有するモバイル端末、金融機関システム及び電子バリュー発行システムを含むバリュー発行機関システムを用いて、電子バリューの補充を管理する方法であって、前記モバイル端末の制御手段が、前記残高確認時刻に前記電子バリュー記憶手段に格納された電子バリューの残高を算出する第１の段階と、前記残高が前記基準残高以下になっている場合には、前記上限残高と前記残高との補充金額を算出し、金融機関システムに、前記補充金額に関するデータ及び前記補充条件データ記憶手段に記録された引落口座を特定するための引出口座識別子データを含めた補充依頼を自動的に送信する第２の段階と、前記金融機関システムは、前記補充金額分の電子バリューを提供するために必要な補充費用を算出し、前記補充依頼に含まれる引出口座識別子を用いて、口座管理データ記憶部からこの口座の口座残高を抽出し、補充費用と口座残高とを比較し、口座残高が補充費用以上で、電子バリューの補充を行なうための資金確保ができた場合、補充費用を利用者の預金口座から引き落とし、資金のホールドを行ない、電子バリュー発行システムに対して、補充依頼を行なったモバイル端末の識別子及び補充金額に関するデータを含む補充指示を送信し、前記電子バリュー発行システムは、前記金融機関システムから受信した補充指示に含まれるモバイル端末の識別子に基づいて特定されるモバイル端末に、補充金額分の電子バリューを送信し、前記モバイル端末の制御手段は、受信した電子バリューを前記電子バリュー記憶手段へ格納後、前記電子バリュー記憶手段に格納された電子バリューの残高を検証し、検証が完了した場合には、補充結果通知を前記電子バリュー発行システムに送信する第３の段階と、前記電子バリュー発行システムは、前記モバイル端末から補充を完了したことを示すデータを含むバリュー補充結果通知を受信した場合には補充完了通知を金融機関システムに送信し、前記金融機関システムは、補充完了通知を受信した場合のみ、利用者の口座から引き落とした補充金額を電子バリュー発行機関の口座に振り込むための処理を行なうことを要旨とする。
【００１３】
請求項２に記載の発明は、請求項１に記載の電子バリュー管理方法において、前記第２の段階は、電子バリューを補充するために必要な金額を提示したバンキング画面を出力し、バンキングサービスを利用するための暗証番号の入力を促す段階を含み、前記補充依頼には、前記暗証番号に関するデータを含めることを要旨とする。
【００２０】
（作用）
請求項１に記載の発明によれば、電子バリュー記憶手段、残高確認時刻及び基準残高に関するデータを記録した補充条件データ記憶手段及び制御手段を有するモバイル端末を用いて、電子バリューの補充を管理する。そして、前記制御手段が、前記残高確認時刻に前記電子バリュー記憶手段に格納された電子バリューの残高を算出する。次に、前記残高が前記基準残高以下になっている場合には、バリュー発行機関システムに補充依頼を送信する。前記補充依頼に関する受信した電子バリューに関して、前記電子バリュー記憶手段への格納を完了した場合には、補充結果通知を前記バリュー発行機関システムに送信する。このため、利用者は、電子バリュー記憶手段に格納された残高の補充忘れを防止できる。従って、モバイル端末に基準残高以上の電子バリューを確保することができる。
【００２１】
本発明によれば、前記補充条件データ記憶手段には、さらに、上限残高に関するデータが記録される。そして、前記制御手段が、前記上限残高と前記残高との差分量を算出する。そして、前記補充依頼に、前記差分量に関するデータを含める。このため、モバイル端末の電子バリュー記憶手段には、所定時刻に上限残高の電子バリューを確保することができる。
【００２２】
本発明によれば、前記補充条件データ記憶手段には、さらに、電子バリューを提供するための資金に関する引落口座を特定するためのデータが記録される。そして、前記補充依頼には、前記引落口座を特定するためのデータを含める。このため、利用者が引落口座を設定する手間を省き、効率的に補充依頼を行なうことができる。
【００２３】
請求項２に記載の発明によれば、前記制御手段が、電子バリューを補充するために必要な金額を提示したバンキング画面を出力する。そして、バンキングサービスを利用するための暗証番号の入力を促し、前記補充依頼には、前記暗証番号に関するデータを含める。このため、通常のバンキングサービスを利用する場合と同様に、電子バリュー補充のための処理を行なうことができる。従って、効率的に補充依頼を行なうことができる。
