JP2021163344A - ウォレットサーバ、ウォレットプログラムおよびウォレットシステム - Google Patents

ウォレットサーバ、ウォレットプログラムおよびウォレットシステム Download PDF

Info

Publication number
JP2021163344A
JP2021163344A JP2020066445A JP2020066445A JP2021163344A JP 2021163344 A JP2021163344 A JP 2021163344A JP 2020066445 A JP2020066445 A JP 2020066445A JP 2020066445 A JP2020066445 A JP 2020066445A JP 2021163344 A JP2021163344 A JP 2021163344A
Authority
JP
Japan
Prior art keywords
payment
user
information
wallet
user terminal
Prior art date
Legal status (The legal status is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the status listed.)
Granted
Application number
JP2020066445A
Other languages
English (en)
Other versions
JP7424173B2 (ja
Inventor
由里香 田中
Yurika Tanaka
英男 長谷川
Hideo Hasegawa
希望 吉岡
Nozomu Yoshioka
毅 竹下
Tsuyoshi Takeshita
翔一朗 鈴木
Shoichiro Suzuki
紘平 市原
Kohei Ichihara
翔太 山本
Shota Yamamoto
潤哉 近西
Junya Chikanishi
Current Assignee (The listed assignees may be inaccurate. Google has not performed a legal analysis and makes no representation or warranty as to the accuracy of the list.)
Toyota Motor Corp
Original Assignee
Toyota Motor Corp
Priority date (The priority date is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the date listed.)
Filing date
Publication date
Application filed by Toyota Motor Corp filed Critical Toyota Motor Corp
Priority to JP2020066445A priority Critical patent/JP7424173B2/ja
Priority to US17/171,233 priority patent/US20210312430A1/en
Priority to CN202110213651.9A priority patent/CN113496405A/zh
Publication of JP2021163344A publication Critical patent/JP2021163344A/ja
Application granted granted Critical
Publication of JP7424173B2 publication Critical patent/JP7424173B2/ja
Active legal-status Critical Current
Anticipated expiration legal-status Critical

Links

Images

Classifications

    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/30—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks
    • G06Q20/36—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using electronic wallets or electronic money safes
    • G06Q20/367—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using electronic wallets or electronic money safes involving electronic purses or money safes
    • G06Q20/3674—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using electronic wallets or electronic money safes involving electronic purses or money safes involving authentication
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/30—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks
    • G06Q20/36—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using electronic wallets or electronic money safes
    • G06Q20/363—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using electronic wallets or electronic money safes with the personal data of a user
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/04—Payment circuits
    • G06Q20/06—Private payment circuits, e.g. involving electronic currency used among participants of a common payment scheme
    • G06Q20/065—Private payment circuits, e.g. involving electronic currency used among participants of a common payment scheme using e-cash
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/22—Payment schemes or models
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/22—Payment schemes or models
    • G06Q20/227—Payment schemes or models characterised in that multiple accounts are available, e.g. to the payer

Landscapes

  • Business, Economics & Management (AREA)
  • Accounting & Taxation (AREA)
  • Engineering & Computer Science (AREA)
  • Finance (AREA)
  • Strategic Management (AREA)
  • Physics & Mathematics (AREA)
  • General Business, Economics & Management (AREA)
  • General Physics & Mathematics (AREA)
  • Theoretical Computer Science (AREA)
  • Computer Networks & Wireless Communication (AREA)
  • Financial Or Insurance-Related Operations Such As Payment And Settlement (AREA)
  • Management, Administration, Business Operations System, And Electronic Commerce (AREA)

Abstract

【課題】複数の決済方法を利用可能なウォレットシステムにおける煩雑さを低減すること。【解決手段】ハードウェアを有するプロセッサを備え、プロセッサは、複数の異なる決済方法を提供する複数の決済事業者サーバから、ユーザに提供する内容を含む付加情報を取得し、ユーザが所持するユーザ端末からユーザに関連するユーザ情報を取得し、付加情報およびユーザ情報の少なくとも一方の情報に基づいて、複数の異なる決済方法のうちの少なくとも１つの決済方法を選択し、選択した少なくとも１つの決済方法をユーザ端末に送信する。【選択図】図５