【００２４】
本発明によれば、前記制御手段が、前記受信した電子バリューを前記電子バリュー記憶手段へ格納後、前記電子バリュー記憶手段に格納された電子バリューの残高を検証する。そして、検証が完了した場合に、補充結果通知として補充完了通知を、バリュー発行機関システムに送信する。このため、バリュー発行機関システムは、確実に電子バリューの提供ができた場合に引落処理を行なうことができる。
【００２５】
【発明の実施の形態】
以下、本発明を具体化した一実施形態を図１〜図７に従って説明する。本実施形態では、利用者が保有する電子バリューを管理するための電子バリュー管理プログラムを用いて電子バリューを管理するサービスとして説明する。本実施形態では、図１に示すように、貨幣のように、商品やサービスの対価等として他者に移転可能な電子バリューを携帯電話端末１０に格納する。
【００２６】
この電子バリューは電子バリュー発行機関の電子バリュー発行システム３０から利用者に提供される。また、電子バリュー管理プログラムは、金融機関の金融機関システム２０から提供される。これらは、携帯電話網等のネットワークＮを介して、利用者の携帯電話端末１０に提供される。
【００２７】
この携帯電話端末１０は、通常の電話通話機能の他に、電子メールの送受信や、各サーバとの間で通信を行なうためのデータ通信機能等を有する。この携帯電話端末１０は、図１に示すように、ダイヤル番号ボタン１１０の他に、表示部１０１、セレクタボタン１０２、モード切り替えボタン１０３を有する。この携帯電話端末１０は、通常の電話モードの他に、電子メールの送受信を行なうためのメールモード、ウェブページの表示を行なうためのブラウザモード、そして各種プログラムの実行処理を行なうプログラム実行モードを有する。各モード（例えば、電話モード）から他のモード（例えば、プログラム実行モード）に切り替える場合には、モード切り替えボタン１０３を用いる。
【００２８】
表示部１０１には、携帯電話端末１０が受信した電子メールやウェブページ等の他、携帯電話端末１０内に格納されたプログラムによる各種画面が出力される。
【００２９】
また、携帯電話端末１０のセレクタボタン１０２は、ポインタ移動機能とクリック機能とを有する。このセレクタボタン１０２を用いて方向指示を行なうことによりポインタを移動させることができ、セレクタボタン１０２を押すことにより、ポインタが示している項目を選択することができる。そして、ダイヤル番号ボタン１１０等を用いて各種データを入力することができる。
【００３０】
さらに、携帯電話端末１０は、通信手段の他に、図２に示すように、ＣＰＵ、ＲＡＭ、ＲＯＭ等から構成された制御部１１とプログラム記憶部１４とを有する。このプログラム記憶部１４に各種プログラムが格納され、このプログラムが起動されることにより、この制御部１１は各種手段として機能する。本実施形態では、後述する電子バリュー管理プログラムが格納される。そして、このアプリケーションプログラムは所定時刻になった場合、定期的に起動される。この携帯電話端末１０の制御部１１は、電子バリュー管理処理に関して後述する処理手順（第１の段階や第２の段階、第３の段階、差分量を算出する段階、暗証番号の入力を促す段階等）を実行する。これにより、携帯電話端末１０の制御部１１は、第１の手段や第２の手段、第３の手段、差分量を算出する手段、暗証番号の入力を促す手段等の各手段として機能する。
【００３１】
また、携帯電話端末１０には、図２に示すように各種データを記録するための各種データ記憶手段を備える。このデータ記憶部には、電子バリュー記憶手段としての電子バリューデータ記憶部１２、及び補充条件データ記憶手段としてのユーザ設定データ記憶部１３を含む。
【００３２】
電子バリューデータ記憶部１２には、図２に示すように、利用者に対して提供された電子バリュー１２０が記録されている。この電子バリュー１２０は、電子バリュー発行機関から購入することができる、電子バリュー発行システム３０から利用者に提供された場合に記録される。電子バリュー１２０は、現実に流通している貨幣の価値を、暗号化技術を用いて電子的なデジタルデータにより実現するものである。
【００３３】
また、ユーザ設定データ記憶部１３には、図２に示すように、後述するバリューチェック処理を実行する場合のユーザ設定データ１３０が記録される。このユーザ設定データ１３０は、利用者が電子バリュー管理プログラムを用いて各種設定を行なった場合に記録される。このユーザ設定データ１３０は、残高確認時刻としてのチェック時刻、上限残高としての最高残高、基準残高としての最低残高、引落口座識別子に関するデータを含んで構成される。
【００３４】
チェック時刻データ領域には、バリューチェック処理を実行する時刻に関するデータが記録される。
最高残高データ領域には、電子バリューを補充する場合の最高残高に関するデータが記録される。すなわち、電子バリューを補充することにより、この最高残高の電子バリューを電子バリューデータ記憶部１２に格納する。
【００３５】
最低残高データ領域には、電子バリューを補充する場合の基準に関するデータが記録される。すなわち、電子バリューデータ記憶部１２の電子バリューの残存量が、この最低残高より低くなった場合に電子バリューの補充を行なう。
【００３６】
引落口座識別子データ領域には、電子バリューを補充する場合に用いる口座に関するデータが記録される。すなわち、この口座から引き落とされた資金で電子バリューの補充を行なう。
【００３７】
この携帯電話端末１０は、図１に示すように、ネットワークＮを介して金融機関システム２０や電子バリュー発行システム３０にアクセスすることができる。金融機関システム２０は、利用者の口座に関するデータの管理に関する各種データ処理を行なうコンピュータシステムである。金融機関システム２０は、図示しない制御手段（ＣＰＵ）、記憶手段（ＲＡＭ、ＲＯＭ、ハードディスク等）やデータ送受信手段等を有する。この金融機関システム２０は、口座管理に関して後述する処理手順を実行する。
【００３８】
金融機関システム２０は、口座管理データ記憶部２１を備えている。口座管理データ記憶部２１には、図１に示すように、本サービスの利用者の口座や電子バリュー発行機関に関しての口座を管理するための口座管理データが記録されている。この口座管理データは、口座識別子や口座残高に関するデータを含んでいる。この口座識別子は、預金口座の支店名、預金種目、口座番号から構成されている。
【００３９】
一方、電子バリュー発行システム３０は、電子バリューの発行を管理するシステムである。金融機関システム２０の依頼を受けて、電子バリューを生成し、携帯電話端末１０に提供する。本実施形態では、金融機関システム２０及び電子バリュー発行システム３０が、バリュー発行機関システムとして機能する。
【００４０】
上記のように構成されたシステムにおいて、電子バリューの提供を行なう場合の処理手順を説明する。
（電子バリュー管理プログラムの取得）
本サービスで用いる電子バリュー管理プログラムを取得する場合の処理を、図３を用いて説明する。本実施形態では、まず、利用者は、電子バリュー管理プログラムの利用要求を行なう（Ｓ１−１）。この場合、利用者は携帯電話端末１０のブラウザを起動し、金融機関システム２０にアクセスするためのＵＲＬ（Uniform Resource Locator）を入力する。そして、携帯電話端末１０は、ネットワークＮを介して、電子バリュー管理プログラムの利用要求を金融機関システム２０に送信する。
【００４１】
この利用要求を受信した金融機関システム２０は、携帯電話端末１０に対して電子バリュー管理プログラムを提供する（Ｓ１−２）。この場合、さらに金融機関システム２０は、電子バリュー発行システム３０に対して電子バリュー管理プログラムの利用要求があったことを通知する。この通知には、要求者の携帯電話端末１０の識別子に関するデータが含まれる。これにより、電子バリュー発行システム３０は、補充するための電子バリューの送信先を把握する。
【００４２】
この電子バリュー管理プログラムを受信した携帯電話端末１０は、プログラム記憶部１４に電子バリュー管理プログラムを格納する。
そして、電子バリュー管理プログラムが起動された場合、携帯電話端末１０の制御部１１は、図５に示す表示画面５００を表示部１０１に出力する（Ｓ１−３）。この表示画面５００は、電子バリューのチェック条件の設定を行なうため画面である。このため、表示画面５００には、チェック時刻設定欄５０１、最低残高設定欄５０２、最高残高設定欄５０３及び引出口座設定欄５０４が設けられている。