Description

本開示は、ウォレットサーバ、ウォレットプログラムおよびウォレットシステムに関する。
特許文献１には、携帯端末を利用して利用者の位置情報を取得し、位置情報に基づいて複数の利用可能媒体を特定した場合に利用可能媒体の利用状況に基づいて、決済に利用する決済方法を特定して、銀行サーバに決済要求処理を実行する技術が開示されている。
特開２０１９−０８７０８１号公報
複数の決済方法を利用可能なウォレットシステムにおける煩雑さの低減が求められていた。
本開示は、上記に鑑みてなされたものであって、その目的は、複数の決済方法を利用可能なウォレットシステムにおける煩雑さの低減できるウォレットサーバ、ウォレットプログラム、およびウォレットシステムを提供することにある。
本開示によるウォレットサーバは、ハードウェアを有するプロセッサを備え、プロセッサは、複数の異なる決済方法を提供する複数の決済事業者サーバから、ユーザに提供する内容を含む付加情報を取得し、ユーザが所持するユーザ端末からユーザに関連するユーザ情報を取得し、付加情報およびユーザ情報の少なくとも一方の情報に基づいて、複数の異なる決済方法のうちの少なくとも１つの決済方法を選択し、選択した少なくとも１つの決済方法をユーザ端末に送信する。
本開示によるウォレットプログラムは、ハードウェアを有するプロセッサに、複数の異なる決済方法を提供する複数の決済事業者サーバから、ユーザに提供する内容を含む付加情報を取得し、ユーザが所持するユーザ端末からユーザに関するユーザ情報を取得し、付加情報およびユーザ情報の少なくとも一方の情報に基づいて、複数の異なる決済方法のうちの少なくとも１つの決済方法を選択し、選択した少なくとも１つの決済方法を、ユーザ端末のディスプレイ上に表示させることを実行させる。
本開示によるウォレットシステムは、ハードウェアを有する第１のプロセッサを有するウォレットサーバと、ハードウェアを有する第２のプロセッサを有し、所定の決済方法を提供する決済事業者サーバと、ハードウェアを有する第３のプロセッサを有し、ユーザが所持するユーザ端末と、を備え、第１のプロセッサは、決済事業者サーバから送信された、ユーザに提供する内容を含む付加情報を取得し、ユーザ端末から送信されたユーザに関するユーザ情報を取得し、付加情報およびユーザ情報の少なくとも一方の情報に基づいて、複数の決済事業者サーバがそれぞれ提供する複数の異なる決済方法のうちの少なくとも１つの決済方法を選択し、選択した少なくとも１つの決済方法の情報をユーザ端末に送信し、第３のプロセッサは、ウォレットサーバから受信した決済方法の情報をユーザ端末のディスプレイ上に表示させる。
本開示によれば、ウォレットシステムにおける煩雑さを低減可能となる。
図１は、実施形態によるウォレットシステムの構成を概略的に示す図である。 図２は、実施形態によるウォレットシステムの各構成要素の詳細を示すブロック図である。 図３は、実施形態によるウォレットシステムにおいて、支払い手段、入金手段および決済手段の関係を概略的に示す図である。 図４は、実施形態によるウォレットシステムにおける、ウォレットと決済方法との関係を概略的に示す図である。 図５は、実施形態によるウォレットシステムが実行する決済手段の選択方法の一例を示すフローチャートである。 図６は、実施形態によるウォレットシステムにおいて、ユーザ端末の操作表示部に複数の決済手段を一覧表示させた一例を示す図である。 図７は、実施形態によるウォレットシステムにおいて、ユーザ端末の操作表示部に「Ａ ｐａｙ」の決済手段表示領域を含む決済画面を表示させた一例を示す図である。
以下、本開示の実施形態について図面を参照しつつ説明する。なお、以下の実施形態の全図においては、同一または対応する部分には同一の符号を付す。また、本開示は以下に説明する実施形態によって限定されるものではない。以下の実施形態における構成要素には、当業者が置換可能かつ容易なもの、または実質的に同一のものも含まれる。
（ウォレットシステム）
本実施形態によるウォレットシステムの構成について、図１および図２を参照しながら説明する。図１に示すように、ウォレットシステム１は、ウォレットサーバ１０、決済事業者サーバ２０、ユーザ端末３０、および店舗端末４０を有する。
ウォレットサーバ１０、決済事業者サーバ２０、ユーザ端末３０、および店舗端末４０は、ネットワークＮＷを通じて相互に通信可能に構成される。ネットワークＮＷは、例えばインターネット回線網や携帯電話回線網などから構成される。ネットワークＮＷは、例えば、ＷＡＮ（Wide Area Network）や、携帯電話などの電話通信網や、ＷｉＦｉ（登録商標）などの無線通信網などといったその他の通信網を含んでもよい。
（ウォレットサーバ）
ウォレットサーバ１０は、ウォレットシステムを統括的に管理するためのサーバであり、ウォレットシステム１の管理者が管理する。図２に示すように、ウォレットサーバ１０は、第１のプロセッサとしての制御部１１、通信部１２、および記憶部１３を備える。制御部１１は、決済方法選択部１１１を備える。
ハードウェアを有する第１のプロセッサとしての制御部１１は、具体的に、ＣＰＵ（Central Processing Unit）、ＤＳＰ（Digital Signal Processor）、ＦＰＧＡ（Field-Programmable Gate Array）などのプロセッサ、およびＲＡＭ（Random Access Memory）やＲＯＭ（Read Only Memory）などの主記憶部を備える。記憶部１３は、ＥＰＲＯＭ（Erasable Programmable ROM）、ハードディスクドライブ（ＨＤＤ、Hard Disk Drive）、およびリムーバブルメディア等から選ばれた記憶媒体から構成される。なお、リムーバブルメディアは、例えば、ＵＳＢ（Universal Serial Bus）メモリ、または、ＣＤ（Compact Disc）、ＤＶＤ（Digital Versatile Disc）、またはＢＤ（Blu-ray（登録商標） Disc）のようなディスク記録媒体である。記憶部１３には、オペレーティングシステム（Operating System :ＯＳ）、各種プログラム、各種テーブル、各種データベース等が格納可能である。
制御部１１は、記憶部１３に格納されたプログラムを主記憶部の作業領域にロードして実行し、プログラムの実行を通じて各構成部等を制御する。制御部１１は、プログラムの実行を通じて各構成部等を制御することにより、所定の目的に合致した機能を実現する。これにより、制御部１１は、所定の目的に合致した、決済方法選択部１１１の機能を実現できる。決済方法選択部１１１は、機械学習により生成された学習済みモデルを含んでいてもよい。すなわち、プログラムは決済方法選択部１１１の機能を実現可能な学習モデルまたは学習済みモデルであってもよい。ここで、学習済みモデルは、所定の入力パラメータと出力パラメータとの入出力データセットを教師データとして、例えばニューラルネットワークを用いた深層学習（ディープラーニング）などの機械学習により生成できる。学習済みモデルは、ユーザ情報、決済事業者情報、およびキャンペーン情報を入力パラメータとし、決済方法を出力パラメータとした入出力データセットを教師データとして用いた、機械学習によって生成できる。
情報取得部としての通信部１２は、例えば、ＬＡＮ（Local Area Network）インターフェースボード、無線通信のための無線通信回路などから構成される。通信部１２におけるＬＡＮインターフェースボードや無線通信回路は、公衆通信網であるインターネットなどのネットワークＮＷに接続される。通信部１２は、ネットワークＮＷに接続することにより、決済事業者サーバ２０、ユーザ端末３０、および店舗端末４０との間で通信を行う。
本実施形態による記憶部１３には、ウォレットシステムのユーザごとの、ユーザ情報１３１、ウォレット情報１３２、決済情報１３３、および決済事業者情報１３４が格納されている。
ユーザ情報１３１は、ウォレットシステムを利用するユーザに関する情報である。ユーザ情報１３１としては、例えばウォレットシステムの利用登録を行ったユーザのユーザＩＤ、パスワード、ユーザの氏名、ユーザの連絡先（例えば住所、電話番号、メールアドレス等）、利用登録履歴、登録された決済方法の情報、決済方法に入金するために登録されている他の決済方法に関する情報、決済時の暗証番号等が挙げられる。なお、ユーザ情報１３１のうちのユーザＩＤおよびパスワードは、ウォレットサーバ１０へのログインなどの認証処理に用いられる。また、ユーザ情報は、ユーザがユーザ端末３０を用いて入力したユーザ選択情報を含む。
ウォレット情報１３２は、ウォレットシステムのウォレットに関する情報である。ウォレットとは、クレジットカード、電子マネーなどの各種決済方法を用いた仮想的な入出金を管理するアプリケーションである。ウォレット情報１３２としては、例えばユーザＩＤ、決済方法、電子マネーの残高、電子マネーの入金履歴、電子マネーの使用履歴等が挙げられる。
決済情報１３３は、ウォレットシステムの決済に関する情報である。決済情報１３３としては、ユーザＩＤ、決済で利用した決済手段（例えば電子マネー支払い（非接触決済）、スキャン支払い、コード支払いなど）、決済履歴等が挙げられる。
決済事業者情報１３４は、決済事業者サーバ２０から供給されるキャンペーン情報やポイント情報などの付加情報を含む。付加情報は、ユーザ情報１３１に紐付けされたユーザ端末３０を用いた決済に対して、ユーザに提供されるキャンペーン情報またはポイント情報を含む。また、付加情報は、ユーザ端末３０を用いた決済方法による決済額に対する還元率の情報を含む。
（決済事業者サーバ）
決済事業者サーバ２０は、ユーザの口座やクレジットカードを管理するためのサーバである。決済事業者サーバ２０は、例えば銀行、信用金庫、信用組合、または労働金庫などの金融機関や、クレジットカード会社に設けられる。決済事業者サーバ２０は、ハードウェアを有する第２のプロセッサとしての制御部２１、通信部２２、および記憶部２３を備える。制御部２１、通信部２２、および記憶部２３はそれぞれ、機能的には制御部１１、通信部１２、および記憶部１３と同様である。