【００４３】
このチェック時刻設定欄５０１は、バリューチェック処理を実行する時刻を設定するための入力欄である。本実施形態では、毎日６時３０分にバリューチェック処理を実行するように設定する場合を想定する。
【００４４】
最低残高設定欄５０２は、電子バリューを補充する場合の基準を設定するための入力欄である。最高残高設定欄５０３は、電子バリューを補充する場合の最高残高を設定するための入力欄である。本実施形態では、それぞれ「３０００円」、「５０００円」を設定する場合を想定する。
【００４５】
引出口座設定欄５０４には、電子バリューを補充する場合に用いる口座を設定するための入力欄である。本実施形態では、口座識別子として「内幸町支店、普通口座１２３４５６７」を設定する場合を想定する。
【００４６】
利用者は各項目を入力し、決定ボタンを押す。この場合、携帯電話端末１０の制御部１１は設定欄（５０１〜５０４）に入力された条件をユーザ設定データ記憶部１３に記録する。
【００４７】
（電子バリューチェック処理）
このように表示画面５００を用いて設定され、ユーザ設定データ記憶部１３に記録された各種チェック条件を用いて、携帯電話端末１０の制御部１１は、後述する電子バリューチェック処理を定期的に実行する（Ｓ１−４）。この電子バリューチェック処理を、図４を用いて説明する。以下の処理は、チェック時刻毎に、プログラムが終了されるまで繰り返される。
【００４８】
この電子バリューチェック処理は、携帯電話端末１０の制御部１１がチェック時刻を経過した場合に実行する（Ｓ２−１）。具体的には、携帯電話端末１０の内部時計の時刻が、ユーザ設定データ記憶部１３に記録されたチェック時刻を経過した場合、電子バリューのチェックを実行する。チェック時刻を経過していない場合（ステップ（Ｓ２−１）において「Ｎｏ」の場合）には、電子バリューのチェックを行なわない。
【００４９】
次に、チェック時刻を経過している場合（ステップ（Ｓ２−１）において「Ｙｅｓ」の場合）には、携帯電話端末１０の制御部１１は電子バリュー残高と最低残高との比較を行なう（Ｓ２−２）。ここでは、まず、制御部１１は、電子バリューデータ記憶部１２に記録された電子バリューを総計して電子バリュー残高を算出する。そして、制御部１１はユーザ設定データ記憶部１３に記録された最低残高を抽出し、電子バリュー残高との比較行なう。
【００５０】
次に、最低残高以上の電子バリュー残高がある場合（ステップ（Ｓ２−２）において「Ｎｏ」の場合）には、携帯電話端末１０の制御部１１は、電子バリューチェック処理を終了する。
【００５１】
一方、電子バリュー残高が最低残高未満の場合（ステップ（Ｓ２−２）において「Ｙｅｓ」の場合）には、携帯電話端末１０の制御部１１は補充金額を算出する（Ｓ２−３）。ここでは、バリュー残高が最高残高になるように電子バリューを補充するものとする。このため、制御部１１は、ユーザ設定データ記憶部１３に記録された最高残高を抽出し、この最高残高と電子バリュー残高との差分を算出する。この差分が補充金額となる。本実施形態では、バリュー残高は「２５９６円」である場合を想定する。この場合、最高残高（ここでは「５０００円」）との差分は「２４０４円」となる。
【００５２】
次に、携帯電話端末１０の制御部１１は、電子バリューの補充を行なうためのバンキング画面を出力する（Ｓ２−４）。この場合、携帯電話端末１０の表示部１０１には、図６に示す表示画面５１０が出力される。この表示画面５１０には、現在バリュー残高表示欄５１１、補充金額設定欄５１２及び引出口座表示欄５１３を含む。この補充金額設定欄５１２には、制御部１１が算出した補充金額が初期値として設定される。セレクタボタン１０２を用いて補充金額設定欄５１２を選択した場合、利用者はダイヤル番号ボタン１１０を用いて補充金額の設定を変更することができる。また、引出口座表示欄５１３には、ユーザ設定データ記憶部１３に記録された引落口座識別子が設定される。
【００５３】
さらに、表示画面５１０には、携帯電話端末によるバンキングサービス（モバイルバンキングサービス）を利用するためのお客様番号及びパスワードの入力欄５１４が設けられている。ここで用いるお客様番号及びパスワードは、モバイルバンキングサービスの登録者に、予め提供されたユーザ認証用の識別子である。
【００５４】
ここで、利用者は、各欄の内容を確認し、お客様番号及びパスワードを入力し、決定ボタンを選択する。この場合、携帯電話端末１０の制御部１１は、ネットワークＮを介して補充依頼を金融機関システム２０に送信する（Ｓ２−５）。この補充依頼は、表示画面５１０で設定された各項目（補充金額、引出口座識別子、お客様番号、パスワード）に関するデータを含む。
【００５５】
（電子バリューの補充処理）
次に、電子バリューの補充処理を、図３に戻って説明する。この補充依頼を受信した金融機関システム２０は、ユーザ認証を行なう（Ｓ１−５）。この場合、補充依頼に含まれるお客様番号、パスワードを用いる。
【００５６】
ユーザ認証が完了した場合、金融機関システム２０は資金確保できるかどうかを判断する（Ｓ１−６）。この場合、まず金融機関システム２０は補充金額分の電子バリューを提供するために必要な補充費用を算出する。この補充費用には、電子バリュー管理金額の他に手数料等が含まれる。そして、金融機関システム２０は、補充依頼に含まれる引出口座識別子を用いて、口座管理データ記憶部２１からこの口座の口座残高を抽出する。そして、金融機関システム２０は補充費用と口座残高とを比較する。
【００５７】
口座残高が補充費用未満で、電子バリューの補充を行なうための資金を確保できない場合（ステップ（Ｓ１−６）において「Ｎｏ」の場合）には、金融機関システム２０は携帯電話端末１０に対して不能通知を送信する（Ｓ１−７）。この不能通知は、利用者に対して、電子バリューを補充できなかったことを知らせるための通知である。不能通知を受信した携帯電話端末１０の表示部１０１には、図７に示す表示画面５２０が出力される。
【００５８】
一方、口座残高が補充費用以上で、電子バリューの補充を行なうための資金確保ができた場合（ステップ（Ｓ１−６）において「Ｙｅｓ」の場合）には、金融機関システム２０は補充指示処理を実行する（Ｓ１−８）。この場合、金融機関システム２０は補充費用を利用者の預金口座から引き落とし、資金のホールドを行なう。そして、金融機関システム２０は、電子バリュー発行システム３０に対して補充指示を送信する。この補充指示には、補充依頼を行なった携帯電話端末１０の識別子及び補充金額に関するデータを含む。
【００５９】
この補充指示を受信した電子バリュー発行システム３０は、補充金額分の電子バリューを携帯電話端末１０に送信する（Ｓ１−９）。ここでは、電子バリューの送信先として金融機関システム２０から受信した補充指示に含まれる携帯電話端末１０の識別子に基づいて特定される。
【００６０】
この電子バリューを受信した携帯電話端末１０の制御部１１は、電子バリューの補充処理を実行する（Ｓ１−１０）。まず、制御部１１は、受信した電子バリューを電子バリューデータ記憶部１２に格納する。次に、制御部１１は、電子バリューの格納の検証処理を行なう。ここでは、電子バリューデータ記憶部１２に格納された電子バリューの総計を算出し、最高残高に達しているかどうか確認することにより検証する。そして、携帯電話端末１０の制御部１１は、表示部１０１に、図７に示す表示画面５３０を出力する。
【００６１】
次に、制御部１１は電子バリューの補充結果通知を電子バリュー発行システム３０に送信する。制御部１１が電子バリューの格納の検証が完了した場合には、補充を完了したことを示すデータを含む補充結果通知を送信する。なお、ここで、制御部１１が電子バリューの格納の検証ができなかった場合には、補充未完了を示すデータを含む補充結果通知を送信する。
【００６２】
そして、補充を完了したことを示すデータを含むバリュー補充結果通知を受信した電子バリュー発行システム３０は、補充完了通知を金融機関システム２０に送信する（Ｓ１−１１）。一方、補充未完了を示すデータを含む補充結果通知を受信した場合には、電子バリュー発行システム３０は、補充未完了通知を金融機関システム２０に送信する。
【００６３】
この補充完了通知を受信した金融機関システム２０は、電子バリュー発行機関の口座への送金処理を行なう（Ｓ１−１２）。具体的には、金融機関システム２０は口座管理データ記憶部２１を用いて利用者の口座から引き落とした補充金額を電子バリュー発行機関の口座に振り込むための処理を行なう。一方、電子バリュー発行システム３０から補充未完了通知を受信した場合には、引き落とした補充費用を、利用者口座に返還する。以上により、電子バリューの補充処理を終了する。