記憶部２３には、ウォレットシステム１のユーザごとの、口座情報２３１、クレジットカード情報２３２、決済情報２３３、およびポイント情報２３４が格納されている。口座情報２３１としては、例えばユーザの氏名、口座番号、口座残高、入出金履歴等が挙げられる。また、クレジットカード情報２３２としては、例えばユーザの氏名、クレジットカード番号、クレジットカードの有効期限、利用限度額、カード利用履歴等が挙げられる。決済情報２３３としては、ユーザＩＤ、決済手段、および決済履歴等が挙げられる。ポイント情報２３４としては、例えばユーザの氏名や固有のユーザＩＤ、口座情報またはクレジットカード情報に紐付けされたポイント数などが挙げられる。記憶部２３にはさらに、決済事業者が開催するポイントの還元や各種キャンペーンの情報であるキャンペーン情報２３５が格納されている。キャンペーン情報２３５としては、所定の決済方法を使用した場合のポイントの還元率の情報や、キャンペーンを実施するエリアの情報や、ユーザに提供するクーポンの情報などが挙げられる。
（ユーザ端末）
情報通信部を構成する端末としてのユーザ端末３０は、ユーザが操作するコンピュータ端末である。ユーザ端末３０としては、例えばユーザが所有するスマートフォン、携帯電話、タブレット端末、ウェアラブルコンピュータ、パーソナルコンピュータ、車両に搭載されたカーナビ等が挙げられる。ユーザ端末３０は、ウォレットサーバ１０との間で情報の送受信が可能であれば、いかなる端末であってもよい。
ユーザ端末３０は、制御部３１、通信部３２、記憶部３３、近距離無線通信部３４、操作表示部３５、および測位部３６を備える。ハードウェアを有する第３のプロセッサとしての制御部３１、通信部３２、および記憶部３３はそれぞれ、機能的には制御部１１、通信部１２、および記憶部１３と同様である。制御部３１は、プログラムの実行を通じて、表示制御部３１１、入金手段登録部３１２、決済手段登録部３１３、入金処理部３１４、および決済処理部３１５として機能する。
表示制御部３１１は、ディスプレイを含む操作表示部３５における表示内容を制御する。表示制御部３１１は、ユーザによるタッチ操作やフリック操作などのユーザの操作に基づいて、操作表示部３５に、ユーザが会員登録を行う際の会員登録画面、ウォレットシステムにログインする際のログイン画面、ウォレットの電子マネーへの入金を行う際の入金画面、決済を行う際の決済画面３５ａなどを表示する。また、表示制御部３１１は、ユーザの操作に基づいて、各画面を遷移させる。なお、決済画面３５ａおよび購入額入力画面３５ｂなどの詳細については後述する。
入金手段登録部３１２は、電子マネーを入金するための入金手段を登録する。入金手段登録部３１２は、電子マネーへの入金手段として複数の事業者が運営する複数の異なる決済方法を登録するための入金手段登録要求を、ウォレットサーバ１０に対して送信する。複数の事業者が運営する複数の異なる決済方法は、具体的に例えば、銀行口座やクレジットカードなどである。入金手段登録部３１２から入金手段登録要求を受信したウォレットサーバ１０の制御部１１は、入金手段登録要求に含まれる決済方法を、ユーザ情報１３１として記憶部１３に格納し、入金手段として登録する。
図３は、本実施形態に係るウォレットシステムにおける、支払い手段、入金手段、および決済手段の関係を概略的に示す図である。「支払い手段」は、決済を行う際の支払い原資（ファンディングソース）となる手段を示す。支払い手段としては、銀行口座、クレジットカード、バーチャルクレジットカード、およびウォレット内の電子マネーの残高を含む。バーチャルクレジットカードは、実体のないクレジットカードであり、例えばカード番号、有効期限、認証番号（セキュリティコード）などの情報から構成される。また、クレジットカードおよびバーチャルクレジットカードには、それぞれ銀行口座が紐付いており、各カードの利用金額が、銀行口座から後日引き落とされる仕組みになっている。
「入金手段」は、仮想的な入出金口座であるウォレットに電子マネーを入金するための手段を示す。入金手段としては、支払い手段のうちの銀行口座、クレジットカード、およびバーチャルクレジットカードを含む。銀行口座、クレジットカード、およびバーチャルクレジットカードを入金手段として登録することによって、ウォレットに電子マネーを入金することが可能になる。
「決済手段」は、支払い手段を利用して決済を行う方法のことを示している。決済手段としては、電子マネー支払い、スキャン支払いおよびコード支払いが挙げられる。電子マネー支払いは、ユーザ端末３０を店舗端末４０にかざすことにより、ユーザ端末３０の近距離無線通信部３４と店舗端末４０の近距離無線通信部４４との間において、非接触で行われる決済である。また、スキャン支払いは、店舗端末４０に表示されるバーコードまたはＱＲコード（登録商標）をユーザ端末３０のカメラ等で読み込むことにより行われる決済である。また、コード支払いは、ユーザ端末３０に表示されるバーコードまたはＱＲコード（登録商標）を店舗端末４０のコードリーダーなどで読み込むことにより行われる決済である。
本実施形態によるウォレットシステムにおいては、３種類の支払い手段を利用して、３種類の決済手段のいずれも利用できる。すなわち、ウォレットシステムでは、以下の（１）〜（３）のように支払い手段および決済手段を組み合わせることが可能である。
（１）ウォレット内の電子マネーの残高を利用した電子マネー支払い、スキャン支払い、およびコード支払い。
（２）バーチャルクレジットカードを利用した電子マネー支払い、スキャン支払い、およびコード支払い。
（３）銀行口座を利用した電子マネー支払い、スキャン支払い、およびコード支払い。
このように、本実施形態に係るウォレットシステムでは、複数の支払い手段によってウォレットに電子マネーをチャージすることが可能であり、かつウォレットにチャージした電子マネーの残高を、複数の決済手段を通じて決済することが可能である。
図４は、ウォレットシステム１におけるウォレットと決済方法との関係を概略的に示す図である。「決済方法」とは、「支払い手段」と「決済手段」とを合わせたファンディングソースを示す。ウォレットには、銀行口座による決済である「Ａ Ｐａｙ」、クレジットカードによる決済である「Ｂ Ｐａｙ」、電子マネーによる決済である「Ｃ Ｐａｙ」、「Ｄ Ｐａｙ」などの複数の決済方法が登録されている。「Ａ Ｐａｙ」は、銀行口座から直接決済額が引き落とされる決済方法である。また、クレジットカード（「Ｂ Ｐａｙ」）には、それぞれ銀行口座が紐付いており、各カードの利用額が、後日銀行口座から引き落とされる仕組みとなっている。また、電子マネー（「Ｃ Ｐａｙ」）には、電子マネーに入金するための手段である銀行口座およびクレジットカードなどの入金手段が紐付いており、電子マネーに入金することが可能である。また、電子マネー（「Ｄ Ｐａｙ」）が、現金等で予め入金するプリペイド方式である場合、電子マネーに銀行口座およびクレジットカードなどの入金手段が紐付いていなくてもよい。複数の決済方法からユーザが選択した決済方法に基づいて、ユーザ端末３０と店舗端末４０との間で決済が行われる。
図２に示すように、決済手段登録部３１３は、各種決済手段を登録する。決済手段登録部３１３は、決済手段を登録させるための決済手段登録要求を、ウォレットサーバ１０に送信する。決済手段登録部３１３から決済手段登録要求を受信したウォレットサーバ１０の制御部１１は、決済手段登録要求に含まれる決済方法を、ユーザ情報１３１として記憶部１３に格納することにより、決済手段として登録する。なお、決済手段の代わりに、決済方法を登録するようにしても良い。
入金処理部３１４は、ウォレットの電子マネーに入金する。入金処理部３１４は、具体的には、入金手段として登録された決済手段によって、電子マネーに入金させるための入金要求をウォレットサーバ１０に送信する。入金処理部３１４から入金要求を受信したウォレットサーバ１０の制御部１１は、入金要求に含まれる入金額情報に基づいて、ウォレット内の電子マネーの残高を増額させる。すなわち、制御部１１は、ウォレット内の電子マネーの残高の増額分に応じて、記憶部１３に格納されたウォレット情報１３２を更新する。
決済処理部３１５は、ユーザにより選択された決済方法による決済を実行する。具体的には、決済処理部３１５は、決済手段として、近距離無線通信部３４を通じて、決済要求を店舗端末４０に送信する。また、決済処理部３１５は、決済手段として、店舗端末４０に表示されるバーコードまたはＱＲコード（登録商標）をユーザ端末３０のカメラ等で読み込むことにより、決済要求を店舗端末４０に送信してもよい。また、決済処理部３１５は、決済手段として、ユーザ端末３０に表示されるバーコードまたはＱＲコード（登録商標）を店舗端末４０のコードリーダーなどに読み込ませることにより、決済要求を店舗端末４０に送信してもよい。なお、決済処理部３１５から店舗端末４０に送信される決済要求には、決済額を示す情報（以下、「決済額情報」という）が含まれていても、含まれていなくてもよい。
続いて、決済処理部３１５は、銀行口座またはクレジットカードによる決済の場合、いずれかの決済手段を利用して決済させるための決済要求を、ウォレットサーバ１０に送信する。決済処理部３１５から決済要求を受信したウォレットサーバ１０の制御部１１は、決済要求に含まれる決済額情報を、決済事業者サーバ２０に送信する。
また、決済処理部３１５は、電子マネーによる決済の場合、後述する店舗端末４０の制御部４１は、決済額情報を含む決済要求を、ネットワークＮＷを介してウォレットサーバ１０に送信する。店舗端末４０から決済要求を受信したウォレットサーバ１０の制御部１１は、決済要求に含まれる決済額情報に基づいて、ウォレット内の電子マネーの残高を減額させる。すなわち、制御部１１は、ウォレット内の電子マネーの残高の減額分に応じて、記憶部１３に格納されたウォレット情報１３２および決済情報１３３を更新する。
記憶部３３には、表示制御部３１１が操作表示部３５に表示させる各種画面のデータが格納されている。また、記憶部３３には、必要に応じて、ユーザ情報１３１、ウォレット情報１３２、決済情報１３３、および決済事業者情報１３４や、ポイント情報２３４およびキャンペーン情報２３５などが一時的に格納される。また、記憶部３３に格納されるユーザ情報には、ユーザがユーザ端末３０を用いて入力した情報であるユーザ選択情報が含まれる。
近距離無線通信部３４は、例えばＮＦＣ（Near field radio communication）、ＢＬＥ（Bluetooth（登録商標） Low Energy）、ＩｒＤＡ（Infrared Data Association）などの規格に準拠した通信機能を有している。ユーザ端末３０は、例えば電子マネーによる決済を行う際に、近距離無線通信部３４を通じて、店舗端末４０と近距離無線通信を行う。
操作表示部３５は、例えばタッチパネルディスプレイにより構成されており、ユーザの指またはペンなどによる操作を受け付ける入力機能と、表示制御部３１１の制御に基づいて各種情報を表示する表示機能と、を有する。
測位部３６は、ＧＰＳ（Global Positioning System）衛星からの電波を受信して、ユーザ端末３０の位置情報を検知する。制御部３１は、ユーザ端末３０の位置情報を、ネットワークＮＷを通じて、ウォレットサーバ１０、決済事業者サーバ２０、または店舗端末４０に送信する。
（店舗端末）
店舗端末４０は、例えばウォレットシステムを利用可能な店舗（加盟店）に設けられている。ただし、店舗端末４０は、インターネット上に開設されている仮想的な店舗、いわゆるＥＣ（Electronic Commerce）サイトとして機能するサーバであってもよい。店舗端末４０は、制御部４１、通信部４２、記憶部４３、近距離無線通信部４４、および表示部４５を備える。制御部４１、通信部４２、記憶部４３、および近距離無線通信部４４は、機能的には制御部１１、通信部１２、記憶部１３および近距離無線通信部３４と同様である。表示部４５は、例えば液晶ディスプレイ（ＬＣＤ）、有機ＥＬディスプレイ（ＯＬＥＤ）などから構成され、制御部４１の制御に基づいて情報を表示する。
以下、本実施形態によるウォレットサーバ１０を含むウォレットシステム１において、ウォレットサーバ１０において実行される決済手段の選択処理について、図５〜図７を参照しつつ説明する。以下の説明において、情報の送受信はネットワークＮＷを介して行われるが、この点についての都度の説明は省略する。また、ウォレットサーバ１０、それぞれの決済事業者サーバ２０、それぞれのユーザ端末３０、およびそれぞれの店舗端末４０との間で情報を送受信する場合、送受信する情報に、決済事業者サーバ２０、ユーザ端末３０、および店舗端末４０のそれぞれを個々に特定するための識別情報も関連付けて送受信されるが、この点についての都度の説明も省略する。
図５に示すように、まず、ステップＳＴ１において決済事業者サーバ２０は、キャンペーン情報を定期的にウォレットサーバ１０に送信する。ウォレットサーバ１０においては、取得したキャンペーン情報を決済事業者情報１３４として、記憶部ｌ３に格納する。
一方、ステップＳＴ２においてユーザ端末３０は、ユーザがユーザ端末３０に入力したユーザ選択情報、具体的に例えば、ユーザの嗜好を示す嗜好情報や、ユーザの目的を示す目的情報などをウォレットサーバ１０に送信する。なお、ユーザ選択情報の送信は適宜実行しても、定期的に実行しても良い。
他方、店舗端末４０を所持する店舗に入店したユーザが、店員に商品を渡したり店員から所定のサービスの提供を受けたりする。ステップＳＴ３において店員は、ユーザに対して店舗端末４０を用いた代金の支払いを促す。制御部４１は、店舗端末４０の表示部４５に金額を表示させる。店舗端末４０は、代金の金額情報および店舗情報をウォレットサーバ１０に送信する。
その後、ステップＳＴ４においてウォレットサーバ１０の制御部１１の決済方法選択部１１１は、ユーザ端末３０のユーザに関して、記憶部１３に格納されたユーザ情報１３１、ウォレット情報１３２、および決済事業者情報１３４に基づいて、複数の決済方法から少なくとも１つの決済方法を選択する。ユーザ情報１３１にはユーザごとのユーザ選択情報が含まれる。決済事業者情報１３４には、ユーザごとのポイント情報２３４や、決済事業者ごとのキャンペーン情報２３５が含まれる。
すなわち、決済方法選択部１１１は、ユーザにとって有益な決済方法を、ユーザがあらかじめ設定した嗜好情報、ユーザが望むポイントの種類の情報、キャンペーン情報、過去の購入情報や嗜好情報に基づいて選択してもよい。例えば、ユーザ端末３０にユーザが入力したユーザ選択情報が、例えば「車両の購入」を目的とする情報を含む場合、決済方法選択部１１１は、車両の購入に使用できるポイントが貯まりやすい決済方法を少なくとも１つ選択する。また、例えば、ユーザ選択情報が「海外旅行に行くこと」を目的とする情報を含む場合、決済方法選択部１１１は、マイルなどの航空会社が運営するポイントが貯まりやすい決済方法を少なくとも１つ選択してもよい。これらの場合、決済方法選択部１１１は、決済事業者情報１３４に含まれるポイントの還元率に基づいて、決済額に対するポイントの還元率が高い決済方法を少なくとも１つ選択してもよい。決済方法選択部１１１は、ポイントが貯まりやすい他の決済方法をさらに選択してもよい。この場合、決済方法選択部１１１は、他の決済方法を含めた少なくとも２つの決済方法を、有益であると判断した順に順位付けする。
また、ユーザ選択情報が、所定の決済事業者が運営するポイント、例えば「Ａポイントを集中して貯めること」を目的とする情報を含む場合、決済方法選択部１１１は、Ａポイントを提供するサービス（以下、Ａポイントサービスなどと言う）のポイントが貯まりやすい決済方法を少なくとも１つ選択する。また、ユーザ情報に含まれる購入情報において、Ａポイントサービスを運営する決済事業者が開設しているＥＣサイトでの購入額が、他のＥＣサイト、例えばＢポイントサービスを運営する決済事業者が開設しているＥＣサイトでの購入額よりも多い場合などがある。この場合においても、決済方法選択部１１１は、Ａポイントサービスのポイントが貯まりやすい決済方法を少なくとも１つ選択する。また、決済方法選択部１１１は、Ｂポイントサービスのポイントが貯まりやすい決済方法を次の順位の決済方法として選択してもよい。すなわち、決済方法選択部１１１は、Ａポイントが貯まりやすい決済方法を第１順位とし、Ｂポイントが貯まりやすい決済方法を第２順位とするような順位付けを行ってもよい。
また、ユーザ選択情報にユーザの目的の情報が含まれていない場合などにおいては、決済方法選択部１１１は、実質的な支払額、換言すると代金の支払額からポイントを減算した値が最小になるような決済方法を選択してもよい。さらに、ユーザ端末３０の測位部３６が取得したユーザ端末３０の現在位置に基づいて、ユーザ端末３０が所定エリア内に位置する場合にのみ得られるクーポンや、ポイントのより高い還元率などが設定されている場合がある。この場合においても、決済方法選択部１１１は、ユーザ端末３０の位置情報に基づいたポイントの還元率やクーポンの有無に基づいて、実質的な支払額が最小になるような決済方法を選択してもよい。
以上により、決済方法選択部１１１は、それぞれのユーザの要求に応じた有益な決済方法を少なくとも１つ選択し、複数選択した場合には決済方法を順位付けすることができる。決済方法選択部１１１は、選択した少なくとも１つの決済方法の情報、および決済方法の順位の情報を、ユーザ端末３０に送信する。
ステップＳＴ５においてユーザ端末３０の表示制御部３１１は、受信した決済方法を、受信した順位の情報に基づいて操作表示部３５に表示する。図６は、表示制御部３１１が操作表示部３５に表示させる決済画面３５ａの一例を示す。決済画面３５ａは、ウォレットサーバ１０から決済方法を受信して、ユーザ端末３０において例えばウォレットのアプリケーションを開いた際に表示される画面である。図６に示す例では、決済方法として「Ａ Ｐａｙ」、「Ｂ Ｐａｙ」、「Ｄ Ｐａｙ」、および「Ｅ Ｐａｙ」が登録されている場合の決済画面３５ａを示す。
決済画面３５ａは、具体的に、一覧表示されている決済アイコン３５１，３５２，３５３，３５４、およびメニュー切替領域３５５を含む。決済アイコン３５１〜３５４は、決済方法を表示する領域であり、表示した決済方法を利用して決済させる要求を受け付ける。また、決済方法選択部１１１が、「Ａ Ｐａｙ」を第１位、「Ｂ Ｐａｙ」を第４位、「Ｄ Ｐａｙ」を第２位、および「Ｅ Ｐａｙ」を第３位と順位付けした場合、決済画面３５ａには、決済アイコン３５１〜３５４が順位順にそれらの順位とともに一覧表示される。
表示制御部３１１は、例えば決済アイコン３５１において、決済名称３５１ａ、決済フレーズ３５１ｂ、決済情報領域３５１ｃ、および通知アイコン３５１ｄを表示する。決済名称３５１ａは、ユーザ端末３０で利用可能な決済方法の名称を示す。決済フレーズ３５１ｂは、当該決済方法による決済を行う旨を明示する。決済情報領域３５１ｃは、各決済方法に関する付加情報を表示する。通知アイコン３５１ｄは、キャンペーン情報などを通知する付加情報が存在することを意味する。なお、これらの表示方法はあくまで例であり、種々の表示方法を採用できる。
具体的に、決済アイコン３５１において、決済名称３５１ａとして「Ａ Ｐａｙ」の名称を含む標章、例えばロゴマークやアクセプタンスマークなどが表示される。決済フレーズ３５１ｂとしては、例えば「Ａ Ｐａｙで支払う」という文字が表示される。決済情報領域３５１ｃとしては、例えば「Ａ Ｐａｙ」に関するサービスとしてキャンペーンの情報が表示される。さらに、キャンペーンをユーザに認識させるための通知アイコン３５１ｄが表示される。決済アイコン３５２〜３５４にも、決済方法の名称、決済方法を示す標章、決済フレーズ、付加情報、およびアイコンなどが表示されるが、機能的には決済アイコン３５１と同様である。
ここで、図６において、ユーザにより「Ａ Ｐａｙ」を示す決済アイコン３５１が選択された場合、表示制御部３１１は、予め用意された電子決済用画面を表示させる。具体的には、表示制御部３１１は、近距離無線通信部３４と近距離無線通信部４４との間において非接触で行われる決済を促すメッセージが表示された画面、予め用意されたスキャン支払い用の画面、または予め用意されたコード支払い用画面などを表示させる。図７は、決済方法として「電子マネー支払い」が設定された「Ａ Ｐａｙ」という仮想の決済方法の決済画面３５ａを示す。決済画面３５ａには、具体的には、決済手段切替領域３５０、決済手段表示領域３５６、支払い手段領域３５７、付加情報領域３５８、およびメニュー切替領域３５５が含まれる。
決済手段切替領域３５０は、決済手段を切り替えるための領域である。表示制御部３１１は、例えば操作表示部３５に対するユーザのタッチ操作などに基づいて、決済手段切替領域３５０の決済方法の名称「Ａ Ｐａｙ」、「Ｄ Ｐａｙ」、「Ｅ Ｐａｙ」、および「Ｂ Ｐａｙ」のいずれかが選択されると、選択された決済方法に対応する決済画面３５ａを表示させる。図７に示す例では、図６に示す４種類の決済方法が順位順に並べて表示されている。これにより、ユーザは、どの決済方法を利用することがユーザにとって有益であるかを直感的に把握することができる。
表示制御部３１１は、決済手段切替領域３５０において、選択状態にある決済手段の名称を活性表示させる。「活性表示」とは、フォントの拡大、フォントの変更、フォント色の変更、背景色の反転（ハイライト表示）などにより、当該文字が他の文字よりも目立つように強調表示することを意味する。