【００６４】
以上、本実施形態によれば、以下に示す効果を得ることができる。
・上記実施形態では、ユーザ設定データ記憶部１３には、バリューチェック処理を実行する場合のユーザ設定データ１３０が記録される。そして、携帯電話端末１０の制御部１１は、所定時刻に、電子バリューデータ記憶部１２に格納された電子バリューの残高を確認し、必要に応じて電子バリューの補充処理を行なう。このため、利用者は効率的に電子バリューの補充を行なうことができる。例えば、電子バリューの使用頻度が高い場合、利用者は大体の電子バリュー残高を把握しているが、電子バリューの使用頻度が低い場合、電子バリュー残高を失念することがある。このような場合にも、所定残高が携帯電話端末１０の電子バリューデータ記憶部１２に格納されており、利用者の利便性を向上させることができる。
【００６５】
・上記実施形態では、ユーザ設定データ記憶部１３には、バリューチェック処理を実行する場合のユーザ設定データ１３０が記録される。このユーザ設定データ１３０は、チェック時刻に関するデータを含んで構成される。制御部１１は、ユーザ設定データ記憶部１３に記録された最高残高を抽出し、この最高残高と電子バリュー残高との差分を算出する。この差分が補充金額となる。このチェック時刻に携帯電話端末１０の制御部１１は、電子バリューデータ記憶部１２に格納された電子バリューの残高を確認し、必要に応じて電子バリューの補充処理を行なう。これにより、チェック時刻に、所定の電子バリューの残高を補充することができる。従って、利用者は、比較的容易に電子バリューの残高を把握することができる。
【００６６】
・上記実施形態では、ユーザ設定データ記憶部１３には、バリューチェック処理を実行する場合のユーザ設定データ１３０が記録される。このユーザ設定データ１３０は、最高残高に関するデータを含んで構成される。そして、そして、携帯電話端末１０の制御部１１は、バリュー残高が最高残高になるように電子バリューを補充するものとする。このため、利用者は、補充金額を計算する手間を削減することができ、効率的に電子バリューの補充を行なうことができる。
【００６７】
・上記実施形態では、電子バリュー残高が最低残高未満の場合、携帯電話端末１０の表示部１０１には、電子バリューの補充を行なうための表示画面５１０が出力される。この表示画面５１０には、補充金額設定欄５１２を含む。この補充金額設定欄５１２には、制御部１１が算出した補充金額が初期値として設定される。セレクタボタン１０２を用いて補充金額設定欄５１２を選択した場合、利用者はダイヤル番号ボタン１１０を用いて、補充金額設定欄５１２の設定を変更することができる。このため、利用者は、電子バリューの利用予定を勘案して、残高を変更することができる。
【００６８】
・上記実施形態では、ユーザ設定データ記憶部１３には、バリューチェック処理を実行する場合のユーザ設定データ１３０が記録される。このユーザ設定データ１３０は、最低残高に関するデータを含んで構成される。そして、最低残高以上の電子バリュー残高がある場合には、携帯電話端末１０の制御部１１は、電子バリューチェック処理を終了する。このため、最低残高以上の場合には、電子バリューを使用した後であっても補充処理を実行しない。従って、電子バリューの補充の頻度を下げることにより、金融機関システム２０との通信量を削減することができる。
【００６９】
・上記実施形態では、ユーザ設定データ記憶部１３には、バリューチェック処理を実行する場合のユーザ設定データ１３０が記録される。このユーザ設定データ１３０は、引落口座識別子に関するデータを含んで構成される。そして、電子バリューの補充を行なうための表示画面５１０には、引出口座表示欄５１３を含む。この引出口座表示欄５１３には、ユーザ設定データ記憶部１３に記録された引落口座識別子が設定される。このため、利用者は効率的にバンキング処理を行なうことができる。
【００７０】