例えば図７の決済手段切替領域３５０では、選択状態にある「Ａ Ｐａｙ」が活性表示されており、それ以外の、「Ｄ Ｐａｙ」、「Ｅ Ｐａｙ」、および「Ｂ Ｐａｙ」が目立たなくなるように薄く表示（以下、不活性表示）されている。本実施形態によるウォレットシステム１では、選択状態にある決済方法の名称を活性表示させることにより、ユーザが、自分がどの決済方法を利用するのかを直感的に把握することができる。
決済手段表示領域３５６は、決済手段を表示する領域である。表示制御部３１１は、決済手段表示領域３５６において、ユーザ端末３０で利用可能な決済手段の名称を示す決済名称３５６ａと、当該決済手段による決済を行う旨を明示した決済フレーズ３５６ｂと、当該決済手段による決済要求を発生させるための決済ボタン３５６ｃと、を表示させる。なお、その他の表示を行ってもよく、一部の表示を非表示にしてもよい。例えば図７では、決済名称３５６ａとして「Ａ Ｐａｙ」のロゴマーク（アクセプタンスマーク）が表示され、決済フレーズ３５６ｂとして「Ａ Ｐａｙで支払う」という文字が表示され、決済ボタン３５６ｃとして「Ａ Ｐａｙ」の電子決済マークが表示されている。図７において、ユーザによって「Ａ Ｐａｙ」の電子決済マークが選択された場合、表示制御部３１１は、予め用意された電子決済用画面を表示させてもよい。
表示制御部３１１は、決済手段表示領域３５６において、決済名称３５６ａと決済ボタン３５６ｃとを上下に並べて表示させる。表示制御部３１１は、例えば図７に示すように、決済名称３５６ａと、決済フレーズ３５６ｂと、決済ボタン３５６ｃとを、上から順番に並べて表示させる。また、表示制御部３１１は、同図のＡ部に示すように、決済フレーズ３５６ｂと決済ボタン３５６ｃとの間に、下方向に傾斜する二つの傾斜面からなる角部を有する境界線を表示させる。本実施形態に係るウォレットシステム１では、決済名称３５６ａと決済ボタン３５６ｃとを上下に並べて表示させ、かつ角部を有する境界線を表示させることにより、ユーザの目線を、決済名称３５６ａ、決済フレーズ３５６ｂおよび決済ボタン３５６ｃの順に自然に遷移させることができる。従って、ユーザが操作を迷うことがなくなるため、決済時における利便性が向上する。また、表示制御部３１１は、電子マネーの残高を決済アイコンに重畳して表示させてもよい。その結果、ユーザは電子マネーの残高を認識しやすく、利便性が向上する。
メニュー切替領域３５５は、メニュー項目を切り替えるための領域である。図４〜図７に示した例では、メニュー項目として、ホーム、利用履歴、サービスおよびマイメニューを有している。「ホーム」は、決済画面３５ａを表示させるメニュー項目である。また、「利用履歴」は、利用履歴画面を表示させるメニュー項目である。また、「サービス」は、本実施形態に係るウォレットシステムを利用可能な、例えばレンタカーサービスなどのサービスに関するページを表示させるメニュー項目である。また、「マイメニュー」は、ユーザ情報１３１の照会・変更等を行うためのページを表示させるメニュー項目である。
また、表示制御部３１１は、決済方法を使用した順（直近に利用した決済方法ほど優先的に表示する）、キャンペーン情報などの情報が更新された順（直近に情報が更新された決済方法ほど優先的に表示する）、キャンペーンが終わりそうな順で決済方法を表示してもよい。
図５に戻り、ステップＳＴ６においてユーザ端末３０の決済処理部３１５は、ウォレットにチャージされた電子マネーによって、ステップＳＴ３で決定された決済金額を決済するための決済要求を、店舗端末４０に出力する。続いて、ステップＳＴ７において制御部４１は、ユーザ端末３０から取得した決済要求を、ウォレットサーバ１０および決済事業者サーバ２０に出力する。なお、ウォレットサーバ１０と決済事業者サーバ２０とのいずれか一方にのみ決済要求を送信してもよい。
ステップＳＴ８においてウォレットサーバ１０の制御部１１は、ステップＳＴ５において選択されたウォレット情報１３２に基づいて、記憶部１３に格納されたウォレット情報１３２を更新する。制御部１１は、更新したウォレット情報１３２をユーザ端末３０に送信する。一方で、ステップＳＴ９において決済事業者サーバ２０の制御部２１は、決済金額において記憶部２３に格納された決済情報２３３を更新する。決済事業者サーバ２０は、更新した決済情報２３３をウォレットサーバ１０に送信する。ステップＳＴ１０においてウォレットサーバ１０の制御部１１は、受信した決済情報２３３によって決済情報１３３を更新する。制御部１１は、更新した決済情報１３３をユーザ端末３０に送信する。続いて、ステップＳＴ１１において決済事業者サーバ２０の制御部２１は、決済処理が完了した内容を含む決済完了情報を、ウォレットサーバ１０、ユーザ端末３０、および店舗端末４０に送信する。なお、ステップＳＴ８〜ＳＴ１１は、ウォレットサーバ１０の制御部１１が全て実行してもよい。また、ステップＳＴ８〜ＳＴ１１は、決済事業者サーバ２０の制御部２１が全て実行してもよい。
その後、ステップＳＴ１２において店舗端末４０の制御部４１は、表示部４５に決済完了情報を表示する。一方、ユーザ端末３０の制御部３１は、操作表示部３５に決済完了情報を表示する。以上により、本実施形態による決済方法の選択処理を含む、ウォレットシステム１における決済処理が終了する。
以上説明したように、本実施形態によれば、複数の決済方法を利用可能なウォレットシステムにおいて、複数の決済方法から最適な決済方法を選択することができるため、決済方法を選択する煩雑さを低減することができ、ユーザにとっての利便性を向上させることができる。
以上、本開示の実施形態について具体的に説明したが、本開示は、上述の実施形態に限定されるものではなく、本開示の技術的思想に基づく各種の変形、および相互の実施形態を組み合わせた実施形態も可能である。例えば、上述の実施形態において挙げた情報や表示画面はあくまでも例に過ぎず、必要に応じてこれと異なる情報や表示画面を用いてもよい。
例えば、本実施形態によるウォレットサーバを含むウォレットシステムは、電子マネー支払い、スキャン支払いおよびコード支払いなどの、実在店舗における対面決済の他にも、インターネット上における電子商取引（Electronic Commerce）においても利用することが可能である。
また、本実施形態によるウォレットサーバを含むウォレットシステムは、ユーザ端末３０が車両に搭載されたカーナビである場合、車両の運転中に行う決済においても用いることができる。
例えば、実施形態においては、機械学習の一例としてニューラルネットワークを用いた深層学習を挙げたが、それ以外の方法に基づく機械学習を行ってもよい。例えば、サポートベクターマシン、決定木、単純ベイズ、ｋ近傍法など、他の教師あり学習を用いてもよい。また、教師あり学習に代えて半教師あり学習を用いてもよい。さらには、機械学習として、強化学習や深層強化学習を用いてもよい。
（記録媒体）
上述の実施形態において、ウォレットサーバ１０の制御部１１やユーザ端末３０の制御部３１による処理方法を実行可能なプログラムを、コンピュータその他の機械や装置（以下、コンピュータなど、という）が読み取り可能な記録媒体に記録することができる。コンピュータなどに、この記録媒体のプログラムを読み込ませて実行させることにより、当該コンピュータなどがウォレットサーバ１０やユーザ端末３０の制御部として機能する。ここで、コンピュータなどが読み取り可能な記録媒体とは、データやプログラムなどの情報を電気的、磁気的、光学的、機械的、または化学的作用によって蓄積し、コンピュータなどから読み取ることができる非一時的な記録媒体をいう。このような記録媒体のうちのコンピュータなどから取り外し可能なものとしては、例えばフレキシブルディスク、光磁気ディスク、ＣＤ−ＲＯＭ、ＣＤ−Ｒ／Ｗ、ＤＶＤ（Digital Versatile Disk）、ＢＤ、ＤＡＴ、磁気テープ、フラッシュメモリなどのメモリカードなどがある。また、コンピュータなどに固定された記録媒体としてハードディスク、ＲＯＭなどがある。さらに、ＳＳＤは、コンピュータなどから取り外し可能な記録媒体としても、コンピュータなどに固定された記録媒体としても利用可能である。
（その他の実施形態）
また、一実施形態によるウォレットサーバ１０、決済事業者サーバ２０、ユーザ端末３０、および店舗端末４０では、上述してきた「部」は、「回路」などに読み替えることができる。例えば、制御部は、制御回路に読み替えることができる。
また、一実施形態によるウォレットサーバ１０の制御部１１やユーザ端末３０の制御部３１に実行させるプログラムは、インターネットなどのネットワークに接続されたコンピュータ上に格納し、ネットワーク経由でダウンロードさせることにより提供するように構成してもよい。
なお、本明細書におけるフローチャートの説明では、「まず」、「その後」、「続いて」などの表現を用いてステップ間の処理の前後関係を明示していたが、本実施の形態を実施するために必要な処理の順序は、それらの表現によって一意的に定められるわけではない。即ち、本明細書で記載したフローチャートにおける処理の順序は、矛盾のない範囲で変更することができる。
さらなる効果や変形例は、当業者によって容易に導き出すことができる。本開示のより広範な態様は、以上のように表しかつ記述した特定の詳細および代表的な実施形態に限定されるものではない。したがって、添付のクレームおよびその均等物によって定義される総括的な発明の概念の精神または範囲から逸脱することなく、様々な変更が可能である。
１ ウォレットシステム
１０ ウォレットサーバ
１１，２１，３１，４１ 制御部
１２，２２，３２，４２ 通信部
１３，２３，３３，４３ 記憶部
２０ 決済事業者サーバ
３０ ユーザ端末
３４，４４ 近距離無線通信部
３５ 操作表示部
３５ａ 決済画面
３５ｂ 購入額入力画面
３６ 測位部
４０ 店舗端末
４５ 表示部
１１１ 決済方法選択部
１３１ ユーザ情報
１３２ ウォレット情報
１３３，２３３ 決済情報
１３４ 決済事業者情報
２３１ 口座情報
２３２ クレジットカード情報
２３４ ポイント情報
２３５ キャンペーン情報
３１１ 表示制御部
３１２ 入金手段登録部
３１３ 決済手段登録部
３１４ 入金処理部
３１５ 決済処理部
３５０ 決済手段切替領域
３５１，３５２，３５３，３５４ 決済アイコン
３５１ａ，３５６ａ 決済名称
３５１ｂ，３５６ｂ 決済フレーズ
３５１ｃ 決済情報領域
３５１ｄ 通知アイコン
３５５ メニュー切替領域
３５６ 決済手段表示領域
３５６ｃ 決済ボタン
３５７ 支払い手段領域
３５８ 付加情報領域
ＮＷ ネットワーク

Claims (20)

  1. ハードウェアを有するプロセッサを備え、
    前記プロセッサは、
    複数の異なる決済方法を提供する複数の決済事業者サーバから、ユーザに提供する内容を含む付加情報を取得し、
    前記ユーザが所持するユーザ端末から前記ユーザに関連するユーザ情報を取得し、
    前記付加情報および前記ユーザ情報の少なくとも一方の情報に基づいて、前記複数の異なる決済方法のうちの少なくとも１つの決済方法を選択し、
    選択した少なくとも１つの決済方法を前記ユーザ端末に送信する
    ウォレットサーバ。
  2. 前記複数の異なる決済方法のうちの少なくとも２つの決済方法を、前記付加情報および前記ユーザ情報の少なくとも一方の情報に基づいて順位付けして、前記順位付けされた少なくとも２つの決済方法の情報を、前記端末に送信する
    請求項１に記載のウォレットサーバ。
  3. 前記プロセッサは、
    前記付加情報および前記ユーザ情報に基づいて、前記複数の異なる決済方法のうちの少なくとも１つの決済方法を選択する
    請求項１または２に記載のウォレットサーバ。
  4. 前記ユーザ情報は、前記ユーザにより前記ユーザ端末に入力されたユーザ選択情報を含む
    請求項１〜３のいずれか１項に記載のウォレットサーバ。
  5. 前記ユーザ情報は、前記ユーザが決済に利用した決済方法の使用履歴を含む購入情報を含む
    請求項１〜４のいずれか１項に記載のウォレットサーバ。
  6. 前記付加情報は、前記ユーザ端末を用いた決済に対して前記ユーザに提供されるキャンペーン情報またはポイント情報を含む
    請求項１〜５のいずれか１項に記載のウォレットサーバ。
  7. 前記付加情報は、前記ユーザ端末を用いた前記決済方法による決済額に対する還元率の情報を含む
    請求項１〜６のいずれか１項に記載のウォレットサーバ。
  8. ハードウェアを有するプロセッサに、
    複数の異なる決済方法を提供する複数の決済事業者サーバから、ユーザに提供する内容を含む付加情報を取得し、
    前記ユーザが所持するユーザ端末から前記ユーザに関するユーザ情報を取得し、
    前記付加情報および前記ユーザ情報の少なくとも一方の情報に基づいて、前記複数の異なる決済方法のうちの少なくとも１つの決済方法を選択し、
    選択した少なくとも１つの決済方法を、前記ユーザ端末のディスプレイ上に表示させる
    ことを実行させるウォレットプログラム。
  9. 前記複数の異なる決済方法のうちの少なくとも２つの決済方法を、前記付加情報および前記ユーザ情報の少なくとも一方の情報に基づいて順位付けして、前記順位付けされた少なくとも２つの決済方法の情報を、前記端末に送信して前記ディスプレイに表示させる
    請求項８に記載のウォレットプログラム。
  10. 前記プロセッサは、
    前記付加情報および前記ユーザ情報に基づいて、前記複数の異なる決済方法のうちの少なくとも１つの決済方法を選択する
    請求項８または９に記載のウォレットプログラム。
  11. 前記ユーザ情報は、前記ユーザにより前記ユーザ端末に入力されたユーザ選択情報を含む
    請求項８〜１０のいずれか１項に記載のウォレットプログラム。
  12. 前記ユーザ情報は、前記ユーザが決済に利用した決済方法の使用履歴を含む購入情報を含む
    請求項８〜１１のいずれか１項に記載のウォレットプログラム。
  13. 前記付加情報は、前記ユーザ端末を用いた決済に対して前記ユーザに提供されるキャンペーン情報またはポイント情報である
    請求項８〜１２のいずれか１項に記載のウォレットプログラム。
  14. 前記付加情報は、前記ユーザ端末を用いた前記決済方法による決済額に対する還元率の情報を含む
    請求項８〜１３のいずれか１項に記載のウォレットプログラム。
  15. ハードウェアを有する第１のプロセッサを有するウォレットサーバと、
    ハードウェアを有する第２のプロセッサを有し、所定の決済方法を提供する決済事業者サーバと、
    ハードウェアを有する第３のプロセッサを有し、ユーザが所持するユーザ端末と、を備え、
    前記第１のプロセッサは、
    前記決済事業者サーバから送信された、前記ユーザに提供する内容を含む付加情報を取得し、
    前記ユーザ端末から送信された前記ユーザに関するユーザ情報を取得し、
    前記付加情報および前記ユーザ情報の少なくとも一方の情報に基づいて、複数の前記決済事業者サーバがそれぞれ提供する複数の異なる決済方法のうちの少なくとも１つの決済方法を選択し、
    選択した少なくとも１つの決済方法の情報を前記ユーザ端末に送信し、
    前記第３のプロセッサは、
    前記ウォレットサーバから受信した前記決済方法の情報を前記ユーザ端末のディスプレイ上に表示させる
    ウォレットシステム。
  16. 前記第１のプロセッサは、
    記複数の異なる決済方法のうちの少なくとも２つの決済方法を、前記付加情報および前記ユーザ情報の少なくとも一方の情報に基づいて順位付けして、前記順位付けされた少なくとも２つの決済方法の情報を前記ユーザ端末に送信し、
    前記第３のプロセッサは、
    前記ウォレットサーバから受信した前記順位付けされた少なくとも２つの決済方法の情報を前記ディスプレイに表示させる
    請求項１５に記載のウォレットシステム。
  17. 前記第１のプロセッサは、
    前記付加情報および前記ユーザ情報に基づいて、前記複数の異なる決済方法のうちの少なくとも１つの決済方法を選択する
    請求項１５または１６に記載のウォレットシステム。
  18. 前記ユーザ情報は、ユーザによって前記ユーザ端末に入力されたユーザ選択情報を含む
    請求項１５〜１７のいずれか１項に記載のウォレットシステム。
  19. 前記ユーザ情報は、前記ユーザが決済に利用した決済方法の使用履歴を含む購入情報を含む
    請求項１５〜１８のいずれか１項に記載のウォレットシステム。
  20. 前記付加情報は、前記ユーザ端末を用いた決済に対して前記ユーザに提供されるキャンペーン情報またはポイント情報を含む
    請求項１５〜１９のいずれか１項に記載のウォレットシステム。
JP2020066445A 2020-04-02 2020-04-02 ウォレットサーバ、ウォレットプログラムおよびウォレットシステム Active JP7424173B2 (ja)