・上記実施形態では、電子バリュー残高が最低残高未満の場合には、携帯電話端末１０の制御部１１は補充金額を算出後、電子バリューの補充を行なうための表示画面５１０を出力する。表示画面５１０には、携帯電話端末によるバンキングサービス（モバイルバンキングサービス）を利用するためのお客様番号及びパスワードの入力欄５１４が設けられている。そして、携帯電話端末１０の制御部１１が金融機関システム２０に送信した補充依頼は、表示画面５１０で設定された各項目（補充金額、引出口座識別子、お客様番号、パスワード）に関するデータを含む。このため、金融機関システム２０はユーザ認証を行なった後、バンキング処理を行なうことができる。
【００７１】
・上記実施形態では、電子バリューの補充を行なうための資金確保ができた場合、金融機関システム２０は補充指示処理を実行する。この段階では、この場合、金融機関システム２０は補充費用を利用者の預金口座から引き落とし、資金のホールドを行なう。そして、電子バリュー発行システム３０が携帯電話端末１０に送信した電子バリューが電子バリューデータ記憶部１２に格納されたことの検証処理が完了し、携帯電話端末１０から補充結果通知を受信した電子バリュー発行システム３０は、結果通知を金融機関システム２０に送信する。この結果通知を受信した金融機関システム２０は、電子バリュー発行機関の口座への送金処理を行なう。このため、電子バリューが確実に提供された場合のみ、利用者口座から電子バリュー発行機関の口座に資金が移転させることができる。
【００７２】
なお、上記実施形態は、以下の態様に変更してもよい。
・上記実施形態では、利用者端末として携帯電話端末１０を用いる。利用者端末は携帯電話端末に限られるものではなく、ＰＤＡ等のモバイルコンピュータ端末を用いてもよい。これにより、多様なチャネルを用いて本サービスを提供することができる。
【００７３】
・上記実施形態では、ユーザ設定データ記憶部１３には、バリューチェック処理を実行する場合のユーザ設定データ１３０が記録される。このユーザ設定データ１３０は、チェック時刻に関するデータを含んで構成される。そして、携帯電話端末１０の制御部１１は、所定時刻に、電子バリューデータ記憶部１２に格納された電子バリューの残高を確認し、必要に応じて電子バリューの補充処理を行なう。チェック時刻はこれに限られるものではなく、予め定められた所定周期で電子バリューチェック処理を実行すればよい。例えば、１日に複数回や、所定日毎に１回であってもよい。この場合、図５に示す表示画面５００には、チェック時刻やチェック周期を設定するためのチェック時刻設定欄５０１を設け、設定された時刻や周期をユーザ設定データ記憶部１３に記録する。これにより、利用者の状況に応じて自由な設定が可能になり、利便性を向上させることができる。
【００７４】
・上記実施形態では、電子バリュー残高が最低残高未満の場合には、携帯電話端末１０の制御部１１は補充金額を算出後、電子バリューの補充を行なうための表示画面５１０を出力する。そして、利用者が各欄の内容を確認し、お客様番号及びパスワードを入力し、決定ボタンを選択する。この場合、携帯電話端末１０は、ネットワークＮを介して補充依頼を金融機関システム２０に送信する。この補充依頼は、表示画面５１０で設定された各項目（補充金額、引出口座識別子、お客様番号、パスワード）に関するデータを含む。これに代えて、携帯電話端末１０の制御部１１が自動的に補充依頼を金融機関システム２０に送信してもよい。この場合、金融機関システム２０のユーザ認証に必要な利用者識別子（ここでは、お客様番号、パスワード）に関するデータをユーザ設定データ記憶部１３に予め記録しておく。これにより、利用者は、より効率的に電子バリューの補充を行なうことができる。
【００７５】
・上記実施形態では、電子バリュー発行システム３０から電子バリューを受信した携帯電話端末１０の制御部１１は、電子バリューの補充処理を実行する。この場合、制御部１１は、受信した電子バリューを電子バリューデータ記憶部１２に格納し、電子バリューの格納の検証処理を行なう。制御部１１は電子バリュー発行システム３０に対して補充結果通知を送信する。その結果に応じて、電子バリュー発行システム３０は金融機関システム２０に対して、補充完了通知又は補充未完了通知を送信する。これに限らず、金融機関システム２０が電子バリューの補充結果を把握できれば、携帯電話端末１０の制御部１１が金融機関システム２０に対して補充完了通知又は補充未完了通知を送信してもよい。
【００７６】