Priority Applications (3)

Application Number Priority Date Filing Date Title
JP2020066445A JP7424173B2 (ja) 2020-04-02 2020-04-02 ウォレットサーバ、ウォレットプログラムおよびウォレットシステム
US17/171,233 US20210312430A1 (en) 2020-04-02 2021-02-09 Wallet server, wallet program, and wallet system
CN202110213651.9A CN113496405A (zh) 2020-04-02 2021-02-25 钱包服务器、非暂时性计算机可读记录介质和钱包***

Applications Claiming Priority (1)

Application Number Priority Date Filing Date Title
JP2020066445A JP7424173B2 (ja) 2020-04-02 2020-04-02 ウォレットサーバ、ウォレットプログラムおよびウォレットシステム

Publications (2)

Publication Number Publication Date
JP2021163344A true JP2021163344A (ja) 2021-10-11
JP7424173B2 JP7424173B2 (ja) 2024-01-30

Family

ID=77920897

Family Applications (1)

Application Number Title Priority Date Filing Date
JP2020066445A Active JP7424173B2 (ja) 2020-04-02 2020-04-02 ウォレットサーバ、ウォレットプログラムおよびウォレットシステム

Country Status (3)

Country Link
US (1) US20210312430A1 (ja)
JP (1) JP7424173B2 (ja)
CN (1) CN113496405A (ja)

Cited By (4)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
JP7124194B1 (ja) 2021-10-27 2022-08-23 ＰａｙＰａｙ株式会社 アプリケーションプログラム、決済システム、および情報処理方法
JP7142798B1 (ja) 2022-05-24 2022-09-27 ＰａｙＰａｙ株式会社 アプリケーションプログラム、決済サーバ、および端末装置の制御方法
JP7387930B1 (ja) * 2023-03-06 2023-11-28 ＰａｙＰａｙ株式会社 アプリケーションプログラム、決済サーバ、および決済方法
JP7446508B1 (ja) 2023-05-17 2024-03-08 ＰａｙＰａｙ株式会社 アプリケーションプログラム、決済制御方法、決済サーバ、プログラム、および決済システム

Citations (4)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
JP2006277670A (ja) * 2005-03-30 2006-10-12 Nec Corp 決済手段の選択方法及び決済手段選択システム、ならびにコンピュータプログラム
JP2009181224A (ja) * 2008-01-29 2009-08-13 Internatl Business Mach Corp <Ibm> 電子決済システム、携帯端末、電子決済端末、電子決済方法およびコンピュータ・プログラム
JP2017130092A (ja) * 2016-01-21 2017-07-27 株式会社三井住友銀行 カード決済システム、カード決済管理サーバ、カード決済プログラム及びカード決済方法
JP2020154984A (ja) * 2019-03-22 2020-09-24 株式会社マネーフォワード 情報処理装置、システム及びプログラム

Family Cites Families (56)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
US7513419B1 (en) * 1998-11-13 2009-04-07 Diebold Self-Service Systems Division Of Diebold, Incorporated Cash dispensing automated banking machine system and method
US8851369B2 (en) * 1999-11-05 2014-10-07 Lead Core Fund, L.L.C. Systems and methods for transaction processing using a smartcard
US20060178986A1 (en) * 2000-02-17 2006-08-10 Giordano Joseph A System and method for processing financial transactions using multi-payment preferences
US7318049B2 (en) * 2000-11-17 2008-01-08 Gregory Fx Iannacci System and method for an automated benefit recognition, acquisition, value exchange, and transaction settlement system using multivariable linear and nonlinear modeling
US7571140B2 (en) * 2002-12-16 2009-08-04 First Data Corporation Payment management
US8768838B1 (en) * 2005-02-02 2014-07-01 Nexus Payments, LLC Financial transactions using a rule-module nexus and a user account registry
US8639629B1 (en) * 2005-02-02 2014-01-28 Nexus Payments, LLC System and method for accessing an online user account registry via a thin-client unique user code
JP2007102319A (ja) 2005-09-30 2007-04-19 Matsushita Electric Ind Co Ltd 携帯端末および決済装置
US8352323B2 (en) * 2007-11-30 2013-01-08 Blaze Mobile, Inc. Conducting an online payment transaction using an NFC enabled mobile communication device
US8923806B2 (en) * 2008-03-14 2014-12-30 William J. Johnson System and method for presenting application data by data processing system(s) in a vicinity
US20100082490A1 (en) * 2008-09-30 2010-04-01 Apple Inc. Systems and methods for secure wireless transactions
US20100082445A1 (en) * 2008-09-30 2010-04-01 Apple Inc. Smart menu options
US9955332B2 (en) * 2009-01-28 2018-04-24 Headwater Research Llc Method for child wireless device activation to subscriber account of a master wireless device
US11218854B2 (en) * 2009-01-28 2022-01-04 Headwater Research Llc Service plan design, user interfaces, application programming interfaces, and device management
CA2814615A1 (en) * 2009-10-13 2011-04-21 Ezsav Inc. Apparatuses, methods, and computer program products enabling association of related product data and execution of transaction
US10089683B2 (en) * 2010-02-08 2018-10-02 Visa International Service Association Fraud reduction system for transactions
KR101441288B1 (ko) * 2010-04-07 2014-09-23 에스케이플래닛 주식회사 이동 통신 단말기 및 이를 이용한 모바일 추천 결제 방법, 모바일 추천 결제 시스템
JP2012048694A (ja) * 2010-08-26 2012-03-08 Zybox:Kk ワンクリック決済機能付オーダリング端末機
WO2012030678A2 (en) * 2010-08-30 2012-03-08 Tunipop, Inc. Techniques for facilitating on-line electronic commerce transactions relating to the sale of goods and merchandise
US20120095819A1 (en) * 2010-10-14 2012-04-19 Phone Through, Inc. Apparatuses, methods, and computer program products enabling association of related product data and execution of transaction
US20120265685A1 (en) * 2010-11-17 2012-10-18 Sequent Software Inc. System and Method for Physical-World Based Dynamic Contactless Data Emulation in a Portable Communication Device
US8583496B2 (en) * 2010-12-29 2013-11-12 Boku, Inc. Systems and methods to process payments via account identifiers and phone numbers
US11004056B2 (en) * 2010-12-30 2021-05-11 Visa International Service Association Mixed mode transaction protocol
US20120197691A1 (en) * 2011-01-31 2012-08-02 Bank Of America Corporation Mobile wallet payment vehicle preferences
WO2012112941A2 (en) * 2011-02-18 2012-08-23 Visa International Service Association Method and system for managing data and enabling payment transactions between multiple entities
US9371007B1 (en) * 2011-04-22 2016-06-21 Angel A. Penilla Methods and systems for automatic electric vehicle identification and charging via wireless charging pads
US20130054454A1 (en) * 2011-08-18 2013-02-28 Thomas Purves Wallet Service Enrollment Platform Apparatuses, Methods and Systems
SG187283A1 (en) * 2011-07-27 2013-02-28 goodwin Russell Intelligent payment system
US10825001B2 (en) * 2011-08-18 2020-11-03 Visa International Service Association Multi-directional wallet connector apparatuses, methods and systems
US9390414B2 (en) * 2011-09-18 2016-07-12 Google Inc. One-click offline buying
CA2849324C (en) * 2011-09-22 2020-01-07 Securekey Technologies Inc. Systems and methods for contactless transaction processing
US10332102B2 (en) * 2011-10-17 2019-06-25 Capital One Services, Llc System, method, and apparatus for a dynamic transaction card
US20130198056A1 (en) * 2012-01-27 2013-08-01 Verizon Patent And Licensing Inc. Near field communication transaction management and application systems and methods
US9092776B2 (en) * 2012-03-15 2015-07-28 Qualcomm Incorporated System and method for managing payment in transactions with a PCD
US10332112B2 (en) * 2012-03-27 2019-06-25 International Business Machines Corporation Authentication for transactions using near field communication
WO2014030876A1 (en) * 2012-08-24 2014-02-27 Samsung Electronics Co., Ltd. Method and apparatus for determining item based on interaction environment
KR101912445B1 (ko) * 2012-11-28 2018-10-26 주식회사 케이티 휴대용 전자 장치의 결제 사용자 인터페이스 제공 방법 및 장치
US20140164220A1 (en) * 2012-12-06 2014-06-12 Microsoft Corporation Payment instrument selection
US20140195423A1 (en) * 2013-01-09 2014-07-10 Patent Category Corporation Digital wallet server
KR20140095745A (ko) * 2013-01-25 2014-08-04 삼성전자주식회사 결제 지원 방법과 시스템
US20140279474A1 (en) * 2013-03-12 2014-09-18 Visa International Service Association Multi-purse one card transaction apparatuses, methods and systems
US9747644B2 (en) * 2013-03-15 2017-08-29 Mastercard International Incorporated Transaction-history driven counterfeit fraud risk management solution
KR20140133240A (ko) * 2013-05-10 2014-11-19 주식회사 엘지유플러스 최적결제방법 추천시스템 및 최적결제방법 추천방법
CN105745680A (zh) * 2014-02-11 2016-07-06 Sk普兰尼特有限公司 终端、服务提供装置和优惠券服务器、具有终端、服务提供装置和优惠券服务器的电子钱包***、其控制方法、以及记录有计算机程序的非暂态计算机可读存储介质
US9639907B2 (en) * 2014-06-27 2017-05-02 Paypal, Inc. Communication of orders and payments in a drive through using wireless beacons
US9704149B2 (en) * 2014-07-18 2017-07-11 Paypal, Inc. Systems and methods for preferred payments using beacons
US20160055512A1 (en) * 2014-08-25 2016-02-25 Ebay Inc. Transaction fee surfacing system
US20170344991A1 (en) * 2014-11-10 2017-11-30 Shlomo MARK User controlled remote credit and bank card transaction verification system
KR101791199B1 (ko) * 2015-01-19 2017-11-20 주식회사 엘지유플러스 최적결제방법 추천시스템 및 최적결제방법 추천방법
KR20160103728A (ko) * 2015-02-25 2016-09-02 삼성전자주식회사 포인트 적립 방법 및 장치
CA3007992A1 (en) * 2017-06-13 2018-12-13 Justina-Miruna Vintila System and method for location-based token transaction processing
WO2020148658A2 (en) * 2019-01-18 2020-07-23 Rathod Yogesh Methods and systems for displaying on map current or nearest and nearby or searched and selected location(s), geo-fence(s), place(s) and user(s) and identifying associated payments and account information for enabling to make and receive payments
KR102094101B1 (ko) * 2019-04-12 2020-03-27 이상열 연동형 디지털화폐 시스템 및 그 방법, 전용 디지털화폐와 연동되는 전자지갑 간 결제 시스템 및 그 방법
EP3799650A4 (en) * 2019-08-05 2022-03-30 PrizeOut Corp. PERSONALIZED ADVERTISING AND BILLING SYSTEM AND PROCEDURES
CA3122951A1 (en) * 2020-06-18 2021-12-18 Royal Bank Of Canada System and method for electronic credential tokenization
JP2022069186A (ja) * 2020-10-23 2022-05-11 Ｌｉｎｅ株式会社 プログラム、情報処理方法、端末、サーバ

Patent Citations (4)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
JP2006277670A (ja) * 2005-03-30 2006-10-12 Nec Corp 決済手段の選択方法及び決済手段選択システム、ならびにコンピュータプログラム
JP2009181224A (ja) * 2008-01-29 2009-08-13 Internatl Business Mach Corp <Ibm> 電子決済システム、携帯端末、電子決済端末、電子決済方法およびコンピュータ・プログラム
JP2017130092A (ja) * 2016-01-21 2017-07-27 株式会社三井住友銀行 カード決済システム、カード決済管理サーバ、カード決済プログラム及びカード決済方法
JP2020154984A (ja) * 2019-03-22 2020-09-24 株式会社マネーフォワード 情報処理装置、システム及びプログラム

Cited By (6)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
JP7124194B1 (ja) 2021-10-27 2022-08-23 ＰａｙＰａｙ株式会社 アプリケーションプログラム、決済システム、および情報処理方法
JP2023064840A (ja) * 2021-10-27 2023-05-12 ＰａｙＰａｙ株式会社 アプリケーションプログラム、決済システム、および情報処理方法
JP7142798B1 (ja) 2022-05-24 2022-09-27 ＰａｙＰａｙ株式会社 アプリケーションプログラム、決済サーバ、および端末装置の制御方法
JP2023172577A (ja) * 2022-05-24 2023-12-06 ＰａｙＰａｙ株式会社 アプリケーションプログラム、決済サーバ、および端末装置の制御方法
JP7387930B1 (ja) * 2023-03-06 2023-11-28 ＰａｙＰａｙ株式会社 アプリケーションプログラム、決済サーバ、および決済方法
JP7446508B1 (ja) 2023-05-17 2024-03-08 ＰａｙＰａｙ株式会社 アプリケーションプログラム、決済制御方法、決済サーバ、プログラム、および決済システム

Also Published As

Publication number Publication date
US20210312430A1 (en) 2021-10-07
JP7424173B2 (ja) 2024-01-30
CN113496405A (zh) 2021-10-12

Similar Documents

Publication Publication Date Title
US9830590B2 (en) Mobile wallet payment vehicle preferences
JP7424173B2 (ja) ウォレットサーバ、ウォレットプログラムおよびウォレットシステム
CN107527263B (zh) 社会信息管理方法及其适用的***
US9092776B2 (en) System and method for managing payment in transactions with a PCD
KR20110086614A (ko) 모바일 전화기에 모바일 지갑을 제공하는 시스템 및 방법
KR20110086615A (ko) 모바일 지갑 시스템을 이용하여 거래를 행하는 시스템 및 방법
US20230410076A1 (en) Embedded card reader security
KR102520615B1 (ko) 월렛 서버, 월렛 시스템, 및 비일시적 기억 매체
US20210383412A1 (en) Wallet server, wallet system, and program
KR102413523B1 (ko) 월렛 시스템 및 비일시적 기억 매체
US20210201287A1 (en) Wallet server, computer readable recording medium, and wallet system
JP7310589B2 (ja) ウォレットシステム、携帯端末およびウォレットプログラム
US20210374702A1 (en) Computer readable recording medium, settlement system, and settlement server
US20200364784A1 (en) System, Method, and Apparatus for Providing a Closed End Credit Account Associated with a Debit Account
US20210383367A1 (en) Wallet server, wallet system, and program
JP7342791B2 (ja) 決済プログラム、決済システムおよび決済サーバ
JP2021157603A (ja) サーバ装置
Jones The PayPal Official Insider Guide to Mobile Profits: Make Money Anytime, Anywhere
CA3206931A1 (en) Embedded card reader security

Legal Events

Date Code Title Description
A621 Written request for application examination

Free format text: JAPANESE INTERMEDIATE CODE: A621

Effective date: 20220523

A977 Report on retrieval

Free format text: JAPANESE INTERMEDIATE CODE: A971007

Effective date: 20230515

A131 Notification of reasons for refusal

Free format text: JAPANESE INTERMEDIATE CODE: A131

Effective date: 20230711

A521 Request for written amendment filed

Free format text: JAPANESE INTERMEDIATE CODE: A523

Effective date: 20230905

A131 Notification of reasons for refusal

Free format text: JAPANESE INTERMEDIATE CODE: A131

Effective date: 20231017

A521 Request for written amendment filed

Free format text: JAPANESE INTERMEDIATE CODE: A523

Effective date: 20231023

TRDD Decision of grant or rejection written
A01 Written decision to grant a patent or to grant a registration (utility model)

Free format text: JAPANESE INTERMEDIATE CODE: A01

Effective date: 20231219

A61 First payment of annual fees (during grant procedure)

Free format text: JAPANESE INTERMEDIATE CODE: A61

Effective date: 20240101

R151 Written notification of patent or utility model registration

Ref document number: 7424173

Country of ref document: JP

Free format text: JAPANESE INTERMEDIATE CODE: R151