・上記実施形態では、口座残高が補充費用未満で、電子バリューの補充を行なうための資金を確保できない場合、金融機関システム２０は携帯電話端末１０に対して不能通知を送信する。不能通知を受信した携帯電話端末１０の表示部１０１には、図７に示す表示画面５２０が出力される。この表示画面５２０に、口座管理データ記憶部２１における利用者の口座残高に関する情報を含めてもよい。これにより、利用者は補充ができなかった原因を容易に把握できる。
【００７７】
・上記実施形態では、上限残高としての最高残高と、基準残高としての最低残高とを異なる値を設定した。これに代えて、同一金額を設定してもよい。この場合、電子バリューが利用された翌６時３０分には補充されることになる。このため、利用者は、所定時刻に同じ残高を期待することができる。
【００７８】
【発明の効果】
以上詳述したように、本発明によれば、モバイル端末に格納された電子バリューの補充を効率的に行なうことができる。
【図面の簡単な説明】
【図１】本発明の実施形態のシステム概略図。
【図２】本実施形態の携帯電話端末の構成概略図。
【図３】本実施形態の処理手順の説明図。
【図４】本実施形態の処理手順の説明図。
【図５】携帯電話端末に表示された表示画面の説明図。
【図６】携帯電話端末に表示された表示画面の説明図。
【図７】携帯電話端末に表示された表示画面の説明図。
【符号の説明】
１０…モバイル端末としての携帯電話端末、１１…制御手段としての制御部、１２…電子バリュー記憶手段としての電子バリューデータ記憶部、１３…補充条件データ手段としてのユーザ設定データ記憶部、２０、３０…バリュー発行機関システムとしての金融機関システム、電子バリュー発行システム、１２０…電子バリュー。

Claims

電子バリュー記憶手段、残高確認時刻、基準残高及び上限残高に関するデータと電子バリューを提供するための資金に関する引落口座を特定するためのデータとを記録した補充条件データ記憶手段及び制御手段を有するモバイル端末、金融機関システム、電子バリュー発行システムを含むバリュー発行機関システムを用いて、電子バリューの補充を管理する方法であって、
前記モバイル端末の制御手段が、
前記残高確認時刻に前記電子バリュー記憶手段に格納された電子バリューの残高を算出する第１の段階と、
前記残高が前記基準残高以下になっている場合には、前記上限残高と前記残高との補充金額を算出し、金融機関システムに、前記補充金額に関するデータ及び前記補充条件データ記憶手段に記録された引落口座を特定するための引出口座識別子データを含めた補充依頼を自動的に送信する第２の段階と、
前記金融機関システムは、
前記補充金額分の電子バリューを提供するために必要な補充費用を算出し、前記補充依頼に含まれる引出口座識別子を用いて、口座管理データ記憶部からこの口座の口座残高を抽出し、補充費用と口座残高とを比較し、
口座残高が補充費用以上で、電子バリューの補充を行なうための資金確保ができた場合、補充費用を利用者の預金口座から引き落とし、資金のホールドを行ない、前記電子バリュー発行システムに対して、補充依頼を行なったモバイル端末の識別子及び補充金額に関するデータを含む補充指示を送信し、
前記電子バリュー発行システムは、前記金融機関システムから受信した補充指示に含まれるモバイル端末の識別子に基づいて特定されるモバイル端末に、補充金額分の電子バリューを送信し、
前記モバイル端末の制御手段は、受信した電子バリューを前記電子バリュー記憶手段へ
格納後、前記電子バリュー記憶手段に格納された電子バリューの残高を検証し、検証が完了した場合には、補充結果通知を前記電子バリュー発行システムに送信する第３の段階と、
前記電子バリュー発行システムは、前記モバイル端末から補充を完了したことを示すデータを含むバリュー補充結果通知を受信した場合には補充完了通知を金融機関システムに送信し、
前記金融機関システムは、補充完了通知を受信した場合のみ、利用者の口座から引き落とした補充金額を電子バリュー発行機関の口座に振り込むための処理を行なうことを特徴とする電子バリュー管理方法。
前記第２の段階は、
電子バリューを補充するために必要な金額を提示したバンキング画面を出力し、バンキングサービスを利用するための暗証番号の入力を促す段階を含み、
前記補充依頼には、前記暗証番号に関するデータを含めることを特徴とする請求項１に記載の電子バリュー管理方法。